Thực trạng cho vay ngắn đối với hộ gia đình tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh vĩnh long

NHTM là doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng. NHTM là một tổ chức tín dụng chuyên đi vay vốn và cung ứng vốn hữu hiệu của nền kinh tế. Việc tạo lập, tổ chức và quản lý vốn của NHTM là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu không chỉ vì lợi ích riêng của các NHTM mà còn vì sự phát triển chung của nền kinh tế. Thực tiển thị trường tài chính Việt Nam trong những năm gần đây đang chứng kiến sự phát triển vượt bậc của các NHTM. Các NHTM không ngừng tăng vốn, tăng dư nợ tín dụng, mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động nỗ lực cải thiện tình hình hoạt động của bản thân để có thể đứng vững trước yêu cầu cấp bách của đời sống kinh tế xã hội của đất nước, trước sự cạnh tranh gay gắt của thị trường trong nước và quốc tế. Xuất phát từ những nhu cầu cấp thiết đó, đặt ra cho các NHTM là phải xây dựng các chiến lược tìm kiếm và cho vay đồng thời phải quản lý chặt chẽ tình hình nguồn vốn nhằm duy trì củng cố và mở rộng thị phần, năng cao năng lực cạnh tranh và tiềm năng của Ngân hàng. Chính vì sự quan trọng trong việc cho vay của Ngân hàng, cũng là nguồn thu chính của Ngân hàng, trong đó có cho vay đối với hộ gia đình vì thế em chọn đề tài “Thực trạng cho vay ngắn đối với hộ gia đình tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long” để làm bài báo cáo.

Lớp : CĐ TCNH – K5 MSSV : 0421143076

Lớp : CĐ TCNH - K5 MSSV : 0421143076

Vĩnh Long, ngày… tháng… năm 2014

Giáo viên hướng dẫn

Vĩnh Long, ngày… tháng… năm 2014

Được sự giới thiệu của nhà trường và sự đồng ý của Ban lãnh đạo Ngân hàngThương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long, em có cơ hội đượctiếp xúc với thực tế với 2 tháng thực tập tại Ngân hàng Để hoàn thiện báo cáo thựchành nghề nghiệp của mình, ngoài sự nỗ lực học hỏi của bản thân, em còn được sựhướng dẫn tận tình của các thầy cô và các anh chị trong ngân hàng.

Đạt được kết quả này em vô cùng biết ơn quý Thầy Cô của khoa Kế ToánTài Chính Ngân Hàng trường Đại Học Cửu Long đã nhiệt tình dạy bảo em trongnhững năm học vừa qua

Em xin chân thành cảm ơn cô Đào Thị Xuyên là người đã trực tiếp hướngdẫn, dìu dắt và tận tình giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập này

Qua đây em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cùng toàn thể các anhchị trong Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh VĩnhLong đã rất tận tình giúp đỡ, hướng dẫn cho em chi tiết, giúp em hoàn thiện đề tài

Tuy nhiên, vì kiến thức chuyên môn còn hạn chế và bản thân còn thiếu kinhnghiệm thực tiễn nên nội dung đề tài không tránh khỏi những thiếu sót, em kínhmong nhận được sự góp ý, chỉ bảo thêm của quý thầy cô để đề tài này được hoànthiện hơn

Một lần nữa, xin gửi đến quý thầy cô, các anh chị trong Ngân hàng Thươngmại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long những lời cảm ơn chânthành và lời chúc tốt đẹp nhất

Trân trọng cảm ơn!

