Bài giảng Nguyên lý & thực hành bảo hiểm - Module 1: Thị trường bảo hiểm cung cấp cho người học các kiến thức về các yếu tố cấu thành thị trường bảo hiểm, môi trường, lịch sử ra đời và phát triển của thị trường bảo hiểm. Mời các bạn cùng tham khảo.
Trang 1THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM
Insurance market
Biên soạn & Trình bày:
Compiled & Presented by
ThS NGUYỄN TIẾN HÙNG
Học phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm
Course : Insurance - Principles and Practice
Module 1:
Ho Chi Minh city – Feb 2012
Đề cương Outline
Trang 3ĐẠI LÝ ĐẠI LÝ ĐẠI LÝ
(Agent)
MÔI GIỚI MÔI GIỚI MÔI GIỚI
(Broker)
BMBH BMBH
BMBH
Policy Holder Insured
Consumer Protection Association
Trang 5THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM
Insurance market
Component of Insurance Market
Cung dịch vụ bảo hiểm - Supply of Insurance market
Cầu dịch vụ bảo hiểm - Demand of Insurance market
Environment
Môi trường vĩ mô - Macro Environment
Môi trường vi mô - Micro Environment
TTBH
Insurance market
Trang 6CUNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM
Supply of Insurance market
The suppliers of insurance products/services in the market are:
Các công ty thương mại (Commercial Companies )
Các công ty tương hỗ (Mutual Companies)
Cung DVBH
Supply of Insurance
Trang 7CUNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM
Supply of Insurance market
Chủ thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm
The suppliers of insurance products/services in the market are:
Công ty bảo hiểm gốc (nhân thọ, phi nhân thọ)
Direct Insurer (life insurance or general insurance (non-life))
Các công ty tái bảo hiểm
Re-insurers
cấp cứu & chăm sóc y tế,…)
Other (Loss Survey, Loss adjuster, Consultancy for Risk Management; Legal consultancy, Medical emergency transportation, medial care…)
Trung gian bảo hiểm
Intermediary (Brokers/Agency)
Cung DVBH
Supply of Insurance
Trang 8CUNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM
Supply of Insurance market
Các dịch vụ bảo hiểm
Insurance – Services and Product :
Dịch vụ bảo hiểm: bảo hiểm gốc (PNT, NT), tái bảo hiểm (Nhượng, Nhận), trung gian bảo hiểm;
Non-Life and Life Insurance Product; Reinsurance; Intermediary
Dịch vụ tư vấn quản lý rủi ro
Consultancy Service for Risk Management
Dịch vụ bổ trợ khác: giám định, bồi thường, tư vấn pháp
lý, vận chuyển cấp cứu, chăm sóc y tế.
Other value-added services: Loss Survey; Loss Adjuster, Legal consultancy, Medical emergency transportation, Medical care
Cung DVBH
Supply of Insurance
Trang 9CẦU DỊCH VỤ BẢO HIỂM
Demand for Insurance
Having the need for Insurance are :
Cá nhân, gia đình: Nhân thọ, Tai nạn - sức
khỏe, trách nhiệm dân sự;
Individual, Family: Life Insurance; Accident & Health;
(Personal) Liability Insurance
Pháp nhân, doanh nghiệp: Tài sản, trách
Trang 10CẦU DỊCH VỤ BẢO HIỂM
Demand for Insurance
Bộ phận không tiêu dùng tuyệt đối
Non-consumers sector by Absolutely statistic
dùng tương đối
Non-Consumers Sector by Relatively statistic
Market shares
By Individual clients
Cầu DVBH
Trang 12Phân tích PETS + N
PETS + N Analysis Model
Môi Trường
Vĩ Mô
Macro Environment
Quy mô/Scale
Cơ cấu/Structure
Tình hình và chất lượng tăng trưởng
Situation & Quality of eonomic’s growth
Dân số/Population
Dân trí/EducationVăn hóa/Culture
Khí hậu Climate
Địa chất Geology
Địa hình Topography
Trình độ phát triểnLevel of development
Cơ sở hạ tầngInfra-structureChính sách/Policy
Vị trí địa lý Geography
MT vi mô
Micro Environment
Trang 14Bargaining Power
of Suppliers
Quyền lực thương lượng của người mua
Bargaining Power
of Buyers
Nguy cơ đe doa từ những người mới nhập cuộc
Threat of new entrants
Nguy cơ đe doa từ các SP
và dịch vụ thay thế
Threat of substitute
5 - forces
Nguy cơ nhập cuộc
Threat of new entrants
Trang 15Phân tích theo 5 – forces model
5 – forces model Analysis
Môi Trường
Vi Mô
Micro Environment
Hiện có/Existing
Tiềm ẩn/Potential
