Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh

Một số chỉ tiêu định tính thường được sử dụng ở các ngân hàng để đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn: Chỉ tiêu liên quan đến tính năng, chất lượng sản phẩm tín dụng của ngân [r]

TÓM TẮT LUẬN VĂN

1 Tính cấp thiết của đề tài

Xét một cách khách quan, tín dụng trung và dài hạn là giải ngân những khoản tiền lớn, đầu tư trong một thời gian dài, vì vậy, rủi ro đối với khoản vay là rất lớn Tuy nhiên, nếu đầu tư đúng đắn, dự án mang lại hiệu quả thì lợi nhuận mang về cho ngân hàng rất đáng kể Bài toán khó đặt ra cho VietinBank Đông Anh nói riêng cũng như toàn hệ thống VietinBank nói chung là làm sao nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn

Trong những năm gần đây, do chịu ảnh hưởng chung của khủng hoảng nền kinh tế, nợ quá hạn trung và dài hạn tại VietinBank Đông Anh đang có xu hướng gia tăng Do đó, việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn đang là một trong những ưu tiên hàng đầu của Vietinbank – Chi nhánh Đông Anh

Để góp phần giải quyết vấn đề trên, đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh” được

tác giả lựa chọn để nghiên cứu

2 Mục đích nghiên cứu

Luận văn nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng trung và dài hạn, đặc biệt chú trọng đến những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung

và dài hạn

Luận văn xem xét, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn của VietinBank Đông Anh để từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn của VietinBank Đông Anh

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng thương mại, cụ thể tín dụng ở đây là hoạt động cho vay

Phạm vi nghiên cứu: chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại VietinBank Đông Anh

từ năm 2012 đến năm 2014

4 Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng cách tiếp cận kết hợp cả định lượng và định tính

5 Kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục viết tắt, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục, kết cấu luận văn chia làm 3 chương: Chương 1:

Lý luận chung về chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại; Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại VietinBank Đông Anh; Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại VietinBank Đông Anh

CHƯƠNG I

LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Tổng quan về tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại

1.1.1 Khái quát về ngân hàng thương mại và các hoạt động cơ bản

Ngân hàng thương mại là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán

Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại bao gồm: Hoạt động huy động vốn; Hoạt động tín dụng; Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ và các hoạt động khác

1.1.2 Khái niệm và các hình thức tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại

Tín dụng được hiểu theo nhiều cách khác nhau nhưng bản chất của tín dụng là một giao dịch về tài sản giữa một bên là người đi vay và một bên là người cho vay trên cơ sở hoàn trả cả gốc và lãi

Nếu phân chia theo thời hạn tín dụng thì có các hình thức tín dụng sau: Tín dụng ngắn hạn: là khoản tín dụng dưới 1 năm và được sử dụng để bổ sung sự thiếu hụt tạm thời vốn lưu động của doanh nghiệp Tín dụng trung hạn: là khoản tín dụng có thời hạn từ 1-5 năm Tín dụng dài hạn: là khoản tín dụng theo đó ngân hàng tài trợ vốn cho khách hàng với thời gian vay trên 5 năm

1.1.3 Vai trò của tín dụng trung và dài hạn

- Đối với các ngân hàng, tín dụng trung và dài hạn giúp ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động và khẳng định vai trò, vị trí của mình cũng như củng cố thương hiệu và nâng

cao sức cạnh tranh trên thị trường

- Đối với doanh nghiệp: Khi sử dụng vốn tín dụng trung và dài hạn của ngân

hàng, doanh nghiệp có thể tận dụng tốt các cơ hội kinh doanh cũng như thay đổi về

kỳ hạn trả nợ nhờ sự linh hoạt của nguồn vốn này

- Đối với nền kinh tế: Sự tham gia của nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn từ phía ngân hàng sẽ góp phần giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách Nhà nước và mang lại hiệu quả kinh tế cao hơn Mặt khác, tín dụng trung và dài hạn góp phần thúc đẩy sự chuyển

dịch cơ bản của nền kinh tế

1.2 Chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại

1.2.1 Quan niệm về chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại

Xét từ góc độ khách hàng: Chất lượng tín dụng trung và dài hạn là sự thoả mãn yêu

