Bài giảng Nguyên lý & thực hành bảo hiểm: Module 2 - ThS. Nguyễn Tiến Hùng

Bài giảng Nguyên lý & thực hành bảo hiểm - Module 2: Rủi ro và quản trị rủi ro giới thiệu về các thuật ngữ tổn thất, rủi ro, hiểm họa, nguy cơ; các phương thức xử lý rủi ro, nguy cơ & tổn thất, tổng lược về quản trị rủi ro. Mời các bạn cùng tham khảo.

Trang 1

RỦI RO & QUẢN TRỊ RỦI RO

Risk & Risk Management

Biên soạn & Trình bày:

Compiled & Presented by

Học phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm

Course : Insurance - Principles and Practice

Module 2:

Ho Chi Minh city – Feb 2012 Đề cươngOutline

Trang 2

ĐỀ CƯƠNG TỔNG QUÁT

Module Outline

HỌA, NGUY CƠ

Insurance Term: Loss, Risk, Peril, Hazard

Trang 3

-Vì sao phải nghiên cứu rủi ro, tổn thất?

Reason for risk and loss study

Trang 4

TỔN THẤT: ĐỊNH NGHĨA

Loss - Definition

TỔN THẤTLoss NGOÀI Ý MUỐN

Trang 5

TỔN THẤT: TIÊU THỨC PHÂN LOẠI

Loss – Classification by type

KHẢ NĂNG LƢỢNG HÓA

Measurable Possibility

TỔN THẤT

Loss

ĐỐI TƢỢNG BỊ THIỆT HẠI

Subject of Insurance was damaged or lost

HÌNH THÁI BIỂU HIỆN

Physical form

Thuật ngữ tổn thất

Trang 6

TỔN THẤT: PHÂN LOẠI THEO ĐỐI TƯỢNG

Loss – Classification by Object

CON NGƯỜI People

Product Liability, Professional Indemnity; Public Liabilities

Bù đắp/Replacement Cost or Actual Cash value basis

Khắc phục/compensation

Bù đắp/Replacement Cost or Actual Cash value basis

Trang 7

TỔN THẤT: HÌNH THÁI BIỂU HIỆN

Loss – Classification by Physical form

Physical Form damaged/destroyed

Physical Form unchanged

Trang 8

PHI TÀI CHÍNHNon-Financial

TỔN THẤTTINH THẦN

Moral Loss

KHÔNG THỂTÍNH TOÁN

Unmeasurable

Trang 9

ĐỊNH NGHĨA RỦI RO

Risk - Definition

BIẾN CỐ KHÔNG CHẮC CHẮN

Thuật ngữ rủi ro

Trang 11

Rủi ro là một điều không may mắn, không lường trước được về khả năng xảy ra,

về thời gian và không gian xảy ra, cùng những mức độ nghiêm trọng và hậu quả của nó.

Risk is the chance or possibility of loss; unpredictable about its occurrence;

