Phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo việt nhân thọ phú yên

1.4 Các tiêu chí phân tích phát tri!n dch v tài chính b o hi!m nhân th... Ngu n: Niên giám th ng kê t nh Phú Yên chúng.

PH M HOÀI NAM

PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH

B O HI M NHÂN TH

T I CÔNG TY B O VI T NHÂN TH PHÚ YÊN

t i công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên" là k t qu c a quá trình h c t p, nghiên c u khoa h c c l p nghiêm túc c a cá nhân tôi dư i s hư ng d n c a Ti n s Ph m T Nga

Các s li u, thông tin ư c s! d ng trong lu n v n ư c trích ngu n g c rõ ràng, áng tin c y, ư c x! lý trung th c và khách quan

K t qu nghiên c u trong lu n v n là trung th c và chưa ư c công b trong b"t k# công trình nghiên c u nào khác

Phú Yên, ngày tháng 12 n m 2018

H c viên: PH M HOÀI NAM

2 M c tiêu nghiên c u trang 2

3 i tư ng và ph m vi nghiên c u trang 2

4 Phương pháp nghiên c u trang 3

1.2 S c n thi t phát tri n d!ch v" tài chính b o hi m nhân th

trang 7

1.2.1 S c1n thi t c a b o hi m nhân th trang 7 1.2.2 Khái ni m b o hi m nhân th trang 9 1.2.3 Các 2c trưng c a b o hi m nhân th trang 10

1.3 Các nhân t# nh h $ng % n phát tri n d!ch v" tài chính b o hi m nhân th trang 13

1.3.1 Nhân t bên ngoài trang 13

1.3.1.1 Môi trư3ng kinh t - chính tr - xã h i trang 13 1.3.1.2 Môi trư3ng pháp lý trang 14 1.3.1.3 Y u t tâm lý và thói quen c a khách hàng trang 15 1.3.1.4 Môi trư3ng c nh tranh trang 15 1.3.2 Nhân t bên trong trang 15

1.3.2.1 Hi u qu ho t ng trang 15 1.3.2.2 Uy tín, thương hi u doanh nghi p trang 16 1.3.2.3 S n ph4m b o hi m nhân th trang 16 1.3.2.4 Ngu n nhân l c cán b và i lý b o hi m trang 17 1.3.2.5 Qu n lý ho t ng i lý trang 17 1.3.2.6 Phát tri n h th ng phân ph i trang 19

1.4 Các tiêu chí phân tích phát tri n d!ch v" tài chính b o hi m nhân th trang 20

1.4.1 Các tiêu chí v phát tri n doanh thu khai thác m i trang 20 1.4.2 Các tiêu chí v d ch v khách hàng trang 21

CH ƠNG 2: TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH B O HI M NHÂN TH T I CÔNG TY B O VI T NHÂN TH PHÚ YÊN trang 23 2.1 Th c tr&ng phát tri n d!ch tài chính b o hi m nhân th trang 23

2.1.1 S ra 3i c a B o hi m nhân th trên th gi i và t i Vi t Nam trang 23 2.1.2 S phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th t i Công ty B o Vi t Nhân Th Phú Yên trang 23

2.2 Th c tr&ng các nhân t# nh h $ng % n phát tri n d!ch v" tài chính b o hi m nhân th t&i công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên trang 25

2.2.1.2 Môi trư3ng pháp lý trang 26 2.2.1.3 Y u t tâm lý và thói quen c a khách hàng trang 26 2.2.1.4 Môi trư3ng c nh tranh trang 27 2.2.2 Nhân t bên trong trang 27

2.2.2.1 Hi u qu ho t ng trang 27 2.2.2.2 Uy tín, thương hi u doanh nghi p trang 27 2.2.2.3 S n ph4m b o hi m nhân th trang 28 2.2.2.4 Ngu n nhân l c cán b và i lý b o hi m trang 28 2.2.2.5 Qu n lý ho t ng i lý trang 29 2.2.2.6 Phát tri n h th ng phân ph i trang 35

2.3 Phân tích th c tr&ng các tiêu chí phát tri n d!ch v" tài chính b o hi m nhân

th t&i công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên trang 36

2.3.1 Phân tích các tiêu chí v phát tri n doanh thu khai thác m i trang 36 2.3.1.1 Phân tích S lư ng i lý b o hi m trang 36 2.3.1.2 Phân tích T5 l i lý ho t ng trang 38 2.3.1.3 Phân tích N ng su"t s lư ng h p ng/ i lý ho t ng trang 38 2.3.1.4 Phân tích m c phí b o hi m bình quân trang 39 2.3.2 Phân tích các tiêu chí v d ch v khách hàng trang 40 2.3.2.1 Phân tích t5 l thu phí b o hi m trang 40 2.3.2.2 Phân tích t5 l duy trì h p ng trang 41 2.3.2.3 Phân tích t5 l tái t c h p ng trang 42

2.4 ánh giá th c tr&ng phát tri n d!ch v" tài chính b o hi m nhân th t&i công ty

B o Vi t Nhân th Phú Yên trang 42

2.4.1 Nh6ng thành t u t ư c trang 42 2.4.2 Nh6ng h n ch và nguyên nhân trang 43

3.1 L 'c kh o các gi i pháp v phát tri n d!ch v" tài chính b o hi m nhân th trang 45

3.1.1 Mô hình qu n lý chuyên nghi p c a Jack và Gary Kinders trang 45 3.1.2 Mô hình qu n lý hi u su"t i lý c a LIMRA trang 45

3.2 Gi p pháp phát tri n d!ch v" t v(n b o hi m nhân th t&i Công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên trang 46

3.2.1 Gi i pháp v Tuy n d ng trang 46 3.2.2 Gi i pháp v ào t o, Hu"n luy n trang 48 3.2.3 Gi i pháp v Giám sát trang 50 3.2.4 Gi i pháp v phát tri n h th ng trang 52 3.2.5 Gi i pháp Nâng cao ch"t lư ng D ch v khách hàng trang 52

CH ƠNG 4: K HO CH TH C HI N GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH B O HI M NHÂN TH T I B O VI T NHÂN TH PHÚ YÊN trang 54 4.1 K ho&ch th c hi n các gi i pháp trang 54 4.2 Các b c th c hi n trang 55

4.2.1 Các bư c th c hi n Tuy n d ng trang 55 4.2.2 Các bư c th c hi n ào t o & Hu"n luy n trang 56 4.2.3 Các bư c th c hi n Giám sát trang 56 4.2.4 Các bư c th c hi n Phát tri n h th ng trang 57 4.2.5 Các bư c th c hi n kh o sát ý ki n khách hàng/ i lý nâng cao ch"t lư ng d ch

v khách hàng trang 57

CH ƠNG 5: K T LU N VÀ KHUY N NGH trang 58 5.1 K t lu)n trang 58

5.2.2 i v i C c qu n lý giám sát b o hi m trang 59

TÀI LI U THAM KH O trang 60

STT T, vi t t-t Nguyên ngh.a

L I M U

1.Lý do ch n tài

Khi kinh t xã h i ngày m t phát tri n, i s ng v t ch t tinh th n c a con

ng i ngày càng c nâng cao thì con ng i ngày càng có nhi u nhu c u òi h i

c áp ng hơn Theo h th ng c p b c v nhu c u c a Maslow, khi nhu c u cơ

b n c a con ng i c thõa mãn, con ng i s mong mu n c an toàn Nhu c u

an toàn c a con ng i th hi n vi c mong mu n c an toàn v s c kh e, vi c làm, thu nh p, gia ình, tài chính.v.v V i m c ích áp ng nhu c u an toàn tài chính, c th là s b o v an toàn tài chính tr c nh ng r i ro b t ng , d ch v tài chính b o hi m nhân th ã ra i

Tuy nhiên s n ph m b o hi m nhân th là s n ph m có c i m vô hình, nhu

c u c a ng i dân v i s n ph m này là nhu c u ti m n, th c t cho th y r ng ai

c ng có nhu c u ti t ki m, nhu c u u t và nhu c u b o v an toàn tài chính tr c các r i ro, song có ít ng i t nh n r ng mình có nhu c u v b o hi m nhân th Tâm

lý chung c a ng i dân là ít mu n mua b o hi m, th m chí nhi u ng i không mu n nói v r i ro Nhi u ng i ch tham gia b o hi m nhân th sau khi ã c !i lý

b o hi m g i m nhu c u v b o v , ti t ki m, u t c ng nh t v n y nh ng

l i ích c a b o hi m nhân th i v i nhu c u "n nh tài chính cá nhân Theo các chuyên gia trong ngành b o hi m nhân th , Vi t Nam hi n nay t# l ng i dân tham gia b o hi m nhân th kho ng 10% dân s

$ n c ta s n ph m b o hi m nhân th c T"ng công ty b o hi m Vi t

Nam (tr c ây) gi i thi u n ng i dân k t% n&m 1996, v i m c tiêu phát tri n

d ch v tài chính b o hi m nhân th kh'p t nh thành trên c n c T"ng công ty B o

Vi t Nhân th (hi n nay) ã a ra nhi u chính sách, gi i pháp góp ph n a ngành

Phú Yên có dân s hơn 904,407 ng i, t# l ng i dân tham gia b o hi m

nhân th v+n còn khá th p (kho ng 10% dân s ), thu nh p c a ng i dân trong

nh ng n&m qua có t&ng lên, bình quân u ng i n&m 2017 !t 28,5 tri u ,ng, thu

nh p t&ng lên làm gia t&ng nhu c u ti t ki m, tích l y và b o v an toàn tài chính

Ti m l c kinh t c a t nh Phú Yên còn th p so v i nhi u t nh thành trên c n c, l(nh

v c kinh doanh b o hi m nhân th t!i a bàn Phú Yên còn khá m i m- nh ng ã có

s c!nh tranh r t gay g't và kh c li t c a nhi u doanh nhi p b o hi m nhân th có

v n u t n c ngoài v i kinh nghi m c a công ty a qu c gia Vi c t&ng nhanh ho!t ng tuy n d ng !i lý, xây d ng h th ng phân ph i cung c p s n ph m b o

hi m nhân th n khách hàng nh m chi m l(nh và m r ng th tr ng c ng nh ngày càng nâng cao ch t l ng d ch v khách hàng là nh ng ho!t ng mà công ty

ã t p trung phát tri n th i gian qua

T% th c ti.n công tác c a mình t!i công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên, em

ch n tài nghiên c u "Phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th t!i Công ty

B o Vi t Nhân th Phú Yên" v i mong mu n ánh giá th c tr!ng ho!t ng kinh doanh c a công ty trên cơ s phân tích các nhân t và các tiêu chí nh h ng tr c

ti p n phát tri n doanh thu, n ch t l ng d ch v khách hàng t% ó phát tri n

d ch v tài chính b o hi m nhân th n v i khách hàng t!i Phú Yên và gia t&ng n&ng

l c c!nh tranh c a doanh nghi p

2 M c tiêu nghiên c u

- ánh giá th c tr!ng phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th t!i công

ty B o Vi t Nhân th Phú Yên d a trên phân tích nh ng nhân t nh h ng và các tiêu chí phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th

- xu t nh ng gi i pháp phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th t!i công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên

3 i tư ng và ph m vi nghiên c u

i t ng nghiên c u: phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th t!i công

ty B o Vi t Nhân th Phú Yên

Ph!m vi nghiên c u:

- V n i dung: nghiên c u t p trung vào các n i dung cơ b n v phát tri n

d ch v tài chính b o hi m nhân th và phân tích các y u t nh h ng t i phát tri n

d ch v tài chính b o hi m nhân th t% ó a ra các gi i pháp ch y u phát tri n

d ch v tài chính b o hi m nhân th t!i công ty B o Vi t nhân th Phú Yên trong

th i gian t i

- V không gian, th i gian: lu n v&n s/ d ng s li u thu th p t% công ty B o

Vi t Nhân th Phú Yên trong giai o!n 2015 - 2017

4 Phương pháp nghiên c u

Nghiên c u nh tính: s/ d ng ph ơng pháp di.n gi i, phân tích, so sánh, t"ng

h p nh m làm rõ phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th t!i Công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên

CH NG 1: S C N THI T, CÁC NHÂN T NH H NG VÀ CÁC TIÊU CHÍ PHÂN TÍCH PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH B O HI M NHÂN

TH T I CÔNG TY B O VI T NHÂN TH PHÚ YÊN

1.1 Gi i thi u t ng quan v công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên

Công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên c thành l p theo quy t nh s 197/2000/Q -BTC ngày 08/12/2000 c a B tr ng B tài chính, là ơn v thành viên c a T"ng công ty B o Hi m Vi t Nam Ngày 23/11/2007 B Tài Chính c p gi y phép thành l p và ho!t ng s 46/GP/KDBH cho phép T p oàn B o Vi t c thành l p T"ng công ty B o Vi t Nhân th d i hình th c chuy n "i B o hi m Nhân th Vi t Nam t% doanh doanh nghi p nhà n c thành công ty trách nhi m h u h!n m t thành viên do T p oàn B o Vi t u t 100% v n Theo ó Công ty B o

Vi t Nhân th Phú Yên là công ty thành viên h!ch toán ph thu c c a T"ng công ty

B o Vi t Nhân th , thu c T p oàn B o Vi t

Tr i qua quá trình hình thành và phát tri n, Công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên n cu i n&m 2017 có 27 cán b nhân viên v i 3.366 !i lý b o hi m, công ty ã

và ang ph c v nhu c u tài chính v b o hi m nhân th cho g n 65.000 khách hàng trong ph!m vi toàn t nh

1.1.2 B" máy t ch c và ch c n#ng các phòng ban

Theo quy t nh s 64/Q -BVNT ngày 21/01/2013 c a T"ng giám c T"ng công ty B o Vi t Nhân th , công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên g,m các phòng ban sau:

Sơ $ 1.1: Cơ c u t ch c b" máy công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên

Phòng Phát Tri n

Phòng H)

Tr

Phòng

D ch

V

- Ban giám c: g,m giám c và 02 phó giám c ph trách phát tri n kinh doanh.

- Phòng Phát tri n kinh doanh 1: g,m 03 cán b

- Phòng Phát tri n kinh doanh 2: g,m 03 cán b

- Phòng Phát tri n kinh doanh 3: g,m 02 cán b

- T" ch c, qu n lý, ki m tra, giám sát ho!t ng c a !i lý b o hi m

Phòng H) tr kinh doanh có ch c n&ng tham m u cho lãnh !o công ty và t"

ch c th c hi n các m t công tác:

- L p ngân sách cho ho!t ng phát tri n kinh doanh

- Tính toán thu nh p !i lý, thi ua khen th ng !i lý

- K toán ngoài h p ,ng

- Hành chính nhân s theo phân c p c a T"ng công ty

1.1.3 L%nh v&c kinh doanh

Các l(nh v c kinh doanh c a T"ng công ty B o Vi t Nhân th g,m b o hi m nhân th và u t tài chính Các nghi p v c phép ti n hành kinh doanh g,m:

- Kinh doanh b o hi m nhân th

- Kinh doanh tái b o hi m: nh n và nh ng tái b o hi m i v i t t c các nghi p v b o hi m nhân th , b o hi m s c kh e và b o hi m tai n!n con ng i

- Qu n lý Qu1 và ti n hành ho!t ng u t trong các l(nh v c: mua trái tri u chính ph ; mua c" phi u trái phi u doanh nghi p; kinh doanh b t ng s n; góp v n vào các doanh nghi p khác; cho vay theo quy nh c a Lu t các t" ch c tín d ng; g/i

ti n t!i các t" ch c tín d ng

- Các ho!t ng khác theo quy nh c a pháp lu t

Theo ó, Công ty B o Vi t Vi t Nhân th Phú Yên ho!t ng trong l(nh v c kinh doanh B o hi m nhân th

1.1.4 K t qu ho t "ng kinh doanh

K t qu kinh doanh c a công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên giai o!n t% n&m

2015 n n&m 2017 !t t t, s l ng h p ,ng khai thác m i và doanh thu phí !t

m c t&ng tr ng cao M c t&ng tr ng v s l ng h p ,ng khai thác m i bình quân !t 128%; t&ng tr ng v doanh thu khai thác m i bình quân !t 130%; t&ng

tr ng v t"ng doanh thu phí b o hi m bình quân là 126% K t qu kinh doanh c

th theo nh b ng sau:

B ng 1.1: K t qu ho t "ng kinh doanh c'a công ty BVNT Phú Yên các n#m

(Ngu n: báo cáo k t qu kinh doanh công ty BVNT Phú Yên các n m 2015, 2016, 2017)

Công ty c ng !t nhi u gi i th ng v d ch v khách hàng do T"ng công ty

B o Vi t Nhân th trao t ng hàng n&m nh : gi i th ng "D ch v khách hàng ch t

l ng vàng" n&m 2013; gi i th ng "Ong vàng ch&m ch " n&m 2014; gi i "Ch t

l ng Vàng" n&m 2015; gi i "D ch v thân thi n, khách hàng tin yêu" n&m 2016;

Gi i "D ch v khách hàng 2ng c p" n&m 2017

1.2 S& c(n thi t phát tri!n d)ch v tư v n tài chính b o hi!m nhân th

R i ro chính là ngu,n g c phát sinh nhu c u v b o hi m Trong cu c s ng, lao ng c ng nh s n xu t kinh doanh con ng i m c dù ã luôn chú ý ng&n ng%a

và phòng nh ng r i ro v+n có th s y ra Ch2ng h!n do thiên tai ã gây ra bão, l

l t, h!n hán làm thi t h!i n tính m!ng, tài s n c a con ng i Môi tr ng xã h i

c ng là m t nguyên nhân c a các lo!i r i ro, n u xã h i c t" ch c và qu n lý ch t

ch m i ng i s ng và làm vi c theo hi n pháp và pháp lu t, vi c ch&m sóc s c kh e

c th c hi n t t thì s không s y ra ho c h!n ch hi n t ng tr m c'p, th t nghi p,

m au, b nh t t, m t kh n&ng lao ng, thu nh p gi m sút

Có nhi u quan ni m v r i ro, tuy nhiên các quan ni m v r i ro u có nh ng

i m t ơng ,ng khi gán cho r i ro hai c i m cơ b n là: tính b t th ng trong kh n&ng s y ra và d+n n h u qu x u

R i ro là kh n&ng s y ra bi n c b t th ng có h u qu thi t h!i ho c k t qu không mong i (Ngu n: giáo trình ào t o c b n ki n th c chung v b o hi m,

r i ro tài chính, có th s/ d ng m t trong b n cách: né tránh r i ro, ki m soát r i

ro, ch p nh n r i ro, chuy n giao r i ro (Ngu n: giáo trình ào t o c b n ki n th c

chung v b o hi m, T ng công ty B o Vi t Nhân th )

Né tránh r i ro: ví d m t ng i mua c" phi u, r i ro có th là anh ta s b l),

l a ch n né tránh r i ro t c là ng i ó s không mua c" phi u

Ki m soát r i ro: bi n pháp nh m h!n ch t i a các t"n th t có th s y ra, ví

d khi tham gia giao thông b ng xe máy ng i ng,i trên xe c n i m b o hi m

Ch p nh n r i ro: ây là hình th c ng i g p t"n th t t ch p nh n kho n t"n

th t ó, khi r i ro s y ra m i tìm ki m các ngu,n tài chính kh'c ph c bù 'p mà

không có s chu n b tr c (ch p nh n r i ro th ng), c ng có th là hình th c l p

ra qu1 d tr qu1 d phòng bù 'p t"n th t (ch p nh n r i ro ch ng)

Ch n né tránh r i ro không mua c" phi u có th chúng ta m t i cơ h i thu

c l i nhu n cao t% hình th c này i m b o hi m khi tham gia giao thông không ch'c ch'n là tai n!n s không s y ra Hình th c ch p nh n r i ro s không s/

d ng c các ngu,n l c (v n, tài s n ) m t cách t i u vì m c t"n th t c a r i

ro là không hoàn toàn gi ng nhau và không l ng tr c c

Chuy n giao r i ro: ây là mô hình lý t ng nh t, là công c i phó v i h u

qu t"n th t do r i ro gây ra và có hi u qu nh t Chuy n giao r i ro là chuy n giao

trách nhi m tài chính c a r i ro ó cho bên khác Cách thông d ng nh t cho các cá nhân, gia ình và các doanh nghi p chuy n giao r i ro là mua b o hi m b ng cách

Ng i mua b o hi m tr cho công ty b o hi m m t kho n phí b o hi m "i l y cam k t b,i th ng

