Tìm hiểu về các loại hình dịch vụ mà ngân lượng cung cấp. Trình bày các bước tích hợp thanh toán ngân lượng vào một website TMĐT

1.2.2 Phân loại ví điện tử - Ví điện tử được lưu trữ trên máy chủ: là loại ví điện tử mà mỗi lần sử dụng đòi hỏi người dùng phải truy cập trực tuyến vào ứng dụng hoặc website của nhà cun

Nhóm 3: Truy cập vào website: nganluong.vn để tìm hiểu về các loại hình dịch vụ mà ngânlượng cung cấp Trình bày các bước tích hợp thanh toán ngân lượng vào một websiteTMĐT.

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHUNG1.1 THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

1.1.1 Khái niệm

Hiểu theo nguyên nghĩa của từ Electronic payment: Thanh toán điện tử được sử dụng

để chỉ hoạt động thanh toán bằng tiền thông qua các thông điệp điện tử thay cho việc trao taytiền mặt

1.1.2 Các yếu tố cấu thành của thanh toán điện tử

1.1.2.1 Các bên tham gia vào thanh toán điện tử:

- Người bán hàng

- Người mua

- Các ngân hàng (ngân hàng của người mua và người bán)

- Các tổ chức phát hành phương tiện thanh toán (Visa, Master Card, AmericanExpress)

- Các tổ chức trung gian cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử (PSP)

1.1.2.2 Thiết bị được sử dụng trong thanh toán điện tử: Phương tiện thanh toán.

1.1.3 Phân loại các hình thức thanh toán điện tử

1.1.3.1 Phân chia theo thời gian thực

- Thanh toán trực tuyến

- Thanh toán ngoại tuyến

1.1.3.2 Phân chia theo bản chất giao dịch thanh toán

- Thanh toán trong thương mại điện tử B2B

- Thanh toán trong thương mại điện tử B2C

1.1.3.3 Phân chia theo cách thức tiếp nhận phương tiện thanh toán

- Thanh toán trên website hoặc ứng dụng

- Thanh toán trên các phương tiện điện tử khác

1.1.3.4 Phân chia theo các phương tiện thanh toán

- Thẻ thanh toán

- Tiền điện tử, ví điện tử

- Vi thanh toán điện tử.

- Chuyển khoản điện tử

1.2.1 Đặc điểm của ví điện tử

- Ví điện tử là một dịch vụ nhạy cảm về mặt tài chính, nó hoạt động giống như mộtngân hàng trên Internet

- Cho phép chuyển đổi một phần hoặc toàn bộ số tiền trong tài khoản ngân hàng sangtài khoản ví điện tử và ngược lại

- Sử dụng ví điện tử bao giờ cũng đòi hỏi phải được kết nối đến một cổng thanh toántrực tuyến

- Dịch vụ thanh toán bằng ví điện tử đòi hỏi cả người mua và người bán đều phải thiếtlập tài khoản tại cùng một nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử

- Dịch vụ thanh toán bằng ví điện tử cung cấp khả năng bảo vệ người dùng, đặc biệt làbảo vệ người mua khỏi các nguy cơ lừa đảo trên mạng Internet

1.2.2 Phân loại ví điện tử

- Ví điện tử được lưu trữ trên máy chủ: là loại ví điện tử mà mỗi lần sử dụng đòi hỏi

người dùng phải truy cập trực tuyến vào ứng dụng hoặc website của nhà cung cấp dịch vụ víđiện tử để tiến hành thanh toán Toàn bộ quá trình giao dịch như: mua cái gì, vào thời giannào, số tiền thanh toán là bao nhiêu… đều được lưu trữ trên máy chủ của nhà cung cấp dịch

vụ ví điện tử để người dùng có thể truy cập và kiểm tra trực tiếp chi tiết của giao dịch

- Ví điện tử được lưu trữ trên máy khách: là loại ví điện tử đòi hỏi người dùng phải càiđặt phần mềm hoặc ứng dụng ví điện tử trên thiết bị cá nhân của mình, tuy nhiên quá trình

sử dụng không đòi hỏi người dùng phải truy cập trực tuyến vào ứng dụng và toàn bộ lịch sửgiao dịch như: mua cái gì, ở đâu, vào thời gian nào…không được lưu trữ trên máy chủ của

nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử mà được lưu trữ ngay trong chính ứng dụng hoặc phần mềm

đã được cài đặt trên thiết bị của người dùng

CHƯƠNG 2 TÌM HIỂU VỀ CÁC LOẠI DỊCH VỤ TRÊN WEBSITE NGANLUONG.VN2.1 GIỚI THIỆU VỀ WEBSITE NGANLUONG.VN

2.1.1 Lịch sử hình thành NGÂN LƯỢNG

NGANLUONG.VN được phát triển bởi Nexttech Group từ năm 2009, là Ví điện tử

và Cổng thanh toán trực tuyến tiên phong tại thị trường Việt Nam, là Ví điện tử và cổngthanh toán đầu tiên tại Việt Nam được cấp Giấy phép số 2608/QĐ-NHNN của Ngân hàngNhà nước về thanh toán trực tuyến

Các năm 2009 và 2010, ước tính NGANLUONG.VN chiếm khoảng 50% lưu lượngthanh toán trực tuyến tại Việt Nam Được cộng đồng bình chọn là “Ví điện tử và Cổng thanhtoán trực tuyến ưa chuộng nhất” và được Hiệp hội doanh nghiệp phần mềm Việt Nam và Bộthông tin truyền thông trao tặng danh hiệu Sao Khuê duy nhất cho “Ví điện tử xuất sắcNhất”

Năm 2013, Nexttech Group ký kết thỏa thuận kinh doanh với MOL Access PortalSdn.Bhd, công ty cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử hàng đầu châu Á Đến nay,Nganluong.vn đã xây dựng được hệ thống liên kết trực tiếp với gần 40 tổ chức tài chính vàviễn thông trong nước và Quốc tế, đem đến giải pháp thanh toán toàn diện và nhiều kênhthanh toán nhất thị trường Việt Nam

- Slider: dưới Menu điều hướng, ngay giữa website là phần slider, nơi sẽ trình chiếunhững slide nổi bật, những dịch vụ hot và nổi bật của NGANLUONG.VN.

- Chatbox: tại góc dưới bên phải của website sẽ xuất hiện một chatbox cho phép ngườidùng trò chuyện trực tuyến với nhân viên Nganluong, qua đó giúp giải quyết những thắcmắc trong quá trình sử dụng dịch vụ của khách hàng

- Content area: khu vực của nội dung hiển thị những giải pháp, những kênh thanh toán,dịch vụ tiện ích và điểm mạnh của NGANLUONG.VN

- Các thông tin liên hệ và giới thiệu về Website tại cuối website

Nhìn chung, Nganluong.vn là một website khá trực quan, đơn giản, dễ tiếp cận thôngtin, thuận tiện cho người sử dụng Vì không phải là một website bán hàng nên sẽ thiếu đi các

phần như giỏ hàng, ô tìm kiếm tuy nhiên trải nghiệm sử dụng webiste vẫn rất ổn, không cảmthấy thiếu sót

2.1.3 Quy trình thanh toán bằng ví điện tử NGANLUONG.VN

Để tiến hành giao dịch thanh toán bằng ví điện tử NGANLUONG.VN, người dùngcần thực hiện các công việc theo trình tự sau:

- Bước 1: Người dùng truy cập vào website Nganluong.vn, tiến hành đăng kí và tạo tài

khoản

- Bước 2: Người dùng tiến hành nạp tiền vào tài khoản ví điện tử theo 2 cách: online

hoặc offline

- Bước 3: Trên các website bán hàng hóa dịch vụ có tích hợp thanh toán với ví điện tử

Ngân lượng, người dùng lựa chọn sản phẩm và lựa chọn ví điện tử Ngân lượng để tiến hànhthanh toán

- Bước 4: Người dùng được chệch hướng truy cập từ website bán hàng hóa dịch vụ

sang website của nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử Ngân lượng, người dùng sử dụng tài khoản

đã đăng kí để tiến hành truy cập thông qua một kết nối an toàn để vào sử dụng các dịch vụthanh toán của ví điện tử

- Bước 5: Ví điện tử Ngân lượng cho phép người dùng khi sử dụng số dư của tài khoản

Ngân lượng có 2 lựa chọn thanh toán: thanh toán ngay và thanh toán tạm giữ

2.2 CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ CUNG CẤP TRÊN WEBSITE NGANLUONG.VN 2.2.1 Dịch vụ cung cấp cho người bán

2.2.1.1 Thanh toán trực tuyến

Ngân Lượng cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến đa dạng cho người bán với cáckênh thanh toán như:

- Thẻ quốc tế Visa, Master, JCB, Amex phát hành trên toàn cầu

- Thẻ nội địa của 28 ngân hàng toàn quốc

- Internet Banking của 14 ngân hàng

- Quét mã QR thông qua ứng dụng Mobile Banking của 15 ngân hàng khác nhau

- Ví điện tử nội địa và nước ngoài

- Thanh toán trực tiếp tiền mặt tại gần 10.000 quầy giao dịch trên toàn quốc(ViettelPost, VNPost, FPT shops ).

- Thẻ trả trước

Với dịch vụ thanh toán trực tuyến, Ngân Lượng hỗ trợ mọi môi trường phổ biến:Web, WAP và các hệ điều hành Smartphones phổ thông, dễ dàng tích hợp theo các hướngdẫn chi tiết (code mẫu, môi trường test …) hoàn toàn online với tổng đài hỗ trợ thắc mắc vàyêu cầu tích hợp 24/7 từ Lập trình viên và nhân viên Chăm sóc khách hàng

2.2.1.2 Thanh toán trả góp

Ngân Lượng hỗ trợ, chấp nhận thanh toán trả góp đa kỳ hạn 0% lãi suất bằng thẻ tíndụng của 20 ngân hàng thông qua dịch vụ Alepay.vn của Ngân Lượng Dịch vụ hỗ trợ thanhtoán trả góp áp dụng cho tất cả các sản phẩm dịch vụ có giá trị từ 3 triệu đồng như: Điệnmáy, gia dụng, làm đẹp, tour du lịch, dịch vụ trực tuyến, học phí khám chữa bệnh … hỗ trợnhiều kỳ hạn 3-6-9-12 tháng

Để tiến hành đăng ký, người bán chỉ cần lưu lại thông tin liên hệ và được hướng dẫnchi tiết bởi nhân viên Chăm sóc khách hàng và Lập trình viên, với các tài liệu hỗ trợ tích hợpcông khai trên Ngân Lượng

2.2.1.3 Liên kết thẻ Tokenization

AlePay Tokenization là công nghệ liên kết thẻ mới Khi cần giao dịch, website bánhàng hoặc ứng dụng di động của người bán gọi sang Alepay kèm theo mã Token được cungcấp trong lần giao dịch đầu tiên để trừ tiền từ thẻ hoặc tài khoản ngân hàng tương ứng củakhách hàng với thông tin thanh toán luôn được bảo mật tuyệt đối Người bán có thẻ đăng ký

và tích hợp hoàn toàn trực tuyến mà không cần ký hợp đồng, không yêu cầu chứng chỉ DSS vì thông tin thẻ hoặc tài khoản thanh toán chỉ lưu chuyển trên môi trường bảo mật củaAlePay

PCI-Với cách thức thanh toán này, việc thanh toán sẽ diễn ra nhanh chóng chỉ trong Click, không phải khai báo thông tin về thẻ và tăng tỉ lệ khách hàng quay lại vì sự thuận tiện

1-và bảo mật tuyệt đối

2.2.1.4 Thu hộ tiền mặt

Thu hộ tiền mặt là việc khách hàng nộp tiền trực tiếp tại các quầy thu hộ của NgânLượng trên toàn quốc Quy trình cung cấp dịch vụ gồm 3 bước:

- Bước 1: Khách hàng chọn thanh toán qua Ngân Lượng bằng cách nộp tiền mặt tạiquầy

- Bước 2: Khách hàng được Ngân Lượng gửi hướng dẫn nộp tiền qua Email và SMS

- Bước 3: Khách hàng nộp tiền mặt tại quầy, người bán được báo có tự động qua API.Dịch vụ này áp dụng cho những người bán cần mở rộng kênh thanh toán để nhậnthanh toán từ khách hàng không sử dụng dịch vụ ngân hàng (unbank) hoặc ở vùng sâu, vùng

xa Giải pháp có sẵn trên tất cả phiên bản tích hợp Checkout của Ngân Lượng Hướng dẫntích hợp nhanh chóng, chi tiết được cung cấp đầy đủ trên website

- Bước 1: Người bán tạo lệnh chi hộ, lựa chọn Đối tác chi và gửi thông tin người nhận(Có thể lập lệnh trực tiếp trên Ví, hoặc qua API)

- Bước 2: Ngân Lượng tiếp nhận yêu cầu xử lý, gửi người nhận về thông tin giao dịchqua Email và SMS

- Bước 3: Khách hàng nhận tiền qua ATM, Tài khoản ngân hàng, hoặc trực tiếp đếnquầy nhận tiền mặt, người bán được báo thành công tự động qua API

2.2.1.6 Thanh toán Mpos tại quầy

MPOS là dịch vụ cho phép người bán sử dụng điện thoại thông minh (Smartphone)

và một thiết bị thanh toán đi kèm để thanh toán hàng hóa, dịch vụ cho khách hàng dướinhiều hình thức: thanh toán thẻ từ, thẻ chip, Samsungpay hay mã QR Code Giải quyết gánhnặng tài chính cho khách hàng khi lựa chọn mua sắm sản phẩm có giá trị cao với giải phápbán hàng trả góp 0% lãi suất

Với dịch vụ này, khách hàng liên hệ trực tiếp để đăng ký dịch vụ với Ngân Lượng vàđượccung cấp thiết bị đọc thẻ đảm bảo chuẩn quốc tế cùng ứng dụng Alepay Merchant giúpquản lý và đối soát giao dịch nhanh chóng.

2.2.2 Dịch vụ cung cấp cho người mua

Hầu hết các dịch vụ dành cho người mua trên Ngân Lượng đều được cung cấp tạiwebsite https://thanhtoanonline.vn/

2.2.2.1 Dịch vụ nạp tiền điện thoại và mua mã thẻ điện thoại

Ngân Lượng cung cấp dịch vụ nạp tiền cho thuê bao trả trước đối với các nhà mạngViettel, Mobi, Vina … và mạng Viettel Homephone trả trước với đa dạng các mệnh giá; đốivới các thuê bao trả sau của mạng Viettel, Mobifone, Vinaphone và mạng ViettelHomephone trả sau, số tiền nạp là không giới hạn Người mua chỉ cần điền theo các mụctrong form của Ngân Lượng và tiến hành nạp tiền và được hưởng ưu đãi giảm giá theo quyđịnh Hình thức thanh toán đa dạng như qua Ví Ngân Lượng, qua eBanking và qua thẻ Visahoặc JCB Mỗi hình thức có một mức phí giao dịch khác nhau

Ngoài ra, Ngân Lượng còn cung cấp dịch vụ mua mã thẻ điện thoại để nạp tiền vàogame hoặc mua sắm với bảng giá và chi phí giao dịch tương tự

2.2.2.2 Nạp tài khoản game hoặc mua mã thẻ game

Người mua chọn dịch vụ nạp tài khoản hoặc mua mã thẻ game, sau đó chọn và điềncác thông tin theo mẫu vào form mua hàng trên Ngân Lượng và tiến hành thanh toán Mệnhgiá thẻ game rất đa dạng, từ 10.000 đến 100.000.000 đồng Với mỗi loại thẻ có bảng giákhuyến mãi khác nhau Hình thức thanh toán tương tự với dịch vụ nạp thẻ điện thoại, cùngmột mức chi phí

2.2.2.3 Nạp tiền tài khoản giao thông VETC

Với dịch vụ này, khách hàng đăng ký ngay tại trên website Ngân Lượng(nganluong.vn) Điền các thông tin theo mẫu hướng dẫn và tiến hành nạp tiền qua Ví NgânLượng.

2.2.2.4 Kết nối đại lý

Người mua muốn đăng ký trở thành đại lý phân phối thẻ game, thẻ điện thoại, thẻVisa, hưởng chiết khấu cao cho mỗi loại thẻ với hoa hồng định kỳ hàng tháng sẽ truy cậpwebsite Ngân Lượng và thực hiện theo 3 bước:

- Bước 1: Đăng ký tài khoản ngân lượng miễn phí và đăng nhập form đại lý bên cạnhbằng tài khoản đó

- Bước 2: Cấu hình lại giá bán Sau đó lấy mã nhúng để đưa lên website, mạng xãhội hoặc gửi link tới bạn bè hoặc đánh dấu link đó để bán hàng

- Bước 3: Nhận tiền hoa hồng từ www.thanhtoanonline.vn về tài khoản Ngân Lượng

2.2.2.5 Mua thẻ Visa trả trước

Thẻ visa ảo (thẻ mềm): dùng thanh toán Online các dịch vụ quốc tế (game, verify tàikhoản, paypal, mua hàng hóa….) trừ thanh toán Google, Facebook

Ngân Lượng cung cấp 3 loại thẻ Visa ảo bao gồm:

- Loại thẻ 1: Thẻ visa ảo (thẻ mềm) do ngân hàng Sacombank phát hành, có mã số thẻ

và số CVV Dùng để thanh toán các dịch vụ quốc tế như mua hàng online, nạp game, đặt vémáy bay…

- Loại thẻ 2: Thẻ Visa ảo (thẻ mềm) Smartcash do ngân hàng VPbank phát hành

- Loại thẻ 3: Thẻ Visa Vật lý (Giao thẻ cứng trong vòng 48h) do ngân hàng Eximbankphát hành tương đương thẻ Visa do ngân hàng phát hành Có thể thanh toán cả ONLINE,OFFLINE Dùng thanh toán các giao dịch mua sắn hàng hóa, nạp game, đặt vé máy bay vàthanh toán OFFLINE tại những nơi cần sự có măt của thẻ cứng (quẹt thẻ)

Cách mua thẻ trên Ngân Lượng:

- Truy cập www.thanhtoanonline.vn, chọn dịch vụ Mua thẻ visa trả trước

- Chọn mua loại thẻ bạn cần (làm theo hướng dẫn)

- Thanh toán

- Nhận thẻ qua email (Thẻ Visa ảo – Thẻ mềm) hoặc qua đường bưu điện sau 48h (ThẻVisa Cứng – Thẻ Vật lý)

CHƯƠNG 3 QUY TRÌNH TÍCH HỢP THANH TOÁN NGÂN LƯỢNG VÀO WEBSITE

THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

Trong khi thương mại điện tử ngày càng phát triển, việc thanh toán trực tuyến trêncác website là điều vô cùng cần thiết Các website bán hàng online, sàn thương mại điện tử(Wordpress, Joomla, Magento ) cần tích hợp chức năng thanh toán trực tuyến, cho phépngười mua thanh toán trên các kênh Online như ATM, Internet Banking, Thẻ Quốc tế (Visa,MasterCard, JCB, Amex), QRCode, Chuyển khoản ngân hàng Do đó, NGÂN LƯỢNG đã

hỗ trợ, hướng dẫn quy trình tích hợp thanh toán qua Ví điện tử Ngân lượng vào websitethương mại điện tử với 3 hình thức chính:

- Hình thức tích hợp checkout tiêu chuẩn: Người dùng chọn thanh toán thì sẽ được dẫnsang Ngân Lượng để tiến hành thanh toán

- Hình thức tích hợp checkout nâng cao: Các hình thức thanh toán được hiển thị ngaytrên website người bán

- Hình thức tích hợp Seamless Checkout: Các hình thức thanh toán được hiển thị ngaytrên website người bán và người mua thực hiện xác thực giao dịch trên hệ thống (web/app)của Người bán hoặc ngân hàng

3.1 HÌNH THỨC TÍCH HỢP THANH TOÁN

3.1.1 Hình thức tích hợp Checkout tiêu chuẩn

Tích hợp cổng thanh toán Ngân Lượng theo hình thức Checkout Tiêu chuẩn là hìnhthức trang web của người bán chuyển hướng khách hàng sang Ngân Lượng chọn hình thứcthanh toán Các phương thức thanh toán: Thẻ quốc tế (VISA, Master, JCB, Amex), thẻ ATMnội địa, Internet Banking, QR-Code Mobile Banking, ví điện tử trong và ngoài nước, chuyểnkhoản ngân hàng, tiền mặt tại quầy, thẻ trả trước

Khách hàng lựa chọn sản phẩm, nhập thông tin mua hàng trên website của Người bán

và chọn thanh toán qua Ngân Lượng

Người bán thực hiện gửi thông tin sang API của Ngân Lượng theo Phương thức GET: