Ngày nay nhu cầu được đảm bảo an toàn càng trở nên quan trọng đối với mọi chủ thể trong xã hội. Do đó, hoạt động bảo hiểm đã thu hút được sự quan tâm và tham gia của nhiều tổ chức và cá nhân trong xã hội. Đối với đời sống dân cư, việc trích một phần thu nhập để lập nên quỹ dự trữ bảo hiểm phần nào có thể bù đắp những thiệt hại khi rủi ro xảy ra từ thiên tai hay từ tính chất công việc,... Đối với tổ chức, doanh nghiệp, bảo hiểm không chỉ giúp tổ chức, doanh nghiệp giảm thiệt hại những rủi ro về tự nhiên, xã hội mà còn giảm thiệt hại đến từ các quy luật kinh tế khách quan. Đối với nhà nước thì quỹ dự trữ bảo hiểm đảm bảo vai trò điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Đặc điểm của bảo hiểm là một hình thức dự trữ tài chính nhằm bù đắp và khắc phục những tổn thất thiệt hại đối với sản xuất kinh doanh và đời sống con người khi những biến cố bất lợi xảy ra, nếu rủi ro không xảy ra hoặc xảy ra nhưng không gây thiệt hại lớn thì người bảo hiểm không phải bồi thường hay trả tiền cho người mua bảo hiểm, nếu rủi ro xảy ra thì người mua sẽ được bồi thường, chi trả với số tiền nhiều hơn so với phí mua bảo hiểm. Bảo hiểm thương mại là hình thức bảo hiểm dựa trên cơ sở huy động sự đóng góp của các chủ thể để tạo lập quỹ bảo hiểm, phân phối và sử dụng chúng để trả tiền bảo hiểm, bồi thường những tổn thất cho các đối tượng được bảo hiểm khi các rủi ro được bảo hiểm xảy ra. Các công ty bảo hiểm hoạt động bằng việc bán chứng nhận bảo hiểm cho công chúng và sử dụng nguồn vốn huy động được để đầu tư. Đây là một phương thức kinh doanh đem đến cho người mua nhiều dịch vụ bảo hiểm khác nhau như: Bảo hiểm chống lại những rủi ro về tài chính, Bảo hiểm cho cá nhân và doanh nghiệp, bảo hiểm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng,... Ở Việt Nam, bảo hiểm được đánh giá là thị trường đang rất giàu tiềm năng phát triển, tuy ra đời khá muộn nhưng đang dần dần bắt kịp xu thế phát triển chung của bảo hiểm trong khu vực và quốc tế, chứng tỏ vai trò quan trọng không thể thiếu được của mình trong nền kinh tế. Việc mở cửa thị trường bảo hiểm cùng với sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm tạo điều kiện cạnh tranh để ngành bảo hiểm liên tục phát triển, đa dạng hơn. Để tìm hiểu sâu hơn về các hoạt động cụ thể bên trong một công ty bảo hiểm, nhóm 11 chọn đề tài: TRÌNH BÀY NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT NHÂN THỌ. NÊU MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY. Bài thảo luận gồm có 3 nội dung chính là: (i) Cơ sở lý luận; (ii) thực trạng hoạt động của công ty và (iii) một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của công ty.
Trang 1BÀI THẢO LUẬN Học phần:
Giảng viên hướng dẫn:
Nhóm:
ĐỀ TÀI: TRÌNH BÀY NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG
TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT NHÂN THỌ NÊU MỘT SỐ KIẾN
NGHỊ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY
Hà nội, 11-2020
Trang 2MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 3
1.1 Khái quát chung về công ty bảo hiểm 3
1.2 Hoạt động của công ty Bảo hiểm 4
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 8
2.1 Giới thiệu về công ty Bảo Việt Nhân thọ 8
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của công ty Bảo Việt Nhân thọ 8
2.1.2 Giới thiệu sản phẩm của công ty Bảo Việt Nhân Thọ 9
2.2 Các hoạt động ở công ty Bảo Việt Nhân thọ 14
2.2.1 Công tác sử dụng doanh thu 14
2.2.2 Công tác huy động vốn 18
2.2.3 Công tác bồi thường 20
2.3 Đánh giá hoạt động của công ty Bảo Việt Nhân thọ 27
2.3.1 Những thành công 27
2.3.2 Những tồn tại 29
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 31
KẾT LUẬN 34
TÀI LIỆU THAM KHẢO 35
Trang 3LỜI MỞ ĐẦU
Ngày nay nhu cầu được đảm bảo an toàn càng trở nên quan trọng đối với mọichủ thể trong xã hội Do đó, hoạt động bảo hiểm đã thu hút được sự quan tâm và thamgia của nhiều tổ chức và cá nhân trong xã hội Đối với đời sống dân cư, việc trích mộtphần thu nhập để lập nên quỹ dự trữ bảo hiểm phần nào có thể bù đắp những thiệt hạikhi rủi ro xảy ra từ thiên tai hay từ tính chất công việc, Đối với tổ chức, doanhnghiệp, bảo hiểm không chỉ giúp tổ chức, doanh nghiệp giảm thiệt hại những rủi ro về