Trong i u ki n phát tri n kinh t xã h i nh hi n nay, nhu c u v b o hi m

tr nên a d!ng, b o hi m ã xâm nh p vào m i l(nh v c i s ng kinh t xã h i,

vi c ra i các lo!i hình kinh doanh trong l(nh v c này là m t t t y u khách quan

S ra i và phát tri n c a b o hi m nhân th xu t phát t% nhi u nhu c u khác nhau òi h i ph i c áp ng trong cu c s ng nh m b o v con cái ho c nh ng

ng i ph thu c tránh kh i nh ng b t h!nh thi u th n v t ch t do cái ch t b t ng

c a ng i tr c t gia ình ho c ti t ki m áp ng các nhu c u tài chính trong

t ơng lai c a cá nhân và gia ình

S ra i và phát tri n c a b o hi m nhân th ã óng góp m t ph n không

nh vào s phát tri n c a n n kinh t trên th gi i Ngày nay tham gia b o hi m nhân

th tr thành m t nhu c u thi t y u c a ng i dân các n c phát tri n c ng nh ang phát tri n

Theo Lu t kinh doanh b o hi m "b o hi m nhân th là lo!i nghi p v b o

hi m cho tr ng h p ng i c b o hi m s ng ho c ch t"

Bài vi t trên trang web c a Hi p h i b o hi m Vi t Nam t!i a ch http://iav.vn/News/Item/2816/0/vi-VN/Default.aspx, theo ông Phùng 'c L c, nguyên T"ng th ký Hi p h i b o hi m Vi t Nam, "b o hi m nhân th là cam k t

c a doanh nghi p b o hi m áp ng nhu c u m t kho n tài chính trong t ơng lai c a

ng i tham gia b o hi m ã l a ch n khi s y ra các r i ro, s c b t ng ho c các s

ki n c b o hi m ã c quy nh trong h p ,ng b o hi m, ,ng th i ng i tham gia b o hi m cam k t óng phí b o hi m y , úng h!n nh h p ,ng b o

hi m ã quy nh"

V m t pháp lý, b o hi m nhân th là b n h p ,ng gi a bên mua b o hi m

và doanh nghi p b o hi m theo ó quy nh ngh(a v và quy n l i c a m)i bên, ngh(a v c a bên này là quy n l i c a bên kia và ng c l!i

V m t k1 thu t, b o hi m nhân th là nghi p v bao hàm nh ng cam k t mà

s thi hành nh ng cam k t này g'n v i các bi n c liên quan n b n thân con ng i

nh : s ng, t/ vong, tai n!n và b nh t t kéo theo s m t kh n&ng lao ng th ơng t t

và các chi phí y t

Nh v y, v i khái ni m b o hi m nhân th theo ông Phùng 'c L c ã bao hàm y v m t pháp lý và m t k1 thu t

B o hi m nhân th v a mang tính B o hi m v a mang tính Ti t ki m

V i tính b o hi m, b o hi m nhân th b o v tài chính cho Ng i c b o

hi m tr c nh ng r i ro, s ki n c b o hi m trong th i h!n b o hi m B o hi m nhân th b o hi m r i ro liên quan n tính m!ng, s c kh e con ng i nh th ơng

t t, t/ vong, b nh hi m nghèo

V i tính ti t ki m, khi h t h!n h p ,ng b o hi m, ng i c b o hi m không g p r i ro s ki n c b o hi m thì c doanh nghi p b o hi m chi tr quy n l i áo h!n Quy n l i áo h!n th ng b ng t"ng s phí b o hi m ã óng

c ng thêm m t ph n b o t c ho c lãi

tham gia b o hi m

H p ,ng b o hi m h u trí s áp ng nhu c u c a ng i tham gia b o hi m

nh ng kho n tr c p u n hàng tháng, hàng quý ho c hàng n&m t% ó góp ph n

"n nh i s ng c a h khi v h u

H p ,ng b o hi m t/ k3 s giúp ng i c b o hi m l!i cho gia ình

m t kho n ti n khi ng i c b o hi m t/ vong, s ti n này áp ng c r t nhi u

m c ích khác nhau nh tr n , con cái &n h c, ph ng d 4ng b m* già

H p ,ng b o hi m h)n h p giúp ng i c b o hi m l!i cho gia ình

m t kho n ti n khi ng i c b o hi m t/ vong trong quá trình tham gia b o hi m, ,ng th i khi h t h!n h p ,ng công ty b o hi m thanh toán quy n l i áo h!n giúp

ng i c b o hi m !t c m c tiêu tài chính c a mình áp ng nh ng nhu c u trong cu c s ng, làm cho cu c s ng tr nên sung túc th nh v ng

H p ,ng b o hi m liên k t u t giúp ng i tham gia b o hi m thõa mãn hai nhu c u là c b o hi m và tham gia u t Theo h p ,ng này, phí b o hi m sau khi tr% i chi phí qu n lý và chi phí tr cho cam k t b,i th ng c s/ d ng mua các ơn v u t trong qu1 liên k t, các qu1 này bao g,m nhi u lo!i tài s n u

t c qu n lý nh m mang l!i l i ích cho t t c nh ng ng i s h u các ơn v u

t trong qu1 Quy n l i c a các h p ,ng b o hi m th c t là giá tr c a các ơn v

u t ó ây là dòng s n ph m áp ng nhu c u ti t ki m, b o v và u t v i linh ho!t và phù h p v i nhu c u khách hàng m i t ng l p

S ti n b o hi m không b gi i h n

B o hi m nhân th không b gi i h!n S ti n b o hi m mà S ti n b o hi m theo l a ch n c a Ng i tham gia b o hi m và c doanh nghi p b o hi m ch p

nh n n u phù h p v i kh n&ng tài chính c a Ng i tham gia b o hi m m b o óng phí b o hi m y , úng h!n trong su t th i h!n c a h p ,ng b o hi m

B o hi m nhân th có th i h!n dài 10, 15, 20 n&m th m chí n su t i Vì

có th i h!n dài nên b o hi m nhân th tích t c r i ro b o hi m và tích t phí b o

hi m Th i h!n càng dài thì xác su t s y ra r i ro b o hi m càng l n, nh t là r i ro tai n!n, m au, b nh t t, t/ vong t%ng tu"i khác nhau có xác su t x y ra càng cao khi tu"i t&ng d n Th i h!n càng dài, kho n phí b o hi m tích t càng l n làm gia t&ng quy n l i v m t ti t ki m và u t

S n ph m b o hi m nhân th là bán l i cam k t c a doanh nghi p b o

b o hi m

S n ph m b o hi m nhân th là tr%u t ng vì v y vi c cung c p s n ph m b o

hi m nhân th n khách hàng cá nhân c n có i ng trung gian là !i lý b o hi m Doanh nghi p b o hi m ào t!o, h ng d+n, qu n lý, ki m soát ch t ch i ng !i

lý b o hi m gi i thích rõ ràng y và hi u c các cam k t c a doanh nghi p

b o hi m c ng nh ngh(a v c a khách hàng

B o hi m nhân th áp ng nhu c u cá nhân

B o hi m nhân th giúp m)i cá nhân và gia ình có c s an tâm v tinh

th n vì m)i cá nhân và gia ình s có c ngu,n tài chính m b o trong tr ng

h p r i ro nh b t/ vong hay th ơng t t d+n n m t ngu,n thu nh p B o hi m nhân th góp ph n "n nh tài chính, "n nh cu c s ng c a cá nhân và gia ình