Sinh viên thực hiện

Đào Văn Lơ

CMND : Chứng minh nhân dân

CN : Công nghiệp

ĐKKD : Đăng ký kinh doanh

KCN : Khu công nghiệp

KTXH : Kinh tế xã hội

NHTM : Ngân hàng thương mại

SCB – VL : Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi

nhánh Vĩnh LongTMCP : Thương mại cổ phần

Bảng 1.1: Bảng xác định kết quả kinh doanh của Sacombank – Vĩnh Long qua

3 năm 2011 – 2013 12Bảng 2.1: Tình hình cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình tại Sacombank – Vĩnh

Long 24

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức hoạt động của Sacombank – Vĩnh Long 8

Sơ đồ 2.1: Quy trình cấp tín dụng 20Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình tại Sacombank – Chi

nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013 25Biểu đồ 2.2: Doanh số thu nợ ngắn hạn đối với hộ gia đình tại Sacombank – Chi

nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013 26Biểu đồ 2.3: Tình hình dư nợ ngắn hạn đối với hộ gia đình tại Sacombank – Chi

nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013 28Biểu đồ 2.4: Tình hình nợ quá hạn đối với hộ gia đình tại Sacombank – chi nhánh

Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013 29

1.Sự cần thiết của đề tài 1

2.Mục tiêu ngiên cứu 1

3.Đối tượng nghiên cứu 1

4.Phương pháp nghiên cứu 2

5.Bố cục của đề tài 2 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG 3

1.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long 3

1.1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội tại Vĩnh Long 3

1.1.1.1 Vị trí địa lí 3

1.1.1.2 Kinh tế 4

1.1.1.3 Nguồn nhân lực 4

1.1.2 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long 5

1.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng của từng bộ phận 8

1.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức 8

1.1.3.2 Chức năng nhiệm vụ 9

1.2 Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long (giai đoạn 2011– 2013) 11 1.3 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển 14

1.3.1 Thuận lợi 14

1.3.2 Khó khăn 16

1.3.3 Phương hướng phát triển 17

TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG 18

2.1 Một số quy định trong hoạt động cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình của ngân hàng 18 2.2 Quy trình cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình 20

2.2.1 Quy trình cho vay 20

2.2.2 Minh họa một khách hàng là hộ gia đình vay vốn tại ngân hàng 21

2.3 Thực trạng cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long 24

2.3.1 Doanh số cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình 24

2.3.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn đối với hộ gia đình 25

2.3.3 Tình hình dư nợ ngắn hạn đối với hộ gia đình 27

2.3.4 Tình hình nợ quá hạn đối với hộ gia đình 28

2.4 Nhận xét29 2.4.1 Nhận xét về tình hình hoạt động của ngân hàng 29

2.4.2 Nhận xét về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình của ngân hàng 30

2.4.3.Một số nhận xét khác

32 2.4.3.1 Cơ sở vật chất 32

2.4.3.2 Quan hệ với khách hàng 32

2.4.3.3 Phong cách làm việc 32

2.4.4 So sánh giữa thực tế và lý thuyết về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình 33

KẾT LUẬN 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO 36 PHỤ LỤC

LỜI MỞ ĐẦU

1 Sự cần thiết của đề tài

NHTM là doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng.NHTM là một tổ chức tín dụng chuyên đi vay vốn và cung ứng vốn hữu hiệu củanền kinh tế Việc tạo lập, tổ chức và quản lý vốn của NHTM là một trong nhữngvấn đề được quan tâm hàng đầu không chỉ vì lợi ích riêng của các NHTM mà còn vì

sự phát triển chung của nền kinh tế Thực tiển thị trường tài chính Việt Nam trongnhững năm gần đây đang chứng kiến sự phát triển vượt bậc của các NHTM CácNHTM không ngừng tăng vốn, tăng dư nợ tín dụng, mở rộng mạng lưới chi nhánhhoạt động nỗ lực cải thiện tình hình hoạt động của bản thân để có thể đứng vữngtrước yêu cầu cấp bách của đời sống kinh tế xã hội của đất nước, trước sự cạnhtranh gay gắt của thị trường trong nước và quốc tế Xuất phát từ những nhu cầu cấpthiết đó, đặt ra cho các NHTM là phải xây dựng các chiến lược tìm kiếm và cho vayđồng thời phải quản lý chặt chẽ tình hình nguồn vốn nhằm duy trì củng cố và mởrộng thị phần, năng cao năng lực cạnh tranh và tiềm năng của Ngân hàng

