Tổng hợp 402 câu trắc nghiệp đề thi nghiệp vụ tín dụng các ngân hàng có lời giải chi tiết

Đề thi Nghiệp vụ tín dụng Vietcombank, Đề thi tín dụng Vietinbank, Đề thi tín dụng Agribank, Đề thi tín dụng BIDV, Đề thi tín dụng MBank, Đề thi tín dụng SHB, Đề thi tín dụng Techcombank, Đề thi tín dụng VP Bank, Đề thi tín dụng OCB, Đề thi tín dụng Eximbank, Đề thi tín dụng Maritime bank

LỜI NÓI ĐẦU

Chắc hẳn rằng có rất nhiều bạn đã từng hoặc đang thi tuyển vào ngân hàng để tìm cho mình một công việc với mức lương cao, một công việc năng động, một môi trường chuyên nghiệp … hay chỉ để thử sức mình Nhưng có những người thành công và cũng có những người chưa thành công Điều này rất dễ hiểu bởi nhân sự đầu vào cho lĩnh vực ngân hàng ngày một đông đảo nên cơ hội chỉ dành cho số ít những người có lòng kiên trì và sự cố gắng

Ngay từ thời sinh viên, việc tìm tài liệu sách báo liên quan đến chuyên ngành tài chính ngân hàng là một điều khó khăn đối với tôi Sự phát triển của công nghệ thông tin và sự chia sẻ sâu rộng thông tin tài chính ngân hàng ngày càng được mở ra đã dần khắc phục những khó khăn trước kia Mặc dù rất bận với công việc nhưng mỗi ngày tôi đều dành ra một chút thời gian để tìm tòi và viết sách, một cuốn sách mà ban đầu tôi chỉ nghĩ đơn giản tôi viết cho chính mình, cho những điều tôi chưa biết và “tìm hoài không thấy”

Cứ mỗi ngày một vài trang, cuốn sách đã dần hoàn thành và tôi nghĩ có thể có những người

khác ngoài tôi cần đến nó Cuốn sách có tựa đề “TUYỂN TẬP ĐỀ THI VÀO CÁC NGÂN HÀNG” được tổng hợp từ hàng trăm đề thi mà tôi đã đọc, đã làm Điều đặc biệt hơn cả trong cuốn

sách là đa số các câu hỏi đều được giải đáp cụ thể, bắt nguồn từ những trải nghiệm của tôi, những lời giải mà tôi cho là ngắn gọn và xúc tích nhất

Nội dung của cuốn sách được chia thành 6 phần, cũng giống như khi bạn thi phần thi viết tại các ngân hàng, gồm có:

Phần 1 – Trắc nghiệm Phần 5 – Tiếng Anh

Phần 2 – Câu hỏi tự luận Phần 6 – Tin học

Phần 3 – Bài tập Phần 7 – Verbal Test - Numerical Test - Clerical Test Phần 4 – IQ và GMAT

Ở trong mỗi phần của cuốn sách, tôi đều phân câu hỏi theo từng nghiệp vụ chuyên môn, gồm có: Nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ kế toán, nghiệp vụ thanh toán quốc tế Cụ thể như phần Mục lục của cuốn sách này Phần câu hỏi liên quan đến Nghiệp vụ tín dụng là nhiều hơn cả nên được tôi cụ thể hóa thành 2 mục lớn là A – Kiến thức về Luật và B – Kiến thức Nghiệp vụ Tài liệu này là phần trắc nghiệm kiến thức Luật-Nghiệp vụ tín dụng và lời giải chi tiết Các phần khác sẽ được chia nhỏ và đăng bài sau

Cuốn sách “TUYỂN TẬP ĐỀ THI VÀO CÁC NGÂN HÀNG” được viết trong thời gian

ngắn, bởi “lượng nhân sự ít ỏi”, và cũng là cuốn sách đầu tiên của tôi nên không tránh khỏi những sai sót Mọi ý kiến đóng góp và phản hồi xin các bạn hãy gửi mail về cho tôi theo địa chỉ: todat2510@gmail.com Các bạn có nhu cầu muốn mua cả quyển tài liệu này xin hãy liên tôi qua địa chỉ mail như trên và freeship khắp mọi miền Tổ Quốc

Chúc các bạn ôn tập thật tốt và thi đậu để trở thành một banker giỏi

Trân trọng!

CHƯƠNG 1: TRẮC NGHIỆM NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG

c) Được phép nếu có ủy quyền

d) Không được phép trong mọi trường hợp

2 Nếu đến hạn trả lãi tiền vay mà khách hàng không trả đúng hạn và không được TCTD chấp nhận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi và không gia hạn lãi thì TCTD phải xử

lý thế nào?

a) Chuyển toàn bộ dư nợ gốc và lãi sang nợ quá hạn

b) Chuyển toàn bộ dư nợ gốc sang nợ quá hạn

c) Chuyển toàn bộ nợ lãi sang nợ quá hạn

3 Trường hợp khách hàng không trả hết nợ gốc đúng thời hạn đã thỏa thuận trong HĐTD và có văn bản đề nghị cho điều chỉnh hạn trả nợ thì TCTD được xem xét gia hạn nợ đối với cho vay ngắn hạn như sau:

a) Bằng 1 chu kỳ SXKD

b) Bằng thời hạn cho vay

c) Tối đa 12 tháng

d) Tối đa bằng 1 chu kỳ SXKD nhưng không quá 12 tháng

4 Gia hạn nợ vay được hiểu là:

a) TCTD và Khách hàng thỏa thuận về việc thay đổi các kỳ hạn nợ gốc đã thỏa thuận trước đó trong HĐTD

b) TCTD và Khách hàng thỏa thuận về việc thay đổi các kỳ hạn nợ gốc hoặc lãi đã thỏa thuận trước đó trong HĐTD

c) TCTD và Khách hàng thỏa thuận về việc thay đổi các kỳ hạn nợ lãi đã thỏa thuận trước đó trong HĐTD

d) Cả 3 câu đều sai

5 Thực hiện kiểm tra giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng là:

d) Cho thuê tài chính

8 Theo Luật các tổ chức tín dụng, các tổ chức sau đây được coi là tổ chức tín dụng:

a) Ngân hàng, Công ty Bảo hiểm

b) Ngân hàng, Công ty tài chính, Công ty Bảo hiểm

c) Ngân hàng, Công ty tài chính, Công ty cho thuê tài chính

d) Ngân hàng, Công ty tài chính, Công ty cho thuê tài chính, Công ty Bảo hiểm

9 Chính sách tiền tệ quốc gia là gì? (Theo luật sửa đổi một số điều Luật NHNN Việt

d) Bảo đảm quốc phòng, an ninh và nâng cao đời sống của nhân dân

e) Là một bộ phận của của chính sách kinh tế - tài chính của Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, bảo đảm quốc phòng, an ninh và nâng cao đời sống của nhân dân

10 Theo qui định của Luật các tổ chức tín dụng, đối tượng nào không được vay vốn tại Ngân hàng nơi mình công tác:

a) Cán bộ tín dụng (Cán bộ Quan hệ khách hàng)

b) Cán bộ đầu tư

c) Cán bộ Kinh doanh ngoại tệ

11 Tổng mức cho vay và bảo lãnh của một Ngân hàng thương mại đối với một cá nhân/tổ chức thông thường không được vượt quá bao nhiêu phần trăm vốn tự có:

13 Hiện tại Ngân hàng Nhà nước cho phép các Ngân hàng hỗ trợ lãi suất ưu đãi với các khoản vay:

15 Thời gian ân hạn của một khoản vay dài hạn là:

a) Thời gian khách hàng không phải trả nợ gốc và lãi

b) Thời gian khách hàng không phải trả nợ gốc nhưng vẫn phải trả lãi

c) Thời gian khách hàng vẫn phải trả nợ gốc nhưng không phải trả lãi

18 Tổng số dư bao thanh toán của các tổ chức tín dụng với tất cả các khách hàng

a) Không bị hạn chế do bao thanh toán được coi như một hình thức cấp tín dụng b) Bị hạn chế không vượt quá 100% vốn tự có của TCTD

c) Bị hạn chế không vượt quá 20% tổng tài sản của TCTD

d) Cả 3 đáp án đều sai

19 Đây là một hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận tại hợp đồng mua bán

a) Hoạt động cho vay thế chấp TS hình thành trong tương lai

b) Hoạt động chiết khấu chứng từ có giá

c) Hoạt động cho vay thế chấp các khoản phải thu

d) Hoạt động bao thanh toán

e) Cả a, c và d

20 Phương án nào đúng trong các phương án sau

a) Thời hạn Bao thanh toán xuất khẩu từng lần tối đa là 360 ngày

b) Thời hạn Bao thanh toán xuất khẩu theo hạn mức tối đa là 360 ngày

c) Thời hạn Bao thanh toán xuất khẩu từng lần tối đa là 360 ngày

d) Thời hạn Bao thanh toán còn lại của mỗi Khoản phải thu tối đa là 180 ngày

21 TCTD có thể thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán có truy đòi, có TSĐB đối với một khoản phải thu đã quá hạn thanh toán?

a) Đúng

b) Sai

22 Điều kiện để TCTD được NHNN cho phép thực hiện hoạt động bao thanh toán?

a) Khi các TCTD có nhu cầu hoạt động bao thanh toán: Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư

nợ cho vay tại thời điểm cuối tháng của 3 tháng gần nhất dưới 5%; Không vi phạm các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng; Không thuộc đối tượng đang bị xem xét, xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng hoặc đã bị

xử lý trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng nhưng đã khắc phục được hành vi vi phạm

b) Khi các TCTD có nhu cầu hoạt động bao thanh toán

c) Khi các TCTD có tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cho vay tại thời điểm cuối tháng của 3 tháng gần nhất dưới 5%; Không vi phạm các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng

d) Khi các TCTD không thuộc đối tượng đang bị xem xét, xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng hoặc đã bị xử lý trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng nhưng đã khắc phục được hành vi vi phạm

23 Hạn mức bao thanh toán được hiểu là tổng số dư tối đa của các khoản phải thu được bao thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định của đơn vị bao thanh toán

và một bên mua hàng xác định do rủi ro chủ yếu thuộc về bên mua hàng

a) Đúng

b) Sai

24 Số dư các khoản phải thu mà đơn vị bao thanh toán nhập khẩu bảo lãnh cho

01 bên nhập khẩu (01 khách hàng) phải nằm trong giới hạn

a) 30% vốn tự có của đơn vị bao thanh toán nhập khẩu

b) 15% vốn tự có của đơn vị bao thanh toán nhập khẩu

c) Không bị giới hạn

d) Cả 3 đáp án đều sai

25 Theo quy định của Pháp luật, A ủy quyền cho B thực hiện giao dịch thì:

a) B có thể ủy quyền cho người thứ 3

b) B không thể ủy quyền cho người thứ 3

c) B có thể ủy quyền cho người thứ 3 nếu trong ủy quyền của A có quy định cho ủy quyền lại

d) Cả 3 ý trên đều không đúng

26 Ngân hàng thương mại được phép:

a) Kinh doanh nhà đất

b) Cung cấp các dịch vụ ngân hàng

c) Trực tiếp cung cấp các dịch vụ bảo hiểm

30 Tổ chức hoạt động thương mại tuân theo qui định của:

32 Trong thời gian hiệu lực của hợp đồng tín dụng hạn mức, khách hàng có thể:

a) Rút vốn vay nhiều lần, trả nợ vay nhiều lần

b) Vừa rút vốn vay, vừa trả nợ vay và đảm bảo dư nợ không vượt quá hạn mức tín dụng c) Rút vốn vay nhiều lần, nhưng sau khi trả nợ vay thì không được rút phần vốn tương ứng với phần đã trả nợ

33 Nếu muốn cho vay một khách hàng có nhu cầu vốn vượt giới hạn về tổng mức cho vay tối đa đối với 1 khách hàng, 1 nhóm khách hàng liên quan, TCTD có thể làm gì?

a) Đúng

b) Sai

35 Khi cho vay đối với khách hàng thuộc đối tượng hưởng chính sách tín dụng ưu đãi, cho vay các dự án đầu tư thuộc tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước thì các TCTD cũng thực hiện theo các quy định của Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng ban hành theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN?

37 Trong mọi trường hợp, mức cho vay được xác định căn cứ vào nhu cầu vay vốn

và khả năng trả nợ của KH, khả năng nguồn vốn của TCTD?

42 Ngân hàng không cho vay đối với:

a) Thành viên hội đồng quản trị

b) Nhiều nghĩa vụ vay tại một ngân hàng

c) Nhiều nghĩa vụ vay tại nhiều ngân hàng nhưng vẫn đảm bảo khả năng trả nợ

44 Tỷ lệ phí bảo lãnh phải thu theo quy định trong quy chế bảo lãnh NHNN theo

tỷ lệ nào trong các phương án sau:

a) Tối đa 1%/năm trên số tiền bảo lãnh

b) Tối đa 1,5%/năm trên số tiền bảo lãnh

c) Không vượt quá 2%/năm trên số tiền bảo lãnh

46 Ngân hàng phát hành bảo lãnh thanh toán tức là Ngân hàng cam kết với người thụ hưởng:

a) Sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay khách hàng khi khách hàng không có khả năng thanh toán theo đúng cam kết giữa khách hàng và người thụ hưởng

b) Sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo yêu cầu của người thụ hưởng khi khách hàng

có đủ tiền trên tài khoản tại Ngân hàng

c) Cho khách hàng vay để thanh toán

d) Sẽ thanh toán thay khách hàng khi hàng hóa do khách hàng cung cấp cho người thụ hưởng bị hỏng

47 Cam kết bảo lãnh là văn bản bảo lãnh của TCTD, bao gồm?

48 Khi thực hiện nghiệp vụ môi giới tiền tệ, TCTD được phép thu phí môi giới:

a) Theo thỏa thuận giữa các bên

b) Theo thỏa thuận giữa các bên nhưng tối đa không vượt quá 0,02% trị giá của từng món giao dịch

c) Theo thỏa thuận giữa các bên nhưng tối đa không vượt quá 0,03% trị giá của từng món giao dịch

d) Theo thỏa thuận giữa các bên nhưng tối đa không vượt quá 0,02% trị giá của hợp đồng thỏa thuận

49 Anh (chị) hãy cho biết nguyên tắc nào dưới đây chưa đúng với nguyên tắc môi giới theo QĐ 351/2004/QĐ-NHNN?

a) Không đưa ra mức giá có thể làm cho khách hàng hiểu lầm về giá cả thị trường b) Không thực hiện những hành vi giao dịch làm ảnh hưởng tới lợi ích của khách hàng c) Không được phép đối xử ưu đãi đối với các khách hàng có quan hệ thân thiết

d) Không tiết lộ thông tin về tên, địa chỉ giao dịch của khách hàng khi chưa được khách hàng đồng ý trong bất cứ trường hợp nào

50 Tổ chức nào trong các trường hợp nào sau đây không thuộc diện khách hàng được môi giới tiền tệ theo QĐ 351/2004/QĐ-NHNN?

a) Các TCTD được thành lập và hoạt động tại Việt Nam theo Luật các TCTD

b) Các tổ chức tài chính nước ngoài

c) Các doanh nghiệp hoạt động theo Luật Doanh nghiệp, Luật Doanh nghiệp nhà nước

và Luật đầu tư nước ngoài tại Việt Nam

c) Mua, bán các giấy tờ có giá

d) Giao dịch ngoại hối giao ngay

b) 1,2%

c) 1,5%

d) 2,5%

55 Khi nhận được yêu cầu thực hiện hoán đổi ngoại tệ của các NH, Vụ chính sách

tiền tệ NHNN cần đưa ra câu trả lời (chấp nhận hoặc từ chối) trong thời hạn tối đa:

a) Đáp ứng nhu cầu vốn VNĐ của các NHTM

b) Đáp ứng nhu cầu vốn USD của các NHTM

c) Đáp ứng nhu cầu vốn về ngoại tệ của các NHTM

58 Nghĩa vụ bảo lãnh của TCTD được chấm dứt trong trường hợp nào sau đây:

a) Ngày hết hiệu lực trên thư bảo lãnh đến hạn

b) Nhận được thư bảo lãnh chính quay về

c) Nhận được văn bản xác nhận của bên bảo lãnh về việc hoàn thành nghĩa vụ của bên được bảo lãnh

d) Cả 3 ý trên đều đúng

59 Công ty xây lắp B ký hợp đồng mua xi măng của Công ty Vật tư kỹ thuật xi măng (VTKTXM) để thi công các công trình mà công ty thực hiện Công ty VTKTXM yêu cầu công ty xây lắp B cung cấp thư bảo lãnh thực hiện hợp đồng của một ngân hàng với giá trị bảo lãnh 10% giá trị hợp đồng Đề nghị này của doanh nghiệp đúng hay chưa đúng?

