Tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Sở giao dịch 1

CHƢƠNG 3 PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 .... Error![r]

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG, BIỂU

DANH MỤC HÌNH

TÓM TẮT LUẬN VĂN 3 LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error!

Bookmark not defined

1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàngError! Bookmark not defined 1.2 Vai trò của Tài trợ xuất nhập khẩu Error! Bookmark not defined 1.3 Các phương thức tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mạiError!

Bookmark not defined

1.3.1 Tài trợ xuất khẩu: Error! Bookmark not defined 1.3.2 Tài trợ nhập khẩu: Error! Bookmark not defined

1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined

1.4.1 Yếu tố khách quan bên ngoài ngân hàng: Error! Bookmark not defined 1.4.2 Yếu tố chủ quan bên trong ngân hàng Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH

SỞ GIAO DỊCH 1 Error! Bookmark not defined 2.1 Tổ chức hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 2.2 Tình hình một số hoạt động kinh doanh chính của MB SGD1 giai đoạn

2012-2016 Error! Bookmark not defined

Error! Bookmark not defined Error! Bookmark not defined

Error! Bookmark not defined

2.3 Phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại

MB SGD1 giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined

2.3.1 Dư nợ cho vay Error! Bookmark not defined

2.3.2 Tình hình thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại MB

SGD1 giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined

2.3.3 Tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp theo các phương thức tài

trợ Error! Bookmark not defined

2.4 Đánh giá chung về tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại

MB SGD1 giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined

2.4.1 Những kết quả đạt được: Error! Bookmark not defined 2.4.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 2.4.3 Nguyên nhân: Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 3 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 Error! Bookmark not defined 3.1 Phương hướng hoạt động và nhiệm vụ công tác đến năm 2020 của Ngân hàng TMCP quân đội – chi nhánh Sở giao dịch 1 Error! Bookmark not defined

3.1.1 Định hướng chung của MB: Error! Bookmark not defined

3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP

Quân đội Error! Bookmark not defined 3.1.3 Định hướng Sở Giao Dịch 1: Error! Bookmark not defined

3.2 Giải pháp hoàn thiện tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại

MB SGD1 Error! Bookmark not defined

3.2.1 Nhóm giải pháp về quản trị điều hành: Error! Bookmark not defined 3.2.2 Giải pháp về nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩuError! Bookmark not defined 3.2.3 Giải pháp về nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ và công nghệ ngân hàngError!

Bookmark not defined

3.2.4 Giải pháp hoàn thiện chính sách khách hàngError! Bookmark not defined

3.3 Kiến nghị với Ngân hàng và Khách hàng Error! Bookmark not defined

3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Quân ĐộiError! Bookmark not defined

3.3.2 Đối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu: Error!

Bookmark not defined

KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Không thể phủ nhận rằng Hệ thống ngân hàng nắm giữ một vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng quan hệ quốc tế và thương mại quốc tế, góp phần không nhỏ trong sự phát triển kinh tế các nước Với những bước tiến vượt bậc trong trang thiết bị công nghệ,

sự gia tăng không ngừng của hệ thống các đơn vị kinh doanh của ngân hàng cũng như sự

đa dạng trong các sản phẩm dịch vụ, hệ thống ngân hàng đang dần đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Hiện nay, các ngân hàng thương mại của Việt Nam đã từng bước thành chỗ dựa tin cậy và nơi cung ứng tài chính hợp lý không chỉ của các doanh nghiệp mà còn rất nhiều các thành phẩn kinh tế khác, góp phẩn đưa nên kinh tế Việt Nam phát triển với tốc độ cao và ổn đinh Trong bối cảnh hội nhập kinh tế hiện nay, đặc biệt Việt Nam đã trở thành thành viên chính thức WTO, hoạt động thương mại quốc

tế có ảnh hưởng rất quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của Việt Nam Nếu như trước đây các doanh nghiệp Việt Nam chủ yếu sử dụng phương thức L/C khi hai bên chưa thực

sự tin tưởng nhau thì hiện tại các doanh nghiệp có xu hướng sử dụng đa dạng các phương thức thanh toán quốc tế khác để tiết kiệm chi phí và thời gian Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu dần chuyển thành ngành kinh doanh mũi nhọn và đóng góp không nhỏ vào lợi nhuận ngân hàng

Là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu của Việt Nam, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) được thành lập ngày 4/11/1994, sau hơn 21 năm hoạt động đã đạt được rất nhiều thành tựu: vốn chủ sở hữu tăng từ 20 tỷ đồng (năm 1994) lên đến trên 23.183 tỷ đồng (năm 2015), tổng tài sản đạt 221.041 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt trên 3,000 tỷ đồng Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Quân đội

tuy còn ít kinh nghiệm so với các ngân hàng khác như: Vietcombank, BIDV, Vietinbank… nhưng cũng đang dần khẳng định được chỗ dứng trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ TTQT và tài trợ XNK, đóng góp không nhỏ vào luận nhuận cũng như xây dựng uy tín cho ngân hàng Với đội ngũ cán bộ công nhân viên có chuyên môn cao, hệ thống lõi ngân hàng hiện đại, nguồn lực tài chính dồi dao, hệ thống cơ sở vật chất được đầu tư hiện đại, đồng bộ, Ngân hàng TMCP Quân đội đang có rất nhiều lợi thế

để phát triển và cạnh tranh trong tình hình hội nhập kinh tế quốc tế Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung và đơn vị hiện tác giả đang công tác nói riêng là Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch 1 (MB SGD1), với mong muốn nghiên cứu nguyên nhân để khắc phục những mặt hạn chế, đồng thời tìm ra các giải pháp nhằm phát triển tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp, tác giả đã lựa chọn đề

tài: “Tài trợ xuất nhập khẩu cho Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP

Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch 1” là đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ của

mình

Thông qua việc nghiên cứu phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi nhánh MB Sở Giao Dịch 1 cùng những thành công và hạn chế của hoạt động này, luận văn đề xuất những định hướng và giải pháp hoàn thiện hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại MB nói chung và MB SGD1 nói riêng Để thực hiện được mục đích đó, bằng thu thập, phân tích dữ liệu, đồng thời sử dụng phương pháp phân tích kinh tế, phương pháp so sánh các tài liệu và số liệu thực tiễn thu thập được từ các phòng ban tại Trung tâm tài trợ xuất nhập khẩu, Hội sở chính Ngân hàng TMCP Quân Đội và Sở Giao Dịch 1, luận văn đã đề ra một số nhiệm vụ:

Làm sáng tỏ cơ sở lý luận tổ chức hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu và các yếu tố tác động đến hoạt động tài trợ này tại Ngân hàng

Đánh giá tổ chức tài trợ xuất nhập khẩu tại MB SGD1 nhằm tìm ra những vấn đề tồn tại và nguyên nhân của những khuyết điểm của hoạt động tại Chi nhánh

Đưa ra giải pháp nhằm hoàn thiện tổ chức tài trợ xuất nhập khẩu tại MB nói chung

và MB SGD1 nói riêng

Ngoài phần mở đầu, phần kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, bố cục của bài luận văn được chia thành 3 chương như sau:

Chương 1: Những vấn đề cơ bản về tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch 1

Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch

Chương 1:

Trong chương 1, tác giả trình bày lý luận chung về tài trợ xuất nhập khẩu bao gồm: khái niệm và đặc điểm của hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại, nội dung vai trò của tài trợ xuất nhập khẩu, các phương thức tài trợ xuất nhập khẩu và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này

ất nhập khẩu theo tác giả có thể hiểu như sau: là hình thức Ngân hàng hỗ trợ cho đơn vị tổ chức hoặc doanh nghiệp thông qua các dịch vụ như: dịch

vụ nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh nước ngoài, mà ở đó khách hàng tham gia giao dịch tài trợ xuất nhập khẩu phải trả một khoản phí nhất định để được hưởng những quyền lợi và tiềm năng thương mại có thể mang lạ

trình

khẩu và tài trợ nhập khẩu, trong đó:

Tài trợ xuất khẩu là việc cho vay vốn, bảo lãnh, chiết khấu, bao thanh toán…

để đưa ra giải pháp hỗ trợ tài chính & dịch vụ thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp thực hiện tốt hơn việc sản xuất, kinh doanh, chế biến hàng xuất khẩu Mục đích chính là thúc đẩy sản xuất trong nước, khuyến khích xuất khẩu, tạo sự phát triển cho nền kinh tế Ngoài ra, đây còn là một kênh thu hút & tái tạo nguồn ngoại tệ để phục

vụ hoạt động tài trợ nhập khẩu của ngân hàng

Tài trợ nhập khẩu là việc cho vay vốn lưu động để thanh toán TTR, nhờ thu, L/C nhập khẩu, bảo lãnh… nhằm hỗ trợ tài chính cùng với các phương tiện, thủ tục

giấy tờ liên quan để tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp nhập khẩu nguyên liệu sản xuất, vật tư, hàng hóa, máy móc, thiết bị dây chuyền công nghệ hiện đại…

Vai trò của tài trợ xuất nhập khẩu được thể hiện rõ nét ở các mặt sau: đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu (tạo điều kiện thuận lợi trong cả hoạt động thanh toán

và sản xuất kinh doanh, giúp các doanh nghiệp có thể phát triển quy mô ra tầm quốc tế), đối với ngân hàng thương mại (Hoạt động tài trợ XNK không những chỉ mang lại cho ngân hàng doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế mà còn bao gồm doanh thu từ lãi của hoạt động cho vay xuất nhập khẩu), đối với nền kinh tế (Tài trợ XNK còn góp phần phát triển kinh tế của đất nước theo hướng Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa và mở rộng quan hệ đối ngoại với các nước trên thế giới)

Các phương thức tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại bao gồm tài trợ xuất khẩu và tài trợ nhập khẩu Đối với tài trợ xuất khẩu thì hiện tại các phương thức tài trợ chính được ngân hàng TMCP áp dụng, bao gồm: tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng và tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng Đối với tài trợ nhập khẩu thì bao gồm các phương thức là tài trợ vốn lưu động

để thanh toán TTR (TTR trả trước và trả sau), tài trợ theo phương thức nhờ thu và tài trợ theo phương thức thư tín dụng L/C

Các nhân tố ảnh hưởng đến tổ chức hoạt động gồm nhân tố khách quan và nhân tố chủ quan Nhân tố khách quan bao bồm: môi trường kinh tế trong nước, môi trường chính trị, môi trường pháp lý, khả năng, ý thức thanh toán của doanh nghiệp Nhân tố chủ quan bao gồm: năng lực cho vay và uy tín của bản thân ngân hàng , chính sách khách hàng,nền tảng công nghệ thông tin và nhân tố con người

Chương 2:

Tại chương 2, tác giả phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Sở Giao Dịch 1 Từ khung lý thuyết cơ bản ở Chương 1, tác giả đưa ra những đánh giá về hoạt động dư

nợ cho vay & thu phí dịch vụ liên quan tới tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi nhánh cũng như đánh giá chi tiết hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo từng phương thức tài trợ riêng biệt: TTR, nhờ thu, L/C

Tác giả đánh giá thực trạng tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại MB SGD1 và thấy rằng hoạt động này tại Chi nhánh đã đạt được những thành tích đáng kể như:

Thứ nhất, về quy mô hoạt động: Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của MB có

mức tăng trưởng mạnh trong các năm gần đây với mức bình quân tăng trưởng từ

SGD1, với chức năng là đơn vị kinh doanh chính của HO, là cánh tay nối dài của

HO, đã thể hiện được những kết quả vượt bậc Tỷ trọng dư nợ của nhóm KH có hoạt động nhập khẩu tăng mạnh từ 12% năm 2015 lên tới 23,4 % năm 2016, doanh số

tăng từ 744.9 triệu USD năm 2012 lên 889.1 triệu USD, số lương khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu tại MB SGD1 tăng hơn 120 khách hàng trong suốt 5 năm Lợi nhuận thu được từ hoạt động tài trợ XNK tại MB SGD1 có xu hướng tăng qua các năm, đóng góp trung bình vào khoảng trên 20% tổng thu phí dịch vụ và khoảng 15% tổng lợi nhuận của MB SGD1 đạt được

truyền thống như mở thư tín dụng, chuyển tiền; cho đến nay MB đã phát triển được

có doanh số tài trợ xuất nhập khẩu cao & xử lý nghiệp vụ TTQT chuyên nghiệp So với các chi nhánh khác thành lập lâu năm như Chi nhánh Điện Biên Phủ và Hoàn

Kiếm thì SGD1 đã có những bước đột phát đáng kể trong 03 năm gần đây, thị phần tài trợ XNK cho doanh nghiệp trên địa bàn đứng thứ 2 sau Chi nhánh Điện Biên Phủ

Thứ ba, Qui trình thực hiện nghiệp vụ liên tục được cải tiến: Quy trình tài trợ

động tài trợ xuất nhập khẩu của MB nói chung và MB SGD1 nói riêng

những năm qua, sự phát triển của hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu đã tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động khác của MB SGD1 phát triển Đại đa số các nhu cầu tài

Sự phát triển của nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩ

thời gian kể từ khi có nhu cầu thanh toán đến khi phải thanh toán, cũng như kể từ

(forward), nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ hoán đổi (swap), nghiệp vụ quyền trọn

ợc những rủi ro do sự biến động của tỷ giá, vừa tăng cường hiệu quả

Bên cạnh những mặt đạt được đã được chỉ ra trong khi phân tích đánh giá hiệu quả hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu nêu trên thì vẫn một số tồn tại, vướng mắc cần được quan tâm giải quyết như:

Thứ nhất, hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh chưa thựa

sự ổn định, điều này có thể làm hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu giảm Sự chênh

lệch này cũng phản ảnh nguồn khách hàng chưa đa dạng của Chi nhánh Bên cạnh

đó, tỷ trọng lợi nhuận của mảng hoạ

(chỉ chiếm khoảng 20% tổng

lợi nhuận trong thu phí dịch vụ)

Thứ hai, sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu chưa thực sự đa đạng Hiện nay,

số sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu như: - Tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập (như ACB) - Bao thanh toán, gồm: bao thanh toán trong nước và bao thanh toán xuất nhập khẩu (như Vietcombank, Techcombank, ACB) - Thấu chi doanh nghiệp (như ACB, Techcombank) Sản phẩm dịch vụ tài trợ XNK tuy đa dạng,

Thứ ba, việc bán chéo sản phẩm của ngân hàng cho khách hàng chưa thực sự tốt

Việc ngân hàng thiếu nguồn ngoại tệ để cung ứng cho khách hàng cũng làm ảnh hưởng đến năng lực hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng

Cuối cùng

nhập khẩu xăng dầu, máy móc, đây là đối tượng khách hàng truyền thống của MB Các doanh nghiệp vừa và nhỏ muốn vay vốn thì phải đáp ứng đầy đủ các các điều kiện chặt chẽ MB đưa ra MB là một trong các ngân hàng hoạt động theo phương châm phát triển bền vững nên việc cấp tín dụng cho các doanh nghiệp vẫn còn ngặt nghèo

Chương 3:

Tại chương 3, tác giả trình bày định hướng phát triển tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại MB nói chung và MB SGD1 nói riêng Theo như những phân tích tại Chương 2, việc phát triển tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp là hoàn toàn cần thiết Do đó, tác giả đưa ra một số giải pháp hoàn thiện tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại MB SGD1:

Nhóm giải pháp về quản trị điều hành: Tập trung năng lực để xây dựng và thực hiện chiến lược dài hạn đến năm 2020, xây dựng bộ chỉ tiêu phù hợp và các bảng số liệu cụ thể tới từng phòng/ RM MB SGD1 sẽ đẩy mạnh phát triển sản phẩm theo chuỗi, tăng cường hoạt động bán chéo giữa các sản phẩm giữa MB với các công

ty thành viên và giữa các công ty thành viên với nhau Ngoài ra, Đưa ra các chương trình lớn ưu tiên, các chương trình thi đua như Best Service”, “Raise up”, “Push up”,

“Faith up” để thúc đẩy tăng trưởng dư nợ & thu phí dịch vụ từ nhóm khách hàng có hoạt động nhập khẩu

Nhóm giải pháp về nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu bao gồm: Nâng cao chất lượng thẩm định các khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu, Quản lý rủi ro trong tín dụng tài trợ nhập khẩu

Nhóm giải pháp về nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ và công nghệ ngân hàng: MB SGD1 cần xây dựng cơ sở vật chất khang trang, đầy đủ trang thiết bị hiện đại, chuyên nghiệp, đường truyền tốc độ nhanh để đảm bả

Nhóm Giải pháp hoàn thiện chính sách khách hàng bao gồm: Đưa ra chiến lược phát triển sản phẩm: Ngân hàng nên phát triển dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu bằng cách triển khai thêm các hình thức tài trợ như bao thanh toán, draft buy back, Upas LC, gói lãi suất AIRS dành cho các doanh nghiệp nhập khẩu

Để thực hiện được tất cả các giải pháp trên, cần có sự giúp đỡ rất lớn của Ngân hàng TMCP Quân Đội hội sở chính và bản thân chính khách hàng doanh nghiệp Do đó, tác giả đã đưa ra một số kiến nghị đối với Ngân hàng và khách hàng doanh nghiệp để đảm bảo thực hiện những giải pháp trên Tác giả hy vọng những ý kiến của mình có thể hữu ích khi áp dụng vào thực tế, giúp tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi nhánh có thể hoàn thiện, đảm bảo mục tiêu kinh doanh và đóng góp vào sự phát triển chung của toàn Chi

nhánh