the severity of loss relates to the value at risk

HAI TIÊU THỨC ĐÁNH GIÁ RỦI RO

Two methods for risk evaluation

TẦN SUẤT XUẤT HIỆN

Trang 12

RỦI RO: TIÊU THỨC PHÂN LOẠI

Risk – Classification by type

Risk

Trang 13

RỦI RO: NGUỒN GỐC TỰ NHIÊN

Risk – Classification by Nature

Trang 14

RỦI RO: NGUỒN GỐC NHÂN TẠO

Risk – Classification by man-made

Trang 15

NGUỒN GỐC RỦI RO

Origin of Risk

Risk

Trang 16

NGUỒN GỐC RỦI RO

Origin of Risk

Risk

Trang 17

NGUYÊN NHÂN RỦI RO

Risk – Classification by Cause

CỦA CON NGƯỜI

Independence with human activities

Risk

Trang 18

NGUYÊN NHÂN CỦA RỦI RO

Under impact

of People

Risk

Trang 19

NGUYÊN NHÂN CỦA RỦI RO

Impacted by People

HÀNH ĐỘNG CHỦ QUAN KHÔNG NHẰM MỤC ĐÍCH GÂY

RA TỔN THẤT

Influenced by People but not intend to make loss

CHỦ QUAN

Subjective

Trang 20

Ngoài 2 khả năng trên còn

có khả năng kiếm lời

In addition to the outcomes of a pure risk cited above, have

favorable outcomes namely profit

Trang 21

RỦI RO: HẬU QUẢ TÁC ĐỘNG

Risk – Classification by the Consequence

Trang 22

HIỂM HỌA: VÍ DỤ & ĐỊNH NGHĨA

Peril: Examples & Definition

HIỂM HỌA

HÀNG HẢI

Maritime Perils

HIỂM HỌA TRÊN BIỂN

On the sea

HIỂM HỌA CỦA BIỂN

Rủi ro chung/ Rủi ro khái quát/ Nhóm rủi ro cùng loại/

Nhóm rủi ro tác động cùng một đối tượng

Common risk/General Risks/Group of same risk/

Risk impact to one subject Thuật ngữ HIỂM HỌA

Peril

Trang 23

NGUY CƠ-TÌNH TIẾT CỦA RỦI RO

Hazard – Elements to impact the occurrence of Risk

TÌNH TIẾT CỦA RỦI RO LÀ NHỮNG YẾU TỐ CÓ THỂ LÀM TĂNG HOẶC GIẢM

NHẸ RỦI RO, CẢ VỀ TẦN SUẤT XUẤT HIỆN VÀ MỨC ĐỘ NGHIÊM TRỌNG

Hazard are all element which can increase or decrease the risk frequency

and level of severity

CÁC LOẠI TÌNH TIẾT CỦA RỦI RO

Trang 24

ĐỊNH NGHĨA NGUY CƠ

Yếu tố, điều kiện tác động phối hợp

Condition which may impacted/caused

NGUY CƠ

Hazard

Thuật ngữ nguy cơ

Trang 26

GIỮ LẠI RỦI RO Risk Retention

Sẵn sàng đón chờ rủi ro, đ-ơng đầu với rủi ro bằng cách trích lập quỹ

tài chính riêng của mình để đối phó

Assume or retain the risk (Self-Insurance)

Nẫ TRÁNH RỦI RO Risk Avoidance

Là biợ̀n pháp tránh khả năng làm xuất hiợ̀n rủi ro

This aimed at avoiding, eliminating or reducing the chances of occurrence of loss

NGĂN CHẶN RỦI RO Risk Control

ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro và mức độ

khốc liệt của rủi ro

Reducing the probability of the occurrence of a disaster and the severity of the disaster

CHUYỂN GIAO RỦI RO Risk Transference

This is a risk financing method and provides a means for handling risk which have a high severity of losses and one cannot afford to retain such risks.

Phương thức xử lý

Trang 27

No Option/No Choice

CHƯA NHẬN BIẾT

Not awareness

SỨC Ỳ

State of being Inactive

LẬP QUỸ DỰ PHÒNG

Risk Pooling

KHÔNG CÓ BẤT KỲ QUỸ DỰ PHÒNG NÀO KHÁC

No technical reserves

CỨU TRỢ

(CHƯA CHẮC CHẮN)

Relief

(uncertainty)

Mạo hiểm

Risky

CHỦ ĐỘNG (GIỮ LẠI RỦI RO)

Active (Risk Retention)

THỤ ĐỘNG

Inactive

Trang 28

NÉ TRÁNH RỦI RO

Risk Control (Risk Avoidance)

NÉ TRÁNH RỦI RO - Risk Avoidance

lµ biÖn ph¸p tr¸nh kh¶ n¨ng lµm xuÊt hiÖn rñi ro

This aimed at avoiding, eliminating or reducing the chances of

occurrence of loss

THỰC HIỆN LỰA CHỌN TỐT

Implement many good options

NHIỀU LỰA CHỌN

Many Options

GIÁ PHÍ THẤP NHẤT

The lowest cost

Trang 29

NGĂN CHẶN RỦI RO

Risk Control

NGĂN CHẶN RỦI RO Risk Control

ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro và mức độ khốc liệt của rủi ro

Reducing the probability of the occurrence of a disaster and

the severity of the disaster

GIẢM THIỂU NGUY CƠ

Reduce the hazard

Trang 30

CHUYỂN GIAO RỦI RO

Trang 31

TÍNH ƯU VIỆT CỦA BẢO HIỂM

BẢO HIỂM = HOÁN CHUYỂN RỦI RO+GIẢM THIỂU RỦI RO

Insurance = Risk Transfer + Risk Reducing

Trang 32

BẢO HIỂM: chuyển giao rủi ro

Insurance - Risk Transference

SỰ KIỆN BẢO HIỂM - Insurance Event

RỦI RO BẢO HIỂM - Insurance Risk

HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM

Insurance Contract

BH cã nghÜa lµ chuyÓn giao rñi ro Thùc chÊt lµ chuyÓn giao hËu qu¶ tµi chÝnh cña rñi ro

Insurance is to transfer risk

In fact, Insurance is primarily concerned with the financial consequences of losses.

Trang 33

BẢO HIỂM: CHUYỂN GIAO RỦI RO

Insurance = Risk Transference

Risk transfer mean that Individual/Company in term of their uncertainty in future (Indemnity

Possibility) for a smaller occurred value (premium)

Trang 34

BẢO HIỂM: GIẢM THIỂU RỦI RO

Insurance – Reduce the Risk

Trang 35

Chuyển giao rủi ro bằng bảo hiểm

Risk transferred by Insurance

Trang 36

Insured losses 1970–2005

Trang 37

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

Trang 38

Trang 39

Insurable Risk

NGUYÊN

NHÂN NGẪU NHIÊN

Caused by random

KHÁCH QUAN

Objective

DƯỚI SỰ TÁC ĐỘNG CỦA CON NGƯỜI

Under the Impacted

of People

HÀNH ĐỘNG CHỦ QUAN KHÔNG NHẰM MỤC ĐÍCH GÂY

Trang 40

Heinrich Triangle

Rủi ro có thể bảo hiểm

Trang 41

Insurable Risk

RỦI RO CÓ BẢO HIỂM THEO LÝ THUYẾT

Insurable risks as of theory

RỦI RO KHÔNG THÊ BẢO HIỂM

Risk can not be insurable

PHẠM VI BẢO HIỂM CỦA MỘT SẢN PHẨM BẢO HIỂM

Coverage of Insurance Product

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA MỘT DNBH

Insurable risk per Insurer

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA TTBH MỘT QUỐC GIA

Insurable risk per Insurance market by Country

(Dynamic Risks)

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA TTBH THẾ GIỚI

Insurable Risk of the World’s Insurance Market

Trang 42

PHẠM VI BẢO HIỂM – RỦI RO ĐƢỢC BẢO HIỂM

Coverage & Insurable Risk

PHẠM VI BẢO HIỂM LÀ MỘT ĐIỀU KHOẢN QUAN TRỌNG TRÊN HĐBH, GỒM NHỮNG RỦI RO MÀ DNBH CHẤP NHẬN ĐẢM BẢO (CÒN GỌI LÀ RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM)

Coverage is the most vital Clause in the Insurance contract, which list what kind of risk are insured by the Insurer (so-called Insurable Risks)

RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM

Coverage (Insurable risk)

• TRƯỚC TIÊN PHẢI LÀ RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

First of all, those risk in coverage should be insurable.

• ĐƯỢC DNBH CHẤP NHẬN BẢO HIỂM

Agreed to insure/assure by the Insurer

• NẾU XẢY RA, GÂY THIỆT HẠI CHO ĐTBH, LÀM PHÁT SINH TRÁCH NHIỆM BỒI THƯỜNG/ TTBH CỦA DNBH

If Loss occur and damage the Subject of Insurance or Insured, the Indemnity/Claim payment Obligation of Insurer will come.

