Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Bảo hiểm là Khi có rủi ro xảy ra, người tham gia bảo hiểm được tổ chức bảo hiểm bồi thường thiệt hại Theo quy định tạiĐiều 567 BLDS,hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuậngiữa các bên, theo đ

Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Bài viết độc giả gửi – Tác giả xin được ẩn danh

ThoLaw xin chân thành cảm ơn sự đóng góp, chia sẻ của các bạn Mọi bài viết các

bạn có thể tiếp tục chia sẻ quan hòm thư ductholaw@gmail.com

Các rủi ro tiềm ẩn trong quá trình vận động của các sự vật luôn là một lực lượngkhông thể kiểm soát được và dường như đã trở thành một sức mạnh đe doạ tới sứckhoẻ, tính mạng con người, của cải vật chất trên phạm vi toàn xã hội Khi các rủi roxảy ra thường kéo theo những tổn thất không lường và để lại hậu quả lâu dài, ảnhhưởng sâu sắc đến đời sống của con người, đến một cộng đồng dân cư, thậm chí đến

cả một xã hội Các rủi ro có thể xảy ra do nhiều nguyên nhân khác nhau nhưng bấtluận là nguyên nhân nào đều gây ra một hậu quả là làm cho người gặp rủi ro lâm vàotình trạng khó khăn trong đời sống, trong một số trường hợp tự họ không thể khắcphục được Trong các trường hợp này, nếu người gặp rủi ro đã tham gia bảo hiểm vàrủi ro mà họ gặp đã được bảo hiểm, thì bằng nguồn vốn của mình, công ty bảo hiểmthực hiện việc chi trả tiền bảo hiểm một cách kịp thời Từ đó người gặp rủi ro trongtrường hợp này sẽ dễ dàng vượt qua được khó khăn do rủi ro đã mang đến

chức tham gia bảo

hiểm Bảo hiểm là

Khi có rủi ro xảy

ra, người tham gia

bảo hiểm được tổ

chức bảo hiểm bồi

thường thiệt hại

Theo quy định tạiĐiều 567 BLDS,hợp đồng bảo hiểm

là sự thoả thuậngiữa các bên, theo

đó bên mua bảohiểm phải đóng phíbảo hiểm, còn bênbảo hiểm phải trảmột khoản tiền bảohiểm cho bên đượcbảo hiểm khi xảy

ra sự kiện bảohiểm Như vậy cóthể hiểu hợp đồngbảo hiểm là việc tổchức bảo hiểmcam kết bảo đảmbồi thường một sốtiền nhất định cho

cá nhân, tổ chứckhi sự kiện bảohiểm xảy ra và cógây thiệt hại chođối tượng đượcbảo hiểm trongmột thời gian nhấtđịnh, còn bên muabảo hiểm phảiđóng một khoản

tiền nhất định gọi

là phí bảo hiểm

Hợp đồng bảohiểm là hợp đồng

có đền bù Hoạtđộng bảo hiểm làhành vi kinh doanhcủa các doanhnghiệp bảo hiểm

Vì vậy, muốn đượcbảo hiểm về tài sảnthì các chủ thểphải mua phí bảohiểm theo thoảthuận hoặc dopháp luật quy định

Hợp đồng bảohiểm là hợp đồngsong vụ Doanhnghiệp bảo hiểm

có quyền yêu cầubên mua bảo hiểmphải thông báo tìnhtrạng của đốitượng bảo hiểm…

có nghĩa vụ trả tiềnbảo hiểm khi xảy

ra sự kiện bảohiểm Bên muabảo hiểm có nghĩa

vụ đóng phí bảohiểm và có quyền

yêu cầu bên bảohiểm trả tiền bảohiểm theo thoảthuận hoặc dopháp luật quy định

Hợp đồng bảohiểm là hợp đồng

vì lợi ích củangười thứ ba.Trường hợp bênmua bảo hiểm cóchỉ định người thụhưởng là người thứ

ba, khi xảy ra sựkiện bảo hiểm, bênbảo hiểm chi trảcho người thứ bađược xác định.Hoặc bên mua bảohiểm không phảibảo hiểm cho mình

mà bảo hiểm chongười thứ ba Vídụ: cha mẹ muabảo hiểm tínhmạng, sức khoẻcho con là học sinhtiểu học

Đối tượng bảohiểm có thể là conngười, tài sản,trách nhiệm dân sự

hay các đối tượng

khác theo quy định

của pháp luật Con

người là đối tượng

bảo hiểm được

hiểu là tính mạng,

sức khoẻ của cá

nhân bị tổn thất do

sự kiện rủi ro…Tài

sản bảo hiểm là tài

sản của cá nhân,

pháp nhân và các

chủ thể khác được

bên bảo hiểm bồi

thường thiệt hại do

các sự kiện bảo

hiểm xảy ra Trách

nhiệm dân sự là

đối tượng bảo

hiểm được hiểu là

bên bảo hiểm phải

thực hiện việc bồi

thường thay cho

chủ các phương

tiện giao thông vận

tải…trong phạm vi

số tiền được bảo

hiểm do thoả thuận

Giấy chứng nhậnbảo hiểm hoặc đơnbảo hiểm là bằngchứng của việcgiao kết hợp đồngbảo hiểm

Căn cứ vào đốitượng bảo hiểm,hợp đồng bảo hiểm

có thể được phânchia thành các loạisau: Hợp đồng bảohiểm con người,hợp đồng bảo hiểmtài sản và hợpđồng bảo hiểmtrách nhiệm dânsự

II Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

1 Lý luận chung

về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

1.1 Khái niệm

Hợp đồng bảohiểm trách nhiệmdân sự là hợp đồng

về bảo hiểm tráchnhiệm dân sự haychính là sự thoảthuận bằng vănbản giữa bên bảohiểm (doanhnghiệp bảo hiểm)với bên tham giabảo hiểm (tổ chức,

cá nhân), theo đódoanh nghiệp bảohiểm cam kết sẽthực hiện tráchnhiệm bồi thườngthiệt hại đối vớingười thứ ba thaycho bên được bảohiểm nếu sự kiệnbảo hiểm xảy ratrong thời hạn cóhiệu lực của hợp

đồng, còn bêntham gia bảo hiểm

có nghĩa vụ đóngphí bảo hiểm

Hợp đồng bảohiểm trách nhiệmdân sự mangnhững đặc điểmchung của hợpđồng bảo hiểm,đồng thời cónhững đặc trưngriêng

1.2 Đặc trưng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Đối tượng tronghợp đồng bảo hiểmtrách nhiệm dân sự

là trách nhiệm vềbồi thường thiệthại, là loại bảohiểm không thểxác định được giátrị đối tượng bảohiểm tại thời điểmgiao kết hợp đồng

“ Đối tượng củahợp đồng bảo hiểmtrách nhiệm dân sự

là trách nhiệm dân

sự của người tham

gia bảo hiểm đối

với bên thứ ba theo

hiểm con người là

bảo hiểm đối với

thường thiệt hại

của người tham gia

bảo hiểm đối với

bên thứ ba Đó là

thiệt hại có thể xảy

ra trong tương lai,

trong phạm vi, giới

hạn bảo hiểm và

thuộc trách nhiệm

bồi thường của bên

tham gia bảo hiểm

và phải bồi thườngthì mới xác địnhđược trách nhiệmbồi thường thiệthại là bao nhiêu

Thường đối vớicác hợp đồng bảohiểm tài sản ta cóthể xác định đượcmức tổn thất tối đacủa tài sản khi giaokết hợp đồng, cònvới các hợp đồngbảo hiểm tráchnhiệm dân sự thìkhông thể xác địnhđược trách nhiệmbồi thường thiệthại tối đa là baonhiêu Mức tráchnhiệm bồi thườngđược xác định theothoả thuận của các

bên và các quyđịnh của pháp luật,trên cơ sở mức độlỗi của người gâythiệt hại và thiệthại thực tế củangười thứ ba

Trách nhiệm bồithường thiệt hạiphát sinh khi cócác đi kiện sau: cóhành vi gây thiệthại của người thamgia bảo hiểm đốivới người thứ ba;

có lỗi của ngườigây thiệt hại; cóthiệt hại thực tếđối với bên thứ ba;

thiệt hại xảy ra làkết quả tất yếu củahành vi gây thiệthại và ngược lạihành vi là nguyênnhân trực tiếp gây

ra thiệt hại

Trong hợp đồngbảo hiểm tráchnhiệm dân sự lỗicủa người tham giabảo hiểm khi thựchiện hành vi gâythiệt hại là căn cứ

để xác định tráchnhiệm bồi thườngcủa người tham giabảo hiểm, đồngthời cũng là căn cứ

để xác định tráchnhiệm của doanhnghiệp bảo hiểm.Trên thực tế lỗitrong trách nhiệmdân sự là lỗi suyđoán, nên ngườigây thiệt hại bị suyđoán là có lỗi khithực hiện hành vigây thiệt hại, trừtrường hợp họchứng minh đượcthiệt hại xảy ratrong trường hợpphòng vệ chínhđáng, tình thế cấpthiết, sự kiện bấtngờ hoặc hoàntoàn do lỗi của bên

bị thiệt hại Căn cứvào mức độ lỗi đểxác định người gâythiệt hại phải bồithường toàn bộ,một phần hoặc liênđới bồi thường, từ

đó doanh nghiệpbảo hiểm xác định

trách nhiệm bồi

thường của mình

Doanh nghiệp bảo

hiểm chỉ phải thực

hiện nghĩa vụ bảo

hiểm khi có yêu

cầu bồi thường của

người tham gia

bảo hiểm phải bồi

thường, thì doanh

nghiệp bảo hiểm

cũng không phải

chịu trách nhiệm

đối với người tham

gia bảo hiểm Việc

bồi thường thiệt

với việc bồi

thường thiệt hại

ngoài hợp đồng thì

người thứ ba có

thể là bất kì tổchức hoặc cá nhânnào bị thiệt hại

Còn bồi thườngthiệt hại theo hợpđồng thì người thứ

ba được xác định

cụ thể là người cómột quan hệ hợpđồng đối với ngườitham gia bảo hiểm

và bị thiệt hại từhợp đồng đó dohành vi của ngườitham gia bảo hiểmgây ra Hợp đồngbảo hiểm chỉ tồntại giữa ngườitham gia bảo hiểm

và doanh nghiệpbảo hiểm, ngườithứ ba không cóquyền trực tiếp yêucầu doanh nghiệptrả tiền bồi thường,trừ trường hợppháp luật có quyđịnh khác Nếupháp luật không cóquy định khác thìngười thứ ba chỉ

có quyền đòi bồithường đối vớingười tham gia

bảo hiểm, trên cơ

sở đó doanhnghiệp bảo hiểmtrả tiền bồi thườngcho người thamgia bảo hiểm vàtrách nhiệm bồithường cho ngườithứ ba thuộc vềngười tham giabảo hiểm, doanhnghiệp bảo hiểm

và người tham giabảo hiểm có thểthoả thuận về việcdoanh nghiệp bảohiểm sẽ bồi thườngtrực tiếp cho ngườithứ ba bị thiệt hại

Trong một sốtrường hợp, đểđảm bảo quyền vàlợi ích hợp phápcủa người bị thiệthại; khắc phục kịpthời thiệt hại vậtchất góp phần bình

ổn tài chính đốivới người bị thiệthại, pháp luật quyđịnh người thứ ba

có thể trực tiếpkhiếu nại đếndoanh nghiệp bảo

hiểm để yêu cầubồi thường

Trong hợp đồngbảo hiểm tráchnhiệm dân sự cóthể giới hạn tráchnhiệm bảo hiểmhoặc không giớihạn trách nhiệmbảo hiểm Để đảmbảo lợi ích kinhdoanh của doanhnghiệp bảo hiểm,đồng thời nâng cao

ý thức của ngườitham gia bảo hiểm,các danh nghiệpbảo hiểm thườngđưa ra các giới hạntrách nhiệm xácđịnh mức bồithường tối đa củadoanh nghiệp bảohiểm đối vớinhững hợp đồngbảo hiểm tráchnhiệm dân sự cụthể Khi gây thiệthại, mức tráchnhiệm bồi thườngcủa người tham giabảo hiểm có thể làrất lớn, song mức

trách nhiệm bảo

hiểm của doanh

nghiệp bảo hiểm

sinh bao nhiêu

doanh nghiệp bảo

hiểm sẽ bồi thường

bấy nhiêu Trường

hợp này số tiền

bảo hiểm được

hiểu là toàn bộ

thiệt hại xảy ra

Điều khoản số tiền

bảo hiểm được đặt

lệ, khi doanhnghiệp bảo hiểm

ký hợp đồng vớingười tham giabảo hiểm, tronghợp đồng khôngxác định số tiềnbảo hiểm cụ thể thìkhi rủi ro xảy radoanh nghiệp bảohiểm có nghĩa vụbảo hiểm đối vớitoàn bộ thiệt hại

1.3 Phân loại hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Căn cứ vào tính ýchí của chủ thểtham gia hợp đồngbảo hiểm thì bảohiểm trách nhiệmdân sự được chiathành hai loại làhợp đồng bảo hiểmtrách nhiệm dân sự

bắt buộc và hợpđồng bảo hiểmtrách nhiệm dân sự

tự nguyện

Căn cứ vào nguồngốc phát sinh tráchnhiệm, bảo hiểmtrách nhiệm dân sựchia thành hai loại

là hợp đồng bảohiểm trách nhiệmdân sự phát sinhtheo hợp đồng vàhợp đồng bảo hiểmtrách nhiệm dân sựphát sinh ngoàihợp đồng

Căn cứ vào đốitượng bảo hiểm cụthể, hợp đồng bảohiểm trách nhiệmdân sự chia thànhcác loại là: bảohiểm trách nhiệmdân sự của chủ xe

cơ giới, bảo hiểmtrách nhiệm dân sựcủa chủ tàu, bảohiểm trách nhiệmcủa chủ đóng tàu,bảo hiểm tráchnhiệm nghề

nghiệp, bảo hiểmtrách nhiệm dân sựcủa người vậnchuyển hàngkhông đối vớihành khách, bảohiểm trách nhiệmcông cộng, bảohiểm trách nhiệmsản phẩm, bảohiểm trách nhiệmdân sự của chủ sửdụng lao động đốivới người laođộng, bảo hiểmtrách nhiệm củachủ nuôi chó, cácloại bảo hiểm tráchnhiệm khác

1.4 Vai trò của bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Rủi ro khách quanluôn tiềm ẩn trongđời sống xã hộihàng ngày Thực tếcác rủi ro này cóthể do rất nhiềunguyên nhân vàhậu quả của nóngày càng khôngthể kiểm soát

nhân nào gây thiệt

hại cho người khác

được tiêu chuẩn an

toàn kĩ thuật, khoa

học, cũng như nhu

cầu xã hội; ý thức

chấp hành luật lệgiao thông củangười dân cònkém Do vậykhông tránh khỏi

sự gia tăng khôngngừng các vụ tainạn giao thông,kéo theo các vụkiện đòi bồithường của nạnnhân hoặc gia đình

họ đối với ngườigây thiệt hại Cótai nạn, có kiện đòibồi thường, rồi xácđịnh được mức bồithường thì vấn đềđặt ra lại là thực tếviệc bồi thườngđược tiến hành nhưthế nào? Một vấn

đề kéo theo là xãhội còn phải đốimặt với tình trạngbồi thường chonạn nhân trong các

vụ tai nạn giaothông Có rất nhiềutrường hợp nạnnhân không nhậnđược tiền bồithường từ nhữngngười gây ra tai

nạn, thậm chítrong nhữngtrường hợp ngườigây ra tai nạn đượcxác định rõ ràng

Lý do rất đơn giản

là người gây ra tainạn không có đủnguồn tài chính tốithiểu để thực hiệnnghĩa vụ luật địnhđối với nạn nhân

Trên thực tế,không phải trườnghợp nào ngườikhông may bị tainạn cũng được đền

bù, bồi thườngnhanh chóng đúngnhư theo luật định,

và người gây tainạn không phải lúcnào cũng sẵn sàngthực hiện đầy đủnghĩa vụ và tráchnhiệm tài chínhcủa mình đối vớinhững thiệt hại củangười bị nạn domình gây ra khiđiều kiện tài chínhkhông đủ để đápứng Tuy nhiênnếu chủ chiếc xe

đó đã tham giamua bảo hiểm bắtbuộc thì mọi việc

sẽ được giải quyếtthuận lợi hơn cho

cả đôi bên Doanhnghiệp bảo hiểm sẽthay mặt chủ xeđền bù cho nạnnhân nếu được yêucầu hoặc trongtrường hợp chủ xe

đã đền bù cho nạnnhân thì doanhnghiệp bảo hiểm sẽtrả lại số tiền đãbồi thường chochủ xe, đảm bảokhả năng tài chínhcủa họ

Thiệt hại xảy ra cóthể là rất lớn, nóvượt quá khả năngtài chính của người

có trách nhiệm,đồng thời ảnhhưởng không nhỏđến đời sống củangười có tráchnhiệm bồi thường

và người bị thiệthại Bảo hiểmtrách nhiệm dân sự

là một cơ chế chắc

chắn để khắc phục

điều đó Nhiều khi

người gây thiệt hại

không đủ khả năng

tài chính để thực

hiện nghĩa vụ bồi

thường, nên đối

với người gây ra

thiệt hại bảo hiểm

trách nhiệm dân sự

là một cơ chế đảm

bảo trách nhiệm

bồi thường của họ

khi họ gây ra thiệt

hại cho người

yên tâm khi những

thiệt hại của họ

được một doanh

nghiệp bảo hiểm

đứng ra bồi thường

thay cho người

tham gia bảo hiểm

vi gây thiệt hại;

khắc phục kịp thờithiệt hại về vậtchất của bên thứ

ba bị thiệt hại; gópphần bình ổn đờisống vật chất củacác chủ thể trong

xã hội

2 Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.

2.1 Chủ thể của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Chủ thể tham giahợp đồng bảo hiểmgồm: Bên nhậnbảo hiểm (bên bánbảo hiểm) và bên

tham gia bảo hiểm(bên mua bảohiểm)

Bên nhận bảohiểm

Bên nhận bảo hiểm

là bên đã nhận phíbảo hiểm củangười tham giabảo hiểm và camkết nhận rủi ro bảohiểm về phía mình

Theo quy định củapháp luật về kinhdoanh bảo hiểm thìbên nhận bảo hiểmchỉ có thể là một tổchức có tư cáchpháp nhân và đượcphép hoạt độngkinh doanh bảohiểm, được gọi làdoanh nghiệp bảohiểm

Bên tham gia bảohiểm

Bên tham gia bảohiểm là bên đã nộpcho bên nhận bảohiểm một khoảntiền là phí bảo

hiểm Khác vớibên nhận bảohiểm, bên tham giabảo hiểm là bất kỳ

tổ chức, cá nhânnào khi có nhu cầubảo hiểm về mộtđối tượng bảohiểm nhất địnhhoặc trong trườnghợp pháp luật buộcphải tham gia bảohiểm về một tráchnhiệm dân sự nhấtđịnh Nếu bêntham gia bảo hiểm

là cá nhân thì phải

có đủ năng lựchành vi dân sự.Năng lực hành vidân sự là khả năng

tự có của chủ thểtrong việc thựchiện kiểm soát vàlàm chủ hành vicủa mình Chủ thểtham gia hợp đồngbảo hiểm bao gồm:

cá nhân, phápnhân, tổ hợp tác,

hộ gia đình…

2.2 Hình thức của hợp đồng bảo

bảo hiểm được thể

hiện dưới hai dạng

có hiệu lực phápluật Nghĩa là họluôn phải mangtheo bên mình mộtbằng chứng chứngminh hợp đồngbảo hiểm đang cóhiệu lực Vì vậyhình thức của hợpđồng bảo hiểm nàythường được thiết

kế dưới dạng giấychứng nhận bảohiểm

Ví dụ: Khi điềukhiển xe cơ giớinếu không có bằngchứng về hợp đồngbảo hiểm tráchnhiệm dân sự củachủ xe cơ giới đểxuất trình trước cơquan nhà nước cóthẩm quyền thì

việc cho xe đó lưuhành là vi phạm

Đơn bảo hiểm

Đơn bảo hiểmthường là hìnhthức của hợp đồngbảo hiểm tựnguyện, có thể cócác dạng khácnhau và thườngbao gồm nhiềutrang Các thôngtin ghi trên đơn chitiết, cụ thể tất cảcác vấn đề liênquan đến hợp đồngbảo hiểm: tên, địachỉ của chủ doanhnghiệp bảo hiểm;

bên mua bảo hiểm;

đối tượng bảohiểm; số tiền bảohiểm; phạm vi bảohiểm; điều kiệnbảo hiểm; điềukhoản loại trừtrách nhiệm bảohiểm; thời hạn bảohiểm; mức phí vàphương thức trảtiền bảo hiểm hoặcbồi thường; giải

quyết tranh chấp.Đơn bảo hiểmthường kèm theocác phụ lục để chitiết hoá các thôngtin đặc điểm củatừng khách hàng

cụ thể, đồng thờigiải thích thuậtngữ trong đơn bảohiểm Nội dungđơn bảo hiểm gồmphần mở đầu; phầnquy định về cácđiều khoản chính;phần quy định vềcác điều khoản loạitrừ; phần quy định

về các điều kiện;chữ ký, ghi rõ họtên của người đạidiện cho doanhnghiệp bảo hiểm

2.3 Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Đối tượng của hợpđồng bảo hiểmtrách nhiệm dân sựhiểu theo nghĩachung nhất là trách

nhiệm bồi thường

thiệt hại của người

tham gia bảo hiểm

Điều bắt buộc đối

với một người

trong trách nhiệm

bồi thường thiệt

hại là việc người

Những hành vi cógây ra thiệt hại chongười khác nhưngđược thực hiện phùhợp với quy địnhcủa pháp luật thìngười thực hiệnnhững hành vi đókhông phải bồithường Ví dụ:

hành vi gây thiệthại trong cáctrường hợp tronggiới hạn phòng vệchính đáng, tronggiới hạn của tìnhthế cấp thiết, do sựkiện bất ngờ

Có thiệt hại xảy ra

Trách nhiệm bồithường thiệt hạiđược áp dụngnhằm mục đíchkhắc phục mộtphần hoặc toàn bộtổn thất tài chínhcho người bị thiệt

hại Do đó, chỉ khi

có thiệt hại xảy rathì mới phải bồithường; vì vậy cầnphải xác định xem

có thiệt hại xảy rahay không và thiệthại là bao nhiêu

Thiệt hại là nhữngtổn thất xảy rađược tính thànhtiền , bao gồm:

những mất mát, hưhỏng, huỷ hoại vềtài sản, nguồn thunhập bị mất, chiphí nhằm ngănchặn, khắc phụcnhững hậu quả xấu

về tài sản, sứckhoẻ, tính mạng,danh dự, uy tín,nhân phẩm, tinhthần

Có mối quan hệnhân quả giữahành vi trái phápluật và thiệt hạixảy ra

Một người chỉ phảichịu trách nhiệmbồi thường thiệt

hại khi thiệt hạixảy ra là hậu quảtrực tiếp do hành

vi trái pháp luậtcủa họ gây ra, hayhành vi trái phápluật là nguyênnhân gây ra hậuquả đó

* Có lỗi

của người gây thiệthại

Thiệt hạixảy ra có thể dohành vi cố ý hoặc

vô ý gây ra, cũng

có thể do nguồnnguy hiểm cao độhoặc do cây cối,súc vật gây ra.Song với bản chấtcủa bảo hiểm làchỉ bảo hiểm rủi ronên phạm vi bảohiểm trong hợpđồng bảo hiểm chỉbao gồm các thiệthại do hành vi vôý; do súc vật, câycối, nhà cửa, côngtrình xây dựng gâyra; không bảo hiểm

với những thiệt hại

bảo hiểm hoặc bồi

thường thiệt hại

cho người tham

gia bảo hiểm khi

sự kiện bảo hiểm

xảy ra Nghĩa là rủi

ro được bảo hiểm

chỉ là giả thiết xảy

ra trong tương lai

nhưng không biếtchính xác diễnbiến sự kiện sẽ xảy

ra ở đâu, bao giờ

và cụ thể rủi ro là

gì, mức độ tổn thấtbao nhiêu…Muabảo hiểm chính làphòng tránh rủi rotrước khi nó xảy

ra Điều 571BLDSquy định: “ sự kiệnbảo hiểm là sựkiện khách quan

do các bên thoảthuận hoặc dopháp luật quy định

mà khi sự kiện đóxảy ra thì bên bảohiểm phải trả tiềnbảo hiểm cho bênđược bảo hiểm ”

Theo đó, một sựkiện xảy ra trênthực tế chỉ đượccoi là sự kiện bảohiểm nếu nó là sựkiện khách quan vàkhi sự kiện đó xảy

ra đã gây thiệt hại,tổn thất thực tế

Mặt khác, bên bảohiểm chỉ phải trảtiền bảo hiểm khi

tổn thất xảy ratrong phạm vi bảohiểm đã được cácbên thoả thuậnhoặc pháp luật quyđịnh và trong thờihạn có hiệu lựccủa hợp đồng bảohiểm đó Hiểu mộtcách chung nhấtthì sự kiện bảohiểm là những rủi

ro xảy ra nằmngoài ý chí của cácbên tham gia hợpđồng bảo hiểm và

đã gây ra nhữngtổn thất nhất địnhtrong phạm vi bảohiểm đã được xácđịnh trước theothoả thuận hoặctheo quy định củapháp luật Hay sựkiện bảo hiểmchính là rủi rođược bảo hiểm

2.5 Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm và loại trừ trách nhiệm bảo hiểm.

* Giới hạn

trách nhiệm bảohiểm

Hợp đồngbảo hiểm tráchnhiệm dân sự làmột cơ chế chuyểngiao trách nhiệmbồi thường thiệthại từ người thamgia bảo hiểm sangdoanh nghiệp bảohiểm, bản thân bảohiểm không loạitrừ được nhữngthiệt hại xảy ranhưng thông qua

đó bảo đảm việckhắc phục về mặttài chính đối vớinhững thiệt hại đó.Khi giao kết hợpđồng bảo hiểmtrách nhiệm dân

sự, bên mua bảohiểm phải hìnhdung được tráchnhiệm bồi thườngthiệt hại mà mình

sẽ được bảo hiểm

là gì và nếu cóthiệt hại xảy ra thì

sẽ được bên bảo