Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Thành

Mục tiêu nghiên cứu: Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.. Chi nhánh Hà Thành[r]

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

1 LỜI MỞ ĐẦU

Tính cấp thiết của đề tài

Hoạt động thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Hà Thành vẫn còn gặp nhiều khó khăn xuất phát từ cả nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan Bởi vậy việc tìm ra giải pháp để phát triển hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ đang là vấn đề hết sức cấp thiết và có ý nghĩa với hoạt động chung của Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành

Xuất phát từ thực tiễn trên nên luận văn này được lựa chọn với tên đề tài là “Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành”

Mục tiêu nghiên cứu: Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thanh toán

quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Chi nhánh Hà Thành

Đối tượng nghiên cứu: sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương

thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành

Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức

tín dụng chứng từ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành từ năm 2012-2014

Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu được sử dụng là phương

pháp định tính với các phương pháp thực hiện cụ thể như nghiên cứu tại bàn, quan sát, so

sánh; phương pháp phân tích, tổng hợp

Kết cấu của luận văn

Ngoài phần lời mở đầu, kết luận thì nội dung được chia thành ba chương như sau:

Chương 1: Lý luận cơ bản về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ

Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Hà Thành

Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Chi nhánh Hà Thành

2 NộI DUNG CHÍNH CủA Đề TÀI

Những vấn đề cơ bản về phát triển thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ

Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt ñộng kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan (Giáo trình TTQT và TTNT)

Phương thức Tín dụng chứng từ (TDCT) là phương thức thanh toán, trong đó theo yêu cầu của khách hàng, một Ngân hàng sẽ phát hành một bức thư (gọi là thư tín dụng- letter of credit) cam kết trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu cho một bên thứ ba khi người này xuất trình cho Ngân hàng bộ chứng từ thanh toán phù hợp với những điều kiện và điều khoản quy định trong thư tín dụng

Định nghĩa phát triển dịch vụ TTQT theo L/C: “Là thực hiện tuần tự nhiều giải pháp

để phát triển sản phẩm dịch vụ, mạng lưới giao dịch, nguồn nhân lực, công nghệ,… nhằm thu hút thêm khách hàng, nâng cao doanh số, mở rộng thị phần TTQT theo L/C của NHTM nhưng đồng thời phải đảm bảo hoạt động TTQT an toàn, hội nhập và tối thiểu hóa những rủi

ro đặc trưng của hoạt động TTQT theo L/C”

Các tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ theo chiều rộng

 Doanh số TTQT theo L/C

 Số lượng các loại hình L/C được sử dụng

 Số lượng khách hàng TTQT theo L/C

 Số lượng các Ngân hàng đại lý, và số lượng các Ngân hàng trong và ngoài nước mà Ngân hàng thương mại có mối quan hệ bang giao

Các tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương

thức tín dụng chứng từ theo chiều sâu

 Tỷ lệ giữa Phí TTQT so với Doanh số TTQT = Phí TTQT theo L/C / Doanh

số TTQT theo L/C của NHTM

 Tỷ lệ giữa Phí TTQT so với Tổng doanh thu dịch vụ = Phí TTQT theo L/C / Tổng doanh thu dịch vụ

 Cơ cấu khách hàng

Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ TTQT theo phương thức

tín dụng chứng từ tại NHTM

 Các nhân tố khách quan

Cán cân TTQT, Chính sách thương mại quốc tế, Sự biến động của tỷ giá hối đoái, Tình hình phát triển hoạt động thương mại dịch vụ trên thế giới

 Các nhân tố chủ quan

Chính sách marketing dịch vụ TTQT theo L/C của NH, Chính sách phí TTQT theo L/C, Trình độ kỹ thuật công nghệ áp dụng, Năng lực của cán bộ nhân viên, Mục tiêu và Chiến lược phát triển của Hội đồng Quản trị, Uy tín của NH thương mại, Các nghiệp vụ

NH khác có liên quan

Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Hà Thành

Một số chính sách BIDV Hà Thành đã áp dụng đối với dịch vụ TTQT: Thực hiện chính sách Marketing sâu rộng, Đầu tư, khai thác triệt để hiệu quả từ hoạt động công nghệ, nâng cao năng lực của những nhân viên phòng thanh toán

Quy trình nghiệp vụ thanh toán đối với L/C:

Sơ đồ 2.1: Cơ chế thực hiện nghiệp vụ L/C

Doanh số thanh toán L/C trong năm 2012 đạt 149 triệu USD, năm 2013, doanh số thanh toán theo phương thức này lại tiếp tục có bước tăng trưởng đáng kể, tăng 22,81%; đạt

183 triệu USD Năm 2014, tuy môi trường kinh doanh trong nước cũng gặp rất nhiều khó khăn, nhưng doanh số thanh toán L/C của Chi nhánh vẫn có nhưng bước phát triển mạnh mẽ, đạt 240 triệu USD; tăng 31,14% so với cùng kì năm trước

Mặc dù doanh số mở L/C tăng trưởng tốt, tuy nhiên thực tế phí TTQT theo L/C năm 2014 sụt giảm 7,8% so với năm 2013 Tỷ trọng giữa Phí TTQT theo L/C trên Doanh

số TTQT theo L/C và Tỷ trọng Phí TTQT theo L/C trên Tổng doanh thu dịch vụ của chi nhánh có chiều hướng giảm qua các năm

BIDV Hà Thành đã đưa vào sử dụng và cung cấp cho khách hàng thêm phương thức TTQT mới đang được nhiều ngân hàng lớn trên thế giới sử dụng như: L/C giáp lưng, L/C tuần hoàn, L/C điều khoản đỏ, UPAS L/C…

Cơ cấu khách hàng TTQT của Chi nhánh chủ yếu tập trung trong các ngành công nghiệp mũi nhọn của đất nước và luôn được hưởng nhiều chính sách ưu đãi và nguồn đầu

tư của Chính phủ trong những năm gần đây

Những tồn tại trong việc phát triển dịch vụ TTQT theo L/C tại BIDV Hà Thành:

 Chính sách khách hàng chưa toàn diện và chưa đi vào chiều sâu

 Hoạt động Marketing chưa được chú ý

 Sự đa dạng về sản phẩm, dịch vụ

 Công tác phối hợp thực hiện giữa TFC và Chi nhánh còn thiếu sót

 Cơ cấu khách hàng sử dụng nghiệp vụ này còn chưa hợp lý

 Công tác hỗ trợ chưa đáp ứng được yêu cầu

Nguyên nhân của những tồn tại:

 Các nguyên nhân khách quan: Xu hướng phát triển của nền kinh tế, Việc hội nhập kinh tế thế giới

 Các nguyên nhân chủ quan: Công tác áp dụng các chính sách Marketing vào việc thu hút khách hàng vẫn còn hạn chế, Vấn đề con người, Cách thức bán hàng

và quản lý bán hàng chưa hiệu quả, Cơ chế lãi suất, tỷ giá, phí của Chi nhánh và BIDV, Chi nhánh chưa có chiến lược phát triển rõ ràng

Giải pháp phát triển thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh Hà thành

Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại BIDV Hà Thành: Phát triển dịch vụ TTQT theo L/C của chi nhánh BIDV Hà Thành được định hướng cả về chiều sâu lẫn chiều rộng

Giải pháp:

- Đẩy nhanh tiến độ nâng cấp công nghệ ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu của dịch vụ thanh toán quốc tế: Hiện nay công nghệ của BIDV trong lĩnh vực TTQT đang dần lạc hậu so với những ngân hàng khác, chương trình tài trợ thương mại (Trade Finance System - TF) hầu như chưa đáp ứng được nhu cầu quản trị của toàn hệ thống Do vậy đổi mới công nghệ là điều tất yếu và cần thực hiện trong thời gian ngắn sắp tới BIDV đang tiến hành đấu thầu mua lại công nghệ mới thay thế cho chương trình đang sử dụng, công tác này cần được nhanh chóng thực hiện để nhằm gia tăng TTQT trong thời gian tới

- Chú trọng chính sách tiếp thị, đa dạng hóa sản phẩm và chính sách chăm sóc khách hàng.Trong chính sách khách hàng, Ngân hàng cần phải chú trọng bốn nội dung

chính là: sản phẩm, giá cả, khuyếch trương và phân phối.BIDV Hà Thành cần tập trung thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp nhằm chăm sóc khách hàng ngày một tốt hơn, đem lại

sự hài lòng cho khách hàng

- Phát triển về nhân lực Vấn đề sử dụng hiệu quả đội ngũ cán bộ nghiệp vụ, bố trí công tác phù hợp với khả năng trình độ là hết sức cần thiết, đảm bảo được an toàn trong quá trình TTQT Và để làm được điều này thì ngân hàng phải tập trung vào chiến lược con người Chất lượng nguồn nhân lực là một yếu tố vô cùng quan trọng quyết định sự thành công của hoạt động ngân hàng

- Bảo đảm an toàn trong thanh toán quốc tế Những rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro của Ngân hàng vì Ngân hàng là nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh đối ngoại là một trong những giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C

Một số kiến nghị

Kiến nghị với Chính phủ: Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động thanh

toán quốc tế, Hoàn thiện và bổ sung văn bản pháp lí điều chỉnh hoạt động TTQT, Hoàn thiện chính sách thương mại, Nâng cao chất lượng điều hành vĩ mô về tiền tệ, tín dụng, duy trì chính sách tỷ giá thả nổi có sự điều tiết của Nhà nước, Mở rộng và nâng cao hiệu

quả quan hệ kinh tế đối ngoại

Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước: Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại

tệ liên Ngân hàng, Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT, Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường, Tăng cường công tác kiểm tra,

giám sát

Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và phát triển BIDV: Thứ nhất, mở rộng và

củng cố hợp tác với các Ngân hàng nước ngoài trong quan hệ đại lý của Chi nhánh, với đơn vị đầu mối là BIDV.Thứ hai, bảo đảm mối quan hệ chặt chẽ giữa BIDV với các cơ quan tổ chức cung ứng dịch vụ hỗ trợ XNK như các tổ chức bảo hiểm và bảo lãnh tín dụng XNK, hỗ trợ khuyến khích XNK, Cục xúc tiến thương mại ở các nước… Thứ ba, tổ chức thu thập thông tin về nội bộ khách hàng, Ngân hàng đại lý, tình hình kinh tế, rủi ro

tại các thị trường để thông báo thường xuyên kịp thời cho các Chi nhánh để phòng tránh

rủi ro trong tài trợ.Thứ tư, có chính sách khuyến khích kịp thời

3.KẾT LUÂ ̣N

Dịch vụ TTQT theo L/Chiện vấp phải nhiều khó khăn do sự cạnh tranh gay gắt với các Ngân hàng liên doanh, các Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài và BIDV Hà Thành cũng là một trong số các Chi nhánh Ngân hàng thương mại nước ta đang đứng trước thực trạng đó Chính vì vậy, việc nghiên cứu những hạn chế để từ đó đưa ra những giải pháp khắc phục nhằm phát triển hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ là yêu cầu cấp thiết

Trong khuôn khổ của một luận văn, tác giả đã tập trung vào một số vấn đề chủ yếu sau:

Một là: Hệ thống hoá những lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ thanh toán quốc

tế theo phương thức tín dụng chứng từ của một NHTM

Hai là: Luận văn đã đi sâu phân tích và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ

thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của BIDV Hà Thành để nhận định

rõ những kết quả đã đạt được, những hạn chế tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế

đó

Ba là: Đề xuất một số giải pháp nhằm sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tếtheo

L/C

Tác giả mong rằng, trong khuôn khổ nhất định của luận văn, dù thời gian nghiên cứu bị hạn chế, những giải pháp của mình sẽ góp phần giúp BIDV Hà Thành đạt được những thành tựu mới trong hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng, hoạt động kinh doanh nói chung, ngày càng khẳng định được vị thế trên địa bàn