Tuy nhiên, tính năng thanh toán xăng dầu bằng thẻ PG Bank chưa được phổ biến rộng rãi đến nhiều đối tượng khách hàng; Mạng lưới các PGD/Chi nhánh PG Bank, các máy ATM và POS [r]
Trang 1MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT
DANH MỤC CÁC BẢNG
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ
TÓM TẮT LUẬN VĂN i
MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIError! Bookmark not defined.
1.1 Tổng quan về thẻ thanh toán của Ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined.
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm cấu tạo thẻ Error! Bookmark not defined
1.1.2 Phân loại thẻ Error! Bookmark not defined
1.1.3 Các chủ thể tham gia trên thị trường thẻ Error! Bookmark not defined
1.1.4 Tiện ích của dịch vụ thẻ Error! Bookmark not defined
1.2 Hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined.
1.2.1 Khái niệm về hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.2.2 Các hoạt động chủ yếu trong kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.3 Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined.
1.3.1 Khái niệm và nội dung phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân
hàng thương mại Error! Bookmark not defined
1.3.2 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân
hàng thương mại Error! Bookmark not defined
1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân
hàng Thương mại Error! Bookmark not defined
1.4 Kinh nghiệm kinh doanh thẻ tại một số ngân hàng thương mại trong
nước và bài học cho Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex.Error! Bookmark not defined.
1.4.1 Tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)Error! Bookmark not defined
Trang 21.4.2 Tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV)Error! Bookmark not defined
1.4.3 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)Error! Bookmark not defined
1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark not defined Kết luận chương 1 34
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU
PETROLIMEX Error! Bookmark not defined.
2.1 Tình hình hoạt động thị trường thẻ Việt NamError! Bookmark not defined.
2.1.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương
mại Error! Bookmark not defined
2.1.2 Tình hình hoạt động thẻ thị trường Việt NamError! Bookmark not defined
2.2 Khái quát về Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark not defined.
2.2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark not defined
2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined
2.3 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP
Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined.
2.3.1 Khái quát về thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark not defined
2.3.2 Nghiệp vụ phát hành thẻ của Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark not defined
2.3.3 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP
Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined
2.4 Đánh giá thực trang phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng
TMCP Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined.
2.4.1 Kết quả đạt được Error! Bookmark not defined
2.4.2 Một số hạn chế Error! Bookmark not defined
2.4.3 Nguyên nhân của hạn chế Error! Bookmark not defined
Kết luận chương 2 Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ
CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEXError! Bookmark not defined.
Trang 33.1 Định hướng và mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân
hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined.
3.1.1 Triển vọng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Việt Nam trong những
năm tới Error! Bookmark not defined
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP
Xăng dầu Petrolimex giai đoạn từ 2018 đến 2020Error! Bookmark not defined
3.1.3 Mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng
dầu Petrolimex đến năm 2020 Error! Bookmark not defined
3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP
Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined.
3.2.1 Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻError! Bookmark not defined 3.2.2 Phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ tại ATM, POSError! Bookmark not defined
3.2.3 Thúc đẩy hoạt động truyền thông và Marketing về thẻError! Bookmark not defined
3.2.4 Hoàn thiện cơ cấu nhân sự, nâng cao năng lực cán bộ nhân viênError! Bookmark not defined 3.2.5 Tăng cường đầu tư, nâng cấp về công nghệ thông tinError! Bookmark not defined
3.2.6 Quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻError! Bookmark not defined
3.2.7 Giải pháp khác Error! Bookmark not defined
3.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined.
3.3.1 Đối với Hiệp hội thẻ ngân hàng Error! Bookmark not defined
3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined
3.3.3 Đối với Chính phủ và các bộ ngành liên quanError! Bookmark not defined
Kết luận chương 3 Error! Bookmark not defined.
KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined.
Trang 4DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT
26 VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Trang 527 TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn
DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 2.1: Số lượng thẻ phát hành trên thị trường Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.2: Doanh số sử dụng thẻ trên thị trường Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.3: Tỷ trọng giao dịch thẻ nội địa trên toàn thị trườngError! Bookmark not defined
Bảng 2.4: Doanh số thanh toán thẻ và thị phần trên toàn thị trườngError! Bookmark not defined
Bảng 2.5: Các chỉ tiêu tài chính cơ bản của PG Bank Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.7: Dư nợ cho vay theo thời hạn vay Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.8: Dư nợ cho vay theo nhóm nợ Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.9: Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.10: Số lượng thẻ nội địa đã phát hành của PG BankError! Bookmark not defined
Bảng 2.11: Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ nội địa của PG Bank so với năm trướcError! Bookmark not defined Bảng 2.12: Thị phần thẻ nội địa của PG Bank trên thị trườngError! Bookmark not defined
Bảng 2.13: Tỷ trọng thẻ trả trước và thẻ ghi nợ nội địa của PG BankError! Bookmark not defined
Bảng 2.14: Doanh số sử dụng thẻ của PG Bank Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.15: Tốc độ tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ của PG Bank so với năm trướcError! Bookmark not defined Bảng 2.16: Thị phần doanh số sử dụng thẻ của PG Bank trên thị trườngError! Bookmark not defined
Bảng 2.17: Tỷ trọng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa PG Bank theo các loại giao dịchError! Bookmark not defined
Bảng 2.18: Doanh số thanh toán thẻ nội địa và tốc độ tăng trưởng……… 59
Bảng 2.19: Doanh số thanh toán thẻ nội địa của PG BankError! Bookmark not defined
Bảng 2.20: Thị phần DSTT thẻ nội địa tại ĐVCNT Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.21: Số dư huy động tiền gửi KKH bình quân tài khoản thẻ tại PGBankError! Bookmark not defined
Bảng 2.22: Số máy ATM, POS của PG Bank Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.23: Biểu phí thẻ nội địa của PG Bank Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.24: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.25: Tổng hợp kết quả khảo sát chất lượng dịch vụ thẻError! Bookmark not defined
Trang 6DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ
BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.2: Vốn chủ sở hữu Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.3: Huy động vốn Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.4: Tổng dư nợ Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.5: Số lượng thẻ phát hành của PG Bank Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.6: Doanh số thanh toán thẻ nội địa của PG BankError! Bookmark not defined
HÌNH
Hình 1.1: Hình ảnh mặt trước của thẻ Error! Bookmark not defined Hình 1.2: Hình ảnh mặt sau của thẻ Error! Bookmark not defined Hình 2.1: Hình ảnh thẻ PG Bank Error! Bookmark not defined
SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành thẻ Error! Bookmark not defined
Sơ đồ 1.2: Quy trình thanh toán thẻ Error! Bookmark not defined
Sơ đồ 2.1: Mô hình quản trị và cơ cấu bộ máy quản lýError! Bookmark not defined
Sơ đồ 2.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thẻ Error! Bookmark not defined
Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán thẻ có tính năng ghi nợError! Bookmark not defined
Sơ đồ 2.4: Quy trình thanh toán thẻ có tính năng trả trướcError! Bookmark not defined
Trang 7TÓM TẮT LUẬN VĂN
1 Tính cấp thiết của đề tài
Thẻ thanh toán của PG Bank có ưu thế là sản phẩm thẻ đầu tiên tại Việt Nam
có tính năng thanh toán xăng dầu Tuy nhiên, tính năng thanh toán xăng dầu bằng thẻ PG Bank chưa được phổ biến rộng rãi đến nhiều đối tượng khách hàng; Mạng lưới các PGD/Chi nhánh PG Bank, các máy ATM và POS của PGBank còn hạn chế; Doanh số thanh toán thẻ, thu nhập từ hoạt động thẻ còn thấp; Chất lượng dịch
vụ thẻ chưa cao, …
Do vậy, tác giả đã chọn nghiên cứu đề tài “Hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex” nhằm giải quyết được
các vấn đề nêu trên
2 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
* Mục tiêu nghiên cứu: Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh
doanh thẻ tại PG Bank
* Nhiệm vụ nghiên cứu: Khái quát các vấn đề lý luận về phát triển hoạt động
kinh doanh thẻ của NHTM Phân tích thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ
của PG Bank Qua đó đánh giá kết quả đạt được và những hạn chế cần khắc phục Từ
đó đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển HĐKD thẻ tại PG Bank
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đề tài hướng tới đối tượng là hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng thương mại Phạm vi là hoạt động kinh doanh thẻ nội địa (bao gồm: hoạt động phát hành,
sử dụng và thanh toán thẻ) tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) trong giai đoạn từ 2012 đến 2016
4 Phương pháp nghiên cứu
*Phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp: Việc nghiên cứu cơ sở lý luận và
thực tiễn về hoạt động kinh doanh thẻ tại NHTM dựa trên cơ sở nghiên cứu các bài báo, các công trình khoa học đã nghiên cứu trước đó có liên quan đến đề tài nghiên cứu, các báo cáo kết quả kinh doanh tại PG Bank,
Trang 8*Phương pháp xử lý số liệu: Từ nguồn tài liệu thứ cấp đã thu thập, tác giả
tiến hành chọn lọc các số liệu, đánh giá so sánh giữa các năm, để đưa vào nghiên
cứu dưới dạng bảng, đồ thị nhằm đưa ra các kết luận về nội dung nghiên cứu
Ngoài phần mở đầu, kết luận và tài liệu tham khảo, nội dung được chia thành
3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động kinh
doanh thẻ của ngân hàng thương mại
Trong chương này, luận văn trình bày tổng quan về thẻ thanh toán tại NHTM, các hoạt động chủ yếu trong kinh doanh thẻ, các tiêu chí đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Trọng tâm của chương
1 tác giả phân tích các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của NHTM làm tiền đề cơ sở lý luận phân tích, đánh giá thực trạng chương 2:
- Số lượng thẻ phát hành/số máy ATM, POS và tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành/máy POS, ATM: chỉ tiêu này cho thấy số lượng thẻ phát hành, số
lượng máy móc đầu tư thêm phục vụ hoạt động sử dụng và thanh toán thẻ qua các năm, có tăng trưởng hay không, qua đó đánh giá ngân hàng có chú trọng đến việc
phát triển hoạt động thẻ hay không
Tốc độ tăng trưởng số lượng
thẻ phát hành và máy ATM,
Số lượng thẻ (máy) năm(t) - số lượng thẻ (máy) năm (t-1) x100%
Số lượng thẻ (máy) năm(t-1)
- Doanh số và tốc độ tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ/doanh số thanh toán thẻ: việc so sánh tiêu chí này qua các năm cho thấy, khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ
qua các năm là bao nhiêu, nhiều hay ít, có tăng trưởng hay không, đánh giá dịch vụ thẻ ngân hàng có được khách hàng chọn sử dụng nhiều hay không
Tốc độ tăng trưởng về doanh
số sử dụng/doanh số thanh
toán thẻ
=
DSSD/DSTT năm (t)- DSSD/DSTT năm(t-1)
x100% DSSD/DSTT năm(t-1)
Trang 9- Số dư huy động và tốc độ tăng trưởng vốn huy động tiền gửi không kỳ hạn
bình quân từ tài khoản thẻ: Chỉ tiêu này so sánh số dư tiền gửi không kỳ hạn bình
quân qua các năm, từ đó đánh giá tốc độ tăng trưởng vốn huy động bình quân từ các dịch vụ thẻ là tăng hay giảm
Tốc độ tăng trưởng huy
động TG KKH từ các dịch
vụ thẻ
=
Số dư TG KKH bình quân năm (t) -
Số dư TG KKH bình quân năm (t-1)
x100%
Số dư TG KKH bình quân năm (t-1)
- Thu nhập và tốc độ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ: Chỉ
tiêu này dùng để đánh giá thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ qua các năm có
tăng trưởng hay suy giảm Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ HĐKD thẻ được tính
bằng cách so sánh thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ qua các năm
Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ
hoạt động kinh doanh thẻ =
Thu nhập từ HĐKD thẻ năm (t) -Thu nhập từ HĐKD thẻ năm(t-1) x100%
Thu nhập năm(t-1)
- Tính đa dạng và tiện ích của dịch vụ thẻ: để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của
nhiều đối tượng khách hàng, thuộc nhiều tầng lớp thì cần đa dạng hóa các sản phẩm và gia tăng tiện ích dịch vụ thẻ cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng
- Mức độ hài lòng của khách hàng: Chất lượng dịch vụ tạo ra sự hài lòng và sự
hài lòng của các khách hàng về sản phẩm dịch vụ chính là thước đo về chất lượng dịch
vụ ngân hàng cung cấp Do đó, để đánh giá chất lượng dịch vụ có thể thực hiện qua việc thăm dò ý kiến khách hàng
Bên cạnh đó, chương 1 tác giả phân tích về các nhân ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh thẻ như:
- Nhân tố chủ quan: Thương hiệu, uy tín của ngân hàng; Tiềm lực tài chính
và trình độ công nghệ của ngân hàng; Định hướng phát triển, Trình độ chuyên môn
và phẩm chất đạo đức của đội ngũ nhân viên làm công tác thẻ;
Trang 10- Nhân tố khách quan: Trình độ dân trí và thói quen tiêu dùng của người dân;
Thu nhập của người dùng thẻ; Môi trường pháp lý; Môi trường công nghệ; Môi trường cạnh tranh;
Ngoài ra, chương 1 cũng đưa ra kinh nghiệm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại một số Ngân hàng Thương mại trong nước và bài học kinh nghiệm cho PG Bank có thể tham khảo thêm để đề xuất giải pháp, kiến nghị cho chương 3
Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của
Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
Trong chương này, luận văn khái quát về tình hình thị trường thẻ Việt Nam Giới thiệu về PG Bank và sản phẩm thẻ; Phân tích thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của PG Bank trong giai đoạn 2012-2016 theo các chỉ tiêu chính sau:
* Về số lượng
- Số lượng thẻ phát hành
Đơn vị: chiếc
Biểu đồ 2.5: Số lượng thẻ phát hành của PG Bank
(Nguồn: Tác giả tổng hợp từ Bảng 2.10)
Số lượng thẻ nội địa của PG Bank phát hành qua các năm từ 2012 đến 2016 tăng trưởng liên tục Trong đó, Số lượng thẻ trả trước và thẻ ghi nợ nội địa đều tăng qua các năm, thẻ trả trước chiếm phần lớn trong tổng thẻ nội địa phát hành Để đạt được kết quả này, PG Bank đã nỗ lực thực hiện các chương trình thúc đẩy bán thẻ
560.411
614.029 640.980
699.868 738.381
103.729 122.072 147.674
166.400 184.484
0
100000
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
Thẻ trả trước Thẻ ghi nợ nội địa
