Thực trạng huy động vốn tại NH TMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải

Đứng trước sự cạnh tranh quyết liệt của các tổ chức tín dụng khác trên thịtrường, NHTMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hảinhận thấy cần phải tăng cường hoạt động hu

KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL – CHI NHÁNH TRÀ VINH

PGD DUYÊN HẢI

GVHD : CH TRẦN THANH NHÂN SVTH : PHẠM CHÍ BẢO

LỚP : CĐTCNH - KHÓA 13 MSSV : 0521143101

Vĩnh Long, năm 2014

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

Giáo viên hướng dẫn

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

Duyên Hải, ngày……tháng…….năm 2014

Ký tên, đóng dấu

ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải Em đã hoàn thành thờigian thực tập của mình.

Báo cáo thực tập cũng đã hoàn thành dưới sự giúp đỡ tận tình của Ban GiámĐốc, các anh chị cán bộ công nhân viên trong Ngân Hàng, mọi người đã tận tìnhgiúp đỡ tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em tiếp cận thực tế, đồng thời cũng cho emthấy một cách nhìn tổng quát vê cách thức làm việc cũng như tổ chức của NgânHàng là như thế nào Đây là khoản thời gian vô cùng có ý nghĩa đối với em, là hànhtrang giúp em không bị bỡ ngỡ với công việc trong tương lai

Trước tiên em xin trân thành cám ơn Ban Giám Đốc NHTMCP phát triển nhàĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải và tất cả các anh/chị đãtạo mọi điều kiện và giúp đỡ em suốt quá trình thực tập Đặc biệt là các anh chị đãhướng dẫn và cho em số liệu mà em cần để em hoàn thành bài báo cáo này

Em xin trân thành cảm ơn sự giảng dạy 2 năm học của quý thầy cô trường ĐạiHọc Cửu Long, nhất là thầy cô khoa Kế Toán – Tài Chính Ngân Hàng đã truyền đạtcho em những kiến thức quý báo tạo nền tảng vững chắc cho em về sau.Cám ơnthầy cô đã truyền đạt những kiến thức, những kinh nghiệm quý báo và tận tìnhhướng dẫn em hoàn thành bài báo cáo thực tập của mình

Cuối cùng, em xin kính chúc quý Thầy Cô khoa Kế Toán – Tài Chính NgânHàng cũng như các thầy cô đang giảng dạy tại trường Đại Học Cửu Long, thầy côhướng dẫn và Ban Giám Đốc cùng các anh/chị tại Ngân Hàng MHB phòng giaodịch Duyên Hải lời chúc sức khỏe, hoàn thành xuất sắc mọi nhiệm vụ và luôn thànhcông trong cuộc sống

Một lần nữa em xin chân thành cám ơn!

Sinh viên thực hiệnPhạm Chí Bảo

• NHTMCP : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần

• ĐBSCL : Đồng bằng sông Cửu Long

• NHTM : Ngân hàng thương mại

Bảng 1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh qua 3 năm (2011-2013) 17 Bảng 2.1: Tỷ trọng nguồn vốn của Ngân hàng TMCP phát triển nhà ĐBSCL chi

nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải 28

Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn tại NH TMCP phát triển nhà

ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải qua 3 năm(2011-2013) 34

Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn từ doanh nghiệp và dân cư của Ngân hàng

TMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải2011-2013 38

Bảng 2.4: Tình hình tăng trưởng USD tại Ngân Hàng TMCP phát triển nhà ĐBSCL

chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải 41

Bảng 2.5: Huy động vốn theo kỳ hạn qua 3 năm (2011-2013) 39

Biểu đồ 1.1: Kết quả hoạt động của ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh – Phòng

giao dịch Duyên Hải qua 3 năm 2011 – 2013 17

Biểu đồ 2.1: Biểu đồ huy động vốn theo kỳ hạn tại ngân hàng MHB chi nhánh Trà

Vinh - phòng giao dịch Duyên Hải 34

Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn từ dân cư và doanh nghiệp của Ngân hàng

MHB chi nhánh Trà Vinh – phòng giao dịch Duyên Hải 38

Biểu đồ 2.3: Tình hình tăng trưởng USD tại Ngân Hàng MHB chi nhánh Trà

Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải 40

Biểu đồ 2.4: Huy động vốn theo kỳ hạn 42

Sự cần thiết của đề tài 1

Mục tiêu nghiên cứu 2

Phạm vi nghiên cứu 2

Phương pháp nghiên cứu 2

Bố cục của đề tài 2

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL CHI NHÁNH TRÀ VINH – PHÒNG GIAO DỊCH DUYÊN HẢI 3

1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội tại Trà Vinh 3

1.2 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng 8

1.2.1 Lịch sử hình thành Ngân Hàng TMCP 8

1.2.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải 10

1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng của từng bộ phận của Ngân Hàng 11

1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức 11

1.3.2 Chức năng nhiệm vụ 12

1.4 Các sản phẩm và dịch vụ của MHB chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải 13

1.5 Khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng TMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải 16

1.6.1 Thuận lợi 18

1.6.2 Khó khăn 20

1.7 Định hướng phát triển của NHTMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Duyên Hải trong thời gian tới 21

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL CHI NHÁNH TRÀ VINH – PHÒNG GIAO DỊCH DUYÊN HẢI 23

2.1 Tình hình nguồn vốn của MHB chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải giai đoạn 2011 – 2013 23

2.1.1 Khái niệm huy động vốn 23

2.1.2 Điều kiện huy động vốn 26

2.1.3 Quy trình huy động vốn .26

2.1.4 Nguồn vốn của ngân hàng TMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải 28

2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng TMCP 30

2.2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân Hàng MHB chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải 33

2.2.1 Huy động từ tiền gửi có kì hạn và không kì hạn tại Ngân Hàng 34

2.2.2 Huy động từ tiền gửi Dân cư và doanh nghiệp 36

2.2.3 Vốn huy động theo kỳ hạn 41

2.2.4 Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả huy động vốn 44

2.3 NHẬN XÉT 45

KẾTLUẬN 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

cơ, tận dụng những thế mạnh của mình để xây dựng tổ chức lớn mạnh và có nềntảng vững chắc.

