Là nhân viên giao dịch với khách hàng cá nhân, bạn khuyên bác tư nên gửi tiết kiệm loại nào và tính xem mỗi tháng bác ấy có được bao nhiêu tiền lãi?.. Kỳ phiếu được bán ở mức giá bằng [r]
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH
CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO TRỰC TUYẾN
Trang 21.Nghiên cứu tình huống của Sacombank
Sacombank chính thức áp dụng phương thức chi trả lãi linh hoạt trong trường hợp khách hàng có nhu cầu trả lãi linh hoạt
Theo đó, khách hàng sẽ được hưởng lãi tương ứng thời gian tiền gửi thực tế, tính từ ngày gửi tiền hoặc ngày tái tục kỳ hạn mới đến ngày khách hàng rút vốn trước hạn
Trang 3Nếu khách hàng mở sổ tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng từ 02/02/2007 đến 02/5/2007 nhưng đến 15/3/2007 do nhu cầu đột xuất, khách hàng cần rút tiền trước khi đến hạn thì tiền lãi quý khách được hưởng sẽ gồm 2 phần, tiền lãi theo lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng 2/02/2007 – 02/3/2007 và tiền lãi theo lãi suất không kỳ hạn cho thời gian còn lại (03/3/2007 – 15/3/2007)
Trang 4Một khách hàng gửi tiết kiệm 100 triệu đồng kỳ hạn 3 tháng (2/2/2007 – 2/5/2007), lãi suất 0,71%/tháng Giả sử ngày 15/3/2007 khách hàng cần rút tiền thì tiền lãi của quý khách nhận được là:
Tiền lãi 1 tháng (2/2/2007 – 2/3/2007) = 100 triệu x 0,71% = 710.000 đ
Trang 5Tiền lãi (3/3/2007 – 15/3/2007) 13 ngày = (100 triệu x 0,25% x
13)/30 = 108.333 đ =>Tổng cộng = 818.333 đ
Tại các ngân hàng khác:
Tiền lãi 1 tháng = 100 triệu x 0,25% = 250.000 đ
Tiền lãi 13 ngày = (100 triệu x 0,25% x 13)/30 = 108.333 đ
Tổng cộng = 358.333 đ
Trang 62.Tư vấn tiền gửi cho khách hàng 1
Giả sử bạn là giao dịch viên phụ trách tài khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân Đầu giờ giao dịch, bác Tư đến trình bày rằng hiện tại bác vừa lĩnh tiền hưu trí được 200 trđ và bác muốn gửi ngân hàng lấy lãi hàng tháng bổ sung thu nhập cùng với lương hưu để có tiền chi tiêu hàng tháng Bác muốn gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hàng tháng nhưng không biết nên gửi bằng VND hay USD
Trang 7Qua tìm hiểu bác có được 1 số thông tin như sau: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hàng tháng là 0,75%/tháng Trong khi lãi suất tiền gửi tiết kiệm bằng USD kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hàng tháng là 3,45%/năm và tỷ giá hiện tại USD/VND = 16.050 Là nhân viên giao dịch với khách hàng cá nhân, bạn khuyên bác tư nên gửi tiết kiệm loại nào và tính xem mỗi tháng bác ấy có được bao nhiêu tiền lãi?
Trang 8Phương án gửi VND:
Cái lợi của phương án này tiền gửi này là được hưởng lãi suất cao khoảng 0,75 x 12 = 9%/năm so với gửi bằng USD chỉ là 3,45%/năm
Lãi hàng tháng có được từ phương án gửi tiền này là 200 triệu x 0,75% = 1,5 triệu, không phụ thuộc vào tỷ giá USD/VND khiến bác biết chắc được thu nhập hàng tháng của mình
Trang 9Rủi ro của phương án này là sau 1 năm nếu VND mất giá so với USD khiến cho tỷ giá USD/VND gia tăng, bác tư có thể sẽ không bảo tồn được vốn
Do lãi không nhập vốn nên sau 1 năm cả tiền gốc và lãi của bác
tư là: 200 x (1+0,75%x12) = 218 triệu
Trang 10Phương án gửi USD:
Theo phương án này trước tiên bác tư phải đổi 200 triệu sang USD theo tỷ giá 16.050 thu được 200.000.000/16.050 = 12.461 USD Gửi số tiền này kỳ hạn 1 năm với lãi suất 3,45%/năm
Lãi hàng tháng thu được: 12.461 x (3.45%/12) = 35,83USD Cái lợi của phương án này là vốn gốc của bác được chuyển sang USD trong tình hình tỷ giá USD/VND có xu hướng gia tăng nhờ vậy bác có thể bảo toàn được vốn gốc
Trang 11Cái thiệt của phương án này là bác nhận lãi suất thấp chỉ có 3,45% Do đó thu lãi hàng tháng chỉ có: 35,83 x 16.050 = 575.072 đồng.
Do tiền lãi hàng tháng được tiêu dùng nên lãi không nhập vào vốn gốc, kết quả là sau 1 năm gửi tiền, gốc và lãi của bác tư là 12.461 x (1+3,45%) = 12.890,96USD
Trang 12Tư vấn cho Bác tư:
Sau 1 năm tiền gốc và lãi của Bác Tư theo phương án gửi VND
là 218 triệu đồng và theo phương án gửi USD là 12890,96 USD Gọi F là tỷ giá USD/VND sau 1 năm Bác Tư sẽ bàng quan giữa
2 phương án nếu: 12.890,96 x F = 218.000.000
=> Tỷ giá bàng quan F = 218.000.000/12.890,90 = 16.911
Trang 13Nếu Bác Tư tin rằng sau 1 năm tỷ giá USD/VND lớn hơn 16.911 thì bác nên gửi bằng USD.
Nếu Bác Tư tin rằng sau 1 năm tỷ giá USD/VND nhỏ hơn 16.911 thì bác nên gửi bằng VND
Trang 143.Tư vấn tiền gửi cho khách hàng 2
Giả sử bạn là giao dịch viên phụ trách tài khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân Đầu giờ giao dịch, Cô chín đến trình bày rằng hiện tại cô vừa bán miếng đất được 200 lượng vàng SJC Cô chín muốn gửi ngân hàng lấy lãi hàng tháng bổ sung thu nhập cùng với lương hưu để có tiền chi tiêu hàng tháng nhưng phải bảo tồn được vốn gốc
Trang 15Cô chín đang xem xét 2 phương án gửi tiền: (1) Gửi tiết kiệm bằng vàng kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hàng tháng với mức lãi suất 3%/năm (2) gửi tiết kiệm bằng USD kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hàng tháng với lãi suất 4,25%/năm Giá vàng hiện tại 505USD 1 lượng Là nhân viên phụ trách giao dịch với khách hàng cá nhân, bạn khuyên cô chín nên gửi tiền tiết kiệm loại nào và tính xem mỗi tháng cô ấy có được bao nhiêu lãi?
Trang 16Bài tập áp dụng 1
Cô Nguyễn Thị Ngọc My đến ngân hàng DAB gửi tiết kiệm 300 triệu đồng kỳ hạn 3 tháng theo phương thức chi trả linh hoạt (10/3/2012 – 10/6/2012), lãi suất 1,2%/tháng Giả sử ngày 19/5/2012 Cô My cần rút tiền gấp để “cưới chồng đột xuất” thì tiền lãi của Cô My nhận được là bao nhiêu? Nếu tính theo hình thức tiết kiệm thông thường thì tiền lãi Cô My nhận được là bao nhiêu? Biết rằng lãi suất không kỳ hạn là 0.25%/tháng?
Trang 17Bài tập áp dụng 2
• Giả sử bạn là giao dịch viên phụ trách tài khoản tiền gửi tiết
kiệm của khách hàng cá nhân Đầu giờ giao dịch, bác Tư Bằng đến trình bày rằng hiện tại bác vừa lĩnh tiền hưu trí được 500 trđ
và bác muốn gửi ngân hàng lấy lãi hàng tháng bổ sung thu nhập cùng với lương hưu để có tiền chi tiêu hàng tháng Bác muốn gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hàng tháng nhưng không biết nên gửi bằng VND hay bằng vàng
Trang 18Qua tìm hiểu bác có được 1 số thông tin như sau: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hàng tháng là 6%/năm Trong khi lãi suất tiền gửi tiết kiệm bằng vàng kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hàng tháng là 3%/năm và giá vàng hiện tại 1 lượng = 40.000.000 Là nhân viên giao dịch với khách hàng cá nhân, bạn khuyên bác tư nên gửi tiết kiệm loại nào và tính xem mỗi tháng bác ấy có được bao nhiêu tiền lãi?
Trang 19Bài tập áp dụng 3
Khách hàng A đến NH xin vay 95trđ vào ngày 1/4/2013, thời hạn 3 năm, lãi suất 13%/năm Gốc trả mỗi kỳ là 2.650.000đ, lãi tính theo số dư Kỳ cuối khách hàng trả gốc là 2.250.000đ Khách hàng trả gốc và lãi vào ngày 1 hàng tháng, riêng kỳ đầu tiên trả vào ngày 1/5/2013 Khách hàng nhận tiền vay vào ngày 7/4/2013 Hãy tính tiền lãi hàng tháng và tổng số tiền hàng tháng
mà khách hàng phải trả cho NH từ tháng 4/2013-4/2014?
Trang 20BÀI TẬP HUY ĐỘNG VỐN QUA PHÁT HÀNH GTCG
Bài 1:
Sacombank phát hành kỳ phiếu có mệnh giá là 50trđ và thời hạn
5 năm để huy động vốn dài hạn Lãi suất ngân hàng trả cho kỳ phiếu là 8% Kỳ phiếu được bán ở mức giá bằng mệnh giá nhưng phải tốn chi phí phát hành hết 2% Hỏi chi phí huy động vốn của Sacombank là baoo nhiêu phần trăm?
Trang 21Bài 2
Thông tin sau đây được trích ra từ thông báo phát hành trái phiếu của BIDV BIDV dự định phát hành trái phiếu với tổng mệnh giá mỗi loại lên đến 1000 tỷ đồng Tiền lãi trái phiếu được trả sau hàng năm và trả 01 lần/năm vào ngày phát hành hàng năm (tức ngày 18/12) Tiền gốc trái phiếu được trả 1 lần khi đáo hạn, vào năm 2021 (đối với TP kỳ hạn 15 năm) và 2026 đối với kỳ hạn 20 năm)
Trang 23Dựa vào thông tin trên xác định chi phí huy động vốn đối với mỗi loại trái phiếu trên của BIDV là bao nhiêu? Giả sử chi phí phát hành là 10% giá bán và TP được bán ở mức giá bằng mệnh giá.
Trang 24Bài 3
VCB phát hành kỳ phiếu có mệnh giá 1000USD, thời hạn 6 tháng và lãi suất là 6%/năm Kỳ phiếu được bán ở mức giá bằng mệnh giá nhưng phương thức trả lãi tùy theo đề nghị của khách hàng Xác định xem chi phí huy động vốn bằng kỳ phiếu này của VCB là bao nhiêu nếu: 1) Khách hàng đề nghị trả lãi trước? 2) Khách hàng đề nghị trả lãi sau? 3)Khách hàng đề nghị trả lãi định kỳ hàng tháng?