tiểu luận tín dụng ngân hàng tổng quan về quy trình và sản phẩm tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần an bình (ABBANK

Bài viết của nhóm em gồm 4 chương: Chương I: Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần An Bình ABBANK Chương II: Cơ cấu tổ chức bộ phận tín dụng và Quy trình tín dụng ngân hàngABBANK Chươn

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

NỘI DUNG 2

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH (ABBANK) 2

1.1 Thông tin khái quát 2

1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi 2

1.3 Lịch sử hình thành và phát triển 3

1.4 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng 5

CHƯƠNG 2: CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ PHẬN TÍN DỤNG VÀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA ABBANK 6

2.1 Cơ cấu tổ chức bộ phận tín dụng của ngân hàng ABBANK 6

2.2 Quy trình tín dụng của ngân hàng 7

CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ABBANK 9

3.1 Bảng lãi suất của ABBANK 9

3.1.1 Đối với khoản vay cơ sở 9

3.1.2 Đối với khoản vay bằng ngoại tệ (USD/EUR) 10

3.2 Tổng quan về các sản phẩm tín dụng của ngân hàng 10

3.2.1 Sản phẩm tín dụng tiêu dùng 10

3.2.2 Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp 14

3.3 Sản phẩm dành cho khách hàng vừa và nhỏ (SME) 20

3.3.1 Giới thiệu về sản phẩm SME Top Up 21

3.3.2 So sánh sản phẩm SME Top Up với các sản phẩm tương tự của ngân hàng khác 25

CHƯƠNG 4: NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA ABBANK THEO BÁO CÁO TÀI CHÍNH 2014 – 2018 31

4.1 Nhận xét về hoạt động tín dụng của ABBANK 2014 – 2018 31

4.2 So sánh hoạt động tín dụng của ABBANK với các ngân hàng khác 32

KẾT LUẬN 35

TÀI LIỆU THAM KHẢO 37

Tỷ lệ lợi nhuận trên doanh thu

Tỷ lệ lợi nhuận ròng hữu trên tài sản

Tỷ lệ lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữuLetter of credit: thanh toán bằng thư tín dụngDocuments against acceptance: phương thức thanh toán trong giao dịchthương mại quốc tế Theo phương thức thanh toán này, nhà nhập khẩuđược phép nhận bộ chứng từ khi ký giấy nợ (hối phiếu) thanh toán tiềnhàng sau thông qua ngân hàng nhập khẩu

Telegraphic Transfer: chuyển tiền bằng điện

Tổ chức tài chính quốc tếCredit Infomation Center là tổ chức trung tâm thông tin tín dụng trựcthuộc Ngân hàng Nhà nước CIC có các hoạt động như thu nhận, phântích, xử lý, lưu trú, dự báo thông tin tín dụng nhằm phục vụ các côngviệc trong các ngân hàng

LỜI MỞ ĐẦU

Với tình hình hiện nay tại Việt Nam, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai tròrất quan trọng trong phần nhiều những hoạt động của nền kinh tế, đặc biệt đối với cácdoanh nghiệp, từ doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ cho đến siêu nhỏ Nhiều ngân hàng tạiViệt Nam đã phát triển một cách mạnh mẽ chỉ trong giai đoạn 10 năm trở lại đây, cungcấp các dịch vụ ngân hàng nói chung và các hoạt động tín dụng nói riêng có chất lượngtốt, không chỉ được đánh giá cao bởi các tổ chức có uy tín trong và ngoài nước mà cònđóng góp một phần không nhỏ vào lợi nhuận hằng năm của ngân hàng

Một trong số những ngân hàng tiêu biểu đó là Ngân hàng TMCP An Bình

(ABBANK) Chính bởi lí do này, nhóm em đã lựa chọn đề tài: “Tổng quan về quy

trình và sản phẩm tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần An Bình (ABBANK)”