a) Đúng

b) Chưa đúng

60 Thời gian có hiệu lực của hồ sơ dự thầu tối đa không quá bao nhiêu ngày tính

từ thời điểm đóng thầu:

a) 30 ngày

b) 60 ngày

c) 90 ngày

d) 180 ngày

61 Theo Bộ Luật dân sự, một tổ chức được công nhận là pháp nhân khi:

a) Được cơ quan nhà nước có thẩm quyền thành lập, cho phép thành lập, đăng ký hoặc công nhận; có tài sản độc lập với cá nhân, tổ chức khác và tự chịu trách nhiệm bằng tài sản đó

b) Được cơ quan nhà nước có thẩm quyền thành lập, cho phép thành lập, đăng ký hoặc công nhận; có cơ cấu tổ chức chặt chẽ

c) Được cơ quan nhà nước có thẩm quyền thành lập, cho phép thành lập, đăng ký hoặc công nhận; có cơ cấu tổ chức chặt chẽ; có tài sản độc lập với cá nhân, tổ chức khác

và tự chịu trách nhiệm bằng tài sản đó; nhân danh mình tham gia các quan hệ pháp luật một cách độc lập

d) Được cơ quan nhà nước có thẩm quyền thành lập, cho phép thành lập, đăng ký hoặc công nhận; có tài sản độc lập với cá nhân, tổ chức khác và tự chịu trách nhiệm bằng tài sản đó; có cơ cấu tổ chức chặt chẽ

62 Theo Thông tư số 05/2002/TT-NHNN ngày 27/09/2002 v/v “Hướng dẫn việc cho

vay vốn đối với người sản xuất, doanh nghiệp ký kết hợp đồng tiêu thụ nông sản hàng hóa”, người sản xuất, doanh nghiệp vay vốn để sản xuất giống thủy hải sản không

phải thế chấp tài sản khi:

a) Vay vốn dưới 50 triệu đồng

b) Vay vốn đến 50 triệu đồng

c) Vay vốn đến 100 triệu đồng

63 Theo thông tư số 05/2002/TT-NHNN ngày 27/09/2002 v/v “Hướng dẫn việc cho

vay vốn đối với người sản xuất, doanh nghiệp ký kết hợp đồng tiêu thụ nông sản hàng hóa”, hộ nông dân, chủ trang trại sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, nuôi trồng thủy

sản, làm muối không phải thế chấp tài sản với mức:

a) Vay vốn đến 20 triệu đồng để sản xuất nông sản, hàng hóa hoặc vay dưới 50 triệu đồng để sản xuất giống thủy sản

b) Vay vốn đến 30 triệu đồng để sản xuất nông sản, hàng hóa hoặc vay đến 50 triệu đồng để sản xuất giống thủy sản

c) Vay vốn đến 40 triệu đồng để sản xuất nông sản, hàng hóa hoặc vay đến 60 triệu đồng để sản xuất giống thủy sản

64 Nghị định số 181/2004 ngày 29/10/2004 về thi hành Luật Đất đai do cấp có thẩm quyền nào ban hành?

a) Chính phủ

b) Thủ tướng Chính phủ

c) Bộ Tài nguyên và Môi trường

d) Liên Bộ Tài nguyên và Môi trường – Bộ Tư pháp – Bộ Xây dựng

65 Theo Luật đất đai 2003 và Nghị định số 181/2004/NĐ-CP ngày 29/10/2004 của Chính phủ về thi hành Luật đất đai thì việc thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm bằng quyền sử dụng đất phải được:

a) Ghi nhận trong hồ sơ địa chính

b) Ghi nhận trong hồ sơ địa chính và trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

c) Cấp giấy chứng nhận về đăng ký giao dịch bảo đảm

d) Đáp án khác

66 Theo Luật đất đai 2003 và Nghị định số 181/2004/NĐ-CP ngày 29/10/2004 của Chính phủ về thi hành Luật đất đai thì Cơ quan đăng ký quyền sử dụng đất thực hiện đăng ký thế chấp, bảo lãnh trả lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, kết quả đăng

ký cho bên nhận thế chấp, bên nhận bảo lãnh trong thời hạn bao nhiêu ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ:

c) Ngân hàng thương mại, Quỹ tín dụng nhân dân, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, ngân hàng chính sách

d) Ngân hàng thương mại, Quỹ tín dụng nhân dân, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính

70 Tổ chức tín dụng nước ngoài được phép hoạt động kinh doanh tại việt nam dưới hình thức sau:

a) Tổ chức tín dụng liên doanh, 100% vốn nước ngoài

b) Chi nhánh tín dụng nước ngoài tại việt nam

c) Văn phòng đại diện

d) Cả a, b, c

e) a và b

71 Chọn câu trả lời đúng:

a) Tổ chức tín dụng được chiết khấu trái phiếu và các giấy tờ có giá khác

b) Tổ chức tín dụng được chiết khấu trái phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác c) Tổ chức tín dụng không được chiết khấu trái phiếu và các giấy tờ có giá khác d) Tổ chức tín dụng không được chiết khấu trái phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác

72 Hạn mức chiết khấu giấy tờ có giá của NHNN đối với NHTM được xác định như sau:

a) Xác định dựa vào lượng giấy tờ có giá được chiết khấu mà NHTM đó nắm giữ b) Xác định theo dư nợ tín dụng bằng VNĐ của NHTM đó mà tổng tài sản của NHTM

đó

c) Xác định theo vốn tự có của NHTM

d) Xác định dựa vào tổng hạn mức chiết khấu trong kỳ của NHNN và vốn tự có, tổng tài sản, dư nợ tín dụng bằng VNĐ của các NHTM tham gia chiết khấu

73 Trường hợp tại thời điểm thông báo mức chiết khấu, số dư chiết khấu của ngân hàng tại NHNN lớn hơn hạn mức chiết khấu được thông báo, các khoản chiết khấu có

kỳ hạn đã được thực hiện trước đó sẽ được xử lý như sau:

a) NHTM phải hoàn trả ngay lập tức số tiền chiết khấu vượt quá hạn mức

b) NHTM phải hoàn trả ngay lập tức số tiền chiết khấu vượt quá hạn mức trong vòng

