hộ sản xuất trong nền kinh tế nước ta và vai trò của tín dụng ngân hàng trong sự phát triển của hộ sản xuất i . kinh tế hộ trong nền kinh tế nước ta : 1 . Đặc điểm sản xuất của kinh tế hộ nông dân : Vị trí vai trò nông nghiệp và kinh tế nông thôn đã được khẳng định trong các giai đoạn lịch sử của đất nước đã đóng góp phần lớn trong công cuộc đổi mới. Nông nghiệp nông thôn là thị trường rộng lớn và nhiều tiềm năng phát triển nhưng tích lũy từ nội bộ còn thấp so với yêu cầu đầu tư phát triển. Trong dự thảo văn kiện đại hội IX của Đảng về phương hướng phát triển nông nghiệp, nông thôn 2001 - 2010 và kế hoạch 5 năm 2001 - 2005 đã xác định các mục tiêu chiến lược phát triển cụ thể giá trị sản lượng nông nghiệp tăng 4 % năm . 1 . 1 - Khái niệm hộ sản xuất : Hộ sản xuất bao gồm chủ yếu cha mẹ, con cái, ông bà cùng chung hộ khẩu, các thành viên trong hộ gắn bó với nhau chặt chẽ, thể hiện : - Thông qua mối quan hệ hôn nhân và huyết thống . - Về kinh tế : Các thành viên trong hộ gắn bó với nhau trên các mặt quan hệ sở hữu về tư liệu sản xuất, quan hệ sản xuất, phân phối sản phẩm và quan hệ quản lý . Các thành viên trong hộ cùng chung mục đích và lợi ích thoát khỏi đói nghèo. Hoặc nâng cao mức sống và làm giầu, do đó hộ sản xuất là một tế bào của nền kinh tế xã hội . Hộ sản xuất là tập hợp các thành viên trong một gia đình, đại diện là chủ hộ, tự chủ trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh. Là chủ thể trong quan hệ sản xuất kinh doanh, lao động tự nguyện và tự giác, tự chịu trách nhiệm về kết quả sản xuất kinh doanh của mình . 1 . 2 - Các hộ sản xuất tồn tại trong nông thôn ngày nay : Có hai loại hộ sản xuất tồn tại trong nông thôn hiện nay đó là : - Hộ loại I : Loại hộ này chiếm đại bộ phận (khoảng 90 %). Là loại hộ chuyên sản xuất nông - lâm - ngư - diêm nghiệp có tính chất tự cung, tự cấp do một cá nhân đứng ra làm chủ hộ và chịu trách nhiệm về kết quả sản xuất kinh doanh của mình . Phương thức tổ chức của loại hộ này đơn giản, sản phẩm sản xuất chủ yếu là lương thực, thực phẩm, cây ăn quả, thủy sản . - Hộ loại II : Chiếm tỷ trọng nhỏ trong nông thôn . Là những hộ kinh doanh theo luật định ở nông thôn. Bao gồm những hộ tư nhân hoặc hộ là nhóm sản xuất kinh doanh do một nhóm người hoặc hộ là hợp tác xã, Công ty cổ phầnm, Công ty trách nhiệm hữu hạn . có các điều kiện sau : + Có giấy phép kinh doanh hoặc giấy phép thành lập do các cơ quan có thẩm quyền cấp . + Có đăng ký kinh doanh . + Có vốn điều lệ . 1 . 3 - Đặc điểm sản xuất của hộ nông dân : Hộ sản xuất được hình thành theo những đặc điểm tự nhiên, rất đa dạng. Tùy thuộc vào hình thức sinh hoạt ở mỗi vùng và địa phương mà hộ hình thành một kiểu cách sản xuất, một tổ chức riêng rẽ trong phạm vi gia đình. Các thành viên trong hộ quan hệ với nhau hoàn toàn theo cáp vị, có cùng sở hữu kinh tế. Trong mô hình hộ sản xuất chủ hộ là những người lao động trực tiếp, làm việc hoàn toàn tự giác và có trách nhiệm . Sản xuất của hộ khá ổn định, vốn luân chuyển chậm so với các ngành khác như thương nghiệp . Đối tượng sản xuất là những cây , con sinh trưởng và phát triển hết sức đa dạng và phức tạp. Vì vậy sản xuất của họ có những nét đặc thù riêng biệt. Chi phí sản xuất thường là thấp, vốn cần cho đầu tư có thể rải đều trong quá trình sản xuất . Sản xuất của hộ mang tính thời vụ, cùng một lúc có thể kinh doanh hoặc sản xuất nhiều loại cây trồng, vật nuôi thả, động vật hoặc tiến hành các ngành nghề khác lúc nông nhàn. Vì vậy thu nhập cũng rải đều, đó là một yếu tố quan trọng tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển toàn diện . Trình độ sản xuất ở nước ta đa phần ở mức thấp, chủ yếu là sản xuất thủ công, máy móc có chăng cũng còn ít, đơn giản, tổ chức sản xuất mang tính tự phát, phạm vi nhỏ, không được đào tạo bài bản, hộ sản xuất hiện nay nói chung vẫn hoạt động theo tính chất truyền thống, thái độ lao động thường bị chi phối bởi tình cảm, đạo đức gia đình và nếp sinh hoạt theo phong tục tập quán của làng quê . 2 . Vai trò kinh tế hộ sản xuất trong phát triển kinh tế nước ta : Sản xuất nông nghiệp cung cấp nguyên liệu cho công nghiệp, cung cấp nguồn lao động đáng kể, xuất khẩu nông sản phẩm (gạo, cà phê, cao su, hồ tiêu, tôm cá .). Nước ta xuất khẩu gạo đứng thứ 2 Thế giới, cà phê thứ 3 Thế giới, các sản phẩm xuất khẩu khác của nông nghiệp như chè, hạt tiêu, hạt điều, thủy hải sản . đều ở thứ hạng cao. Sản xuất nông nghiệp có vai trò lớn trong công cuộc đổi mới đất nước nhất là từ những năm đổi mới nền kinh tế góp phần lớn trong công cuộc công nghiệp hóa , hiện đại hóa đất nước để hòa nhập Thế giới . 2 . 1 - Kinh tế hộ đối với sản xuất nông nghiệp : Trước đây sản xuất với hình thức tập thể và quan điểm hợp tác xã là nhà, xã viên là chủ. Song do vì chúng ta chưa có đủ điều kiện và kinh nghiệm để tổ chức sản xuất nông nghiệp tập thể, mặt khác có nhiều vấn đề dẫn đến năng suất lao động hợp tác xã rất hạn chế, tính làm chủ và khả năng vươn lên trong mỗi gia đình không phát huy được . Thời kỳ 1961 - 1965 Miền Bắc đã có khoảng trên 4 vạn hợp tác xã bậc cao thu hút khoảng 85 % hộ nông dân lao động, trong suốt những năm này và những năm tiếp theo chúng ta lấy tập thể làm động lực mà coi nhẹ động lực trực tiếp là xã viên. Vì thế sản xuất không phát triển được, tình trạng trì trệ kéo dài trong những năm cuối của giai đoạn này, bên cạnh đó lại cấm đoán phát triển kinh tế gia đình, kinh tế tư nhân, cá thể : Coi kinh tế tư nhân, cá thể là kẻ thù của chủ nghĩa xã hội, địa vị xã hội bọ thấp kém, sản xuất kinh doanh của họ bị trói buộc, kìm hãm vì bị kinh tế tập thể chèn ép . Thời kỳ 1966 - 1981 đây là thời kỳ mà quan điểm của Đảng và Nhà nước ta coi kinh tế tập thể là kinh tế quốc doanh giữ vai trò chủ đạo, quyết định sự thành bại của đất nước. Những năm kinh tế hợp tác xã nông nghiệp làm ăn sa sút , xuống cấp nghiêm trọng, thu nhập kinh tế tập thể đối với một gia đình không còn đảm bảo với nhu cầu tối thiểu. Do đó họ đã nghĩ tới việc phải phát triển kinh tế phụ gia đình song lại bị trói buộc bởi cơ chế, chính sách . Thời kỳ 1982 đến nay : Chị thị 100 của Ban Bí thư ra đời, Đảng ta đã xác định đưa nông nghiệp lên mặt trận hàng đầu . Kinh tế gia đình dần dần