Di~u 15. K~t thuc thai gian thu nghi~m thea quy dinh, trong truang hqp khuon kh6 phap ly chinh thuc d6i vai giai phap Fintech tham gia thu nghi~m chua dugc ban hanh va co hi~u l\fc, n~u [r]
Trang 1sf>: 1 2020/ND-CP
DlfTHAo 1
NGHIDINH
hoat dt}ng cong ngh~ tai chinh trong linh V1,fC ngan hang
Can cu' Ludt t6 chuc Chinh phu ngay 19 thang 6 ndm 2015;
Theo aJ nghi cua Th6ng a6 c N'gdn hang Ntu: nuirc Vi ? t N am ,
ngh? tai chinh trong linh VlfC ngdn hang.
Churrng I
QUY DJNH CHUNG
Di~u 1 Ph~m vi di~u chinh
1 Cac mo hinh/giai phap cong nghe tai chinh dugc t6 chuc khong phai la ngan hang tn.rc tiSp cung ung;
2 Giai phap cong ngh~ dugc Ung d\lng ho?c h6 trg trong cac ho~t d9ng ngan hang dugc quy dinh t~i Lu?t Cac t6 chuc tin d\lng (nh?n ti@ngui, c~p tin d\lng, cung ung dich V\lthanh tmln qua tai khoan)
Di~u 2.D6i tugng ap d1}ng
1 T6 chuc tin d\lng thea quy dinh t~i Lu?t T6 chuc tin d\lng 2010;
2 Cong ty Fintech/Cong ty cung Ung giai phap Fintech hgp tac v6i ngan hang;
3 Cong ty Fintech/Cong ty cung Ung giai phap Fintech d9C l?p
Di~u 3 Ghii thich tir ngfr
Trong Nghi dinh, cac tu ngu du6i day dugc hiSu nhu sau:
Trang 21 Cong nghe tai chinh (sau day viet t~t la Fintech) la viec ap dung cac cong nghe d6i moi, sang tao va hien dai vao linh vue tai chinh - ngan hang nhtr djch vu thanh toan, chuyen tien, cho yay ngang hang, quan ly tai san nham mang toi cho khach hang cac dich vu tai chinh minh bach, hieu qua va thuan tien voi chi phi thap han so voi cac dich vu tai chinh truyen thong,
2 Co chS thir nghiem hoat dQng Fintech trong linh vue ngan hang (sau day goi la Co chS thir nghiem Fintech) la mot co chS phap ly duoc thiet l?p boi Chinh phu trong do cho phep cac t6 chirc tin dung, cong ty cung irng giai phap Fintech va t6 clnrc d6i moi sang tao khac duoc thirc hien thir nghiem trl,l'ctiSp cac san ph~m, dich vv Fintech trong mQt moi truang duqc kiSm soat va giam sat ch?t che boi cac
co quan quan ly co lien quan
3 T6 chuc Cong ngh~ tai chinh (sau day g9i t~t 1at6 chuc Fintech) 1at6 chuc khong phai ngan hang, duqc hinh thanh va ho?t dQng tren Hinh th6 Vi~t Nam thee Lu?t Doanh nghi~p 2014; trl,l'ctiSp cung ling mQt s6 dich vv ngan hang dl,l'atren cac giai phap cong ngh~ tai chinh vaJho?c cung ling giai phap cong ngh~ tai chinh h6
trq cho ho?t dQng cua cac t6 chuc tin dVng
Di~u 4 M1}.c tieu cua Coo ch~ thir nghi~m Fintech
