Hoàn thiện mô hình trung tâm quản lý tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Sang chƣơng III, sau khi xem xét định hướng hoạt động “ quản lý tiền mặt của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm Hoàn. thiện mô hình TTQLTM t[r]

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ

TÓM TẮT LUẬN VĂN………i

MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan về Mô hình Trung tâm Quản lý tiền mặt của ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm Mô hình Trung tâm Quản lý tiền mặtError! Bookmark not defined

1.1.2 Sự cần thiết của mô hình Trung tâm quản lý tiền mặtError! Bookmark not defined

1.1.3 Các chức năng cơ bản của Mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt 13

1.1.4 Giới thiệu một số mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt của các nướcError! Bookmark not defined

1.2 Cơ sở lý thuyết về sự hoàn thiện mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt của ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined

1.2.1 Quan điểm về sự hoàn thiện mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt của ngân

hàng thương mại Error! Bookmark not defined

1.2.2 Một số tiêu chí đánh giá sự hoàn thiện của Mô hình Trung tâm quản lý tiền

mặt tại ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoàn thiện mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt của ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined

1.3.1 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined

1.3.2 “Các nhân tố khách quan” Error! Bookmark not defined CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG MÔ HÌNH TRUNG TÂM QUẢN LÝ TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt NamError! Bookmark not defined

2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chứcError! Bookmark not defined

"

2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Error! Bookmark not defined."

2.2 Thực trạng mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt của Ngân hàng thương mại

cổ phần Công thương Việt Nam Error! Bookmark not defined

2.2.1 Thực trạng về cơ cấu tổ chức trong mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt của

Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamError! Bookmark not defined

2.2.2 Thực trạng về các hoạt động cơ bản của mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt

Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá mức độ hoàn thiện mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt NamError! Bookmark not defined

2.3.1 “Kết quả đạt được” Error! Bookmark not defined 2.3.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined

2.3.3 “Nguyên nhân của hạn chế” Error! Bookmark not defined CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MÔ HÌNH TRUNG TÂM QUẢN LÝ TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THƯƠNG VIỆT NAMError! Bookmark not defined

3.1 Định hướng trong hoạt động quản lý tiền mặt của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2 Các giải pháp hoàn thiện mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Error! Bookmark not defined

3.2.1 Tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt theo

hướng độc lập Error! Bookmark not defined

3.2.2 “Tăng cường các biện pháp đảm bảo công tác an toàn kho quỹ,” công tác vận chuyển “tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng, hồ sơ tài sản bảo đảm” Error! Bookmark not defined

3.2.3 “Nâng cao trình độ năng lực chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ làm kho quỹ” Error! Bookmark not defined

3.2.4 Hoàn thiện công tác quản lý, giám sát cho mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt;

chuyên môn hóa các khâu trong công tác quản lý, điều hòa tiền mặtError! Bookmark not defined

3.2.5 Dứt điểm việc thay thế các xe chuyên dùng cũ, thường xuyên gặp sự cố bằng

xe chuyên dùng mới nhập phục vụ tối đa cho mô hình TTQLTMError! Bookmark not defined

3.2.6 Nghiên cứu đề án thay thế các ATM cũ theo hướng cải tiến năng suất tiếp quỹ

ATM, chấm dứt tình trạng tận dụng máy ATM cũ đã hết khấu hao hiện nayError! Bookmark not defined

3.2.7 Hoàn thiện các văn bản chính sách theo hướng tinh giản quy trình nghiệp vụ,

tăng cường áp dụng các giải pháp công nghệ hỗ trợ các khâu trong quy trìnhError! Bookmark not defined

3.2.8 Quán triệt các đơn vị trong hệ thống nghiêm túc thực hiện giờ giao dịch theo quy định để tạo thói quen tốt cho khách hàng, tuân thủ thời gian thỏa thuận tiếp quỹ,

gom quỹ giữa các chi nhánh với Trung tâm quản lý tiền mặtError! Bookmark not defined

3.2.9 Tích cực tìm kiếm địa điểm đặt trụ sở phù hợp với mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt, thiết kế trụ sở theo hướng hiện đại, chuyên nghiệp, hỗ trợ tối đa cho các mặt

hoạt động của mô hình Trung tâm quản lý tiền mặtError! Bookmark not defined 3.2.10 Một số biện pháp khác Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined

3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined

3.3.2 “Kiến nghị với Chính phủ” Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH “ MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ” Error! Bookmark not defined

TÓM TẮT LUẬN VĂN

“Quản lý điều hành hoạt động kho quỹ an toàn, tiết kiệm chi phí, hướng tới khách hàng và đảm bảo thanh khoản là một trong những mục tiêu hàng đầu của Ngân hàng thương mại, có ý nghĩa sống còn đối với sự tồn tại, phát triển của mỗi” ngân hàng

“Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là một trong 6 ngân hàng thương mại lớn, đã và đang từng bước khẳng định vị trí hàng đầu trong hệ thống ngân hàng ở Việt Nam Bởi vậy, cũng như các ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng TMCP” Công thương Việt Nam luôn quan tâm tới mọi mặt hoạt động nghiệp vụ nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng

Nhằm tạo ra một mô hình quản lý hoạt động kho quỹ & tiền mặt ưu việt, tiết kiệm chi phí hoạt động, nâng cao hiệu năng làm việc, “Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng phải tiến hành tái cấu trúc hoạt động, trong đó bao gồm việc triển khai mô hình trung tâm” xử lý tiền tập trung Xuất phát từ thực tế nêu trên, tác giả đã chọn đề tài

“Hoàn thiện mô hình Trung tâm Quản lý tiền mặt (TTQLTM) tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” để nghiên cứu

Với mục đích chỉ ra được sự cần thiết phải hoàn thiện mô hình TTQLTM, trên

cơ sở đó tìm ra giải pháp giúp “Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam xây dựng

mô hình TTQLTM độc lập hoàn thiện Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về mô hình TTQLTM của ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng mô hình TTQLTM tại NHTMCP Công thương Việt Nam, cũng như chỉ ra” những điểm yếu, hạn chế trong mô hình, đồng thời cố gắng chỉ ra các nguyên nhân dẫn đến những hạn chế đó Trên cơ sở đó, “xây dựng các giả ện mô hình TTQLTM tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt” Nam “Ngoài Phần mở đầu, Kết luận, Phụ lục, Danh mục bảng biểu, Danh mục tài liệu tham” khảo… nội dụng của luận văn gồm 3 chương:

Chương I: ề mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt của Ngân hàng thương mại

Công thương Việt Nam

Chương III: “ Giải pháp hoàn thiện mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt tại NHTMCP Công thương Việt ” Nam

Trong chương I, Luận văn trình bày lý thuyết khái quát về mô hình TTQLTM,

đưa ra khái niệm mô hình TTQLTM, phân loại các mô hình TTQLTM, nêu ra sự cần thiết của mô hình TTQLTM đối với ngân hàng thương mại (NHTM), trong đó làm rõ xu hướng quản lý hoạt động kho quỹ tại các NHTM, tiếp đó tác giả “nêu các chức năng cơ bản của mô hình TTQLTM, đồng thời giới thiệu một số mô hình TTQLTM được vận dụng ở các nước Trọng tâm của chương 1 là nội dung lý thuyết, quan điểm về sự hoàn thiện của một mô hình TTQLTM, cùng các chỉ tiêu đánh giá sự hoàn thiện” của mô hình TTQLTM Các chỉ tiêu đánh giá này đều tập trung phản ánh quan điểm về sự hoàn thiện của mô hình TTQLTM để phản ánh mức độ tập trung, tính an toàn và tính hiệu quả

ập dữ liệu từ hoạt động của TTQLTM, bao gồm: chỉ tiêu Tổng số nhân sự liên quan đến công tác tiền mặt và kho quỹ, chỉ tiêu Năng suất lao động theo thời gian, chỉ tiêu Số vụ việc phát sinh tại bộ phận quỹ, chỉ tiêu Tỷ lệ TQTM thực tế/Tài sản có, chỉ tiêu Phạm vi tiếp quỹ của mô hình TTQLTM “Trên cơ sở

đó xác định các nhân tố ảnh hưởng đến công tác hoàn thiện mô hình TTQLTM Trong khuôn khổ luận văn tác giả tập trung nghiên cứu các nhân tố chủ quan thuộc về bản thân ngân hàng như trình độ cán bộ, quy mô đặc điểm mạng lưới ngân hàng, cơ sở hạ tầng&

cơ sở kỹ thuật trang thiết bị, chiến lược kinh doanh mục tiêu của ngân hàng, các quy định quy trình nội bộ ển” kinh tế xã hội, tình hình cạnh tranh giữa các NHTM, thời cơ & xu thế vận động của ngành ngân hàng, môi trường pháp lý,

Trong chương II, sau phần khái quát về “lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức cũng như khái quát về các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, luận văn đi vào vào nghiên cứu thực trạng mô hình TTQLTM tại Ngân hàng

TMCP Công thương Việt Nam (cơ cấu tổ chức và các hoạt động cơ bản của TTQLTM), thông qua đó tập trung vào đánh giá mức độ hoàn” thiện của Mô hình TTQLTM tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam với kết quả thực hiện các chỉ tiêu chủ yếu như sau:

“Tăng cường tính chuyên nghiệp hóa công tác tiếp quỹ, tách bạch hoạt động bán hàng và hoạt động hỗ trợ” vận hành: các chi nhánh đã được giải tỏa hoàn toàn khỏi áp

lực về “tiếp quỹ phòng giao dịch và các máy ATM hàng ngày, từ đó chỉ tập trung vào công tác bán hàng và nâng cao chất lượng phục vụ” khách hàng

Phạm vi tiếp quỹ của mô hình TTQLTM đã được mở rộng

Từ ban đầu với quy mô 12/155 chi nhánh, 150/1982 máy ATM do TTQLTM Hà Nội tiếp quỹ, đến nay quy mô tiếp quỹ của TTQLTM đã mở rộng lên 38/155 chi nhánh

và 408/1982 máy ATM

Tổng số giao dịch nộp/lĩnh tiền mặt với NHNN giảm

Việc triển khai đồng bộ mô hình chi nhánh đầu mối tiền mặt và mô hình TTQLTM

đã giảm thiểu 20%-30% khối lượng tiền mặt giao dịch của các TCTD với NHNN, đặc biệt giảm mạnh tại các địa bàn thành phố lớn trong khi lưu lượng giao dịch tiền mặt vẫn tăng đều qua các năm

“Tổng số nhân sự liên quan đến công tác tiền mặt và kho quỹ giảm”

Nhân sự kho quỹ đến 4/2017 giảm hơn 45% so với cuối năm 2013 Dự kiến biến

động nhân sự kho quỹ trong năm 2017 giảm ~100 cán bộ (tương đương với số cán bộ kho quỹ sẽ bị thiếu năm 2017), do cán bộ nghỉ hưu, nghỉ việc, điều động sang vị trí khác, chủ yếu là chuyển sang phòng kế toán làm kế toán quỹ

Nhân sự làm công tác liên quan đến tiền tệ kho quỹ có bảo vệ giảm chủ yếu do

NHCT cho phép các chi nhánh thuê Công an tham gia công tác bảo vệ vận chuyển tiền

Năng suất lao động theo thời gian tăng lên, đảm bảo tính kịp thời sẵn sàng của hoạt động kinh doanh

Việc năng suất lao động theo thời gian tại khu vực đã triển khai TTQLTM tăng lên

đã góp phần giảm thời gian làm việc của cán bộ kho quỹ tại khu vực triển khai TTQLTM (giảm từ 3-4 tiếng) so với các khu vực chưa triển khai TTQLTM khác Đây là chiều hướng chuyển biến rất khả quan đối sự thay đổi của hệ thống do mô hình TTQLTM đem

lại

Số vụ việc phát sinh tại bộ phận quỹ có xu hướng giảm

Qua quá trình chuyển đổi mô hình TTQLTM, các vị trí tác nghiệp đã được phân định rõ và quy định trách nhiệm cụ thể, giúp khắc phục tình trạng kiêm nhiệm, hạn chế rủi ro tác nghiệp và đặc biệt là rủi ro đạo đức cán bộ Do vậy, số vụ việc thừa, thiếu quỹ nghiệp vụ những năm gần đây được giữ ổn định và số tiền thừa, thiếu quỹ có xu hướng giảm tương đối Cùng với kết quả đó là “ý thức tuân thủ, chấp hành đúng quy định về công tác an toàn kho quỹ trong mọi hoạt động của cán” bộ cũng được nâng cao

Tỷ lệ TQTM/Tài sản có có xu hướng giảm tương đối qua các năm

Với cầu giao dịch tiền mặt tăng lên bình quân mỗi năm trên 20%, việc duy trì tỷ lệ TQTM/Tài sản có ổn định, chỉ tăng ở mức rất nhẹ (<0,02%/năm) trong những năm qua chứng tỏ tỷ lệ TQTM/Tài sản có đã giảm tương đối so với nhu cầu giao dịch thực tế

Mạng lưới ngân hàng được thúc đẩy để mở rộng

Nhằm thúc đẩy hoạt động bán lẻ, trong năm 2016, “Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã thành lập thêm 05 chi nhánh Bán lẻ” tại các địa bàn đã triển khai mô hình TTQLTM (các chi nhánh này đều không có kho tiền, không có bộ phận điều chuyển)

“Từ việc xem xét các chỉ tiêu trên, tác giả nêu ra các vấn đề còn hạn chế của mô hình TTQLTM hiện tại và chỉ ra nguyên nhân cụ thể của từng vấn đề hạn chế, ảnh hưởng đến việc hoàn thiện của mô hình TTQLTM.”

Sang chương III, sau khi xem xét định hướng hoạt động “quản lý tiền mặt của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm Hoàn thiện mô hình TTQLTM tại Ngân hàng TMCP Công thương” Việt Nam Các giải pháp

đó bao gồm:

Thứ nhất, tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện mô hình TTQLTM theo hướng độc lập;

Thứ hai, “tăng cường các biện pháp đảm bảo công tác an toàn kho quỹ, công tác vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng, hồ sơ tài sản” bảo đảm;

Thứ ba, nâng cao trình độ năng lực chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ

làm kho quỹ;

Thứ tư, hoàn thiện công tác quản lý, giám sát cho mô hình TTQLTM; chuyên môn hóa các khâu trong công tác quản lý, điều hành tiền mặt;

Thứ năm, dứt điểm việc thay thế các xe chuyên dùng cũ, thường xuyên gặp sự cố bằng xe chuyên dùng mới nhập phục vụ tối đa cho mô hình TTQLTM;

Thứ sáu, nghiên cứu đề án thay thế các ATM cũ theo hướng cải tiến năng suất tiếp quỹ ATM, chấm dứt tình trạng tận dụng máy ATM cũ đã hết khấu hao hiện nay;

Thứ bảy, hoàn thiện các văn bản chính sách theo hướng tinh giản quy trình nghiệp vụ, tăng cường áp dụng các giải pháp công nghệ hỗ trợ các khâu trong quy trình;

Thứ tám, Quán triệt các đơn vị trong hệ thống nghiêm túc thực hiện giờ giao dịch theo quy định để tạo thói quen tốt cho khách hàng, “tuân thủ thời gian thỏa thuận tiếp quỹ, gom quỹ giữa các chi nhánh với Trung tâm quản lý tiền” mặt;

Thứ chín, tích cực tìm kiếm địa điểm đặt trụ sở phù hợp với mô hình Trung tâm quản lý tiền mặt, thiết kế trụ sở theo hướng hiện đại, chuyên nghiệp, “hỗ trợ tối đa cho các mặt hoạt động của mô hình Trung tâm quản lý tiền” mặt;

Cuối cùng là các giải pháp hỗ trợ khác như xây dựng đội ngũ R&D mạnh để đẩy

mạnh công tác nghiên cứu, dự báo, hoàn thiện một số hoạt động của mô hình TTQLTM

Ngoài nhóm các giải pháp, để tạo được “môi trường tốt hơn trong việc hoàn thiện

mô hình TTQLTM của các NHTM nói chung và đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói riêng, tác giả cũng đưa ra một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và kiến nghị” đối với Chính phủ