Do đó để đánh giá NH hoạt động có hiệu quả không? Có đủ sức cạnh tranhvới NH nước ngoài? Thì một trong những nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến hoạtđộng NH đó chính là Nguồn vốn Nguồn vốn là một trong những nhân tố quan trọngtrong hệ thống Ngân Hàng Thương Mại nước ta Nó chiếm 80-90% thu nhập và tạo

ra nhiều giá trị cho mỗi NH Để thực hiện thành công chiến lược đó, nhu cầu đầu tư

về vốn là rất lớn và rất cần thiết.Vốn là nguồn lực rất quan trọng, vốn là chìa khóa,

là yếu tố hàng đầu của mọi quá trình phát triển, đặc biệt trong hoạt động tín dụngNgân Hàng

Đứng trước sự cạnh tranh quyết liệt của các tổ chức tín dụng khác trên thịtrường, NHTMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hảinhận thấy cần phải tăng cường hoạt động huy động vốn(HĐV) và có chính sách sửdụng vốn hợp lý để có thể đáp ứng nhu cầu phát triển của Ngân Hàng nói riêng vàcủa xã hội nói chung Vì vậy nhiệm vụ cần thiết của NH là HĐV từ nơi thừa vốnđến nơi thiếu vốn, có thể nói cách khác việc HĐV và cho vay là hai nhiệm vụ quan

trọng của NH và quyết định đến sự sống còn của NH Song song với chính sách xóađói giảm nghèo thì NH là tổ chức tín dụng tin cậy nhất để giải quyết chính sách đó.Địa bàn huyện Duyên Hải là vùng đất giàu tiềm năng và phát triển Đây làvùng đất chuyên Nông Nghiệp, và thủy sản phát triển rất mạnh mẽ MHB phònggiao dịch Duyên Hải có vai trò rất quan trọng trong viêc tạo vốn cho nông dân tiếptục sản xuất đảm bảo cho sản xuất và tái sản xuất, góp phần cải tạo đời sống củanhân dân, nâng cao bộ mặt địa phương ngày càng phát triển giàu đẹp và cũng góp

phần thực hiện chính sách của Duyên Hải Do đó em đã chọn đề tài “Thực trạng huy động vốn tại NH TMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải” là đề tài nghiên cứu cho chuyên đề báo cáo thực tập của mình.

2 Mục tiêu nghiên cứu

Trình bày một cách có chọn lọc cơ sở lý luận về NH, nguồn vốn của NHthương mại và hội nhập quốc tế của NH

Tập trung nghiên cứu sâu về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn tại NH nhằmtìm hiểu những thuận lợi và khó khăn

3 Phạm vi nghiên cứu

Các phương thức huy động vốn và sử dụng vốn của NHTM trong nền kinh tếthị trường Nghiên cứu thực trạng huy động vốn của NHTMCP phát triển nhàĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải Trong khoản thời gian 3 năm từnăm 2011 - 2013

4 Phương pháp nghiên cứu

Thu thập các số liệu thực tế tại NH thông qua bản tình hình vốn, huy độngvốn,… những thông tin từ báo chí, internet kết hợp với những lý thuyết đã học đểphân tích, so sánh thực trạng huy động vốn qua các năm theo phương pháp: so sánh,thống kê… để đánh giá phân tích các thông tin, số liệu có liên quan đến công táchuy động vốn và sử dụng vốn tại MHB chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải

5 Bố cục của đề tài: gồm có 2 chương

Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhàĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải

Chương 2: Thực trạng huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL CHI NHÁNH TRÀ VINH – PGD DUYÊN HẢI 1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội tại Trà Vinh

Thành phố Trà Vinh là tỉnh lỵ của tỉnh Trà Vinh, có diện tích tự nhiên 6.803,5

ha chiếm gần 3% diện tích của tỉnh Nằm ở phía Nam sông Tiền có tọa độ địa lý từ

106o18’ đến 106o25’ kinh độ Đông và từ 9o31’ đến 10o1’ vĩ độ Bắc

Phía Bắc tiếp giáp với sông Cổ Chiên thuộc tỉnh Bến Tre

Phía Tây Bắc giáp với huyện Càng long

Phía Đông và Đông Nam giáp với huyện Châu Thành

Phía Tây và Tây Nam giáp với huyện Châu Thành

Thành phố Trà Vinh nằm trên Quốc lộ 53 cách thành phố Hồ Chí Minh 202

km và cách thành phố Cần Thơ 100 km, cách bờ biển Đông 40 km, với hệ thốnggiao thông đường bộ và đường thủy khá hoàn chỉnh thuận tiện để phát triển kinh tế,văn hóa - xã hội với các tỉnh đồng bằng sông Cửu Long và là vùng kinh tế trọngđiểm của tỉnh.Với diện tích 6.803,5 ha chủ yếu gồm 3 nhóm đất chính: đất cátgiồng, đất phù sa và đất phèn tiềm năng Tài nguyên thiên nhiên nước chủ yếu từnguồn nước mặt và nguồn nước ngầm khai thác từ sông, hồ kênh, rạch… tuy nhiêntrữ lượng nước không đáp ứng được nhu cầu sản xuất và sinh hoạt của nhân dân.Chưa phát hiện có các loại khoáng sản mà chủ yếu là cát xây dựng ở xã Long Đứcvới trữ lượng không lớn, chất lượng thấp và phù thuộc vào dòng chảy của sông CổChiên Hiện nay trên địa bàn thành phố Trà Vinh có nhiều địa điểm du lịch gắn liềnvới văn hóa dân tộc như khu văn hóa du lịch Ao Bà Om, Đền thờ Bác Hồ, các ditích cổ đền, chùa và tiềm năng phát triển khu du lịch sinh thái ấp Long Trị

Thành phố Trà Vinh có dân số khoảng 109.341 người, trong đó dân tộc Khmerchiếm 19,96%, dân tộc Hoa chiếm 6,22%, dân tộc khác chiếm 0,2% và số đông cònlại là dân tộc Kinh Nguồn lao động (theo đơn vị sự nghiệp) có khoảng 55.513người trong độ tuổi lao động, mật độ dân số tăng tự nhiên hàng năm (trong năm2007) là 1,025%

phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải

TIỀM NĂNG PHÁT TRIỄN

• Dân số và lao động

Dân số khoảng 1,1 triệu người với 03 dân tộc chính: Kinh, Khmer, Hoa, trong

đó dân tộc Khmer chiếm khoảng 30% dân số

Lao động trong độ tuổi trên 70%, trong đó có 34% đã qua đào tạo sẽ là nguồncung cấp lao động tốt cho các cơ sở sản xuất công nghiệp, nhất là các ngành có nhucầu sử dụng nhiều lao động