1 Hi~n thl,l'choa cac giai phap t?i DS an "H6 trqh~ sinh thai khoi nghi~p d6i mai sang t?O qu6c gia dSn nam 2025" duqc phe duy~t t?i QuySt dinh s6 844 / QD-TTg ngay 18 / 5 / 2016 cua Thu tuang Chinh phu; QuySt dinh s6 999 / QD-TTg ngay
se va cac dinh huang phat triSn nSn kinh tS s6 cua Dang va Nha nuac;
2 Thuc d~y Sl,l'd6i mai, sang t?O va hi~n d?i hoa 1inh Vl,l'Cho?t dQng ngan hang qua do thuc d~y mvc tieu ph6 C?ptai chinh cho nguai dan;
3 T?o l?p moi twang thu nghi~m nh~m hoan thi~n va phat triSn cac giai phap Fintech, phil'hqp vai nhu c~uthi truang va khuon kh6 phap 1y;
4 H?n chS rlii ro xay ra cho khach hang khi tham gia su dvng cac dich V\l Fintech chua duqc cfip phep chinh thuc;
Trang 35 Can cir tren kSt qua triSn khai thir nghiem dich V1,l, cac co quan quan ly nha mroc se trien khai phirong an xay dung va hoan thien co sa phap ly phil hop d6i voi tung loai dich V1,lva cong nghe cua Fintech
Di~u 5 Nguyen t~c xet duyet ta clnrc tham gIa CO' ch~ thir nghiem Fintech
DS dam bao tinh cong bang, khach quan, cong khai, minh bach va lira chon duoc dung t6 clnrc tham gia vao Co chS tlnr nghiem Fintech, viec xet duyet duoc thirc hien thea cac nguyen t~c co ban nhir sau:
1 T6 chirc duoc xet duyet tham gia Co che thir nghiem Fintech khong dong nghia voi viec duoc co quan quan ly cap Giay phep hoat dong chinh thirc cho dSn khi "t6t nghiep" (hoac du di@ukien cung irng dich V1J ra thi tnrong) vai S\I chap thu~n chinh thuc cua Thu tuang Chinh phil
2 Cac gia.i phap, san ph~m, dich V\l Fintech tham gia Co chS thu nghi~m Fintech phai thuQc cac lInh V\ICduqc quy dinh tl;liNghi dinh nay D6i vai lInh V\IC
ngoai phl;lm vi nSu xet thay co ti@mnang va th\Ic S\I mang ll;lilqi ich cho xii hQi va
n@nkinh tS, Thu tuang Chinh phil se quySt dinh vi~c thu nghi~m can cu thea tUng trucmg hgp C\lthS
3 S6 luqng t6i da t6 chuc duqc xet duy~t tham gia Co chS thu nghi~m Fintech duqc xem xet tren co sa th\IC ti~n va do Thu tuang Chinh phil quySt dinh can cu vao kha nang xet duy~t h6 so va giam sat trong tUng thoi ky, phil hgp vai di@uki~n phat triSn th\Ic tS cua thi truong
Di~u 6 CO'quan thfim quy~n ti~p nh~n hB sO', thfim dinh, c~p va thu hBi Gi~y chung nh~n dang ky
1.Ngan hang Nha nuac Vi~t Nam la don vi d:lu m6i tiSp nh~n H6 so va ph6i hgp vai cac BQ nganh dS th~m dinh va trinh Thu tuang Chinh phu xem xet phe duy~t ho?c ch§.pthu~n t6 chuc dang ky tham gia Co chS thu nghi~m Fintech
2 Ngan hang Nha nuac Vi~t Nam th\Ic hi~n cap Giay chUng nh~n cho t6 chuc dang kY tham gia Co chS thu nghi~m Fintech tren co sa chap thu~n cila Thil tuang Chinh phu
3.
