Huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Nghệ An

Đẩy mạnh huy động vốn từ nhiều nguồn, đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn; tập trung huy động vốn gắn với phát triển sản phẩm dịch vụ, mở rộng thị trường, thị phần; tăng tỷ trọng nguồn t[r]

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

TÓM TẮT LUẬN VĂN 4 LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ Error! Bookmark not defined HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1.Một số vấn đề về vốn của NHTM Error! Bookmark not defined 1.1.1 Quan niệm về vốn của NHTM: Error! Bookmark not defined 1.1.2 Phân loại vốn của NHTM Error! Bookmark not defined 1.2 Huy động vốn của NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.1.Quan niệm và sự cần thiết huy động vốn của NHTMError! Bookmark not defined

1.2.2 Nội dung huy động vốn của NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của NHTMError! Bookmark not defined

1.3 Kinh nghiệm huy động vốn từ các chi nhánh NHTMError! Bookmark not defined

1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn của Agribank Thanh HóaError! Bookmark not defined

1.3.2 Kinh nghiệm huy động vốn của hệ thống NHTMCP BIDVError! Bookmark not defined

1.3.3 Bài học cơ bản cho Agribank Nghệ An về huy động vốnError! Bookmark not defined

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN Error! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan về hoạt động của Agribank Chi nhánh Nghệ An :Error! Bookmark

not defined

2.1.1 Khái quát về điều kiện tự nhiên, kinh tế- xã hội của tỉnh Nghệ An có ảnh

hưởng đến hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined

2.1.2 Khái quát về Agribank Error! Bookmark not defined Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ AnError! Bookmark not defined

2.2 Tình hình huy động vốn tại Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An Error!

Bookmark not defined

2.2.1 Tình hình thực hiện nguồn vốn huy độngError! Bookmark not defined 2.2.2 Tình hình thực hiện các hình thức huy động vốnError! Bookmark not defined

2.2.3 Tình hình mở rộng thị phần huy động vốnError! Bookmark not defined 2.2.4 Tình hình sử dụng công cụ lãi suất trong huy động vốnError! Bookmark not defined

2.3 Đánh giá chung Error! Bookmark not defined 2.3.1 Kết quả đạt được Error! Bookmark not defined 2.3.2.Những hạn chế và nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển kinh doanh của NHNo & PTNT Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.1.1 Định hướng kinh doanh của NHNo & PTNT Việt NamError! Bookmark not defined

3.1.2 Mục tiêu phát triển của NHNo & PTNT Việt NamError! Bookmark not defined

3.2 Những căn cứ cho việc đề xuất phương hướng và giải pháp đẩy mạnh huy động vốn của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined 3.2.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Nghệ AnError! Bookmark not defined

3.2.2 Một số mục tiêu cụ thể của Agribank Nghệ An trong năm 2017: Error! Bookmark not defined

3.2.3 Định hướng đẩy mạnh huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An

Error! Bookmark not defined 3.3.Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ AnError!

Bookmark not defined

3.3.1 Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt trong huy động vốnError! Bookmark not defined

3.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined

3.3.4 Mở rộng các dịch vụ ngân hàng dựa trên sự ứng dụng công nghệ thông tin

Error! Bookmark not defined 3.3.5.Nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ MarketingError! Bookmark not defined 3.3.6 Mở rộng mạng lưới hoạt động Error! Bookmark not defined

3.3.7 Nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo cho việc sử dụng vốn hiệu

quả Error! Bookmark not defined 3.3.8 Tăng cường năng lực kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn Error! Bookmark not defined

3.4 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước và Chính phủ Error! Bookmark not defined 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 3.4.3 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam.Error! Bookmark not defined

3.4.4 Kiến nghị đối với tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined

TÓM TẮT LUẬN VĂN

1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI:

Trong các nguồn lực để tăng trưởng và phát triển thì nguồn vốn được coi là một nguồn lực quan trọng có tính quyết định ở bất kỳ quốc gia nào Đối với Việt Nam chúng

ta xuất phát từ một nước nông nghiệp lạc hậu, muốn trở thành một nước công nghiệp có

cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại, cơ cấu kinh tế hợp lý, thực hiện được sự nghiệp công nghiệp hoá-hiện đại hoá quốc gia, tăng trưởng kinh tế cao và bền vững, để sớm hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới, thực hiện mục tiêu “dân giàu, nước mạnh, dân chủ, công bằng, văn minh” thì vốn trở thành yếu tố vô cùng quan trọng và cấp thiết

Nghệ An trong giai đoạn đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế, để thực hiện bằng được các mục tiêu kinh tế- xã hội mà Nghị quyết Đại hội tỉnh Đảng bộ lần thứ XVII đề ra (nhiệm kỳ 2010-2015), nhằm đưa Nghệ An trở thành một tỉnh khá trong khu vực phía Bắc vào năm 2015; tạo cơ sở để đến năm 2020 cơ bản trở thành tỉnh công nghiệp thì yêu cầu đặt ra về vốn hết sức cần thiết và khẩn trương

Đặc biệt để đẩy mạnh công nghiệp hoá-hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn, xây dựng nông thôn mới ở Nghệ An, đang đòi hỏi một khối lượng lớn về vốn mà chủ yếu là vốn trung, dài hạn Nhưng lấy vốn từ đâu, huy động từ kênh nào là một nhiệm vụ quan trọng đặt ra cho mỗi cấp, mỗi ngành của địa phương phải quan tâm Trong đó, các NHTM được coi là kênh huy động vốn quan trọng và chủ yếu cho nền kinh tế địa phương

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Nghệ

An là một Ngân hàng thương mại Nhà nước đã và đang giữ vị trí chủ lực trên thị trường tiền tệ, tín dụng nông thôn Trong thời gian qua đã tập trung huy động mọi nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao cho khu vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân Tuy vậy, công tác huy động nguồn vốn chưa tương xứng với tiềm năng, còn nhiều vấn đề cần giải quyết

Xuất phát từ tình hình thực tế đó, tôi chọn đề tài: “Huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT - Chi nhánh tỉnh Nghệ An” làm luận án tốt nghiệp của mình 2.MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI

Thông qua việc nghiên cứu thực trạng huy động vốn của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An, đánh giá mặt mạnh, mặt còn hạn chế của công tác huy động vốn, để tìm ra những giải pháp nhằm đẩy mạnh việc huy động vốn của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ

An, qua đó góp phần nâng cao tiềm lực của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An nói riêng, Agribank Việt Nam nói chung

3.KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI

Ngoài phần mục lục; danh mục tài liệu các bảng biểu, tài liệu tham khảo; phần mở đầu và phần kết luận, nội dung luận văn đã được chia thành 03 chương:

Chương 1: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng huy động vốn của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An Chương 3: Phương hướng và giải pháp đẩy mạnh huy động vốn của Agribank Chi

nhánh tỉnh Nghệ An

4.NỘI DUNG CÁC CHƯƠNG

Chương 1: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại

Trong chương này luận văn đã nghiên cứu những vấn đề cơ bản về ngân hàng thương mại và các nghiệp vụ cơ bản, trong đó đưa ra quan niệm và sự cần thiết huy động vốn của ngân hàng thương mại:

Quan niệm về huy động vốn của NHTM: Huy động vốn của ngân hàng thương mại là quá trình NHTM thông qua các công cụ, cách thức, phương pháp và chương trình

cụ thể nhằm thu hút sự chú ý của các cá nhân, các tổ chức và từ đó gửi tiền vào ngân hàng theo nguyên tắc cả hai bên cùng có lợi

Sự cần thiết huy động vốn của NHTM: Huy động vốn là một nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng Công tác huy động nguồn vốn có hiệu quả là một trong những nhân

tố quan trọng mang lại nhiều lợi nhuận cho NHTM Do đó trong mọi giai đoạn, nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn luôn là vấn đề được các NHTM chú trọng

Nội dung huy động vốn của ngân hàng thương mại

♦ Các hình thức huy động vốn củ i

-Theo đối tượng huy động:

+Huy động vốn từ tiền gửi dân cư

+Huy động nguồn vốn từ các TCKT, TCTD và các tổ chức khác

-Theo hình thức huy động:

+Huy động tiền gửi

+Phát hành giấy tờ có giá

+Các nghiệp vụ ủy thác khác

Theo thời hạn huy động:

+Ngắn hạn

+Trung và dài hạn

-Theo đơn vị tiền tệ được huy động

+Huy động bằng nội tệ

+Huy động bằng ngoại tệ

♦ Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của NHTM

-Các yếu tố thuộc về ngân hàng

-Những yếu tố chính ngoài ngân hàng

♦ Kinh nghiệm huy động vốn từ các chi nhánh NHTM

Luận văn đã nghiên cứu kinh nghiệm huy động vốn của Agribank Thanh Hóa và kinh nghiệm huy động vốn của hệ thống NHTMCP BIDV, từ đó rút ra một số bài học có thể áp dụng cho Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An

Chương 2: Thực trạng huy động vốn của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An

Trong chương này luận văn đã giới thiệu về quá trình hình thành và phát triển, hệ thống tổ chức bộ máy Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An

Luận văn đã trình bày chi tiết tình hình hoạt động kinh doanh và tình hình huy động vốn của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An

♦ Những kết quả đạt được

Chính sách huy động vốn của Agribank Nghệ An là hướng tới việc tập trung khai thác mọi nguồn vốn của địa phương, coi trọng nguồn vốn huy động trên địa bàn hoạt động của trụ sở chính và các Phòng giao dịch đặc biệt là nguồn tiền gửi của khu vực dân

cư và các TCKT Nguồn vốn vay từ các tổ chức tín dụng chỉ được coi là nguồn vốn hỗ trợ, bổ sung trong quá trình hoạt động trong từng giai đoạn cụ thể Chi nhánh đã làm tốt các dịch vụ thanh toán, các dịch vụ chi trả tiền mặt để thu hút các nguồn hạn mức kinh phí chưa đến kỳ trả thông qua các tài khoản tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp, các

tổ chức kinh tế, các tổ chức xã hội, các đoàn thể, hiệp hội…

♦ Những hạn chế và nguyên nhân hạn chế

- Mặc dù những hình thức huy động vốn đã được phân ra thành nhiều kỳ hạn nhưng vẫn còn mang nặng tính truyền thống, chưa đa dạng phong phú

- Bên cạnh những khách hàng truyền thống là các tổ chức kinh tế như: Kho bạc nhà nước, Bảo hiểm xã hội… Chi nhánh chưa thực sự tạo ra và đặt quan hệ thanh toán của rất nhiều TCKT, DN lớn trên địa bàn Nghệ An là những khách hàng rất tiềm năng Điều này bộc lộ những hạn chế trong công tác thông tin, tiếp thị của chi nhánh

- Chưa xây dựng được chiến lược huy động vốn đồng bộ với chiến lược khách hàng Vì vậy trong việc triển khai thực hiện còn có sự bất cập, khập khiễng giữa công tác huy động vốn và công tác mở rộng khách hàng

- Công tác huy động vốn chưa thực sự gắn với mở rộng đầu tư tín dụng và chất lượng tín dụng Vì vậy có những thời điểm công tác kế hoạch huy động vốn và sử dụng vốn chưa được đồng bộ

Từ những hạn chế trên luận văn đã đi sâu phân tích nguyên nhân của những hạn chế

Chương 3: Phương hướng và giải pháp đẩy mạnh huy động vốn của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An

Trong chương này luận văn đã đánh giá bối cảnh kinh tế xã hội địa phương, triển vọng phát triển của Agribank nói chung và Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An nói riêng Luận văn đã đưa ra định hướng đẩy mạnh huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An, những định hướng cụ thể đó là:

- Một là, tiếp tục thực hiện nghiêm túc, kịp thời chủ trương của Chính phủ, Ngân

hàng Nhà nước Việt Nam về chính sách tiền tệ Đẩy mạnh huy động vốn từ nhiều nguồn,

đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn; tập trung huy động vốn gắn với phát triển sản phẩm dịch vụ, mở rộng thị trường, thị phần; tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi thanh toán, tiền gửi không kỳ hạn trong cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn…Tăng cường hợp tác, kết nối thanh toán với các tổ chức, doanh nghiệp lớn Tăng cường huy động vốn tại các đô thị, thành phố, thị xã, thị trấn, thị tứ để bổ sung vốn cho nông thôn, đảm bảo các yêu cầu vốn phục vụ

“tam nông”

- Hai là, tiếp tục hướng mạnh về nông thôn, phục vụ phát triển nông nghiệp toàn

diện, thực hiện đầu tư có chọn lọc và có trình tự ưu tiên, tập trung thu hồi nợ đến hạn và

nợ xấu để quay vòng vốn đáp ứng vốn cho „tam nông”

- Ba là,

đặt

, chung

, nông thôn

- Bốn là, Luôn coi trọng công tác huy động vốn, xác định nhiệm vụ huy động vốn

gắn liền với sự phát triển bền vững, với quy mô và vị thế của ngân hàng Do vậy Agribank Nghệ An đã xây dựng chiến lược huy động vốn dài hạn Trong công tác huy động vốn đặc biệt chú trọng nguồn vốn nhàn rỗi huy động từ khu vực dân cư, tiền gửi nội ngoại tệ, nguồn kiều hối chuyển về; đặc biệt quan tâm đến việc huy động nguồn vốn

trung và dài hạn nhằm tạo thế ổn định trong kinh doanh của chi nhánh Đẩy mạnh thu hút nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế, nhất là những nguồn vốn có lãi suất thấp nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn đầu tư cho phát triển kinh doanh cho các doanh nghiệp trên địa bàn Nghệ

An

Từ đó luận văn đưa ra một số giải pháp tăng cường huy động vốn tại Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An

- Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt trong huy động vốn

- Đa dạng hóa hình thức huy động vốn

- Mở rộng các dịch vụ ngân hàng dựa trên sự ứng dụng công nghệ thông tin

- Nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ Marketing

- Mở rộng mạng lưới hoạt động.

- Nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo cho việc sử dụng vốn hiệu quả.

- Tăng cường năng lực kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn

KẾT LUẬN

Qua nghiên cứu luận văn đã làm rõ nội dung huy động vốn của Ngân hàng thương mại là tổng thể các yếu tố như: công cụ, cách thức, phương pháp và hình thức cụ thể Luận văn đã đạt được một số kết quả nhất định:

- Luôn xác định rõ vai trò của nguồn vốn đối với sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng, Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An luôn đặt mục tiêu tìm kiếm những nguồn vốn có chất lượng phục vụ cho hoạt động kinh doanh là nhiệm vụ hàng đầu Phải hoạt động trên địa bàn Nghệ An, nơi có môi trường cạnh tranh khắc nghiệt với gần một trăm chi nhánh của các TCTD, mục tiêu nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động càng được Chi nhánh quan tâm hơn bao giờ hết Từ kết quả nghiên cứu được kết hợp chặt chẽ trên

cả phương diện lý thuyết lẫn thực tiễn, luận văn đã hoàn thành những nội dung cơ bản sau:

- Phân tích các nghiệp vụ cơ bản của NHTM từ đó nêu bật tầm quan trọng của nguồn vốn huy động, chỉ ra những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn,