Trước thực trạng như vậy, việc nghiên cứu, đề xuất các giải pháp tăng cường hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân [r]
Trang 1MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG, HÌNH
TÓM TẮT LUẬN VĂN
MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƯỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NHTM Error! Bookmark not defined 1.1 Tầm quan trọng của thanh toán điện tử liên ngân hàngError! Bookmark not defined
1.1.1 Sự cần thiết của thanh toán điện tử liên ngân hàngError! Bookmark not defined
1.1.2 Ý nghĩa của thanh toán điện tử liên ngân hàngError! Bookmark not defined
1.2 Nội dung hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng Error! Bookmark not defined
1.2.1 Đàm phán, ký kết hợp đồng giữa các ngân hàng thành viên và Ngân hàng
Nhà nước Error! Bookmark not defined 1.2.2 Tiếp nhận hồ sơ thanh toán Error! Bookmark not defined 1.2.3 Thực hiện thanh toán Error! Bookmark not defined 1.2.4 Đánh giá kết quả hoạt động thanh toán Error! Bookmark not defined 1.3 Các điều kiện cho hoạt động thanh toán điện tử liên ngân hàng Error! Bookmark not defined
1.3.1 Điều kiện về phía ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.2 Điều kiện về phía khách hàng Error! Bookmark not defined 1.3.3 Điều kiện về kỹ thuật – công nghệ Error! Bookmark not defined 1.4 Các tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân
hàng……… …26 1.5 Rủi ro trong hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân
hàng……… …27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƯỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TOÀN CẦU Error! Bookmark not defined 2.1 Đặc điểm của Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Toàn Cầu ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng Error! Bookmark not defined
Trang 22.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu Error! Bookmark not defined
2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu Error! Bookmark not defined
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu trong
những năm gần đây Error! Bookmark not defined 2.1.4 Đặc điểm hoạt động thanh toán của Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu Error! Bookmark not defined
2.2 Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh điện tử liên ngân hàng và điều kiện thực hiện tại Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu Error! Bookmark not defined
2.2.1 Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh điện tử liên ngân hàng và điều kiện thực hiện tại Ngân hàng Dầu
Khí Toàn Cầu Error! Bookmark not defined
2.2.2 Điều kiện để thực hiện hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong
nước qua kênh điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Dầu khí toàn cầu Error! Bookmark not defined
2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại GPBank Error! Bookmark not defined
2.3.1 Những thành tựu 57
2.3.2 Về hạn chế Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƯỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG
TM TNHH MTV DẦU KHÍ TOÀN CẦU Error! Bookmark not defined 3.1 Phương hướng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước tại GPBank Error! Bookmark not defined 3.1.1 Tầm nhìn và chiến lược kinh doanh của GPBankError! Bookmark not defined
3.1.2 Kế hoạch mục tiêu trong trung hạn Error! Bookmark not defined
3.1.3 Phương hướng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân Hàng Dầu khí Toàn cầu
Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên NH tại Ngân Hàng Dầu khí Toàn cầu Error! Bookmark not defined
3.2.1 Nâng cấp trang bị kỹ thuật và hệ thống công nghệ thông tin của ngân
hàng Error! Bookmark not defined 3.2.2 Tăng cường đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật.Error! Bookmark not defined
3.2.3 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng
Trang 3tại ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng.Error! Bookmark not defined
3.2.5 Tiếp tục đàm phán và liên kết với các đối tác trong hệ thống thanh toán và
đẩy mạnh mở rộng các dịch vụ thanh toán điện tử hiện đại.Error! Bookmark not defined
3.2.6 Đào tạo nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị các điều kiện nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên NH tại GPBankError! Bookmark not defined
3.3.1 Điều kiện về con người Error! Bookmark not defined 3.3.2 Điều kiện về công nghệ Error! Bookmark not defined 3.3.3 Điều kiện về cơ sở pháp lý Error! Bookmark not defined 3.3.4 Điều kiện về tài chính, đầu tư Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined
Trang 4DANH MỤC BẢNG, HÌNH BẢNG
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của GPBank Error! Bookmark not defined Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn tại GPBANK Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Doanh số thực hiện hoạt động KDNT tại GPBank qua các năm Error!
Bookmark not defined
Bảng 2.4: Doanh số hoạt động thanh toán qua các nămError! Bookmark not
defined
Bảng 2.5: Doanh số thanh toán các giao dịch thanh toán trong nước Error!
Bookmark not defined
Bảng 2.6: Doanh số các phương thức thanh toán các giao dịch mua bán trong
nước qua kênh TTĐTLNH Error! Bookmark not defined
Bảng 2.7: Doanh số thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh
toán điện tử liên ngân hàng bằng hình thức UNCError! Bookmark not defined
Bảng 2.8: Doanh số thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh
toán điện tử liên ngân hàng bằng hình thức UNTError! Bookmark not defined
Bảng 2.9: Tình hình hoạt động của hệ thống ATMError! Bookmark not
defined
Bảng 2.10: Tổng doanh thu các phương thức mua bán trong nước qua kênh thanh
toán điện tử liên ngân hàng Error! Bookmark not defined
Bảng 3.1: Bảng so sánh biểu phí chuyển tiền trong nước giữa GPBank với một
số Ngân hàng Thương mại ở Việt nam Error! Bookmark not defined HÌNH
Hình 1.1: Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi chuyển khoảnError! Bookmark not
defined
Hình 1.2: Quy trình thanh toán ủy nhiệm thu Error! Bookmark not defined Hình 1.3: Quy trình thanh toán thẻ bằng cách chuyển khoản tại máy ATM Error!
Bookmark not defined
Trang 5Hình 1.4: Quy trình thanh toán thẻ tại cơ sở chấp nhận thẻ (POS) Error!
Bookmark not defined
Hình 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu Error!
Bookmark not defined
Hình 2.2: Tổng thu dịch vụ thanh toán qua các nămError! Bookmark not
defined
Hình 2.3: Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi tại GPBankError! Bookmark not
defined
Hình 2.4: Quy trình thanh toán ủy nhiệm thu tại GPBankError! Bookmark not
defined
Hình 2.5: Quy trình thanh toán thẻ bằng cách chuyển khoản tại máy ATM Error!
Bookmark not defined
Hình 2.6: Phí thu được qua các năm Error! Bookmark not defined
Trang 6MỞ ĐẦU
Những năm qua, ở nước ta nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa phát triển khá toàn diện với tốc độ cao trong đó đã có sự phát triển đáng kể của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, các hình thức thanh toán và các công cụ thanh toán, tạo bước chuyển biến mạnh mẽ trong hoạt động thanh toán Đi kèm với
sự phát triển kinh tế là sự phát triển của các giao dịch mang tính chất thương mại, mà kết quả
là dẫn tới sự gia tăng trong lĩnh vực thanh toán Sự phát triển của kinh tế không bao giờ ngừng nên nhu cầu về thanh toán cũng phát triển theo Điều này đòi hỏi công tác thanh toán Ngân hàng nói chung và thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng phải đổi mới liên tục để nhanh chóng hoàn thiện các hình thức thanh toán làm cho cơ chế thanh toán trở nên sống động hơn, đáp ứng được yêu cầu đa dạng và phức tạp của nền kinh tế Đây không chỉ là nhiệm vụ của riêng ngành Ngân hàng mà là của
cả Chính phủ, các tổ chức kinh tế cũng như từng người dân trong toàn xã hội
Trước thực trạng như vậy, việc nghiên cứu, đề xuất các giải pháp tăng cường hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Toàn cầu có tính cấp thiết đối với sự nghiệp đổi mới, hiện đại hóa hệ thống thanh toán và nâng cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Toàn cầu với các ngân hàng Vì vậy, tác giả đã
chọn đề tài “Hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh
toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu”
Kết cấu của đề tài:
Ngoài phần mở đầu, danh mục các chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại NHTM
Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại ngân hàng TM TNHH MTV dầu khí toàn cầu
Chương 3: Phương hướng và giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại ngân hàng TM TNHH MTV dầu khí toàn cầu
Trang 7CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƯỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN
HÀNG TẠI NHTM
Tại chương này đề cập đến những lý luận về thanh toán điện tử liên ngân hàng và
cơ chế hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện
tử liên ngân hàng
Luận văn đã trình bày một cách có hệ thống và logic những nội dung theo bốn phần như sau:
Phần một: Đi từ sự hình thành và phát triển của hoạt động thanh toán để minh
chứng cho sự ra đời của hoạt động thanh toán điện tử liên ngân hàng là một yêu cầu tất yếu của sự phát triển vượt bậc của nền kinh tế hàng hóa do nền kinh tế phát triển mạnh, khối lượng hàng hóa dịch vụ trong nước tăng nhanh, từ đó xuất hiện phương thức trả tiền thuận tiện, an toàn và tiết kiệm hơn so với thanh toán bằng tiền mặt Và hoạt động thanh toán điện tử liên ngân hàng mang lại ý nghĩa quan trọng đối với nhà nước, đối với khách hàng và với các ngân hàng
Phần hai, Trình bày về nội dung hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán
trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng
Một, Các thành viên tham gia là các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có đủ điều kiện và được chấp nhận tham gia hệ thống TTLNH Và các thành viên đó phải thực hiện ký kết hồ sơ và hoàn thiện thủ tục trở thành đơn vị thành viên trực tiếp trong hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng
Hai, Sau khi đã trở thành thành viên chính thức của hệ thống TTLNH, các ngân hàng áp dụng theo các quy định của NHNN về việc tiếp nhận hồ sơ thanh toán
Ba, Xác định loại hình dịch vụ thanh toán và thực hiện hạch toán trên hệ thống theo thông tin của khách hàng thông qua các loại hình dịch vụ thanh toán điện tử liên ngân hàng
Bốn, Các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động thanh toán
Trang 8Phần ba, Các điều kiện áp dụng cho các Ngân hàng thương mại để có thể hoạt
động được qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng gồm:
- Điều kiện về phía ngân hàng
- Điều kiện về phía khách hàng
- Điều kiện về kỹ thuật – công nghệ
Phần bốn, Các tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động thanh toán các giao dịch
mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng
Phần năm, Rủi ro trong hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước
qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƯỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TOÀN CẦU
Tại chương này, để trả lời và đánh giá cụ thể thực trạng về tình hình hoạt động thanh toán qua đối tượng nghiên cứu cụ thể là Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu, luận văn đã nghiên cứu với các bộ phận liên quan đến hoạt động thanh toán của ngân hàng Từ các tiếp cận này để nắm bắt tình hình, tập hợp số liệu và những tư liệu cần thiết phục vụ cho việc hoàn thành luận văn này Cụ thể bao gồm các nội dung như sau:
Một là, Đặc điểm của Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Toàn Cầu ảnh hường
đến hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng
Hai là, Từ các quy định chung của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng dầu khí đã
đưa ra quy trình thanh toán chung áp dụng cho hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh điện tử liên ngân hàng và áp dụng cho từng hình thức thanh toán Từ kết quả thực hiện nghiên cứ được qua các phương thức thanh toán đưa ra được đánh giá hoạt động thanh toán bao gồm:
+ Về kết quả hoạt động
+ Về hiệu quả hoạt động
Ba là, Đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước
qua kênh điện tử liên ngân hàng
Trang 9+ Những thành tựu đạt được:
Hệ thống thanh toán hoạt động có hiệu quả, tốc độ thanh toán cao
Hoạt động thanh toán mua bán trong nước phát triển có tác dụng hỗ trợ đồng thời cho các hoạt động khác phát triển, đặc biệt là hoạt động cho vay tín dụng cho các tổ chức hoặc cá nhân tham gia vào việc sản xuất kinh doanh
Tăng được quy mô hoạt động của mình, giúp cho ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, trên cơ sở đó tạo được niền tin cho khách hàng
+ Về hạn chế:
Mức độ ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin ở GPBank còn hạn chế
Mạng lưới máy ATM trên hệ thống của GPBank phục vụ hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua phương thức thanh toán thẻ chưa nhiều
Sự yếu kém trong khâu tiếp thị và dịch vụ khách hàng
Tái cơ cấu bộ máy quản lý ngân hàng
CHƯƠNG 3 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG
THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƯỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TM
TNHH MTV DẦU KHÍ TOÀN CẦU
Sau khi đã xác định những thành tựu đạt được của hoạt động thanh toán và nhất là khi đã xác định những hạn chế tồn tại trong những năm qua cùng với việc nghiên cứu về mục tiêu và những phương hướng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Dầu khí, đề tài đưa ra những giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Dầu khí Những giải pháp đó như sau:
Trang 10 Nâng cấp trang bị kỹ thuật và hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng
Tăng cường đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật
Tăng cường kiểm tra, kiểm soát chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại ngân
hàng
Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng
Tiếp tục đàm phán và liên kết với các đối tác trong hệ thống thanh toán và đẩy mạnh mở rộng các dịch vụ thanh toán điện tử hiện đại
Đào tạo nguồn nhân lực
Đồng thời, đưa ra một số kiến nghị các điều kiện nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên NH tại GPBank
Điều kiện về con người
Điều kiện về công nghệ
Điều kiện về cơ sở pháp lý
Điều kiện về tài chính, đầu tư
KẾT LUẬN
Hoàn thiện hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng là một phần quan trọng trong quá trình đổi mới và hiện đại hóa nền kinh tế và ngành Ngân hàng nói riêng Luận văn đã trình bày khái quát quá trình hình thành và phát triển hệ thống thanh toán qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Toàn cầu Đồng thời, luận văn đã đưa ra những kiến nghị cơ bản nhằm góp phần đẩy mạnh hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh điện tử liên ngân hàng Các giải pháp, kiến nghị
đã đề cập về mặt văn bản chế độ, cơ sở pháp lý, biện pháp kỹ thuật-nghiệp vụ cả về vấn đề trước mắt cũng như lâu dài
Nghiên cứu về lĩnh vực thanh toán điện tử là vấn đề mới, phức tạp dựa trên nền tảng công nghệ tin học và viễn thông liên tục phát triển mạnh mẽ, thay đổi nhanh chóng nên luận văn khó tránh khỏi những thiếu sót nhưng tác giả hy vọng rằng với những nghiên cứu này sẽ đóng góp vào quá trình hoàn thiện hệ thống thanh toán điện tử liên