Trang 43

LOẠI TRỪ - RỦI RO LOẠI TRỪ

Exclusion of Risk

LOẠI TRỪ

Exclusion

• ĐIỀU KHOẢN QUAN TRỌNG ĐI KÈM ĐIỀU KHOẢN PVBH TRÊN HĐBH, GỒM

NHỮNG RỦI RO MÀ DNBH KHÔNG CHẤP NHẬN ĐẢM BẢO (RỦI RO LOẠI TRỪ)

Exclusion is the important clause in the Insurance Contract that exclude the Insurance of certain

hazard or perils (excluded risk)

• ĐẶC BIỆT QUAN TRỌNG TRONG ĐƠN BẢO HIỂM “MỌI RỦI RO”

This Clause is very important in “All Risk” Application

RỦI RO LOẠI TRỪ

Excluded Risk

• LOẠI TRỪ TUYỆT ĐỐI: RỦI RO KHÔNG THỂ BH

As absolute exclusion : Uninsurable or predictable declines risk

• DO KHẢ NĂNG QUẢN LÝ CỦA NGƯỜI BẢO HIỂM

As the Ability of the Insurer for Risk management

• NẰM Ở PHẠM VI KHÁC NHƯNG HAY NHẦM LẪN

In order to avoid misunderstanding

• RỦI RO RIÊNG (CÓ THỂ BH NẾU THỎA THUẬN)

As particular risks (Can be insured under an agreement).

Lịch sử QTRR

Trang 44

LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO

The Evolution of Risk Management

 Thuật ngữ “Quản trị rủi ro” ra đời từ sau chiến

tranh thế giới thứ 2 đến giữa thập niên 60;

The term “Risk management” was formed by the period from World War II to

the mid 1960s

 Những đổi mới và phát triển khoa học kỹ thuật,

những rủi ro mới xuất hiện, những rủi ro cũ lại

tăng lên.

In addition to the Innovation of the science and technology, the new risks

appeared and as well as the more increasing of old one.

Lịch sử QTRR

Trang 45

 Trước đó, bảo hiểm luôn là phương cách duy nhất được dùng để

đảm bảo cho các rủi ro cổ điển

Before time, Insurance is always the unique method to assure traditional risks.

 Trong mỗi doanh nghiệp, người ta phải mua và quản lý vô số hợp

đồng bảo hiểm từ một hoặc nhiều nhà bảo hiểm

the insured buyer had to buy and administer a lot of Insurance Contracts by one

Trang 46

 Doanh nghiệp buộc phải tiếp cận rủi ro một cách có ý chí hơn

Enterprise were impelled to approach the risks by their strong willingness.

 Họ tự giác mở rộng trách nhiệm của mình trong việc nhận dạng các rủi ro

mới, đƣa ra kỹ thuật đề phòng, tạo ra sự đảm bảo khác ngoài bảo hiểm.

They themselves expand their own duties by examining company operations for

serious uninsured risk and loss prevention opportunities, suggesting changes in

operation in order to avoid risk rather than Insurance

 Họ quyết định rủi ro nào họ muốn và có thể mua bảo hiểm và rủi ro nào

doanh nghiệp tự cáng đáng lấy.

They recommended hold-harmless clauses in certain contracts, getting

deductibles to insured some bearable risk

 Chức năng quản trị rủi ro ra đời

The Risk Management function evolved.

Lịch sử QTRR

Trang 47

 1955, Wayne Snider - giáo sư của Temple University: Khi mà

những người có trách nhiệm mua bảo hiểm trong doanh nghiệp tự giác quan tâm đến và làm chủ rủi ro hơn là hài lòng bằng việc mua bảo hiểm cho chúng, họ sẽ trở thành những

“nhà quản trị rủi ro” (Risk Manager)

 In 1955, Wayne Snider - Professor of Insurance at Temple

University suggested since insurance manager were now focusing on risks and ways to control them, rather than merely purchasing

insurance, they should be called risk manager.

Lịch sử QTRR

Trang 48

 Năm 1956, Russel Gallagher, trong một bài viết

được công bố bởi tạp chí nổi tiếng Havard Business Review (số 34) đã giới thiệu thuật ngữ “Quản trị rủi ro” (Risk Management) với các nhà doanh nghiệp.

 In 1956, Russel Gallagher, in his writing in the famous Havard

Business Review (Vol 34), introduced the term risk management to the business organizers.

