THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG vốn tài NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG cửu LONG CHI NHÁNH bến TRE

Hệ thống các ngân hàng thương mại luôn là nhóm trung gian tài chính lớn nhất và cũng là trung gian tài chính mà các chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên nhất dù ở quốc gia nào. Tại Việt Nam hệ thống các ngân hàng thương mại trong nước cũng đã khẳng định vai trò quan trọng của mình khi có những đóng góp to lớn trong tiến trình đổi mới đất nước chuyển mình từ một nền kinh tế nông nghiệp để trở thành một nền kinh tế công nghiệp tiên tiến. Thông qua chức năng quan trọng như trung gian thanh toán, trung gian tín dụng các ngân hàng đã có những đóng góp tích cực cho việc thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, tiết kiệm được chi phí lưu thong tiền mặt… từ đó góp phần làm tăng thêm của cải cho xã hội, thúc đẩy kinh tế phát triển. Đặc biệt với chức năng tập trung vốn của nền kinh tế, ngân hàng huy động và tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế từ đó cung ứng vốn để đảm bảo cho mọi quá trình sản xuất, kinh doanh của các tổ chức, cá nhân được thực hiện liên tục, quy mô sản xuất mở rộng, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, tạo ra nhiều của cải vật chất cho xã hội và góp phần tạo công ăn việc làm cho người lao động. Do vậy huy động vốn là chức năng quan trọng nhất của một ngân hàng thương mại không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn có tác động lớn đến tăng trưởng kinh tế của đất nước, đặc biệt trong giai đoạn nền kinh tế nước ta đang tiến hành hội nhập với kinh tế quốc tế. Nhờ hội nhập quốc tế các ngân hàng thương mại sẽ tiếp cận thị trường quốc tế một cách dễ dàng hơn và hiệu quả huy động vốn, sử dụng vốn sẽ tăng lên góp phần nâng cao chất lượng và loại hình hoạt động. Muốn có được nguồn vốn vững mạnh, giải pháp được không ít ngân hàng chọn là nâng lãi suất huy động vốn, dẫn đến cuộc chạy đua lãi suất huy động vốn. Khi bỏ ra chi phí sử dụng vốn quá cao, ngân hàng không thể cho doanh nghiệp vay vốn với lãi suất thấp. Doanh nghiệp không thể tiếp cận được vốn hoặc tiếp cận được vốn nhưng lãi suất cao, kinh doanh không hiệu quả phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu, Ngân hàng lại không thể sử dụng được vốn mà phải trả khoản lãi lớn cho khách hàng gửi tiền. Như vậy, vấn đề về vốn và nguồn sử dụng có hiệu quả là vấn đề chung trong nền kinh tế Việt Nam. Hoạt động của ngân hàng có vai trò quan trọng, có tác động mạnh đến nền kinh tế. Không có ngân hàng nào kinh doanh hiệu quả khi hàng loạt doanh nghiệp rơi vào bế tắt, không có ngân hàng mạnh trong nền kinh tế kém và ngược lại. Đó là lý do em chọn đề tài “THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TÀI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH BẾN TRE” để làm đề tài nghiên cứu của mình.

KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU

LONG CHI NHÁNH BẾN TRE

GVHD: CH NGUYỄN CHIÊU THỤY SVTH : TRỊNH TRÚC LINH

LỚP : TÀI CHÍNH TÍN DỤNG A – K12 MSSV : 1211043073

Vĩnh Long, năm 2014

Vĩnh Long, ngày ….tháng….năm 2014

Giáo viên hướng dẫn

Bến Tre, ngày… tháng… năm 2014 Giám đốc

Qua ba năm học tập và rèn luyện dưới mái trường đại học Cửu Long, cùng vớithời gian thực tập tại Ngân hàng MHB chi nhánh Bến Tre em đã học tập và tích lũyđược nhiều kinh nghiệm quý báu cho mình Đề tài là sự kết hợp giữa lý thuyết đãhọc và thực tiễn trong thời gian kiến tập.