tự nhiên, xã hội mà còn giảm thiệt hại đến từ các quy luật kinh tế khách quan Đối vớinhà nước thì quỹ dự trữ bảo hiểm đảm bảo vai trò điều tiết vĩ mô nền kinh tế Đặcđiểm của bảo hiểm là một hình thức dự trữ tài chính nhằm bù đắp và khắc phục nhữngtổn thất thiệt hại đối với sản xuất kinh doanh và đời sống con người khi những biến cốbất lợi xảy ra, nếu rủi ro không xảy ra hoặc xảy ra nhưng không gây thiệt hại lớn thìngười bảo hiểm không phải bồi thường hay trả tiền cho người mua bảo hiểm, nếu rủi
ro xảy ra thì người mua sẽ được bồi thường, chi trả với số tiền nhiều hơn so với phímua bảo hiểm Bảo hiểm thương mại là hình thức bảo hiểm dựa trên cơ sở huy động
sự đóng góp của các chủ thể để tạo lập quỹ bảo hiểm, phân phối và sử dụng chúng đểtrả tiền bảo hiểm, bồi thường những tổn thất cho các đối tượng được bảo hiểm khi cácrủi ro được bảo hiểm xảy ra Các công ty bảo hiểm hoạt động bằng việc bán chứngnhận bảo hiểm cho công chúng và sử dụng nguồn vốn huy động được để đầu tư Đây
là một phương thức kinh doanh đem đến cho người mua nhiều dịch vụ bảo hiểm khácnhau như: Bảo hiểm chống lại những rủi ro về tài chính, Bảo hiểm cho cá nhân vàdoanh nghiệp, bảo hiểm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng, Ở Việt Nam, bảo hiểmđược đánh giá là thị trường đang rất giàu tiềm năng phát triển, tuy ra đời khá muộnnhưng đang dần dần bắt kịp xu thế phát triển chung của bảo hiểm trong khu vực vàquốc tế, chứng tỏ vai trò quan trọng không thể thiếu được của mình trong nền kinh tế.Việc mở cửa thị trường bảo hiểm cùng với sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm tạo điều kiện cạnh tranh để ngành bảo hiểm liên tục phát triển, đa dạng hơn Để tìmhiểu sâu hơn về các hoạt động cụ thể bên trong một công ty bảo hiểm, nhóm 11 chọn
đề tài: "TRÌNH BÀY NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT NHÂN THỌ NÊU MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HOẠT
Trang 4ĐỘNG CỦA CÔNG TY" Bài thảo luận gồm có 3 nội dung chính là: (i) Cơ sở lý
luận; (ii) thực trạng hoạt động của công ty và (iii) một số kiến nghị nhằm nâng caohiệu quả hoạt động của công ty
Trang 5CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN
1.1 Khái quát chung về công ty bảo hiểm
1.1.1 Khái niệm, đặc trưng của công ty bảo hiểm
Khái niệm: Công ty bảo hiểm là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạtđộng theo quy định của luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của phápluật có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm
Đặc trưng của công ty bảo hiểm:
Thứ nhất, công ty bảo hiểm có hoạt động kinh doanh tài chính, chủ yếu thườngxuyên và mang tính nghề nghiệp là kinh doanh bảo hiểm Tính đặc thù của kinhdoanh bảo hiểm được thể hiện: Đây là dịch vụ tài chính đặc biệt, là hoạt độngkinh doanh trên những rủi ro Sản phẩm của bảo hiểm là sản phẩm vô hình, nó
là sự đảm bảo về mặt tài chính trước rủi ro cho người được bảo hiểm kèm theo
là dịch vụ có liên quan Chu kỳ kinh doanh bảo hiểm là chu kỳ đảo ngược, tức
là sản phẩm được bán ra trước, doanh thu được thực hiện sau đó mới phát sinhchi phí
Thứ hai: công ty bảo hiểm được tổ chức, thành lập và hoạt động theo các quyđịnh của luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật
Thứ ba: công ty bảo hiểm chịu sự quản lý trực tiếp của Bộ Tài Chính Đây làđặc điểm giúp phân biệt doanh nghiệp bảo hiểm với doanh nghiệp khác trongnền kinh tế
1.1.2 Các loại hình kinh doanh bảo hiểm
Gồm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ (bảo hiểm rủi ro)
Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ là loại hình kinh doanh bảo hiểm có liên quanđến sinh mạng, sức khỏe và tuổi thọ của con người Các sản phẩm bảo hiểmnhân thọ luôn mang tính dài hạn Sản phẩm này nhằm tới các khách hàng-những người ưa thích sự an toàn: an toàn trong cuộc sống và an toàn về đồngvốn Trong cuộc sống, những người này thường lo lắng nếu có những rủi ro xảy
