Mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên

Trong xu thế phát triển tín dụng BIDV Điện Biên hướng tới mục tiêu là ngân hàng bán lẻ hàng đầu của tỉnh cung cấp toàn diện các sản phẩn tới khách hàng, do vậy mà tác giả đã[r]

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ

PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN

QUAN Error! Bookmark not defined

1 Tổng quan về các công trình nghiên cứu liên quanError! Bookmark not defined

2 Những tồn tại và hướng nghiên cứu Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 2: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG

TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIError! Bookmark not defined

2.1 Khái niệm, đặc điểm TDTD và Mở rộng TDTD tại Ngân hàng thương

mại Error! Bookmark not defined

2.1.1 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined

2.1.2 Phân loại tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined

2.1.3 Vai trò của tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined

2.2 Các chỉ tiêu đánh giá mức độ mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân

hàng thương mại Error! Bookmark not defined

2.2.1 Các chỉ tiêu phản ánh quy mô TDTD 14

2.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng TDTD Error! Bookmark not defined

2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng

thương mại Error! Bookmark not defined

2.3.1 Nhân tố bên ngoài Error! Bookmark not defined

2.3.2 Nhân tố nội bộ Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI

CHI NHÁNH BIDV ĐIỆN BIÊN Error! Bookmark not defined

3.1 Giới thiệu về BIDV Điện Biên Error! Bookmark not defined

3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển cuả BIDV Điện Biên.Error! Bookmark not defined

3.1.2 Mô hình tổ chức của BIDV Điện Biên Error! Bookmark not defined

3.1.3 Hoạt động kinh doanh của BIDV Điện Biên Error! Bookmark not defined

3.2 Thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện BiênError! Bookmark not defined 3.2.1 Số lượng khách hàng TDTD Error! Bookmark not defined

3.2.2 Dư nợ tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined

3.2.3 Số lượng sản phẩm tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined

3.2.4 Tỷ lệ nợ xấu từ tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined

3.2.5 Tỷ lệ nợ quá hạn từ tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined

3.2.6 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn TDTD Error! Bookmark not defined

3.2.7 Cơ cấu dư nợ theo sản phẩm TDTD Error! Bookmark not defined

3.2.8 Tài sản đảm bảo Error! Bookmark not defined

3.3 Các giải pháp BIDV Điện Biên đã thực hiện để mở rộng tín dụng

tiêu dùng Error! Bookmark not defined

3.3.1 Đẩy mạnh phát triển các sản phẩm tín dụng tiêu dùngError! Bookmark not defined

3.3.2 Thực hiện quy trình cấp tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện BiênError! Bookmark not defined

3.3.3 Áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng tại BIDV Điện BiênError! Bookmark not defined

3.3.4 Quản lý rủi ro trong việc mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện BiênError! Bookmark not defined 3.3.5 Các giải pháp khác Error! Bookmark not defined

3.4 Đánh giá chung về thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV

Điện Biên Error! Bookmark not defined

3.4.1 Những kết quả đạt được Error! Bookmark not defined

3.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI BIDV

ĐIỆN BIÊN Error! Bookmark not defined

4.1 Định hướng, mục tiêu phát triển của BIDV và BIDV Điện BiênError! Bookmark not defined

4.2 Các giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện BiênError! Bookmark not defined

4.2.1 Ứng dụng công nghệ thông tin vào thực hiện quy trìnhError! Bookmark not defined

4.2.2 Vận dụng linh hoạt chính sách khách hàng Error! Bookmark not defined

4.2.3 Nâng cao chất lượng cán bộ khách hàng cá nhânError! Bookmark not defined

4.2.4 Tăng cường kiểm tra, kiển soát nội bộ Error! Bookmark not defined

4.2.5 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tín dụng tiêu dùng và đẩy mạnh hoạt

động marketing Error! Bookmark not defined

4.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined

4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ, ngành liên quanError! Bookmark not defined

4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined

4.3.3 Kiến nghị với BIDV hội sở Error! Bookmark not defined

KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined

PHẦN MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Thị trường tín dụng tiêu dùng có tiềm năng tăng trưởng lớn, nên không chỉ các Ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng thương mại trong nước mà nhiều định chế tài chính cung ứng dịch vụ tiêu dùng hàng đầu thế giới đều đẩy mạnh và coi đây là nghiệp vụ quan trọng cần phát triển

Nhu cầu vay vốn vẫn cao, mà nguồn cung của các ngân hàng cũng dồi dào, cộng với tình hình lãi suất trên thị trường giảm mạnh và rất ổn định là cơ hội tốt cho tín dụng tiêu dùng, là lý do khiến tín dụng tiêu dùng đang có mức tăng trưởng tương đối Nhiều ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Điện Biên đã chuyển sang mục tiêu khai thác tín dụng tiêu dung

Với định hướng chung của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là tiến tới vươn lên trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu trong hệ thống các ngân hàng thương mại, Chi nhánh BIDV Điện Biên cũng đặt mục tiêu phát triển trong thời gian tới, trong đó có chỉ tiêu quan trọng là mở rộng tín dụng tiêu dung Sau hơn 55 năm tồn tại và phát triển, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên (BIDV Điện Biên) đã đạt được những thành tựu nhất định trong đó phát triển tín dụng tiêu dùng là một trong những hoạt động được Ban lãnh đạo chi nhánh đặc biệt quan tâm ưu tiên đẩy mạnh phát triển Mặc dù vậy, hoạt động tín dụng tiêu dùng và phát triển tín dụng tiêu dùng trong toàn hệ thống BIDV nói chung và tại BIDV Điện Biên nói riêng còn rất nhiều hạn chế, chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường, lợi thế cạnh tranh và

uy tín của thương hiệu BIDV

Vì vậy, Đề tài “Mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên ” đã được tác giả lựa chọn nhằm

mục tiêu nghiên cứu, tìm hiểu hoạt động tín dụng tiêu dùng và phát triển mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên Dựa trên những kết quả nghiên cứu thực tiễn đó, tác giả đưa ra một số kiến nghị và đề xuất để mở rộng cho vay tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh BIDV Điện Biên

2 Mục đích nghiên cứu

Việc nghiên cứu đề tài này nhằm mục đích sau:

• Hệ thống hóa một số vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng ngân hàng, tín

dụng tiêu dùng và mở rộng tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng thương mại

• Phân tích tình hình hoạt động mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên Đánh giá những kết quả đã đạt được cũng như những mặt còn hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó trong phát triển tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên

• Đề xuất một số giải pháp có thể áp dụng trong thực tiễn để mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên

3 Phương pháp nghiên cứu

-Trong quá trình nghiên cứu, tác giả đã sử dụng các phương pháp phân tích thống kê, so sánh, đối chiếu và tổng hợp phân tích , phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, lý thuyết hệ thống.… để phân tích lý luận và luận giải thực tiễn

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

• Đối tượng nghiên cứu: Mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên

• Phạm vi nghiên cứu

+ Về không gian: Nghiên cứu các hoạt động mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên + Về thời gian: Thực hiện nghiên cứu, phân tích, đánh giá về phát triển tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên trong giai đoạn 2011 – 2013

5 Kết cấu của đề tài

Ngoài phần Lời mở đầu, Kết luận và Danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 4 chương:

Chương 1 : Tổng quan về các công trình nghiên cứu liên quan

Chương 2: Một số vấn đề cơ bản về mở rộng tín dụng tiêu dùng của Ngân hàng

thương mại

Chương 3: Thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên

Chương 4: Giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN

QUAN

1 Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan

Đã có nhiều công trình nghiên cứu về phát triển sản phẩm dịch vụ truyền thống trong lĩnh vực ngân hàng ở Viê ̣t Nam Những công trình này đã đề cập đến các nghiệp vụ của ngân hàng như: Cho vay, bảo lãnh, huy động vốn, dịch vụ thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, quản trị rủi ro, phát triển dịch vụ thẻ Luận văn đã nêu chi tiết một số công trình nghiên cứu liên quan đến hoạt động tín dụng, phát triển tín dụng tiêu dùng, quản trị rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại đang hoạt động tại Việt Nam

2 Những tồn tại và hướng nghiên cứu

Phần lớn các đề tài nghiên cứu nêu trên chủ yếu tập trung vào đánh giá thực trang hoạt động cho vay, cho vay tiêu dùng, quản trị rủi ro tín dụng từ đó đề xuất các giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển tín dụng, phát triển tín dụng tiêu dùng theo chiều rộng mà chưa quan tâm nhiều đến phát triển tín dụng, phát triển tín dụng tiêu dùng theo chiều sâu

Ngoài ra các công trình nghiên cứu về phát triển bảo lãnh trong tín dụng tiêu dùng vẫn chưa được các tác giả quan tâm, đi sâu nghiên cứu Trong thực tiễn hoạt động bảo lãnh cũng là một nội dung hết sức quan trọng trong phát triển tín dụng và phát triển tín dụng tiêu tiêu dùng tại các tổ chức tín dụng nói chung và tại các ngân hàng thương mại nói riêng Từ quá trình thực tiễn công tác tại BIDV Điện Biên, tác giả nhận thấy cần thiết phải đẩy mạnh phát triển tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh một cách đầy đủ hơn, toàn diện hơn

3 Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu được sử dụng chủ yếu là các phương pháp: thống

kê, tổng hợp, so sánh, thu thập thông tin đã có và phân tích Thông tin thu thập được thông qua nhiều kênh như : quá trình làm việc trực tiếp tại chi nhánh, trao đổi với các đồng nghiệp trong và ngoài chi nhánh, các cán bộ, công nhân viên tại các ngân hàng khác, các báo cáo tài chính năm, báo cáo tín dụng … Phương pháp phân tích sử dụng các thông tin này, kết hợp với phương pháp so sánh, đối chiếu, tổng

hợp thông tin, từ đó đưa ra những đánh giá và đề xuất một số giải pháp phát triển tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên

CHƯƠNG 2: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG

TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Chương 2 nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng tiêu dùng, phát triển tín dụng tiêu dùng tại các Ngân hàng thương mại (NHTM) Qua đó, chúng ta đã thấy được tầm quan trọng của phát triển tín dụng tiêu dùng trong hoạt động kinh doanh của NHTM Bên cạnh những điều kiện thuận và cơ hội cho phát triển tín dụng tiêu dùng như là: mức sống của người dân ngày một tăng lên,

xu hướng hiện đại hóa, đa dạng hóa, phân tán rủi ro, … là những khó khăn, thách thức cần phải vượt qua từ đó khẳng định được vị thế trong môi trường cạnh tranh ngày càng khắc nghiệt của ngành ngân hàng Chương 2 cũng hệ thống các tiêu chí đánh giá sự phát triển của tín dụng tiêu dùng cả về chiều rộng và chiều sâu Tác giả cũng đã nêu ra và phân tích những nhân tố tác động đến sự phát triển của tín dụng tiêu dùng để từ đó có thể đề xuất những giải pháp phù hợp trong thực tiễn phát triển tín dụng tiêu dùng tại các NHTM Việt Nam

CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG

TẠI BIDV ĐIỆN BIÊN

Chương 3 đã nêu rõ được thực trạng hoạt động và kết quả kinh doanh nói chung của BIDV Điện Biên Tìm hiểu về quá trình hình thành, phát triển, cơ cấu

tổ chức và các hoạt động của chi nhánh

Tác giả cũng đã trình bày những nghiên cứu về hoạt động tín dụng tiêu dùng và mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên Thông qua việc nghiên cứu hoạt động tín dụng tiêu dùng và thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng qua các năm tại chi nhánh, để đánh giá những mặt được và những mặt còn hạn chế của hoạt động này Trên cơ sở đó, tác giả nêu ra những nhân tố ảnh hưởng đến

mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên

Dựa trên những kết quả nghiên cứu trong các Chương 1, Chương 2, Chương 3, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên trong giai đoạn tới

CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI

BIDV ĐIỆN BIÊN

Chương 4 đã nêu lên định hướng phát triển cũng như mục tiêu cụ thể của BIDV nói chung và của BIDV nói riêng trong giai đoạn tới Nêu lên một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên trong thời gian tới Đồng thời, tác giả cũng đề xuất một số kiến nghị đối với các sở ban nghành và lãnh đạo UBND tỉnh, NHNN và BIDV để mở rộng tín dụng tiêu dùng

KẾT LUẬN

Đối với các NHTM thì tín dụng vẫn là hoạt động quan trọng, đặc biệt là ở Việt Nam thì lợi nhuận từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động ngân hàng Trong xu thế phát triển tín dụng BIDV Điện Biên hướng tới mục tiêu là ngân hàng bán lẻ hàng đầu của tỉnh cung cấp toàn diện các sản phẩn tới khách hàng, do vậy mà tác giả đã thực hiện nghiên cứu hoạt động tín dụng tiêu dùng và mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên trong giai đoạn từ 2011 đến 2013 Luận văn cũng đã đưa ra những nhận định, đánh giá về thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên và đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh sự

mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Chi nhánh

Sau quá trình nghiên cứu, luận văn đã đạt được một số kết quả như sau:

- Làm rõ những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng và tín dụng dụng tiêu dùng tại các Ngân hàng thương mại Thấy được tầm quan trọng và sự cần thiết phải mở rộng tín dụng tiêu dùng tại các NHTM

- Tìm hiểu, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng và

mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên trong khoảng thời gian từ năm 2011 đến năm 2013 Thông qua nghiên cứu để đánh giá những kết quả đã đạt được, làm rõ những hạn chế và tìm hiểu nguyên nhân của những hạn chế đó

- Trên cơ sở những kết quả nghiên cứu về hoạt động tín dụng tiêu dùng và

mở rộng tín dụng tiêu dùng tại BIDV Điện Biên, tác giả cũng đã đưa ra một số giải pháp nhằm đẩy mạnh mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Chi nhánh Đồng thời,

tác giả cũng đề xuất một số kiến nghị với Chính phủ, NHNN, BIDV nhằm hỗ trợ cho mở rộng tín dụng và tín dụng tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại

Hy vọng những kết quả nghiên cứu của đề tài sẽ có đóng góp một phần vào việc giúp BIDV Điện Biên mở rộng tín dụng tiêu dùng hiệu quả hơn Trong thời gian tới, cùng với sự phát triển của các sản phẩm tín dụng bán lẻ, sẽ tiếp tục

có nhiều nghiên cứu về hoạt động tín dụng và tín dụng tiêu dùng