Tổ chức thực hiện quy trình là việc triển khai, có sự giám sát kiểm tra các bộ phận đảm bao quy trình được thực hiện đúng đủ, hạn chế các tập thể, cá nhân làm sai quy trình. Để đảm bảo[r]
Trang 1LỜI MỞ ĐẦU
***
1 Tính cấp thiết của đề tài
Chất lượng định giá bất động sản thế chấp là yếu tố cạnh tranh của ngân hàng
Tỷ trọng thế chấp bất động sản rất lớn và có chiều hướng tăng lên
Tại phòng thẩm định tài sản Hà Nội: tiến độ hồ sơ chưa kịp thời, giá trị công bố chưa thỏa mãn khách hàng, thái độ phục vụ khách hàng chưa tốt, tình trạng thay đổi nhân
sự thường xuyên xảy ra
2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
2.1 Mục tiêu
- Hệ thống hóa được những vấn đề lý luận về tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp
- Vận dụng những lý luận nêu trên để phân tích, đánh giá thực trạng trong tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp
- Đánh giá những kết quả đạt được, những khó khăn và vướng mắc còn tồn tại, trên cơ sở đó đề ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện tổ chức công tác định giá bất động
sản thế chấp
2.2 Câu hỏi nghiên cứu
- Tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp là gì? Bao gồm những nội dung gì?
- Các yếu tố ảnh hưởng đến tổ chức công tác định giá bất động sán thế chấp là gì?
- Thực trạng tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp tại ACB như thế nào?
- ACB cần làm gì để thực hiện tốt tổ chức công tác định giá bất đống sản thế chấp?
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
- Không gian nghiên cứu: Bộ phận Hà Nội
- Thời gian nghiên cứu:
Thực trạng công tác tổ chức định giá bất động sản thế chấp trong khoảng thời gian: 2012 – 2015
Phương hướng và giải pháp đề xuất cụ thể cho năm 2016 đến năm 2020
Trang 24 Phương pháp nghiên cứu
Để đạt được các mục tiêu nghiên cứu, tác giả đã vận dụng một số phương pháp cụ thể như sau:
+ Phương pháp thu thập thông tin: Đó là các dữ liệu được thu thập từ các phòng
ban trong Ngân hàng Đồng thời luận văn cũng sử dụng các nguồn tại liệu thu thập từ bên ngoài: đánh giá của các nhà quản trị, nhà khoa học, Website của ACB và một số ngân
hàng khác và mộ số nghiên cứu khoa học có liên quan
+ Phương pháp tổng hợp, chỉnh lý thông tin: Trên cơ sở nguồn thông tin thu thập
được, tiến hành phân loại theo nội dung các vấn đề cần nghiên cứu, và nội dung được sắp xếp theo trình tự thời gian, nguồn gốc thu thập từ đó có căn cứ sắp xếp thông tin theo
trình tự và phù hợp với các lĩnh vực cần nghiên cứu
+ Phương pháp xử lý, phân tích thông tin: Từ các thông tin được tổng hợp, chỉnh lý
tiến hành chọn lọc, mô tả lại và tiến hành phân tích, so sánh, sơ đồ bảng biểu các thông tin theo liên quan trực tiếp đến vấn đề cần nghiên cứu
5 Bố cục của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, luận văn được kết cấu thành 3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp
trong hoạt động cho vay tại các ngân hàng thương mại
1 Tổ chức bộ máy định giá bất động sản thế chấp
* Các hình thức tổ chức bộ máy hoạt động định giá bất động sản thế chấp
(1) Hình thành bộ phận định giá độc lập (phòng dịnh giá, công ty định giá) tách riêng bộ phận tín dụng;
(2) Bộ phận tín dụng kiêm nhiệm định giá;
(3) Thuê tổ chức định giá từ bên ngoài
* Mối liên hệ trong tổ chức bộ máy hoạt động định giá bất động sản thế chấp