Chính vì sự quan trọng trong việc cho vay của Ngân hàng, cũng là nguồn thuchính của Ngân hàng, trong đó có cho vay đối với hộ gia đình vì thế em chọn đề tài

“Thực trạng cho vay ngắn đối với hộ gia đình tại Ngân hàng Thương mại cổ phầnSài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long” để làm bài báo cáo

2 Mục tiêu nghiên cứu

Tìm hiểu thực trạng tình hình cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình tại Ngânhàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long trong giaiđoạn 2011 – 2013 Từ đó, đưa ra những nhận xét về những thành tựu và tồn tạitrong hoạt động này của Ngân hàng

3 Đối tượng nghiên cứu

Thực trạng cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình tại Ngân hàng Thương mại

cổ phần Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh Vĩnh Long, cụ thể là: tình hình doanh sốcho vay, doanh số thu nợ, tình hình dư nợ, nợ quá hạn ngắn hạn đối với hộ gia đìnhgiai đoạn 2011 – 2013

- Phạm vi không gian: Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh Vĩnh Long

- Phạm vi thời gian:

+ Số liệu được thu thập từ năm 2011 -2013

+ Thời gian thực hiện đề tài tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh Vĩnh Long từ ngày 12/07/2014 đến ngày 23/08/2014

4 Phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp thu thập số liệu: Sử dụng phương pháp thu thập số liệu từ Ngânhàng như: Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và các số liệu khác liênquan, phỏng vấn trực tiếp khách hàng

- Phương pháp xử lý số liệu và so sánh

5 Bố cục của đề tài

Ngoài lời mở đầu và kết luận, đề tài gồm có hai chương

+ Chương1: Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài GònThương Tín- Chi nhánh Vĩnh Long

+ Chương 2: Thực trạng cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình tại Ngânhàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh Vĩnh Long

CHƯƠNG 1: TỔNG QUANG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG

1.1.Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long

1.1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội tại Vĩnh Long

1.1.1.1 Vị trí địa lí

Vĩnh Long là một tỉnh có nhiều thế mạnh tiềm năng về điều kiện tự nhiêncũng như về kinh tế xã hội chẳng hạn như: có vị trí thuận lợi, khu vực trung tâmĐồng bằng sông Cửu Long Hệ thống giao thông đối ngoại khá thuận lợi, kể cảđường bộ, đường thủy và đường hàng không (Quốc lộ, 2 sông lớn, sông Mang Thít,cảng, sân bay Cần Thơ (30 km là khoảng cách thuận lợi).v.v ), gần thành phố CầnThơ – trung tâm phát triển Đồng bằng sông Cửu Long

Nguồn đất có chất lượng cao, độ phì nhiêu khá lớn, nguồn nước ngọt quanhnăm, hệ thống sông rạch dày, thuận tiện cho việc canh tác nông nghiệp, đặc biệt làtrồng trọt Vĩnh Long hiện là vùng trọng điểm sản xuất lương thực thực phẩm lớnnhất cả nước, đặc biệt nằm trong vùng tự giác phát triển cây ăn trái lớn nhất Đồngbằng sông Cửu Long có tiềm năng phát triển các loại cây trồng: cây lúa, cây hoamàu, cây ăn quả lớn, phục vụ cho nhu cầu trong nước và xuất khẩu

Vĩnh Long có tiềm năng lớn về phát triển du lịch (du lịch sinh thái, du lịchlịch sử văn hóa, hội nghị thương mại v.v

Nguồn lao động dồi dào và có trình độ, đăc biệt lao động nông nghiệp cónhiều kinh nghiệm, khả năng nâng cao tỷ lệ qua đào tạo lớn Có truyền thống vàtiềm năng về đào tạo, với hệ thống các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyênnghiệp, dạy nghề lớn, cơ sở vật chất và kỹ thuật tốt, đảm bảo cho công tác đào tạo Trước những điều kiện trên Vĩnh Long có nhiều tiềm năng để phát triển vàđầu tư Do đó, nhu cầu về vốn đáp ứng quá trình sản xuất kinh doanh là rất lớn,chính điều này tạo điều kiện cho Ngân hàng ngày càng phát triển cả về qui mô vàthu hút tối đa nguồn vốn để góp phần đem lại hiệu quả ngày càng cao cho Ngânhàng