Trang 6ra sẽ không có nguồn tài chính để đảm bảo cho cuộc sống của bản thân và giađình họ Bên cạnh đó, những người này còn mong muốn tích lũy những khoảntiền nhỏ ở hiện tại để thu một khoản tiền lớn trong tương lai nhằm thực hiệnhoài bão của mình Nhu cầu của khách hàng-người tham gia bảo hiểm rất khácnhau nên công ty bảo hiểm đã đưa ra các sản phẩm bảo hiểm rất đa dạng Cácsản phẩm chủ yếu của loại hình bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểmsinh kỳ, bảo hiểm trọn đời Trên thực tế, các công ty bảo hiểm thường đưa racác sản phẩm hỗn hợp trong cùng một hợp đồng bảo hiểm hoặc một sản phẩmbảo hiểm đơn lẻ trong một hợp đồng bảo hiểm và kèm theo sản phẩm phụ
Kinh doanh bảo hiểm rủi ro là loại hình bảo hiểm mà các công ty bảo hiểmchuyên cung cấp các hợp đồng bảo hiểm liên quan đến các rủi ro thông thườngnhư: tai nạn, tổn thất tài sản, cháy nổ… Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ chỉbảo hiểm cho từng đối tượng bảo hiểm riêng biệt, đối với từng loại rủi ro nhấtđịnh Sản phẩm của loại hình bảo hiểm phi nhân thọ theo đối tượng bảo hiểm,gồm: Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm rủi ro về còn người, Bảo hiểm trách nhiệmdân sự
1.2 Hoạt động của công ty Bảo hiểm
1.2.1 Cách hình thành doanh thu của công ty bảo hiểm
Doanh thu bảo hiểm nhân thọ từ phí bảo hiểm và được thu định kỳ, nhiều lần, vàothời gian xác định trong hợp đồng bảo hiểm Số phí bảo hiểm được công ty bảo hiểmquản lý theo nghiệp vụ dồn tích và đầu tư kiếm lời
Doanh thu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ chủ yếu từ phí bảo hiểm, ngoài ra cònđược hình thành từ các hoạt động tái bảo hiểm Phí bảo hiểm được thu 1 lần ngay khihợp đồng bảo hiểm được ký kết
Ngoài ra chúng ta có thể hiểu doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm: là sốtiền phải thu phát sinh trong kỳ sau khi đã trừ các khoản phải chi để giảm thu phát sinhtrong kỳ Số tiền phải thu phát sinh trong kỳ bao gồm: Thu phí bảo hiểm gốc; thu phínhận tái bảo hiểm, thu hoa hồng nhượng tái bảo hiểm; thu phí về dịch vụ đại lý; thuphí giám định tổn thất Các khoản phải chi để giảm thu phát sinh trong kỳ baogồm: Hoàn phí bảo hiểm; giảm phí bảo hiểm; phí nhượng tái bảo hiểm; hoàn phí nhận
Trang 7tái bảo hiểm; giảm phí nhận tái bảo hiểm; hoàn hoa hồng nhượng tái bảo hiểm; giảmhoa hồng nhượng tái bảo hiểm
Bên cạnh đó còn có doanh thu từ hoạt động tài chính như thu hoạt động đầu tư, thu
từ hoạt động mua bán chứng khoán, thu lãi trên số tiền ký quỹ, thu cho thuê tài sản;hoàn nhập số dư dự phòng giảm giá chứng khoán Và các khoản thu khác như thu từnhượng bán, thanh lý tài sản cố định, các khoản nợ khó đòi đã xoá nay thu hồi được,thu tiền phạt vi phạm hợp đồng, thu khác theo quy định của pháp luật
1.2.2 Sử dụng doanh thu
a Các khoản chi của quỹ bảo hiểm
Chi trả các trợ cấp bảo hiểm: đây là khoản chi chủ yếu của quỹ bảo hiểm
Trợ cấp ngắn hạn: (còn gọi là trợ cấp đột xuất): chi trả cho những nhu cầu phát sinh như ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp,
Trợ cấp dài hạn: là loại trợ cấp chi trả thường kỳ, có tác dụng góp phần bảođảm cuộc sống
Chi phí quản lý: là khoản chi cho các hoạt động thường xuyên của công ty BH:chi phí lương, chi phí nghiệp vụ, chi phí nghiên cứu khoa học, chi phí hànhchính
Chi phí đầu tư: khoản chi này để đảm bảo các hoạt động đầu tư phần nhàn rỗicủa quỹ BH được diễn ra bình thường và đạt hiệu quả cao
Chi phí dự phòng: đây là khoản dự trữ có thể phát sinh trong năm ngoài dự tính
b Đầu tư tăng trưởng quỹ bảo hiểm
Cũng như các nguồn vốn khác, quỹ BH có thể đầu tư phần nhàn rỗi vào các lĩnhvực khác nhau của nền kinh tế quốc dân nếu có thể có lợi nhuận