Trang 4Churrng II DANG KY, CAP VA THU HOI GIAY CHUNG NH~NTHAM GIA CO CHE
THU NGHl¢M FINTECH TRONG LiNH VVC NGAN HANG
Di~u 7 Dang ky tham gia CO'ch~ thir nghiem Fintech
1 T6 clnrc tin dung, cong ty Fintech/cong ty cung trng giai phap Fintech phai thuc hien viec dang ky thea quy dinh tai Nghi dinh nay khi tharn gia Co chS tlnr nghiem Fintech
2 T6 clnrc tin dung, cong ty Fintech/cong ty cung irng giai phap Fintech duoc c~p Giay clurng nhan dang ky tharn gia Co chS thir nghiem Fintech (sau day goi la Giay chirng nhan dang ky) khi dam bao cac diSu kien sau:
a) La phap nhan duoc thanh l?p va hoat dong tren lanh th6 Viet Narn;
b) Dap img cac tieu chi thea quy dinh tai Khoan DiSu ;
c) Duoc Thu tuong Chinh phu d6ng y va chap thuan
Di~u 8 Cac linh V\fC Fintech dU'Q'ctham gia CO'ch~ thir nghi~m Fintech
1 Thanh toan;
2 Tin dung
3 Cho yay ngang hang (P2P Lending);
4 H6 tro dinh danh khach hang;
5 Giao dien lap trinh irng dung rna (Open API);
6 Cac giai phap Ung dVng cong ngh~ d6i rnai sang t?O nhu Blockchain
7 Cac dich vv khac h6 trq ho?t d9ng ngan hang (ch~m diSrn tin dVng, tiSt ki~rn, huy d9ng v6n )
Di~u 9 Tieu chi tham gia CO'ch~ thif nghi~m Fintech
Giai phap Fintech cua cac d6i tuqng xin tham gia thu nghi~m phai dap Ung toan b9 cac tieu chi nhu sau:
- La giai phap rna hoan toan chua co ho~c m9t ph~n chua co quy dinh phap ly diSu chinh;
- La giai phap Fintech sang t?O l~n d~u tien duqc ap dVng t?i Vi~t Nam ho~c
giai phap Fintech duqc ung dVng cho dich vv mai, co tinh sang t?O cao gop ph~n
Trang 5dem mang lai loi ich cho nguoi su dung dich vu tai Viet N am, d~c biet la cac giai phap h6 tro va thuc d~y muc tieu rnarong phc c~p tai chinh;
- La giai phap diroc thiSt kS quan ly rui ro t6t, khong co hoac it co kha nang gay ra tac dong x~u toi cac t6 chirc tai chinh noi rieng va ca h~ thong tai chinh noi chung; co phirong an xu ly, kh~c phuc cac rui ro xay ra trong qua trinh thir nghiem;
- La giai phap da duoc cong ty cung irng giai phap Fintech hoac t6 chirc tin dung thuc hien cac bien phap danh gia phil hQ'Pva chinh xac clnrc nang, cong dung
va tinh hfru ich;
- La giai phap co tinh kha thi va tinh thuong mai cao, co kS hoach cung img
ra thi truOng C\lth@sau khi hoan thanh qua trinh thu nghi~m;
- La giai phap khong tiSm ~n rui ro gay b~t 6n dSn thi truong tai chinh - ngan hang noi rieng va nSn kinh tS noi chung
Ili~u 10.HB SO' dang ky
1 Dan dang ky tham gia Ca chS thu nghi~m Fintech;
2 Gi~y phep thanh l~p ho~c gi~y chtrng nh~n dang ky doanh nghi~p do ca quan nha nuac co th~m quYSn c~p va khong dang trong qua trinh chi a, tach, hQ'P nh~t, sap nh~p, chuy@nd6i, giai th@,pha san thea quySt dinh da:duQ'c ban hanh;
3 Van ban mo ta vS Ca c~u t6 chuc va quan ly diSu hanh d6i vai Giai phap
Fintech dang ky thu nghi~m;
4 DS an mo ta Giai phap Fintech duQ'c dang ky tham gia Ca chS thu nghi~m
Fintech, trong do th@hi~n vi~c dap trng d~y du cac tieu chi thea quy dinh tC;liDiSu 9 Nghi dinh nay
Ili~u 11 Trinh tl}'c~p, thu hBi Gi~y chung nh~n
1 T6 chuc dang ky tham gia Ca chS thu nghi~m Fintech gui trgc tiSp (ho~c
qua dUOng bUll di~n) h6 sa quy dinh tC;liDiSu 9 Nghi dinh nay cho Ngan hang Nha
nuac Vi~t Nam (V\l Thanh toan - Ca quan ThuOng tn,rc Ban chi dC;lOFintech Ngan
hang Nha nuac) T6 chuc dang ky tham gia Ca chS thu nghi~m Fintech phai chiu
hoan toan trach nhi~m truac phap lu~t vS tinh chinh xac, trung thgc cua cac thong tin
,
cung cap
Trang 62 Trong thai han 05 ngay lam viec, kS tir ngay nhan diroc h6 sa, Ngan hang Nha mroc co van ban xac nhan dii nhan d~y du h6 sa hop l~ Truong hop khong d~y
du h6 sa hop l~, Ngan hang Nha mroc co van ban yeu c~u cac t6 chirc dang ky tham gia Co ch@thir nghiem Fintech b6 sung d~y du h6 sa.
