2.4 Đánh giá việc mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trƣng!. Error.[r]
Trang 1MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
TÓM TẮT LUẬN VĂN 6 LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Hoạt động huy động vốn tại NHTM Error! Bookmark not defined.
1.1.1 Các hoạt động của NHTM Error! Bookmark not defined 1.1.2 Các nguồn vốn của NHTM Error! Bookmark not defined.
1.1.3 Khái niệm về hoạt động huy động vốn và các hình thức huy động vốn
tại NHTM Error! Bookmark not defined.
1.1.4 Sự khác biệt giữa huy động vốn của chi nhánh và điều chuyển vốn của
Hội sở chính Error! Bookmark not defined.
1.2 Mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại Error!
Bookmark not defined
1.2.1 Khái niệm về mở rộng hoạt động huy động vốn và sự cần thiết của việc
mở rộng hoạt động huy động vốn Error! Bookmark not defined.
1.2.2 Các tiêu chí đánh giá việc mở rộng hoạt động huy động vốn của NHTM
Error! Bookmark not defined.
1.2.3Các nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHTM
Error! Bookmark not defined.
1.3 Bài học kinh nghiệm về mở rộng hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined.
1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động huy động vốn tại một số ngân hàng và
chi nhánh ngân hàng trong hệ thống Error! Bookmark not defined.
Trang 21.3.2 Bài học kinh nghiệm rút ra cho NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam
– chi nhánh Hai Bà Trưng Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNGHOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNHError! Bookmark not defined HAI BÀ TRƯNG Error! Bookmark not defined.
2.1 Khái quát về NHTMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai
Bà Trưng Error! Bookmark not defined.
2.1.1 Giới thiệu chung về NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi
nhánh Hai Bà Trưng Error! Bookmark not defined.
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt
Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng Error! Bookmark not defined.
2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Đầu tư và
phát triển Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng Error! Bookmark not defined.
2.2.1 Các loại hình, sản phẩm huy động vốn Error! Bookmark not defined.
2.2.2 Quy mô huy động vốn Error! Bookmark not defined.
2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động Error! Bookmark not defined.
2.3.4 Kỳ hạn nguồn vốn huy động Error! Bookmark not defined.
2.3.5 Cơ chế điều hành vốn Error! Bookmark not defined.
2.4 Đánh giá việc mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Đầu tư và
Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng Error! Bookmark not defined.
2.4.1 Những kết quả đạt được và nguyên nhân Error! Bookmark not defined.
2.4.2 Những hạn chế cần khắc phục Error! Bookmark not defined.
2.4.3 Nguyên nhân của hạn chế Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐNError! Bookmark not defined TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –Error! Bookmark not defined.
CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Error! Bookmark not defined.
3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 2017 – 2020
Error! Bookmark not defined.
Trang 33.1.1 Đánh giá tình hình cạnh tranh và thế mạnh của chi nhánh: Error!
Bookmark not defined
3.1.2 Định hướng chung của chi nhánh giai đoạn 2017 – 2020 Error!
Bookmark not defined
3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trƣng Error! Bookmark not defined.
3.2.1 Xác định đúng định hướng chung và xây dựng chiến lược huy động vốn
cụ thể Error! Bookmark not defined.
3.2.2 Đẩy mạnh triển khai toàn diện và đồng bộ các sản phẩm huy động vốn
cũng như các sản phẩm dịch vụ khác Error! Bookmark not defined.
3.2.3 Xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng, đặc biệt là khách hàng
quan trọng Error! Bookmark not defined.
3.2.4 Tăng cường công tác đào tạo cũng như chú trọng chính sách nhân sự ở
chi nhánh Error! Bookmark not defined.
3.2.5 Cải tạo cơ sở vật chất, trang thiết bị cũng như tìm vị trí mới cho các
phòng giao dịch Error! Bookmark not defined.
3.2.6 Tăng cường công tác marketing truyền thông, quảng bá sản phẩm và
thương hiệu Error! Bookmark not defined.
3.3 Các kiến nghị đối với NHTCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Error!
Bookmark not defined
KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHỤ LỤC Error! Bookmark not defined.
Trang 4DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt Tên đầy đủ
Trang 5DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
Bảng 2.1: Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.2: Quy mô nguồn vốn huy động Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàngError! Bookmark not defined Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiềnError! Bookmark not defined.
Bảng 2.5: Nguồn vốn huy động xét theo kỳ hạn Error! Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.1: Quy mô nguồn vốn huy động Error! Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.2: Quy mô huy động vốn 5 chi nhánh Error! Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng tiền gửi các nhóm khách hàngError! Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.4: Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Error! Bookmark not defined.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Hai Bà TrưngError! Bookmark not defined.
Hình 1.1: Minh họa cơ chế quản lý vốn cũ Error! Bookmark not defined.
Hình 1.2: Minh họa cơ chế quản lý vốn tập trung Error! Bookmark not defined.
Trang 6TÓM TẮT LUẬN VĂN
1 Lý do chọn đề tài
Ngân hàng được coi là cầu nối cơ bản nhất để huy động và cung ứng vốn cho nền kinh tế Sự cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn ngày càng gay gắt không chỉ giữa các ngân hàng với nhau mà còn trong nội bộ giữa các chi nhánh trên cùng địa bàn Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng được công nhận là một trong 30 chi nhánh chủ lực của hệ thống (giai đoạn 2015-2017) Tuy vậy quy mô huy động vốn của chi nhánh đang khá nhỏ so với các chi nhánh khác trên địa bàn và có xu hướng sụt giảm và tăng trưởng chậm trong những năm gần đây, nền khách hàng chưa thực
sự vững và chưa có đối tượng khách hàng mục tiêu để khai thác Năm 2014, quy mô huy động vốn của chi nhánh là hơn 9.100 tỷ đồng, năm 2015 giảm còn hơn 8.400 tỷ đồng và năm 2016 tăng lên đạt mức hơn 9.300 tỷ đồng Để hoàn thành kế hoạch kinh doanh, cũng như mở rộng nguồn tiền từ khách hàng để quy mô huy động xứng tầm với tiềm lực chi nhánh cần thiết phải tận dụng lợi thế của mình để mở rộng quy mô huy động vốn Nhận
thấy tính cấp thiết của vấn đề, tác giả đã chọn đề tài “Mở rộng hoạt động huy động vốn
tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai
Bà Trưng” để nghiên cứu
2 Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu chung mà đề tài hướng tới là mở rộng hoạt động huy động vốn tại BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng Mục tiêu cụ thể là hệ thống hóa những lý thuyết cơ bản
về hoạt động huy động vốn tại NHTM, vai trò và những yếu tố ảnh hưởng tới việc mở rộng hoạt động huy động vốn để từ đó phân tích thực trạng và đánh giá điểm mạnh, điểm yếu của hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Trên cơ sở đó, đề xuất những giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn tại chi nhánh
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đề tài hướng tới đối tượng là hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại Phạm vi là hoạt động huy động vốn tại BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng với các đối tượng khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp và định chế tài chính trong giai đoạn 2014 – 2016
4 Phương pháp nghiên cứu
Trang 7Nguồn dữ liệu sơ cấp được tác giả thu thập qua việc phỏng vấn sâu Giám đốc kinh doanh của chi nhánh, 5 khách hàng quan trọng và 5 cán bộ giao dịch khách hàng, để từ
đó tác giả đưa ra những đánh giá về hạn chế và nguyên nhân của hạn chế cũng như tham khảo để đưa ra giải pháp cho chi nhánh Dữ liệu thứ cấp được tác giả tổng hợp từ: nguồn
từ bên trong được tác giả thu thập qua báo cáo kinh doanh, báo cáo tổng kết, cẩm nang nội bộ chi nhánh; nguồn từ bên ngoài, tác giả thu thập qua internet đó là trang web của BIDV và một số ngân hàng khác, các bài báo có liên quan, cổng thông tin điện tử của Thành phố Hà Nội, báo cáo tổng kết của Ngân hàng nhà nước Các nguồn dữ liệu được tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả, lập bảng excel so sánh, lập bảng tần số, biểu đồ để xử lý, phân tích
Ngoài Phần mở đầu và Kết luận, luận văn gồm 3 chương:
Chương 1:Cơ sở lý luận về mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại
Trong chương này, luận văn trình bày các vấn đề cơ bản về lý thuyết về hoạt động huy động vốn và nguồn vốn của NHTM, sự cần thiết của việc mở rộng hoạt động huy động vốn, các tiêu chí đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng Trọng tâm của chương 1 là đưa ra khái niệm, vai trò của mở rộng hoạt động huy động vốn, các tiêu chí đánh giá mở rộng hoạt động huy động vốn để làm cơ sở phân tích, đánh giá cho chương 2
Mở rộng hoạt động huy động vốn được hiểu là làm tăng lượng vốn huy động được, hay nói cách khác là tăng về quy mô huy động vốn Việc mở rộng hoạt động huy động vốn có vai trò quan trọng không chỉ với các NHTM, các khách hàng mà còn với cả nền kinh tế: Thúc đẩy sự tăng trường, phát triển hoạt động kinh doanh,nâng cao năng lực thanh toán, tính thanh khoản của ngân hàng, nâng cao vị thế của ngân hàng trên thị trường tài chính tiền tệ và đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho nền kinh tế Trên cơ sở khẳng định hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động đầu tiên, cơ bản và quan trọng nhất của NHTM, tác giả đưa ra các tiêu chí đánh giá việc mở rộng hoạt động huy động vốn bao gồm:
Trang 8- Quy mô nguồn vốn huy động: xem xét quy mô có thể đưa ra cái nhìn tổng thể lượng vốn huy động được nhiều hay ít, dựa vào tương quan có thể đánh giá được tăng trưởng của nguồn vốn
- Cơ cấu nguồn vốn huy động: đi sâu vào phân tích cấu phần tạo nên nguồn vốn,
so sánh tăng trưởng qua các năm cũng như so sánh tỷ trọng để thấy được sự phù hợp trong cơ cấu Từ đó, đánh giá được thế mạnh để tiếp tục phát huy cũng như hạn chế để khắc phục và xác định được nhóm khách hàng mục tiêu
- Kỳ hạn nguồn vốn huy động: xem xét kỳ hạn nguồn vốn có thể giúp ngân hàng đưa ra các chiến lược sử dụng vốn hợp lý Đồng thời, phân tích kỳ hạn để đánh giá được thế mạnh của ngân hàng, từ đó điều chỉnh kế hoạch huy động phù hợp
- Cơ chế điều hành vốn: cơ chế quyết định trực tiếp tới hiệu quả của việc mở rộng hoạt động huy động vốn Với cơ chế linh hoạt, phù hợp tình hình thị trường có thể giúp ngân hàng chủ động trong việc đưa ra các chính sách huy động trong từng thời kỳ
- Các hình thức, sản phẩm huy động vốn: với hệ thống sản phẩm đa dạng, phong phú các ngân hàng sẽ có lợi thế hơn trong việc mở rộng hoạt động huy động vốn
Ngoài ra, ở chương 1, tác giả cũng đưa ra kinh nghiệm mở rộng hoạt động huy động vốn tại một số NHTM ở Việt Nam có thể tham khảo thêm để đề xuất cho phần giải pháp, kiến nghị
Chương 2:Thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Đầu tư
và phát triển Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
Trong chương này, luận văn khái quát về sự hình thành, phát triển và các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh chính của BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng Luận văn tập trung đi sâu và thực trạng mở rộng huy động động vốn của chi nhánh trong giai đoạn 2014 – 2016 theo các tiêu chí trong cơ sở lý luận ở chương 1
Những kết quả mà chi nhánh đạt được:
Thứ nhất, chi nhánh Hai Bà Trưng là một trong những chi nhánh có quy mô huy
động vốn lớn trên địa bàn và trong hệ thống Trong đó có 1 PGD được xếp hạng đặc biệt được HSC kỳ vọng và chú trọng đầu tư
Thứ hai, cơ cấu vốn đang dịch chuyển theo đúng định hướng của chi nhánh:
nguồn vốn có kỳ hạn dài đang có xu hướng tăng và chiếm tỷ trọng lớn Bên cạnh đó,
Trang 9nguồn vốn không kỳ hạn cũng tăng dần thông qua việc các cá nhân, doanh nghiệp gia tăng mở tài khoản để thực hiện các dịch vụ thanh toán, giúp chi nhánh có cơ hội tận dụng được nguồn vốn giá rẻ
Thứ ba, chi nhánh gây dựng được uy tín trong hệ thống cũng như uy tín trong
việc thu hút khách hàng Chi nhánh được HSC xếp vào nhóm chi nhánh chủ lực được kỳ vọng cao Bên cạnh đó, khách hàng tin tưởng mở tài khoản và sử dụng các dịch vụ tiền gửi, thanh toán, tín dụng…Với việc tạo dựng được niềm tin, chi nhánh có thể duy trì được nền khách hàng truyền thống, trên cơ sở đó mở rộng và khai thác được nguồn khách hàng mới
Thứ tƣ, chi nhánh đã triển khai thành công các sản phẩm tiền gửi, ưu đãi của ngân
hàng Chi nhánh đã kịp thời phổ biến tới toàn bộ cán bộ nhân viên các chương trình ưu đãi và các quà tặng để tư vấn cho khách hàng Qua những đợt triển khai đó, lượng vốn
mà chi nhánh huy động được tăng cao, nhận được sự hưởng ứng, hài lòng của những khách hàng tham gia chương trình
Thứ năm, áp dụng linh hoạt cơ chế quản lý vốn tập trung: chi nhánh xác định huy
động vốn là thế mạnh, tập trung các nguồn lực cho huy động vốn thay vì đi cân đối nguồn huy động và sử dụng Cùng với sự cải tiến trong quản lý vốn, chi nhánh cũng tinh giảm
bộ phận kế hoạch nguồn vốn để bộ máy được linh hoạt, gọn nhẹ và hoạt động hiệu quả
Thứ sáu, hoạt động huy động vốn đã góp vần lớn vào thu nhập của chi nhánh và
góp phần cải thiện đời sống cho nhân viên Thu nhập từ hoạt động huy động vốn đóng góp trung bình 46% vào thu nhập của toàn chi nhánh, nhờ đó thu nhập của cán bộ nhân viên được cải thiện, góp phần tạo động lực cho đội ngũ nhân viên trong các hoạt động kinh doanh
Những hạn chế cần khắc phục:
Thứ nhất, quy mô nguồn vốn chưa tương xứng với tiềm năng: với những lợi thế
từ vị trí, thừa hưởng những nền tảng của chi nhánh Sở giao dịch 1, chi nhánh có thể làm tốt hơn nữa Chỉ so riêng với 5 chi nhánh anh em cùng thành lập một năm với những điều kiện tương đồng, chi nhánh chỉ đứng ở vị trí thứ 4 hoặc thứ 5 Tốc độ tăng trưởng của
Trang 10quy mô huy động vốn trong giai đoạn vừa qua khá thấp và thiếu ổn định, chưa hoàn thành tốt kế hoạch được HSC phân giao
Thứ hai, nguồn vốn của chi nhánh đang phụ thuộc nhiều vào nhóm khách hàng
Định chế tài chính: năm 2014, nhóm ĐCTC chiếm tới hơn 2/3 trong tổng quy mô huy động, đến năm 2016 có giảm nhưng vẫn chiếm tới 1/3 tổng quy mô Những sự sụt giảm
dù nhỏ trong quy mô của nhóm ĐCTC cũng gây nên những ảnh hưởng lớn tới quy mô của cả chi nhánh và gần như kéo theo xu hướng biến động của chi nhánh, chính vì thế quy mô huy động vốn kém ổn định hơn
Thứ ba, nguồn vốn không kỳ hạn và nguồn vốn có kỳ hạn dài đang hạn chế: nguồn
vốn chủ yếu của chi nhánh là nguồn vốn ngắn hạn, từ 1- 3 tháng, dẫn tới tính ổn định của nguồn vốn thấp Mặc dù có sự tăng trưởng nhưng nguồn không kỳ hạn vẫn hạn chế, năm
2016 chỉ chiếm 12,5%, vì thế việc tận dụng nguồn vốn giá rẻ bị hạn chế
Thứ tƣ, nhóm khách hàng quan trọng ở chi nhánh còn hạn chế và quy mô nhỏ
Bên cạnh đó, chính sách dành cho các khách hàng quan trọng cũng chưa có sự phân biệt
rõ ràng với các mức tiền gửi khác nhau, thiếu khuyến khích dành cho các khách hàng có
số dư lớn
Thứ năm, nguồn ngoại tệ không ổn định cà hạn chế trong tổng quy mô: trong giai
đoạn vừa qua, cùng với việc lãi suất huy động với đồng USD giảm mạnh, nguồn vốn ngoại tệ (chủ yếu là USD) đã có sự sụt giảm mạnh về quy mô và cả tỷ trọng Chi nhánh chưa đề ra được chính sách đủ hấp dẫn để thu hút và giữ chân khách hàng
Thứ sáu, một số tồn tại khác trong chất lượng sản phẩm dịch vụ: các chương trình
ưu đãi chưa thu hút được phần đông khách hàng, việc tư vấn cho khách hàng cũng hạn chế do đó khách hàng của chi nhánh chủ yếu là khách hàng truyền thống, nguồn khách hàng mới còn hạn chế
Những hạn chế trên xuất phát từ những nguyên nhân chủ quan như hạn chế trong định hướng bán lẻ, hạn chế trong đội ngũ cán bộ nhân viên, cơ sở vật chất kỹ thuật, hoạt động marketing truyền thông, công tác đào tạo của chi nhánh Từ việc phân tích thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn, đưa ra những hạn chế cần khắc phục và nguyên