Hoạt động thanh tra, giám sát hệ thống các ngân hàng trên địa bàn của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh bắc ninh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ------ NGUYỄN ĐỨC HÙNG H ẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN C A NGÂN HÀNG NHÀ NƯ C CHI NHÁNH... MỤC LỤC

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - -

NGUYỄN ĐỨC HÙNG

H ẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT

HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN

C A NGÂN HÀNG NHÀ NƯ C CHI NHÁNH

T NH B C NINH

Hà Nội, 2012

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - -

NGUYỄN ĐỨC HÙNG

H ẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT

HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN

C A NGÂN HÀNG NHÀ NƯ C CHI NHÁNH

MỤC LỤC

Trang

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i

DANH MỤC CÁC BẢNG ii

H N M 1

C NH NG V N CH NG V THANH T A GIÁM ÁT H TH NG CÁC NG N H NG TH NG M I C A NG N H NG T NG NG 6

K ái quát sự ra đời của N â à Tru 6

6

9

2 ủi ro tro oạt độ của các â à t mại 11

11

12

3 N ữ vấ đề c bả về oạt độ t a tra iám sát của NHTW đối với các NHTM 14

1.3 K ệ ề , s 14

3 ụ í , s 17

3 3 P , s W ệ

NHTM 21

3 4 ữ yê ắ ề , s ệ

38

C 2 TH C T NG H T NG THANH T A GIÁM ÁT H TH NG CÁC NG N H NG T N A B N C A NG N H NG NH N C CHI NHÁNH T NH BẮC NINH 43

2 Hệ t ố các â à trê địa bà tỉ Bắc Ni 43

ệ ề ắ 43

ê

ắ 44

3 ê ắ 46

2.2 T ực trạ oạt độ t a tra iám sát của N â à N à ớc c i á tỉ Bắc Ni đối với ệ t ố các â à trê địa bà 61

, y ệ ,

s ắ 61

s

ắ ê 63

3

ắ 71

C 3 GIẢI HÁ T NG C NG H T NG THANH T A GIÁM ÁT H TH NG CÁC NG N H NG T N A B N C A NG N H NG NH N C CHI NHÁNH T NH BẮC NINH 94

3 ị ớ oạt độ â à trê địa bà tỉ Bắc Ni 94

3.2 Một số iải p áp ằm tă c ờ oạt độ t a tra iám sát ệ t ố các â à trê địa bà của N â à N à ớc c i á tỉ Bắc Ni 97

3.2 ề , s

ắ 97

3.2 s ụ

, 100

3.2 3 , , s 101

3 4 ệ ề ,

s 102

3 ệ ụ 104

3.3 Kiế ị với C í p ủ NHNN Việt Nam và t a tra à ớc 107

KẾT L N 110

DANH MỤC T I LI THAM KHẢ 112

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

2 NH

3 NHCT

4 &P ầ ể 5 NHNN

6 NHNo&PTNT ệ ể

7 NHTM

8 NHTW

9 QTDND Q ỹ í ụ

10 TCTD í ụ

11 TMCP ầ

DANH MỤC CÁC BẢNG

y ê ắ

007 -2011 48

y ê

ắ 007 -2011 49

3 D ợ y ê ắ

007 -2011 52

4 ợ y ê ắ Ninh 2007 -2011 54

ợ ê ắ

2007 - 2011 58

2.6: ê , ể ê ắ 007 - 2011 72

H N M

1 T í cấp t iết của đề tài L ó ệ í ỏ ê 64 ,

ợ ậ 997, y s y

ể ắ ã ợ ữ ể

ĩ - ã ó ó ỏ y, ó s ể ệ ắ ợ ậ ,

03 , y ệ ắ inh ã ể ẽ, ệ v ầ 30

ắ yệ , ã

ắ ệ ê ắ

ữ q ã ợ ề ó ó í

s ể - ã 0 ,

y ệ ê 7 000 ỷ ;

ợ y ê 6 000 ỷ

y ê , ê ữ q ã ợ ,

ê ẫ ò ó s : ẩ

y ặ ẽ ẫ y ó

cao; ể sử ụ y yê ẫ

sử ụ y s ụ í ; ợ í ậ ò ú q y ; q ý

í , q ỹ s ợ …

ể ệ ê ể ề ữ , , ệ q , ó ầ í s ể - ã ,

ữ yê ầ ầ ợ ặ

, s ắ

ệ ê

ệ ễ , s -

ệ ắ ệ ậ ụ ữ , ý ậ ã ợ ợ , ã ề : Hoạt độ t a tra iám sát ệ t ố các â à trê địa bà của N ân à N à ớc c i á tỉ Bắc Ni ’’ ề ê L ậ

ệ 2 Tì ì iê cứu: , s yê , ê ụ

í ụ ã ó ữ ệ , ề

ê ề ậ , s

y ê , ,

ậ , , s

ó ữ ể

ề “Tăng cường công tác thanh tra của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh đối với các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở” (

L , L ậ ỹ 0 0 ã y ợ

í ụ , í ụ a thanh tra Ư í ụ ; P í ,

í ụ ê ó ệ Q ỹ í ụ (QTDND) s ắ ó ê ;

ệ chi ắ

ệ Q D D s ê ó ề s ệ ể

, s ắ Q ỹ í ụ s ê …

ề ‘‘ i i há nâng ca hi u c thanh tra của Thanh tra Ngân

hàng Nhà nước với các Ngân hàng thương i tr n đ a àn tỉnh Thái Nguy n’’ (Lê Q y, L ỹ 00 ã y ặ ề

( , ề ;

ệ ê ũ

yê

ê ó ệ

– yê … ề : Hoạt độ t a tra iám sát ệ t ố các â à trê địa bà của N â à N à ớc chi á tỉ Bắc Ni ’’

ữ ề ý ậ ề (NHTW), ề

(NHTM)

; ữ ẫ ề ề , s W

ệ ũ sẽ ậ ê

ề 0 , s ợ ụ

ắ : s

ê chi ắ ó ó ể , ề ể

, s ệ ê ó, ph y ợ ò q ý

ệ ê ắ

3 Mục đíc iệm vụ iê cứu 3.1 :

ê , s NHNN chi ắ ệ ê , ó ề thanh tra, gi s NHNN

ê ữ ê ề ể

s : - chi ắ ã ệ ,

s ệ ê ?

- ể , s ệ

ê ắ chi ắ ầ ó ữ ?

3.2 :

- ệ ó s ề ý ậ ề

W

- P í , , s

ắ ệ ê

- ề s ể , s chi ắ ệ

ê

4 ối t ợ p ạm vi iê cứu 4.1 Đố tượ :

, s

í ụ ó ó ê 4.2 P ạ :

ê ề , s

ắ , ề ể , ệ s thanh tra

ệ ê

2008 – 2011 5 p áp iê cứu ê ề ê s sử ụ ợ ê s : - ề , s ỏ yê ,

- P é y ậ ệ , y ậ sử, s y ậ

Ch ương 1: Những vấn đề chung về h t động thanh tra giá sát h thống các ngân hàng thương i của ngân hàng Trung ương

Chương 2: Th c tr ng h t động thanh tra giá sát h thống các Ngân hàng thương i tr n đ a àn của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh

Chương 3: i i há tăng cường h t động thanh tra giá sát h thống các Ngân hàng tr n đ a àn của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh

C 1

NH NG V N CH NG V THANH T A GIÁM ÁT H TH NG CÁC NG N H NG TH NG M I C A NG N H NG T NG NG 1.1 K ái quát sự ra đời của N â à Tru

1.1.1

s

ữ ầ ỷ X ã ,

ê

y, ề ó

y , ậ ề ử

, y, ệ ụ …

ê ụ ê ợ ậ ể ợ ậ ,

ắ ầ q ó, ó ề

s , y y ó ề ê ỷ X III, ó ợ ề q y ợ yê ó y ó : - s , ó y í ỏ ệ

, ề ệ ữ , ậ ệ y , ụ ê ẫ ợ ậ - ò y ữ

ề ệ ể ợ ậ ậy, q ề - ã

ê ó : ó ó

ề ệ í í s

ể ê W s y

s ý

ỷ XIX, ầ ỷ XX, ể ệ ,

ậ é , y í

q yề ò yể

ặ ã ệ ề ề

ẫ s ữ , ụ ê

ợ ậ ề y é ệ

yê q ề ệ 1929 – 1933 ể ề

q ý ề ệ ề , q ý í í s

ề ệ ề ĩ : s y –

ệ ụ - ề y

ê q C í ĩ , ầ ắ y

– y ề q ó ậy í ề ợ ề D ậy ã q yề

í ầ ợ s ữ

q ữ ó

( 934, 93 , P 94 , A 946… ; ặ ậ s ữ ; ặ ẫ ề yê

ầ ó q yề ệ

ễ ệ q ã y ( í ụ ỹ, ậ [13, tr.4-6] , q q ã

ữ ỷ XX Kể y, ệ

ợ ệ ậ W

W q sử , ắ ề

q ể ó ệ

q , y ỏ ề ó ,

ê ó ể , í ụ NHTW

Q , ụ ữ ê K (Fed)… í

ò W y ê y q ể

ể ề í q y

W ợ , ó ữ W ỏ, ầ

, ũ ó ữ W ầy q yề

, , ó ề ầ ụ

ữ ê K , W ậ , W P …

ó ã ợ í ệ ậ W y

W ệ , n y 6 9 , í ã ý sắ ệ s L ậ q ệ q

ệ ặ sử ĩ ề ệ – í ụ

Lầ ầ ê sử, í ể , ệ ã ậ ợ ầy í ậ –

ề ệ ệ y ệ Nam

ệ ề 96 00 - P y 6 00

í q y ề , ệ ụ, q yề

ệ ã :

ệ q í ,

ệ q ý ề ề ệ,

ò ã ĩ ệ ; q ý ụ q ý [11, tr.1]

1.1.2 ư

í W q ê : W í P ( Q , Singapo , ệ , L ,

I s … ; NHTW ậ í P ( K , ậ s , ỹ…); NHTW í ặ ầ ợ

ề ó ụ ê W

ề ề , ề ệ ể , ể s ệ , ệ

- W ó q yề q y , y ỷ ệ ữ ắ

í ụ

- W a, ể , s ể s

í ụ (TCTD) ú

, ê s ó ệ q yề ợ ử ề ợ í ề

- N W ã s , ệ í, ụ ,

q y ể ệ ề ệ ụ… - W

L q q ý ề ề ệ, í ụ , ,

, W ệ ,

, q y ệ

ụ , í W

ó ẫ

W ể ệ ệ ệ q W ó ể ợ ệ ầ ặ

- W y

y ; chi , chi y ó …

- , ậ

í ụ …

3 W í

W ợ y í

ề ệ í

q W , W ệ ề ệ í :

ý í í ;

1.2 ủi ro tro oạt độ của các â à t mại

1.2.1 ạt t ư ạ

í q

ề ó ê ẫ yề ệ ầ ,

ề ợ ể , NHTM ó ậ ữ ề , ề y ệ nay,

s ể ề ,

ã y ể ể ầ y NHTM :

- q ỹ: ể ệ ụ

ữ ệ q , ợ

ó ể ụ ; ụ chi ; q ;

ó ể ề ê ề ó , ó y ữ NHTM

sử ụ ã s ợ

t : ắ ề q

NHTM í ụ R í ụ ẩy NHTM y ú ,

ặ ầy ã R í ụ ó ể yê ( ê , chi … ợ q ầ ể s

y y ; yê q y (

y é , ó y ợ ặ ê y…

yê ề í NHTM y ( ợ y

é , q y ể ể s ặ ẽ, s …

t : y ữ

ỷ y ợ q y í yê

í y ê NHTM ề

ụ ụ í NHTM ầ

s y ệ yê y

ệ ò ( ặ ệ

s ệ K ỷ ó y

t : y

ầ ợ q ặ ỏ

chi í ể ầ ặ

NHTM R s ữ ử ề ó nhu` ầ ú ề y ậ

ợ ậy, NHTM y s ặ

s ể ầ ú ề ử ề yê c NHTM ó

ể ề ặ ú s ể ó ậ , ầ

NHTM ầ s ó í ó

ặ ầ s y ề ó ể yể ề ặ y ậ chi í yể ặ s ề ó

NHTM ú ề ạt ạ :

s ( y ê ,

ó s

ó ể ữ s s

y ề ẩ ề y NHTM í ụ, NHTM ã L ậ ẩ

y ó ợ ợ NHTM sẽ ặ ệ ĩ ụ

ụ ể ò ò ỏ ệ ệ

q , ể W NHTM, ể NHTM s ề , ỷ , ể , ệ q

1.3.1.2 ầ th , s

ữ , ó ê ể

s q ý ề ó ũ ó ĩ

ề s ể , ể s tra Th , s ụ í y ú

- q ý ư H W ề ề ệ

ó ầ ệ í s ề ệ q , ú ẩy , ề ệ

ệ ề í s ề ệ, ợ

ũ q , s , W ó ể ệ ợ

ữ ợ ý , í s ê q , ó q ó ẩ q yề ặ

ê ó , ề ó

ệ ậ ể ề ó ữ

1.3.2.3 P ợ ệ ể ề ử

R ề ê , í ó Q ỹ ể ề ử , ẫ s ợ ợ

í q ỹ ể ề ử ặ ệ

í ó ó ó ề ệ ể ợ ặ ẽ ụ í ệ

ặ ề y s ậ q ê

1.3.2.4 P ò

, ó ệ ợ ặ ệ q , ó s ợ s y ú y

a K ái iệm iám sát từ xa

iá sát từ xa (còn gọi à thanh tra tr n các á cá ) à vi c Thanh tra giá sát ngân hàng tổ chức hân tích đánh giá tình hình của NHTM d a

tr n cơ sở các ng cân đối kế t án các chỉ ti u thống k đ nh kỳ d NHTM gửi đến Thanh tra giá sát Ngân hàng the quy đ nh d a tr n cơ sở đó c nh

ữ ợ q yề ợ ò ụ ,

q ặ é sẽ ẫ s sụ

P s ợ ệ ỹ

ữ ậ ỷ 70, ó ề ỹ

ợ ã ; ề ử D , ê , ầ …

+ s í ụ , ã ó % ó ê

*/ G t t ượ t ó

- ễ í ụ : ề ; ợ í ụ

- ( , ó , ầ , ã …

+ X ề ệ; q ỹ s ề ệ;

+ X s ó ợ í q y ề ỷ ệ ;

ử ( f , ê , , s ử ý s ệ , ợ

í ệ

ã ê ê

, q s , , s sẽ ó ữ ề ê q

ệ ệ q y ậ ệ

ữ ề ệ ắ ụ ử ý : P

ợ , ặ ệ ữ ; ệ ,

đ nh đ đánh giá vi c chấ hành các quy đ nh của há u t các quy đ nh chế độ và s ành nh tr ng h t động của các NHTM

q thanh tra , ê ề ã NHTM, ê sẽ ệ q ý, ề ã

s ợ, ậ , chi í (d ọi h t động của ột NHTM đều

được h n ánh qua số i u kế t án và từ kế t án t ra các thông tin quan trọng)

s ể ể ệ : ê, , s chi , ợ y, , s , y, …

P ể : ể í ợ , ợ ệ ; chi s ệ chi ữ ê s chi , ợ s ể í , í ệ ; ể ệ ậ ử q y

ậ ; ể ệ ữ, q ệ

ú q y ậ

sử ụ ò s ê ệ q ó ể

ể ó yê NHTM q y ể , ý

s ệ y ợ s s ợ ợ

ể í ó ể s ỷ ệ: ã ,

s ắ s ợ ò … ặ ê ò q y

( q q … ể s

ề í ợ ; ợ

q ợ , ã ể y chi ể í s ợ s , é ệ ợ , ã ợ ó ú

ợ ỏ ậ NHTM ?

ề ợ ể y ể

ệ sử ụ y ó ú ụ í ã NHTM y y ũ ề yê ẫ y; ệ q ể ,

ề ệ ó …

ữ ợ yê NHTM y ễ y NHTM do

NHTM y ( ậ í ó NHTM y

P ể ũ

ệ ụ í ụ , : ể s ề s ệ ữ chi ợ ã nh tra;

ê ã ó

ể ,

ể : K ể ụ ậ q yề ĩ ụ

ê ê ã , ê ợ ã ê yê ầ ã ; K ể

ề ệ ợ ã ( ê ợ ã ã

ầy ề ệ ợ ã ệ ã ó ; ó ợ ê q ã ; ó ã ; ó í

ú ò sử ụ y ê ỏ cho NHTM D ó, ầ s , ậ

y ó ể q ệ s ó NHTM

t ạt ạ t

ệ NHTM ệ ,

ệ R ệ

ệ ể é ệ q y q ý , ữ ỷ q ể

s ề ặ ặ ệ ỷ ã ợ ụ

ê ặ , ú ợ ê , ữ y ( ặ ợ

ã , , sắ , y … ó ú q y ó s ữ

ê

ầ ú ý ệ s ệ q ậ s NHTM

ợ ó ã s ể y ợ ó ã s , ậ ậ ò ã ợ ó ò , chi

ó , P ó ( ó ể ó ặ , ê

ể ể ệ q y , ó ệ ụ ệ ú

ử ợ , yê

ầ ẩ ệ ể ầ ầ