30 ngày kể từ ngày có thông báo hạn mức của NHNN

c) Các khoản chiết khấu trước đó vẫn được thực hiện theo cam kết

74 Tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối được quyết định cho khách hàng là người cư trú vay vốn bằng ngoại tệ với nhu cầu vốn sau:

a) Nhu cầu vay vốn ngân hàng để sản xuất kinh doanh mà khách hàng không có nguồn thu bằng ngoại tệ

b) Để thực hiện các dự án đầu tư phục vụ cho sản xuất kinh doanh trong nước

c) Để thực hiện các dự án đầu tư, phương án kinh doanh phục vụ xuất khẩu, thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh có nguồn thu ngoại tệ từ xuất khẩu d) Tất cả nhu cầu vốn trên đều được phép

75 Tổ chức tín dụng được chuyển nợ quá hạn trong trường hợp sau

a) Khoản nợ đến hạn và ngân hàng không chấp nhận gia hạn

b) Khoản nợ mà ngân hàng đánh giá là không có khả năng trả nợ và không gia hạn c) Câu a và b

d) Không câu nào

76 Mức phạt tiền theo quy định cho hành vi sau: Không thực hiện kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng theo quy định của pháp luật

f) 10 - 20 triệu đồng

77 Việc đảo nợ hiện nay được thực hiện theo quy định nào:

a) Giám đốc các ngân hàng thương mại

b) Thống đốc ngân hàng nhà nươc

c) Chính phủ và hướng dẫn của ngân hàng nhà nước

78 Thời hiệu khởi kiện theo bộ luật dân sự:

a) Thời điểm lợi ích bị xâm hại

b) Thời điểm quyền và lợi ích bị xâm hại

c) Thời điểm quyền và lợi ích bị xâm hại, trừ trường hợp có quy định khác

d) Thời điểm quyền và lợi ích có thể bị xâm hại

79 Trường hợp một tài sản đảm bảo cho nhiều nghĩa vụ trả nợ, khi xử lí tài sản bảo đảm để thực hiện một nghĩa vụ trả nợ đến hạn thì các nghĩa vụ khác được xử lý như thế nào:

b) Nhiều nghĩa vụ trả nợ tại một TCTD

c) Nhiều nghĩa vụ trả nợ tại nhiều TCTD

d) Cả 3 câu trên đều đúng

81 Ngân hàng không nhận Tài sản nào làm đảm bảo?

a) Nhà đất thuộc quyền sở hữu

b) Sổ tiết kiệm do TCTD phát hành

c) Cổ phiếu của TCTD

d) Trái phiếu chính phủ

82 Theo quy định hiện hành thì tổ chức tín dụng được cho vay đối với đơn vị sự nghiệp có thu:

a) Cho vay ủy thác

b) Cho vay đồng tài trợ

c) Cả a và b

d) Không có câu nào đúng

85 Cơ cấu lại thời hạn trả nợ bao gồm những phương thức sau:

a) Điều chỉnh kỳ hạn nợ

b) Gia hạn nợ

c) Khoanh nợ

d) Cả a và b

86 Những nhu cầu vốn nào sau đây không được cho vay theo quy định của pháp luật:

a) Để đảo nợ

b) Để thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm

c) Để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi

d) Cả b và c

e) Cả a, b và c

87 Những đối tượng không được cấp bảo lãnh:

a) Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của tổ chức tín dụng;

b) Người thẩm định, xét duyệt cho vay;

c) Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) nếu TCTD không quy định d) Cả a, b và c

88 Các TCTD không được cho vay đối với bố, mẹ, vợ, chồng, con của tổng giám đốc (giám đốc), phó tổng giám đốc (phó giám đốc) chi nhánh của TCTD

90 Theo Luật các TCTD 2010 thì nguyên tắc bảo lãnh của NHNN là?

a) NHNN không bảo lãnh cho tổ chức vay vốn, trừ trường hợp bảo lãnh cho TCTD vay vốn nước ngoài theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ

b) NHNN không bảo lãnh cho cá nhân vay vốn, trừ trường hợp bảo lãnh cho TCTD vay vốn nước ngoài theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ

c) NHNN không bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn, trừ trường hợp bảo lãnh cho TCTD vay vốn nước ngoài theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ

91 Một cổ đông là cá nhân được sở hữu tối đa bao nhiêu phần trăm (%) vốn điều

lệ của một tổ chức tín dụng? (Căn cứ theo Luật các TCTD năm 2010)

a) 5%

b) 10%

c) 15%

d) 20%

92 Một cổ đông là pháp nhân được sở hữu tối đa bao nhiêu phần trăm (%) vốn

điều lệ của một tổ chức tín dụng? (Căn cứ theo Luật các TCTD năm 2010)

(Thí sinh hãy điền vào )

94 Tổng mức cho vay và bảo lãnh của TCTD đối với các DN mà TCTD nắm quyền kiểm soát không được vượt quá:

a) 5%

b) 10%

c) 15%

d) 20%

95 Thông tư số 27/2009 /TT-NHNN ngày 31/12/2009 quy định chi tiết thi hành việc

hỗ trợ lãi suất đối với các tổ chức, cá nhân vay vốn trung, dài hạn ngân hàng trong năm 2010 để thực hiện đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh Thời hạn được hỗ trợ lãi suất tối đa là tháng đối với các khoản vay theo HĐTD được ký kết và giải ngân trong khoảng thời gian từ ngày 01/01/2010 đến 31/12/2010

a) 12 tháng

b) 18 tháng

c) 24 tháng

d) 36 tháng

96 Công ty cổ phần là doanh nghiệp trong đó:

a) Vốn điều lệ được chia thành nhiều phần bằng nhau được gọi là cổ phần

b) Cổ đông chịu trách nhiệm hữu hạn về nghĩa vụ nợ

c) Cổ đông có quyền tự do chuyển nhượng tất cả các loại cổ phần của mình

d) Không hạn chế số lượng cổ đông tối đa

d) 10%

99 Khác với NHTM, công ty tài chính không được thực hiện nghiệp vụ nào sau đây:

a) Cho vay ngắn trung dài hạn cho khách hàng

b) Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng

d) Khách hàng Y và khách hàng Z đều vay trung hạn

101 Theo quy định hiện hành, tỷ lệ trích lập dự phòng của khoản vay được chuyển sang nợ nhóm 3 là bao nhiêu?

a) 400 triệu đồng

b) 800 triệu đồng

c) 1 tỷ đồng

d) 2 tỷ đồng

103 Ngân hàng trả nợ thay cho 1 khách hàng với số tiền 500 triệu đồng trong nghiệp

vụ bảo lãnh; Bảo lãnh này có tài sản bảo đảm đến nay đã được 200 ngày nhưng Ngân hàng vẫn chưa thu hồi được Ngân hàng phải trích dự phòng rủi ro bao nhiêu?

a) Từ 0% đến 10% tổng số dư tiền gửi tại mỗi TCTD trong từng thời kỳ

b) Từ 10% đến 20% tổng số dư tiền gửi tại mỗi TCTD trong từng thời kỳ

c) Từ 0% đến 20% tổng số dư tiền gửi tại mỗi TCTD trong từng thời kỳ

105 Theo các quy định hiện hành, yếu tố nào không được tham gia vào tính dự phòng chung?

b) Khi đến kỳ hạn trả nợ lãi mà khách hàng không trả lãi đúng hạn và không điều chỉnh

kỳ hạn nợ lãi hoặc không được gia hạn nợ lãi

c) Khi đến kỳ hạn trả nợ gốc và lãi (kỳ hạn trả nợ lãi cùng với kỳ hạn trả nợ gốc) mà khách hàng không trả nợ đúng hạn và không được điều chỉnh kỳ hạn nợ hoặc khách hàng không được gia hạn nợ gốc và lãi

d) Tất cả các câu trên

107 Năm 1989 anh X có lấy vợ là Y, năm 1991 gia đình anh X và chị Y có con là Z Năm 1995 anh X có mua mảnh đất và trong giấy chứng nhận quyền sử dụng đất chỉ đứng tên mình anh X Hiện anh X có nhu cầu vay vốn ngân hàng để mở xưởng dệt may và được ngân hàng đồng ý cho vay Hỏi khi ký hợp đồng thế chấp cần những ai ký?

a) Bảng cân đối kế toán; báo cáo lưu chuyển tiền tệ

b) Bảng cân đối kế toán; báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

c) Bảng cân đối kế toán; báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh; báo cáo lưu chuyển tiền tệ

d) Bảng cân đối kế toán; báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh; báo cáo lưu chuyển tiền tệ, thuyết minh báo cáo tài chính

110 Theo Luật Doanh nghiệp được Quốc hội khóa XI, kỳ họp thứ 8 thông qua ngày 29/11/2005, đối với Công ty TNHH 2 thành viên trở lên được chia lợi nhuận cho các thành viên khi:

a) Công ty kinh doanh có lãi

b) Công ty kinh doanh có lãi, đã hoàn thành nghĩa vụ thuế

c) Công ty kinh doanh có lãi, đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ tài chính khác theo quy định của pháp luật

d) Công ty kinh doanh có lãi, đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ tài chính khác theo quy định của pháp luật; đồng thời phải bảo đảm thanh toán đủ các khoản

nợ và nghĩa vụ tài sản đến hạn trả khác sau khi chia lợi nhuận

111 Điều kiện để một công ty được coi là công ty mẹ của công ty khác?

a) Sở hữu trên 50% vốn điều lệ của công ty đó

b) Có quyền trực tiếp hoặc gián tiếp bổ nhiệm các thành viên Hội đồng quản trị, Giám đốc/Tổng giám đốc của công ty đó

c) Có quyền quyết định sửa đổi, bổ sung Điều lệ của công ty đó

a) Hội đồng quản trị

b) Đại hội đồng cổ đồng

c) Ban kiểm soát

d) Giám đốc

113 Cơ quan đại diện trực tiếp chủ sở hữu tại Công ty nhà nước có Hội đồng quản trị là:

a) Hội đồng quản trị công ty

b) Chủ tịch hội đồng quản trị công ty

c) Chính phủ/ Bộ quản lý ngành ra quyết định thành lập

d) Bộ tài chính

114 Cơ quan nào thực hiện đăng ký giao dịch đảm bảo bằng thế chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất

a) Sở tài nguyên và môi trường trực thuộc UBND tỉnh, thành phố, phòng tài nguyên

và môi trường trực thuộc UBND quận huyện

b) Văn phòng Đăng ký quyền sử dụng đất

c) Cả a và b đúng

115 Đối với các dự án đầu tư xây dựng nhà ở thu nhập thấp, nhà cho sinh viên thuê:

a) Chỉ có những dự án có tổng số vốn đầu tư trên 15 tỷ đồng mới cần có giấy phép xây dựng

b) Chỉ có những dự án có tổng số vốn đầu tư trên 30 tỷ đồng mới cần có giấy phép xây dựng

c) Không cần xin giấy phép xây dựng

a) Mình Ông Nguyễn Văn X

b) Mình Ông Nguyễn Văn X và bà Y

c) Ông X, bà Y, con gái A

d) Ông X, bà Y, con gái A và con trai B

117 Công ty TNHH 2 thành viên Z có ông A là giám đốc đồng thời là đại diện theo pháp luật đang bị bắt giữ để điều tra án kinh tế Ông B là thành viên còn lại không có giấy ủy quyền của ông A vẫn đại diện cho công ty Z ký kết khế ước nhận nợ tại SHB Nếu là cán bộ Hỗ trợ tín dụng tại SHB bạn:

a) Không chấp nhận chữ ký của ông B và yêu cầu cán bộ tín dụng phải lấy chữ ký của ông A

c) Tổng công ty, Bộ ngành chủ quản

d) Cả 3 phương án trên đều đúng

119 Tiêu chuẩn tuyển chọn Giám đốc doanh nghiệp theo các phương án nào sau đây:

a) Có năng lực kinh doanh và tổ chức quản lý công ty, có trình độ đại học, có chuyên môn thuộc lĩnh vực kinh doanh chính của công ty, có ít nhất 3 năm kinh nghiệm tham gia quản lý, điều hành doanh nghiệp thuộc ngành nghề kinh doanh chính của công ty

b) Có sức khỏe, phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, liêm khiết, hiểu biết pháp luật và ý thức chấp hành pháp luật, thường trú tại Việt Nam

c) Có sức khỏe, phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, liêm khiết, hiểu biết pháp luật và ý thức chấp hành pháp luật, có quốc tịch Việt Nam

d) Hai phương án a và b là đúng

e) Hai phương án a và c là đúng

f) Cả ba phương án trên đều đúng

120 Doanh nghiệp Nhà nước không có HĐQT có quyền huy động vốn dưới các hình thức:

a) Phát hành trái phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu công ty

b) Vay vốn các cá nhân, tổ chức nước ngoài theo quy định của Chính phủ

c) Có quyền chủ động ký các hợp đồng vay vốn với Ngân hàng, thuê mua tài chính d) Phương án a và b đúng

e) Phương án a và c đúng

f) Phương án a, b và c đều đúng

Từ câu 121 đến câu 124 trích trong đề thi tín dụng tại SHB chi nhánh Đà Nẵng (2009)

121 Một nhóm khách hàng có liên quan khi thuộc các trường hợp sau:

a) Một nhóm khách hàng pháp nhân sở hữu 60% Vốn điều lệ của một khách hàng pháp nhân khác

b) Một khách hàng cá nhân sở hữu 15% Vốn điều lệ của một khách hàng pháp nhân khác

123 SHB có thể cho vay nhưng không được cho vay không có bảo đảm, cho vay ưu đãi về lãi suất, về mức cho vay theo quy định của pháp luật đối với các trường hợp sau:

a) Kế toán trưởng SHB

b) Bố mẹ, vợ chồng, con cái của Phó Tổng giám đốc SHB

c) Các cổ đông sở hữu trên 10% Vốn điều lệ của SHB

a) Chuyển tất cả khoản vay của khách hàng sang nhóm nợ dưới tiêu chuẩn

b) Khoản vay bị quá hạn và điều chỉnh kỳ hạn nợ bị xếp vào nhóm nợ cần chú ý, các khoản vay còn lại vẫn nằm trong nhóm nợ đủ tiêu chuẩn

c) Khoản vay bị quá hạn và điều chỉnh kỳ hạn nợ bị xếp vào nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, các khoản vay còn lại vẫn nằm trong nhóm nợ đủ tiêu chuẩn

d) Khoản vay bị quá hạn bị xếp vào nhóm nợ nghi ngờ; Khoản vay điều chỉnh kỳ hạn

nợ bị xếp vào nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, khoản vay còn lại vẫn nằm trong nhóm nợ

đủ tiêu chuẩn

126 Theo nghị định của Chính phủ thì gói thầu tư vấn giá trị bao nhiêu thì được chỉ định thầu:

a) Tư vấn đương nhiên được chỉ định thầu không phải đấu thầu

131 Mục đích của đăng ký giao dịch bảo đảm tiền vay:

a) Đảm bảo tính chân thực của các bên tham gia ký kết

a) Bắt buộc theo quy định của pháp luật

b) Tùy các thỏa thuận của ngân hàng và doanh nghiệp

c) Theo thỏa thuận, trừ trường hợp pháp luật quy định việc bắt buộc phải công chứng d) Tất cả câu trên đều đúng

134 Pháp luật quy định phải thực hiện công chứng trong trường hợp:

b) Hồ sơ bắt buộc đối với các doanh nghiệp có sở hữu cá nhân

c) Hồ sơ nên có và nhiều ngân hàng thường yêu cầu cung cấp

d) Không phải là hồ sơ quan trọng, không cần thiết phải cung cấp vì đây là doanh nghiệp đứng ra vay vốn chứ không phải cá nhân người đại diện theo pháp luật

137 Nội dung một hợp đồng tín dụng thường bao gồm điều khoản về:

a) Các điều kiện cho vay

b) Các điều kiện về TSĐB

c) Các cam kết của các bên

d) Cách thức xử lý khi các bên không thực hiện đúng cam kết

c) Là sự bảo đảm bồi hoàn cho người thụ hưởng bảo lãnh nếu có bất kỳ nhược điểm nào trong vận chuyển hàng hóa, xây dựng hoặc bên đối tác không bảo dưỡng máy móc vì bất kỳ lý do nào

d) Là sự đảm bảo của ngân hàng về sự bồi thường trong phạm vi số tiền trong giấy bảo lãnh nếu bên đề nghị bảo lãnh từ chối ký kết hợp đồng mà đã trúng thầu, rút tiền dự thầu trước ngày quy định hoặc không có khả năng chứng tỏ đảm bảo làm việc cho nhà thầu sau khi hợp đồng ký kết