Vĩnh Long là tỉnh nằm ở khu vực trung tâm Đồng bằng Sông Cửu Long cáchthành phố Hồ Chí Minh 136 km về phía Đông Bắc và thành phố Cần Thơ 40 km vềphía Nam; phía Bắc và Đông Bắc giáp tỉnh Tiền Giang và Bến Tre; phía Đông Namgiáp tỉnh Trà Vinh; phía Tây Nam giáp tỉnh Hậu Giang và thành phố Cần Thơ; phíaTây Bắc giáp tỉnh Đồng Tháp

Với vị trí địa lý thuận lợi Vĩnh Long là nơi hội tụ và giao lưu giữa giao thôngthủy bộ ( các quốc lộ 1A, 53, 54, 57, 80 được nâng cấp mở rộng, có trục đường thủynội địa sông Mang Thít nối liền sông Tiền và sông Hậu trong trục đường thủy quantrọng từ thành phố Hồ Chí Minh xuống các vùng tây nam sông Hậu), cửa ngõ trongviệc tiếp nhận miền đông và là trung tâm trung chuyển hàng nông sản từ các tỉnhphía nam sông Tiền lên thành phố Hồ Chí Minh và hàng công nghiệp tiêu dùng từthành phố Hồ Chí Minh về các tỉnh miền tây Mặt khác đây là vùng có tiềm năng vềphát triển du lịch xanh với sinh cảnh sông nước, nhà vườn Đồng thời với hệ thốnggiao thông thủy bộ phát triển ngày càng hoàn thiện,Vĩnh Long có vị trí địa lý cónhiều mặt lợi thế như đã nêu trên sẽ tạo động lực cho sự phát triển KTXH theo cáchướng trục giao thông thủy bộ đã được quy hoạch của tỉnh

1.1.1.2 Kinh tế

Tỉnh có 119.000 ha đất nông nghiệp, sản lượng lương thực 950.000 tấn/năm,90% hộ gia đình làm nghề nông Trong bảng xếp hạng về chỉ số năng lực cạnh tranhcấp tỉnh của Việt Nam năm 2011, tỉnh Vĩnh Long xếp ở vị trí thứ 54/63 tỉnh thành Vĩnh Long nổi tiếng khắp Việt Nam với đặc sản bưởi Năm Roi Vĩnh Long làmột trong những tỉnh liên tục đứng ở vị trí top đầu về chỉ số năng lực cạnh tranh cấptỉnh trong bảng xếp hạng những năm gần đây Năm 2010, Vĩnh Long là tỉnh có chỉ

số có năng lực cạnh tranh cấp tỉnh đứng thứ 9 ở Việt Nam Về công nghiệp tỉnhVĩnh Long hiện nay có 3 khu, tuyến công nghiệp là: KCN Hòa Phú (huyện LongHồ), KCN Bình Minh (huyện Bình Minh) và tuyến CN Cổ Chiên

1.1.1.3 Nguồn nhân lực

Tỉnh Vĩnh Long có nguồn năng lực lao động rất dồi dào.Tổng số lao động trênđịa bàn tỉnh khoảng 744.237 người.Trong đó: lao động đang làm việc trong nền

kinh tế: 610.362 người; lao động có khả năng đang học phổ thông: 46.507 người;lao động có khả năng lao động đang học chuyên môn nghiệp vụ nghề: 23.407người; lao động có khả năng lao động nhưng chưa có việc làm: 10.872 người.

Hiện tại trên địa bàn tỉnh có 02 trường đại học, 04 Trường cao đẳng, 04trường trung cấp và có khoảng 17 trung tâm dạy nghề được phân bổ ở các huyện,thành phố Với số lượng trường như thế, hàng năm đào tạo hàng ngàn kỹ sư, côngnhân Đáp ứng nhu cầu nguồn nhân lực cho tỉnh và các tỉnh lân cận trong khu vực Vĩnh Long là thành phố loại 03 trực thuộc tỉnh nên mức lương trả cho đội ngũnhân viên, công nhân lao động cũng tương đối ổn định

1.1.2 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long

* Hội sở:

 Tên: Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín

 Tên viết tắt: Sacombank

Kể từ ngày thành lập cho tới nay, Sacombank đã đạt được những bước tiếnthật rõ rệt khi trở thành Ngân hàng hàng đầu Việt Nam Là một Ngân hàng tiênphong, Sacombank đã tận dụng công nghệ và các kênh phân phối dịch vụ hiện đạilàm lợi thế cạch tranh để thỏa mãn nhu cầu khách hàng Sự kiện sacombank chínhthức niêm yết cổ phiếu trên Sở giao dịch chứng khoán Tp.HCM ngày 12/7/2006

đánh dấu một bước ngoặc mới quan trọng về sự phát triển của thị trường tài chínhViệt Nam Nhìn lại chặng đường 20 năm đã đi qua, bên cạnh những thành công trênđôi lúc Sacombank còn gặp phải những khó khăn thử thách dường như không thểđứng vững nhưng với quyết tâm, tinh thần đoàn kết của toàn thể cán bộ nhân viên

và sự chỉ đạo kịp thời cùng với những chủ trương chính sách sáng suốt của Ban lãnhđạo Sacombank đã lần lượt thành lập các công ty trực thuộc và công ty liên doanhhoạt động trong các lĩnh vực quản lý tài sản, chuyển tiền kiều hối, cho thuê tàichính,chứng khoán, đầu tư và quản lý quỹ

Ngân hàng cũng đã khai trương chiến lược phát triển các dịch vụ Ngân hàngphục vụ hoạt động giao dịch biên mậu Sacombank đã thành lập văn phòng đại diệntại Trung Quốc, một chi nhánh tại Lào (12/2008), một chi nhánh tại Campuchia(06/2009)

Những năm đầu mới thành lập Sacombank chỉ có 1 Hội sở và 3 chi nhánhnhưng với tốc độ tăng trưởng hiện nay của mình thì mạng lưới hoạt động của Ngânhàng đã tăng đến hơn 370 chi nhánh và phòng giao dịch, phủ kính 47 tỉnh và thànhphố trong cả nước Bên cạnh đó với đội ngũ cán bộ nhân viên hơn 7000 người trẻtrung năng động nhiệt tình (tính tới 07/2010), mang tính chuyên nghiệp cao và luônđược bồi dưỡng nâng cao bản lĩnh nghề nghiệp cũng như kỹ năng phục vụ kháchhàng Và đội ngũ cán bộ lãnh đạo nhiều kinh nghiệm trong điều hành và quản trị đãđưa ra đường lối, chủ trương, chính sách linh hoạt và đúng đắn đã giúp Sacombank

từ một Ngân hàng có xuất phát điểm là một Ngân hàng nhỏ, ra đời trong giai đoạnkhó khăn của đất nước với số vốn điều lệ 03 tỷ đồng và hoạt động chủ yếu tại vùngven thành phố Hồ Chí Minh với vốn điều lệ là (10.047 tỷ đồng), tăng lên 11.700 tỷđồng trong năm 2012

Trong xu thế hội nhập của nền kinh tế Việt Nam với Thế giới cũng như hộinhập trong hệ thống Ngân hàng, Sacombank là Ngân hàng thương mại cổ phần đầutiên được phép thành lập công ty quản lý quỹ đầu tư chứng khoán Việt Nam(Vietfun Management – VFM) là liên doanh giữa Sacombank (nắm giữ 51% vốnđiều lệ) và Dragon Capital (nắm 41% vốn điều lệ)

Ngoài ra Sacombank còn được sự tham gia góp vốn cổ phần của công ty tàichính quốc tế (IFC) trực thuộc Ngân hàng ANZ, REE, Saigon – Phnom penh Landhoding Company Ltd và Quỹ đầu tư Dragon Finanicial Holding.

Trãi qua hơn 20 năm phấn đấu phát triển, Sacombank đã đạt được không ítthành tựu, điều đó được chứng minh thông qua rất nhiều những giải thưởng màSacombank đã đạt được Nhưng có lẽ, đối với một doanh nghiệp, phần thưởng xứngđáng nhất cho những nỗ lực là sự tin tưởng, tín nhiệm của khách hàng dành cho vàSacombank đã làm được điều đó với:

 Vốn điều lệ là 9.179 tỷ đồng

 Vốn chủ sở hữu 13.377 tỷ đồng

 Khoảng 70.000 cổ đông đại chúng

 Đội ngũ cán bộ công nhân viên gồm 7.000 người và 10.978 đại lý thuộc

306 Ngân hàng tại 81 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới

* Chi nhánh Vĩnh Long

Sacombank - Vĩnh Long được hình thành và đi vào hoạt động năm 2002 dưới

sự quản lý của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh CầnThơ, với chức năng chính là cung cấp vốn cho các tổ chức cá nhân có nhu cầu Tuynhiên do sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Vĩnh Long vào ngày 14/06/2006Sacombank chi nhánh Vĩnh Long chính thức đi vào hoạt động trên cơ sở nâng cấp

Sau một thời gian ngắn kể từ lúc thành lập đến nay Sacombank – chi nhánhVĩnh Long ngày càng khẳng định được tên tuổi của mình, lần lượt 4 phòng giaodịch được thành lập với sự quản lý của Sacombank – Vĩnh Long:

 Phòng giao dịch Nguyễn Huệ;

1.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng từng bộ phận

1.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức hoạt động của Sacombank – Vĩnh Long

(Nguồn: phòng hành chính – kế toán Sacombank – Vĩnh Long)

1.1.3.2 Chưc năng nhiệm vụ

Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm điều hành mọi hoạt động củađơn vị như tổ chức lao động tiền lương, định hướng kinh doanh, triển khai thực hiệncác hoạt động mà cấp trên giao theo đúng qui chế của ngành và pháp luật nhà nướchiện hành Có quyền quyết định các vấn đề liên quan đến bổ nhiệm và bãi nhiệm,khen thưởng hoặc kỷ luật cán bộ nhân viên trong đơn vị

Phó giám đốc là người giúp cho giám đốc quản lý một số mặt hoạt động củachi nhánh do giám đốc phân công, chịu trách nhiệm trước giám đốc về những côngviệc mà mình được giao và chịu trách nhiệm trước pháp luật về quyết định củamình Phó giám đốc được ủy quyền thay mặt giám đốc giải quyết các công việcchung khi giám đốc đi vắng và báo cáo lại khi giám đốc có mặt

Quản lý thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể, đánh giá tìnhhình thị trường và địa bàn định kỳ để phản hồi về cho phòng tiếp thị, phát triển sảnphẩm doanh nghiệp, tham mưu cho ban lãnh đạo chi nhánh

Thực hiện thủ tục khi khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ và hướng dẫn đếnquầy giao dịch có liên quan

Phối hợp với bộ phận tiếp thị trong quá trình tiếp xúc khách hàng để xác minhtình hình sản xuất kinh doanh và khả năng quản lý khách hàng

Nghiên cứu hồ sơ, phương án vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng.Phân tích, thẩm định đề xuất cấp tín dụng và cơ cấu lại hồ sơ cấp tín dụng

Chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra sử dụng vốn định kỳ và kiểm trađột xuất sau khi cho vay

Quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể

Tư vấn, tiếp nhận, quản lý và chăm sóc khách hàng cá nhân

Thực hiện thủ tục khi khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ và hướng dẫnkhách hàng đến quầy giao dịch có liên quan.

Nghiên cứu hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo của cá nhân Phân tích thẩmđịnh đề xuất cấp tín dụng

Thông báo quyết định cấp tín dụng, chịu trách nhiệm trong việc kiểm tra sửdụng vốn định kỳ và đột xuất sau khi chi vay

Bộ phận quản lý tín dụng

Thực hiện thủ tục bảo đảm tiền vay, tiếp nhận tài sản đảm bảo Kiểm soát lại

hồ sơ cấp tín dụng và phản hồi lại ban lãnh đạo chi nhánh những vấn đề chưa đúngqui định

Hoàn chỉnh hồ sơ và lập thủ tục giải ngân, thu phí: Hợp đồng tín dụng, hợpđồng bảo đảm, giấy nhận nợ, tiếp nhận bản chính giấy tờ sở hữu tài sản đảm bảo vàcác giấy tờ liên quan

Lập kế hoạch nợ quá hạn, kế hoạch dự phòng rủi ro và theo dõi thực hiện Tổchức lưu trữ toàn bộ các bản sao hồ sơ cấp tín dụng đang lưu hành, đã tất toán vàcác hồ sơ đã từ chối cho vay để tham khảo, cung cấp khi có yêu cầu

Lập kế hoạch xây dựng cơ bản, mua sắm trang thiết bị, công cụ lao động và tổchức thực hiện theo kế hoạch được duyệt Thực hiện công tác văn thư hành chánhquản trị Lập báo cáo về công tác cán bộ, lao động, tiền lương và công tác hànhchánh quản trị theo qui định.

Bộ phận kế toán

Thực hiện công tác hạch toán kế toán tại chi nhánh Tiếp nhận, kiểm tra vàtổng hợp số liệu kế toán phát sinh hàng tháng, quý, năm của đơn vị trực thuộc.Lưu trữ và bảo quản kho chứng từ kế toán theo qui định, là đầu mối tiếp nhậncác yêu cầu thanh tra, kiểm tra, xây dựng kế hoạch chi phí điều hành và quản lý chiphí điều hành toàn chi nhánh Lập chứng từ kế toán có liên quan đến các công tácnghiệp vụ do phòng đảm trách

Là đơn vị trực thuộc chi nhánh, có con dấu hạch toán báo sổ, được phép thựchiện một phần các nội dung hoạt động của chi nhánh theo ủy quyền của Giám đốcchi nhánh theo khuôn khổ quy định của NHNN

Nhìn chung, cơ cấu tổ chức của Sacombank – Vĩnh Long khá chặt chẽ Nhiệm

vụ và và chức năng của các phòng ban được phân công rõ ràng đúng người đúngviệc giúp ban Giám đốc chi nhánh có thể dễ dàng kiểm tra giám sát hoạt động củangân hàng Bên cạnh đó Giám đốc luôn quan tâm đến nhân viên, và đôn đốc nhânviên hoàn thành nhiệm vụ được giao nhằm đạt chỉ tiêu mà Chi nhánh đề ra

1.2 Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long (giai đoạn 2011 – 2013)

Trong những năm gần đây, nền kinh tế phát triển không ngừng đã đạt đượcnhững thành tựu đáng kể và từng bước đưa Việt Nam hòa nhập vào môi trường kinhdoanh mang tính toàn cầu Để đạt được kết quả trên, không chỉ là sự nỗ lực của cácthành phần kinh tế, sự quan tâm từ phía Nhà Nước mà còn là sự đóng góp khôngnhỏ của hệ thống Ngân hàng

Từ khi đi vào hoạt động cho đến nay, Sacombank – Vĩnh Long đã khôngngừng mở rộng hoạt động tín dụng và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, đầu tư vốnphục vụ cho sự phát triển kinh tế ở địa phương Qua bảng báo cáo kết quả hoạt độngkinh doanh cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của tổ chức kinh tế đó có đạtđược mục tiêu đề ra hay không lãi, lỗ như thế nào để từ đó tìm ra những biện phápphát huy những điểm mạnh, khắc phục những điểm yếu góp phần làm cho doanhnghiệp ngày càng phát triển Làm thế nào để kinh doanh mang lại lợi nhuận caonhất với chi phí thấp nhất là vấn đề mà toàn thể cán bộ, nhân viên của Ngân hàng đã

và đang rất quan tâm Và đây cũng là mục tiêu hàng đầu của Sacombank – VĩnhLong trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh của mình