3 Trong thai han 60 ngay lam viec kS tir ngay giri van ban xac nhan da nhan
d~y du h6 sa hop l~, Ngan hang Nha mroc ti@nhanh tham dinh, trao d6i true tiep voi
t6 chirc dang ky tham gia Co ch@thir nghiem Fintech va trinh Thu tuong Chinh phu
d6i voi cac h6 sa dap irng toan bQtieu chi thea quy dinh.
D6i voi cac h6 sa khong dap img tieu chi thea quy dinh t?i DiSu 9 Nghi dinh
nay, Ngan hang Nha nuac se co van ban thong bao cho t6 chuc vS vi~c khong dap
ling tieu chi tham gia Ca ch@thl'r nghi~m Fintech trong vong 5 ngay lam vi~c ti@p
thea cua thai h?n neu tren
4 Trong thai h?n 15 ngay lam vi~c kS tu ngay nh?n duqc Tatrinh th~m dinh cua Ngan hang Nha nuac, Thu tuang Chinh phu kY Gi~y chUng nh?n dang kY tham
gia Ca ch@thl'rnghi~m Fintech ho~c Cong van tu ch6i trong do neu ra Ii do.
5 Trong thai h?n 180 ngay, kS tu ngay nh?n duqc Gi~y chUng nh?n dang ky
tham gia Ca ch@thl'r nghi~m Fintech, t6 chuc ti@nhanh thl'r nghi~m giai phap thea
khuon kh6 va ph?m vi quy dinh Sau thai h?n noi tren, t6 chuc khong triSn khai thl,l'c hi~n thl'r nghi~m, Gi~y chung nh?n dang ky se h@thi~u ll,l'c
Ch U'O'ngIII
CO CHE THU NGHI~M FINTECH
f)i~u 12 Thiri gian va ph~m vi thir nghi~m
1 Thai gian thl'r nghi~m cac giai phap Fintech la 01 - 02 nam tuy tUng giai phap va lInh Vl,l'CC\l thS, tinh tu thai diSm duqc Thu tuang Chinh phu ch~p thu?n thl'r nghi~m
2 Tuy thuQc vao cac giai phap Fintech C\l thS, Ngan hang Nha nuac se thao lu?n vai t6 chuc tham gia thl'r nghi~m dS quy@tdinh ph?m vi cho ho?t dQng cua cac giai phap bao g6m d6ng thai ho~c 1 trong 3 y@ut6 sau: VS dia ly, vS h?n muc giao dich va vS s6 luqng khach hang tham gia sl'rd\lng dich V\l
Trang 7Di~u 13 K~t thuc gia han thoi gian thir nghiern
1 K~t thuc thai gian thir nghiem, cac t6 chirc tham gia thir nghiem phai xay dung bao cao t6ng k~t, bao gem cac thong tin: San pham d~u ra thir nghiem, cac chi s6 danh gia thir nghiem vS thanh cong hay th~t bai cua giai phap va kSt qua thir nghiem; cac bao cao su c6 va giai quyet khi~u nai cua khach hang va bai h9C kinh nghiem rut ra nr viec tlnr nghiem,
2 Ngan hang Nha mroc din cir tren bao cao tong k~t va qua trinh giam sat trinh Thu nrong Chinh phu phirong an xu Iy ti~p theo bao gom: DUng thir nghiern, chirng nhan hoan thanh thir nghiem hoac gia han thir nghiem
Di~u 14 Dirng thu' nghi~m
Ngan hang Nha nuac trinh Thu tu6ng Chinh phu co van ban thu h6i Gifiy chUng nh~n dang kY tham gia Ca ch~ thu nghi~m Fintech da: cfip trong cac truang
hqp sau day:
a) H6 sa dang kY tham gia thu nghi~m;
b) H~t thai h~n th\fc hi~n thu nghi~m dugc quy dinh t~i Gifiy chUng nh~n dang
ky rna khong dugc gia h~n ti~p thea;
c) Trong thai gian thu nghi~m, t6 chuc vi ph~m nghiem tr9ng quy dinh cua Ca
ch~ thu nghi~m Fintech va cac quy dinh co lien quan cua phap lu~t;
d) Xufit hi~n nhfrng rui ro thea danh gia cua ca quan quan Iy la nghiem tr9ng,
co kha nang gay anh hUOngva thi~t h~i tai khach hang;
d) Cac S\fc6 vS ky thu~t khong th~ kh~c ph\lc
e) T6 chuc t\f nguy~n chfim dfu ho~t d(mg thu nghi~m;
g) T6 chuc chfim dfu ho~t d9ng
Di~u 15 Gia h~n tho-i gian thif nghi~m
1 K~t thuc thai gian thu nghi~m thea quy dinh, trong truang hqp khuon kh6 phap ly chinh thuc d6i vai giai phap Fintech tham gia thu nghi~m chua dugc ban hanh va co hi~u l\fc, n~u mong mu6n keo dai thai gian thu nghi~m, t6 chuc tham gia thu nghi~m co van ban gui Ngan hang Nha nuac trong thai gian 02 thang truac khi kSt thuc qua trinh thu nghi~m d~ xem xet va chfip thu~n cho gia h~n thai gian thu nghi~m;
Trang 82 Quyet dinh keo dai thai gian thir nghiem diroc xem xet dua tren kSt qua thir nghiem va tinh hinh thuc t@;la quyet dinh cu6i cling cua Thu tuong Chinh phu voi thai gian m6i l&ngia han thir nghiem khong qua 01 nam
Di~u 16 Chung nh~n hoan thanh thir nghiem
Dua tren bao cao tv danh gia, tong kSt cua t6 clnrc thir nghiem cling qua trinh thea doi, giam sat va danh gia dua tren cac tieu chi thea quy dinh, Ngan hang Nha mroc trinh Thu nrong Chinh phu c~p Giay clnrng nhan hoan thanh qua trinh thir nghiem cua t6 chirc thir nghiem, la can cir dS cac t6 chirc trien khai chinh tlnrc ra thi tnrong phu hQ'Pvoi quy dinh phap luat
Churmg IV
TRA.CH NID:¢M CVAcAc BEN LIEN QUAN Di~u 17 DBi vo'i cac ta chuc tham gia thfr nghi~m
1 Cac t6 chuc tham gia thu nghi~m phai ph6i hQ'P chi;it che vai Ngan hang Nha nuac trong qua trinh th:1m dinh, danh gia H6 sa dang ky thu nghi~m
2 Cac t6 chuc tham gia thu nghi~m phai thvc hi~n thea dung cac nQi dung da du<)'cThu tuang Chinh phu ch~p thu?n t?i Gi~y chung nh?n dang ky tham gia thu nghi~m
3 Cac t6 chuc tham gia thu nghi~m phai tuan thu cac quy dinh chung vS bao cao (nhu cac chi s6 thvc hi~n thong tin th6ng ke, nhUng v~n dS phat sinh nhu gian l?n, sv c6, bi~n phap giai quySt ), giam sat d6i vai linh vvc tham gia thu nghi~m; cac truang hQ'Pngo?i l~ do Chinh phu quy dinh
4 Cac t6 chuc tham gia thu nghi~m phai co trach nhi~m ph6i h<),pcling vai cO' quan quan ly thvc hi~n kh~c ph\lc nhung t6n t?i cua giai phap trong qua trinh thu nghi~m, nhung t6n th~t (nSu co) d6i vai cac ben co lien quan
Di~u 18 Ngan hang Nha nU'O'cVi~t Nam
1 Xay dVng huang d~n chi tiSt vi~c thi hanh Nghi dinh nay
2 D&u m6i tiSp nh?n, th:1m dinh, danh gia H6 sa dang ky thu nghi~m; trinh Thu tuang Chinh phu quySt dinh vi~c c~p, thu h6i Gi~y chUng nh?n dang ky thu nghi~m, Gi~y chung nh?n hoan thanh thu nghi~m
Trang 93 Thuc hien thea doi va giam sat qua trinh thir nghiem cua cac t6 chirc dang
ky tham gia thir nghiem; danh gia t6ng kSt qua trinh thir nghiem cua cac t6 chirc
Di~u 19 Tnieh nhiem ciia cac Be},Nganh
1 B9 Tai chinh
2 B9 Cong An
3 B9 Khoa h9Cva Cong nghe
4 B9 Thong tin va Truyen thong
Churrng V DIEU KHoAN THI HANH Di~u 20 Hi~u 11!ethi hanh
1 Nghi dinh nay co hieu hrc thi hanh kS illngay
Di~u 21 Trach nhiem thi hanh
1 Thfmg d6c Ngan hang Nha mroc chiu trach nhiem huang d:1n chi tiSt va trien khai thi hanh N ghi dinh nay
2 Cac B9 tnrong, Thu tnrong co quan ngang B9, Thu tnrong co quan thuoc Chinh phu, Chu tich Uy ban nhan dan cac tinh, thanh ph6 true thuoc Trung irong chiu trach nhiem thi hanh N ghi dinh nay.z,
Nui nh~n:
- B an Bi thu Trun g ir ong D a n ;
- Thu nren g, c c P h 6 T h tu 6'ngC hinh ph u;
- Cac b , ca qu an n an g o, c o qu an thu oc C h i nh phu ;
- H DN D , U B N D c ac t nh , tMnh ph 6 !n rc thu oc trun g
uan g ;
- V a n ph o g T run guan gv a ca c B an cu a D ang;
- V a n phOn gT6 n B ithu ;
- V an phOn gC h tich nm Jc;
- H o i d 6 g a n t o c va c ac Uy ban c ua Q u 6c h i
- Van ph o g Qu 6c h i
- T oa a n nhan dan t 6 i cao;
- V i ~ n kiI ~ m sa t nh an d a n t6 i ca o ;
- K i € m lO a nnM nu O'c;
- Uy b a n G i am sa t t a i c hinh Qu 6 c g i a;
- Ng an han g C hinh sa ch xii hQi ;
- Nga n han g PMt tri ~ n Vi ~ t Na m ;
- Uy b a n trun guan gM(\ ttr a n T 6 qu 6c Vi ~ t Na m ;
- Co quan trun guan gcua c a c d o an th e;
- VP C P : BTC N, c c P CN, Trc,r ly TTg, TGD C6 n T DT ,
c c VI,I , CI,IC dan vi tnrc thu , 9C, C 6 g ao;
- Luu : VT , KT T H (3).
TM CHiNH PHU THUTUONG