Liên hệ trực thuộc: là loại liên hệ giữa người quản lý với nhân viên định giá, giữa các cán bộ có cương vị chỉ huy trực tuyến với cấp trên và cấp dưới
Liên hệ chức năng: là loại liên hệ giữa các bộ phận chức năng định giá với nhau hoặc giữa nhân viên định giá cấp trên với nhân viên định giá cấp dưới nhằm hướng dẫn,
Trang 3giúp đỡ về mặt chuyên môn nghiệp vụ
Liên hệ tư vấn: là loại liên hệ giữa bộ phận định giá với các chuyên gia kinh tế, kỹ thuật, pháp chế, công nghệ thông tin…
2 Tổ chức xây dựng và ban hành các văn bản quy định quy chế về công tác định giá bất động sán thế chấp
* Quy trình xây dựng và ban hành các văn bản quy định, quy chế về định giá bất động sản thế chấp
Bước 1: Hình thành bộ phận chuyên trách việc đưa ra các văn bản quy định, quy chế: Bộ phận này có thể hoạt động độc lập hoặc kiêm nhiệm các chức danh khác nhằm nắm bắt vấn đề một cách kịp thời, tránh đưa ra các văn bản quy định không phù hợp với thực tế
Bước 2: Phân công trách nhiệm người ra quyết định: Quy định quyền hạn và trách nhiệm của các cá nhân phê duyệt các quyết định
Bước 3: Tổ chức việc tham gia góp ý kiến xây dựng quy định, quy chế
Bước 4: Lựa chọn các kênh ban hành văn bản: Sử dụng các kênh công nghệ thông tin hoặc qua tổ chức họp phòng ban nhằm đưa văn bản quy định, quy chế đến các đối tượng thực hiện
3 Tổ chức xây dựng và sử dụng hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu phục vụ công tác định giá bất động sán thế chấp
Hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu phục vụ công tác định giá bao gồm các hệ thống các thông tin pháp luật, thông tin thị trường, thông tin hiện trường tài sản bất động sản thế chấp, bản đồ bất động sản, hồ sơ, văn bản có liên quan đến bất động sản, các quy định
về giá, các khung giá biểu giá của nhà nước mà trên cơ sở những hệ thống thông tin này ngân hàng sẽ tập hợp lại xây dựng lên cơ cơ dữ liệu phục vụ cho công tác định giá
Trên cơ sở thông tin thị trường, quy định đơn giá nhà nước, nhiều ngân hàng xây dựng một biểu giá, bản đồ giá riêng cho ngân hàng mình, và người định giá sử dụng bản
đồ giá và hệ số điều chỉnh để đưa ra giá trị tài sản
4 Tổ chức xây dựng và thực hiện quy trình định giá bất động sản thế chấp
* Tổ chức xây dựng và thực hiện quy trình
+ Tổ chức xây dựng
Để đưa ra được một quy trình định giá phù hợp có sự tham gia xây dựng của các thành viên trong ban lãnh đạo ngân hàng, công tác tiếp thu ý kiến từ thực trạng hoạt động
Trang 4của các bộ phận định giá và các bộ phận hữu quan có liên quan trực tiếp (bộ phận tín dụng, phòng pháp chế, phòng công nghệ thông tin…), học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng khác, hoặc tổ chức một bộ phận cùng nhau xây dựng quy trình thông qua hội thảo rồi từng bước xin ý kiến của người có trách nhiệm thẩm quyền, xin ý kiến chuyên gia (trong ngân hàng, ngân hàng khác, ngân hàng nhà nước, chuyên gia từ các viện trường đào tạo chính quy) từ đó đưa ra ý kiến thống nhất và được phê duyệt bởi cấp có thẩm quyền
+ Tổ chức ban hành
Việc ban hành phải được diễn ra phổ biến, đồng thời, tới mọi đối tượng định giá, các cá nhân tham gia vào công tác định giá phải nắm được quy trình thông qua các cuộc họp bộ phận, thông qua các văn bản quy định được truyền tải qua hệ thống thông tin, được phổ biến từ bộ phận hướng dẫn nghiệp vụ Việc ban hành theo có lộ trình đảm bảo thống nhất và hiểu biết từ bộ phận định giá và bộ phận hữu quan đảm bảo quy trình được hiểu đúng, đủ và thực hiện chính xác
+ Tổ chức thực hiện quy trình
Tổ chức thực hiện quy trình là việc triển khai, có sự giám sát kiểm tra các bộ phận đảm bao quy trình được thực hiện đúng đủ, hạn chế các tập thể, cá nhân làm sai quy trình
Để đảm bảo được điều này cần có sự thống nhất về nội dung giữa các phòng ban liên quan, có bộ phận hướng dẫn nghiệp vụ sát sao, có bộ phận lãnh đạo bộ phận trực tiếp am hiểu, hướng dẫn phản hồi thông tin về những khó khăn, vướng mắc trong quá trình thực hiện
5 Tổ chức lựa chọn và vận dụng các phương pháp định giá trong định giá bất động sản thế chấp
Việc lựa chọn phương pháp định giá phụ thuộc vào mục đích định giá, phụ thuộc vào từng loại bất động sản thế chấp và phụ thuộc vào thông tin thu thập được trên thị trường Trên thực tế, việc định giá bất động sản thế chấp tại các ngân hàng hiện nay sử dụng chủ yếu ba phương pháp cơ bản: phương pháp so sánh, phương pháp chi phí, phương pháp thu nhập
6 Tổ chức các điều kiện hỗ trợ công việc định giá bất động sản thế chấp
* Các trang thiết bị chuyên dụng hỗ trợ công việc định giá bất động sản thế chấp
Các trang bị các trang thiết bị chuyên dụng hỗ trợ công việc định giá là la bàn,
Trang 5thước đo độ dài, chiều cao (thước mét, thước dây, thước bấm lazer…), máy ảnh, thiết bị định vị, máy ghi âm, Việc trang bị trang thiết bị chuyên dụng cho người định giá cần cân nhắc giữa mức độ hiệu quả và chi phí mua sắm, kế hoạch sử dụng để các thiết bị được sử dụng tối đa công suất, bảo quản các trang thiết bị
* Các phần mềm công nghệ thông tin sử dụng trong định giá bất động sản thế chấp
Công nghệ thông tin giúp cho thao tác nhập liệu được diễn ra đơn giản, tự động, tiết kiệm thời gian, có độ thống nhất và lưu trữ thông tin tốt Cần lựa chọn các phần mềm thông tin có độ ổn định, chính xác, sử dụng thống nhất trên toàn hệ thống, hệ thống dung lượng lớn, và tránh bị sao chép Việc sử dụng các phần mềm này cân nhắc việc thay thế con người, giữa hiệu quả sử dụng và chi phí hoạt động
* Phương tiện di chuyển hỗ trợ công việc định giá bất động sản thế chấp
Tổ chức sắp xếp các phương tiện di chuyển đảm bảo hồ sơ được diễn ra thuận lợi, kịp thời gian, giải quyết được nhiều hồ sơ trên quãng đường di chuyển Tổ chức phương tiện di chuyển cần cân nhắc hiệu quả hoạt động với chi phí hoạt động và thời gian Phương tiện di chuyển có thể thuê ngoài hoặc sử dụng phương tiện của ngân hàng, cân nhắc sử dụng chi phí của ngân hàng hay chi phí của khách hàng, và cách thức hạch toán chi phí đảm bảo công bằng
* Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
Tổ chức đào tạo nguồn nhân lực đảm bảo cân đối việc bố trí nhân viên được đào tạo và công việc hiện tại của hệ thống, tổ chức các hình thức đào tạo (học lý thuyết, trao đổi giữa các bộ phận trên thực tế, kiểm tra đánh giá kiến thực nghiệp
vụ nhân viên theo định kỳ…), và cân nhắc giữa chi phí đào tạo và hiệu quả công việc
7 Tổ chức thực hiện các công việc sau định giá bất động sản thế chấp
* Tổ chức kiểm tra kết quả định giá bất động sản thế chấp
Kiểm tra là qúa trình xem xét các hoạt động nhằm mục đích làm cho các hoạt động đạt kết quả tốt hơn, đồng thời, kiểm tra giúp phát hiện ra những sai sót, lệch lạc để có biện pháp khắc phục, bảo đảm cho hoạt động thực hiện đúng hướng
* Tổ chức khiếu nại kết quả, tổ chức định giá lại theo định kỳ
+ Tổ chức khiếu nại kết quả
Tổ chức khiếu nại kết quả cần bố trí bộ phận tiếp nhận khiếu nại kết quả (thẩm
Trang 6quyền tiếp nhận), mẫu biểu quy định, các trường hợp khiếu nại, điều kiện khiếu nại, phân công bộ phận giải quyết khiếu nại, thời gian giải quyết, chế tài đối với các trường hợp khiếu nại không đủ căn cứ làm mất thời gian và nguồn nhân lực cho việc giải quyết khiếu nại
+ Tổ chức định giá lại theo định kỳ
Thời hạn có hiệu lực của kết quả thẩm định giá được xác định trên cơ sở đặc điểm pháp lý, kinh tế - kỹ thuật của tài sản thẩm định giá; biến động về pháp lý, thị trường liên quan đến tài sản thẩm định giá và mục đích thẩm định giá nhưng tối đa không quá 6 (sáu) tháng kể từ thời điểm chứng thư thẩm định giá có hiệu lực
* Tổ chức đánh giá thực hiện công việc, thù lao lao động
+ Tổ chức đánh giá thực hiện công việc
Tổ chức đánh giá hệ thống và chính thức việc thực hiện công việc của nhân viên định giá trong so sánh với các tiêu chuẩn được xây dựng từ trước và phản hồi kết quả đánh giá với những người có liên quan nhằm hoàn thiện sự thực hiện công việc của nhân viên; giúp người quản lý đưa ra được các quyết định nhân sự đúng đắn về lương thưởng,
kỷ luật;
+ Thù lao lao động
Thù lao lao động có ảnh hưởng rất lớn đến động động lực làm việc của nhân viên định giá, là yếu tố duy trì đội ngũ nhân sự và là yếu tố thu hút các nhân lực chất lượng cao từ các ngân hàng, tổ chức định giá khác
Chương 2: Thực trạng tổ chức công tác định giá bất động thế chấp tại
ngân hàng thương mại Á Châu bộ phận Hà Nội 2.1 Tổ chức bộ máy hoạt động
Hình thành bộ phận định giá độc lập (phòng dịnh giá, công ty định giá) tách riêng
bộ phận tín dụng; Bộ phận tín dụng kiêm nhiệm định giá; Thuê tổ chức định giá từ bên ngoài
Tổ chức bộ máy tinh giản, hỗ trợ tốt công tác định giá, tiết kiệm hiệu quả, giải quyết nhanh công việc, không tạo ra mâu thuẫn nội bộ
ACB đã áp dụng nhiều mô hình khác nhau gây xáo trộn bộ máy, ảnh hưởng cơ cấu nhân sự; nhân viên không được đào tạo kiến thức toàn diện, sức ỳ lớn khi chỉ hoạt động trong một địa bàn cố định, không tiếp thu được kinh nghiệm mới, môi trường mới; việc
Trang 7phân quyền cho bộ phận tín dụng và sử dụng công ty liên kết hạn chế; có sự tổ chức bộ máy theo phân tuyến địa bàn nhưng chưa triệt để; đánh đồng công việc được giao cho các nhân viên, không phát huy tối đa thế mạnh của từng nhân viên; cơ chế làm việc độc lập với phòng kinh doanh dẫn đến phòng thẩm định dần trở lên làm việc cứng nhắc, kém sự linh động, không hỗ trợ phục khách hàng, làm việc theo định hướng công việc, không theo định hướng khách hàng
2.2 Tổ chức xây dựng và ban hành các văn bản quy định quy chế về công tác định giá bất động sản thế chấp
Tổ quản lý nghiệp vụ và chức danh TĐTS phụ trách việc ban hành các quy định quy chế của công ty Ban hành được thực hiện trên Lotus notes (một mail chung cấp địa chỉ cho từng nhân viên)
Việc xây dựng và ban hành các văn bản quy định quy chế có bộ phận làm việc độc lập, được hỗ trợ rất nhiều bởi công nghệ thông tin như phần mềm lotus notes hay chương trình CLMS, hệ thống văn bản thống nhất, đồng bộ, dễ tra cứu và được hướng dẫn cụ thể
Bộ phận ban hành có những điều kiện khác biện so với bộ phận thực hiện; văn bản còn sửa đổi nhiều, chưa quy định rõ lộ trình ra văn bản; thiếu cơ chế xin ý kiến, tham gia góp ý xây dựng của toàn thể nhân viên thậm chí lãnh đạo bộ phận, gây ra nhiều bất đồng, bộ phận hướng dẫn công văn còn chậm, nhiều điểm chưa rõ ràng