để giới thiệu, phân tích, qua đó có thể so sánh với một số ngân hàng Thương mại cổphần nổi bật hiện nay tại Việt Nam

Bài viết của nhóm em gồm 4 chương:

Chương I: Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần An Bình (ABBANK)

Chương II: Cơ cấu tổ chức bộ phận tín dụng và Quy trình tín dụng ngân hàngABBANK

Chương III: Tổng quan về các sản phẩm tín dụng của ABBANK

Chương IV: Nhận xét về hoạt động tín dụng của ABBANK theo báo cáo tài chính

2014 – 2018

Do hạn chế về mặt thời gian và kiến thức nên bài làm không tránh khỏi nhữngthiếu sót Vì vậy, nhóm em rất hy vọng sẽ được cô góp ý để bài tiểu luận của nhóm sẽđược thêm hoàn thiện

Chúng em xin chân thành cảm ơn!

NỘI DUNG CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH (ABBANK)

1.1 Thông tin khái quát

Theo giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp công ty cổ phần đăng ký lần đầu vào 17/05/1993 và thay đổi lần mới nhất: lần thứ 25 vào 22/07/2019:

Tên hiện nay: Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình, viết tắt: Ngân hàng

An Bình

Tên cũ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông thôn An Bình

Tên tiếng Anh: An Binh Commercial Joint Stock Bank

Tầm nhìn: Trở thành một trong những ngân hàng Thương mại Cổ phần hàngđầu Việt Nam, tập trung vào lĩnh vực bán lẻ.

Sứ mệnh: Cung cấp các giải pháp tài chính thân thiện, hiệu quả và phù hợp vớinhu cầu của khách hàng

1.3 Lịch sử hình thành và phát triển

Năm 1993, Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) An Bình (ABBANK) đượcthành lập theo giấy phép số 535/GP-UB do Ủy ban nhân dân thành phố HCM cấp vàongày 13/05/1993

Năm 2004, ABBANK được nâng cấp từ ngân hàng nông thôn lên ngân hàng quy

mô đô thị; vốn điều lệ từ 5 tỷ đồng vào năm 2002 đã tăng thành 70,04 tỷ đồng

Năm 2005, cổ đông chiến lược tham gia: Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN),Công ty Cổ phần xuất nhập khẩu tổng hợp Hà Nội (Geleximco), nâng vốn điều lệ đạt

165 tỷ đồng

Năm 2006, ABBANK nâng vốn điều lệ lên 1131 tỷ đồng

Năm 2007, ABBANK tăng vốn điều lệ lên 2300 tỷ đồng Tổng tài sản vượtngưỡng 16000 tỷ đồng

Năm 2008, ABBANK triển khai thành công phần mềm ngân hàng lõi (CoreBanking), đưa vào hoạt động trên toàn hệ thống Maybank chính thức trở thành Cổđông chiến lược nước ngoài của ABBANK với tỷ lệ sở hữu cổ phần 15% ABBANKtăng vốn điều lệ lên 2705 tỷ đồng

Năm 2009, Vốn điều lệ tăng lên 2.850 tỷ đồng vào tháng 7/2009 và đạt 3.482 tỷđồng vào cuối năm 2009 Maybank nâng tỷ lệ sở hữu cổ phần từ 15% lên 20% vào cuốinăm 2009

Năm 2010, ABBANK phát hành thành công trái phiếu chuyển đổi với tổng mệnhgiá 600 tỷ đồng cho Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC) và Ngân hàng Maybank.ABBANK tăng vốn điều lệ lên 3.831 tỷ đồng

Năm 2011, ABBANK tăng vốn điều lệ lên 4200 tỷ đồng

Năm 2012, ABBANK đạt hơn 140 điểm giao dịch tại 29 tỉnh/thành trên toànquốc.