cầu của khách hàng với các tiêu chí như: mức lãi suất cho vay hợp lý, thủ tục vay đơn giản thu hút khách hàng nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ đúng những quy định của pháp luật

về tín dụng

Xét từ giác độ nền kinh tế xã hội: Chất lượng tín dụng trung và dài hạn được xem

xét đối với các khía cạnh: tác động đến hoạt động xây dựng cơ sở hạ tầng, đường xá giao thông, phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, giảm

tỷ lệ thất nghiệp, tăng thêm sản phẩm cho xã hội, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong nước,

góp phần đẩy mạnh sự tăng trưởng nền kinh tế

Xét từ giác độ ngân hàng: Chất lượng tín dụng trung và dài hạn thể hiện ở các khía

cạnh: phạm vi, mức độ giới hạn tín dụng phải phù hợp với khả năng đáp ứng của bản thân ngân hàng và đảm bảo được sự cạnh tranh trên thị trường, tuân thủ nguyên tắc khoản vay

được hoàn trả đúng hạn và có lãi

1.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng trung và dài hạn

1.2.2.1 Nhóm chỉ tiêu định tính

Một số chỉ tiêu định tính thường được sử dụng ở các ngân hàng để đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn: Chỉ tiêu liên quan đến tính năng, chất lượng sản phẩm tín dụng của ngân hàng; Chỉ tiêu liên quan đến sự hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm tín dụng của ngân hàng; Chỉ tiêu về thời gian thực hiện nghiệp vụ

1.2.2.2 Nhóm chỉ tiêu định lượng

Để đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn của NHTM có một số chỉ tiêu định lượng chủ yếu sau: Chỉ tiêu nợ quá hạn; Chỉ tiêu nợ xấu; Chỉ tiêu lãi treo; Chỉ tiêu lợi nhuận; Tỷ lệ về nợ có tài sản bảo đảm

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại

1.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan

Các nhân tố chủ quan bao gồm: Chiến lược kinh doanh dài hạn của ngân hàng; Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng; Năng lực của ngân hàng trong việc

xử lý thông tin, thẩm định dự án đầu tư, thẩm định khách hàng và khả năng giám sát việc sử dụng vốn vay của ngân hàng; Chất lượng nhân sự và cơ sở vật chất và chất lượng quản trị rủi ro tín dụng

1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan

Ngoài các yếu tố từ phía ngân hàng còn có các yếu tố khách quan khác như: Môi trường kinh tế, môi trường xã hội, môi trường pháp lý, thông tin tín dụng; về phía khách hàng thì có các yếu tố: mục đích sử dụng vốn vay, năng lực tài chính và năng lực sản xuất kinh doanh, tính khả thi của dự án, tư cách, đạo đức của người vay

CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI

NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

– CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

VietinBank Đông Anh được thành lập theo quyết định số 05/HĐQT - QĐ ngày 07/12/1996 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Tiền thân của VietinBank Đông Anh là phòng giao dịch thuộc Chi nhánh Chương Dương Tháng 01/1997, phòng giao dịch được chuyển đổi thành Chi nhánh VietinBank Đông Anh trực thuộc VietinBank

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

Hiện nay, mạng lưới của VietinBank Đông Anh bao gồm: Trụ sở chính của chi nhánh, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp, Phòng Khách hàng Cá nhân, Phòng Quản lý Rủi ro & Nợ

có vấn đề, Phòng Kế toán Giao dịch, Phòng Tiền tệ kho quỹ, Phòng Tổng hợp – Tiếp thị, Phòng Tổ chức Hành chính và các phòng giao dịch

2.1.3 Một số kết quả đạt được của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

Tổng huy động vốn qua 03 năm 2012, 2013, 2014 của VietinBank Đông Anh có sự tăng trưởng tương đối đều đặn Năm 2013, tổng nguồn vốn huy động tăng 34% so với năm 2012: tăng 1.163 tỷ đồng trong đó phần nguồn vốn huy động được từ dân cư có tỷ lệ tăng trưởng đáng kể Sang năm 2014, nguồn vốn huy động tăng 12% so với năm 2013 Thu phí dịch vụ năm 2013 tăng 1,7 tỷ đồng tương đương với tốc độ tăng là 12% so với năm 2012 Năm 2014, tình hình thu phí dịch vụ khả quan hơn trước với mức tăng 15% so với năm 2013 Đến cuối năm 2014, tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh đạt 2.638 tỷ đồng, giảm 73 tỷ đồng so với năm 2013, trong đó cho vay trung, dài hạn đạt 290 tỷ đồng chiếm 11% trong tổng dư nợ tín dụng