B o hi m nhân th giúp cá nhân và gia ình th c hi n ch ơng trình tích l y tài chính cho nh ng k ho!ch t ơng lai nh : chi phí giáo d c; tr c p thu nh p h u trí; tr c p ng i s ng ph thu c; chi phí h u s và ho!ch nh tài s n th%a k c ng

nh các nhu c u cá nhân khác

B o hi m nhân th áp ng nhu c u cho doanh nghi p

Ch ơng trình b o hi m "n nh kinh doanh m b o nh ng l i ích mà theo ó

ch doanh nghi p có ngu,n l c "n nh và ti p t c kinh doanh trong tr ng h p m t

ng i ch doanh nghi p ho c m t nhân v t ch ch t i v i doanh nghi p qua i Nhân v t ch ch t là m t cá nhân, có th là nhân viên c a doanh nghi p có óng góp thi t y u n ho!t ng c a doanh nghi p và vi c h qua i s gây h u qu tài chính nghiêm tr ng cho doanh nghi p ó

Doanh nghi p có th mua b o hi m nhân th cho nhân viên c a mình nh m t&ng phúc l i cho ng i lao ng V i ch ơng trình b o hi m nhân th cùng óng phí theo ó doanh nghi p tham gia b o hi m cho nhân viên c a doanh nghi p nh ng nhân viên ó ph i óng m t ph n phí b o hi m V i ch ơng trình thanh toán quy n

l i tr sau theo ó h p ,ng b o hi m nhân th cá nhân c ng có th c dùng nh

m t ch ơng trình thanh toán quy n l i tr sau do ng i s/ d ng lao ng yêu c u

nh m b" sung thu nh p cho ng i lao ng v sau Tr ng h p ng i lao ng ch m

d t h p ,ng lao ng tr c ngày xác nh trong ch ơng trình, ng i lao ng s ch

nh n c kho n ti n b ng t"ng kho n ti n thu nh p ã gi l!i óng phí b o hi m

n th i i m ó Ch ơng trình thanh toán quy n l i tr sau có nhi u u i m trong

vi c gi l!i nh ng nhân viên quan tr ng cho doanh nghi p

B o hi m nhân th t!o s "n nh xã h i và tr!ng thái an toàn xã h i, l y s ông bù s ít, chia s- r i ro thông qua vi c gi m thi u s lo l'ng cho bên mua b o

hi m B o hi m nhân th góp ph n t!o nên phong cách s ng m i M t xã h i có b o

hi m nhân th là m t xã h i v&n minh vì ó con ng i ã th hi n m t n p s ng

*p, bi t lo l'ng cho t ơng lai c a mình và trách nhi m v i ng i thân yêu

B o hi m nhân th góp ph n t!o công &n vi c làm cho m t s l ng l n ng i lao ng góp ph n thúc y phát tri n kinh t Ngoài ra thông qua u t d i nhi u hình th c, ngành b o hi m còn gián ti p t!o thêm nhi u vi c làm cho các ngành khác

B o hi m nhân th góp ph n huy ng ngu,n v n l n nhàn r)i t% trong dân chúng, u t dài h!n cho s phát tri n kinh t xã h i c a t n c, c bi t là u t vào các công trình cơ s h! t ng ,ng th i b o hi m nhân th góp ph n thu hút v n

u t n c ngoài, thu hút các doanh nghi p u t n c ngoài vào Vi t Nam

D ch v tài chính b o hi m nhân th bao g,m nhi u khâu nh : nghiên c u th

tr ng, phát tri n s n ph m, marketing, xây d ng kênh phân ph i, xúc ti n bán hàng, tuy n d ng/ ào t!o/hu n luy n/giám sát kênh phân ph i, d ch v khách hàng Có

th hi u phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th ngh(a là: phát tri n a d!ng hóa s n ph m, xác nh th tr ng m c tiêu, phân ph i s n ph m chi m l(nh th

tr ng, d ch v khách hàng làm cho khách hàng hài lòng thõa mãn v s n ph m d ch

v i u này ,ng ngh(a v i vi c t&ng doanh thu, l i nhu n, chi m l(nh th tr ng

và nâng cao uy tín th ơng hi u c a doanh nghi p (Võ Th Pha, 2010)

1.3 Các nhân t nh hư+ng n phát tri!n d)ch v tư v n tài chính b o hi!m nhân th

1.3.1.1 Môi trư,ng kinh t - chính tr) - xã h"i

M t n n kinh t phát tri n là môi tr ng thu n l i cho s phát tri n c a các ho!t ng kinh doanh nói chung và s phát tri n c a d ch v tài chính b o hi m nhân

th nói riêng Thu nh p c a ng i dân càng cao, ph n thu nh p dành cho vi c mua

b o hi m c ng càng cao Khi m t n c càng giàu có và có n&ng su t lao ng càng cao thì phí b o hi m trên u ng i c ng nhi u kh n&ng t&ng theo

Môi tr ư ng chính tr - xã h i

Môi tr ng chính tr xã h i bao g,m các y u t nh chính tr , dân s , trình dân trí, v&n hóa D ch v tài chính b o hi m nhân th ch có th phát tri n trong m t môi tr ng chính tr "n nh không có nhi u bi n ng b t th ng

V&n hóa c a m t n c có nh h ng n vi c ti t ki m c a ng i dân và

nh ng ng i qu c gia có t# l ti t ki m cao có xu h ng mua b o hi m nhi u hơn

do h luôn có ý th c c giá tr c a vi c chu n b cho t ơng lai hơn là vi c ch s ng

vì hi n t!i

Nh ng ng i không bi t c bi t vi t th ng không ph i là khách hàng ti m n&ng, do s n ph m b o hi m khá ph c t!p, nh ng ng i có trình giáo d c nh t

nh m i có th hi u và mua s n ph m mình c n

Nh ng n c có quy mô dân s l n và t&ng tr ng dân s d ơng s h a h*n

ti m n&ng phát tri n r t l n vì th tr ng luôn c b" sung khách hàng ti m n&ng

m i Nh ng n c có t# l sinh th p và tu"i th cao làm cho dân s nh ng n c này ngày càng già ,ng ngh(a v i vi c tr thành th tr ng ti m n&ng cho nh ng s n

ph m h u trí

B o hi m nhân th là ho!t ng kinh doanh trong l(nh v c tài chính do v y công ty b o hi m nhân th luôn ch u s ki m soát ch t ch c a pháp lu t, môi tr ng pháp lý vì th có nh h ng n vi c phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th

Do nh h ng to l n c a ho!t ng tài chính vào n n kinh t mà m)i công ty b o

hi m u ch u s ki m soát ch t ch c a pháp lu t Lu t pháp t!o ra cơ s pháp lý cho các ho!t ng c a công ty b o hi m nhân th ó là nh ng quy nh b't bu c các công ty b o hi m nhân th ph i tuân theo, ,ng th i c ng là cơ s gi i quy t các tranh ch p phát sinh trong quá trình ho!t ng c a công ty b o hi m N u các quy

nh c a lu t pháp không y không rõ ràng và thi u tính ,ng b nh t quán s gây ra khó kh&n cho ho!t ng kinh doanh b o hi m Ng c l!i, m t h th ng pháp

lu t y và hoàn ch nh s là m t hành lang pháp lý v ng ch'c cho các ho!t ng

c a công ty b o hi m Khi ó, lu t pháp s có tác d ng tích c c tr thành ng l c giúp doanh nghi p b o hi m nhân th ho!t ng hi u qu hơn

1.3.1.3 Y u t tâm lý và thói quen khách hàng

Khách hàng là nhân t quan tr ng quy t nh n s thành b!i c a doanh nghi p trong n n kinh t th tr ng Khách hàng có nhu c u r t phong phú và khác nhau, m)i nhóm khách hàng có c tr ng riêng Ho!t ng cung ng d ch v tài chính b o hi m nhân th ph i chú ý n tâm lý tiêu dùng c a khách hàng Mu n phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th thì doanh nghi p ph i n'm b't c nhu

c u c a khách hàng t% ó a ra các s n ph m d ch v phù h p v i t%ng nhóm

khách hàng khác nhau (khách hàng cá nhân, khách hàng t ch c ) Vì v y doanh

nghi p b o hi m c n ph i xét n và tìm hi u tâm lý c a t%ng i t ng khách hàng

có th t v n l a ch n các lo!i hình s n ph m d ch v phù h p

Ho!t ng trong n n kinh t th tr ng các doanh nghi p b o hi m nhân th

ch u s c!nh tranh ngày càng gay g't gi a các doanh nghi p b o hi m nhân th trong

n c và các doanh nghi p b o hi m nhân th có v n u t n c ngoài v i th m!nh

c a các công ty a qu c gia Ngoài s c!nh tranh tr c ti p gi a các doanh nghi p b o

hi m nhân th v i nhau thì s c!nh tranh gián ti p gi a doanh nghi p b o hi m nhân

th và doanh nghi p thu c m t ngành khác có nhi u i u ki n thu n l i hơn nh d ch

v b o hi m c a ngân hàng Doanh nghi p có c!nh tranh c thì m i có kh n&ng t,n t!i, ng c l!i s b y lùi ra kh i th tr ng C!nh tranh giúp doanh nghi p có

th nâng cao ho!t ng c a mình ph c v khách hàng t t hơn, nâng cao c tính n&ng ng nh ng luôn trong tình tr!ng b y lùi

Hi u qu ho!t ng c a m t doanh nghi p nói chung và c a doanh nghi p b o

hi m nhân th nói riêng c o l ng theo nhi u y u t nh quy mô tài s n, quy mô

v n ch s h u, l i nhu n sau thu , qu n tr r i ro ho!t ng, qu n lý ho!t ng u

t

Quy mô tài s n t&ng lên i kèm v i vi c m r ng ho!t ng c a doanh nghi p

b o hi m, kh n&ng ti p c n n nhi u i t ng khách hàng hơn, m r ng chi nhánh

ho!t ng giúp doanh nghi p b o hi m nhân th cung c p các s n ph m n khách hàng hi u qu hơn t% ó thúc y doanh thu và l i nhu n c a doanh nghi p

Cùng v i ngân hàng th ơng m!i và qu1 u t , công ty b o hi m là nh ng t"

ch c u t tài chính hàng u Cách th c mà các công ty b o hi m qu n lý ho!t

ng u t không ch nh h ng t i ng i ch h p ,ng và c" ông c a công ty mà còn nh h ng t i nh ng i t ng liên quan khác t!i nơi công ty b o hi m ho!t

ng

Không ph i khách hàng khi nào c ng hi u rõ ng n ngành ch c n&ng m t s n

ph m d ch v , uy tín tên th ơng hi u s là y u t r t quan tr ng khách hàng c m

th y t tin v i s l a ch n c a mình S n ph m b o hi m nhân th th ng có tính

ch t dài h!n nên uy tín th ơng hi u doanh nghi p là m t y u t mà khách hàng cân nh'c quy t nh s/ d ng s n ph m d ch v Doanh nghi p b o hi m nhân th có uy tín th ơng hi u m!nh s mang n cho doanh nghi p l i th to l n, t!o ra uy tín cho

s n ph m thúc y vi c bán hàng và là v khí s'c bén trong c!nh tranh V i th ơng

hi u m!nh, ng i tiêu dùng có ni m tin v i s n ph m c a doanh nghi p s yên tâm

và t hào khi s/ d ng s n ph m và trung thành v i s n ph m Doanh nghi p có

th ơng hi u m!nh s t!o ra s c hút v i th tr ng m i, t!o i u ki n cho doanh nghi p trong vi c m r ng th tr ng, thu hút khách hàng ti m n&ng th m chí thu hút

c khách hàng c a công ty c!nh tranh, thu hút ngu,n nhân l c

S n ph m là v n quan tr ng nh t c a các y u t th tr ng h)n h p vì thông qua s n ph m doanh nghi p có th thõa mãn nhu c u và mong mu n c a khách hàng Khi khách hàng mua m t s n ph m b o hi m nhân th t c là h ang mua gi i pháp cho m t v n ho c là ph ơng ti n thõa mãn nhu c u ho c mong mu n

S n ph m b o hi m ngoài nh ng c i m g c c a chúng v v t ch t, k1

thu t, ch c n&ng (các quy n l i theo i u kho n h p ng) thì còn có c i m vô

hình mà khách hàng có th nh n c (an tâm khi có s m b o và an toàn v tài

c nhu c u c a th tr ng m c tiêu, s n ph m c a doanh nghi p b o hi m c n có

c c i m g c và c i m vô hình t% ó t!o l i th trong c!nh tranh

1.3.2.4 Ngu$n nhân l&c cán b" và i lý b o hi!m

Ngu,n nhân l c cán b và !i lý b o hi m, ây là nhân t quan tr ng nh

h ng t i s phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th S n ph m b o hi m nhân th có c i m vô hình, nó c cung c p thông qua l c l ng bán hàng là !i lý b o hi m vì v y s tin t ng c a khách hàng c ng nh quá trình ra quy t nh mua ho c không ph thu c r t l n vào !i lý bán hàng c bi t i t ng khách hàng c a d ch v tài chính này ch y u là khách hàng cá nhân th ng phân tán và không ,ng nh t, do ó !i lý bán hàng c n có n&ng l c th c s nh!y bén hi u bi t tâm lý khách hàng và có k1 n&ng t v n t t

Ngu,n l c cán b c a doanh nghi p là tài s n vô hình c a doanh nghi p b o

hi m Ch t l ng ngu,n nhân l c c th hi n ph m ch t !o c, n&ng l c và trình chuyên môn nghi p v Trình , thái ph c v c a cán b nhân viên s t!o ra nh ng c m xúc tích c c và hi u qu hơn cho khách hàng trong quá trình làm

vi c, t% ó thu hút khách hàng nhi u hơn (Safari, Amir 2013)

Theo mô hình qu n lý chuyên nghi p c a Jack và Gary Kinders (Jack and

trong công ty b o hi m nhân th bao g,m các ho!t ng Tuy n d ng, ào t!o &

Hu n luy n, Giám sát & nh h ng

"Cách t t nh t !t c m c t&ng doanh thu và l i nhu n chính là kh n&ng

t v n t t c ng nh cung c p d ch v nhanh chóng và cao c p cho khách hàng

m b o t t nh t kh n&ng trên c n ph i duy trì m t i ng !i lý v i s l ng l n

và ho!t ng hi u qu " (Jack and Gary Kinders, Professtional Pattern of

Management 2003)

!i lý b o hi m nhân th giúp doanh nghi p b o hi m tìm ki m khách hàng

ti m n&ng, là ng i cung c p thông tin v các nghi p v b o hi m nhân th cho khách hàng, làm c u n i doanh nghi p b o hi m ký k t h p ,ng v i khách hàng

!i lý là ng i t!o l p m i quan h gi a khách hàng v i công ty b o hi m, ,ng th i

!i lý có vai trò góp ph n làm t&ng uy tín c a doanh nghi p, t&ng kh n&ng c!nh tranh m r ng th ph n, m r ng quy mô doanh nghi p trên th tr ng

Kênh phân ph i s n ph m b o hi m nhân th n khách hàng hi n nay ch

!o v+n là thông qua l c l ng !i lý b o hi m M c tiêu quan tr ng nh t c a doanh nghi p b o hi m nhân th trong giai o!n u tri n khai ho!t ng kinh doanh là m

r ng phát tri n kênh phân ph i s n ph m và t&ng tr ng doanh thu Ho!t ng tuy n

d ng !i lý là m t ho!t ng th ng xuyên và liên t c M t ph n trong vi c t&ng doanh thu này có th !t c t% hi u su t kinh doanh c a l c l ng !i lý hi n có Tuy nhiên vi c tuy n d ng và b" sung m t l c l ng !i lý m i giàu ti m n&ng vào trong i ng bán hàng c a doanh nghi p b o hi m hàng n&m chính là i u thi t y u

và quy t nh

"Trong ngành kinh doanh d ch v tài chính hi n nay, theo k p các thay "i và

c p nh t t t thông tin là nh ng yêu c u quan tr ng hơn bao gi h t và ,ng th i i u

ó c ng khó kh&n hơn bao gi h t b i vì ngày nay nh ng thay "i di.n ra r t nhanh

i t ng khách hàng ngày càng khó tính hơn và òi h i cao hơn Vi c xây d ng

con ng i, phát tri n cá nhân !i lý là m t quá trình liên t c" ( Jack and Gary

Kinders, Professtional Pattern of Management 2003)

S n ph m b o hi m nhân th v i c i m là s n ph m vô hình, khách hàng không d dàng nhìn th y l i ích c a nó vì v y òi h i ng i !i lý b o hi m c n có

ki n th c, k1 n&ng, thái !o c ngh nghi p t t t v n và thuy t ph c khách hàng tham gia s n ph m b o hi m nhân th

Các n i dung ào t!o và hu n luy n !i lý:

- ào t!o ki n th c n n t ng: v ngành b o hi m, ki n th c s n ph m b o

hi m nhân th , quy trình bán hàng, quy trình nghi p v

- Hu n luy n k1 n&ng phát tri n: k1 n&ng l p k ho!ch làm vi c; k1 n&ng phát tri n th tr ng; k1 n&ng t v n b o hi m nhân th ; k1 n&ng ph c v khách hàng.v.v

- Xây d ng thái tích c c, !o c ngh nghi p, s t tin, phát tri n hoàn thi n cá nhân !i lý

Quá trình phát tri n cá nhân !i lý c kh i u t% khi công ty th c hi n ào t!o và hu n luy n t!o cho !i lý m t n n t ng s m !t c thành công phát tri n cá nhân !i lý doanh nghi p b o hi m h ng d+n !i lý h c qua nh ng khóa

h c và th c t p bán hàng n m t trình mà !i lý có ki n th c và k1 n&ng c n thi t có th t kinh doanh, !t c nh ng m c tiêu cá nhân ra và nh ng nhu

c u v thu nh p Các ho!t ng ào t!o và hu n luy n c doanh nghi p b o hi m

th c hi n m t cách liên t c và ây là m t công vi c không bao gi k t thúc trong n)

l c phát tri n m t i ng !i lý hi u qu cao

!i lý b o hi m c xem là m t ch th ng ra th c hi n m t giao d ch

c y quy n trên cơ s H p ,ng !i lý c ký k t gi a !i lý và Doanh nghi p

b o hi m Theo ó doanh nghi p b o hi m y quy n cho !i lý th c hi n các công

vi c: gi i thi u chào bán b o hi m; thu x p vi c giao k t h p ,ng b o hi m; thu phí

b o hi m; thu x p gi i quy t b,i th ng tr ti n b o hi m khi s ki n b o hi m s y ra; th c hi n các ho!t ng khác có liên quan n h p ,ng b o hi m i u này òi

h i ng i !i lý b o hi m c n tuân th th c hi n các quy trình quy nh nghi p v

m b o l i lích c a khách hàng, doanh nghi p và b n thân ng i !i lý Ho!t

ng !i lý b o hi m c n c giám sát b i Doanh nghi p b o hi m nh m duy trì và nâng cao hi u qu ho!t ng c ng nh tính tuân th

Trong ngành kinh doanh b o hi m nhân th , m c ích c a ho!t ng giám sát !i lý nh m !t hi u qu kinh doanh thông qua nh ng !i lý có trách nhi m và ho!t

ng c l p Ho!t ng giám sát là m t ngh thu t "h) tr m i ng i hoàn thành công vi c", i u này có ngh(a là làm sao cho m i cá nhân !i lý u c m th y công

vi c h p d+n, c ào t!o, hu n luy n, khuy n khích, ng viên và phát tri n b n thân

H th ng phân ph i là m!ng l i các công ty và nh ng ng i th c hi n ti p

th phân ph i s n ph m n khách hàng Các công ty b o hi m có th l a ch n r t nhi u kênh phân ph i khác nhau, s thành công c a m)i công ty c ng ph thu c vào

s l a ch n cách qu n lý và s k t h p t t c các kênh phân ph i thành m t h th ng

nh t

Ba lo!i kênh phân ph i mà các công ty b o hi m th ng s/ d ng:

- H th ng bán hàng cá nhân - h th ng phân ph i hình thành t% !i lý - trong

ó nh ng ng i !i lý c h ng hoa h,ng thông qua vi c t v n cung c p s n

H th ng phân ph i hình thành t% !i lý có hai hình th c mà các công ty b o

hi m t p trung phát tri n ó là h th ng chi nhánh và h th ng t"ng !i lý Trong h

th ng chi nhánh, giám c chi nhánh, cán b qu n lý và nhân viên làm vi c t!i chi nhánh là ng i lao ng c a công ty và ch u s qu n lý c a công ty T"ng !i lý là

m t nhà kinh doanh c l p, ng i thành l p v&n phòng T"ng !i lý và tr c ti p ký

h p ,ng v i công ty b o hi m H u h t các công ty b o hi m m i thành l p th ng

l a ch n h th ng phân ph i là T"ng !i lý, còn các công ty b o hi m ã i vào "n

nh th ng s/ d ng h th ng chi nhánh S l a ch n h th ng chi nhánh hay h

th ng v&n phòng t"ng !i lý ph thu c vào yêu c u i v i ngu,n l c và chi phí c n chu n b thành l p h th ng phân ph i và trách nhi m c a công ty trong vi c giám sát các ho!t ng c a !i lý

1.4 Các tiêu chí phân tích phát tri!n d)ch v tài chính b o hi!m nhân th

Theo mô hình qu n lý hi u su t !i lý c a LIMRA - ( Life Insurance

M1

Doanh thu khai thác m i = S l ng !i lý

x T# l !i lý ho!t ng

x N&ng su t s l ng h p ,ng/ !i lý ho!t ng

x Phí b o hi m bình quân

b o hi m trong m t tháng và !i lý ch c coi là ho!t ng trong tháng ó

T# l !i lý ho!t ng là t# l nh ng !i lý ho!t ng trên t"ng s !i lý T# l

!i lý ho!t ng xác nh s óng góp c a các !i lý có tác ng tr c ti p n doanh thu phí b o hi m

T# l !i lý ho!t ng = ! ý !

" ! ý

N&ng su t s l ng h p ,ng/ !i lý ho!t ng th hi n s l ng h p ,ng (tính bình quân) m)i !i lý ho!t ng khai thác c

quy n&m (AFYP_ Annualized First Year Premium) là kho n phí b o hi m n&m th

nh t c quy "i t ơng ng theo nh k3 n p phí c a h p ,ng

T l thu phí b o hi m:

T# l thu phí b o hi m nh k3 là m t tiêu chí ph n nh ch t l ng qu n lý tài chính và c xác nh theo công th c:

T# l thu phí b o hi m nh k3 = " í 3

100%

T# l duy trì h p ,ng ph n nh ch t l ng trong ho!t ng khai thác b o

hi m c a !i lý b o hi m và s hài lòng c a khách hàng i v i doanh nghi p

CH NG 2: TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH B O

HI M NHÂN TH T I CÔNG TY B O VI T NHÂN TH PHÚ YÊN

2.1 Th&c tr ng phát tri!n d)ch tài chính b o hi!m nhân th

Hình th c b o hi m nhân th u tiên ra i n&m 1585 Luân ôn, ng i

c b o hi m là Villliam Gybbob Công ty u tiên cung c p b o hi m nhân th ra

th tr ng là ASPAO (Amicable Society for a Perpetual Assurance Office) c thành l p vào n&m 1706 t!i London, Anh Qu c $ châu Á công ty b o hi m nhân th

ra i u tiên là t!i Nh t B n Công ty b o hi m Meiji c a Nh t B n ra i vào n&m

1868, n n&m 1888 và 1889 hai công ty khác là Kyoei và Nippon ra i và phát tri n cho n ngày nay

$ n c ta, n&m 1987 T"ng công ty b o hi m Vi t Nam ã có nh ng nghiên

c u a s n ph m b o hi m nhân th n ng i dân Tuy nhiên, giai o!n này

n n kinh t l!m phát cao và không "n nh, ch a có i u ki n công ty b o hi m ho!t ng trong l(nh v c u t , môi tr ng u t ch a phát tri n, nhà n c ch a có

nh ng quy nh mang tính pháp lý trong ho!t ng kinh doanh b o hi m, thu nh p

ng i dân th p.v.v nên ch a th tri n khai T"ng công ty B o Hi m Vi t Nam ã trình B tài chính tri n khai nghi p v b o hi m nhân th vào n&m 1996 và tháng 8/1996 B o Vi t ã phát hành nh ng h p ,ng b o hi m nhân th u tiên N&m

1999, công ty TNHH b o hi m nhân th Prudential Vi t Nam là công ty b o hi m nhân th 100% v n u t n c ngoài u tiên chính th c ho!t ng t!i Vi t Nam và cho n nay ã có 18 công ty b o hi m nhân th trên c n c t!o ra m t s c!nh tranh khá kh c li t trong vi c chi m l(nh th ph n

Vi t Nhân Th Phú Yên

T!i Phú Yên, t% n&m 1996 n n&m 2000 m ng kinh doanh b o hi m nhân th

ch là m t phòng nghi p v t!i Công ty B o Vi t Phú Yên Th i gian này ho!t ng kinh doanh b o hi m nhân th r t sơ khai, ban u cán b công ty th c hi n tuyên truy n v l i ích c a b o hi m nhân th n các cơ quan, tr ng h c b ng cách v n

ng cán b công nhân viên ch c mua b o hi m nhân th và ,ng th i công ty b't

u thí i m kênh phân ph i s n ph m qua !i lý b o hi m u n&m 2001, công ty

B o Vi t Nhân th Phú Yên c thành l p trên cơ s tách ra t% Công ty B o Vi t Phú Yên và ho!t ng kinh doanh trong l(nh v c b o hi m nhân th Công ty t p trung phát tri n kênh phân ph i (h th ng !i lý) và th c hi n nhi u hình th c nh m tuyên truy n v b o hi m nhân th n v i ng i dân

S có m t c a các công ty b o bi m nhân th có v n u t n c ngoài t!i a bàn Phú Yên c ng khá s m t% n&m 1999 Ng i dân ngày càng c cung c p thông tin v b o hi m nhân th b i các ho!t ng tuyên truy n v b o hi m nhân th c a các doanh nghi p b o hi m S c!nh tranh v thu hút khách hàng, thu hút ngu,n nhân l c !i lý bán hàng ã di.n ra sôi ng và có ph n kh c li t Phát tri n d ch v tài chính b o hi m nhân th là cơ s công ty B o Vi t Nhân th Phú Yên áp ng yêu c u nhi m v kinh doanh c a mình

Cùng v i s phát tri n v kinh t xã h i, thu nh p ng i dân Phú Yên ngày càng t&ng lên, thu nh p bình quân u ng i n&m 2015 là 24.165.600 ,ng; n&m

2016 là 27.091.200 ,ng; n&m 2017 là 28.512.000 ,ng; Dân s trung bình t nh Phú

Yên n&m 2017 là 904.407 ng i (Ngu n: Niên giám th ng kê t nh Phú Yên

chúng Phú Yên khu v c Nam Trung B , nơi mà hàng n&m th ng xuyên gánh

ch u r i ro c a nhi u cơn bão, l l t, h!n hán V n n!n ô nhi.m môi tr ng, v sinh

an toàn th c ph m, tai n!n giao thông v+n còn hi n h u do ó nhu c u "n nh tài chính c ng luôn c hi n h u i v i m)i cá nhân m)i gia ình

Trong n&m 2017 toàn t nh Phú Yên có 1.714 doanh nghi p ang ho!t ng v i

s l ng lao ng là 35.894 ng i, v n s n xu t kinh doanh bình quân là 30.631 t# ,ng, thu nh p bình quân /tháng c a ng i lao ng !t 4.764.000 ,ng S l ng doanh nghi p và s ng i lao ng trong các doanh nghi p qua các n&m ngày càng

t&ng lên c bi t là lo!i hình doanh nghi p t nhân (713 doanh nghi p v i 5.546 lao

ng) và công ty trách nhi m h u h!n (885 công ty v i 17.036 lao ng) (Ngu n:

nhân có th áp ng nhu c u "n nh kinh doanh i v i nhân v t ch ch t trong các doanh nghi p t nhân V i các lo!i hình doanh nghi p nhà n c, doanh nghi p c"