Năm 2013, ABBANK tăng vốn điều lệ lên gần 4800 tỷ đồng

Năm 2014, ABBANK công bố Tầm nhìn, Sứ mệnh, Mục tiêu và các Sáng kiếnchiến lược giai đoạn 2014 - 2018 Tháng 12/2014, ABBANK là một trong 4 Ngân hàngđầu tiên của Việt Nam triển khai dịch vụ Chuyển khoản liên quốc gia

Ngày 15/10/2015, ABBANK được Moody’s Xếp hạng Tín nhiệm trong nhómtín nhiệm cao nhất hệ thống NH TMCP Việt Nam, tính trên 03 chỉ số quan trọng: Sứcmạnh tài chính cơ sở (b3), tín nhiệm tiền gửi nội tệ và ngoại tệ (b2), tín nhiệm tổ chứcphát hành nội tệ và ngoại tệ (b2) ABBANK là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triểnkhai dịch vụ thanh toán tiền điện trên hệ thống ATM/POS của ABBANK dành cho chủ

sở hữu thẻ mang thương hiệu VISA

Năm 2016, vốn điều lệ đạt 5319 tỷ đồng Tháng 05/2016, ABBANK nhận giảithưởng Ngân hàng phát triển bán lẻ tốt nhất Việt Nam năm 2016 do Global Bankingand Finance Review bình chọn Moody’s nâng Xếp hạng Tín nhiệm cho ABBANK.Mạng lưới giao dịch đạt 159 điểm giao dịch trên 33 tỉnh/thành phố

Năm 2017, ABBANK tiếp tục nằm trong Top 5 Ngân hàng Thương mại Cổ phần

tư doanh Xếp hạng Tín nhiệm cao nhất tại Việt Nam, nhận giải thưởng Best SMEProduct Việt Nam do IMF trao tặng Mạng lưới ABBANK đạt 165 điểm giao dịch trên

tệ và đối tác phát hành (b1); nhận giải thưởng Best SME Product Việt Nam 2018; giảithưởng Ngân hàng phát triển Bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2018, giải thưởng Ngân hàngDịch vụ khách hàng tốt nhất Việt Nam 2018 do Tạp chí Global Banking and FinanceReview trao tặng

1.4 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng

Hội đồng quản trị bao gồm các ủy ban trực thuộc: Ủy ban Nhân sự, Ủy ban Quản

lý rủi ro, Ủy ban Quản lý chiến lược, Ủy ban Xử lý nợ, Ủy ban xử lý rủi ro Ngoài racòn có văn phòng Hội đồng quản trị

Ban Kiểm soát có bộ phận Kiểm toán nội bộ

Ban Điều hành phụ trách các khối, các trung tâm, các đơn vị kinh doanh và hộiđồng/đơn vị trực thuộc Ban điều hành:

Hội đồng/ đơn vị trực thuộc Ban điều hành gồm: hội đồng quản lý tài sản nợ - tàisản có, hội đồng giám sát rủi ro, các công ty con, hội đồng tín dụng, hội đồng đầu tư.Các khối trực thuộc ban điều hành:

Khối khách hàng cá nhân: phòng bán hàng và quản lý bán hàng, phòng pháttriển sản phẩm, phòng phát triển đối tác

Khối khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs): phòng bán hàng và quản lýbán hàng, phòng phát triển sản phẩm, phòng phát triển đối tác

Khối khách hàng doanh nghiệp: phòng bán hàng và quản lý bán hàng, phòngphát triển sản phẩm, phòng phát triển đối tác

Khối nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ: phòng kinh doanh có thu nhập cốđịnh, phòng kinh doanh ngoại hối và phát sinh, phòng quản lý hoạt động nguồn vốn,phòng FI

Khối vận hành và dịch vụ khách hàng: trung tâm dịch vụ khách hàng, trung tâmthanh toán quốc tế, trung tâm thanh toán nội địa, trung tâm vận hành tín dụng, phòng phòng chống rửa tiền