Tổng thu nhập và chi phí của chi nhánh trong 3 năm gần đây có sự tăng trưởng rõ rệt Năm 2012 là năm chi nhánh hoạt động rất khó khăn, chi trả lãi tăng cao lên 789,7 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn ở mức cao 24,3%, khoản chi cho dự phòng rủi ro tăng lên đáng kể, lợi nhuận của Chi nhánh là -753 tỷ đồng Bước sang năm 2013, Chi nhánh

đã hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh được Hội đồng Quản trị VietinBank giao

2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

2.2.1 Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

Doanh số cho vay trung và dài hạn tăng giảm không đều qua các năm, trong đó, năm 2013 đạt mức cao nhất trong 3 năm trở lại đây là 238 tỷ đồng, chiếm 3,23% trong tổng doanh số cho vay, tăng 72,7% so với năm 2012 Sang năm 2014 con số này giảm chỉ còn 229 tỷ đồng, tương ứng với mức giảm 3,78% so với năm 2013, tỷ trọng doanh số cho vay trung và dài hạn có tăng nhẹ lên mức 3,3% trên tổng doanh số cho vay

Cơ cấu tín dụng trung và dài hạn theo loại tiền tệ: tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn được giải ngân bằng VNĐ vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất Tỷ lệ vốn vay bằng ngoại tệ vẫn còn chiếm tỷ lệ khá thấp và có xu hướng giảm dần

Năm 2012, mức dư nợ trung dài hạn của TPKT có vốn nhà nước là 89 tỷ đồng, chiếm 26% trong tổng dư nợ trung và dài hạn Sang năm 2013, tỷ lệ này giảm còn 24%

và đến năm 2014, số này giảm cả về số tuyệt đối và số tương đối, chỉ còn đạt 21% trong tổng dư nợ trung dài hạn

2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

2.2.2.1 Các chỉ tiêu định tính

Qua khảo sát thăm dò ý kiến của các khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng tại Chi

nhánh đã cho thấy, Chi nhánh đã hoàn thành rất tốt mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn mà Hội sở đã đặt ra cho Chi nhánh

2.2.2.2 Các chỉ tiêu định lượng

Tỷ lệ nợ quá hạn trung và dài hạn qua 3 năm tại Chi nhánh Đông Anh có xu hướng giảm dần: tỷ lệ nợ quá hạn năm 2012 là 23,05% và đến năm 2013 tăng cao là 32,29% Với nỗ lực của cả ban lãnh đạo và cán bộ nhân viên chi nhánh, năm 2014 mức dư nợ xấu

đã giảm xuống còn 15,26%

Tỷ trọng phần vốn đầu tư vào lĩnh vực bất động sản, xây dựng của VietinBank Đông Anh cũng chiếm tỷ trọng rất cao (trên dưới 80% cho cả 3 năm 2012, 2013 và 2014) Các ngành thương mại, dịch vụ và các ngành khác chiếm tỷ trọng không lớn (xấp

xỉ 20% cho cả 3 năm 2012, 2013 và 2014)

Tỷ lệ nợ xấu năm 2013 tăng lên so với năm 2012 Tuy nhiên, đến năm 2014, nhờ

sự nỗ lực của Chi nhánh, tỷ lệ nợ xấu đã giảm xuống ở mức 14,14%

Tỷ lệ lãi treo giai đoạn 2012 – 2014 ở VietinBank Đông Anh đang có chuyển biến tiêu cực (tăng từ 4,06% lên 7,24%) Các chỉ số lợi nhuận của Chi nhánh có khả quan hơn nhưng nhìn chung lợi nhuận tổng thể từ hoạt động tín dụng trung dài hạn là giảm đi và không đủ bù đắp chi phí Tỷ lệ dư nợ cho vay trung và dài hạn có bảo đảm của Chi nhánh cũng luôn ở mức cao (trên 70%) và có xu hướng tăng

