Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín chi nhánh Bắc Ninh

Phƣơng hƣớng phát triển của Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh Trong giai đoạn năm 2015-2020, Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh định hướng đẩy mạnh phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế của c[r]

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Việt Nam với chủ trương phát triển nền kinh tế mở, đẩy nhanh quá trình hội nhập với nền kinh tế trong khu vực và trên thế giới cũng đã tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho quá trình Công nghiệp hoá- Hiện đại hoá đất nước Thương mại quốc tế của Việt Nam phát triển ngày càng mạnh khi mà kim ngạch xuất khẩu liên tục tăng trong 10 năm qua, năm 2004 kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam là 30 tỷ USD thì đến năm

2014 con số này đã là 298,24 tỷ USD Điều đó dẫn đến các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu hình thành ngày càng nhiều kéo theo các dịch vụ thanh toán quốc tế ở các ngân hàng cũng phát triển mạnh

Xu hướng của các ngân hàng hiện nay đang hướng tới là gia tăng tỷ trọng doanh thu từ các hoạt động phi tín dụng nhằm phát triển an toàn, bền vững và giảm thiểu nhiều rủi ro khi nền kinh tế có biến động Chính vì vậy các Ngân hàng ngày càng chú trọng và phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế Bên cạnh đó còn có sự xuất hiện của các Ngân hàng 100% vốn nước ngoài với những ưu thế về phí dịch vụ và mạng lưới toàn cầu khiến cho sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế ngày càng gay gắt

Là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) đầu tiên được thành lập trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh đã phần nào chứng tỏ được vị thế của mình trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Tuy nhiên những năm gần đây, cùng với sự ra đời của nhiều NHTMCP và Ngân hàng nước ngoài trên địa bàn tỉnh, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh cũng gặp nhiều sự cạnh tranh trong việc cung cấp dịch vụ Thanh toán quốc tế

Xuất phát từ những thực trang, khó khăn kể trên cũng như từ đóng góp quan trọng của mảng Thanh toán quốc tế vào sự phát triển của Ngân hàng nên

đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Bắc Ninh” được chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn này

Mục tiêu nghiên cứu: Làm rõ nội dung, vai trò và các nhân tố ảnh

hưởng đến Thanh toán quốc tế Phân tích thực trạng tình hình hoạt động Thanh toán quốc tế tại Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh để từ đó khẳng định

được những ưu, nhược điểm và nguyên nhân cho Ngân hàng Đề xuất những

phương hướng và giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế cho Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của luận văn: hoạt động thanh toán quốc tế ở ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu của

luận văn là thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín chi nhánh Bắc Ninh trong giai đoạn

2012 – 2014

Phương pháp nghiên cứu: Luận văn dự kiến sử dụng phương pháp

thông kê để đưa ra các chỉ tiêu phản ánh hoạt động TTQT của chi nhánh qua các năm và giữa các NH trên cùng địa bàn Từ đó sử dụng phương phương pháp so sánh, phân tích - tổng hợp để đánh giá sự phát triển của hoạt động TTQT tại Sacombank qua các năm Bên cạnh đó tôi sử dụng phương pháp điều tra, đặt câu hỏi và phỏng vấn trực tiếp khách hàng để có thể đo lường mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ TTQT tại chi nhánh

CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC

TẾ TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động Thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại (NHTM)

Luận văn đã đưa ra khái niệm về Ngân hàng thương mại cùng với các hoạt động cơ bản của nó: hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn và các hoạt động dịch vụ khác Từ đó, luận văn đề cập cụ thể hơn về hoạt động TTQT của NHTM và vai trò của nó đối với nền kinh tế nói chung và đối với khách hàng, ngân hàng nói riêng

Phần tiếp theo luận văn đề cập rõ hơn về khái niệm, đặc điểm của từng công cụ TTQT được sử dụng trong NHTM: hối phiếu, kỳ phiếu, séc Đi cùng với các công cụ TTQT này là ba phương thức TTQT chính đang được sử dụng trong NHTM hiện nay: chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ

1.2 Phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế của NHTM

1.2.1 Quan niệm về sự phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế

Phát triển hoạt động TTQT bao gồm: phát triển hoạt động TTQT theo chiều rộng và phát triển hoạt động TTQT theo chiều sâu

Phát triển hoạt động TTQT theo chiều rộng: là phát triển hoạt động

TTQT dựa trên sự mở rộng của quy mô hoạt động TTQT (tăng nhờ số lượng) như: gia tăng doanh số TTQT, tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT,…

Phát triển hoạt động TTQT theo chiều sâu: là nâng cao chất lượng của

hoạt động TTQT thể hiện qua: thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng; các giao dịch được xử lý chính xác, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch

1.2.2 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT tại NHTM

Các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT theo chiều rộng:

Doanh số TTQT, doanh thu từ hoạt động TTQT, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT

Các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT theo chiều sâu: thời gian xử lý một giao dịch TTQT, tính chính xác trong khâu luân chuyển và xử

lý giao dịch, tính thuận tiện đem lại cho khách hàng

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TTQT trong NHTM

1.3.1 Các nhân tố chủ quan

- Năng lực cán bộ nhân viên

- Mục tiêu, chiến lược phát triển của hội đồng quản trị

- Uy tín của NHTM

- Các nghiệp vụ NH khác có liên quan

- Trình độ kỹ thuật công nghệ áp dụng

1.3.2 Các nhân tố khách quan

- Chính sách thương mại quốc tế

- Luật pháp quốc tế

- Sự biến động của tỷ giá hối đoái

- Tình hình phát triển hoạt động thương mại dịch vụ trên thế giới

- Sự phát triển của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu

- Sự cạnh tranh của các NHTM

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC

TẾ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh

Ngày 25/09/2003, nhằm mục đích mở rộng mạng lưới, phát triển thương hiệu và tạo điều kiện cho hệ thống NH hoạt động được thuận lợi hơn,

NH Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Bắc Ninh đã ra đời theo chiến lược phát triển kinh doanh của Sacombank Tính đến nay Chi nhánh có 04 Phòng giao dịch trực thuộc là PGD Tiền An (nay là PGD Nguyễn Gia Thiều), PGD Tiên

Du, PGD Quế Võ và PGD Thuận Thành Sự phát triển kinh tế của địa phương, thói quen của người dân, cũng như đặc thù của chi nhánh, trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình Chi nhánh Bắc Ninh luôn cố gắng khai thác tốt các thuận lợi, đẩy lùi các khó khăn để mang lại lợi nhuận cho Chi nhánh

NH Sacombank Bắc Ninh là một trong những NH TMCP đầu tiên có mặt trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh nên cũng đã gặp một số khó khăn trong những ngày đầu hoạt động Nhưng với định hướng và chính sách hoạt động đúng đắn của ban lãnh đạo chi nhánh, Sacombank Bắc Ninh đã tận dụng tốt những lợi thế tiên phong của mình Qua hơn 10 năm hoạt động Sacombank Bắc Ninh

đã tạo cho mình một chỗ đứng nhất định trong hệ thống các NH trên địa bàn với minh chứng bởi dư nợ hằng năm đều tăng

2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TTQT tại NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh

Hoạt động TTQT của NH Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh được tập trung đầu mối là Trung tâm TTQT tại Sở giao dịch Sacombank Thành Phố Hồ Chí Minh

Trung tâm TTQT mới được phép đặt quan hệ đại lý và mở tài khoản NOSTRO tại NH đại lý ở nước ngoài, các tài khoản tiền gửi tiền vay các NH

thương mại khác trên lãnh thổ Việt Nam đồng thời mở tài khoản điều chuyển vốn ngoại tệ, tiền gửi dữ trữ bắt buộc,… cho các Chi nhánh theo từng loại ngoại tệ và thực hiện tính lãi cho các Chi nhánh Các Chi nhánh được yêu cầu Hội sở chuyển đổi từ loại ngoại tệ này sang loại ngoại tệ khác

2.2.1 Quy trình thực hiện các hoạt động TTQT tại NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh

Luận văn đề cập cụ thể quy trình TTQT hiện tại đang được áp dụng tại Sacombank chi nhánh Bắc Ninh bao gồm: quy trình chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ

2.2.2 Phân tích sự phát triển hoạt động TTQT tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh

Doanh số TTQT của Sacombank chi nhánh Bắc Ninh:

Hoạt động TTQT của Sacombank chi nhánh Bắc Ninh đã có sự phát triển về mặt số lượng, doanh số hay về chiều rộng Điều này cũng phản ánh phần nào nỗ lực tiếp thị, phát triển hệ khách hàng TTQT của chi nhánh Tuy nhiên nếu nhìn vào con số thực tế % thực hiện so với kế hoạch ta có thể thấy mặc dù về mặt tuyệt đối doanh số TTQT có sự tăng trưởng nhưng so với kế hoạch đề ra thì % hoàn thành kế hoạch đặt ra của chi nhánh qua các năm lại giảm đi Điều này chứng tỏ để đạt được kế hoạch tăng trưởng đề ra cho hoạt động TTQT của chi nhánh thì chi nhánh cần nỗ lực hơn nữa trong công tác phát triển khách hàng mới, gia tăng doanh số TTQT

Đánh giá tương quan về doanh số TTQT của Sacombank Bắc Ninh so với các NHTM trên cùng địa bàn ta có thể thấy so với các NHTM cổ phần Nhà nước thì dịch vụ TTQT của Sacombank Bắc Ninh vẫn còn chưa phát triển tuy nhiên so với các NHTM cổ phần khác thị phần cung cấp dịch vụ

TTQT của Sacombank Bắc Ninh vẫn chiếm phần lớn hơn

Dựa trên đến doanh số thanh toán theo từng phương thức TTQT của chi nhánh Bắc Ninh đối tượng khách hàng của Sacombank chi nhánh Bắc Ninh chủ yếu sử dụng phương thức chuyển tiền và L/C, phương thức nhờ thu không được các đối tượng khách hàng của chi nhánh sử dụng

Doanh thu từ hoạt động TTQT: Nhìn vào biểu đồ trên ta có thể thấy

doanh thu từ hoạt động TTQT của chi nhánh có sự tăng trưởng khá tốt qua các năm

Chỉ tiêu về số lượng khách hàng: nếu số lượng khách hàng cá nhân

đến giao dịch TTQT tại chi nhánh tăng trưởng rất tốt qua các năm thì số lượng khách hàng doanh nghiệp ngược lại lại có sự suy giảm qua các năm

Phương thức TTQT được sử dụng tại Sacombank Bắc ninh: Sacombank

Bắc Ninh cung cấp cho khách hàng một hệ thống đa dạng các sản phẩm TTQT tuy nhiên một phần do nhu cầu thực tế của khách hàng, một phần do công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ TTQT đang sẵn có tại Sacombank Bắc Ninh chưa được tốt nên có một số sản phẩm hiện chưa được sử dụng tại chi nhánh

Các chỉ tiêu đánh giá theo chiều sâu: Nhằm đánh giá một cách chính

xác nhất mức độ hài lòng của khách hàng đã sử dụng dịch vụ TTQT ở chi nhánh Bắc Ninh, tác giả đã tiến hàng một cuộc khảo sát thực tế dựa trên các tiêu chí đánh giá theo chiều sâu Kết quả khảo sát cho thấy: thời gian xử lý giao dịch TTQT của chi nhánh còn chậm, các giao dịch TTQT được xử lý với

độ chính xác khá cao, trụ sở địa bàn hoạt động của chi nhánh còn chưa thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch, thủ tục TTQT tại chi nhánh đơn giản, dễ

hiểu

2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian qua

2.3.1 Kết quả đạt được

- Doanh số TTQT của Sacombank Bắc Ninh có sự tăng trưởng qua các năm

- Tổng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT tăng đều qua các năm

- Doanh thu từ hoạt động TTQT của chi nhánh qua các năm có sự tăng trưởng tốt

- Các giao dịch TTQT được xử lý chính xác, không có sai sót trong quá trình tác nghiệp

- Thủ tục TTQT đơn giản, dễ hiểu

2.3.2 Những hạn chế

- Vẫn còn nhiều sản phẩm TTQT mà Sacombank có cung cấp nhưng khách hàng vẫn chưa biết đến hoặc còn e ngại, và chưa tin dùng

- Thời gian xử lý các giao dịch TTQT còn lâu, phải để cho khách hàng phải chờ đợi

- Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT chưa nhiều, doanh số TTQT hàng năm vẫn chưa đạt kế hoạch

- Doanh số TTQT của chi nhánh chưa đạt theo kế hoạch đề ra

2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế

Các nguyên nhân chủ quan

- Công tác áp dụng các chính sách Marketing vào việc thu hút khách hàng vẫn còn hạn chế, mới chỉ tập trung vào khách hàng cá nhân

- Thiếu sự phối hợp giữa các bộ phận và các nghiệp vụ liên quan

- Nghiệp vụ tín dụng ngoại tệ nói riêng và nghiệp vụ tín dụng đối với các khách hàng là DN có vốn đầu tư nước ngoài của Sacombank Bắc Ninh vẫn còn nhiều hạn chế

- Chi nhánh chưa tạo được điều kiện thuận lợi về địa điểm cho khách hàng tiến hành giao dịch

Các nguyên nhân khách quan

- Rào cản thương mại và phi thương mại ở nhiều thị trường thế giới gây khó khăn cho hàng XK Việt Nam

- Những nguyên nhân khách quan có tác động xấu đến XK trong nước

về các mặt hàng thực phẩm

- Việc gia nhập WTO đã tạo điều kiện thuận lợi rất nhiều cho các NH, trong đó có Sacombank nhưng nó cũng chứa đựng vô vàn thách thức lớn lao

- Sự biến động của tỷ giá

- Chính sách điều hành nền kinh tế vĩ mô trong từng thời kỳ

CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG

THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SACOMBANK

– CHI NHÁNH BẮC NINH 3.1 Phương hướng phát triển của Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh

Trong giai đoạn năm 2015-2020, Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh định hướng đẩy mạnh phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế của chi nhánh thông qua việc đẩy mạnh tiếp thị hệ khách hàng Doanh nghiệp mới và hiện hữu nhằm tăng doanh số TTQT cũng như tăng thu dịch vụ từ hoạt động TTQT Bên cạnh đó vẫn đảm bảo tính an toàn, chính xác trong từng nghiệp vụ TTQT, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của các khách hàng

Mục tiêu giai đoạn 2015 - 2020 của mảng TTQT tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh

- Doanh số TTQT năm tăng trưởng tốt, đạt mục tiêu đề ra cho từng năm

- Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT, đem lại sự hài lòng cho khách hàng

- Thực hiện tiếp thị thành công khách hàng Doanh nghiệp sử dụng dịch

vụ TTQT của chi nhánh

3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh

3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing, tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp

Thông qua hoạt động Marketing, ngân hàng có thể củng cố và tạo được hình ảnh tốt đẹp đối với các ngân hàng khác và khách hàng Trên cơ sở đó giữ vững và thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế

của Sacombank Bên cạnh đó, thông qua hoạt động Marketing Sacombank cũng có thể giới thiệu và kích thích khách hàng sử dụng các sản phẩm mới của ngân hàng, từ đó giúp ngân hàng tăng thị phần và doanh thu từ hoạt động này

3.2.2 Nâng cấp trang thiết bị, máy móc phục vụ hoạt động TTQT của chi nhánh

Trong giai đoạn hiện nay, việc hiện đại hóa công nghệ máy móc phục vụ hoạt động thanh toán của ngân hàng là một trong những nhiệm vụ cấp bách

3.2.3 Xây dựng quy trình phối hợp giữa các phòng ban trong chi nhánh

Để thực hiện được một giao dịch TTQT cần phải có sự phối hợp của nhiều bộ phận, phòng ban trong chi nhánh và hội sở chính vì vậy để đảm bảo phục vụ khách hàng được tốt nhất, làm hài lòng khách hàng cần sự phối hợp nhịp nhàng, ăn ý của các bộ phận phòng ban có liên quan

3.2.4 Tư vấn cho khách hàng trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế

Bản thân công tác tư vấn được tiến hành tốt đã có tác dụng là một dịch

vụ thu hút khách hàng đến với ngân hàng, vừa có tác dụng hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ thanh toán L/C của ngân hàng

3.2.5 Nâng cao năng lực, trình độ cho cán bộ thanh toán quốc tế

Con người là yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của ngân hàng thương mại Do đó, tư tưởng chủ đạo trong chiến lược phát triển nguồn nhân lực của Sacombank “Con người là vốn quý nhất Đầu tư vào con người có ý nghĩa sống còn đối với sự thành công của ngân hàng

3.2.6 Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch trên địa bàn

Cùng với việc củng cố và nâng cao chất lượng các chi nhánh và phòng giao dịch hiện có thì Sacombank chi nhánh Bắc Ninh cần mở rộng mạng lưới phòng giao dịch - mạng lưới phân phối