Khối công nghệ ngân hàng: trung tâm phát triển ứng dụng, trung tâm quản lý

và vận hành dịch vụ, phòng an toàn thông tin, phòng quản trị công nghệ thông tin.Khối quản lý rủi ro: phòng quản lý rủi ro thị trường, phòng quản lý rủi ro hoạtđộng, phòng quàn lý rủi ro và chính sách tín dụng, phòng dự án Basel

Khối thẩm định và duyệt tín dụng: trung tâm thẩm định và duyệt tín dụng,phòng thẩm định tài sản

Khối tài chính – kế toán: trung tâm kế toán, trung tâm tài chính, phòng thôngtin quản trị MIS và IFRS.

Khối tổng hợp: phòng truyền thông và marketing, phòng phát triển mạng lưới,phòng mua sắm, phòng hành chính

Khối quản trị nguồn nhân lực: trung tâm đào tạo và phát triển, phòng quản

lý nhân sự, phòng tuyển dụng, phòng lương và chế độ đãi ngộ

Ban pháp chế và tuân thủ: phòng pháp chế, phòng giám sát tín dụng, phònggiám sát phí tín dụng

Ban xử lý nợ: phòng xử lý nợ phía Bắc, phòng xử lý nợ phía Nam, phòng giámsát và khắc phục nợ có vấn đề

Các trung tâm: trung tâm thẻ, trung tâm kiều hối, trung tâm telesales

Các đơn vị kinh doanh: các chi nhánh, sở giao dịch, phòng giao dịch,…

CHƯƠNG 2: CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ PHẬN TÍN DỤNG VÀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA ABBANK

2.1 Cơ cấu tổ chức bộ phận tín dụng của ngân hàng ABBANK

Bộ phận tín dụng của ngân hàng ABBANK gồm có:

Hội đồng tín dụng (trực thuộc hội đồng quản

trị) Ủy ban quản lý rủi ro, ủy ban xử lý rủi ro

Hội đồng quản lý tài sản nợ - tài sản có, hội đồng giám sát rủi ro, hội đồng tíndụng

Khối khách hàng cá nhân, khối khách hàng doanh nghiệp, khối khách hàngdoanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), khối nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ, khối quản lýrủi ro, khối thẩm định và phê duyệt tín dụng, ban pháp chế và tuân thủ, ban xử lý nợ.Các đơn vị kinh doanh: sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, …

2.2 Quy trình tín dụng của ngân hàng

Bước 1: Tiếp cận khách hàng

Cán bộ tín dụng chủ động tìm kiếm và tiếp thị khách hàng mới trên cơ sở đã đăng

ký chỉ tiêu kế hoạch với ban lãnh đạo - bộ phận quan hệ khách hàng nằm trong phòngtín dụng nói chung

Trong bước này, các nhân viên tín dụng (cá nhân, doanh nghiệp, SME ) phải tiếpcận trực tiếp cũng như gián tiếp với khách hàng theo tiêu chí của bản kế hoạch kinhdoanh hằng năm của ABBANK (Trong đó có nêu rõ chỉ tiêu về khách hàng - đốingoại)

Bước 2: Thông tin khách hàng

Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như:

Năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng

Cán bộ tín dụng có thể kiêm luôn công việc của cán bộ thẩm định Với những dự

án lớn có giá trị trên 20 tỷ thì phải do phòng thẩm định hội sở thẩm định

Sau quá trình thẩm định, dù có đồng ý cấp tín dụng hay không đều phải scan tàiliệu và chuyển cho phòng quản lý rủi ro Có sự tham gia của phòng quản lý rủi ro trongquá trình đánh giá, thẩm định tín dụng

Thẩm định khách hàng là việc xác định khả năng hiện tại và tương lai của kháchhàng trong việc sử dụng vốn vay và hoàn trả nợ vay, gồm

Tài sản đảm bảo: Khách hàng có tài sản để đảm bảo cho khoản vay sắp tới không? Nếu có thì tài sản là gì? Nhà đất hay xe oto hay tài sản gì khác?

