Mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch

tranh khốc liệt đến từ các tổ chức tài chính khác, chính sách cũng như quy chế cho vay và khả năng mở rộng khách hàng của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao [r]

TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU

Xu”hướng chung trong hoạt động của các ngân hàng thương mại hiện nay là hướng đến một ngân hàng bán lẻ, tập trung tăng cả số lượng và tỷ trọng khách hàng cá nhân Trước đây, với hoạt động ngân hàng truyền thống chỉ tập trung cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp nhưng sự cạnh tranh khốc liệt đó khiến cho mức sinh lời giảm đi đáng kể, trái lại cho vay đối với khách hàng cá nhân có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ và ngày một đem lại hiệu quả cao cho các ngân hàng.”

Không nằm ngoài xu thế chung đó, Ngân hàng”TMCP Ngoại Thương Việt Nam đã có định hướng rõ ràng trong lộ trình phát triển là lựa chọn dịch vụ giành cho khách hàng cá nhân làm chiến lược kinh doanh lâu dài Nhất quán mục tiêu phát triển của toàn hệ thống, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch đang tập trung tìm mọi giải pháp để mở rộng cho vay đối với khác hàng cá nhân nhằm chiếm lĩnh thị phần và nâng cao hiệu quả hoạt động Tuy nhiên trước nhu cầu tín dụng cá nhân ngày một gia tăng, kèm với đó là sự cạnh tranh khốc liệt đến từ các tổ chức tài chính khác, chính sách cũng như quy chế cho vay và khả năng mở rộng khách hàng của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch vẫn còn tồn đọng những vướng mắc gây ảnh hưởng tới khả năng tăng trưởng tín dụng, việc mở rộng phát triển các sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch chưa thực sự chuyển biến mạnh mẽ, tín dụng cá nhân vẫn hạn hẹp về quy mô, tỷ trọng một số sản phẩm cho vay chưa đáp ứng được tiềm năng vốn có, các sản phẩm cho vay vẫn chưa được chú trọng so với nhiều ngân hàng thương mại khác, tỷ trọng dư nợ đối với khách hàng cá nhân trên tổng dư nợ tín dụng vẫn ở mức rất thấp.”

Trên cơ sở nhận thức”tầm quan trọng của hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân trong toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nói

chung cũng như tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch nói riêng, với mục tiêu đưa ra các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay KHCN, xây dựng một hệ thống khách hàng ổn định tại chi nhánh, đề tài

“Mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch” đã được lựa chọn làm chủ

đề nghiên cứu của luận văn.”

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm những phần chính sau:

 Chương 1:”Cơ sở lý luận về mở rộng hoạt động cho vay đối với khách

hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại.”

 Chương 2:”Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá

nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch.”

 Chương 3:”Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá

nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch.”

CHƯƠNG 1: ” CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ”

1.1 Khái quát ” về hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại ”

1.1.1 Khái niệm về hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân

Tác giả đã nêu được khái niệm chung nhất về hoạt động cho vay khách hàng

cá nhân

1.1.2 Đặc điểm của hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân

- Chủ thể đi vay là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài

- Quy mô khoản vay: hầu hết các khoản cho vay này có quy mô nhỏ

- Mục đích cho vay: nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng hoặc phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác của cá nhân, của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân

- Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay thường cao hơn lãi suất các khoản cho vay với tổ chức doanh nghiệp cùng kỳ

- Hạn mức cho vay khách hàng cá nhân: là số tiền tối đa mà ngân hàng cho khách hàng vay, được tính toán dựa trên phương án sử dụng vốn vay của người vay

1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân

Tác giả nêu được vai trò của hoạt động cho vay KHCN đối với ngân hàng, đối với khách hàng và đối với sự phát triển của nền kinh tế

1.1.4 Phân loại các hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân

Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân được tác giả phân loại khác nhau tùy theo yêu cầu của khách hàng và mục tiêu quản lý của ngân hàng

1.2 Mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại

1.2.1 Quan điểm

Mở rộng cho vay”KHCN được hiểu là việc tăng lên về tỷ trọng của cho vay KHCN trong tổng tài sản Có của Ngân hàng, là việc Ngân hàng tăng số lượng khách hàng vay, tăng doanh số và dư nợ cho vay, mở rộng quy mô cho vay KHCN đồng thời phải gắn liền với việc tăng chất lượng khoản vay.”

1.2.2 Sự cần thiết

Tác”giả đã đưa ra các lý do để mở rộng hoạt động cho vay KHCN như: cho vay KHCN có mức sinh lời ngày càng tăng, mở rộng hoạt động cho vay KHCN đảm bảo đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho KHCN, mở rộng hoạt động cho vay KHCN đem lại nhiều lợi ích và tạo ra lợi thế cạnh tranh cho các NHTM.” 1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá

Các”chỉ tiêu đánh giá bao gồm: nhóm chỉ tiêu phản ánh doanh số cho vay, nhóm chỉ tiêu phản ánh dư nợ cho vay, nhóm chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động cho vay, nhóm chỉ tiêu phản ánh số lượng và số lượt khách hàng cá nhân vay vốn.”

1.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân

1.3.1 Các nhân tố chủ quan

Các nhân tố”chủ quan bao gồm: Quy mô của ngân hàng; Mạng lưới hoạt động của ngân hàng; Quy trình, chính sách cấp tín dụng tại ngân hàng; Chất lượng

và tính đa dạng của hình thức cho vay KHCN; Chất lượng đội ngũ nhân viên; Cơ

sở vật chất và trình độ công nghệ; Chính sách Marketing của ngân hàng.”

1.3.2 Các nhân tố khách quan

Các”nhân tố khách quan bao gồm Mức độ hài lòng của khách hàng cá nhân vay vốn; Đối thủ cạnh tranh; Môi trường pháp lý; Môi trường kinh tế; Môi trường văn hóa xã hội; Môi trường công nghệ.”

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ” MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH, NGÂN

HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ”

2.1 Khái quát ” về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Sở Giao dịch ”

Tác giả nêu khái quát về quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức

và kết quả hoạt động của Vietcombank-chi nhánh Sở Giao dịch trong những năm gần đây

2.2 Thực trạng ” việc mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Sở Giao dịch ”

Trong phần”này tác giả đã đánh giá được khái quát về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở

Giao dịch và phân tích được các chỉ tiêu phản ánh mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh

Sở giao dịch.”

2.3 Đánh giá ” việc mở rộng hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Sở Giao dịch ”

2.3.1 Những kết quả đạt được

Doanh”số và dư nợ cho vay KHCN ngày một tăng cả về tuyệt đối lẫn tỷ trọng trong tổng doanh số và tổng dư nợ nói chung, VCB- CN SGD đã quan tâm nhiều hơn đến công tác tiếp thị phát triển khách hàng, đưa tư duy bán hàng chủ động đến từng cán bộ, VCB- CN Sở Giao dịch đã tạo được sự hài lòng với khách hàng cá nhân vay vốn.”

2.3.2 Những hạn chế và nguyên ngân

- Tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN còn chậm, hoạt động mở rộng cho vay KHCN chưa thực sự tốt;

- Cơ cấu cho vay KHCN tại VCB-Sở Giao dịch chưa thực sự đồng đều;

- Tính ổn định của dư nợ cho vay KHCN chưa cao, lợi nhuận thu được từ cho vay KHCN còn hạn chế;

- Nhiều khách hàng trên địa bàn còn chưa biết đến sản phẩm cho vay KHCN của VCB-Sở Giao dịch

Nguyên nhân của những hạn chế trên, tác giả đã chỉ ra được thành hai nhóm nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ” MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH SỞ

GIAO DỊCH ”

3.1 Định hướng ” hoạt động kinh doanh chung của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam giai đoan từ 2017 đến hết 2020 ”

Sau khi nêu ra định hướng kinh doanh chung của Vietcombank và VCB -

CN SGD trong giai đoạn sắp tới (2017-2020), luận văn đã nêu ra những định hướng mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại chi nhánh

3.2 Giải pháp”chính nhằm mở rộng hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Sở Giao dịch ”

Trong phần này tác giả đã nêu ra được các nhòm giải pháp bao gồm: Hoàn thiện các sản phẩm, đa dạng hóa sản phẩm và lãi suất cho vay đối với khách hàng

cá nhân; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Cải tiến các quy trình, thủ tục cho vay với khách hàng cá nhân; Mở rộng mạng lưới liên kết với các đối tác trong lĩnh vực bán lẻ; Hiện đại hóa công nghệ, tăng cường hơn cơ sở vật chất trang thiết bị;

Đa dạng hóa khách hàng, thực hiện chiến lược khách hàng hợp lý; Tăng cường công tác kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay

3.3 Một số kiến nghị

3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ, các Bộ ngành

Chính phủ”cần thực hiện các biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô thông qua việc thực hiện các biện pháp nhằm ổn định chính trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cơ cấu kinh tế một cách hợp lý nhằm ổn định thị trường, ổn định giá cả, kìm hãm tốc độ lạm phát.” 3.3.2 Kiến nghị đối với cơ quan nhà nước

Nâng cao”hiệu quả hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), xây dựng và hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm rủi ro.”

Nâng cao chất lượng quản lý điều hành, nâng cao vai trò định hướng trong quản lý và tư vấn trong hoạt động cho vay KHCN cho các NHTM

3.3.3 Kiến nghị”với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.”

Ban hành”Quy định về cho vay KHCN đảm bảo nguyên tắc cấp tín dụng nhanh chóng, thuận lợi.”

Xây dựng, triển khai”hệ thống chấm điểm, xếp hạng KHCN triển khai sản

phẩm cho vay KHCN chuẩn.”

Nghiên cứu”phát triển và triển khai các sản phẩm mới, đẩy mạnh marketting.”

Vietcombank tạo điều kiện cho Chi nhánh triển khai, đưa vào áp dụng sản phẩm mới

Với lượng khách hàng lớn, số món vay nhiều, nhiều kỳ hạn trả nợ như trả hàng tháng, trả hàng quý

Trụ sở”chính cần ban hành các quy chế luân chuyển cán bộ và thực hiện nghiêm túc vì chỉ có luân chuyển cán bộ mới tạo ra không khí hứng thú với công việc, tăng cường công tác tự kiểm tra chéo có hiệu quả, tạo tâm lý quen thuộc với

sự thay đổi, đổi mới.”

KẾT LUẬN

Luận văn đã hoàn thành một số nội dung chủ yếu sau:

 Hệ thống hoá”những lý luận cơ bản về mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân của các NHTM và khẳng định tính tất yếu phải phát triển cho vay cá nhân tại Ngân hàng.”

 Qua thực tiễn”triển khai các hoạt động cho vay KHCN tại VCB-Sở Giao dịch và các kết quả đã đạt được, cán bộ nghiên cứu đã rút ra được những thành công, những hạn chế và tìm ra nguyên nhân của những hoạt động này Từ đó đưa

ra được những giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại Chi nhánh.” Ngoài”ra, mục đích khác của Luận văn là nhằm đưa ra một số kiến nghị với các cơ quan chức năng nhà nước có liên quan trong việc tạo một hành lang pháp lý an toàn, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay KHCN của các NHTM, đáp ứng đòi hỏi ngày càng cao các nhu cầu về vốn cho nền kinh tế

s

2

t.

b.

tr

än

g

i