Kết quả kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm (2011 – 2013) được thể hiệnqua 3 chỉ tiêu: Tổng thu nhập, tổng chi phí và lợi nhuận, cụ thể được thể hiên quabảng 1.1

Bảng 1.1: Bảng xác định kết quả kinh doanh của Sacombank – Vĩnh Long qua

Chênh lệch 2012/2011

Chênh lệch 2013/2012

Số tiền

Tỷ trọng

Tỷ trọng

%

(Nguồn: Phòng kế toán và Qũy Sacombank – Vĩnh Long)

Qua bảng số liệu và đồ thị trên cho thấy trong 3 năm 2011 – 2013 ngân hàng đãđạt được thành quả to lớn, tốc độ tăng trưởng ổn định và tăng đều trong 3 năm, vớinhững kết quả sau:

Thu nhập của chi nhánh tăng không liên tục trong 3 năm Cụ thể năm 2011 là74,266 triệu đồng, năm 2012 là 77,634 triệu đồng, tăng 3,368 triệu đồng, tươngđương tăng 4.54% Đến năm 2013 là 77,607 triệu đồng, giảm 27 triệu đồng, tươngđương giảm 0.035% so với năm 2012.

Từ những số liệu thực tế qua các năm cho thấy, trong năm 2012 thu nhập củaNgân hàng tăng mạnh so với năm trước nguyên nhân chủ yếu là do Ngân hàng cóchính sách cho vay với lãi suất cho vay linh hoạt phù hợp với cơ chế thị trường, mởrộng hoạt động cho vay để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh của dân cư theochủ trương của Đảng và Nhà nước, trong năm 2012 nền kinh tế bất ổn đồng thờilạm phát cũng kéo theo do đó một số doanh nghiệp phải ngừng hoạt động hoặc hoạtđộng trong tình trạng duy trì, thiếu vốn trầm trọng Để giải quyết vấn đề nan giảinày các doanh nghiệp đă tìm đến Ngân hàng xin vay vốn với lãi suất cho vay củaNgân hàng cùng thời điểm tăng cao chính điều này đã góp phần làm cho thu nhậpcủa ngân hàng tăng cao Đối tượng của Ngân hành Thương mại cổ phần Sài GònThương Tín chi nhánh Vĩnh Long không chỉ có các doanh nghiệp mà cả người dân,

hộ kinh doanh nhỏ lẻ cũng chiếm thị phần không nhỏ và khi thu hút được sự chú ýcủa các thành phần kinh tế này nên lượng giao dịch tại Ngân hàng tăng lên đồngthời doanh thu cũng tăng theo Ngoài ra, trong thời gian này được sự quan tâm củaChính phủ đã ban hành chỉ thị hỗ trợ lãi suất cho người dân nên thu hút được nhiềukhách hàng đến vay vốn hơn làm cho nguồn thu của ngân hàng trở nên tăng mộtcách đột biến Đến năm 2013 tổng thu nhập lại có xu hướng giảm so với năm trướcnhưng không đáng kể Ngân hàng cũng có những chính sách thích hợp và kịp thờichủ động thay đổi, cải tiến phương thức cho vay, mở rộng thêm thị trương với nhiềuchi nhánh ở các tỉnh vùng đồng bằng sông Cửu Long, giúp khách hàng có thể dễdàng tham gia giao dịch, tiết kiệm được thời gian Ngoài ra Ngân hàng còn thựchiện các chính sách ưu đãi, tạo niềm tin vững chắc về Ngân hàng cho khách hàng

Có thể nói thu nhập của Ngân hàng trong ba năm qua đang phát triển theochiều hướng tăng lên đánh dấu cho sự phát triển và thành công của ngân hàng vềmọi mặt