Đối với các nguồn vốn ngắn hạn: Các nguồn vốn ngắn hạn dùng để chi trả cho cáctrợ cấp BH ngắn hạn Các nguồn vốn ngắn hạn do phải chi trả ngay nên thường có dựtrữ không nhiều Vì vậy, phần nhàn rỗi này đem ra đầu tư phải có tính lỏng cao và cáchình thức đầu tư thường là trái phiếu, cổ phiếu, các loại kỳ phiếu ngân hàng với thờigian ngắn; cho vay ngắn hạn và gửi tiền ở các ngân hàng để hưởng lãi suất tiền gửi
Trang 8Đối với các nguồn vốn dài hạn: Ngoài các danh mục đầu tư như phần quỹ ngắn hạn
đã nêu, quỹ bảo hiểm còn có thể đầu tư vào các lĩnh vực khác như mua các lại tráiphiếu dài hạn của chính phủ; đầu tư vào các dự án phát triển lớn của nhà nước với tưcách là cổ đông; đầu tư vào lĩnh vực bất động sản( tự đứng ra kinh doanh hoặc gópvốn với các công ty xây dựng, công ty nhà đất) Tuy nhiên, do đặc tính sử dụng củaquỹ bảo hiểm, nên hiện nay đầu tư chủ yếu của quỹ bảo hiểm vẫn là mua bán tráiphiếu chính phủ hoặc trái phiếu, kỳ phiếu của các tổ chức tài chính Như vậy, thôngqua các hoạt động đầu tư, các khoản đóng góp bảo hiểm đã được chuyển thành vốntrên thị trường và từ giác độ này, các công ty bảo hiểm được coi là các tổ chức trunggian tài chính phi ngân hàng Ở thị trường sơ cấp, việc đưa vốn vào lần đầu làm tăngquy mô tổng nguồn vốn cho thị trường tài chính Ở thị trường thứ cấp, hoạt động muabán chứng khoán là điều kiện tăng trưởng quỹ bảo hiểm, đồng thời làm tăng tính thanhkhoản cho thị trường tài chính
1.2.3 Phân phối lợi nhuận
Lợi nhuận DN bảo hiểm khó tách rời đầu tư :đối với một DN bảo hiểm, tốc độtăng trưởng doanh thu lớn thể hiện tiềm năng, sức bật về hoạt động kinh doanh bảohiểm cũng như sự tin tưởng của khách hàng Tuy nhiên, doanh thu lớn chưa hẳn đãđem lại lợi nhuận cao, mà lợi nhuận của DN chủ yếu phụ thuộc vào các hoạt động đầu
tư Chính vì thế, bộ phận đầu tư trong DN bảo hiểm có vai trò rất quan trọng, nhất làtrong bối cảnh cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày càng gay gắthiện nay.Từ trước tới nay, các công ty bảo hiểm đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhaunhư: tiền gửi, trái phiếu, góp vốn tại các DN, đầu tư bất động sản và kinh doanh cổphiếu; trong đó, lĩnh vực đem lại hiệu quả nhất là tiền gửi, trái phiếu và bất động sản.Năm qua, bối cảnh chung của nền kinh tế không thuận lợi, các hoạt động đầu tư gặprất nhiều khó khăn nên đã ảnh hưởng đến mục tiêu lợi nhuận của nhiều công ty bảohiểm Chính vì thế, chiến lược đầu tư cũng có nhiều thay đổi Các công ty bảo hiểmđều hạn chế việc đầu tư vào lĩnh vực bất động sản, thay vào đó, tập trung nhiều hơnvào việc nâng cao hiệu quả từ các công ty góp vốn
Với sự đón nhận hàng loạt các tập đoàn, công ty đa quốc gia chuyên về các lĩnhvực bảo hiểm, tài chính tới đầu tư, phát triển tại Việt Nam thì hoạt động kinh doanhbảo hiểm đã được điều chỉnh bởi hệ thống quy phạm pháp luật Việt Nam hiện đại, có
Trang 9cơ sở pháp lý, có định hướng, chiến lược, sách lược cụ thể, rõ ràng.Ðến nay, thị trường
đã có mặt đầy đủ các loại hình sở hữu doanh nghiệp cùng hoạt động bình đẳng, cungcấp ra thị trường nhiều sản phẩm bảo hiểm phong phú, mang lại lợi ích thiết thực chomọi đối tượng tham gia bảo hiểm, huy động nguồn vốn từ doanh thu phí bảo hiểm, táiđầu tư phát triển kinh tế đất nước Trong điều kiện kinh doanh tài chính khó khăn, việcvốn chủ sở hữu dự phòng nghiệp vụ tăng mạnh làm cho năng lực bảo hiểm của từngdoanh nghiệp bảo hiểm nâng lên rõ rệt, tăng khả năng nhận tái bảo hiểm trong nước vàgiảm dần phần tái bảo hiểm nước ngoài Trong quá trình vươn tới sự trưởng thành thật
sự, các doanh nghiệp bảo hiểm đã tiếp thu phương pháp, kinh nghiệm công nghệ quản
lý, điều hành của các doanh nghiệp bảo hiểm quốc tế, chấp nhận sự cạnh tranh sòngphẳng-nguyên tắc tối thượng luôn được đặt lên hàng đầu của tất cả các loại hình thịtrường
Trang 10CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN
THỌ 2.1 Giới thiệu về công ty Bảo Việt Nhân thọ
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của công ty Bảo Việt Nhân thọ
Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân thọ với tên tiếng anh là “Baoviet LifeCorporation” ( gọi tắt là Baoviet Life)- là công ty thành viên với 100% vốn đầu tư củatập đoàn Tài chính và Bảo hiểm Bảo Việt Ngày 22/6/1996 công ty Bảo Việt Nhân thọđược thành lập Tháng 8/1996, Bảo Việt Nhân Thọ đã đưa ra những sản phẩm bảohiểm nhân thọ đầu tiên ra thị trường, đánh dấu sự khởi đầu cho chặng đường phát triểnđầy hứa hẹn của BHNT ở Việt Nam
Năm 2014 tổng tài sản Bảo Việt Nhân thọ quản lý đã vượt mức 1 tỷ usd khẳngđịnh sự tăng trưởng vượt bậc và niềm tin ngày càng gia tăng của khách hàng Năm
2015 với tổng doanh thu vượt mốc 10 nghìn tỷ đồng, Bảo Việt Nhân thọ xuất sắc lọtvào danh sách những doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam Năm 2016, Bảo Việt Nhânthọ dẫn đầu thị trường về thị phần doanh thu khai thác mới và tổng doanh thu phí.Năm 2017, tiếp tục dẫn đầu thị trường, nhận các giải thưởng quốc tế do các tạp chí tàichính và ngân hàng toàn cầu của Anh Quốc Global Banking & Finance Review va tạpchí tài chính thế giới World Finance bình chọn Năm 2018, Bảo Việt Nhân thọ đứngđầu top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất Việt Nam
Hiện nay, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ đã thiết lập nên hệ thống mạng lưới dàyđặc với 75 công ty thành viên và hơn 300 điểm phục vụ khách hàng về lĩnh vực bảohiểm trên cả nước với đội ngũ nhân sự lên đến hơn 2000 người có trình độ chuyênmôn cao, hơn 100.000 chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp Trong những năm hoạt động
Trang 11công ty luôn khẳng định vị thế dẫn đầu với nguồn tài chính mạnh, Bảo Việt Nhân Thọ
đã thực hiện chi trả và đáo hạn với hơn 1,2 triệu khách hàng với số tiền hơn 30 tỷđồng Bên cạnh đó, tổng công ty còn đang cung cấp cho khách hàng 50 sản phẩm cácloại nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu bảo vệ, đầu tư tài chính của người dân Việt Namcùng mạng lưới rộng trên 63 tỉnh thành và hơn 300 điểm phục vụ khách hàng cũngnhư một ưu điểm vượt trội của Bảo Việt Nhân Thọ Những con số trên cho thấy sứcmạnh cũng như sự uy tín của Bảo Việt Nhân Thọ của Việt Nam Tầm nhìn năm 2020Tổng công ty phấn đấu là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam,chuyên cung cấp những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tin cậy thân thiện và chuyênnghiệp
2.1.2 Giới thiệu sản phẩm của công ty Bảo Việt Nhân Thọ
Xã hội ngày càng phát triển, việc đảm bảo cho gia đình và bản thân một cuộc sống antoàn đang trở thành một nhu cầu cấp thiết của nhiều người Do đó, tham gia bảo hiểmnhân thọ được đánh giá là phương pháp quản lý tài chính hiệu quả trước những rủi rokhông mong muốn của cuộc sống Đây cũng là một hình thức đầu tư, tiết kiệm mangtính hiệu quả cao Trong giỏ sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ, đã có tới hơn 50 sảnphẩm phù hợp với mọi đối tượng, nhu cầu từng khách hàng để kiến tạo một giải pháptài chính vững chắc và linh hoạt để bảo vệ bản thân, gia đình và những người xungquanh
Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đi vào hoạt động từ 1996 với hợp đồngnhân thọ đầu tiên được phát hành bởi Công ty Bảo Việt Nhân thọ Với 24 năm pháttriển, đơn vị này đã và đang cung cấp cho thị trường với những giỏ sản phẩm hấp dẫn
và đa dạng, trong đó có 02 nhóm sản phẩm chính là:
Các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống
Các gói bảo hiểm nhân thọ liên kết chung
2.1.2.1 Các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống là các sản phẩm bảo hiểm có các đặc điểm
là có các điều kiện của hợp đồng như: Quyền lợi bảo hiểm, giá trị hoàn lại, số tiền bảohiểm giám, được xác định rõ khi ký hợp đồng và được đảm bảo suốt thời hạn hợpđồng Thêm nữa, dòng bảo hiểm truyền thống cũng cho phép khách hàng linh hoạt phí
Trang 12đóng bảo hiểm, giải quyết những khó khăn về mặt tài chính, Dựa vào kết quả kinhdoanh của doanh nghiệp bảo hiểm, khách hàng cũng sẽ được hưởng theo lãi chia Dovậy, quyền lợi chính của các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống đó là bảo vệ và tiếtkiệm.