Lịch sử QTRR

Trang 49

 Năm 1961, trong quyển “Bảo hiểm, Lý thuyết và Thực hành ở Hoa

kỳ”, Ralf Blanchard, cựu giáo sƣ bảo hiểm của Columbia University

đã chỉ ra rằng: lĩnh vực áp dụng của quản trị rủi ro là lĩnh vực các

“rủi ro thuần” (pure risks)

In the 1961 edition of the book named “Insurance, Its Theory and Practice

in the United States”, author Ralf Blanchard , retired professor of

Insurance at Columbia University proposed that the field of risk

management is that of pure risks

 Ông đƣa ra ranh giới phân biệt giữa rủi ro thuần và các rủi ro đầu

cơ (spéculative risks).

He cited the factual confinement of the pure risk (risk offering the possibility

of loss or no loss) and the speculative risks (offer the chance of loss or gain).

Lịch sử QTRR

Trang 50

 1962, trong tờ National Insurance Buyer (tháng 9/1962) đã giới

thiệu một khái niệm cơ bản mới của quản trị rủi ro: Giá phí toàn bộ

của rủi ro

 In the September 1962 issue of the National Insurance Buyer submitted a

new basic concept for risk management : The risk-cost Concept

 Douglas Barlow: Đối với mỗi rủi ro có thể bảo hiểm, việc tổ chức

xử lý tương ứng và phụ thuộc vào bốn loại gíá phí sau: Chi phí

đề phòng, Phí bảo hiểm, Tổn thất tự gánh chịu không được

bồi thường từ bảo hiểm, Chi phí quản lý.

Douglas Barlow: Each of the insurable risk to which an organization is exposed

should be seen as a cost composed of the interrelated factors of cost as of loss

prevention , insurance premium, losses sustained net of indemnities from the

insurers and third parties and expense of administration.

Lịch sử QTRR

Trang 51

 Mục tiêu của quản trị rủi ro trở thành việc tối ƣu hóa

giá phí toàn bộ của rủi ro

Risk management is aimed to mitigate the cost of the risks effectively

hiểm để giảm phí bảo hiểm

self-insurance in order for deductible clause

giũa bốn loại cấu thành giá phí của rủi ro.

Best practice in Budget’s allocation between four constitute of risks-cost

Lịch sử QTRR

Trang 52

 Năm 1950, tại Hoa kỳ, Hiệp hội quốc gia những người mua bảo hiểm bảo hiểm (The National Insurance Buyers Association) ra đời và sau

đó trở thành Hội quản trị rủi ro và bảo hiểm (The Risk and

Insurance Management Society – RIMS).

In 1950 in United States, the National Insurance Buyers Association established and then rebranded to The Risk and Insurance Management Society - RIMS.

 Năm 1954 đã công bố tạp chí đầu tiên

In 1954, published the first journal of the Association

 Năm 1963, tổ chức hội nghị thường niên đầu tiên

In 1963, hold the first Annual Conference

 Năm 1965, đưa ra chương trình đào tạo trong lĩnh vực quản trị rủi ro

In 1965, launched “the Risk Management Education program”

Lịch sử QTRR

Trang 53

 Anh quốc – 1963: thành lập Hiêp hội những nhà quản trị bảo

hiểm trong các lĩnh vực công nghiệp và thương mại

England in 1963: Established Association of Insurance Managers in Industry and

Commerce - AIMIC

 Năm 1967, trong Hội nghị đầu tiên, Hiệp hội nầy đã bàn bạc về vấn

đề “tự bảo hiểm”, chỉ rõ xu hướng phát triển mới của quản trị rủi ro

cho tất cả các nhà bảo hiểm ở Anh quốc

In 1967, in the first meeting, this association discussed about “self-insurance”, pointed out

the trend of risk management for insurers in England

 Năm 1974, AIMIC đổi tên thành AIRMIC, bằng cách thêm từ “rủi ro”

vào tên cũ để trở thành “Hiêp hội các nhà quản trị bảo hiểm – rủi

ro trong Công nghiệp và Thương mại”,

In 1974, AIMIC renamed to AIRMIC, by adding the word “risk” into their old name

as “The Association of Risk-Insurance Managers in Industry and Commerce”.

Định dạng
Số trang	59
Dung lượng	1,45 MB