Bằng sự nỗ lực của bản thân, sự động viên của gia đình cùng với sự giảng dạynhiệt tình của thầy cô Khoa Kế Toán – Tài Chính – Ngân Hàng, đặc biệt là sự chỉdẫn tận tâm của GVHD cô Nguyễn Chiêu Thụy đã truyền đạt cho em những kiếnthức quý giá trong suốt thời gian học tại trường, em vô cùng biết ơn các thầy cô.Bên cạnh đó qua thời gian thực tập ngắn hạn tại Ngân hàng MHB – Chi nhánh BếnTre em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của các cô, chú, anh, chị tại Ngân hàng

Em xin chân thành cảm ơn: Thầy cô Khoa Kế Toán – Tài Chính – Ngân hàngtrường đại học Cửu Long đã truyền đạt cho em những kiến thức bổ ích trong thờigian em học tập tại trường GVHD cô Nguyễn Chiêu Thụy đã nhiệt tình hướng dẫn,góp ý kiến cho em hoàn thành đề tài Ban Giám Đốc, các cô chú, anh chị trongNgân hàng MHB Bến Tre dù rất bận rộn với công việc, song các cô chú, anh chịvẫn nhiệt tình giúp đỡ, chỉ dẫn, cung cấp tài liệu và giải đáp những thắc mắc cho emtrong suốt quá trình kiến tập tại Ngân hàng

Trong quá trình làm bài có nhiều thiếu sót mong quý thầy cô bỏ qua cho em và

em rất mong được sự bổ sung, đóng góp ý kiến từ các cô chú, anh chị và quý anhchị để em có thể khắc phục những thiếu sót trong đề tài

Em kính chúc quý thầy cô, Ban lãnh đạo và cô chú, anh chị công tác tại Ngânhàng MHB Chi nhánh Bến Tre lời chúc sức khỏe và thành đạt Kính chúc chi nhánhngày càng lớn mạnh và phát triển bền vững

Bến Tre, ngày….tháng….năm 2014

CBNV : Cán bộ nhân viên

HĐQT : Hội đồng quản trị

MHB Bến Tre : Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà đồng

bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Bến Tre

NHTM : Ngân hàng thương mại

TMCP : Thương mại cổ phần

Bảng 1.1: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2011 – 2013 9

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo kì hạn tiền gửi từ năm 2011 – 2013 19

Bảng 2.2: Vốn huy động theo thành phần kinh tế từ năm 2011 – 2013 21

Bảng 2.3: Vốn huy động theo loại tiền gửi từ năm 2011 – 2013 23

LỜI MỞ ĐẦU

1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Trong những năm gần đây, nền kinh tế thế giới gặp rất nhiều khó khăn, kinh tếViệt Nam cũng không nằm ngoài vòng xoáy khủng hoảng Hàng loạt doanh nghiệptuyên bố phá sản hay chỉ hoạt động cầm chừng vì không có đủ vốn Trong khi cácdoanh nghiệp phải lay hoay tìm lối thoát thì hệ thống các ngân hàng thương mại –các tổ chức tài chính trung gian, những “nhân vật chính” trong quá trình tạo điềukiện cho nền kinh tế cũng gặp không ít khó khăn: tái cơ cấu hệ thống ngân hàng,vấn đề nợ xấu Trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn lẽ ra ngân hàng là cứu cánh vềvốn cho các doanh nghiệp nhưng ngay cả bản thân các ngân hàng cũng gặp rắt rối

