Quản trị rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP phát triển thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Hà Nội

Để đảm bảo cho hoạt động cho vay của HDBank phát triển theo đúng định hướng, đạt được mục tiêu an toàn, hiệu quả, tăng trưởng bền vững và kiểm soát được rủ[r]

TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN

1 Cơ sở lý luận của luận văn

Trong nền kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng được ví như huyết mạch của nền kinh tế Hệ thống ngân hàng hoạt động một cách thông suốt, lành mạnh sẽ tạo điều kiện cho các nguồn lực tài chính được luân chuyển, phân bổ và sử dụng có hiệu quả, từ đó kích thích tăng trưởng kinh tế một cách bền vững Tuy nhiên, chỉ cần một sự trục trặc, sai lệch trong hoạt động của hệ thống Ngân hàng cũng có thể gây ra những tổn thất nặng nề Những rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng có thể tạo ra phản ứng dây chuyền, kéo theo đó là sự sụp đổ của cả hệ thống

Mà một trong những nguyên chủ yếu gây ra khủng hoảng đó phải kể tới là những rủi ro phát sinh trong hoạt động cho vay của Ngân hàng Do vậy, các NHTM cần chủ động ứng phó với các rủi ro và xây dựng cho mình những chiến lược quản trị rủi ro

Mặt khác, trong những năm gần đây, do quá trình mở cửa, hội nhập với thế giới, nền kinh tế Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính- ngân hàng Các Ngân hàng ngày càng lớn mạnh cả về số lượng

và chất lượng Hoạt động huy động vốn cũng như cho vay, đầu tư, thanh toán

…ngày càng phát triển Tuy nhiên, không thể phủ nhận rằng hiện tại và trong tương lai gần, hoạt động cho vay vẫn đem lại nguồn thu chính cho các ngân hàng Vì vậy, nâng cao năng lực quản trị rủi ro cho vay trở thành đòi hỏi bức thiết của các Ngân

hàng thương mại hiện nay Chính bởi những lý do trên, tác giả chọn đề tài “Quản trị rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn trong việc quản trị rủi ro cho vay của Ngân hàng thương mại, đánh giá thực trạng quản trị rủi ro cho vay và năng lực quản trị rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội để từ đó đề xuất, kiến nghị một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hơn nữa công tác quản trị rủi ro cho vay tại Ngân hàng

Ngoài lời mở đầu và kết luận, luận văn nghiên cứu có kết cấu gồm 3 phần: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về rủi ro cho vay và quản trị rủi ro cho vay của Ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội

Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội

Để giải quyết các vấn đề đặt ra, luận văn sử dụng nguồn dữ liệu từ nguồn báo cáo hàng năm của Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh

Hà Nội từ năm 2010 – 2013, và kết hợp với tình hình thực hiện các chính sách tín dụng, các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng được thực hiện tại Chi nhánh

Phương pháp nghiên cứu sử dụng trong luận văn bao gồm: Phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, phương pháp nghiên cứu tài liệu, phương pháp so sánh, đối chứng và phương pháp phân tích – tổng hợp

2 Nội dung luận văn

Chương 1: Những vấn đề cơ bản về rủi ro cho vay và quản trị rủi ro cho

vay của Ngân hàng thương mại

Chương này nghiên cứu các lý luận chung về rủi ro cho vay, tìm hiểu vai trò

và nội dung của công tác quản trị rủi ro cho vay tại Ngân hàng thương mại, đồng thời phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới công tác hạn chế rủi ro cho vay của Ngân hàng Thương mại

Rủi ro cho vay là loại rủi ro thường hay xảy ra và gây hậu quả nặng nề đối với hoạt động của ngân hàng Để đề ra những biện pháp hạn chế và giảm thiểu rủi ro hiệu quả nhất thì trước hết phải xác định được nguyên nhân cụ thể cũng như cách thức gây ra rủi ro Nguyên nhân dẫn đến RRCV được chia ra thành hai nhóm: nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan

Một số chỉ tiêu phản ánh rủi ro cho vay: chỉ tiêu về nợ quá hạn, nợ xấu, tỷ lệ

dự phòng rủi ro cho hoạt động cho vay, tỷ lệ nợ đã xử lý Đây chỉ là một số chỉ tiêu

định lượng cơ bản nhằm phản ánh tình hình rủi ro cho vay tại Ngân hàng thương mại

Quản trị RRCV trong NHTM được hiểu là quá trình xây dựng và thực thi các chiến lược, các chính sách quản lý và kinh doanh trong hoạt động cho vay nhằm đạt được các mục tiêu an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững, tăng cường các biện pháp phòng ngừa và hạn chế nợ quá hạn, nợ xấu trong cho vay Quản trị RRCV đóng vai trò vô cùng quan trọng, không chỉ nhằm đảm bảo rủi ro trong phạm vi ngân hàng có thể chấp nhận được, nâng cao mức độ an toàn trong kinh doanh của ngân hàng mà còn giúp cho khách hàng tránh được tình trạng khó khăn trong việc trả nợ cũng như giảm thiểu những ảnh hưởng xấu đến hoạt động của các lĩnh vực khác của nền kinh tế

Trên cơ sở nhận định vai trò của công tác quản trị RRCV đối với NHTM và với nền kinh tế, luận văn đã tìm hiểu về các nội dung cơ bản của quản trị RRCV trong các NHTM bao gồm: nhận diện rủi ro, đánh giá và đo lường rủi ro cho vay thông qua các mô hình định lượng và mô hình định tính, giám sát và kiểm soát rủi

ro cho vay và xử lý rủi ro

Để thực hiện hiệu quả của công tác này, các NHTM cần phải nghiên cứu và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị rủi ro cho vay Luận văn đã đưa ra hai nhóm nhân tố ảnh hưởng

Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội

Chương 2 đã giới thiệu về quá trình hình thành, phát triển của HDBank – Chi nhánh Hà Nội, cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban tại Chi nhánh Ngân hàng

Chương 2 cũng đi vào phân tích tình trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trên phương diện: hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay Hoạt động huy động vốn là hoạt động truyền thống của HDBank – Chi nhánh Hà Nội từ những ngày đầu hoạt động Trong giai đoạn từ năm 2010-2013, tổng vốn huy động của chi nhánh có sự sụt giảm Tính đến thời điểm tháng 12/2013, tổng huy động vốn của chi

nhánh đạt 665.622 triệu đồng Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn có xu hương giảm mạnh trong khi tỷ trọng của tiền gửi có kỳ hạn dài lại có xu hương tăng lên Tổng

dư nợ cho vay của chi nhánh gia tăng trong nhưng năm gần đây nhưng mức tăng lại

có xu hướng chững lại Năm 2013, dư nợ chi nhánh đạt 1.649.223 triệu đồng Tỷ trọng cho vay của chi nhánh đối với khách hàng cá nhân có xu hướng đi xuống, kèm theo là sự gia tăng cho vay các doanh nghiệp

Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu tại chi nhánh có xu hướng tăng, tốc độ tăng của nợ quá hạn và nợ xấu lớn hơn tốc độ tăng của tăng trưởng tín dụng Tuy nhiên, sự gia tăng tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh luôn giữ ở mức thấp hơn so với toàn hệ thống HDBank và toàn hệ thống NHTM, luôn kiểm soát ở mức< 3%

Thực trạng công tác quản trị rủi ro tại HDBank – Chi nhánh Hà Nội được đi sâu tìm hiểu và đánh giá trong chương này, cụ thể như sau:

Về nhận diện rủi ro, chi nhánh thực hiện thông qua việc thẩm định, phân tích khách hàng trước khi cho vay và thực hiện giám sát khách hàng sau khi cho vay Đối với việc thẩm định, phân tích trước khi cho vay được xem xét một cách toàn diện gồm thẩm định sự phát triển ngành, thẩm định về khách hàng, thẩm định về khả năng hoàn thành kế hoạch sản xuất kinh doanh hay sự khả thi của phương án kinh doanh và thẩm định TSĐB Sau khi cho vay, công việc thẩm định bao gồm việc kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay và giám sát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng trong suốt thời gian vay

Về đo lường rủi ro cho vay, HDBank – Chi nhánh Hà Nội sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ Mô hình chấm điểm xếp hạng tín dụng trong xếp hạng tín nhiệm khách hàng của HDBank đang sử dụng là mô hình một biến số sử dụng các chỉ tiêu tài chính theo phân tích định lượng và phi tài chính theo phân tích định tính

để đánh giá HDBank – Chi nhánh Hà Nội mới chỉ áp dụng mô hình chấm điểm XHTD cho khách hàng, chưa áp dụng mô hình chấm điểm xếp hạng cho khoản vay

Về giám sát và kiểm soát hoạt động cho vay, luận văn xem xét trên mặt gồm

cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị RRCV, hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay và chính sách quản trị RRCV

Chi nhánh áp dụng mô hình quản trị RRCV phân tán và bộ lộ nhiều hạn chế Phòng QHKH và Phòng QL&HTTD cùng thực hiện 3 chức năng: quản trị rủi ro, kinh doanh và tác nghiệp Việc quản trị RRCV hực hiện theo phương pháp giám sát

từ xa dựa trên số liệu chi nhánh báo cáo lên hội sở hoặc quản lý gián tiếp thông qua chính sách cho vay

Hoạt động kiểm soát tín dụng độc lập được thực hiện thường xuyên hàng năm bởi Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ thông qua việc kiểm toán từng mảnh hoạt động riêng biệt hoặc kiểm soát tổng hợp tất cả các hoạt động của chi nhánh Bên cạnh đó,

bộ phận Giám sát từ xa thuộc khối quản lý rủi ro sẽ thường xuyên cập nhật các lỗi

vi phạm thông qua hệ thống công nghệ thông tin

Để đảm bảo cho hoạt động cho vay của HDBank phát triển theo đúng định hướng, đạt được mục tiêu an toàn, hiệu quả, tăng trưởng bền vững và kiểm soát được rủi ro HDBank đã xây dựng xây dựng một hệ thống văn bản, chế độ, quy chế, thủ tục cấp khoản vay đồng bộ; cơ chế phân cấp ủy quyền trong phê duyệt tín dụng được chi thành các cấp, hạn mức phê duyệt khoản vay cho từng cấp được ban hành

cụ thế theo từng thời kỳ; cơ cấu danh mục cho vay được xây dựng hướng đến mục tiêu phù hợp với chiến lược phát triển của HDBank trong từng thời kỳ cũng như tình hình kinh tế vĩ vô, xu hướng phát triển và tiềm lực tài chính, rủi ro đối với từng đối tượng khách hàng

Về xử lý rủi ro, việc xử lý RRCV tại Chi nhánh được thực hiện bằng nhiều phương pháp nhưng chủ yếu là xử lý bằng bằng quỹ DPRR, bên cạnh đó là đôn đốc thu hồi nợ (chiếm 10% tỷ trọng của các biện pháp thu hồi nợ); miễn, giảm lãi (chiếm 9% tỷ trọng); cơ cấu lại thời gian trả nợ và thỏa thuận xử lý tài sản (chiếm 5% tỷ trọng)

Thành công đạt được

- HDBank – Chi nhánh Hà Nội cập nhật, phổ biến và triển khai thực hiện đồng bộ các nội dung trong chính sách, quy định, quy trình quản trị RRCV theo đúng quy định, tạo ra sự thống nhất trong toàn bộ hệ thống

- Bộ máy quản trị rủi ro đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh, đã được tách bạch giữa hoạt động tín dụng và phi tín dụng, phân định rõ trách nhiệm, phân công nhiệm vụ rõ rệt giữa các phòng ban, bộ phân tín dụng và bộ phận quản lý tín dụng,

- Công tác đào tạo nghiệp vụ cho các cán bộ luôn luôn được chú trọng nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ từ cấp kiểm soát tới cấp nhân viên

Hạn chế còn tồn tại

- Công cụ đo lường RRCV có hiệu quả thấp Hệ thống xếp hạng tín dụng nội

bộ hiện tại của HDBank các tiêu chí chấm điểm còn mang đặc điểm định tính nhiều hơn định lượng

- Chính sách quản trị rủi to trong hoạt động cho vay chưa có các chiến lược

và chính sách hoạt động cụ thể cho từng thời kỳ

- Bộ máy quản trị rủi ro chưa hoàn thiện Cơ cấu tổ chức của bộ máy quản trị RRCV tại Chi nhánh chưa có sự phân tách giữa các chức năng: quản trị RRCV, kinh doanh và tác nghiệp

- Phương pháp nhận diện RRCV tại HDBank – Chi nhánh Hà Nội thông qua công tác thẩm định còn yếu kém, chỉ nhận biết được rủi ro sau khi đã xảy ra, dẫn đến khả năng phát sinh nhiều RRCV

- Chất lượng công tác thẩm định khách hàng còn yếu kém

- Công tác xử lý nợ xấu chưa hiệu quả, chỉ dừng lại ở việc nhắc nhở, đôn đốc, phối kết hợp với cơ quan chính quyền địa phương có liên quan giúp đỡ Việc

xử lý nợ xấu của HDBank – Chi nhánh Hà Nội chủ yếu là từ việc sử dụng quỹ

DPRR, v

Nguyên nhân yếu kém trong công tác quản trị rủi ro cho vay tại HDBank – Chi nhánh Hà Nội

Nguyên nhân từ phía Ngân hàng:

- Chất lượng thông tin trong phân tích tín dụng còn yếu kém Thông tin trong phân tích tín dụng chưa đầy đủ, không được đảm bảo chính xác và chưa có cơ sở tin cậy

- Việc tuân thủ chính sách tín dụng ban hành chưa triệt để Cán bộ tín dụng chưa phân tích kỹ thông tin tài chính của khách hàng, bỏ qua một số bước trong quy trình thẩm định hồ sơ vay, giải ngân khi hồ sơ vay của khách hàng chưa được bổ sung đầy đủ theo yêu cầu,

- Năng lực của đội ngũ cán bộ còn hạn chế Nhiều cán bộ mới chưa có kinh nghiệm thực tiễn nên chưa đáp ứng được yêu cầu cao của công việc tín dụng, đặc biệt là khả năng nhận diện gian lận, rủi ro trong tín dụng còn kém

Nguyên nhân từ phía khách hàng:

- Năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành của khách hàng còn hạn chế khiến cho tình hình kinh doanh thua lỗ, không trả được nợ cho Ngân hàng

- Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, không có thiện chí trả nợ và cố tình gian lận

Nguyên nhân khác:

- Ảnh hưởng của môi trường kinh tế xã hội: Sự suy thoái kinh tế toàn cầu diễn ra trong năm 2010-2013 trên diện rộng bắt nguồn từ cuộc khủng hoảng tài chính tiến tệ Mỹ khiến cho nền kinh tế trên thế giới chịu ảnh hưởng nặng nề, trong

đó có Việt Nam

- Hệ thống thông tin quản lý còn bất cập Hệ thống thông tin của CIC cung cấp còn đơn điệu, thiếu cập nhật, chưa đáp ứng được đầy đủ yêu cầu tra cứu thông tin lịch sử của khách hàng vay, do đó chưa đáp ứng được yêu cầu phòng ngừa rủi

ro

Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội

Trên cơ sở đánh giá, phân tích công tác quản trị rủi ro cho vay tại HDBank – Chi nhánh Hà Nội được trình bày tại chương 2, chương này đưa ra nhưng giải pháp nhằm tăng cường quản trị rủi ro cho vay tại HDBank – Chi nhánh Hà Nội, bao gồm:

- Hòan thiện mô hình quản trị rủi ro tín dụng: tách bạch về chuyên môn, nghiệp vụ giữa các phòng ban, cần phân định rõ trách nhiệm pháp lý của các phòng

tham gia trong hoạt động cấp vay Riêng đối với việc xử lý nợ, chi nhánh nên thành lập một tổ chuyên trách để thực hiện xử lý và thu hồi nợ

- Nâng cao hiệu quả công tác thẩm định cho vay Trong quá trình thẩm định cần phải phân tích cẩn thận năng lực pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng, chú trọng việc đáng giá hiệu quả của phương án vay vốn, triển khai có hiệu quả công tác đảm bảo tiền vay và thực hiện tốt công tác phân tích và dự báo ảnh hưởng của môi trường kinh doanh đến phương án vay vốn của khách hàng

- Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ: Các cán bộ cần được đào tạo một cách chính quy, nâng cao bổ sung các kiến thức cơ bản về kinh tế thị trường, hệ thống tài chính – ngân hàng, trong đó nắm vững về phân tích tài chính doanh nghiệp, thẩm định đầu tư dự án, quản trị rủi ro Đặc biệt chú trọng đào tạo và phân công cán bộ chuyên trách về công tác quản trị rủi ro

- Tăng cường xử lý nợ xấu: Sử dụng đa dạng các biện pháp xử lý nợ tùy thuộc vào từng nhóm khách hàng cụ thể, xây dựng bộ phận chuyên trách về việc xử

lý nợ tại Chi nhánh, đưa hoạt động của ban này với trách nhiệm cao để có biện pháp kiên quyết kịp thời với các khoản nợ quá hạn

- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Hoạt động kiểm tra nội bộ phải thực hiện cả định kỳ và đột xuất để kịp thời phát hiện các sai sót và cảnh bảo dấu hiệu vi phạm, tránh để xảy ra hậu quả nghiêm trọng rồi mới xử lý sau, như vậy,

sẽ rất tốn kém về chi phí cho ngân hàng Việc giám sát rủi ro trong hoạt động cho vay cần được phân ra thành: Giám sát từng khoản vay cụ thể và giám sát tổng thể danh mục cho vay

- Đa dạng hóa các phương thức cho vay nhằm san sẻ rủi ro bằng cách như cho vay các doanh nghiệp thuộc nhiều thành phân kinh tế khác nhau, ưu tiên đối với các ngành nghề, lĩnh vực được Nhà nước ưu tiên; cần cải thiện mức độ tập trung tín dụng vào một khách hàng, nhóm khách hàng trên nguyên tắc giảm dần dư nợ của khách hàng có hoạt động yếu kém, duy trì ở từng cấp độ đối với khách hàng có hướng phát triển tốt; cho vay với nhiều loại thời hạn khác nhau; tạo lập tỷ lệ cho vay thích hợp giữa cho vay VNĐ và cho vay bằng ngoại tệ

- Đổi mới và nâng cao hiệu quả của hệ thống công nghệ thông tin: Nghiên cứu, xây dựng và đưa vào ứng dụng các chương trình phần mềm tự động thực hiện phân loại khách hàng, định dạng RRCV; Tăng cường đầu tư đồng bộ, toàn diện cho vấn đề an ninh mạng của Ngân hàng; Đào tạo đội ngũ cán bộ có trình độ kỹ thuật chuyên sâu, có thể kịp thời khắc phục những sự cố

Bên cạnh nhưng giải pháp được đưa ra, luận văn cũng mạnh dạn đưa ra một

số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và bộ ngành có liên quan nhằm tăng cường công tác quản trị rủi ro đối với Ngân hàng nói chúng và HDBank – Chi nhánh Hà Nội nói riêng Cụ thể:

- Kiến nghị đối với NHNN: NHNN cần nâng cao hiệu quả của công tác thanh tra, giám sát hoạt động NHTM; Nâng cao chất lượng thông tin tại Trung tâm thông tin tín dụng (CIC); Nâng cao vai trò hoạt động của Hiệp hội Ngân hàng

- Kiến nghị đối với Chính phủ và các bộ ngành liên quan: Hoàn thiện và thống nhất hệ thống pháp luật; Tạo môi trường kinh doanh ổn định, bình đẳng; Hoàn thiện quy trình xử lý tài sản đảm bảo, rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ; Chính phủ và các bộ ban ngành liên quan cần hỗ trợ toàn diện hoạt động giám sát, đặc biệt là phần mềm giám sát phân tích số liệu; Cần tăng cường hiệu quả trong công tác thu thập và cung cấp số liệu của Tổng cục Thống kê

3 Kết luận

Kinh doanh luôn luôn đi liền với rủi ro, đặc biệt là kinh doanh trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng Có thể thấy, hoạt động kinh doanh của ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro như rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường, rủi ro lãi suất, rủi ro thu nhập và rủi ro phá sản,…Trong đó rủi ro tín dụng là rủi ro lớn nhất và quan trọng nhất Vì cho vay là hình thức cấp tín dụng chủ yếu tại các NHTM tại Việt Nam nên RRCV được các Ngân hàng đặc biệt quan tâm RRCV không chỉ ảnh hưởng xấu đến kết quả kinh doanh, uy tín của một ngân hàng

mà còn có thể ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống ngân hàng cũng như toàn bộ nền kinh tế Chính vì vậy, trong quá trình hoạt động, các Ngân hàng luôn đặc biệt coi trọng công tác quản trị RRCV

Trong quá trình nghiên cứu, tác giả đã kết hợp giữa lý luận và khảo sát thực

tế hoạt động tín dụng tại HDBank – Chi nhánh Hà Nội với mục đích đưa ra một số giải pháp chủ yếu với hy vọng giải quyết phần nào những vướng mắc nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Nội dung của luận văn tập trung hoàn thành một số nhiệm vụ sau:

Luận văn đã khái quát hóa, hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro cho vay và công tác quản trị rủi ro cho vay tại các NHTM, đưa ra khái niệm, dấu hiệu nhận biết RRCV, những nguyên nhân dẫn đến RRCV, cũng như khái niệm, nội dung và các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản trị RRCV

Trên cơ sở xem xét, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động quản trị rủi ro cho vay tại HDBank – Chi nhánh Hà Nội, luận văn đã đưa ra những mặt đạt được

và những hạn chế còn tồn tại trong công tác quản trị tại Ngân hàng

Từ cơ sở lý luận và thực tiễn, luận văn đã đưa ra các giải pháp cụ thể đối với HDBank – Chi nhánh Hà Nội và các kiến nghị cơ bản đối với NHNN Việt Nam, Chính phủ góp phần hoàn thiện hoạt động quản lý, phòng ngừa, hạn chế RRCV tại HDBank – Chi nhánh Hà Nội

Trên thực tế, đề tài về quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay là một đề tài lớn, chịu ảnh hưởng theo sự biến động và phát triển của thị trường nên với khuôn khổ một luận văn thạc sỹ không tránh khỏi những hạn chế và thiếu sót, vì vậy rất mong nhận được sự quan tâm góp ý của các thầy cô, các cán bộ công tác tại Ngân hàng và những người quan tâm đóng góp để luận văn được hoàn chỉnh hơn