Quản lý cho vay hộ sản xuất tại phòng giao dịch Buôn Mê - Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đắk Lắk

Trong chương 2 này tác giả đi sâu phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ sản xuất tại Phòng giao dịch Buôn Mê từ khâu tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng của hộ sản [r]

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Trong nhiều năm qua hộ sản xuất là lực lượng cơ bản đã làm thay đổi đáng

kể bộ mặt kinh tế - xã hội trong nông thôn nước ta

Trong đó vai trò của hộ sản xuất là chủ thể trong nền kinh tế nói chung và kinh tế nông thôn nói riêng Lĩnh vực kinh tế nông nghiệp nông thôn phát triển muốn hiện đại hóa trước hết hộ sản xuất phải được trang bị tư liệu sản xuất kinh doanh Hộ sản xuất là một nhân tố quan trọng trong việc tạo ra sản phẩm nông nghiệp, tạo ra của cải vật chất, làm đa dạng và phong phú sản phẩm

Hộ sản xuất là thị trường tiêu thụ các sản phẩm công nghiệp rộng lớn như máy móc, thiết bị v.v để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng và sản xuất nông nghiệp,

là nơi tập trung một lượng lớn lao động xã hội

Thực hiện theo phương châm dân có giàu thì nước mới mạnh Hộ sản xuất là nơi khai thác tiềm năng về đất đai, đồi núi trọc, cải tạo vùng đất khô cằn, sình lầy thành đất sản xuất hữu ích từ đó mở rộng thêm về diện tích đất canh tác phù hợp với các loại đối tượng cây trồng vật nuôi vv… cũng như về các ngành nghề khác cho việc xây dựng cơ sở hạ tầng

Hiện tại trên môi trường kinh tế - xã hội tại tỉnh Đăk Lăk hộ sản xuất kinh doanh còn thiếu vốn để đầu tư vào các hoạt động sản xuất kinh doanh Chính vì thế ngân hàng thương mại không ngừng phát triển và mở rộng về quy mô và giữ một vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu về vốn cho hộ sản xuất

Tuy nhiên trên thực tế việc cho vay đối với hộ sản xuất còn gặp nhiều khó khăn, đang chịu nhiều tác động và ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như: bản thân nội tại từ phía ngân hàng; các yếu tố thuộc về khách hàng và môi trường kinh tế, chính trị, pháp lý; môi trường văn hóa, xã hội; môi trường cạnh tranh; môi trường

tự nhiên

Xuất phát từ những thực tiễn đó, tôi chọn đề tài nghiên cứu “ Quản lý cho vay hộ sản xuất tại Phòng giao dịch Buôn Mê - Ngân hàng nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Chi nhánh ĐăkLăk” là công việc cần thiết và có thể đề xuất

được nhiều giải pháp để cho hoạt động cho vay hộ sản xuất

Cơ cấu luận văn gồm 3 chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý cho vay hộ sản xuất của phòng giao dịch chi nhánh ngân hàng thương mại

Chương 2: Phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ sản xuất tại Phòng giao dịch Buôn Mê - Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Đăk Lăk

Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay hộ sản xuất tại Phòng giao dịch Buôn Mê - Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Đăk Lăk

Trong chương 1: tác giả đưa ra các khái niệm, đặc điểm và vai trò của hộ

sản xuất trong phát triển kinh tế xã hội Từ đó tác giả đưa ra các khái niệm cho vay

hộ sản xuất, các phương thức cho vay và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp nông thôn

Tác giả đã hình thành nên khung lý thuyết về quản lý cho vay hộ sản xuất của ngân hàng thương mại qua quy trình cho vay hộ sản xuất như:

- Tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng

- Phân tích hồ sơ tín dụng

- Quyết định tín dụng

- Giải ngân

- Giám sát tín dụng

- Thanh lý hợp đồng tín dụng

Trong chương 2: tác giả khái quát quá trình hình thành và phát triển Phòng

giao dịch Buôn Mê Đưa ra được các chức năng nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức bộ máy của Phòng giao dịch Buôn Mê

Tác giả đã khái quát được kết quả hoạt động kinh doanh của Phòng giao

dịch Buôn Mê thông qua các chỉ tiêu:

- Tình hình huy động vốn

- Tình hình sử dụng vốn

- Kết quả hoạt động kinh doanh

Trong chương 2 này tác giả đi sâu phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ sản xuất tại Phòng giao dịch Buôn Mê từ khâu tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng của hộ sản xuất; từ đó cán bộ ngân hàng xử lý phân tích hồ sơ vay vốn của khách hàng để trình cho giám đốc ra quyết định tín dụng Từ lúc giải ngân tiền vay cho hộ sản xuất, cán bộ ngân hàng tiến hành giám sát tín dụng thường xuyên để tránh thất vốn vay cho đến khi thanh lý hợp đồng tín dụng và kết thúc một quy trình cho vay đối với hộ sản xuất

Việc quản lý cho vay hộ sản xuất tại Phòng giao dịch Buôn Mê có những ưu khuyết điểm sau:

Ưu điểm:

- Nguồn vốn cho vay của Phòng giao dịch Buôn Mê đã hỗ trợ, tạo điều kiện

để các hộ gia đình chuyển dịch cơ cấu cây trồng, vật nuôi, từng bước nâng cao năng suất, tăng thu nhập góp phần xóa đói, giảm nghèo

- Dư nợ kinh tế hộ sản xuất không ngừng tăng trưởng Hàng năm có hàng nghìn lượt hộ được vay vốn, nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, tiêu dùng đời sống cơ bản được đáp ứng đã tạo điều kiện, cơ hội để tạo lập việc làm; giảm thiểu thời gian nông nhàn

- Tạo lập được một kênh dẫn vốn đến với hộ sản xuất rất hiệu quả

- Khẳng định một hướng đi đúng đắn và hiệu quả, đã mở rộng mạng lưới cho vay hộ sản xuất tới xã, phường, huyện, thị trấn trên địa bàn toàn tỉnh nhằm nắm bắt kịp thời, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vay vốn của khách hàng

- Phát huy lợi thế về mạng lưới rộng lớn, kết hợp nhiều hình thức cho vay đối với hộ sản xuất, tạo điều kiện thận lợi cho hộ dân dễ dàng tiếp cận được vốn

vay ngân hàng

Tóm lại: Vốn tín dụng ngân hàng những năm qua đã góp phần khai thác tiềm

năng kinh tế, góp phần xoá đói giảm nghèo ở nông thôn, hạn chế cho vay nặng lãi

và giải quyết, tạo công ăn việc làm cho người lao động, đã thật sự tạo thế và lực mới cho khu vực nông thôn Việc cho vay hộ sản xuất đã mang lại hiệu quả to lớn, làm cho sản lượng hàng hoá về lương thực và nông sản tăng nhanh, đời sống nông dân được nâng cao, nên việc thu hồi nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn

Khuyết điểm:

- Suất đầu tư trên một đơn vị diện tích, trên hộ sản xuất còn thấp Cán bộ tín dụng thiếu kiến thức về sản xuất nông nghiệp nên việc tính toán dự án của khách hàng thường theo cảm tính mà không căn cứ vào các định mức kinh tế kỹ thuật trong nông nghiệp

- Hiệu quả đầu tư vốn trong nông nghiệp, nông thôn chưa cao Lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn thường gặp rủi ro về thiên tai, lũ lụt, dịch bệnh, đồng thời đối tượng khách hàng thường là hộ nông dân năng lực sản xuất yếu kém, trình độ tay nghề thấp, trình độ canh tác kém, trình độ quản lý kinh tế hạn chế

- Khối lượng tín dụng đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn

- Chất lượng tín dụng chưa cao Ngân hàng còn cho nhiều hộ sản xuất vay đảm bảo, nợ xấu tiềm ẩn

- Nguồn vốn tăng trưởng tốt nhưng chủ yếu là ngắn hạn, nguồn vốn trung, dài hạn chiếm tỷ trọng thấp Khả năng tự cân đối giữa nguồn vốn và nhu cầu vay của địa phương có sự chênh lệch lớn

Trong chương 3: tác giả dựa vào định hướng phát triển của ngân hàng cấp

trên là Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Đăk Lăk để đưa

ra phương hướng hoạt động tại Phòng giao dịch Buôn Mê

Tác giả cũng đưa ra được các giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay hộ sản xuất từ quy trình cho vay

Cuối cùng tác giả đưa ra các kiến nghị với ngân hàng cấp trên và các cơ quan quản lý nhà nước

Qua quá trình nghiên cứu, bằng phương pháp khoa học, luận văn đã hoàn thành các nhiệm vụ chủ yếu sau:

- Phân tích sự cần thiết và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với hộ sản

xuất trên địa bàn tỉnh Đăk Lăk

- Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại Phòng giao dịch Buôn Mê, nêu bật những kết quả đã đạt được, chỉ rõ những nguyên nhân, tồn tại, yếu kém cần phải khắc phục trong thời gian tới

- Từ những cơ sở lý luận và thực tiễn trên, luận văn đã đưa ra những giải pháp chủ yếu nhằm quản lý cho vay hộ sản xuất, góp phần thúc đẩy phát triển sản xuất nông nghiệp, nông thôn tỉnh Đăk Lăk Đồng thời đưa ra một số kiến nghị về chính sách và điều kiện để thực hiện các giải pháp quản lý cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Đăk Lăk