về nguồn vốn, khó khăn trong thanh khoản

Hệ thống các ngân hàng thương mại luôn là nhóm trung gian tài chính lớnnhất và cũng là trung gian tài chính mà các chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyênnhất dù ở quốc gia nào Tại Việt Nam hệ thống các ngân hàng thương mại trongnước cũng đã khẳng định vai trò quan trọng của mình khi có những đóng góp to lớntrong tiến trình đổi mới đất nước chuyển mình từ một nền kinh tế nông nghiệp đểtrở thành một nền kinh tế công nghiệp tiên tiến Thông qua chức năng quan trọngnhư trung gian thanh toán, trung gian tín dụng các ngân hàng đã có những đóng góptích cực cho việc thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độlưu chuyển vốn, tiết kiệm được chi phí lưu thong tiền mặt… từ đó góp phần làmtăng thêm của cải cho xã hội, thúc đẩy kinh tế phát triển Đặc biệt với chức năng tậptrung vốn của nền kinh tế, ngân hàng huy động và tập trung các nguồn vốn nhàn rỗitrong nền kinh tế từ đó cung ứng vốn để đảm bảo cho mọi quá trình sản xuất, kinhdoanh của các tổ chức, cá nhân được thực hiện liên tục, quy mô sản xuất mở rộng,đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, tạo ra nhiều của cải vật chất cho xã hội và gópphần tạo công ăn việc làm cho người lao động Do vậy huy động vốn là chức năng

tế quốc tế Nhờ hội nhập quốc tế các ngân hàng thương mại sẽ tiếp cận thị trườngquốc tế một cách dễ dàng hơn và hiệu quả huy động vốn, sử dụng vốn sẽ tăng lêngóp phần nâng cao chất lượng và loại hình hoạt động.

Muốn có được nguồn vốn vững mạnh, giải pháp được không ít ngân hàngchọn là nâng lãi suất huy động vốn, dẫn đến cuộc chạy đua lãi suất huy động vốn.Khi bỏ ra chi phí sử dụng vốn quá cao, ngân hàng không thể cho doanh nghiệp vayvốn với lãi suất thấp Doanh nghiệp không thể tiếp cận được vốn hoặc tiếp cận đượcvốn nhưng lãi suất cao, kinh doanh không hiệu quả phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu,Ngân hàng lại không thể sử dụng được vốn mà phải trả khoản lãi lớn cho kháchhàng gửi tiền

Như vậy, vấn đề về vốn và nguồn sử dụng có hiệu quả là vấn đề chung trongnền kinh tế Việt Nam Hoạt động của ngân hàng có vai trò quan trọng, có tác độngmạnh đến nền kinh tế Không có ngân hàng nào kinh doanh hiệu quả khi hàng loạtdoanh nghiệp rơi vào bế tắt, không có ngân hàng mạnh trong nền kinh tế kém vàngược lại

Đó là lý do em chọn đề tài “THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TÀI NGÂNHÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHINHÁNH BẾN TRE” để làm đề tài nghiên cứu của mình

2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

Mục tiêu nghiên bài thực hành nghề nghiệp là tìm hiểu về thực trạng huy độngvốn tại ngân hàng Đồng thời thông qua việc phân tích, đánh giá tình hình thực tếcông tác huy động vốn của NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNGBẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH BẾN TRE

3 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU

• Đối tượng nghiên cứu: thực trạng huy động vốn của ngân hàng TMCP phát triểnnhà đổng bằng sông Cửu Long - chi nhánh Bến Tre

• Phạm vi nghiên cứu:

- Không gian: Đề tài được thực hiện tại ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng bằngsông Cửu Long – Chi nhánh Bến Tre

- Thời gian: thời gian thực hiện đề tài từ ngày 1/7/2014 đến 23/8/2014.

Các số liệu kinh doanh, huy động vốn của ngân hàng TMCP phát triển nhàđồng bằng sông Cửu Long – Chi nhánh Bến Tre giai đoạn 2011 – 2013

4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Bài thực hành nghề nghiệp sử dụng phương pháp miêu tả, giải thích, đốichiếu, so sánh, phân tích, tổng hợp Ngoài ra bài còn thu thập thêm một số thông tin

và số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ các sách tham khảo, tạp chí, báo điện

tử, các quy định liên quan đến huy động vốn của ngân hàng Nhà Nước Việt Nam

CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ

ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH BẾN TRE 1.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng bằng sông

Cửu Long - chi nhánh Bến Tre 1.1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội tại địa bàn thành

phố Bến Tre

1.1.1.1 Đặc điểm tự nhiên

- Đông giáp với biển Đông với đường bờ biển dài 65km

- Tây giáp với Vĩnh Long và Trà Vinh có ranh giới chung là sông Cổ Chiên

- Nam giáp với Vĩnh Long và Trà Vinh có ranh giới chung là song Cổ Chiên

- Bắc giáp với Tiền Giang có ranh giới chung là sông Tiền

Bến Tre là một trong 13 tỉnh đồng bằng sông Cửu Long, có diện tích tự nhiên

là 2.361 km2, được hình thành bởi ba dãy cù lao, cù lao An Hóa, cù lao Bảo, cù laoMinh, được phù sa bốn nhánh sông Cửu Long bồi tựu thành Những con sông lớnnối liền từ Đông qua các cửa sông, ngược về phía thượng nguồn đến tậnCampuchia, cùng hệ thống kênh ngồi chằng chịt khoảng 6000km đan vào nhau chởnặng phù sa chảy khắp ba dãy cù lao là một lợi thế của Bến Tre trong phát triển giaothông thủy, hệ thống thủy lợi, phát triển kinh tế biển, kinh tế vườn, trao đổi hànghóa với các tỉnh lân cận

1.1.1.2 Tình hình kinh tế xã hội

Năm 2013, mặc dù còn gặp nhiều khó khăn, thách thức ảnh hưởng của lạmphát, giá cả các mặt hàng thiết yếu tăng cao, giá nông sản, thủy sản giảm thấp, dịchbệnh trong nuôi trồng thủy sản phát sinh, hoạt động của các doanh nghiệp gặp nhiềukhó khăn, các công trình triển khai chậm do khó khăn về nguồn vốn và vướng mắckhâu giải phóng mặt bằng,… Tình hình trên đã tác động bất lợi đến việc triển khaicác nhiệm vụ đề ra ảnh hưởng đến sản xuất và đời sống nhân dân, song được sựquan tâm hỗ trợ, giúp đỡ của trung ương, sự lãnh đạo, chỉ đạo sâu sắc của Tỉnh Ủy,toàn Đảng bộ và các tầng lớp nhân dân tỉnh đã nổ lực phấn đấu triển khai thực hiệnNghị quyết của Tỉnh ủy đạt kết quả khá trên một số lĩnh vực.Cụ thể: kinh tế Bến Tre

đang trên tốc độ tăng trưởng khá, bình quân 6.61%/năm, cơ cấu kinh tế chuyển dịchtheo hướng tích cực, đến nay tỉnh trọng nông – lâm – thủy sản đạt 49.2%, dịch vụđạt 33%, công nghiệp – xây dựng đạt 17,8%, cơ cấu kinh tế giai doạn 2010 – 2015chuyển dịch theo hướng tăng dần tỷ trọng công nghiệp, dịch vụ trên cơ sở tận dụngnguồn lực sẵn có của địa phương, Bến Tre có nhiều lợi thế phát triển nuôi trồngthủy hải sản, do điều kiện địa hình sông nước và chiều dài bờ biển dài ở các huyệnThạnh Phú, Bình Đại, Ba Tri phát triển theo đó là các doanh nghiệp, công ty chếbiến thủy sản mà trong những năm gần đây rất được sự quan tâm khuyến khích pháttriển của chính phủ Bên cạnh đó đất đai màu mỡ do phù sa các con sông lớn bồiđắp là điều kiện phát trển các vườn cây ăn trái đặc sản, cây dừa là một thế mạnh củatỉnh với nhiều ngành công nghiệp phục vụ trong lĩnh vực này.

Ngoài ra tỉnh còn có nhiều tiềm năng cho việc phát triển các loại hình du lịchsinh thái miền sông nước, cung cấp sản phẩm hàng hóa nông sản, thủy sản cho xuấtkhẩu và thị trường trong nước Hiện nay cầu Rạch Miễu công trình thế kỉ đã hoànthành, cầu Hàm Luông cũng đã được đưa vào sử dụng Bến Tre lên đô thị loại III, từđây Bến Tre sẽ phát huy được những tiềm năng kinh tế - xã hội để vươn mình pháttriển mạnh mẽ Đồng hành với sự phát triển đó là việc hỗ trợ vốn kịp thời của cácngân hàng trên địa bàn, giúp người dân ổn định và phát triển sản xuất, áp dụng vốncủa các doanh nghiệp cho hoạt động sản xuất kinh doanh Trên địa bàn hiện có 13NHTM, trong đó có 11 ngân hàng TMCP, với 11 chi nhánh và mạng lưới trực thuộc

87 phòng giao dịch, điểm giao dịch rộng khắp tỉnh tạo điều kiện thuận lợi trong giaodịch của người dân

Tóm lại, cuộc sống kinh tế của người dân dần ổn định và đang nâng lên khá,giàu, giảm được tình trạng đói nghèo và trình độ của người dân ngày càng nâng lên.Bến Tre đang dần chuyển mình phát triển, mội trường đầu tư kinh tế tiếp tục đượccải thiện

1.1.2 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng

TMCP phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Bến Tre

Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển nhàĐồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Bến Tre

Tên giao dịch bằng tiếng Anh: Housing Banking of Mekong Delta Ben TreTrụ sở chính: số 59, Đại lộ Đồng Khởi, Phường 2, Tp Bến Tre

Điện thoại: (075)3 814 956

Fax: (075) 3 814 787

Chi nhánh MHB Bến Tre được thành lập theo công văn số 41/NHNN – CNHngày 16/1/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quyết định số36/2002/QĐ – NHN – HĐQT ngày 10/12/2002 của Hội đồng quản trị ngân hàngPhát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long

Chính thức đi vào hoạt động từ tháng 6/2003, trong các năm qua, với sự nỗ lựccủa tập thể ban lãnh đạo và CBNV, hoạt động của đơn vị không ngừng được củng

cố và duy trì theo chiều hướng phát triển ổn định, bền vững, đúng chủ trương, địnhhướng kinh doanh của HĐQT và Tổng Giám đốc, từng bước khẳng định vị thế củađơn vị trên địa bàn Kết quả kinh doanh hàng năm đều duy trì được tốc độ tăngtrưởng cao và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch Trung Ương giao

Khi thành lập từ năm 2003 đến nay, MHB Bến Tre đã có 2 phòng giao dịchtrực thuộc là PGD Mỏ Cày Nam và PGD Ba Tri Bằng sự nỗ lực, cầu thị với phongcách phục vụ hiện đại, chuyên nghiệp, MHB Bến Tre đã nhanh chóng khẳng địnhđược vị trí của mình, sau 10 năm hoạt động

Với phương châm “Cho niềm vui tỏa khắp” và luôn hướng về khách hàng,MHB Bến Tre luôn quan tâm chăm sóc khách hàng tận tình, chu đáo và công bằng.Cùng với ứng dụng công nghệ hiện đại, thời gian giao dịch được rút ngắn Các sảnphẩm, dịch vụ tiện ích đa dạng phục vụ tốt nhất các nhu cầu giao dịch của kháchhàng Mạng lưới hoạt động của đơn vị cũng từng bước được mở rộng trên địa bàn,khu vực

Giám Đốc

Phó Giám Đốc

Phòng Kinh DoanhPhòng Nguồn VốnPhòng Kế Toán Và Ngân QuỷPhòng Quản Lý Rủi Ro Và Hỗ Trợ Kinh DoanhPhòng Hành chính Nhân Sự

Các Phòng Giao Dịch Trực Thuộc

1.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng của từng bộ phận

1.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – Chi

Phó giám đốc: có nhiệm vụ hỗ trợ cùng Giám đốc trong các nghiệp vụ, giámsát tình hình hoạt động của các phòng trực thuộc đơn vị, đôn đốc thực hiện đúngquy chế đã đề ra, điều hành trực tiếp phòng nghiệp vụ kinh doanh, phòng kế toán vàngân quỹ và các công việc khác được Giám đốc phân công.

Phòng nghiệp vụ kinh doanh:

Tham gia xây dựng chiến lược kinh doanh, mua vốn, bán vốn và bán chéo sảnphẩm dịch vụ thẩm định khả năng xin vay vốn, lập hồ sơ và đề xuất ý kiến xem xétcho vay với Ban Giám đốc, kiểm soát quá trình sử dụng vốn của đơn vị, cá nhânvay vốn

Lập kế hoạch thu nợ, quản lý dư nợ và lập báo cáo kết quả tín dụng

Tổng hợp doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn

Quản lý, theo dõi các tài sản thế chấp

Phòng nguồn vốn:

Huy động các nguồn vốn trong dân cư, thường xuyên theo dõi lãi suất trên thịtrường để có sự điều chỉnh lãi suất huy động cho thích hợp và đưa ra các kế hoạchhuy động Chịu trách nhiệm điều hòa nguồn vốn của ngân hàng, tổ chức các hìnhthức huy động vốn

Phòng kế toán và ngân quỹ:

Có trách nhiệm thường xuyên hướng dẫn, kiểm tra các nghiệp vụ kế toán tàichính, kịp thời chấn chỉnh những sai sót trong hạch toán kế toán Thực hiện nghiệp

vụ có liên quan đến quá trình thu – chi theo yêu cầu của khách hàng, thực hiện mởtài khoản cho khách hàng, các khoản thu – chi trong ngày Thường xuyên theo dõicác tài khoản giao dịch với khách hàng, kiểm tra các chứng từ khi có phát sinh, cónhiệm vụ thông báo thu nợ thu lãi cuả khách hàng, thu thập tổng hợp các số liệuphát sinh lên bảng cân đối nghiệp vụ và sử dụng để trình lên Ban Giám đốc

Phòng quản lý rủi ro và hỗ trợ kinh doanh:

dụng an toàn, hiệu quả Tính nợ thu lãi gốc đáo hạn, lập thủ tục hồ sơ vay vốnkhách hàng, tham gia giài quyết các khoản nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh Nhận hồ

sơ tín dụng các loại để lưu trữ hoặc chuyển giao trong kho theo quy định hiện hànhcủa Ngân hàng Nhà nước và ngân hàng MHB Xử lý các khoản nợ xấu có vấn đề dolãnh đạo chi nhánh phân công như: các khoản nợ phải khởi kiện ra tòa, phải bánhoặc đấu giá tài sản theo quy định, mua bán nợ,…

Phòng hành chính nhân sự:

Xây dựng quy chế, giờ giấc làm việc Thực hiện công việc quản lý nhân sự, tổchức thực hiện kế hoạch đào tạo và kế hoạch phát nguồn nhân lực đảm bảo nhu cầuphát triển của chi nhánh theo quy định Thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảohiểm, quản lý lao động, xây dựng chương trình nội dung thi đua nhằm nâng caonăng suất lao động

Các phòng giao dịch trực thuộc:

Mọi hoạt động đều do sự ủy quyền của Giám đốc chi nhánh và Tổng giám đốcngân hàng MHB Khi kí kết hợp đồng vượt mức ủy quyền thì Giám đốc PGD cótrách nhiệm thẩm định hồ sơ cho vay vốn theo đúng trình tự tín dụng Sau đó trình

và gửi toàn bộ hồ sơ vay vốn cho Giám đốc chi nhánh tỉnh xem xét, phê duyệt

1.2 Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của chi ngân

hàng TMCP phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Bến Tre

Bảng 1.1: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh từ 2011 – 2013

ĐVT: Triệu đồng

Chỉ tiêu 2011 2012 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012

Thu nhập 153.648 215.233 283.568 61.549 40,05 68.335 31,75Chi phí 119.881 194.757 257.830 74.876 65,46 63.073 32,39Lợi nhuận 33.803 20.476 25.738 (13.327) (39,43) 5.262 25,7

(Nguồn: Phòng kinh doanh)

Trong 3 năm qua có thể nói Ngân hàng đã có những thuận lợi và khó khănnhất định, chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế, lạm phát,… nhưng nhìnchung Ngân hàng vẫn hoàn thành các chỉ tiêu đề ra và kết quả cũng rất khả quan.Tình hình thu nhập qua các năm vẫn tăng đặc biệt là thu nhập từ lĩnh vực tín dụng.Tình hình chi phí cũng tăng qua các năm nhưng tốc độ khác so với thu nhập Vì thếlợi nhuận thu được cũng biến động theo Cụ thể:

Về thu nhập: Năm 2011 Ngân hàng thu nhập với số tiền là 153.648 triệu

đồng, sang năm 2012 thu nhập của Ngân hàng là 215.233 triệu đồng, đến năm 2013với số tiền là 283.568 Như vậy năm 2012 thu nhập Ngân hàng tăng so với 2011 sốtiền là 61.549 triệu đồng và tốc độ tăng là 40,05% Sang năm 2013 tình hình thunhập vẫn tăng nhưng tăng ít hơn so với năm trước cụ thể là chỉ tăng 31,75% với sốtiền chênh lệch là 68.335 triệu đồng Thu nhập tăng là do nền kinh tế của đất nướcngày càng phát triển, người dân ngày càng có thu nhập cao, có nhu cầu gửi tiền vàvay tiền ngày càng nhiều Bên cạnh đó Ngân hàng cũng cung cấp cho khách hàngngày càng nhiều sản phẩm đa dạng, đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của kháchhàng, tạo lòng tin cho khách hàng ngày càng vững chắc

Về chi phí: Năm 2011 chi phí của Ngân hàng là 119.881 triệu đồng, sang năm

2012 Ngân hàng chi phí với số tiền là 194.757 triệu đồng, đến năm 2013 chi phí là257.830 triệu đồng Bên cạnh những hoạt động để tăng doanh thu qua các năm thìchi phí cũng tăng theo Cụ thể năm 2012 so với năm 2011 thì tổng chi phí của Ngânhàng tăng số tiền là 74.876 triệu đồng với tốc độ tăng là 62,46% Tuy nhiên sangnăm 2013 tốc độ tăng của chi phí giảm còn 32,39% với số tiền tương ứng là 63.073triệu đồng Nguyên nhân là do Ngân hàng tăng cường huy động vốn để đáp ứng nhucầu vay của khách hàng và sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng khác làm cho lãisuất tăng theo kéo theo chi phí cũng tăng lên đáng kể Ngoài các khoản chi phí nhưchi phí cho công tác tiếp thị và quảng bá thương hiệu thì Ngân hàng còn phải chi

Về lợi nhuận: Năm 2011 Ngân hàng thu được lợi nhuận với số tiền là 33.803

triệu đồng, sang năm 2012 với lợi nhuận là 20.476 triệu đồng, đến năm 2013 lợinhuận của Ngân hàng là 25.738 triệu đồng Tình hình chi phí tăng cao, kéo theotình hình lợi nhuận cũng diễn biến phức tạp cụ thể ta có thể thấy rằng lợi nhuận củanăm 2012 so với 2011 giảm số tiền là 13.327 triệu đồng với tốc độ là 39,42%.Nhưng không phải vì thế mà đánh giá Ngân hàng hoạt động kém hiệu quả vì trongnăm 2012 chi phí hoạt động của Ngân hàng tương đối cao, bên cạnh đó thì nền kinh

tế cũng có nhiều biến cố xảy ra Đến năm 2013, lợi nhuận lại tăng lên so với năm

2013, đạt được điều này là do tốc độ tăng thu nhập trong năm cao hơn tốc độ tăngchi phí vì lợi nhuận năm 2013 tăng 25,7% cụ thể là tăng 5.262 triệu đồng Với lợinhuận đạt được như trên, cũng có thể nói Ngân hàng đã hoạt động có hiệu quả trongtình hình của thế giới và Việt Nam hiện nay

Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng tăng trưởng khá caotrong những năm qua Để đạt được kết quả như trên là nhờ chính sách, chủ trươngđúng đắn của Ngân hàng cấp trên trong việc điều hành lãi suất, cơ cấu tín dụng, chútrọng phát triển khách hàng truyền thống và hướng đến nhóm khách hàng vừa vànhỏ Một đóng góp khác cũng rất quan trọng đó là sự nỗ lực rất lớn của đội ngũ cán

bộ công nhân viên toàn chi nhánh tao nên sự thành công của MHB Bến Tre, gópphần vào sự phát triển của MHB trong hệ thống Ngân hàng, tạo nguồn vốn để pháttriển kinh tế và nâng cao đời sống của người dân trong tỉnh, góp phần khai thác tiềmlực sẵn có ở địa phương, đưa kinh tế Bến Tre ngày càng phát triển

1.3 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển của ngân hàng

TMCP phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Bến Tre

1.3.1 Thuận lợi

- Được sự quan tâm hỗ trợ của các cơ quan ban ngành địa phương

- Đội ngũ cán bộ NH có năng lực, nhiệt tình, năng động, tự nâng cao trình độ để đủsức nắm bắt và đáp ứng kịp thời yêu cầu đổi mới ngày càng tăng cao của ngành Trụ

sở giao dịch ngày càng được nâng cấp khang trang, sạch đẹp, được trang bị nhiều

trang thiết bị hiện đại cùng các phần mềm hỗ trợ trong tác nghiệp Đảm bảo sự tínnhiệm của KH ngày càng cao thể hiện qua số hộ vay và tốc độ tăng trưởng tín dụng.

KH vay ngày càng nhận thức đúng đắn, đầy đủ hơn về trách nhiệm và quyền hạncủa mình khi giao dịch với NH

- Ngân hàng nằm tại trung tâm thành phố Bến Tre nên có nhiều thuận lợi để huy độngcác nguồn vốn từ cá nhân hay các tổ chức kinh tế…

- Tạo được uy tín trong thành phố cũng như phát triển thêm nhiều phòng giao dịch ởcác huyện lân cận Đây là điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng mở rộng thị trường,nâng cao lợi nhuận

- Hệ thống pháp luật ngày càng hoàn chỉnh hơn tạo ra nhiều cơ hội cho người dân antâm mở rộng sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện thuận lợi chochi nhánh mở rộngđầu tư vốn, thực hiện từng bước chủ trương của chính phủ là kích cầu để thúc đẩysản xuất kinh doanh phát triển

1.3.2 Khó khăn

- Điều đáng nói là do cuộc khủng hoảng kinh tế đã ảnh hưởng không nhỏ đến nước tadẫn đến hệ lụy nhiều ngành trong đó có ngành ngân hàng phản ánh qua tình hình nợxấu xuất hiện như hiện nay

- Có nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng hoạt động đan xen nhau trên địa bàn, cạnhnhau về lãi suất, mức cho vay, điều kiện cho vay,

- Hệ thống ATM và mạng lưới chi nhánh chưa rộng khắp trên địa bàn tỉnh

- Việc khai thác các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh vẫn còn hạn chế so với cácNHTM khác trên địa bàn

- Khó khăn của các doanh nghiệp và người dân trong thời kỳ này là thiên tai dịchbệnh xảy ra liên tục Dịch cúm gia cầm, lở mồm lông móng ở gia súc, rồi đến dịchrầy hại lúa gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của khách hàng, một số hộ

bị trắng tay nên không có khả năng trả nợ ngân hàng làm cho chỉ tiêu thu nợ giảm