2.3 Tổ chức xây dựng và sử dụng hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu phục
vụ công tác định giá bất động sán thế chấp
Hệ thống lotus (mail được thiết kế riêng), foder riêng trên hệ thống pulic, hệ thống CLMS, khung giá đất thị trường riêng
Việc sử dụng phần mềm CLMS rất thuận lợi cho việc xây dựng và sử dụng hệ thống thông tin; tất cả các nhân viên đều tham gia vào quá xây dựng và lưu trữ thông tin; hạn chế sự lệ thuộc vào nhân viên thẩm định, tăng khả năng giám sát kiểm tra, tăng tốc độ ra
tờ trình định giá, là cơ sở để thống kê khi ra các quyết định chính sách; phần mềm Lotus nots đảm bảo cho việc tra cứu công văn; thông tin thị trường được thu thập lưu trữ công khai, các bảng biểu khung giá liên quan đến bất động sản của nhà nước được cập nhật thường xuyên
Chưa thống kê được các thông tin có ảnh hưởng đến số lượng lớn các bất động sản như thông tin quy hoạch, thông tin tâm linh, thông tin pháp luật; xảy ra tình trạng sai dây chuyền khi thông tin được khảo sát không chính xác được các nhân viên sử dụng nhiều lần
Trang 82.4 Tổ chức xây dựng và thực hiện quy trình định giá bất động sản thế chấp
Quy trình được xây dựng trên đặc điểm của ngân hàng có sự tham khảo của các ngân hàng khác; việc ban hành thông nhất trên tất cả các bộ phận; quy trình định giá tinh gọn dưới sự hỗ trợ của phần mềm CLMS; quy trình đảm bảo thực hiện được nhiều hồ sơ với thời gian ngắn nhất; quy trình được tổ chức và giám sát bởi các bộ phận quản lý bộ phận trực tiếp
Định mức hồ sơ đối với nhân viên quá lớn (Số lượng trung bình hồ sơ TSĐB xử lý/nhân viên/ngày: 4,2 hồ sơ, theo báo cáo tổng kết cuối năm 2014); sự phân công hồ sơ chưa hợp lý, phân công theo số lượng hồ sơ, không theo định hướng khách hàng; ngân hàng không thu phí dẫn đến nhiều bất động sản không đạt tiêu chuẩn thẩm định, gây tốn nguồn lực cho ngân hàng; cấp phê duyệt quan điểm cá nhân khác nhau; việc thực hiện hồ
sơ chưa căn cứ vào điều kiện khách quan (thiên tai, tai nạn…)
2.5 Tổ chức lựa chọn và vận dụng các phương pháp định giá trong định giá bất động sản thế chấp
Cứng nhắc trong phương pháp sử dụng các phương pháp định giá, mà không xem xét độ phù hợp với mức giá thực tế; bỏ qua yếu tố công năng, kiến trúc…khi sử dụng phương pháp chi phí; khung giá đất của ngân hàng chưa đảm bảo độ tin cậy cao, thường thấp hơn so với phương pháp so sánh và chưa có cơ chế chịu trách nhiệm cho nhân viên thực hiện xây dưng khung giá; đối với các BĐS nằm trong khu vực làng nghề và BĐS tạo
ra thu nhập chưa lựa chọn được phương pháp định giá hợp lý
2.6 Tổ chức các điều kiện hỗ trợ công việc định giá bất dộng sán thế chấp
Các trang thiết bị chuyên dụng còn thiếu như máy ảnh, thước,…làm hạn chế khả năng tác nghiệp, ảnh hưởng hình ảnh của ngân hàng; việc sửa chữa thay thế mất nhiều thời gian và qua nhiều bộ phận; phần mềm CLMS thường xuyên bảo trì, việc cài đặt lại địa chỉ địa chỉ Lotus notes qua nhiều cấp, gây mất thời gian; Số lượng ô tô di chuyển có hạn, thái độ của nhân viên lái xe chưa tốt, chưa sử dụng hết công năng của xe; về đào tạo người lao động học được cả yếu tố tích cực và tiêu cực của người hướng dẫn, lượng người học ít, sự luân chuyển công việc rất ít, hạn chế việc tích lũy kinh nghiệm, mở rộng hiểu biết của nhân viên
2.7 Tổ chức thực hiện các công việc sau định giá bất động sản thế chấp
Việc kiểm tra trên thực tế diễn ra quá mức sẽ có hại đối với hệ thống cũng như với
Trang 9các cá nhân vì nó gây ra bầu không khí căng thẳng, thiếu tin tưởng lẫn nhau trong tập thể, hạn chế và thậm chí làm triệt tiêu khả năng sáng tạo của nhân viên; phận kinh doanh sử dụng cơ chế khiếu nại tạo sức ép cho phòng thẩm định tài sản; cơ sở đánh giá lại bất động sản thế chấp chủ yếu căn cứ vào mục đích sử dụng vốn và tình hình trả nợ, loại bất động sản thế chấp, mà không căn cứ vào tình hình biến động thị trường; công tác phí thực chi chưa phù hợp với mức độ phức tạp của hồ sơ mà căn cứ vào địa bàn; chưa hình thành cơ chế chấm điểm các công việc khác; công cụ 5S trên thực tế lại được chấm điểm bình quân, không có cơ chế điều tra đánh giá trực tiếp đối với khách hàng
Chương 3: Giải pháp hoàn thiện tổ chức công tác định giá bất động sản thế
chấp tại ngân hàng thương mại Á Châu bộ phận Hà Nội
- Hoàn thiện tổ chức bộ máy định giá bất động sản thế chấp
- Hoàn thiện tổ chức xây dựng và ban hành các văn bản quy định quy chế về công tác định giá bất động sản thế chấp
- Hoàn thiện tổ chức xây dựng và sử dụng hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu phục vụ công tác định giá bất động sản thế chấp
- Hoàn thiện tổ chức xây dựng và thực hiện quy trình định giá bất động sản thế chấp
- Hoàn thiện tổ chức lựa chọn và vận dụng các phương pháp định giá trong định giá bất động sản thế chấp
- Hoàn thiện tổ chức các điều kiện hỗ trợ công việc định giá bất dộng sán thế chấp
- Hoàn thiệt tổ chức thực hiện các công việc sau định giá bất động sản thế chấp
Trang 10KẾT LUẬN
Định giá BĐS ngày càng khẳng định được vai trò quan trọng của mình trong các hoạt động của thị trường BĐS, đặc biệt là lĩnh vực cho vay đảm bảo BĐS tại các ngân hàng Tổ chức công tác định giá BĐS thế chấp hiệu quả sẽ giúp cho ngân hàng bảo đảm được nguồn vốn cho vay của mình, giảm thiểu rủi ro Nhờ đó ngân hàng có thể mở rộng quy mô sản xuất thúc đẩy nền kinh tế phát triển Với đối tượng là Tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, luận văn đã hoàn thành được một số nội dung sau đây:
1 Luận văn đã hệ thống hóa được những vấn đề lý luận về tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp
- Luận văn đã làm rõ các khái niệm thế chấp, bất động sản thế chấp, định giá bất động sản thế chấp tại các ngân hàng thương mại, nội dung tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp, các nhân tố ảnh hưởng đến tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp
2 Luận văn đã phân tích thực trạng trong tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu bộ phận Hà Nội, đánh giá những kết quả đạt được, những khó khăn và vướng mắc còn tồn tại
3 Luận văn đã đề ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu bộ phận Hà Nội
4 Điểm mới và đóng góp khoa học của luận văn là lần đầu tiên nghiên cứu một cách có
hệ thống những vấn đề cơ bản của tổ chức công tác định giá bất động sản thế chấp Đây
đề tài mới một hướng nghiên cứu mới về định giá bất động sản thế chấp, mặc dù tác giả
đã cố gắng trong quá trình hòa thiện luận văn nhưng không tránh khỏi những thiếu sót nhất định Tác giả mong muốn nhận được những ý kiến đóng góp và sự cộng tác, giúp đỡ của các cán bộ quản trị định giá ngân hàng, các nhà khoa học, các bạn sinh viên và ngươi đọc để luận văn được hoàn thiện hơn