báo cáo thực tập ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển

11 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BA THÁNG HAI .... Giới thiệu chung hoạt động cho vay khách hàng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ

BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHÓA

Chuyên nga ̀nh: Kinh doanh Quốc tế

NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA THÁNG HAI

Ho ̣ và tên sinh viên: Vũ Thi ̣ Thoa

Ma ̃ sinh viên: 1510513084

Lơ ́ p: Anh 7 Kho ́ a: 54 Người hướng dẫn: Th.S Pha ̣m Thi ̣ Minh Châu

Hà Nội, tháng 8 năm 2018

LỜI CẢM ƠN

Trong thời gian học tập tại trường và hoàn thành ho ̣c phần thực tâ ̣p giữa khóa

hè 2018, em đã được nhà trường cùng các thầy, cô giáo trang bị nhiều kiến thức chuyên ngành và một số kỹ năng cần thiết để thuận lợi khi tiếp cận thực tế Vì vậy,

em chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Ban Giám Hiệu, toàn bộ cán bộ giảng viên trường Đại ho ̣c Ngoa ̣i thương Đă ̣c biê ̣t,em xin gửi lời cảm ơn đến cô Pha ̣m Thi ̣ Minh Châu – giảng viên khoa Kinh tế & Kinh Doanh Quốc Tế - Bô ̣ môn Marketing

đã trực tiếp hướng dẫn em hoàn thành ho ̣c phần thực tâ ̣p giữa khóa kỳ hè 2018 này Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam BIDV Chi nhánh Ba Tháng Hai – Phòng Giao di ̣ch Quâ ̣n 5, em đã nhận được sự quan tâm, hướng dẫn tận tình của các anh chị trong công ty Em xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Tháng Hai Em xin chân thành cảm ơn anh Nguyễn Minh Tuân – bộ phận Quan hệ khách hàng của Ngân hàng BIDV chi nhánh Ba Thánh Hai – PDG Quâ ̣n 5 đã cho

em cơ hội được thực tập tại PGD, tạo điều kiện thuận lợi cho em khi làm bài báo

cáo này và cũng chính là người hướng dẫn tâ ̣n tình em trong suốt thời gian thực tâ ̣p

tại Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn chi ̣ Vũ Thanh Thu – trưởng bộ phận Tín

dụng và các anh chị khác trong ngân hàng đã hướng dẫn, truyền đạt kinh nghiệm cũng như kiến thức, trực tiếp giúp đỡ em trong quá trình thu thập số liệu cũng như truyền đạt một số kinh nghiệm làm việc thực thực tế để em không những có thể hoàn thành tốt học phần thực tâ ̣p của mình mà còn tích lũy được nhiều kiến thức thực tế trong 5 tuần thực tập tại Ngân hàng

Để tỏ lòng biết ơn, em không có gì hơn ngoài lời chúc cô cùng toàn thể giảng viên, cán bộ nhà trường lời chúc sức khỏe và gặt hái được nhiều thành công trong công cuộc giảng dạy

Em cũng xin chúc các anh chị tại PGD Quâ ̣n 5 luôn vui vẻ, mạnh khỏe, hạnh phúc và thành công trong sự nghiệp Chúc ngày BIDV càng phát triển lớn mạnh

Em xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) – CHI NHÁNH BA THÁNG HAI – PHÒNG GIAO DI ̣CH QUẬN 5 2

1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam 2

1.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển và các thành tựu nổi bật 2

1.1.2 Mạng lưới hoạt động 3

1.1.3 Cơ cấu tổ chức 4

1.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam giai đoạn 2015 – 2017 6

1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nha ́ nh Ba Tháng Hai 7

1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển 7

1.2.2 Mạng lưới hoạt động của chi nhánh 8

1.2.3 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh 8

1.3 Giơ ́ i thiê ̣u về Phòng Giao Di ̣ch Quâ ̣n 5 10

1.3.1 Qua ́ trình hình thành và phát triển của Phòng Giao Di ̣ch Quận 5 10

1.3.2 Chư ́ c năng và nhiê ̣m vụ của phòng ban 11

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BA THÁNG HAI 13

2.1 Giới thiệu chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Tháng Hai 13

2.1.1 Một số sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Tháng Hai 13

2.1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư &

Phát triển Việt Nam – Chi nha ́ nh Ba Tháng Hai 14

2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Tháng Hai 16

2.2.1 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 16

2.2.2 Hiệu quả và chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 17

2.2.3 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân 20

2.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Tháng Hai 21

2.3.1 Điểm mạnh 21

2.3.2 Điểm yếu 22

2.3.3 Cơ hội 22

2.3.4 Thách thức 22

CHƯƠNG 3: NHẬT KÝ HOẠT ĐỘNG THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH 3 THÁNG 2 24 3.1 Nhâ ̣t ký thực tâ ̣p tuần 1 (Từ ngày 02/07/2018 đến ngày 06/07/2018) 24

3.2 Nhâ ̣t ký thực tâ ̣p tuần 2 (Từ ngày 09/07/2018 đến ngày 13/07/2018) 26

3.3 Nhâ ̣t ký thực tâ ̣p tuần 3 (Từ ngày 16/07/2018 đến ngày 20/07/2018) 29

3.4 Nhâ ̣t ký thực tâ ̣p tuần 4 (Từ ngày 23/07/2018 đến ngày 27/07/2018) 33

3.5 Nhâ ̣t ký thực tâ ̣p tuần 5 (Từ ngày 30/07/2018 đến ngày 03/08/2018) 37

KẾT LUẬN 40

TÀI LIỆU THAM KHẢO 41

DANH MU ̣C HÌNH

Hi ̀nh 1.1-1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức BIDV 5

Hi ̀nh 1.2-1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Ba tháng Hai 10

Hi ̀nh 1.3-1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Phòng Giao Di ̣ch Quâ ̣n 5 11

Hi ̀nh 2.1-1: Quy trình cho vay tại BIDV Ba tháng Hai 14

DANH MU ̣C BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.2-1: Cơ cấu dư nợ cho vay của BIDV - Ba Tháng Hai giai đoạn 2015-2017 19

Biểu đồ 2.2-2:Doanh số cho vay khách hàng cá nhân BIDV – Ba Tháng Hai giai đoạn 2015-2017 20

DANH MU ̣C TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Nghĩa tiếng nước ngoài Nghĩa Tiếng Việt

ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động

BIDV

Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam

Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam

MHB Mekong Housing Bank Ngân hàng Phát triển nhà

đồng bằng sông Cửu Long

LỜI MỞ ĐẦU

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam gia nhập các tổ chức thương ma ̣i, hiệp hô ̣i kinh tế lớ n nhỏ trong khu vực cũng như trên thế giới đã tạo ra những cơ hội và thách thức đối với nền kinh tế Việt Nam Để nền kinh tế ngày càng phát triển với những cơ hội sẵn có thì yêu cầu thị trường phải có một tổ chức có khả năng cung ứng nguồn vốn đủ lớn và phù hợp với nhu cầu của thị trường Đó là một tổ chức trung gian tài chính, một ngân hàng thương mại, một kênh cung ứng vốn không thể thiếu trong nền kinh tế hiện nay

Nắm bắt được tình hình đó, các NHTM đã tìm hướng tự làm mới bản thân mình với việc ngày càng nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố thương hiệu, đa dạng hóa hoạt động cũng như các loại hình sản phẩm, dịch vụ cung cấp đến khách hàng,… Với ưu điểm là thị trường có dân số đông (hơn 90 triệu người), các NHTM tại Việt Nam đang đẩy mạnh phát triển lĩnh vực ngân hàng bán lẻ Đây cũng là lĩnh vực mà hầu hết các ngân hàng phát triển theo mô hình hiện đại trên thế giới tập trung định hướng đầu tư phát triển

Xét về góc độ tài chính và quản trị, hoạt động ngân hàng bán lẻ mang lại nguồn thu ổn định cho ngân hàng nhưng rủi ro lại được hạn chế vì đây là lĩnh vực ít chịu ảnh hưởng của chu kì kinh tế Ngoài ra, ngân hàng bán lẻ còn giữ một vai trò quan trọng trong mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh và góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng

Từ những thông tin trên, BIDV đã không ngừng phát triển để trở thành ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 3 năm liên tiếp 2015, 2016, 2017 Nhằm giữ vững được danh hiệu như trên và đưa nền kinh tế Việt Nam ngày càng hội nhập với thế giới, BIDV nói chung cũng như BIDV chi nhánh Ba Tháng Hai nói riêng cần phải không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh 3 tháng 2, được sự giúp đỡ tận tình của các anh chị Phòng Khách hàng Cá nhân, em

đã được tìm hiểu, nghiên cứu và thực hành hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Ba Tháng Hai để hoàn thành thờ i gian thực tâ ̣p và bài báo cáo thực tâ ̣p giữa khóa của mình

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) – CHI NHÁNH BA THÁNG HAI –

PHÒNG GIAO DI ̣CH QUẬN 5

Chương 1 giúp chúng ta có cái nhìn tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam và cụ thể hơn là BIDV – Chi nhánh Ba Tháng Hai và Phòng giao dịch Quâ ̣n 5 Sau khi giới thiệu về lịch sử, mạng lưới cũng như cơ cấu tổ chức của BIDV thì trong chương 1 cũng sẽ trình bày khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV và của BIDV – Chi nhánh Ba Tháng Hai giai đoạn 2015-

2017

1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam

1.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển và các thành tựu nổi bật

Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam (viết tắt là BIDV) là ngân hàng thương mại lâu đời nhất tại VIệt Nam, được thành lập và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 26/4/1957 với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam

BIDV hoạt động chính thức với tư cách là một ngân hàng TMCP vào ngày 27/04/2012 sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng Ngày 24/01/2014, cổ phiếu của BIDV chính thức được niêm yết tại Sở giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh

Đến ngày 25/5/2015, thực hiện Đề án tái cơ cấu hoạt động Ngân hàng thương mại, BIDV đã nhận sáp nhập toàn bộ hệ thống Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long (MHB) và có một bước phát triển mạnh mẽ về mạng lưới hoạt động với 191 chi nhánh, 1.000 phòng giao di ̣ch, 1824 máy ATM và 10 BIDV tại nước ngoài bao gồm các nước Đài Bắc, Lào, Campuchia, Myanmar, Cô ̣ng

Hòa Séc và Nga Chứng tỏ ma ̣ng lưới BIDV ngày càng được mở rô ̣ng và vươn tầm

ra thế giới

Nâng tầm công tác nghiên cứu, tham mưu có kết quả đối với Chính Phủ/Ngân hàng Nhà nước khẳng định uy tín và gia tăng giá trị thương hiệu cho BIDV Trung tâm Nghiên cứu BIDV được thành lập năm 2012 để hỗ trợ thiết lập và thực thi các

chính sách, các giải pháp điều hành hệ thống, đồng thời tích cực tham gia tư vấn chính sách kinh tế, tiền tệ với Chính phủ, các bộ, ngành…

Sau nhiều năm hoạt động, BIDV được tổ chức Brand Finance định giá BIDV là thương hiệu ngân hàng đứng đầu Việt Nam, đứng thứ 26 trong các ngân hàng ASEAN, đứng thứ 401 trong các Ngân hàng toàn cầu, tăng 12 bậc so với năm 2016; Tạp chí Forbes bình chọn TOP Global 2000 công ty đại chúng lớn và quyền lực nhất thế giới;Tạp chí The Asian Banker trao tặng giải thưởng “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” 3 năm liên tiếp và Ngân hàng có “Sản phẩm cho vay nhà ở tốt nhất Việt Nam” 2 năm liên tiếp; Là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam được vinh danh

“Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu 2016” tại Diễn đàn Ngân hàng bán lẻ Việt Nam 2016; BIDV cũng đạt được nhiều giải thưởng trên các mặt hoạt động như thẻ, kinh doanh vốn, công nghệ thông tin

Cổ phiếu BIDV có tính thanh khoản cao nhất so với các NHTMCP Nhà nuớc: Trung bình năm 2016 đạt 1,4 triệu cổ phiếu/phiên, cao hơn mức bình quân cổ phiếu niêm yết ngành ngân hàng là 778 nghìn cổ phiếu/phiên

Hoạt động khối công ty, liên doanh, hiện diện thương mại được duy trì tốt, đóng góp vào hiệu quả chung của BIDV: CTCP Chứng khoán (BSC) đạt LNTT 125 tỷ đồng, hoàn thành vượt kế hoạch; Tổng công ty Bảo hiểm (BIC) đạt LNTT 169 tỷ đồng; Công ty Cho thuê tài chính (BLC) chuyển đổi mô hình hoạt động theo hình thức liên doanh giữa BIDV với Sumimoto Mitsui Trust Bank thành Cty cho thuê tài chính TNHH BIDV - Sumi Trust; Công ty Liên doanh Bảo hiểm nhân thọ Metlife đạt tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng gấp 2,5 lần so với năm trước

1.1.2 Mạng lưới hoạt động

Về Mạng lưới kênh phân phối và nền khách hàng: Không ngừng được mở rộng, nâng cao chất lượng dịch vụ, gia tăng sự tín nhiệm và hài lòng của khách hàng BIDV có mạng lưới hoạt động trải rộng khắp các tỉnh/thành phố trong cả nước với 191 chi nhánh và gần 1.000 phòng giao dịch; 13 công ty trực thuộc và đơn

vị liên doanh, 06 Văn phòng Đại diện tại nước ngoài và trên 24.000 cán bộ, nhân

9.000.000 khách hàng cá nhân, chiếm gần 10% dân số Việt Nam; hơn 2.300 định chế tài chính hàng đầu của 117 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu

Các liên doanh với nước ngoài: Ngân hàng Liên doanh VID-Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Việt (với đối tác Lào) Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tư BIDV - Việt Nam Partners (đối tác Mỹ), Liên doanh Bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife Hiện diện thương mại: rộng khắp tại Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc và Đài Loan (Trung Quốc) Đến cuối 2015, BIDV đã thành lập hiện diện thương mại tại 06 quốc gia – vũng lãnh thổ: Lào, Campuchia, Myanmar, Cộng hòa Séc, Cộng hoà LB Nga và Đài Loan

1.1.3 Cơ cấu tổ chức

BIDV hiện được tổ chức theo mô hình trong đó NHTM giữ vai trò là mảng hoạt động kinh doanh chính, hoạt động như một công ty mẹ; các hoạt động tài chính và phi tài chính khác có vai trò như các công ty con

Hi ̀nh 1.1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức BIDV

Nguồn: www.bidv.com.vn

1.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam giai đoạn 2015 – 2017

Ba ̉ ng 1.1-1: Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển

Việt Nam giai đoạn 2015 – 2017

Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất năm BIDV từ năm 2015 đến 2017

Theo bảng 1.1-1, hoạt động kinh doanh trong 2017 ổn định, bám sát định hướng và lộ trình kế hoạch kinh doanh năm Tổng tài sản đến hết 2017 đạt 1.202.284 tỷ đồng, tăng trưởng 19,5% so với năm 2016, tiếp tục duy trì vị thế là ngân hàng có quy mô lớn nhất trên thị trường Tổng dư nợ tín dụng và đầu tư đạt 1.154.154 tỷ đồng, trong đó dư nợ tín dụng TCKT, cá nhân đạt 862.604 tỷ đồng, tăng trưởng 17% so với năm 2016, chiếm 13,7% thị phần toàn ngành Tổng nguồn vốn huy động đạt 1.124.961 tỷ đồng, trong đó huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 933.834 tỷ đồng, tăng trưởng 17,4% so với năm 2016, chiếm 12,8% thị phần toàn ngành ngân hàng Hoạt động bán lẻ với dư nợ bán lẻ tăng trưởng 35%, chiếm tỷ trọng 30% tổng dư nợ; huy động vốn bán lẻ tăng trưởng 19%, chiếm khoảng 55% tổng huy động vốn; tổng thu nhập ròng bán lẻ chiếm 31% tổng thu nhập ròng Phân khúc khách hàng SME đạt mức tăng khá với dư nợ tăng trưởng 31%, huy động vốn

tăng trưởng 28% so với năm 2016 Tăng trưởng tín dụng đi đôi với kiểm soát chất luợng tín dụng, đảm bảo kiểm soát tốt rủi ro: Tỷ lệ nợ xấu là 1,44%

Năm 2016, tổng tài sản BIDV đạt 1.006.404 tỷ đồng, tăng 18,3% so với 2015, chiếm 14% tổng tài sản toàn ngành ngân hàng; Nguồn vốn huy động đạt 940.020 tỷ đồng, tăng 21,1% so với 2015; Dư nợ tín dụng đạt 723.697 tỷ đồng; Lợi nhuận trước thuế đạt 7.709 tỷ đồng, tăng 3,2% so với 2015 Chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ, tỷ lệ nợ xấu luôn thấp hơn tỷ lệ nợ xấu tối đa do ĐHĐCĐ đặt ra…

Về cơ cấu hoạt động: Tiếp tục chuyển dịch tích cực với dư nợ bán lẻ tăng trưởng gần 32%, chiếm tỷ trọng 25% tổng dư nợ; huy động vốn bán lẻ tăng trưởng gần 23%, chiếm 55% tổng huy động vốn; Phân khúc doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) đạt mức tăng khá với dư nợ tăng trưởng 34%, huy động vốn tăng trưởng 44% so với năm 2015

Tóm lại, các chỉ số tài chính quan trọng như: tổng tài sản, nguồn vốn huy động,

dư nợ cấp tín dụng, lợi nhuận sau thuế của BIDV không ngừng tăng trưởng qua các năm, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức an toàn Điều đó cho thấy BIDV là một trong những ngân hàng đang phát triển vô cùng mạnh mẽ trong hệ thống NHTM Việt Nam hiện nay

1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nha ́ nh Ba Tháng Hai

1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngày 1/11/2013 được sự chấp thuận của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại công văn số 7759/NHNN – TTGSNH ngày 21/10/2013 và căn cứ theo quyết định thành lập số 1913/QĐ – HĐQT ngày 21/10/2013 của BIDV, chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Ba Tháng Hai (BIDV Ba Tháng Hai) chính thức được thành lập và đi vào hoạt động

BIDV Ba Tháng Hai là Chi nhánh cấp 1, trực thuộc và là đại diện pháp nhân của BIDV, có con dấu, có bảng tổng kết tài sản, hạch toán phụ thuộc trong hệ thống BIDV với ngành nghề kinh doanh chính là: kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ

Ngân hàng và các hoạt động khác ghi trong Quy chế tổ chức và hoạt động của Chi nhánh BIDV

Với tiền thân là những cán bộ chủ chốt được tách ra từ BIDV Sài Gòn kết hợp với những nhân sự mới từ những chi nhánh, PGD khác thêm vào đó với trách tinh thần làm việc hăng say, trách nhiệm cùng tính đoàn kết, kỷ luật cao trong nội bộ, những điều đó đã giúp BIDV Ba Tháng Hai tuy chỉ mới đi qua được chặng đường tròn 2 năm nhưng cũng đã khẳng định được vị thế của mình trong hệ thống BIDV

và khả năng cạnh tranh cao so với những ngân hàng cùng khu vực, để qua đó đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ

BIDV Ba Tháng Hai luôn cố gắng hoàn thiện quy trình, thể chế và các sản phẩm dịch vụ bên cạnh việc không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn của từng cán bộ

để đáp ứng ngày càng tốt hơn những nhu cầu của khách hàng nhằm một mặt duy trì khách hàng sẵn có một mặt thu hút thêm nhiều khách hàng mới

1.2.2 Mạng lưới hoạt động của chi nhánh

Ngoài ra, BIDV Ba Tháng Hai là hội sở chi nhánh chính của 3 PGDlà PGD An Dương Vương, PGD Quận 1 và PGD Quận 5

1.2.3 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh

Mỗi phòng ban đều có những chức năng cũng như nhiệm vụ cụ thể và là một đầu mối đề xuất, tham mưu, giúp Giám đốc Chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình công tác, các biện pháp, giải pháp triển khai nhiệm vụ thuộc chức năng nhiệm

vụ được phân giao, các văn bản hướng dẫn, pháp chế thuộc lĩnh vực nghiệp vụ được giao

Các phòng phải chủ động tổ chức triển khai nhiệm vụ được giao; trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp các nghiệp vụ thuộc lĩnh vực được giao, theo đúng quy chế, thẩm quyền, quy trình nghiệp vụ, góp phần vào việc hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh của toàn Chi nhánh; chịu trách nhiệm hoàn toàn về tính tuân thủ đúng đắn chính xác, trung thực đảm bảo an toàn, hiệu quả trong phạm vi nghiệp vụ của Phòng được giao, góp phần đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả hoạt động của toàn Chi nhánh

Đồng thời, các phòng ban phải phối hợp chặt chẽ với các đơn vị khác trong Chi nhánh theo quy trình nghiệp vụ; chịu trách nhiệm về những ý kiến tham gia theo chức năng, nhiệm vụ của Phòng về nghiệp vụ và các vấn đề chung của Chi nhánh Mỗi phòng phải tổ chức lưu trữ hồ sơ, quản lý thông tin (thu thập, xử lý, lưu trữ, phân tích, bảo mật, cung cấp…) tổng hợp và lập các báo cáo, thống kê trong phạm

vi nhiệm vụ, nghiệp vụ của Phòng để phục vụ công tác quản trị điều hành của Chi nhánh của BIDV và theo yêu cầu của các cơ quan quản lý Nhà nước

Hi ̀nh 1.2-1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Ba tháng Hai 1.3 Giới thiê ̣u về Phòng Giao Di ̣ch Quâ ̣n 5

1.3.1 Quá tri ̀nh hình thành và phát triển của Phòng Giao Di ̣ch Quận 5

Căn cứ Quyết đi ̣nh số: 147152 ngày 1/12/2013 của chủ ti ̣ch Hô ̣i đồng Quản tri ̣ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Viê ̣t Nam về viê ̣c thành lâ ̣p Phòng Giao di ̣ch Quâ ̣n

5 – Trực thuô ̣c Ngân hàng BIDV chi nhánh Ba Tháng Hai, ta ̣i đi ̣a chỉ: Số 47 Phạm Viết Chánh, Phường Nguyễn Cư Trinh, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh Điện

Phó giám đốc

Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 1

Phòng khách hàng doanh ngiệp 2

Tổ Tài Trợ Thương Mại

Phòng Khách hàng Cá nhân Tổ thẻ

Phòng Giao dịch khách hàng

Phòng Quản trị tín dụng

Tổ Quản lý thông tin khách hàng

Phòng Quản

lý rủi ro

Phòng Tổ chức Hành chính

Phòng Tài chính Kế toán

Phòng Kế hoạch Tổng hợp Tổ Điện toánPhòng Quản

lý và Dịch vụ kho quỹ

Giám đốc

thoại: 0283 9256 995 Giờ giao dịch: Thứ 2 - 6: Sáng 7h30 - 11h30, chiều 13h - 16h30 PGD Quận 5 trực thuô ̣c chi nhánh Ba Tháng Hai hiê ̣n có 13 nhân viên nghiệp vu ̣, 02 nhân viên bảo vê ̣ và 01 nhân viên ta ̣p vu ̣ Phòng giao di ̣ch Quâ ̣n 5 là

đa ̣i diê ̣n ủy quyền của chi nhánh Ba Tháng Hai để thực hiê ̣n các hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng theo quy đi ̣nh của pháp luâ ̣t và của BIDV như:

Hoạt đô ̣ng huy đô ̣ng vốn: Trực tiếp huy đô ̣ng vốn nhàn rỗi bằng VNĐ và ngoa ̣i

tệ của khách hàng cá nhân hoă ̣c các tổ chức doanh nghiê ̣p, tổ chức kinh tế, tiết kiệm, tiền gửi khác… không kỳ ha ̣n và có kỳ ha ̣n, các hình thức huy đô ̣ng kỳ phiếu

Cấp tín du ̣ng đối với khách hàng cá nhân: Cho vay ngắn ha ̣n, trung ha ̣n, dài ha ̣n Hoạt đô ̣ng di ̣ch vu ̣: Thực hiê ̣n các di ̣ch vu ̣ thanh toán, chuyển tiền; thực hiê ̣n

dịch vu ̣ thanh toán các loa ̣i thẻ tín du ̣ng, di ̣ch vu ̣ thanh toán online, BSMS, IBMB,

VN Topup,…

Hi ̀nh 1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Phòng Giao Di ̣ch Quâ ̣n 5

Nguồn: Sinh viên tổng hơ ̣p 1.3.2 Chức năng va ̀ nhiê ̣m vụ của phòng ban

Giám đốc: Là đi ̣a diê ̣n ủy quyền và là người điều hành cao nhất trong mo ̣i hoa ̣t

đô ̣ng của phòng giao di ̣ch Quâ ̣n 5; thực hiê ̣n công tác quản lý điều hành phòng giao

dịch Quâ ̣n 5 trong pha ̣m quy phân cấp phù hợp với quy đi ̣nh do Giám đốc Chi nhánh Ba Tháng Hai ban hành

Phó Giám đốc: Điều hành mô ̣t số lĩnh vực nghiê ̣p vu ̣ ta ̣i phòng giao di ̣ch Quâ ̣n 5

1 Giám đốc

Bộ phận tín dụng (3) Bộ phận hành chính (2)

Bộ phận dịch vụ khách hàng (1 Thủ quỹ, 1 Kiểm ngân, 3 GDV)

2 Phó giám đốc

Giám đốc Phòng giao di ̣ch Quâ ̣n 5 và chi ̣u trách nhiê ̣m về công viê ̣c được phân công và phu ̣ trách…

Bộ phâ ̣n Quan hê ̣ khách hàng – Kho Quỹ: Trực tiếp thực hiê ̣n các nghiê ̣p vu ̣: Hướng dẫn làm thủ tu ̣c mở, đóng tài khoản cho khách hàng; thủ tu ̣c gửi/rút các loa ̣i tiền gửi dưới nhiều hình thức theo quy đi ̣nh của BIDV và Chi nhánh Ba Tháng Hai

về lãi suất, thời ha ̣n và chính sách kèm theo từng thời kỳ; di ̣ch vu ̣ thanh toán; chuyển tiền; chi trả kiều hối; di ̣ch vu ̣ thẻ tín du ̣ng…

Bộ phâ ̣n Tín du ̣ng: Thực hiê ̣n các nghiê ̣p vu ̣ tín du ̣ng ngắn ha ̣n, dài ha ̣n VNĐ đối với các đối tượng khách hàng cá nhân, hô ̣ kinh doanh doanh nghiê ̣p… Thực hiện nghiê ̣p vu ̣ bảo lãnh, cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá Thẩm đi ̣nh dự án đầu tư; thực hiê ̣n công tác quản lý tín du ̣ng

Bộ phâ ̣n hành chính: Tổ chức thực hiê ̣n viê ̣c giao, nhâ ̣n, phân phối và lưu trữ các văn bản, công văn đi đến, tài liê ̣u theo đúng quy đi ̣nh Thực hiê ̣n các công tác vê ̣ sinh cơ quan sa ̣ch sẽ, ngăn nắp, kiểm tra máy móc thiết bi ̣ Đảm bảo an toàn tài sản

cơ quan, tài sản khách hàng khi đến giao di ̣ch

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BA THÁNG HAI

Mục tiêu của chương này là trình bày thực trạng về hoạt động cho vay khách hàng các nhân tại BIDV-Chi nhánh Ba Tháng Hai, sau đó đánh giá về hoạt động này thông qua việc nêu lên các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của chi nhánh đối với hoạt động này

2.1 Giới thiệu chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Tháng Hai

2.1.1 Một số sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Tháng Hai

Cùng với những thủ tục đơn giản và lãi suất cạnh tranh, đồng thời là ngân hàng

uy tín, Ngân hàng Đầu tư và Phát triền Việt Nam (BIDV) đã không ngừng phát triển, đưa ra các sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu cảu khách hàng Trong sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân, có 8 sản phẩm lớn đó là:

Cho vay mua nhà: cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở là sản phẩm BIDV tài trợ vốn

để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, mua nhà chung cư

Cho vay hoạt động sản xuất kinh doanh: sản phẩm vay kinh doanh đáp ứng nhu

cầu vốn của khách hàng để thực hiện việc sản xuất kinh doanh

Cho vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo: là sản phẩm tín dụng không yêu

cầu tài sản đảm bảo dành cho các khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đa dạng của bản thân và gia đình

Cho vay thấu chi không có tài sản đảm bảo: là hình thức BIDV cho khách hàng

được chi số tiền vượt quá số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán của mình mở tại BIDB

Cho vay mua ô tô: đáp ứng nhanh chóng nhu cầu khách hàng về việc sỡ hữu xe

ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng hay kinh doanh

Cho vay du học: là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu

hỗ trợ tài chính để làm thủ tục chứng minh xin cấp Visa và/ hoặc thanh toán học phí

Chiết khấu/ cho vay đảm bảo bằng giấy tờ có giá/ thẻ tiết kiệm: là hình thức

BIDV mua lại hoặc cho khách hàng vay đảm bảo bằng các loại giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm do chính phủ, BIDV hay các tổ chức tín dụng khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn của khách hàng khi giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán

Vay ứng trước tiền bán chứng khoán: BIDV cho khách hàng cá nhân vay vốn

bằng việc ứng trước tiền bán chứng khoán niêm yết tại các công ty chứng khoán có liên kết với BIDV

2.1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nha ́ nh Ba Tháng Hai

Hi ̀nh 2.1-1: Quy trình cho vay tại BIDV Ba tháng Hai

Dựa vào sơ đồ hình 2.1-1 ta thấy, quy trình cho vay tại BIDV – Chi nhánh Ba Tháng Hai bao gồm 5 bước, thường được hoàn thành trong vòng 5 đến 7 ngày làm việc

Đầu tiên, tiếp thị và đề xuất tín dụng Cán bộ quan hệ khách hàng chủ động giới thiệu tới khách hàng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Khi khách hàng có nhu cầu thì cán bộ quan hệ khách hàng sẽ tư vấn và hướng dẫn khách hàng hoàn thiện

hồ sơ tín dụng Khi tiếp nhận hồ sơ của khách hàng thì chuyên viên quan hệ khách

hàng sẽ kiểm tra hồ sơ, đánh giá, phân tích khách hàng, khoản cấp tín dụng, đánh giá về tài sản đảm bảo khoản cấp tín dụng Sau đó chuyên viên quan hệ khách hàng

sẽ lập báo cáo đề xuất tín dụng và phê duyệt báo cáo đề xuất tín dụng đó Các hoạt động trên được thực hiên trong 1,5 ngày làm việc

Bước tiếp theo là thẩm định rủi ro và phán quyết tín dụng Nếu tại chi nhánh thì trong 2 ngày làm việc chuyên viên quan hệ khách hàng sẽ bàn giao hồ sơ qua cho

bộ phận quản lí rủi ro; phòng quản lí rủi ro sẽ tiếp nhận hồ sơ, đánh giá và lập báo cáo thẩm định rủi ro, sau đó thì cấp thẩm quyền sẽ phán quyết tín dụng Nếu phán quyết tín dụng vượt quá thẩm quyền của chi nhánh thì trong 2 ngày làm việc tiếp theo, phòng QHKH là đầu mối hoàn thiện hồ sơ trình trụ sở chính (Ban quản lí rủi

ro tín dụng đầu mối tiếp nhận) Sau đó ban quản lí rủi ro tín dụng, Cấp thẩm quyền phán quyết tín dụng: chấp nhận/từ chối cấp tín dụng, cán bộ quản lí rủi ro tín dụng soạn thảo văn bản gửi chi nhánh