Một số gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống của Bảo Việt Nhân Thọ nổi bật đó chínhlà:
2.1.2.2 Các gói bảo hiểm nhân thọ liên kết chung
Bảo hiểm nhân thọ liên kết chung là dòng sản phẩm kết hợp “bảo vệ” và “đầu tư”:Song song với việc bảo vệ toàn diện trước những rủi ro, tiết kiệm tài chính dài hạn,những sản phẩm này còn mang lại giải pháp sinh lời hiệu quả từ các hoạt động đầu tưcủa công ty bảo hiểm
Bảo Việt Nhân Thọ đã triển khai nhiều sản phẩm nhân thọ mới thuộc dòng bảo hiểmliên kết chung với quyền lợi bảo vệ ưu việt trước những rủi ro bệnh tật, tửvong, ;quyền lợi tiết kiệm, đầu tư với lãi suất khách hàng sẽ được hưởng từ quỹ liênkết chung
Thành công của Bảo Việt Nhân Thọ thể hiện ở những sản phẩm ưu việt nhận được sựquan tâm rất lớn từ các chuyên gia bảo hiểm và của khách hàng Bảo Việt Nhân Thọ
có những gói bảo hiểm liên kết chung nổi bật như:
An Phát Cát Tường
Được chính thức triển khai từ ngày 05/06/2019, sản phẩm “An Phát Cát Tường” đã thuhút được sự quan tâm tìm hiểu của khách hàng Đây là giải pháp tài chính vững chắc,giúp người dân Việt Nam được bảo vệ và đảm bảo về tài chính trước các rủi ro trong
Trang 13cuộc sống Năm 2019, sản phẩm này của Bảo Việt Nhân thọ đã được Tạp chí Đánh giáTài chính và Ngân hàng Toàn cầu của Anh Quốc (Global Banking & Finance Review)vinh danh là “Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mới ưu việt nhất Việt Nam năm 2019”.Thuộc dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, sản phẩm mang đến cho khách hàngmột giải pháp tài chính linh hoạt và ưu việt với sự kết hợp giữa 3 mục tiêu: bảo vệ –đầu tư – tích lũy, vừa an toàn mà lại hiệu quả.
Một số điểm nổi bật của sản phẩm “An Phát Cát Tường” như:
Tích hợp toàn diện 12 quyền lợi bảo vệ, tích lũy và đầu tư trong 1 hợp đồng duynhất
Quyền lợi bảo hiểm Tử vong do tai nạn lên đến 15 tỷ đồng
Quyền lợi bảo hiểm Bệnh ung thư giai đoạn đầu, cuối/đột quỵ lên đến 2,5 tỷđồng
Chăm sóc y tế lên đến 2 tỷ đồng cho trợ cấp nằm viện và phẫu thuật
Giải pháp tài chính linh hoạt theo nhu cầu, ưu việt hơn với phí đóng 01 lần và 5năm
An Phát Trọn Đời
“An Phát Trọn Đời” là sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ mang tính đầu tư rất lớn.Hiện tại sản phẩm An Phát Trọn Đời là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chiến lược củaBảo hiểm Bảo Việt nói riêng, và thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói chung.Sản phẩm “An Phát Trọn Đời” như một giải pháp tài chính hoàn hảo với sự kết hợplinh hoạt của “bảo hiểm”, “tiết kiệm” và “đầu tư” Với tính năng “bảo hiểm”, kháchhàng sẽ luôn an tâm vì cuộc sống được bảo vệ trước mọi rủi ro Tính năng “tiết kiệm”
và “đầu tư” giúp khách hàng tích lũy với lãi suất đầu tư an toàn và tăng trưởng nhằmđạt được những mục tiêu lớn đặt ra cho từng giai đoạn của cuộc sống
Những ưu điểm vượt trội của sản phẩm chiến lược này phải kể đến như:
Lựa chọn số tiền bảo hiểm tự động gia tăng 5%/năm, bù đắp cho sự trượt giácủa đồng tiền
Quyền lợi đầu tư được đảm bảo với lãi suất cam kết tối thiểu
Trang 14 Nhận thêm Quyền lợi duy trì hợp đồng và quyền lợi Thưởng gia tăng giá trị tàikhoản hấp dẫn
Tiếp tục đầu tư cùng Bảo Việt Nhân thọ ngay cả khi hết thời hạn đóng phí