140 Sau khi chấp thuận cho vay đối với khách hàng vay vốn có bảo lãnh của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, NHTM tiến hành giải ngân cho khách hàng khi nhận được:

a) Bản chính hợp đồng bảo lãnh vay vốn ký kết giữa khách hàng với Ngân hàng Phát triển Việt Nam với nội dung phù hợp với nội dung trong hợp đồng tín dụng đã ký với doanh nghiệp

b) Bản chính chứng thư bảo lãnh vay do Ngân hàng Phát triển Việt Nam phát hành cho khách hàng có nội dung phù hợp với nội dung trong hợp đồng tín dụng đã ký với doanh nghiệp

c) 25% tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế (trừ các TCTD)

d) Cả a, b và c

142 Thực hiện việc đăng ký giao dịch bảo đảm đối với quyền sử dụng đất, bất động sản gắn liền với đất trong trường hợp bên bảo đảm có tổ chức là:

a) Cục đăng ký Quốc gia giao dịch bảo đảm

b) Sở địa chính hoặc Sở địa chính nhà đất nơi có bất động sản

c) Ủy ban Nhân dân phường, xã, thị trấn nơi có bất động sản, Ngân hàng Nhà nước

143 Ngân hàng Bắc Á có giá trị khoản vay của khách hàng A bằng 150 triệu đồng, tài sản bảo đảm là bất động sản có giá trị là 200 triệu đồng và khoản nợ này được xếp

vào nhóm có tỷ lệ dự phòng là 20% (Nhóm 3 theo QĐ 493/NHNN) và 50% tỷ lệ theo

quy định của tài sản bảo đảm có liên quan Theo QĐ 493/NHNN, số tiền dự phòng cụ thể của khoản nợ trên là:

c) TCTD không được chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác cho kháchhàng, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác

145 Tổng số dư bảo lãnh của 1 khách hàng tại TCTD không được vượt quá 15% Vốn tự có của TCTD?

147 Khách hàng vay có những nghĩa vụ sau đây:

a) Cung cấp đầy đủ, trung thực các thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn và chịu trách nhiệm về tính xác thực của các thông tin, tài liệu này

b) Sử dụng tiền vay đúng mục đích và thực hiện đúng các nội dung khác đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Trả nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng

c) Chịu trách nhiệm trước pháp luật khi không thực hiện đúng hợp đồng tín dụng Khách hàng vay có những quyền sau đây: Từ chối các yêu cầu của tổ chức tín dụng không đúng với các thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng

148 Hoạt động tín dụng ngân hàng thực chất là hoạt động:

a) Mua quyền sở hữu vốn để bán lại quyền sử dụng vốn

b) Mua quyền sử dụng vốn để bán lại quyền sử dụng vốn

c) Mua quyền sở hữu vốn để bán lại quyền sở hữu vốn

d) Mua quyền sử dụng vốn để bán lại quyền sở hữu vốn

149 Kỳ hạn trả nợ là:

a) Các khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã được thỏa thuận giữa TCTD và khách hàng mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một phần vốn vay cho tổ chức tín dụng

b) Các khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã được thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng mà tại cuối khoảng thời gian đó khách hàng phải trả toàn bộ vốn vay cho tổ chức tín dụng

c) Các khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã được thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng

d) Các khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã được thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng mà tại cuối khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một phần hoặc toàn bộ vốn vay cùng tiền lãi cho tổ chức tín dụng

150 Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc:

a) TCTD chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vay trong phạm vi thời hạn cho vay đã thỏa thuận trước đó trong Hợp đồng tín dụng mà kỳ hạn trả nợ cuối cùng không thay đổi

b) TCTD chấp thuận kéo dài thêm một thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thỏa thuận trước đó trong Hợp đồng tín dụng

c) Cả 2 đáp án trên đều đúng

d) Không có đáp án nào đúng

151 Trường hợp nào sau đây áp dụng cho vay đồng tài trợ:

a) Nhu cầu xin cấp tín dụng để thực hiện dự án của bên nhận tài trợ vượt giới hạn cho vay hoặc bảo lãnh của TCTD theo quy định hiện hành

b) Khả năng tài chính và nguồn vốn của một TCTD không đáp ứng được nhu cầu cấp tín dụng của dự án

c) Nhu cầu phân tán rủi ro của TCTD

d) Nên nhận tài trợ do nhu cầu huy động vốn từ nhiều TCTD khác nhau

e) Tất cả các câu trên đều đúng

152 Trong các hình thức cấp tín dụng dưới đây, anh (chị) hãy cho biết hình thức nào là hình thức cấp tín dụng đối với đồng tài trợ được quy định trong Quy chế đồng tài trợ của TCTD?

a) Cho vay, cho vay hợp vốn

b) TCTD hoặc Công ty tài chính thuộc Tổng công ty

c) TCTD hoặc Quỹ tín dụng Trung ương

d) TCTD hoặc Chi nhánh TCTD được TGĐ/GĐ TCTD ủy quyền

154 Công ty TNHH E là doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài được UBND Thành phố Hà Nội cho thuê đất để xây dựng nhà máy chế biến đồ uống vào thời điểm 01/05/2008 Tiền thuê đất đã được trả một lần cho cả thời gian thuê là 30 năm Công

ty này có được thế chấp quyền sử dụng đất để vay vốn ngân hàng hay không?

d) Ô tô, xe máy, máy bay, quyền khai thác tài nguyên thiên nhiên, quyền tài sản phát sinh từ quyền tác giả, quyền tài sản đối với phần vốn góp trong doanh nghiệp

156 Khách hàng Nguyễn Khánh Toàn có tài sản đảm bảo là bất động sản địa chỉ tại số 23 Phố Thuỵ Khuê, phường Bưởi, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội đứng tên Nguyễn Khánh Toàn, do Uỷ ban Nhân dân TP Hà Nội cấp ngày 21/11/2005 Khi đăng

ký giao dịch tài sản đảm bảo thì sẽ đăng ký ở đâu?

a) Uỷ ban nhân dân Phường Bưởi

b) Văn Phòng đăng ký đất và nhà - Phòng tài nguyên môi trường quận Tây Hồ

c) Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội