Để các giải pháp hoàn thiện tổ chức chính sách phát triển tín dụng bán lẻ của chi nhánh VietinBank Lào Cai được thực hiện và có hiệu quả, VietinBank Việt Nam cần quan tâm[r]
Trang 1MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH, SƠ ĐỒ
PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TỔ CHỨC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Chính sách phát triển tín dụng bán lẻ của ngân hàng thương mại Error!
Bookmark not defined
1.1.1 Tín dụng bán lẻ của ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.1.2 Chính sách phát triển tín dụng bán lẻ của ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined
1.2 Tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined
1.2.1 Khái niệm tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ tại chi nhánh
ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined
1.2.2 Mục tiêu tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ tại chi nhánh
ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined
1.2.3 Nội dung tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ tại chi nhánh
ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Các nhân tố thuộc về chi nhánh ngân hàngError! Bookmark not defined 1.3.2 Các nhân tố thuộc môi trường bên ngoài chi nhánhError! Bookmark not defined
Trang 2CHƯƠNG 2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TỔ CHỨC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK LÀO CAI GIAI ĐOẠN 2014-2016Error!
Bookmark not defined
2.1 Giới thiệu về VietinBank Lào Cai Error! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển VietinBank Lào CaiError! Bookmark not defined
2.1.2 Các dịch vụ cơ bản của VietinBank Lào CaiError! Bookmark not defined 2.1.3 Cơ cấu tổ chức của VietinBank Lào Cai Error! Bookmark not defined
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Lào Cai giai đoạn 2014 -
2016 Error! Bookmark not defined 2.2 Chính sách phát triển tín dụng bán lẻ được thực hiện tại Vietinbank Lào Cai giai đoạn 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined
2.2.1 Mục tiêu chính sách phát triển tín dụng bán lẻ của VietinBank Lào Cai giai
đoạn 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined
2.2.2 Các giải pháp chính sách phát triển tín dụng bán lẻ được thực hiện tại
VietinBank Lào Cai giai đoạn 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined
2.2.3 Kết quả phát triển tín dụng bán lẻ của VietinBank Lào Cai giai đoạn 2014
– 2016 Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ tại VietinBank Lào Cai giai đoạn 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined 2.3.1 Chuẩn bị thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻError! Bookmark not defined
2.3.2 Chỉ đạo thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻError! Bookmark not defined
2.3.3 Kiểm soát sự thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻError! Bookmark not defined
2.4 Đánh giá tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ đến 2020 tại VietinBank Lào Cai Error! Bookmark not defined
Trang 32.4.1 Đánh giá thực hiện mục tiêu của chính sách tín dụng bán lẻ tại VietinBank Lào
Cai Error! Bookmark not defined 2.4.2 Điểm mạnh của tổ chức thực hiện chính sáchError! Bookmark not defined 2.4.3 Điểm yếu của tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻError! Bookmark not defined
2.4.4 Nguyên nhân của các điểm yếu Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN TỔ CHỨC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK LÀO CAIError! Bookmark not defined 3.1 Định hướng hoàn thiện tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán
lẻ tại VietinBank Lào Cai Error! Bookmark not defined
3.1.1 Mục tiêu phát triển tín dụng bán lẻ của VietinBank Lào Cai đến năm 2020,
định hướng đến năm 2025 Error! Bookmark not defined
3.1.2 Quan điểm hoàn thiện tổ chức thực hiện chính sách tín dụng bán lẻ của
VietinBank Lào Cai Error! Bookmark not defined
3.1.3 Phương hướng hoàn thiện tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán
lẻ của VietinBank Lào Cai đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ đến năm 2020 tại VietinBank Lào Cai Error! Bookmark not defined
3.2.1 Kết quả khảo sát giải pháp hoàn thiện tổ chức thực hiện chính sách phát triển
tín dụng bán lẻ Error! Bookmark not defined
3.2.2 Nhóm giải pháp hoàn thiện chuẩn bị triển khai thực hiện chính sách phát triển
bán lẻ Error! Bookmark not defined 3.2.3 Nhóm giải pháp hoàn thiện chỉ đạo thực hiện chính sáchError! Bookmark not defined
3.2.4 Nhóm giải pháp hoàn thiện kiểm soát sự thực hiện chính sách Error! Bookmark not defined
3.2.5 Một số giải pháp hỗ trợ khác Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với Vietinbank Việt Nam Error! Bookmark not defined
Trang 43.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt NamError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHỤ LỤC
TÓM TẮT LUẬN VĂN
Đến nay, hầu hết các NHTM hoạt động tại Việt Nam đều có định hướng tập trung phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng, trong đó đặc biệt chú trọng tín dụng bán lẻ
Nắm bắt được nhu cầu thực tế cũng như để đẩy mạnh sức cạnh tranh với các ngân hàng trên địa bàn, ngân hàng VietinBank Lào Cai đã hoạch định và đưa vào triển khai các chính sách tín dụng bán lẻ đối với khách hàng là DN, cá nhân, hộ gia đình Tuy nhiên, thực tế công tác thực thi chính sách tín dụng bán lẻ tại chi nhánh vẫn còn tồn tại một số hạn chế như: quy trình thực thi chưa được thống nhất, sự phối hợp giữa các phòng ban chưa thực sự ăn ý, công tác tập huấn, tuyên truyền chưa được rộng rãi và chưa đổi mới về nội dung, phương pháp; việc đánh giá, kiểm soát sự thực hiện chưa được tiến hành thường xuyên, mang nhiều tính hình thức Những khó khăn, vướng mắc trong công tác thực hiện chính sách tín dụng bán lẻ đã gây ảnh hưởng lớn đến khả năng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của VietinBank Lào Cai
Xuất phát từ những vấn đề nghiên cứu khoa học và thực tiễn hoạt động kinh doanh đang diễn ra tại ngân hàng Công thương Việt Nam - chi nhánh Lào Cai như đã trình bày
ở trên, tôi đã tiến hành nghiên cứu đề tài “Tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Lào Cai”
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TỔ CHỨC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Chính sách phát triển tín dụng bán lẻ là hệ thống các quy định chi phối hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng, do hội đồng quản trị của một NHTM đưa ra nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn để tài trợ cho các doanh nghiệp, các hộ gia đình và cá nhân trong phạm vi cho phép của những quy định của NHNN
Tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ tại chi nhánh NHTM là quá trình biến chính sách thành những kết quả trên thực tế thông qua các hoạt động có tổ
Trang 5chức trong bộ máy quản lý của chi nhánh NHTM, nhằm hiện thực hóa những mục tiêu
mà chính sách đã đề ra
Quá trình tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng gồm 3 giai đoạn
Thứ nhất là: chuẩn bị thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ, bao gồm
(i) xây dựng bộ máy tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ, (ii) lập các
kế hoạch triển khai chính sách phát triển tín dụng bán lẻ (iii) xây dựng và ban hành các văn bản hướng dẫn và (iv) tổ chức tập huấn
Thứ hai là, chỉ đạo thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ: (i) truyền
thông tư vấn, (ii) tổ chức triển khai tín dụng bán lẻ, (iii) tạo động lực, (iv) vận hành các quỹ và (v) phối hợp hoạt động giữa các bộ phận, (vi) phát triển hệ thống cung cấp các dịch vụ hỗ trợ và (vii) đàm phán, giải quyết xung đột
Thứ ba là kiểm soát sự thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ, gồm có
các nội dung cơ bản như: (i) xây dựng hệ thống thông tin phải hồi và thu thập thông tin, đánh giá sự thực hiện, (ii) điều chỉnh và (iii) đưa ra sáng kiến hoàn thiện đổi mới
Có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng
bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng thương mại, bao gồm:
Các nhân tố thuộc về chi nhánh ngân hàng: quyết tâm của các nhà lãnh đạo chi
nhánh, bộ máy của chi nhánh, cơ sở vật chất và thông tin, tài chính
Các nhân tố thuộc môi trường bên ngoài chi nhánh gồm: (i) Nhân tố thuộc về
hội sở ngân hàng (các chiến lược, chính sách nói chung của hội sở và chiến lược, chính sách tín dụng bán lẻ của hội sở ngân hàng, cơ chế và năng lực quản trị điều hành, mức độ
uy tín của ngân hàng, sự đa dạng về dịch vụ ngân hàng cung ứng); (ii) Nhân tố thuộc về khách hàng và (iii) Các nhân tố khác (môi trường kinh tế, môi trường chính trị, pháp luật
về ngân hàng, môi trường văn hóa – xã hội, môi trường công nghệ, môi trường cạnh tranh)
Trang 6CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TỔ CHỨC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK LÀO CAI GIAI ĐOẠN
2014-2016
Cùng với sự hình thành và phát triển của TMCP Công Thương Việt Nam, VietinBank Lào Cai cũng được hình thành VietinBank Lào Cai thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 5/2006 tại địa chỉ số 7 Hoàng Liên, phường Cốc Lếu, TP Lào Cai Đến nay, chi nhánh đã xây dựng được hệ thống 6 phòng giao dịch (PGD) đáp ứng tiêu chuẩn ngân hàng hiện đại, cung cấp đầy đủ tiện ích cho khách hàng
Giai đoạn 2014- 2016, Vietinbank Lào Cai đã có nhiều thành tích trong huy động vốn, hoạt động tín dụng và các dịch vụ khác; từ đó kết quả kinh doanh cũng có nhiều nét khởi sắc, doanh thu tăng, lợi nhuận của chi nhánh luôn dương
Về chính sách phát triển tín dụng bán lẻ: Trong giai đoạn 2014 – 2016 Chi nhánh
đã áp dụng chính sách tín dụng bán lẻ của Vietinbank Việt Nam, có mục tiêu tổng quát và mục tiêu cụ thể rõ ràng Chi nhánh cũng có hệ thống giải pháp trong chính sách phát triển tín dụng bán lẻ, như: chính sách sản phẩm, dịch vụ, lãi suất cho vay, chính sách về tổ chức mạng lưới, công nghệ, chính sách xúc tiến hỗn hợp, chăm sóc khách hàng, quản lý rủi ro Nhờ đó, tín dụng bán lẻ đã đạt được nhiều kết quả, thể hiện qua: quy mô và cơ cấu, hiệu quả sử dụng vốn, tình hình nợ quá hạn và thu nhập từ tín dụng bán lẻ
Chi nhánh thực hiện đúng và tuân thủ theo chính sách tín dụng của VietinBank Việt Nam Giai đoạn 2014 – 2016, VietinBank Lào Cai đã chuẩn bị thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ, chỉ đạo thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ, và kiểm soát sự thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ, bao gồm tất cả các nội dung của tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ
Thông qua hệ thống số liệu thứ cấp, và số liệu sơ cấp theo điều tra, khảo sát của tác giả, đã rút ra được:
(i) Những điểm mạnh của tổ chức thực hiện chính sách tín dụng bán lẻ
(ii) Những điểm yếu của tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ Đồng thời cũng chỉ ra nguyên nhân của điểm yếu gồm: nguyên nhân bên trong chi nhánh và bên ngoài chi nhánh
Trang 7CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN TỔ CHỨC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK LÀO CAI
Quan điểm hoàn thiện tổ chức thực hiện chính sách tín dụng bán lẻ của VietinBank Lào Cai thể hiện như sau:
Thứ nhất là, tổ chức chính sách phát triển tín dụng bán lẻ thực hiện theo Chính sách tín dụng của VietinBank Việt Nam giai đoạn 2011 - 2020
Thứ hai là, tổ chức chính sách phát triển tín dụng bán lẻ theo hướng đảm bảo tính hiệu quả, công khai, minh bạch, tuân thủ đúng pháp luật quy định
Thứ ba là, tổ chức chính sách phát triển tín dụng bán lẻ đảm bảo tính công bằng cho tất cả đối tượng và nâng cao ý thức tuân thủ pháp luật của người đi vay
Một số giải pháp hoàn thiện tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ đến năm 2020 tại VietinBank Lào Cai cụ thể gồm:
Thứ nhất là nhóm giải pháp hoàn thiện chuẩn bị triển khai thực hiện chính sách phát triển bán lẻ, gồm có: hoàn thiện bộ máy tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ, hoàn thiện lập kế hoạch triển khai thực hiện chính sách và hoàn thiện việc ra các văn bản hướng dẫn
Thứ hai là nhóm giải pháp hoàn thiện chỉ đạo thực hiện chính sách, cụ thể đưa ra giải pháp hoàn thiện công tác truyền thông và tư vấn chính sách, hoàn thiện tổ chức thực thi các kế hoạch tín dụng bán lẻ và hoàn thiện về công tác phối hợp giữa các bộ phận
Thứ ba là nhóm giải pháp hoàn thiện kiểm soát sự thực hiện chính sách, gồm có: hoàn thiện hệ thống thông tin phản hồi, hoàn thiện việc kiểm tra, đánh giá thực hiện chính sách và điều chỉnh chính sách và đưa ra sáng kiến hoàn thiện chính sách
Để các giải pháp hoàn thiện tổ chức chính sách phát triển tín dụng bán lẻ của chi nhánh VietinBank Lào Cai được thực hiện và có hiệu quả, VietinBank Việt Nam cần quan tâm sát sao, kiểm tra hoạt động của chi nhánh này để có thể đưa ra các ý kiến chỉ đạo kịp thời
Đồng thời, NHNH phải điều hành chính sách tiền tệ, phối hợp với các bên liên quan thúc đẩy thị trường tài chính và tham mưu xây dựng chính sách bán lẻ đúng hướng cho các NHTM địa phương
Trang 8KẾT LUẬN
Luận văn đã hoàn thành được các nội dung cơ bản sau:
Một là, hệ thống hóa cơ sở lý luận về tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ trong các ngân hàng thương mại
Hai là, chỉ rõ thực trạng tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ tại chi nhánh VietinBank Lào Cai; xác định được điểm mạnh, điểm yếu về tổ chức thực hiện chính sách và nguyên nhân của các điểm yếu
Ba là, luận văn đã đề xuất được một số giải pháp hoàn thiện tổ chức thực hiện chính sách phát triển tín dụng bán lẻ, tầm nhìn đến 2020
Bốn là, tác giả đã đưa ra những kiến nghị đối với VietinBank Việt Nam và ngân hàng Nhà nước nhằm đảm bảo việc thực hiện các giải pháp