Giải pháp linh hoạt vượt trội cho phí đóng, định kỳ đóng phí trong mọi trườnghợp trong cuộc sống
Là sản phẩm bảo hiểm có tính năng vô cùng ưu việt đó là bảo vệ trọn đời chứkhông bị giới hạn về thời hạn bảo hiểm như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọkhác trên thị trường
Trọn Đời Yêu Thương
Từ ngày 01/12/2018, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ chính thức cho ra mắt sảnphẩm bảo hiểm nhân thọ “Trọn Đời Yêu Thương” sản phẩm bảo vệ và chăm sóc sứckhỏe toàn diện cả gia đình trong cùng hợp đồng, với quyền lợi bảo hiểm ưu việt, hìnhthức phí linh hoạt giúp các gia đình Việt chuẩn bị cho cuộc sống chu toàn, trọn vẹnhạnh phúc Bên cạnh trách nhiệm bảo vệ cho Người được bảo hiểm chính, sản phẩmcho phép người tham gia bảo hiểm lựa chọn gói Vàng hoặc Kim Cương với 9 nhómquyền lợi ưu việt dành cho những người thân trong gia đình, giúp cả gia đình được bảo
vệ và được chăm sóc sức khỏe toàn diện chỉ trong 1 Hợp đồng duy nhất Sản phẩmkhông giới hạn bệnh viện chữa trị, bạn có thể chủ động lựa chọn mức bảo vệ và phạm
vi chi trả
Với đặc điểm của một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, “Trọn Đời Yêu Thương” khôngchỉ nổi bật ở quyền lợi bảo hiểm trọn đời với mức bảo vệ rất cao lên đến 150 lần phíđịnh kỳ năm, tính tích lũy cao mà còn có tính linh hoạt theo điều kiện tài chính củangười tham gia Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm chính có nhu cầu tài chínhcần sử dụng trước thời điểm đáo hạn, có thể rút trước một phần Giá trị tài khoản đểphục vụ cho những dự định tài chính cần thiết Ngoài ra, sản phẩm còn cung cấp quyềnlợi đóng phí linh hoạt Người tham gia bảo hiểm có thể thay đổi số phí bảo hiểm khikhả năng tài chính thay đổi hoặc tạm ngừng đóng phí tại thời điểm không còn khảnăng đóng phí
Trang 15Ngoài ra, “Trọn Đời Yêu Thương” còn cung cấp quyền lợi đóng phí linh hoạt Ngườitham gia bảo hiểm có thể thay đổi số phí bảo hiểm khi khả năng tài chính thay đổihoặc tạm ngừng đóng phí tại thời điểm không còn khả năng đóng phí,…
An Phát Hưng Gia
“An Phát Hưng Gia” là một sản phẩm Nhân thọ phù hợp với đối tượng khách hàng làgia đình, với những quyền lợi bảo vệ và tích lũy cực lớn giúp gia đình có điều kiện xâydựng và chăm lo sức khỏe, phát triển điều kiện cuộc sống trong tương lai
An Phát Hưng Gia bảo vệ khách hàng toàn diện trước những rủi ro bất ngờ Đối vớiquyền lợi Tử vong, để phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình thì khách hàng cóthể lựa chọn một trong hai quyền lợi: quyền lợi Cơ bản (đem đến sự tích lũy lớn hơn)hoặc quyền lợi Vượt trội (đem đến sự bảo vệ lớn hơn) Ngoài ra, giống như “An PhátTrọn Đời”, khách hàng được bảo vệ khi gặp vấn đề sức khỏe như: Không may thươngtật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn; mắc phải bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối và nhữngquyền lợi bảo vệ bổ sung khác
Một số điểm nổi bật của “An Phát Hưng Gia” như:
Kế hoạch tài chính linh hoạt kết hợp bảo hiểm, tiết kiệm, đầu tư trong 10/15/20năm
Số tiền bảo hiểm cao tối đa gấp 40 lần phí bảo hiểm định kỳ đóng hằng năm
Điều chỉnh phí đóng linh hoạt
Có thể lựa chọn STBH tự động gia tăng 5%/năm
Nhận thêm Quyền lợi duy trì hợp đồng và quyền lợi Thưởng gia tăng giá trị tàikhoản hấp dẫn
An Tâm Học Vấn
Cuối năm 2016, Bảo Việt Nhân thọ đã giới thiệu đến khách hàng sản phẩm bảohiểm nhân thọ liên kết đầu tư mới, đó là: An Tâm Học Vấn Với mục đích hỗ trợ cácbậc phụ huynh chăm lo và đảm bảo cho tương lai của thế hệ trẻ Việt Nam với mộtnguồn tài chính vững chắc, sản phẩm “An Tâm Học Vấn” bảo vệ toàn diện cho cả ba/
mẹ và con trong cùng một hợp đồng với nhiều đặc điểm linh hoạt và ưu việt, phù hợpvới nhu cầu và điều kiện của các gia đình trong từng giai đoạn
Trang 16Tính bảo vệ của sản phẩm này cũng được đánh giá là vượt trội hơn hẳn so với cácdòng sản phẩm đang có trên thị trường với độ tuổi bắt đầu tham gia bảo hiểm của con
mở rộng nhất là từ khi con 0 tuổi và quyền lợi bảo hiểm dành cho cả cha/mẹ và controng cùng một hợp đồng bảo hiểm, bảo vệ cả gia đình trước 46 bệnh lý nghiêm trọng
Ngoài các sản phẩm phổ biến trên đây, Bảo Việt Nhân thọ còn có các sản phẩm dànhcho các nhân khác như: Hưu Trí An Khang, An Hưng Phát Lộc,… Ngoài ra, Bảo Việtcũng có những chương trình dành riêng cho các tổ chức/ doanh nghiệp như: AnNghiệp Thành Công, Hưu Trí Vững Nghiệp
2.2 Các hoạt động ở công ty Bảo Việt Nhân thọ
2.2.1 Công tác sử dụng doanh thu
Trang 17Nguồn: Sinh viên tự phân tích và tổng hợp từ báo cáo thương niên của công ty
Ng uồ n:
Sinh viên tự phân tích và tổng hợp từ báo cáo thương niên của công ty
Trang 18Năm 2016, Tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 13.456.429 triệu đồng, tăng trưởng 33%(mức tăng trưởng năm 2015: 27,1%) Doanh thu phí khai thác mới đạt 3 660 461 tỷđồng, tăng trưởng 42,11% (mức tăng trưởng năm 2015 là 23,3%), dẫn đầu thị trườngbảo hiểm nhân thọ Việt Nam năm 2016 Tổng doanh thu với các hoạt động bảo hiểm,hoạt động tài chính và các hoạt động khác là 17.116.890 triệu đồng( tăng 3% so vớinăm 2015) Tổng chi phí bỏ ra là 16.489.472 triệu đồng Cụ thể: chi cho hoạt động bảohiểm chiếm 78,7%, cho hoạt động bán hàng và quan lý doanh nghiệp chiếm 15%, chohoạt động tài chính là 6,4%.
Năm 2017, Bảo Việt Nhân thọ dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam năm
2017 với tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 17.470 700 tỷ đồng, tăng trường 29,83%.Doanh thu khai thác mới đạt 4.641 423 tỷ đồng, tăng trưởng 26,72% Tổng doanh thuvới các hoạt động bảo hiểm, hoạt động tài chính và các hoạt động khác là 22,149 tỷđồng( tăng gần 30% so với năm 2016) Tổng chi phí bỏ ra là 21,148 tỷ đồng Cụ thể:chi cho hoạt động bảo hiểm chiếm 74,3%, cho hoạt động bán hàng và quan lý doanhnghiệp chiếm 14,9%, cho hoạt động tài chính là 6,4%
Năm 2018, Tổng doanh thu với các hoạt động bảo hiểm, hoạt động tài chính và cáchoạt động khác là 29.359.650 triệu đồng( tăng 32,5 % so với năm 2015) Trong đódoanh thu khai thác mới đạt 5.269 tỷ đồng và tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 21.507
tỷ đồng, tăng trưởng 23,1% so với cùng kỳ năm Tổng chi phí bỏ ra là 28.403.271 triệuđồng Cụ thể: chi cho hoạt động bảo hiểm chiếm 81,3%, cho hoạt động bán hàng vàquan lý doanh nghiệp chiếm 13%, cho hoạt động tài chính là 5,6%
Năm 2019
Tổng doanh thu với các hoạt động bảo hiểm, hoạt động tài chính và các hoạt độngkhác là 32 149 614 tỷ đồng( tăng 9,5% so với năm 2018) Trong đó, doanh thu hoạtđộng bảo hiểm đạt 25.452 tỷ đồng, tăng trưởng 18,3% so với cùng kỳ năm trước và