Sau khi hoàn thành 2 bước trên thì sau 1 ngày làm việc nữa, chuyên viên quan

hệ khách hàng phải hoàn thiện hồ sơ sau phê duyệt Nếu ngân hàng chấp nhận cấp tín dụng thì chuyên viên quan hệ khách hàng phải hoàn thiện hồ sơ, tiếp nhận hồ sơ tài sản đảm bảo, thực hiện công chứng, chứng thực; sau đó nhập kho tài sản đảm bảo Trong trường hợp từ chối cấp tín dụng thì ngân hàng phải nêu rõ lí do với khách hàng

Bước thứ tư là Giải ngân/phát hành bảo lãnh Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ giải ngân và điều kiện giải ngân/hồ sơ phát hành bảo lãnh và điều kiện bảo lãnh, sau đó

đề xuất và quyết định giải ngân/phát hành bảo lãnh Sau đó giao hồ sơ cho bộ phận

quản trị tín dụng cập nhật thông tin vào hệ thống SIBS, TF; phòng QHKH hướng dẫn khách hàng hoàn thiện chứng từ giải ngân Bộ phận giao dịch khách hàng kiểm tra đối chiếu đảm bảo khớp đúng thông tin, chữ kí khách hàng với hồ sơ chứng từ giải ngân, sau đó thực hiện giải ngân và lưu hồ sơ theo quy định; hoặc nếu phát hành bảo lãnh thì theo dõi và quản lý công văn theo đúng quy định

Sau khi hoàn thành các bước trên thì cuối cùng ngân hàng sẽ quản lý sau giải ngân Sau khi giải ngân thì phải kiểm tra giám sát khách hàng, khoản cấp tín dụng Ngân hàng chủ động theo dõi nợ quá hạn, đôn đốc nợ quá hạn, phân loại nợ và trích lập dự phòng Thực hiên các biện pháp thu nợ tự động hoặc thủ công, thu nợ khi khách hàng trả nợ trước hạn

Thanh lý hợp đồng tín dụng: phòng QHKH, bộ phận QTTD, bộ phận giao dịch khách hàng tất toán các khoản cấp tín dụng, giải chấp tài sản đảm bảo theo quy định cảu ngân hàng Bộ phận QTTD lưu hồ sơ chứng từ gốc theo quy định hiện hành của ngân hàng

2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Tháng Hai

2.2.1 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân

Từ khi thành lập BIDV Ba Tháng Hai không ngừng phấn đấu để ngày càng phát triển, tích cực cho vay các đối tượng khách hàng khác nhau Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân không ngừng tăng cao, tốc độ tăng trưởng tương đối ổn định qua từng giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2017

Ba ̉ ng 2.2-1: Tình hình dư nợ cho vay khách hàng cá nhân BIDV Ba Tháng Hai

Tháng 12/2016

Tháng 6/2017

Tháng 12/2017

Dư nợ cho vay cá

Nguồn: báo cáo nội bộ BIDV Ba tháng Hai từ năm 2015 – 2017

Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2017, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân có dấu hiệu chững lai khi chỉ tăng thêm được 45 tỷ đồng so với tháng 12/2016, đạt tỷ lệ tăng trưởng 4,94% Giải thích cho sự tăng trưởng chậm ở giai đoạn này là do chi nhánh làm việc chưa thực sự hiệu quả, không tìm được dự án cho vay nào lớn, kế hoạch tiếp cận khách hàng chưa hợp lí Tuy nhiên, ở giai đoạn cuối năm 2017 thì tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đã tăng lên một cách đáng kể với mức tăng 19,14% so với 6 tháng đầu năm 2017, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt 1139 tỷ đồng Trước đó thì trong năm 2016, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân cũng đạt mức tăng trưởng ổn định

2.2.2 Hiệu quả và chất lượng cho vay khách hàng cá nhân

Trước tình hình kinh tế cạnh tranh, cơ cấu danh mục cho vay khách hàng của toàn hệ thống BIDV đã không ngừng được cải thiện theo hướng đa dạng hoá sản phẩm tín dụng và mở rộng địa bàn cho vay, ngành nghề cho vay