Đào tạo/Training
Công nghệ thông tin/IT
Tiết kiệm, An sinh, BHXH
Saving, welfare/social insurance
Các SP của ĐTCT
Products of Competitors
Các sản phẩm đầu tư tài chính
Products of Financial Investment
Sư biến động của môi trường/
Fluctuation of market
Thông tấn/Communication
Thống kê kinh tế - xã hội
Statistic of economy and society
Trang 16LỊCH SỬ: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI
History of the World insurance market
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Insurance Business
Thời cổ đại
In the ancient times
Sự đoàn kết, tương ái
The union, mutual support
Không để trứng cùng giỏ
Don’t put all your eggs in
one basket
Hoạt động cho vay mạo hiểm
Risky loan activities
Sự cấm đoán của Nhà Thờ
Prohibition of the Church
Hợp đồng bảo hiểm đầu tiên
The first Insurance cover
Thế kỷ 17 SCN
17th century BC
Quán cà phê Lloyds
Lloyds Coffee
Vụ cháy Luân đôn năm 1966
The Great Fire in London (1966)
Trang 17LỊCH SỬ: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM
History of Vietnam insurance market
TRƯỚC 1954
1975 – nay 1975-now
TK 19, cuộc xâm lược của
Pháp
19th Century, French
Colonization
Hoạt động xuất nhập cảng
Import and Export Business
Các hãng đại lý bảo hiểm
The Insurance Agency and
Miền Nam: Luật 1965
South: Insurance Law (1965)
1975 – 1993: Độc quyền nhà nước, hạch toán toàn ngành
1975-1993: Monopolized &
managed the insurance industry
1993 – nay: Tự do hóa dịch vụ bảo hiểm, Gia nhập WTO
1993-now: Liberalized the Insurance sector; Vietnam joined WTO
Lịch sử
History of Vietnam Insurance
Trang 18LỊCH SỬ: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM (1975 – 1992)
History of Vietnam insurance market (1975-1992)
Nền kinh tế và chính sách vĩ mô có liên quan
The economy and the related macro policies[
May/1992:
Insurance Department
Thị trường bảo hiểm
Insurance Market
700 bill.VND, 0,37% GDP;
1.000 staffs
Charter capital 50 bill.VND, 54 subsidiary companies;
Trang 19Decree No.45/1994, Circular 26,27,28/1998
Nền kinh tế và chính sách vĩ mô
Economy and Macro Policy
Thị trường bảo hiểm
Insurance Market
LỊCH SỬ: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM
History of Vietnam insurance market
Decree No 100/1993/ND-CP
14 Insurers: 8 Non-Life (02 JV);
4 Life Insurers (100% FI); 1 JV Broker, 1 Re-insuer
Law on Insurance Business
1993-95: Strategy for stock; venture enterprises sector, VINARE
Joint-AIRM
1995-2000: Country strategy Modernized and Industrialized
Government policy to atract the foreign invetsment
1996, 2000: Amend the Law of Foreign Investment in Vietnam (40 bill.USD)
Bilateral Trade Agreement (BTA)
Trang 201 Aug 2003 : Insurance Department
9/2003: Chiến lƣợc phát triển TTBH Việt Nam 2003-2010
Sept 2003: Strategy for developing VN Insurance market2003-2010
20 DNBH, 1.500 tỷ đồng, gần 500 sản phẩm bảo hiểm, hơn 70.000 lao động
20 Insurers, 1.500 bill.VND, approximately 500 insurance product with more than 70.000 staffs
Tiếp tục hội nhập quốc tế:
BTA (2001), VN-EU (2004)
Increasing international Relation
BTA (2001), VN-EU (2004)
Nền kinh tế và chính sách vĩ mô
The economy and macro policy
LỊCH SỬ: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM
History of Vietnam insurance market
Trang 21Nền kinh tế và chính sách vĩ mô có liên quan
Economy and Macro Policy
Thị trường bảo hiểm (2003-2010) Insurance Market (2003-2010)
LỊCH SỬ: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM
History of Vietnam insurance market
Amended Law on Insurance Business; 50 Insurers;
Decree No 41 - Sanctions for administrative violations; Circular No 86
Trang 22Cổ phần
Joint-Stock Enterprise (JSE)
VNN
Foreign-Owned Enterprise (FOE)
Số lƣợng doanh nghiệp theo lĩnh vực hoạt động (loại hình doanh nghiệp (cũ) )
Number of Insurers by type of business (Categorize by the ex - tye of enterprises)
LỊCH SỬ: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM
History of Vietnam insurance market