Thu nhập của khách là bao nhiêu: Ngân hàng chấp nhận các nguồn thu nhập từlương (có đủ hồ sơ như bước 2) Ngân hàng sẽ hỏi hàng tháng Khách hàng có nguồnthu nhập ổn định không? Nguồn thu đến từ đâu? Hàng tháng nhận bao nhiêu tiền?Ngoài nguồn thu của bản thân thì còn nguồn thu nào khác không (cho thuê nhà, thuê

xe, cho thuê tài sản…) hoặc vợ/chồng có thu nhập không?…

Bước 5: Giải ngân, thu nợ và giám sát tín dụng

Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng

Bộ phận quan hệ khách hàng trình lên bộ phận tín dụng tờ đơn xin giải ngân Bộphận tín dụng gửi lại cho bộ phận kế toán để xuất các giấy tờ cần thiết và phục vụ lưutrữ

Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóahoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng vàđảm bảo khả năng thu nợ nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi, tránh gây phiền

hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng

Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế củakhách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng, để đảmbảo khả năng thu nợ

Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng

Đây là bước cuối cùng trong một quy trình cấp tín dụng

Cán bộ tín dụng theo dõi việc thu nợ, 7 ngày làm việc trước khi đến hạn trả nợ, cán bộtín dụng thông báo cho khách hàng về khoản vay đến hạn bao gồm nợ gốc, nợ lãi vàphí

CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CỦA NGÂN

HÀNG ABBANK

3.1 Bảng lãi suất của ABBANK

3.1.1 Đối với khoản vay cơ sở

Kỳ hạn khoản vay Kỳ điểu chỉnh lãi suất LSCV cơ sở (%/năm)

3 tháng/lần 8.1

3.1.2 Đối với khoản vay bằng ngoại tệ (USD/EUR)

Kỳ hạn khoản vay Kỳ điều chỉnh lãi suất LSCV cơ sở (%/năm)

sự lựa chọn về lãi suất, điều kiện trả lãi, thời hạn trả nợ,…

a Cho vay mua nhà dự án

Mục đích: Giúp khách hàng mua được căn hộ như mong muốn từ các dự án bấtđộng sản liên kết

Thủ tục nhanh gọn, giúp khách hàng có được nguồn tài chính đáp ứng nhu cầu kịp thời

Đối tượng khách hàng: Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có độ tuổi từ

18 tuổi và khi kết thúc khoản vay không quá 65 tuổi, có hộ khẩu/tạm trú dài hạn cùngđịa bàn nơi có địa điểm kinh doanh của ngân hàng hoặc các địa bàn lân cận nơi ngânhàng cho vay

Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng, hồ sơ pháp lýcủa người vay và bên bảo lãnh, hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ chứng minh thu nhập, hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm.

Tài sản đảm bảo: Bất động sản có giấy chứng nhận hợp lệ thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3, hoặc chính căn hộ dự định mua

Mức cho vay: Tối đa 90% tổng nhu cầu vay vốn của khách hàng

Thời hạn vay: Tối đa 2 năm

Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng và trả nợ gốc hàng tháng/hàng quý

b Cho vay mua nhà đất đã có giấy chứng nhận

Mục đích:

Giúp khách hàng thanh toán tiền mua/nhận chuyển nhượng bất động sản(BĐS)

Giúp khách hàng bù đắp số tiền khách hàng đã vay mượn của bên thứ 3 để

thanh toán số tiền mua/nhận chuyển nhượng BĐS

Đối tượng khách hàng: Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có hộkhẩu/tạm trú cùng địa bàn nơi có địa điểm kinh doanh của ngân hàng hoặc các địa bànlân cận nơi ngân hàng cho vay, tuổi từ 18 trở lên và kết thúc khoản vay không quá 65tuổi

Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng, hồ sơ pháp lýcủa người vay và bên bảo lãnh tài sản, hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (giấy

tờ bất động sản dự định mua, hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, ), hồ sơ chứng minhnguồn thu nhập, hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm

Tài sản bảo đảm: Bất động sản đã có giấy chứng nhận thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc bên thứ 3 hoặc chính bất động sản dự định mua

Thời hạn vay: Tối đa 240 tháng, thời gian ân hạn là tối đa 12 tháng

Mức cho vay: Tối đa 90% tổng nhu cầu vốn của khách hàng

Phương thức trả nợ: Gốc trả đều hàng tháng/hàng quý, lãi trả hàng tháng theo

dư nợ giảm dần; hoặc số tiền trả nợ bao gồm tổng gốc + lãi hàng tháng trả bằng nhau, lãi tính trên dư nợ giảm dần

c Cho vay mua xe ô tô

Mục đích: Phục vụ cho việc đi lại hoặc kinh doanh của khách hàng, hoặc hoànlại/bù đắp số tiền khách hàng đã vay mượn của bên thứ 3 để thanh toán cho bên bán xe

Đối tượng khách hàng: Là cá nhân người Việt Nam/chủ hộ kinh doanh cá thể/chủ cơ sở sản xuất kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân

Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn, hồ sơ pháp lý của người vay và bên bảolãnh, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn (giấy báo giá, biên lai đặt cọc, hợpđồng mua xe, ), tài liệu chứng minh thu nhập, hồ sơ về tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo:

Chính xe ô tô khách hàng dự định mua

Bất động sản thuộc sở hữu khách hàng hoặc của bên thứ

3 Sổ tiết kiệm do ngân hàng cho vay phát hàng

Thời hạn cho vay: Tối đa 84 tháng đối với TSBĐ là chính xe mua mới, tối đa

120 tháng đối với TSBĐ là bất động sản, sổ tiết kiệm cho ngân hàng phát hành

Hạn mức cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn của khách hàng

Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng, trả nợ gốc hàng tháng hoặc hàng quý

d Sản phẩm cho vay thấu chi

Tiện ích sản phẩm:

Khách hàng có thể chi tiêu vượt số dư trên tài khoản thanh

toán Khách hàng có thể trả nợ và rút vốn bất kì lúc nào

Khách hàng chỉ trả lãi trên số tiền thực tế sử dụng

Thủ tục cấp hạn mức thấu chi đơn giản, nhanh chóng

Đối tượng khách hàng: Là cá nhân người Việt Nam, có độ tuổi từ 18 tuổi trởlên và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 60 tuổi, có hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn tại địa bàn nơi có địa điểm kinh doanh của ngân hàng.

Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi, giấy ủy quyền trích tàikhoản, hồ sơ pháp lý của khách hàng, hồ sơ tài sản đảm bảo, hồ sơ chứng minh côngviệc và thu nhập

Hình thức cấp thấu chi: Có TSBĐ hoặc không có TSBĐ

Hạn mức cấp thấu chi:

Thấu chi có TSBĐ: tối đa 1 tỷ đồng

Thấu chi không có TSBĐ: tối đa 200 triệu đồng

Thời hạn cho vay: 1 năm

Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng hoặc cuối kỳ, gốc thu ngay khi tài khoản có số dư hoặc vào ngày kết thúc thời hạn của hạn mức thấu chi

e Cho vay sản xuất, kinh doanh

Mục đích: Giúp khách hàng có đủ nguồn vốn để bổ sung nguồn vốn thiếu hụt trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh

Đối tượng khách hàng: Là cá nhân người Việt Nam/chủ hộ kinh doanh cá thể/chủ cơ sở sản xuất kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân

Tài sản bảo đảm:

Bất động sản thuộc sở hữu khách hàng hoặc của bên thứ

3 Phương tiện vận chuyển thuộc sở hữu của khách hàng

Sổ tiết kiệm do ngân hàng phát hành

Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng cho vay theo hạn mức tín dụng hoặc cho vay từng lần