• Mạng lưới đào tạo:

Tỉnh có Trường Đại học Trà Vinh, Trường Cao đẳng y tế, Trường Trung cấpVăn hóa nghệ thuật, Trường Trung cấp nghề, Trung tâm công nghệ thông tin quốc tếNIIT, Trung tâm Tin học - Ngoại ngữ và 08 trung tâm dạy nghề, 02 trung tâm kỹthuật tổng hợp - hướng nghiệp, 04 trung tâm giáo dục thường xuyên, trên 40 trườngtrung học phổ thông

KẾT CẤU HẠ TẦNG

•Giao thông đường bộ

Toàn tỉnh có 03 Quốc lộ chính là 53, 54 và 60 hiện nay đang được nâng cấplên cấp 3 đồng bằng nối Trà Vinh với thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh đồng bằngsông Cửu Long

Từ Trà Vinh đi thành phố Hồ Chí Minh theo Quốc lộ 60 qua đường cao tốcTrung Lương dài 130 km

Từ Trà Vinh đi thành phố Hồ Chí Minh theo Quốc lộ 53 qua Quốc lộ 1A dài

200 km

Từ Trà Vinh đi thành phố Cần Thơ theo Quốc lộ 53 qua Quốc lộ 1A dài 100km

•Giao thông đường thủy

Trà Vinh hiện tại có 02 cửa biển chính: Cửa Cung Hầu (sông Tiền) và cửaĐịnh An (sông Hậu) nối liền các tỉnh trong khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long vàthành phố Hồ Chí Minh cho phép tàu 5.000 tấn cập cảng Cần Thơ và cảng Sài Gòn

để thông thương với quốc tế

• Lưới điện

100% xã phường, thị trấn được phủ lưới điện quốc gia, đang khởi công xâydựng đường dây và trạm 220 KV thứ hai (Vĩnh Long – Trà Vinh) để đưa điện nguồn

về tỉnh nhằm nâng cao chất lượng điện phục vụ cho sản xuất và sinh hoạt

Trung tâm điện lực Duyên Hải được khởi công xây dựng với công suất 4.400

MW, dự kiến đến năm 2014 đưa tổ máy số 1 với công suất 1.200 MW vào hoạtđộng

• Cấp nước

Nhà máy nước tại thành phố Trà Vinh có công suất cấp nước 18.000m3/ngàyđêm; dự kiến nâng cấp mở rộng công suất 50.000m3/ngày đêm Ngoài ra tại các thịtrấn, khu dân cư đều có trạm cấp nước công cộng, hệ thống ống dẫn nước mới.Đang dự kiến đầu tư thêm một nhà máy nước có công suất 18.000 m3/ngày đêm tạihuyện Duyên Hải

• Bưu chính viễn thông

Hệ thống thông tin liên lạc của tỉnh đã được hiện đại hóa, phủ sóng đều khắptrong tỉnh, cả nước và trên thế giới, mọi thông tin liên lạc từ các nơi đều được phục

vụ theo nhu cầu của khách hàng với những nhà cung cấp dịch vụ viễn thông như:Vinaphone, Mobifone, Viettel, Vietnammobile,

• Ngân hàng - Bảo hiểm

Trà Vinh có đầy đủ chi nhánh của các ngân hàng thương mại lớn trên cả nướcvới nhiều dịch vụ hiện đại phục vụ giao dịch, thanh toán, chuyển tiền, gửi tiền, chovay tín dụng, cho thuê tài chính theo thông lệ quốc tế đáp ứng nhu cầu của nhà đầutư

Nhiều công ty bảo hiểm lớn của Việt Nam với nhiều hình thức bảo hiểm tươngđối đa dạng, uy tín, đáp ứng tốt yêu cầu bảo hiểm của doanh nghiệp và khách hàngnhư: Bảo Việt Trà Vinh; Bảo Minh Trà Vinh; Bảo hiểm PJICO; Bảo hiểm Bưu Điện;Bảo hiểm Quân Đội…

KINH TẾ

Tăng trưởng kinh tế

Mức tăng trưởng kinh tế thời kỳ 1996 - 2000 đạt 8,87%; thời kỳ 2001- 2005đạt 11,64%; thời kỳ 2006 - 2010 đạt 11,64% Dự báo thời kỳ 2010 – 2015 đạt 14%

Cơ cấu kinh tế

• Nông Nghiệp

Tốc độ tăng trưởng hàng năm ngành nông nghiệp: 2%

+ Lúa: Diện tích: 90.000 ha Sản lượng hàng năm: 1,15 triệu tấn, trong đólúa cao sản 50.000 ha, sản lượng 360.000 tấn

+ Cây dừa: Diện tích: 14.500 ha, có trên 03 triệu cây với sản lượng 130triệu trái là nguồn nguyên liệu cho ngành công nghiệp chế biến như: Tơ xơ dừa,mùn dừa, than hoạt tính, than gáo dừa, cơm dừa nạo sấy, phân vi sinh, thảm xơdừa,

+ Cây mía: Diện tích khoảng 6.500 ha Năng suất 100 tấn/ha tập trung tạicác vùng Trà Cú, Tiểu Cần

+Cây đậu phộng: Diện tích: 4.500 ha Sản lượng hàng năm: 19.200 tấn, tậptrung tại các huyện Cầu Ngang, Duyên Hải

+Cây bắp: Diện tích: 5.700 ha Sản lượng hàng năm: 28.000 tấn, tập trungtại các huyện Trà Cú, Cầu Ngang

Cây ăn quả: Diện tích: 19.200 ha Sản lượng hàng năm: 198.000 tấn Gồm cácloại: xoài Châu Nghệ, bưởi năm roi, cam, quýt đường Nhị Long, nhãn, chôm chôm,sầu riêng, măng

Chăn nuôi: Đàn heo: 420.000 con/năm, trên 95% là giống heo lai kinh tế, đànbò: 160.000 con/năm, đàn trâu: 2.000 con, đàn dê: 8.000 con, đàn gia cầm:5.300.000 con

• Thủy Sản

Tốc độ tăng trưởng hàng năm ngành thủy sản: 12%

Tổng diện tích nuôi trồng: 51.600 ha (diện tích nuôi tôm sú 29.000 ha), sảnlượng thủy sản đạt: 163.600 tấn Trong đó: khai thác hải sản: 60.000 tấn, khai thác

nội đồng: 14.900 tấn; nuôi trồng thủy sản: 88.400 tấn (trong đó tôm sú: 23.500 tấn,tôm càng xanh và tôm thẻ chân trắng: 1.000 tấn), cá da trơn: 19.800 tấn/năm, cua:8.700 tấn/năm, nghêu: 1.800 tấn/năm…

Vùng ven biển: trữ lượng: 1,2 triệu tấn, khả năng khai thác: 630.000 tấn/năm

• Công nghiệp

Tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm 15%

Các ngành công nghiệp chủ lực: Công nghệ cao (hóa chất cơ bản, dược phẩm,

mỹ phẩm, điện tử…) và các ngành công nghiệp khác như chế biến nông thủy hảisản, chế biến dừa, mía đường, hạt điều, thức ăn chăn nuôi, giày da, may mặc

Các làng nghề, hợp tác xã sản xuất hàng thủ công mỹ nghệ: dệt chiếu, đan đát,sản phẩm quà lưu niệm,…

• Thương Mại và Dịch Vụ

Tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm 20%

Tổng mức bán lẻ hàng hóa hàng năm tăng bình quân 14%

Trên địa bàn tỉnh có trên 1.000 doanh nghiệp và hộ kinh doanh hoạt động trênlĩnh vực thương mại với khoảng trên 3.000 cửa hàng đại lý bán lẻ Tỉnh đã hoànthành quy hoạch phát triển mạng lưới chợ, siêu thị và trung tâm thương mại đếnnăm 2020 Các hệ thống siêu thị bán lẽ như COOP MART, VINATEX đã triển khai

dự án đầu tư và hoạt động rất hiệu quả tại tỉnh

Kim ngạch xuất khẩu: Tăng bình quân hàng năm trên 26,42% gồm một số mặthàng chủ yếu: gạo tăng 38,97%, sản phẩm từ dừa tăng 15%, thủy sản đông lạnhtăng 25,20% Các thị trường xuất khẩu chính: Châu Á: Nhật Bản, Trung Quốc, HànQuốc, Singapore, Đài Loan, Hồng Kông Châu Âu: Thụy Sĩ, Hà Lan, Pháp, ThụyĐiển Các vùng khác: Mỹ, Úc, New¬zealand, Nam Phi, Argentina, Ả Rập

• Văn Hóa – Du Lịch

Trà Vinh có hơn 140 ngôi chùa Khmer, hàng năm cứ vào dịp 14 - 15 tháng 10

âm lịch thì tại Trà Vinh lại tưng bừng với lễ hội Cúng Trăng mà đồng bào Khmercòn gọi là Lễ hội Ok-Om-Bok, đây là một trong những lễ hội quan trọng nhất, là dịp

để người dân đồng bào Khmer nơi đây có thể cùng vui chơi giải trí với nhiều loại

hình hoạt động văn hoá, văn nghệ, thể dục thể thao truyền thống mang bản sắc vănhoá cộng đồng điển hình như đua ghe Ngo dọc theo tuyến sông Long Bình thànhphố Trà Vinh.

Một số lễ hội mang đậm nét văn hóa tại tỉnh Trà Vinh: Lễ hội nghinh Ông, Lễhội cúng Trăng (còn gọi là lễ Ok Om Bok), Vu Lan thắng hội,

1.2 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng

1.2.1 Lịch sử hình thành Ngân Hàng TMCP phát triển nhà ĐBSCL

Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) được thành lậpnăm 1997 theo quyết định 769/TTg của Thủ tướng Chính phủ; chính thức đi vàohoạt động từ năm 1998 với mục tiêu ban đầu là huy động vốn, cho vay hỗ trợ sắpxếp, chỉnh trang lại khu dân cư, quy hoạch và xây dựng các khu đô thị mới để cảithiện điều kiện về nhà ở cho nhân dân Đến năm 2001, Thủ tướng Chính phủ đã kýquyết định số 160/2001/QĐ-TTg phê duyệt đề án tái cơ cấu MHB nhằm xây dựngMHB thành một ngân hàng thương mại hoạt động đa năng, đóng vai trò chủ đạotrong cho vay phát triển nhà ở, xây dựng kết cấu hạ tầng, hoạt động an toàn, hiệuquả MHB cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ tài chính của một nhân hàng hiệnđại

Ngày 20/7/2011, Ngân hàng MHB đã tiến hành đấu giá cổ phần lần đầu ra công

chúng (IPO) thành công với 17,74 triệu cổ phần được đấu giá với 3.744 nhà đầu tư

cá nhân và tổ chức tham gia

Ngân hàng MHB được Ngân hàng Nhà nước xếp vào nhóm những tổ chức tíndụng hoạt động lành mạnh, ổn định, an toàn và được cấp mức tăng trưởng tín dụngcao nhất trong năm 2012 Năm 2011, cũng là năm thứ 5 liên tiếp MHB vinh dựnhận giải Thương hiệu mạnh tại Việt Nam

So với các ngân hàng thương mại nhà nước khác, MHB là ngân hàng trẻ nhất,nhưng lại có tốc độ phát triển nhanh nhất Sau gần 14 năm hoạt động, tính đến năm

2011, tổng tài sản của MHB,đạt gần 50.000 tỷ đồng (tương đương 2,3 tỷ USD), tăng

gấp 160 lần so với ngày đầu thành lập

Phát triển mạng lưới: mạng lưới chi nhánh của MHB đứng thứ tám trong các

ngân hàng thương mại ở Việt Nam với gần 230 chi nhánh và các phòng giao dịch tại

hầu hết các tỉnh, thành trọng điểm trên cả nước

MHB duy trì và phát triển mối quan hệ đại lý với khoảng 300 ngân hàng nướcngoài tại hơn 50 quốc gia trên thế giới

Xây dựng năng lực: Cùng với việc phát triển mạng lưới, MHB nỗ lực tập trungmọi khả năng của mình để phát triển ngân hàng dựa trên hai mảng: phát triển nguồnnhân lực và hiện đại hóa ngân hàng

Tuyển dụng và tập huấn nhân viên: từ 84 người lúc mới thành lập, đến nay,

tổng số nhân viên của MHB đã hơn 3.300 với độ tuổi trung bình là 29 Ưu tiên của

MHB vẫn là tuyển dụng các sinh viên nổi trội, có trình độ ngoại ngữ và vi tính cũngnhư có kết quả học tập tốt Ngoài ra, MHB còn tuyển dụng thêm các nhân viên cókinh nghiệm và nhiệt tình trong công việc từ các lĩnh vực tài chính và ngân hàng để

bổ sung cho nguồn nhân lực ổn định cần thiết, nhằm đáp ứng yêu cầu cải tiến củaMHB, cũng như nền kinh tế nói chung và công nghệ ngân hàng nói riêng Trongsuốt các năm qua, MHB rất coi trọng việc đào tạo và nâng cao kỹ năng của các lãnhđạo và nhân viên Đó là đào tạo nhân viên MHB có khả năng cung cấp cho kháchhàng các dịch hơn.vụ tốt

Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: việc không ngừng bổ sung các công nghệhiện đại đã hỗ trợ các giao dịch điện tử qua máy ATM, máy POS, SMS bankinghiện tại cũng như giao dịch ngân hàng qua Internet, các sản phẩm dịch vụ ngânhàng bán lẻ khác trong tương lai MHB đã kết nối hệ thống với Liên minh ThẻBanknetvn và Smartlink, tạo điều kiện cho các khách hàng có thể sử dụngthẻ để giao dịch tại tất cả các máy ATM trên toàn quốc và hệ thống máyPOS của Liên minh Thẻ Banknetvn MHB cũng đã là thành viên của Tổ chức thẻVISA và là đại lý ứng tiền mặt của Vietcombank đối với các thương hiệu thẻ quốc

tế khác Theo đó, hệ thống máy ATM của MHB chấp nhận thanh toán tất cả thẻ củathành viên thuộc Liên minh Thẻ Banknetvn, Smartlink và thẻ mang thương hiệuVisa/Plus, MasterCard, Diners Club, JCB, American Express, UnionPay

Trong năm 2010, MHB đã triển khai thành công chương trình Intellect, thuộc

Dự án Corebanking – Ngân hàng cốt lõi, một dự án đã làm thay đổi rất lớn về côngnghệ và qui trình giao dịch của MHB Trong thời gian sắp tới, Ban Quản lý dự ánCore Banking sẽ cho ra đời những sản phẩm với công nghệ mới như sản phẩm dịch

vụ Ngân hàng điện tử, hệ thống quản lý CRM, BI, HRMS … với mục tiêu phục vụkhách hàng tốt nhất và quản lý giao dịch công nghệ hiện đại nhất và tập trung nhất.Với quyết tâm tiến tới hoạt động theo chuẩn mực quốc tế, MHB đang pháttriển hệ thống thông tin quản lý với sự hỗ trợ từ World Bank, theo dự án hiện đạihóa ngân hàng, nhằm đảm bảo thực thi đúng theo các yêu cầu báo cáo do luật phápqui định Ngoài ra, MHB còn có kế hoạch củng cố hệ thống thông tin quản lý, cókhả năng xử lý các yêu cầu quản lý hiệu quả danh mục cho vay, lãi suất, ngoại hối,

quản lý rủi ro vốn khả dụng MHB đã hoàn tất 2 năm thực hiện dự án hỗ trợ kỹ thuật SECO là dự án nằm trong chương trình chung của Chính phủ Thụy Sĩ nhằm

trợ giúp tiến trình tái cấu trúc lại các định chế tài chính Việt Nam, cụ thể, giúp MHB

cơ cấu tổ chức lại Ngân hàng theo những tiêu chuẩn và thông lệ Quốc tế về quản trịngân hàng, sẵn sàng cho tiến trình hội nhập

1.2.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải.

Sáng ngày 10/01/2013, Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà Đồng bằngsông Cửu Long (MHB) chi nhánh tỉnh Trà Vinh, tổ chức lễ khởi công xây dựngtrụ sở làm việc phòng giao dịch Duyên Hải Tham dự lễ khởi công gồm có ôngĐoàn Văn Nhiên, Giám đốc Ngân hành thương mại cổ phần phát triển nhà Đồngbằng sông Cửu Long chi nhánh tỉnh Trà Vinh, ông Phạm Văn Rê, Chủ tịch Ủy bannhân dân huyện Duyên Hải, lãnh đạo phòng giao dịch Duyên Hải, đơn vị thi công.Công trình trụ sở Phòng Giao dịch Duyên Hải được xây dựng tại Khóm I thị trấnDuyên Hải huyện Duyên Hải Tổng diện tích xây dựng 830m2, gồm 1 tầng trệt, 4tầng lầu Tổng dự toán kinh phí xây dựng là 45 tỷ đồng, Nguồn vốn do Ngân hàngphát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long đầu tư xây dựng, dự kiến công trình sẽhoàn thành, đưa vào hoạt động vào cuối năm 2013

Được biết, Phòng giao dịch Duyên Hải thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần pháttriển nhà Đồng bằng sông Cửu Long (MHB) chi nhánh tỉnh Trà Vinh, chính thứckhai trương đi vào hoạt động vào năm 2004 đến nay đã qua 9 năm hoạt động, phònggiao dịch Duyên Hải đã góp phần đáng kể cho quá trình phát triển kinh tế, xã hộitrên địa bàn huyện Duyên Hải.

Chỉ tính riêng năm 2012 tổng doanh số cho vay của Phòng Giao dịch DuyênHải đạt 10236 tỷ đồng, tăng 2 % so với năm 2011; dư nợ cho vay năm 2012 là

13464 tỷ đồng, tăng 13 % so với năm 2011 Trong đó, cho vay thuộc ngành nôngnghiệp là 124,64 tỷ đồng, chiếm 0,7% dư nợ; Thủy sản 578,952 tỷ đồng chiếm 4,3

% dư nợ; Thương mại - Dịch vụ 6193,44 tỷ đồng, chiếm 46% dư nợ; ngành nghềkhác là 1327,56 tỷ đồng chiếm 9,68 % dư nợ

Phòng giao dịch Duyên Hải trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần pháttriển nhà Đồng bằng sông Cửu Long (MHB) chi nhánh tỉnh Trà Vinh, hoàn thànhđưa vào hoạt động sẽ góp phần đảm bảo đủ điều kiện cơ sở vật chất, thực hiện chứcnăng huy động vốn, cho vay, bảo lãnh, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thẻ ATM,chi trả kiều hối và các dịch vụ Ngân hàng khác trên địa bàn huyện Duyên Hải

1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng của từng bộ phận của Ngân Hàng

1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

GIÁM ĐỐC

PHÓ GIÁM ĐỐC

PHÒNG NGHIỆP VỤ, PHÒNG

KẾ TOÁN ,

1.3.2. Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận :

- Giám đốc: Là người điều hành và quản lý mọi phòng ban, mọi hoạt động của Ngân hàng và là người quyết định cuối cùng trong việc xét duyệt cho vay Cũng là người chịu trách nhiệm cao nhất về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong quan hệ trực thuộc và báo cáo kết quả lên cấp trên Đồng thời

là người chịu trách nhiệm trước pháp luật về mọi hoạt động của Chi nhánh

- Phó giám đốc: Là người hỗ trợ cho giám đốc trong việc điều hành và quản lý một số hoạt động của toàn chi nhánh do giám đốc phân công và chịu trách nhiệm trước giám đốc về những công việc được giao, đồng thời chịu trách nhiệm trước pháp luật về những công việc của mình Phó giám đốc được ủy quyền thay mặt giải quyết các công việc khi giám đốc đi vắng

- Phòng Hành chánh nhân sự: Tổ chức việc thực hiện quy hoạch cán bộ, quản lý nhân sự, chi trả lương người lao động, đào tạo nhân viên theo kế hoạch Thực hiện công tác văn thư hành chánh, quản trị và thực hiện các nhiệm vụ khác doban giám đốc chi nhánh giao

- Phòng Nghiệp vụ kinh doanh: Nghiên cứu tình hình kinh tế, xã hội trên địa bàn hoạt động để lập kế hoạch kinh doanh, kế hoạch khai thác nguồn vốn, kế hoạch phát triển mạng lưới của Chi nhánh và tổ chức thực hiện theo kế hoạch đượcgiao

+Hướng dẫn và tiếp cận khách hàng lập hồ sơ đúng quy trình nghiệp vụ,tiếp nhận và giải quyết hồ sơ theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước

+Lưu giữ, bảo quản hồ sơ tín dụng, ngoại hối và các báo cáo nghiệp vụtheo chế độ quy định

+Thực hiện các nghiệp vụ khác do giám đốc chi nhánh giao

- Phòng Kế toán – Ngân quỹ: Thực hiện công tác hạch toán kế toán, theo dõi phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh, tài chính theo quy định của Nhà nước, theo chế độ thông tin báo cáo của Ngân hàng Nhà nước và của ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL

+ Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tại Chi nhánh, lập các thủ tục nhận

xử lý thông tin, kiểm tra ngân quỹ trong phạm vi Chi nhánh

+ Tổng hợp lưu trữ hồ sơ, tài liệu kế toán, giữ bí mật các tài liệu

- Bộ phận kiểm tra nội bộ: Thực hiện việc kiểm tra kế toán nội bộ, các hoạt động của Chi nhánh theo đúng pháp luật và quy định của ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL

+ Báo cáo kết quả công tác, kiểm tra nội bộ định kỳ hoặc đột xuất theođúng quy định

+ Phối hợp với các đoàn thanh tra, kiểm tra của Ngân hàng Nhà nướctrong việc thanhh tra Chi nhánh

Ghi chú : Phòng hành chính nhân sự và phòng kiểm tra nội bộ PGD Duyên Hải

không có , chỉ có Chi nhánh mới có

• Phòng giao dịch (PGD)

Là đơn vị trực thuộc chi nhánh, có con dấu hạch toán báo sổ, được phép thựchiện một phần các nội dung hoạt động của chi nhánh theo ủy quyền của Giám đốcchi nhánh theo khuôn khổ quy định của NHNN

• Nhận xét

Nhìn chung, cơ cấu tổ chức của MBH Chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hảikhá chặt chẽ Nhiệm vụ và và chức năng của các phòng ban được phân công rõ ràngđúng người đúng việc giúp ban Giám đốc chi nhánh có thể dễ dàng kiểm tra giámsát hoạt động của ngân hàng Bên cạnh đó Giám đốc luôn quan tâm đến nhân viên,

và đôn đốc nhân viên hoàn thành nhiệm vụ được giao nhằm đạt chỉ tiêu mà phònggiao dịch đề ra

1.4 Các sản phẩm và dịch vụ MHB chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải

Là một ngân hàng bán lẻ đa năng bên cạnh các nghiệp vụ huy động và cho vaytruyền thống, MHB đã cung ứng thêm nhiều dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu kháchhàng ngày càng đa dạng và phù hợp với xu hướng phát triển hiện nay của thị trườngtiền tệ Các dịch vụ mà MHB đã và đang cung ứng như: chuyển tiền nội địa, chuyểntiền quốc tế, thanh toán quốc tế, thu đổi ngoại tệ, kinh doanh vàng và ngoại tệ, kiềuhối, chi hộ, thu hộ, thanh toán lương, quản lý quỹ, cho thuê tủ sắt, tài trợ thươngmại và đặc biệt là dịch vụ thẻ, hệ thống rút tiền tự động (ATM) thời gian qua đãmang lại nhiều tiện ích cho khách hàng.

• Nghiệp vụ huy động vốn

MHB huy động vốn bằng nhiều hình thức khác nhau như: tiền gửi có kỳ hạn,tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán và các loại ngoại tệkhác như USD, EUR thông qua mức lãi suất hấp dẫn, linh hoạt với nhiều hìnhthức tiết kiệm bậc thang Bên cạnh đó các loại tiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng còn

đa dạng về kỳ hạn từ 1 tháng đến 36 tháng, tạo cơ hội cho khách hàng có thêmnhiều lựa chọn Bao gồm:

• Tiền gửi thanh toán: Với loại tiền gửi này mục đích đáp ứng nhu cầu thanh toán

của khách hàng thông qua hình thức chuyển khoản VND và các loại tiền tệ khác.Hiện nay với nhu cầu trả lương nhân viên thông qua tài khoản Ngân Hàng của hầuhết các doanh nghiệp đã được đáp ứng bởi loại tiền gửi này tạo sự tiện lợi chokhách hàng khi chỉ cần rút tiền qua thẻ ATM

• Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: MHB đa dạng hóa các loại hình tiền gửi tiết kiệm

không kì hạn với nhiều loại tiền tệ Đặc biệt với loại hình tiền gửi bậc thang và tiếtkiệm bậc thang, nếu khách hàng có số tiền gửi càng lớn thì sẽ được hưởng mức lãisuất ưu đãi càng cao Với hệ thống được online toàn quốc nên khách hàng có thểgửi tiền ở một nơi và có thể rút tiền ở nhiều nơi khác ở bất kì chi nhánh nào thuộc

hệ thống MHB và sẽ không bị thu phí gửi và rút tiền

• Tiền gửi tiết kiệm có hạn: tương tự như tiền gửi tiết kiệm không kì hạn, khi khách

hàng có số tiền gửi càng lớn và kỳ hạn càng lâu thì khách hàng sẽ được hưởng mứclãi suất càng cao.Ngoài những tiện ích trên đối với loại tiền này NH còn linh hoạt

trong việc rút tiền trước hạn của khách hàng và luôn tạo sự tiện lợi cho khách hàngkhi tính lãi rút trước hạn gồm hai loại lãi suất: lãi suất có kỳ hạn cho những tháng

mà khách hàng gửi trọn tháng Có thể nói MHB là NH tiên phong trong việc lấy lợiích của khách hàng là mục tiêu hàng đầu

• Tiền gửi khác: Ngoài những sản phẩm tiền gửi ở trên NH còn áp dụng cung cấp

những sản phẩm tiền gửi tiết kiệm khác như tiết kiệm dự thưởng thu hút sự quantâm đông đảo của khách hàng Bên cạnh đó hiện nay MHB còn áp dụng mức lãisuất tuần năng động tạo sự tiện lợi cho khách hàng có thể được hưởng mức lãi suấtcao nhất có thể Với chương trình này NH không những huy động được lực lượngtiền lớn nhàn rỗi trong dân cư mà còn tạo được lòng tin ở khách hàng Thêm vào đóMHB phát hành cổ phiếu ra công chúng để huy động vốn Đây là kênh huy độnghiệu quả và nhanh chóng của NH

•Nghiệp vụ cấp tín dụng

Bên cạnh nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng còn thực hiện nghiệp vụ cấp tíndụng bao gồm nhiều loại hình trong đó nghiệp vụ cho vay là chủ yếu Ngân hàng cónhiều loại hình cho vay để đáp ứng nhu cầu của khách hàng với mức lãi suất cạnhtranh, thủ tục ngày càng đơn giản nhanh chóng và có nhiều tiện ích:

+ Cho vay: bao gồm:

+ Cho vay sản xuất kinh doanh

+ Cho vay tiêu dùng

+ Cho vay cán bộ nhân viên

+ Cho vay tiểu thương chi

+ Cho vay chứng minh năng lực tài chính

+ Cho vay thấu chi

+ Cho vay sản xuất kinh doanh mở rộng tỷ lệ đảm bảo

+ Cho vay sản xuất kinh doanh theo hạn mức tín dụng

+ Cho vay tiêu dùng – Bảo toàn, Bảo tín

+ Cho vay mua xe ôtô

Và còn nhiều sản phẩm với cơ chế linh hoạt khác như: bảo lãnh, thanh toánquốc tế, chiết khấu, bao thanh toán

•Các sản phẩm khác

Dịch vụ chuyển tiền:Bao gồm chuyển tiền trong nước, chuyển tiền ra nước

ngoài, chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam

Dịch vụ thẻ: Đây là phương thức mà khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng,

rút tiền mặt và thực hiện các giao dịch kèm theo như: chuyển khoản, tra cứu sốdư…qua hệ thống máy rút tiền tự động Bằng hình thức này khách hàng có thể “cấtgiữ và sử dụng tiền mặt một cách an toàn và tiết kiệm” Trong thời gian qua, việcchi trả lương nhân viên qua tài khoản đã làm cho khách hàng càng cảm thấy gần gũihơn với những tiện ích của việc sử dụng thẻ Hiện nay MHB có các loại thẻ sau:

• Thẻ rút tiền mặt và thanh toán MHB: Là thẻ dùng để rút tiền mặt từ máy rút tiền

tự động (ATM), thanh toán nội địa bằng chuyển khoản không dùng tiền mặt (thôngqua hệ thống máy POS)

• Thẻ tín dụng nội địa MHB: Là loại thẻ được tiêu dùng trước chi trả sau, ngân hàng

sẽ cấp cho một hạn mức tín dụng nhất định cho khách hàng Đây cũng là một hìnhthức cấp tín dụng của ngân hàng

• Thẻ Visa và Visa Debit: Dùng để rút tiền mặt trên tất cả các máy rút tiền có tham

gia trong hệ thống tại Việt Nam và Quốc tế, đồng thời thanh toán tiền khi kháchhàng đi công tác, học tập, du lịch…ở nước ngoài

Dịch vụ khác: Dịch vụ bất động sản, Dịch vụ chi trả lương hộ, Dịch vụ thu

chi hộ tiền bán hàng, Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ

1.5 Khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng TMCP phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh PGD Duyên Hải

Trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh, hầu hết các doanh nghiệp đều quan tâmtới chỉ tiêu lợi nhuận vì lợi nhuận là thước đo phản ánh hiệu quả hoạt động kinhdoanh của doanh nghiệp.Tối đa hóa lợi nhuận vừa là mục tiêu vừa là phương hướngchung của doanh nghiệp và các nhà quản trị Không nằm ngoài xu hướng đó, bêncạnh phúc lợi xã hội và phát triển bền vững, MHB cũng lấy mục tiêu lợi nhuận làm

phương hướng cho hoạt động kinh doanh của mình Sau đây là bảng tổng kết kếtquả hoạt động kinh doanh của MHB PGD Duyên Hải trong giai đoạn 2011-2013.

Bảng 1.1: Tình hình hoạt động kinh doanh qua 3 năm (2011-2013)

ĐVT : Triệu đồng

Chênh lệch 2012/2011

Chênh lệch 2013/2012

Số tiền Tỷ trọng % Số tiền

(Nguồn: Phòng Hành chính – Kế toán MHB Phòng giao dịch Duyên Hải)

Biểu đồ 1.1: Kết quả hoạt động của MHB phòng giao dịch Duyên Hải qua

3 năm 2011 – 2013

Nhìn chung tình hình hoạt động của PGD là khá tốt nhưng thu nhập khôngtăng liên tục qua các năm, số dư liên tuc biến động sự, sụt giảm này là do dư nợ chinhánh giảm Cụ thể là năm 2011 là 74.266 triệu đồng Năm 2012 là 77.634 triệuđồng, tăng 3.368 triệu đồng, tương đương tăng 4,54% so với năm 2011 Đến năm

2013 là 77.607 triệu đồng, giảm 27 triệu đồng, tương đương giảm 0,03% so vớinăm 2012

Do những chính sách thắt chặt tiền tệ của Ngân hàng trên địa bàn ngày cànglớn mặc dù NHNN đã đưa ra trần lãi suất huy động nhưng các NHTM lại đưa ra cácchính sách, cơ chế nhằm thu hút khách hàng làm kéo giảm mặt bằng lãi suất chưađạt như mong muốn Việc giữ chân thu hút khách hàng tiền gửi của Ngân Hàng tuânthủ qui định gặp nhiều khó khăn

Bên cạnh giảm thu nhập thì chi phí lại tăngtheo chiều hướng tăng của thunhậpNăm 2011 là 31.787 triệu đồng Năm 2012 là 35.885 triệu đồng, tăng 4.098

triệu đồng, tương đương tăng 12,89%so với năm 2011 Năm 2013 chi phí là 33.771triệu đồng, tức giảm 2.114 triệu đồng, tương đương giảm 5,89% so với năm 2012 Chính vì Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh – PGD Duyên Hải đã khôngngừng đẩy mạnh các chiến lược huy động vốn, bỏ ra nhiều chi phí quảng bá cho cácchiến lược huy động vốn của mình, song song đó Ngân hàng đầu tư hệ thống trụ sởcác điểm giao dịch khang trang với các thiết bị hiện đại hàng đầu trong khối thươngmại cổ phần, chuyển đổi và nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi T24, đầu tư xây dựngtrung tâm dữ liệu lớn và hiện đại nhất Việt Nam để phục vụ khách hàng nhằm khẳngđịnh vị thế của mình và tạo niềm tin vững chắc cho khách hàng.

Lợi nhuận là cột mốc đánh giá của chi nhánh, đây là phần phản ánh chính xácnhất kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, thực tế cho thấy lợi nhuận của chinhánh tăng giảm không liên tục Theo bảng 1.1 ta thấy năm 2011lợi nhuận là 42.479triệu đồng Năm 2012 là 41.749 triệu đồng, giảm 730 triệu đồng, tương đương giảm1,72% Năm 2013 lợi nhuận đạt 43.836 triệu đồng, tăng 2.087 triệu đồng, tươngđương tăng 5% so với năm 2012

Trong năm 2012 tình hình lợi nhuận tăng là do nền kinh tế đi vào ổn định cácdoanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả và khi vay vốn tại NH có khả năng trả nợ choNH

1.6 Những thuận lợi và khó khăn của NHTMCP MHB phòng giao dịch Duyên Hải trong thời gian qua

1.6.1 Thuận lợi

Với vị thế nằm tại khu trung tâm thương mại và khu tài chính – ngân hàngcủa Huyện ngày càng phát triển và ngày càng gặt hái nhiều thành công với các sảnphẩm – dịch vụ Ngân hàng được cung ứng với chất lượng cao, đời sống của các cán

bộ nhân viên được cải thiện đáng kể Nhận xét trên hoàn toàn không chủ quan nếuchúng ta xét trong điều kiện hiện nay với xu thế hội nhập kinh tế thế giới ngày càngtăng và chủ trương phát triển kinh tế của Nhà nước đã khuyến khích các Ngân hàngngày càng phát triển về cả hai mặt chất và lượng Chính điều kiện đó tạo điều kiệncho Ngân hàng nâng cao và phát triển các sản phẩm ngày càng đa dạng và phong

phú hơn để phục vụ nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trước sự cạnh tranh củanhiều Ngân hàng không chỉ trong nước mà còn ngoài nước.

Cùng với sự lớn mạnh về uy tín, chất lượng dịch vụ, cơ sở vật chất Phònggiao dịch ngày càng khang trang bề thế, cách sắp xếp phòng ốc chuyên nghiệp đãtạo nhiều thuận lợi cho khách hàng chưa đến giao dịch với PGD và cảm thấy thỏamãn nhu cầu của mình

Về nguồn nhân lực thì đây là yếu tố quan trọng nhất đưa PGD đến thành công.Qua những năm đầu mới thành lập, ngày nay MHB – PGD Duyên Hải đã có đượcnhững lãnh đạo giỏi và lực lượng nhân viên trẻ, nhiệt tình, năng động, có trình độhọc vấn cũng như nghiệp vụ cao và có lòng yêu nghề Chính sự đoàn kết thống nhấtcủa toàn PGD đã tạo nên sức mạnh giúp Ngân hàng vượt qua những khó khăn củagiai đoạn đầu mới thành lập ở một địa bàn huyện để đạt được những thành công nhưhiện nay

Với hơn 20 năm xây dựng và phát triển Ngân hàng đã và đang xây dựng đượcmột thương hiệu mạnh được đông đảo khách hàng biết đến Hệ thống mạng lưới cácphòng giao dịch, điểm giao dịch ngày càng được mở rộng thuận tiện cho hoạt độnggiao dịch của khách hàng

Được nhiều sự quan tâm của Ngân hàng cấp trên, đặc biệt là vốn giúp chinhánh đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của khách hàng kịp thời; sự quan tâm của cáccấp chính quyền đoàn thể địa phương trong công tác đầu tư tín dụng trên địa bànngày một nhiều hơn

Trong năm 2013, bằng nổ lực không mệt mỏi và nhạy cảm với tình hình biếnđộng về kinh tế của từng giai đoạn, Ngân hàng vẫn luôn duy trì và luôn có chiếnlược kinh doanh hiệu quả, thu hút ngày càng nhiều khách hàng không những trongkhu vực mà còn ở những khu vực khác đến Ngân hàng để vay vốn Do đó hoạt độngtín dụng của Ngân hàng vẫn luôn duy trì và không ngừng tăng trưởng cao Dấu hiệunổi bật là trong những năm qua tỷ lệ nợ quá hạn của PGD luôn ở mức thấp

1.6.2 Khó khăn