2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

2.3.1 Kết quả đạt được

Trong giai đoạn nền kinh tế - xã hội có nhiều khó khăn, biến động bất lợi nhưng VietinBank Đông Anh đã có những kết quả hoạt động tương đối tích cực: Các chỉ tiêu nợ quá hạn, nợ xấu và lãi treo tại Chi nhánh đang có xu hướng giảm dần; Các con số lợi nhuận của Chi nhánh cơ bản có khả quan hơn; Tỷ lệ dư nợ cho vay trung và dài hạn có bảo đảm của Chi nhánh luôn ở mức cao và có xu hướng tăng

Chi nhánh đạt được những kết quả như trên là nhờ những nguyên nhân: Chú trọng đầu

tư vào các ngành mũi nhọn, cung ứng vốn cho các doanh nghiệp có tiềm năng mở rộng sản xuất nhưng thiếu vốn; Đẩy mạnh cho vay với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh; Chất lượng thẩm định dự án đầu tư được chú trọng và dần được nâng cao; Hệ thống xếp hạng tín dụng được xây dựng tương đối khoa học, hợp lý…

2.3.2 Hạn chế

Bên cạnh những điểm kết quả tích cực đạt được nêu trên, hoạt động cho vay trung

và dài hạn tại VietinBank Đông Anh cũng còn tồn tại khá nhiều vấn đề hạn chế Cụ thể:

Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn trung và dài hạn vẫn còn ở mức tương đối cao; Tỷ lệ lãi treo

ở VietinBank Đông Anh đang có xu hướng chuyển biến tiêu cực; Nợ quá hạn trung và

dài hạn tại Chi nhánh tập trung nhiều vào các ngành xây dựng, bất động sản.

2.3.3 Nguyên nhân của các hạn chế

Các nguyên nhân từ phía ngân hàng: Các sản phẩm tín dụng trung và dài hạn còn thiếu

đa dạng; Chất lượng công tác thẩm định tín dụng trung dài hạn chưa cao;Công tác quản trị rủi ro tín dụng còn nhiều bất cập; Chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng chưa cao; Công tác kiểm tra giám sát trước, trong và sau khi cho vay còn lỏng lẻo

Nguyên nhân từ phía khách hàng: Cơ cấu vốn của một số doanh nghiệp chưa hợp lý; Tình trạng thiếu minh bạch thông tin ở các doanh nghiệp thuộc TPKT không có vốn nhà nước; Khả năng đáp ứng các yêu cầu tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp còn thấp; Khả năng quản lý và sử dụng vốn vay của các doanh nghiệp còn nhiều hạn chế Nguyên nhân từ môi trường kinh doanh: Thị trường tài chính diễn ra khá nhiều biến động trong những năm gần đây; Sự cạnh tranh gay gắt giữa nhiều ngân hàng trên địa bàn; Hành lang pháp lý cho hoạt động của ngân hàng vừa thiếu lại vừa không đồng bộ

CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH

ĐÔNG ANH 3.1 Phương hướng hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

3.1.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

Chi nhánh đã xây dựng một số chỉ tiêu và định hướng kinh doanh năm 2015 như sau: Phấn đấu huy động vốn cuối năm đạt 6.000 tỷ đồng, tăng 17% so với năm 2014 Phấn đấu tăng trưởng dư nợ 49,8%, trong đó tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm chiếm tối thiểu 80% tổng

dư nợ, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn chiếm 15% tổng dư nợ, tập trung xử lý những khoản nợ quá hạn

3.1.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

Trong năm 2015, yêu cầu đặt ra với Vietinbank Đông Anh đó là: tập trung nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng trung dài hạn, đa dạng hóa đối tượng khách hàng; nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ nhân viên bằng

cách tổ chức các lớp tập huấn về nghiệp vụ và quản trị điều hành do Hội sở tổ chức

3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

3.2.1 Cải tiến, đa dạng hoá cơ cấu, mở rộng các hình thức tín dụng trung và dài hạn

Chi nhánh cần tiếp tục điều chỉnh cơ cấu cho vay phải phù hợp với cơ cấu thành phần kinh tế quốc dân và tình hình phát triển trên địa bàn, chú trọng đến ngành công thương nghiệp, dịch vụ đồng thời cũng cần mở rộng cho vay nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau bên cạnh một số lĩnh vực truyền thống; đa dạng hóa các hình thức tín dụng để

phân chia rủi ro

3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác quản trị rủi ro tín dụng

Để thực hiện nâng cao chất lượng công tác quản trị rủi ro tín dụng, ngân hàng cần thực hiện một số biện pháp sau: Tuân thủ quy trình cho vay; thực hiện nghiêm túc hơn nữa công tác nhận diện rủi ro tín dụng đối với khách hàng

3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng

Chi nhánh cần nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin Các thông tin phải được kiểm tra tính chính xác kỹ càng trước khi đưa vào thẩm định phân tích

3.2.4 Đẩy mạnh công tác đào tạo, có chính sách đãi ngộ hợp lý và thoả đáng với cán bộ tín dụng

Để nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn Vietinbank Đông Anh trong thời gian tới, Chi nhánh cần tiến hành xếp loại cán bộ tín dụng, nâng cao trình độ chuyên môn hoá, đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ

3.2.5 Tăng cường các biện pháp kiểm tra giám sát trước, trong và sau khi cho vay

Cán bộ tín dụng cần thường xuyên theo sát tình hình thực tế cơ sở, đôn đốc thu nợ đúng hạn, kiểm tra chất lượng tín dụng định kỳ hoặc đột xuất dựa trên những tiêu chuẩn

cụ thể về chấp hành các thủ tục quy chế cho vay; phối hợp cùng khách hàng gặp khó khăn để tìm biện pháp tháo gỡ; thường xuyên đánh giá, phân tích thực trạng các khoản vay; đẩy mạnh công tác xử lý nợ xấu nhằm góp phần lành mạnh hóa, nâng cao năng lực tài chính

3.3 Kiến nghị

3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ

Chính phủ cần tạo lập môi trường kinh tế - chính trị vĩ mô ổn định, đưa ra các chính sách hợp lí, phù hợp với hoàn cảnh thực tiễn, tạo điều kiện phát triển kinh tế cho người dân và các doanh nghiệp trong nước; hạn chế việc can thiệp sâu vào hoạt động của ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng linh hoạt trong hoạt động để phù hợp với điều kiện của từng ngân hàng và khách hàng của mình

3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nghiên cứu, bổ sung và hoàn thiện cơ chế chính sách

và hệ thống các văn bản pháp luật có liên quan tới hoạt động tín dụng đặc biệt là tín dụng trung và dài hạn Các văn bản pháp luật cần sát với thực tế hơn, tránh sự chồng chéo, tạo thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng được an toàn và hiệu quả

3.3.3 Kiến nghị với Hội sở chính Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần xem xét, có thêm văn bản, chế độ hướng dẫn chi tiết, đầy đủ, kịp thời và chính xác nghiệp vụ tín dụng và việc thực hiện quy trình nâng cao chất lượng tín dụng theo tình hình kinh tế hiện nay để làm cơ sở và căn cứ cho các chi nhánh thực hiện Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng cần có thêm cơ sở dữ liệu về các ngành nghề, các thông tin về dự án đầu tư để hỗ trợ thêm cho chi nhánh trong việc đánh giá khách hàng, đánh giá dự án đầu tư

KẾT LUẬN

Trong những năm vừa qua, bên cạnh các kết quả đạt được thì Chi nhánh cũng còn một số hạn chế nhất định gây ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung và dài hạn Luận văn đã nêu ra thực trạng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại VietinBank Đông Anh, đồng thời chỉ rõ các kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân cần khắc phục Ngoài ra, luận văn cũng đề xuất một số giải pháp và kiến nghị với các ban ngành nhằm tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Vietinbank Đông Anh

Khi hoàn thành bản luận văn này, tôi mong muốn sẽ góp phần nhỏ kiến thức của mình vào việc khắc phục tháo gỡ những khó khăn trong công tác tín dụng trung và dài hạn tại Vietinbank Đông Anh Tuy nhiên do thời gian nghiên cứu và trình độ nghiên cứu còn hạn chế nên không tránh khỏi những sai sót trong việc đưa ra và làm rõ các nguyên nhân, tồn tại để tìm ra những giải pháp để khắc phục những tồn tại trên Vì vậy, tôi rất mong nhận được nhiều ý kiến đóng góp để luận văn có thể được hoàn chỉnh hơn