với các doanh nghiệp tại Ngân Hàng Nông Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai vẫn còn những mặt hạn chế như: Trình độ cán bộ tín dụng làm công tác thẩm định còn yếu, khô[r]
Trang 1MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ v LỜI MỞ ĐẦU 6 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIError! Bookmark not defined
1.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại và doanh nghiệp Error! Bookmark not defined
1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.2 Vai trò của Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined
1.1.3 Khái niệm về Doanh nghiệp và đặc điểm hoạt động kinh doanh của
doanh nghiệp Error! Bookmark not defined 1.2 Khái niệm về cho vay và vai trò cho vay của các NHTM đối với Doanh nghiệp Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm về cho vay đối với Doanh nghiệp.Error! Bookmark not defined
1.2.2 Vai trò cho vay của NHTM đối với Doanh nghiệpError! Bookmark not defined
1.2.3 Phân loại cho vay: Error! Bookmark not defined 1.3 Quan niệm về chất lượng cho vay và các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay đối với Doanh nghiệp Error! Bookmark not defined 1.3.1 Quan niệm về chất lượng cho vay doanh nghiệp.Error! Bookmark not defined
1.3.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay.Error! Bookmark not defined
Trang 21.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vayError! Bookmark not defined
1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vayError! Bookmark not defined
1.4 Một số kinh nghiệm về nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp và bài học rút ra đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai Error! Bookmark not defined
1.4.1 Một số Kinh nghiệm về nâng cao chất lượng cho vay của một số
NHTM Error! Bookmark not defined
1.4.2 Bài học rút ra đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
Việt Nam – chi nhánh Lào Cai Error! Bookmark not defined TÓM TẮT CHƯƠNG I Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Error! Bookmark not defined CHI NHÁNH LÀO CAI Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát quá trình hình thành, phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lào Cai Error! Bookmark not defined
2.1.1 Tình hình phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Lào Cai Error! Bookmark not defined
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào CaiError! Bookmark not defined
2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt
Nam – chi nhánh Lào Cai Error! Bookmark not defined
2.1.4 Kết quả hoạt động chủ yếu của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai Error! Bookmark not defined
Trang 32.2 Thực trạng chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai Error! Bookmark not defined
2.2.1 Tình hình doanh số cho vay Doanh nghiệp.Error! Bookmark not defined
2.2.2 Tình hình doanh số thu hồi nợ cho vay Doanh nghiệp Error! Bookmark not defined
2.2.3 Tình hình dư nợ cho vay Doanh nghiệp.Error! Bookmark not defined
2.2.4 Những nội dung liên quan đế chất lượng cho vay doanh nghiệp của
Agribank Lào Cai Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai Error! Bookmark not defined 2.3.1 Kết quả đạt được Error! Bookmark not defined 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân Error! Bookmark not defined TÓM TẮT CHƯƠNG 2 Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÀO CAI Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng về cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai.Error! Bookmark not defined
3.1.1 Định hướng, chiến lược phát triển của Agribank Lào Cai giai đoạn
2015-2020 Error! Bookmark not defined
3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Agribank
Lào Cai Error! Bookmark not defined
Trang 43.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Agribank Lào Cai Error! Bookmark not defined
3.2.1 Vận dụng xây dựng chính sách linh hoạt trong cho vay Doanh nghiệp
hợp lý Error! Bookmark not defined
3.2.2 Tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục cho vay đối với Doanh nghiệp
Error! Bookmark not defined 3.2.3 Chấp hành dầy đủ các quy định về đảm bảo tiền vay Error! Bookmark not defined
3.2.4 Kiểm tra, giám sát, quản lý chặt chẽ các khoản vayError! Bookmark not defined
3.2.5 Chủ động phân tán rủi ro Error! Bookmark not defined 3.2.6 Chú trọng công tác tuyển chọn, bồi dưỡng cán bộ tín dụng Error! Bookmark not defined
3.2.7 Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụngError! Bookmark not defined
3.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined 3.3.2 Đối với Agribank Việt Nam Error! Bookmark not defined TÓM TẮT CHƯƠNG 3 Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined
Trang 5DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Agribank
Lào Cai
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai
CBCNV Cán bộ công nhân viên
DV Dịch vụ
KH Khách hàng
NHNN Ngân hàng nhà nước
NHNo Ngân hàng nông nghiệp
NHTM Ngân hàng thương mại
NHTƯ Ngân hàng trung ương
TCKT-XH Tổ chức kinh tế, xã hội
TD Tín dụng
TM Thương mại
Trang 6DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU:
Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2015-2017 Error! Bookmark not defined
Bảng 2: Tình hình huy động vốn của Agribank Lào Cai giai đoạn 2015-2017
Error! Bookmark not defined Bảng 3: Doanh số cho vay Doanh nghiệp tại Agribank Lào Cai Error! Bookmark not defined
Bảng 4: Doanh số thu hồi nợ cho vay Doanh nghiệp tại Agribank Lào Cai
Error! Bookmark not defined Bảng 5: Dư nợ vay Doanh nghiệp tại Agribank Lào Cai Error! Bookmark not defined
Bảng 6: Cơ cấu Dư nợ vay Doanh nghiệp tại Agribank Lào Cai Error! Bookmark not defined
Bảng 7: Bảng hệ số thu nợ cho vay Doanh nghiệp tại Agribank Lào Cai
Error! Bookmark not defined Bảng 8: Tình hình nợ quá hạn cho vay DN tại Agribank Lào Cai Error! Bookmark not defined
Bảng 9: Tình hình nợ xấu cho vay Doanh nghiệp tại Agribank Lào Cai Error! Bookmark not defined
Bảng 10: Thu nhập từ hoạt động cho vay Doanh nghiệp Error! Bookmark not defined
Bảng 11: Mức sinh lời từ cho vay Doanh nghiệp Error! Bookmark not defined
Bảng 12: Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro cho vay Doanh nghiệp Error! Bookmark not defined
SƠ ĐỒ:
Trang 7Sơ đồ 1: Kết cấu bộ máy Agribank Chi nhánh tỉnh Lào Cai Error! Bookmark not defined.
Trang 8LỜI MỞ ĐẦU
1 Tính cấp thiết của đề tài:
Trong những năm trở lại đây, các doanh nghiệp đã không ngừng phát triển cả
về số lượng và chất lượng hoạt động kinh doanh và ngày càng khẳng định những đóng góp quan trọng của mình vào sự phát triển kinh tế đất nước Với nhiều đổi mới trong các chính sách, Chính phủ đã tạo nhiều điều kiện thuận lợi để các doanh nghiệp thực hiện dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh Trong quá trình tồn tại và phát triển của mình, nhu cầu vốn để mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp là rất lớn Chính vì vậy, đối với các Ngân hàng cho vay đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp được đánh giá là đối tượng tiềm năng lớn, tạo điều kiện cho ngân hàng có thể tăng lợi nhuận,
mở rộng thị trường Tuy nhiên, một thực tế hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp đang gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng cũng như việc sử dụng có hiệu quả nguồn vốn vay Ngoài ra, bản thân các Ngân hàng cũng còn nhiều hạn chế trong cho vay đối với hoạt động đầu tư kinh doanh của doanh nghiệp
Đối với hệ thống Ngân hàng, rủi ro tin dụng như là vật cản trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Tháo gỡ khó khăn và hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận được xem là chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Trong lĩnh vực tín dụng, hiệu quả hoạt động tín dụng nói chung và cho vay Doanh nghiệp nói riêng của các NHTM là chỉ tiêu tiên quyết đối với sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng
Nhận thấy được tầm quan trọng và tiềm năng lớn từ cho vay đáp ứng nhu cầu vốn trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, trong những năm gần đây, Ngân Hàng Nông Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - chi nhánh Lào Cai đã chú trọng hơn đến việc mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay đến loại hình này Tuy nhiên, dù đã có được nhưng kết quả nhất định nhưng chất lượng cho vay đối
Trang 9với các doanh nghiệp tại Ngân Hàng Nông Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai vẫn còn những mặt hạn chế như: Trình độ cán bộ tín dụng làm công tác thẩm định còn yếu, không tiếp cận được các dự án lớn, dự án trọng điểm của tỉnh, tỷ lệ dư nợ trong lĩnh vực cho vay tới các Doanh nghiệp thấp so với các lĩnh vực khác, các dự án lớn đều chỉ tham gia với tư cách là ngân hàng cho vay hợp vốn, việc thẩm định một số các dự án quyết định cho vay còn chưa có kinh nghiệm, chưa đúng dẫn đến chất lượng cho vay đối với Doanh nghiệp đạt hiệu quả chưa cao…Từ đó nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh… Xuất phát từ những lý do trên, tôi
lựa chọn vấn đề: “ Nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai ” làm đề tài
luận văn thạc sỹ của mình
2 Mục tiêu nghiên cứu
Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhằm mở rộng lĩnh vực kinh doanh của chi nhánh, đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định, có hiệu quả cho các doanh nghiệp có dự án đầu tư khả thi, phương án kinh doanh mang lại lợi nhuận tốt, góp phần nâng cao vị thế uy tín của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lào Cai trên địa bàn tỉnh Lào Cai, đóng góp tích cực vào sự nghiệp xây dựng phát triển kinh tế xã hội của địa phương
- Hệ thống hóa những cơ sở lý luận về Chất lượng cho vay Doanh nghiệp đối với Ngân hàng thương mại
- Khảo sát, phân tích và đánh giá chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai Trên cơ
sở đó, đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại Ngân hàng trong giai đoạn 2018-2020
3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
3.1 Đối tượng
Trang 10Nghiên cứu những cơ sở lý luận về nâng cao chất lượng cho vay của NHTM đối với Doanh Nghiệp
Nghiên cứu về thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai từ năm
2015-2017 Trên cơ sở đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh Lào Cai
3.2 Phạm vi
Lý luận về chất lượng cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại
Nghiên cứu thực tiễn về chất lượng cho vay doanh nghiêp của Agribank Lào Cai từ 2015-2017
4 Phương pháp nghiên cứu
Trong quá trình nghiên cứu luận văn dựa trên phương pháp chủ yếu là:
- Sử dụng tổng hợp các phương pháp để nghiên cứu luận văn như: phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử; điều tra, hệ thống, phân tích, so sánh, luận giải
nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng
5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn
- Hệ thống hóa lý luận, phân tích và làm sáng tỏ những vấn đề có liên quan đến chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
- Trình bày, phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai
từ 2015-2017 Trên cơ sở đó luận văn đưa ra các giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao
Trang 11chất lượng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai trong thời gian tới
6 Kết cấu luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục Luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng cho vay Doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai 2015-2017
Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với Doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lào Cai