Hạn mức cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vay vốn của khách hàng

Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng và trả nợ gốc cuối kỳ

Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn, hồ sơ pháp lý của người vay, tài liệuchứng minh mục đích sử dụng vốn (hợp đồng đầu ra/đầu vào, hóa đơn mua/bán

hàng, ), tài liệu chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, xác nhận lương, hợp đồngcho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh của người vay và người cùng trả nợ), hồ

sơ về tài sản đảm bảo,…

f Cho vay tiêu dùng tín chấp

Đối tượng khách hàng

Cá nhân là người Việt Nam

Có thu nhập ổn định từ lương

Thuộc đối tượng cán bộ, công nhân viên chức công tác tại các cơ quan/tổ

chức/doanh nghiệp Nhà nước hoặc ngoài quốc doanh thỏa mãn điều kiện của ngân hàng từng thời kỳ

Có độ tuổi từ 22 tuổi trở lên

Có hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn tại địa bàn nơi có địa điểm kinh doanh của ngân hàng hoặc các địa bàn lân cận nơi ngân hàng cho vay

Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn, hồ sơ pháp lý của người vay, hồ sơ

chứng minh công việc và thu nhập,

Tài sản đảm bảo: Không có

Hạn mức cho vay: Tối đa lên đến 200 triệu đồng

Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng

Lãi suất: Tuỳ theo lãi suất của ngân hàng từng thời kỳ

Phương thức trả nợ: Gốc trả đều hàng tháng, lãi trả hàng tháng

3.2.2 Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp

a Tài trợ vốn lưu động

Mục đích: Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp để mua vật tư,

hàng hóa, nguyên nhiên vật liệu, thanh toán lương, thuế và các chi phí ngắn hạn khác.Điều kiện vay vốn:

Có tư cách pháp nhân

Có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, khả thi, phù hợp với các quy định của pháp luật

Có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định

Có khả năng tài chính để bảo đảm khả năng trả nợ

Có hình thức bảo đảm tiền vay phù hợp hoặc đủ điều kiện tín chấp một phần hay toàn bộ

Thời hạn vay: Căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn vay tối đa là 12tháng

Lãi suất: Linh hoạt với từng phương thức và thời hạn cho vay Bên cạnh đó, cóchính sách lãi suất ưu đãi với doanh nghiệp có quan hệ tín dụng và tài sản bảo đảm tốt

Tài sản bảo đảm: Quyền sử dụng đất, nhà xưởng; máy móc thiết bị, nguyên vật liệu; các giấy tờ có giá, chứng chỉ tiền gửi,…

Lãi suất: Tuỳ theo lãi suất của ngân hàng từng thời kỳ

Hạn mức vay: Dựa trên nhu cầu vốn của doanh nghiệp

Tài sản bảo đảm: Hàng hóa, nguyên vật liệu nhập khẩu; Bất động sản, động sản

và các giấy tờ có giá

Điều kiện vay vốn

Có tư cách pháp nhân, có chức năng hoạt động xuất nhập khẩu

Có tình hình tài chính lành mạnh bảo đảm khả năng trả nợ

Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi

Mặt hàng nhập khẩu không bị pháp luật nghiêm cấm

Hồ sơ vay vốn:

Giấy đề nghị vay vốn

Phương án sản xuất kinh doanh

Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp

Hợp đồng nhập khẩu

Hồ sơ tình hình tài chính

Hồ sơ bảo đảm tiền vay

c Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp

Mục đích: Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanhcho những doanh nghiệp có quy mô nhỏ

Đối tượng khách hàng: Các doanh nghiệp hoạt động hợp pháp tại Việt Nam,quy mô nhỏ, hạn chế về quản lý tài chính có nhu cầu vay bổ sung vốn kinh doanh vàmuốn được trả góp định kỳ; vốn đăng ký kinh doanh < 1 tỷ đồng

Thời hạn vay: Tối đa 36 tháng

Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng, trả vốn không qá 3 tháng/kỳ

Hạn mức vay: Theo nhu cầu thực tế, khả năng trả nợ và uy tín của khách hàng, không quá 3 tỷ

Lãi suất: Tuỳ theo lãi suất của ngân hàng từng thời kỳ

Tài sản bảo đảm: Bất động sản, động sản và các giấy tờ có giá

d Cho vay cầm cố hàng hóa

Mục đích: Hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp có nhu cầu mua trong nước hoặc nhập khẩu hàng hóa, đảm bảo rằng cấm cố chinh lô được tài sản vốn

Hàng hóa chấp nhận cầm cố: Hạt nhựa chính phẩm, sắt thép, gỗ nguyên liệu, gạo, cà phê,

Hồ sơ vay vốn: Hợp đồng mua bán, L/C nhập khẩu

e Cho vay mua xe ô tô doanh nghiệp

Mục đích: Tài trợ cho các doanh nghiệp có nhu cầu mua xe phục vụ hoạt động

đi lại của chính doanh nghiệp

Thời hạn vay: Linh hoạt, tối đa lên đến 60 tháng

Phương thức trả nợ: Vốn gốc và lãi vay trả hàng tháng

Hạn mức vay: Tỷ lệ cho vay lên đến 95% giá trị xe

Tài sản bảo đảm: Chính chiếc xe dự định mua hoặc bất động sản

Hồ sơ vay vốn:

Giấy đề nghị vay vốn

Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (hợp đồng mua xe ô tô phù hợp với mục đích vay vốn, hồ sơ chiếc xe định mua, ban chính chừng từ nộp tiền, )

Hồ sơ đảm bảo tiền vay

Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp

Hồ sơ tài chính

f Cho vay thấu chi doanh nghiệp

Mục đích: Cho phép khách hàng chi vượt số dư có trên tài khoản tiền gửi thanhtoán của khách hàng đến hạn mức tối đa

Đối tượng khách hàng: Các khách hàng doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán

Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng

Lãi suất: Theo lãi suất thấu chi hiện hành

Hồ sơ yêu cầu:

Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi

Giấy đề nghị điều chỉnh hạn mức thấu chi

Các hồ sơ khác

g Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng

Mục đích: Tài trợ vốn lưu dộng cho các doanh nghiệp xuất khẩu để thực hiệncác phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu, với nguồn trả nợ chính cho khoản vay là nguồn thu từ hoạt động xuất khẩu của doanh nghiệp

Đối tượng khách hàng: Các doanh nghiệp có giấy đăng ký kinh doanh, có giấyphép thực hiện hoạt động xuất khẩu theo đúng ngành nghề hoạt động Các doanhnghiệp xuất khẩu có hoạt động hiệu quả và tài chính lành mạnh dễ dàng tiếp cận vốn

Hồ sơ đăng ký:

Giấy đăng ký mở tài khoản

Hợp đồng ngoại thương, L/C xuất khẩu bản chính

Các hợp đồng ngoại, L/C có giá trị lớn của khách hàng

Các hồ sơ khác

Phương thức thanh toán: L/C, D/A, D/P, TT, CAD

Thời hạn vay: Thời hạn hạn mức tối đa 12 tháng, thời hạn giấy nhận nợ phụ

thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng tối đa không quá 6 tháng

Phương thức trả nợ: Thu nợ ngay khi chiết khấu/ngay khi tiền thanh toán hàng xuất khẩu về tài khoản của khách hàng

Hạn mức cho vay: Theo giá trị hợp đồng ngoại hoặc giá trị L/C

h Tài trợ thương mại

Mục đích: Hỗ trợ bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh

Đối tượng khách hàng: Các doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh hợp pháptại Việt Nam

Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng