Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam

Thực tế hiện nay cho thấy dịch vụ ngân hàng điện tử ở các ngân hàng Việt Nam nói chung cũng như Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) còn[r]

TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm gần đây, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đang tích cực nâng cao tính cạnh tranh và khai thác tối đa các cơ hội từ thị trường mang lại, đặc biệt là ở mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Thách thức lớn nhất ở mảng này là việc áp lực cạnh tranh gia tăng ngay trên thị trường nội địa khi Việt Nam mở cửa hội nhập và nhu cầu hay thay đổi của khách hàng, các NHTM của Việt Nam buộc phải ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và phong phú của khách hàng Bằng cách ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, các NHTM Việt Nam

đã cho ra đời một phương thức cung ứng sản phẩm dịch vụ mới thông qua kênh phân phối bằng mạng lưới viễn thông và internet, được gọi là “ngân hàng điện tử”

Thực tế hiện nay cho thấy dịch vụ ngân hàng điện tử ở các ngân hàng Việt Nam nói chung cũng như Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) còn nhiều hạn chế, vì điều kiện cơ sở hạ tầng và trình độ phát triển khoa học kỹ thuật không được như các nước phát triển, hơn nữa các dịch vụ này cũng chưa tiếp cận được với người dân, vì thế việc tìm ra giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đang là một vấn đề đáng quan tâm hiện nay của các ngân hàng Việt Nam cũng như của Vietcombank

Xuất phát từ lý do nêu trên, em đã lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ

kinh tế

Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục các chữ viết tắt, danh mục bảng, biểu đồ, tài liệu tham khảo, luận văn được chia thành 3 chương:

- Chương I: Những vấn đề lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại

- Chương II: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

- Chương III: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ

NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái quát về hoạt động ngân hàng thương mại

1.2 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử

1.2.1 Quan niệm và đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử

1.2.1.1 Quan niệm dịch vụ ngân hàng điện tử

Hiện nay có rất nhiều cách hiểu khác nhau về dịch vụ ngân hàng điện tử, song có thể hiểu một cách khái quát về dịch vụ ngân hàng điện tử là các dịch vụ ngân hàng được cung cấp thông qua các phương tiện điện tử và mạng viễn thông

1.2.1.2 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử

Dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm những đặc điểm chính sau:

- Các dịch vụ ngân hàng điện tử gắn liền với hoạt động ngân hàng

- Tính không hiện hữu

- Tính không ổn định và khó xác định chất lượng

- Tính không thể tách biệt

1.3 Ưu điểm và hạn chế của dịch vụ ngân hàng điện tử

1.3.1 Ưu điểm

* Đối với khách hàng:

- Tiết kiệm thời gian, chi phí, chủ động trong giao dịch với ngân hàng

- Cập nhật thông tin nhanh nhất

* Đối với ngân hàng:

- Giảm chi phí, nâng cao hiệu quả kinh doanh

- Gia tăng số lượng dịch vụ, sản phẩm, tăng thu nhập ngoài lãi

- Tiếp cận với phương pháp quản lý quản lý hiện đại, phục vụ khách hàng mọi lúc, mọi nơi mà không cần mở thêm chi nhánh

1.3.2 Hạn chế

* Đối với khách hàng:

- Khách hàng cần phải có máy vi tính hay các phương tiện điện tử khác và phải mua

dịch vụ từ công ty dịch vụ, đây là khoản chi phí đầu tư ban đầu không nhỏ

- Vấn đề bảo mật, an toàn

- Nhiều khách hàng vẫn muốn trực tiếp giao dịch với cán bộ ngân hàng để có thể diễn giải dễ dàng hơn

* Đối với các ngân hàng

- Vốn đầu tư ban đầu khá lớn

- Vấn đề bảo mật an toàn cho khách hàng

1.4 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại

1.4.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

1.4.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

1.4.3 Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại

* Tính đa dạng trong danh mục dịch vụ ngân hàng điện tử

* Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử

* Doanh thu từ hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử

* Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử

* Số lượng và đối tượng khách hàng phục vụ

1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

1.5.1 Các nhân tố chủ quan

* Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng

* Nguồn nhân lực

* Nguồn lực về tài chính

* Trình độ công nghệ và cơ sở hạ tầng kỹ thuật

* Hoạt động Marketing

* Năng lực quản trị điều hành

* Uy tín của ngân hàng

1.5.2 Các nhân tố khách quan

* Môi trường pháp lý

* Môi trường kinh tế

* Môi trường chính trị- xã hội

* Môi trường cạnh tranh

* Hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin

* Yếu tố tâm lý

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN

TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Ngày 01/04/1963 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chính thức được thành lập theo Nghị định số 115/CP ngày 30/10/1962 do Hội đồng chính phủ ban hành trên cơ sở tách ra từ Cục Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Sau hơn nửa thế kỷ hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện có gần 14.000 cán

bộ nhân viên, với hơn 400 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên trong và ngoài nước, gồm 1 Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Sở Giao dịch, 1 Trung tâm Đào tạo, 89 chi nhánh và hơn 350 phòng giao dịch trên toàn quốc, 2 công ty con tại Việt Nam, 2 công ty con và 1 văn phòng đại diện tại nước ngoài, 6 công ty liên doanh, liên kết Ngoải ra, Vietcombank còn có trên 1.800 ngân hàng đại lý tại hơn 155 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới

- Tổng tài sản của Vietcombank cuối năm 2014 đạt 576.319 tỷ đồng, tăng 23,07%

so với năm 2013 và giữ vị trí thứ 4 trên thị trường về quy mô tổng tài sản của hệ thống các ngân hàng

- Huy động vốn từ tiền gửi khách hàng và phát hành giấy tờ có giá của Vietcombank năm 2014 tăng trưởng mạnh mẽ đạt mức 521.741 tỷ đồng, tăng 26,97% so với năm 2013, trong đó tiền gửi khách hàng đạt 422.203 tỷ đồng

- Dư nợ cho vay khách hàng của Vietcombank cuối năm 2014 đạt 323.332 tỷ đồng, tăng 17,88% so với năm 2013 Đây là mức tăng trưởng nằm trong giới hạn cho phép của NHNN

2.2 Thực trạng dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Vietcombank

2.2.1 Thẻ thanh toán và hệ thống máy ATM/POS

- Về thẻ thanh toán

Năm 2002, Vietcombank là ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ ghi nợ nội địa và triển khai hệ thống giao dịch ATM trên nền tảng kết nối trực tuyến toàn hệ thống

Số lượng thẻ tín dụng và thẻ nội địa phát hành năm 2014 đều lần lượt tăng 3,03% và 2,98% so với năm 2013

Năm 2014, hoạt động thanh toán thẻ quốc tế tăng 21% so với năm 2013 và vẫn duy trì dẫn đầu về thanh toán thẻ quốc tế, chiếm 50% thị phần tại thị trường thẻ

- Về hệ thống ATM và POS

Tính đến 31/12/2014, Vietcombank có 2.100 máy ATM, tăng 183 máy so với năm

2013, chiếm 12,5% thị phần (sau VBARG là 15,4% và Viettinbank là 13,4%)

Doanh số giao dịch qua ATM qua từng năm đều tăng trưởng ở mức cao, số lượng

giao dịch bình quân/máy năm 2014 đạt 1.027.497 giao dịch, doanh số giao dịch bình quân đạt đạt 58,22 tỷ đồng/1máy

Hệ thống POS của Vietcombank đến 31/12/2014 đạt 49.500 POS, tăng 17,19% so với năm 2013

Nguyên nhân là do POS của Vietcombank chấp nhận thanh toán đa dạng các loại thẻ của các tổ chức thẻ quốc tế (VISA, MasterCard, JCB, Amex, Diners Club…)

2.2.2 Dịch vụ Internet banking, Mobile banking, SMS banking

Năm 2013, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Internet banking đạt 1.195 nghìn người, tăng 37,35% so với năm 2012, năm 2014 đạt 1.572 nghìn người, tăng 31,55% so với năm 2013 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ SMS banking năm 2013 tăng 34,93% so với năm 2012 và năm 2014 tăng 32,75% so với năm 2013 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking là thấp nhất so với hai loại hình dịch vụ trên song tốc độ tăng trưởng qua các năm lại đạt cao nhất Cụ thể, năm 2013 đạt 165 nghìn người, tăng 205,5% so với năm 2012, năm 2014 đạt 450 nghìn người, tăng gần 172,72% so với năm 2013

Doanh thu từ các dịch vụ ngân hàng điện tử tăng đều đặn, tuy nhiên so với mức tổng doanh thu của Vietcombank lại chiếm tỷ trọng nhỏ, từ 0,42% đến 0,46%

Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử năm 2014 đạt gần 80 tỷ đồng tăng khoảng 12,06% so với năm 2013 và tăng gần 1,5 lần so với năm 2012, mức phí thu được bình quân khoảng 6.232 đồng/tháng/khách hàng

2.2.2.3 Dịch vụ VCB Money, VCB –eTopup, VCB – eTour và Phone banking

- Dịch vụ VCB Money: Năm 2013, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ VCB Money đạt 2.004 khách, đến 31/12/2014, toàn hệ thống mới có 2.112 khách hàng sử dụng dịch vụ VCB Money, tăng 5,38% so với năm 2013 Nguyên nhân là do phí thường niên dịch vụ VCB Money tương đối cao so với các dịch vụ ngân hàng điện tử khác

Ngoài ra, Vietcombank còn cung cấp một số dịch vụ ngân hàng điện tử miễn phí sau:

- Dịch vụ VCB – eTour

- Dịch vụ VCB – eTopup

- Dịch vụ Phone banking

2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank

2.3.1 Kết quả đạt được

- Một là, từng bước đa dạng các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu của thị trường, nâng cao chất lượng phục vụ

- Hai là, hiệu quả kinh tế, nâng cao doanh số, số lượng khách hàng và nâng cao thu nhập

- Ba là, nâng cao khả năng cạnh tranh, mở ra tiềm lực cho Vietcombank phát

triển

2.3.2 Hạn chế

- Thứ nhất, mạng lưới ATM, POS phân bổ không đồng đều, chưa đáp ứng đủ nhu

cầu thanh toán của nền kinh tế

- Thứ hai, các tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp chưa phong phú, đa dạng

- Thứ ba, số lượng khách hàng quan tâm và sử dụng loại hình dịch vụ mới này còn tương đối ít

- Thứ tư, vẫn xảy ra lỗi trong quá trình giao dịch

- Thứ năm, doanh thu từ phí dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank vẫn còn

thấp

2.3.3 Nguyên nhân

2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan

Nguồn nhân lực

Hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và Vietcombank nói riêng còn thiếu lực lượng lớn cán bộ nắm vững về công nghệ thông tin

Vấn đề công nghệ

Cách thức sử dụng phức tạp và sự thiếu đồng nhất trong dịch vụ Các dịch vụ Internet banking, Mobile banking có phương thức thực hiện giao dịch khá phức tạp

Nguồn lực về tài chính hạn chế

Mặc dù rất muốn đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào các dịch vụ của mình, nhưng thực tế là vốn điều lệ của Vietcombank còn hạn hẹp đã hạn chế khả năng trang bị và ứng dụng các công nghệ hiện đại

Hoạt động Marketing

Vietcombank chưa có kế hoạch truyền thông tổng thể dịch vụ ngân hàng điện tử cũng như phương thức truyền thông phù hợp với từng dịch vụ ngân hàng điện tử

2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan

Môi trường pháp lý

Nhà nước đã ban hành những quy định làm cơ sở pháp lý cho phát triển ngân hàng điện tử, tuy nhiên chưa có những hướng dẫn chi tiết, cụ thể và những chế tài cần thiết để đảm bảo tính an toàn và được bảo vệ cho người sử dụng dịch vụ

Môi trường kinh tế - xã hội

Trình độ phát triển của nền kinh tế Việt nam thấp làm hạn chế khả năng cung ứng

và nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng

Hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin

Sự chênh lệnh về trình độ giữa các ngân hàng còn khá cao dẫn đến việc các ngân hàng khó kết nối, phối hợp với nhau trong việc cung cấp sản phẩm nhất quán, gây khó khăn trong tương tác khách hàng

Yếu tố tâm lý

Nhiều khách hàng muốn giao dịch trực tiếp với cán bộ ngân hàng để có thể diễn giải

rõ ràng hơn, thông tin lấy trên mạng không thể đầy đủ như một cán bộ chuyên trách của ngân hàng

CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

3.1 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietcombank

3.1.1 Triển vọng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

Xu thế phát triển những công nghệ hiện đại là điều tất yếu Hiện đại hóa ngân hàng, phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại là xu hướng tất yếu trong giai đoạn hiện nay, mục tiêu mà các ngân hàng Việt Nam đang hướng tới

3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietcombank trong thời gian tới

- Đầu tư hoàn thiện và phát triển sản phẩm dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao

- Đầu tư phát triển và hoàn thiện ứng dụng quản trị nội bộ

- Nâng cao năng lực cơ sở hạ tầng

- Đầu tư hệ thống công nghệ cốt lõi cho các đơn vị thành viên như chứng khoán, bảo hiểm và cho thuê tài chính, đảm bảo hiệu quả công tác quản trị điều hành của mô hình quản trị công ty mẹ-con

3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietcombank

3.2.1 Tăng cường vốn đầu tư cho dịch vụ ngân hàng điện tử

Xây dựng và phát triển ngân hàng điện tử, đòi hỏi nguồn vốn lớn để phát triển cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, trang bị máy móc thiết bị làm việc, xây dựng, phát triển phần mềm, đào tạo nguồn nhân lực

3.2.2 Tăng cường hạ tầng cơ sở và giải pháp công nghệ

- Hệ thống máy chủ nên thường xuyên được bảo trì để đảm bảo tính chính xác của những giao dịch

- Việc triển khai ứng dụng công nghệ nào cần phải qua quá trình nghiên cứu, lựa chọn, xây dựng và thử nghiệm, kể cả phương thức chuyển giao công nghệ trọn gói cũng qua một quy tình phức tạp

- Mặt khác, Vietcombank cần áp dụng các chuẩn bảo mật và công nghệ mới để phòng ngừa rủi ro, tăng cường an toàn và bảo mật cho các giao dịch điện tử

- Đối với phát triển mạng lưới ATM, POS, Vietcombank cần đầu tư phát triển mạng lưới ATM rộng khắp tại các vùng kinh tế trọng điểm để chiếm lĩnh các địa bàn quan trọng, đảm bảo theo chân khách hàng trên toàn quốc và củng cố mạng lưới ATM của Vietcombank

3.2.3 Tăng cường quảng bá hình ảnh sản phẩm, đưa sản phẩm tới gần khách hàng hơn nữa

- Vietcombank cần có kế hoạch truyền thông tổng thể có lộ trình phát triển sản phẩm, đảm bảo thống nhất với kế hoạch truyền thông chung của thương hiệu Vietcombank và hoạt động ngân hàng bán lẻ

- Vietcombank cần xây dựng kế hoạch marketing cho từng dòng sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng mục tiêu như chương trình khuyến mại theo định kỳ đối với từng dòng sản phẩm, chương trình khuếch trương, quảng bá,…

- Mở rộng và đa dạng hóa các kênh giới thiệu và phân phối sản phẩm, đặc biệt là

các kênh phân phối hiện đại như internet, tele marketing,… hay quảng cáo thông qua báo đài, phát tờ rơi,… đặc biệt là qua website của Ngân hàng

- Tăng cường tổ chức các buổi hội thảo, hội nghị khách hàng

3.2.4 Tăng cường số lượng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

- Việc đào tạo nguồn nhân lực có thể tổ chức đào tạo dài ngày hoặc ngắn ngày, hình thức đào tạo tập trung hoặc từ xa Đối tượng tham gia là các cán bộ trực tiếp tại các chi nhánh, được thực hành trên hệ thống thật, tập trung và được nghe các chuyên gia triển khai giảng trực tiếp

3.2.5 Chú trọng tới vấn đề bảo mật, an toàn cũng như quản lý rủi ro trong quá trình thực hiện dịch vụ ngân hàng điện tử

- Thiết lập cơ chế giám sát quản lý rủi ro hiệu quả trong các hoạt động ngân hàng điện tử

- Đánh giá và phê duyệt các nội dung cơ bản của quy trình kiểm soát bảo mật của ngân hàng; phát triển các giải pháp bảo mật, nâng cấp các phần mềm, gói dịch vụ và những phương pháp cần thiết khác

- Quan tâm đúng mức và thiết lập quy trình giám sát các quan hệ với bên ngoài và các sản phẩm của đối tác hỗ trợ hoạt động ngân hàng điện tử (bên thứ 3)

- Cung cấp đầy đủ thông tin trên website cho phép khách hàng tiềm năng có thể đưa

ra đánh giá về vấn đề bảo mật và các quy định của ngân hàng trước khi tham gia vào các giao dịch ngân hàng điện tử

- Phát triển các kế hoạch đối ứng để quản lý, ngăn chặn và giảm thiểu những rủi ro

trong việc cung cấp các dịch vụ và hoạt động ngân hàng điện tử

3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử

- Nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu cho khách hàng:

- Gia tăng độ tin cậy của dịch vụ

- Giảm tính phức tạp của dịch vụ

3.2.7 Hoàn thiện chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

- Đánh giá được thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử mà ngân hàng đang cung cấp

- Xác định các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ phát triển, điều kiện phát triển, đối tượng khách hàng mục tiêu, lộ trình thực hiện và phân bổ nguồn vốn thực hiện

- Đưa ra các giải pháp về công nghệ, nhân sự, cơ sở vật chất… để phát triển thành công các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử đề ra

3.3 Một số kiến nghị

3.1.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước

- Ngân hàng nhà nước nên có các chính sách để thúc đẩy sự phát triển của các dịch

vụ ngân hàng điện tử, khuyến khích sự đầu tư của các ngân hàng

- Ngân hàng nhà nước nên có các quy định cụ thể hơn về việc điều hành, quản lý rủi

ro, các cơ chế về giải quyết các tranh chấp phát sinh giữa các ngân hàng

- Ngân hàng nhà nước cũng hỗ trợ các ngân hàng thương mại về cho vay vốn để đầu

tư cở sở hạ tầng và mua công nghệ hiện đại

- Về mặt nhân lực, Ngân hàng nhà nước hỗ trợ các ngân hàng thương mại về đào tạo nguồn nhân lực trình độ cao

- Ngân hàng nhà nước tiếp tục phát triển hệ thống thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng của mình, rút ngắn thời gian thanh toán đảm bảo cho các ngân hàng thành viên tham gia đạt được hiệu quả tốt

3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ

- Thứ nhất, đầu tư nâng cấp hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin

- Thứ hai, xây dựng và hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật

- Thứ ba, đẩy mạnh phát triển thương mại điện tử

- Thứ tư, hỗ trợ các NHTM thực hiện việc thanh toán và cung cấp các dịch vụ ngân

hàng điện tử

KẾT LUẬN

Trong vòng 10 năm hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đưa ngân hàng điện tử trở thành kênh thanh toán phổ biến, mang lại những lợi ích đáng kể đóng góp quan trọng vào việc tăng nguồn thu cho ngân hàng, cũng như thực hiện mục tiêu phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt của Nhà nước Việt Nam Dù chứa đựng những rủi ro

nhưng với những lợi ích to lớn, các ngân hàng thương mại đã và đang nghiên cứu và triển khai nhiều giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cũng không nằm ngoài xu hướng tất yếu đó

Trong khuôn khổ một luận văn Thạc sỹ kinh tế, đề tài “Phát triển dịch vụ ngân

hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” đã tập trung làm rõ

những nội dung sau:

Một là, hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng điện tử của các ngân hàng thương mại

Hai là, phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, những thành công và hạn chế, thuận lợi của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Ba là, trên cơ sở thực trạng quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, luận văn đề xuất hệ thống các giải pháp và kiến nghị thuộc thẩm quyền của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, của các cơ quan nhà nước và của ngân hàng nhà nước nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong thời gian tới

Cùng với quá trình phát triển của khoa học kỹ thuật và ứng dụng của khoa học kỹ thuật cũng như công nghệ mới vào quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng nhanh, các hoạt động dịch vụ Ngân hàng điện tử chắc chắn sẽ còn có những thay đổi lớn, ngày càng hoàn thiện hơn, tiện ích hơn Với hệ thống các giải pháp trên, hy vọng rằng Vietcombank sẽ sớm cập nhật những kỹ thuật mới, hoàn thiện hệ thống dịch vụ điện tử

và ngày càng phát triển, đáp ứng yêu cầu đòi hỏi của thị trường trong giai đoạn hiện nay