Mục tiêu nghiên cứu: (i) Hệ thống hóa cơ sở lý luận về quản lý hoạt động cho vay tại các ngân hàng thương mại; (ii) Phân tích thực trạng quản lý hoạt động cho vay đối vớ[r]
Trang 1MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
TÓM TẮT CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU 2
LỜI MỞ ĐẦU .Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN Error! Bookmark not defined 1.1 Các công trình nghiên cứu có liên quan .Error! Bookmark not defined
1.2 Hướng nghiên cứu của đề tài luận văn .Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 2: LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI
VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined
2.1 Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại đối với hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 2.1.1 Khái niệm hộ sản xuất trong sự phát triển kinh tế Error! Bookmark not defined
2.1.2 Những lợi thế và hạn chế của hộ sản xuất Error! Bookmark not defined
2.1.3 Hoạt động cho vay của NHTM đối với hộ sản xuất Error! Bookmark not defined
2.2 Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất của các NHTM Error! Bookmark not defined 2.2.1 Sự cần thiết phải quản lý hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 2.2.2 Đặc điểm quản lý hoạt động cho vay đối với HSX Error! Bookmark not defined
2.2.3 Nội dung của quản lý hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI
VỚI HỘ ĐỒNG BÀO DÂN TỘC TẠI AGRIBANK ĐĂKLĂK Error! Bookmark not defined
3.1 Khái quát tình hình tình hình kinh tế - xã hội tỉnh ĐăkLăk Error! Bookmark not defined
3.1.1 Tình hình chung Error! Bookmark not defined
3.1.2 Một số định hướng phát triển của Tỉnh Đăk Lăk Error! Bookmark not defined
3.2 Khái quát về Agribank Việt Nam và Agribank Đăk Lăk Error! Bookmark not defined
3.2.1 Giới thiệu Agribank Việt Nam Error! Bookmark not defined
Trang 23.2.2 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Đăk Lăk Error! Bookmark not defined 3.3 Thực trạng hoạt động quản lý cho vay đối với hộ đồng bào dân tộc
tại Agribank Đăk Lăk .Error! Bookmark not defined
3.3.1 Quản lý hoạt động động cho vay hộ đồng bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk Error! Bookmark not defined 3.3.2 Tình hình cho vay đối với hộ đồng bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk Error! Bookmark not defined 3.3.3 Cơ cấu thành phần dư nợ cho vay hộ đồng bào dân tộc Error! Bookmark not defined
3.4 Đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động cho vay đối với hộ đồng
bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk .Error! Bookmark not defined
3.4.1 Doanh số cho vay bình quân Error! Bookmark not defined
3.4.2 Vòng quay tín dụng đối với hộ đồng bào dân tộc Error! Bookmark not defined
3.4.3 Hiệu suất sử dụng vốn Error! Bookmark not defined
3.4.4 Tỷ lệ thu nợ đối với hộ đồng bào dân tộc Error! Bookmark not defined
3.4.5 Tỷ lệ nợ quá hạn hộ đồng bào dân tộc Error! Bookmark not defined
3.4.6 Tỷ lệ thu nhập của ngân hàng từ cho vay hộ đồng bào dân tộc Error! Bookmark not defined 3.4.7 Tỷ lệ nợ xấu đối với hộ đồng bào dân tộc Error! Bookmark not defined
3.5 Đánh giá chung về thực trạng quản lý hoạt động cho vay đối với hộ
đồng bào dân tộc tại Agribank ĐăkLăk .Error! Bookmark not defined
3.5.1 Đánh giá công tác quản lý hoạt động cho vay đối với hộ Error! Bookmark not defined
3.5.2 Nguyên nhân của những hạn chế trong quản lý hoạt động cho vay hộ
đồng bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO
VAY ĐỐI VỚI HỘ ĐỒNG BÀO DÂN TỘC TẠI AGRIBANK ĐĂKLĂK Error! Bookmark not defined 4.1 Tăng cường khả năng thu thập, xử lý thông tin, tiếp cận trình độ khoa
học kỹ thuật đối với các hộ đồng bào dân tộc trên địa bàn Tỉnh Đăk
Lăk Error! Bookmark not defined
4.2 Cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng, hiệu quả sử dụng vốn vay cho hộ
đồng bào dân tộc tại chi nhánh .Error! Bookmark not defined
Trang 34.3 Rà soát quy trình thẩm định, tái thẩm định cho vay hộ sản xuất,
trong đó xem xét đặc thù các chính sách cho vay đối với các hộ
đồng bào dân tộc .Error! Bookmark not defined
4.4 Hoàn thiện tổ chức bộ máy tín dụng, quy trình cho vay đối với hộ
đồng bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk .Error! Bookmark not defined
4.5 Một số kiến nghị đối với các cấp chính quyền, Ngân hàng cấp
trên để áp dụng đề tài vào thực tiễn tại đơn vị Error! Bookmark not defined
4.5.1 Đối với Nhà nước Error! Bookmark not defined
4.5.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined
4.5.3 Những kiến nghị đối với chính quyền địa phương Error! Bookmark not defined
4.5.4 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam
Error! Bookmark not defined
4.5.5 Những kiến nghị, đề xuất áp dụng đối với hộ đồng bào dân tộc Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN .Error! Bookmark not defined
TÀI LIỆU THAM KHẢO .Error! Bookmark not defined
Trang 4TÓM TẮT CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU
1 Giới thiệu về đề tài nghiên cứu
Sự cần thiết: Trong hoạt động ngân hàng rủi ro luôn tiềm ẩn, đó là điều khó
tránh khỏi, nó tồn tại trong mọi nghiệp vụ từ nghiệp vụ thẻ, tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại hối, tiền gửi ở các mức độ khác nhau, tuy nhiên rủi ro Tín dụng nói chung và đặc thù tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Đăk Lăk việc cho vay hộ đồng bào dân tộc chiếm 30% tổng lợi nhuận hàng năm của chi nhánh nhưng cũng là hoạt động ẩn chứa nhiều rủi ro, khó kiểm soát trong công tác tín dụng Việc quản lý hoạt động cho vay đối với các Hộ đồng bào dân tộc tại chi nhánh có những đặc thù riêng biệt, do đó cần phải có biện pháp quản lý hoạt động cho vay để nâng cao chất lượng và hiệu quả kinh tế cho đơn vị
Trong bối cảnh của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Đăk Lăk, qua nhiều năm tăng trưởng, phát triển mạnh mẽ, liên tục, chi nhánh đã đạt được những kết quả tiến bộ vượt bậc trong mọi mặt kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay các hộ sản xuất là lĩnh vực kinh doanh chủ lực của chi nhánh, nhưng với những biến động bất lợi của nền kinh tế toàn cầu và những bài học lịch sử về sự phát triển, và ngành ngân hàng luôn nhắc nhở đến nguy cơ suy giảm chất lượng tín dụng và đe doạ sự bền vững của ngân hàng nên chúng ta không thể nào dự đoán hết những rủi ro có thể xảy ra Vấn đề là làm thế nào để giảm thấp những rủi ro trong công tác tín dụng, quản lý tốt hoạt động cho vay đối với hộ đồng bào dân tộc, đồng thời đạt được mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận Chính
vì vậy em chọn đề tài “Quản lý hoạt động cho vay đối với Hộ đồng bào dân tộc
tại Chi nhánh Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Đắk Lắk” làm luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ
Mục tiêu nghiên cứu: (i) Hệ thống hóa cơ sở lý luận về quản lý hoạt động
cho vay tại các ngân hàng thương mại; (ii) Phân tích thực trạng quản lý hoạt động cho vay đối với hộ đồng bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk; (iii) Đề xuất một số giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay đối với hộ đồng bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu: (i) Đối tượng nghiên cứu là các
Trang 5hoạt động cho vay và công tác quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại (ii) Phạm vi nghiên cứu là quản lý hoạt động cho vay đối với hộ đồng bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk trên địa bàn trong giai đoạn
2009-2013
Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập tài liệu; Phương pháp
phân tích; Phương pháp thống kê mô tả; Phương pháp thống kê so sánh; Phương pháp dự báo
2 Kết quả đạt được
- Tổng huy động vốn tại chi nhánh liên tục tăng trưởng từ năm 2009-2013, với mức tăng trưởng trung bình hàng năm khoảng 25 đến 28%, đến cuối năm
2013 đạt 5.639 tỷ đồng, chiếm thị phần 32% trên địa bàn tỉnh Đăk Lăk
- Dư nợ và số hộ đồng bào dân tộc liên tục được mở rộng cả về số lượng, quy mô, cụ thể năm 2009 dư nợ đạt 1.400 tỷ đồng, đến năm 2013 đạt 2.696 tỷ đồng, sau bốn năm dư nợ tăng 92%
- Tỷ lệ nợ xấu được duy trì tỷ lệ từ 2,14 đến 2,17%/tổng dư nợ là mức tương đối thấp so với toàn hệ thống Agribank cũng như so với các thành phần kinh tế khác tại chi nhánh
- Thời hạn cho vay tương đối hợp lý, có xu hướng chuyển dịch từ cho vay ngắn hạn sang cho vay trung, dài hạn để đáp ứng nhu cầu đầu tư của các
hộ đồng bào dân tộc Năm 2009 dư nợ trung, dài hạn chỉ có 113 tỷ đồng, đến năm 2013 dư nợ dạt 490 tỷ đồng, tăng 376 tỷ đồng, tương đương với tỷ lệ tăng 331% so năm 2009
- Chênh lệch thu – chi của chi nhánh Agribank Đăk Lăk luôn được ngân hàng cấp trên đánh giá là một chi nhánh tốt, thể hiện ở số liệu năm 2009 đạt chênh lệch 95 tỷ đồng, đến năm 2014 chênh lệch đạt 181 tỷ đồng, tốc độ tăng 91% so với năm 2009
- Tốc độ tăng trưởng hàng năm đối với cho vay hộ đồng bào dân tộc đạt từ 5% đến 26% cao hơn so với mức độ tăng trưởng các thành phần kinh tế khác tại chi nhánh Chứng tỏ Agribank chi nhánh đã rất quan tâm đối với nhóm khách hàng này, ngoài ra còn làm tốt công tác chính trị, xã hội tại địa phương
Trang 6- Năm 2009 doanh số cho vay hộ đồng bào dân tộc đạt 1.732 tỷ đồng, đến năm 2013 doanh số tăng lên 3.236 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 86% so năm
2009
- Thu nhập từ cho vay hộ đồng bào dân tộc năm 2009 đạt 200 tỷ đồng, đến năm 2013 đạt 432 tỷ đồng, tăng 232 tỷ đồng, tốc độ tăng nhanh hơn so với tốc độ tăng doanh số cho vay, đạt 116%
- Luận văn đã xác định được một số nguyên nhân của những hạn chế trong quản lý hoạt động cho vay hộ đồng bào dân tộc tại Agribank chi nhánh tỉnh Đăk Lăk như số lượng khách hàng lớn, món vay nhỏ, chất lượng thẩm định chưa cao, kiến thức khoa học kỹ thuật của các hộ đồng bào thấp, quy mô sản xuất nhỏ, lẻ,
hạ tầng cơ sở chưa được chú trọng đầu tư
- Đề xuất một số kiến nghị về cơ chế, chính sách đối với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, các cấp Chính quyền địa phương và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam
3 Ý nghĩa của nghiên cứu
Với những kết quả đạt được, đề tài đã phát thảo được bức tranh tổng quan
về quản lý hoạt động cho vay đối với hộ đồng bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk
và xác định được những yếu tố chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đối với các hộ đồng bào dân tộc trên địa bàn tỉnh Đăk Lăk
Về mặt khoa học, kết quả của đề tài này sẽ là cơ sở lý luận tham khảo cho các nhà nghiên cứu, sinh viên, học viên trong lĩnh vực quản lý hoạt động cho vay nhóm hộ sản xuất đặc thù tại địa bàn các tỉnh tây nguyên
Về mặt thực tiễn, đề tài này có thể giúp cho các nhà quản lý Agribank Đăk Lăk nhận biết các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đối với các hộ đồng bào dân tộc Từ đó giúp định hướng cho các nhà quản lý của Agribank Đăk Lăk
có những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay, thực hiện mục tiêu và nhiệm vụ đã đề ra
Doanh thu hàng năm từ việc cho vay các hộ đồng bào dân tộc chiếm từ 25% đến 30%/doanh thu của chi nhánh Agribank Đăk Lăk, nếu thực hiện quản lý tốt
sẽ làm tăng hiệu quả kinh tế, lợi nhuận cho đơn vị nơi công tác, đồng thời góp
Trang 7phần tăng thu nhập cho các hộ đồng bào dân tộc, ngoài ra làm ổn định kinh tế, chính trị tại địa bàn Tây nguyên Tuy nhiên, do những nguyên nhân chủ quan và khách quan, nghiên cứu chắc hẳn vẫn còn những hạn chế
4 Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo
- Luận văn chỉ đi vào xem xét các nhân tố tác động, yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng đối với một nhóm khách hàng tại một chi nhánh trong hệ thống do
đó chưa đủ cơ sở để thực hiện áp dụng mở rộng trong hệ thống Agribank
- Phạm vi nghiên cứu còn hẹp, chỉ tập trung vào xem xét quản lý hoạt động cho vay đối với hộ đồng bào dân tộc tại Agribank Đăk Lăk trong giai đoạn 2009-2013
- Hướng nghiên cứu tiếp theo: nghiên cứu quản lý hoạt động cho vay đối với các nhóm khách hàng khác như doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hộ sản xuất kinh doanh cà phê để từ đó đề ra các phương pháp quản lý tín dụng đặc thù với từng nhóm khách hàng nhằm thu hút khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm tín
dụng, đem lại hiệu quả và bảo đảm an toàn vốn cho ngân hàng