được đưa vào vị trí xứng đáng, vị trí người nông dân được khôi phục trong quá trình sản xuất thông qua cơ chế phân phối lợi ích thích hợp . Kinh tế cá thể trong sản xuất nông nghiệp đã được xác định và đặt đúng vị trí của nó trong nền nông nghiệp nước ta. Chỉ thị 100 ra đời khẳng định mô hình hợp tác xã nông nghiệp ở nước ta hoạt động kém hiệu quả, về lâu dài là không phù hợp còn kinh tế gia đình của nông dân ngày càng phát triển . Từ năm 1986, chúng ta đã nhận thức đúng hơn vai trò của kinh tế hộ đối với sản xuất nông nghiệp. Từ nhận thức đó Đảng ta đã có những chính sách quản lý kinh tế vĩ mô phù hợp nhằm tạo môi trường thuận lợi cho kinh tế hộ phát triển Từ năm 1988 đến nay nghị quyết 10 của Bộ chính trị ra đời cho đến nay rất hợp với lòng dân xác định hộ sản xuất là đơn vị kinh tế cơ bản trong kinh tế nông nghọêp, người nông dân thực sự làm chủ trong sản xuất kinh doanh . Khoán 10 do đại hội Đảng VI đề ra tạo ra một bước tiến quan trọng về tổ chức lại sản xuất trong nông nghiệp. Trong khoán 10 kinh tế hộ sản xuất đã được xác định là một chủ thể sản xuất hàng hóa ở nông thôn, luật đất đai được ban hành. Chỉ thị 202/CT ngày 26/8/91, Nghị quyết 14/CP ngày 02/3/1993 là căn cứ pháp lý mở đường cho hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và NHN & PTNT Việt Nam nói riêng chuyển hướng đầu tư bình đẳng giữa các thành phần kinh tế gần đây có Nghị định số 04/2000/NĐ -CP ngày 11/2/2000 của Chính Phủ về thi hành, sửa đổi, bổ sung một số điều luật của đất đai. Nghị quyết số 03/2000/NQ - CP ngày 2/2/2000 của chính phủ về kinh tế trang trại. Quyết định số 67/1999/QĐ - TTg ngày 30 /3/1999 của Chính phủ người nông dân đã phấn khởi hăng say sản xuất, họ đã mang hết khả năng tiền tàng chứa trong đất đai, lao động, vốn liếng . mà trước kia chưa được sử dụng, chưa có điều kiện phát huy để làm giàu cho gia đình, cho quê hương đất nước . 2.2. Kinh tế hộ trong nền kinh tế nước ta hiện nay : Trong điều kiện nước ta hiện nay dân số khoảng 80 % là sản xuất nông nghiệp với hơn 15 triệu hộ nông dân sống ở khu vực nông thôn đã có hơn 15 triệu hộ nông dân sống ở khu vực nông thôn đã có hơn 1,5 triệu hộ nông dân sản xuất giỏi,trên 11,5 vạn trang trại với nhiều quy mô sản xuất lâm kết hợp. Một nguồn nhân lực lớn, theo thống kê năm 1999 nguồn lao động trong nông thôn chiếm trên 70 % lao động cả nước và nông nghiệp nông thôn là một thị trường rộng lớn do đó phát triển nông nghiệp và nông thôn là vấn đề chiến lược có tầm quan trọng đặc biệt đối với Đảng và Nhà nước ta để đưa đất nước đi lên góp phần thực hiện mục tiêu "dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng văn minh " . Đó là một trong những yếu tố quyết định để khơi dậy và phát huy tiềm năng về đất đai lao động và các nguồn lợi tự nhiên khác, nhằm thực hiện các mục tiêu chiến lược nông nghiệp năm 2000 và mục tiêu chiến lược nông nghiệp trong dự thảo văn kiện đại hội Đảng lần IX của Đảng về phương hướng phát triển nông nghiệp nông thôn 2001 - 2010 và kế hoạch 5 năm 2001 - 2005 . Sản xuất nông nghiệp đã đóng góp 80 % giá trị tổng sản phẩm xã hội, góp phần lớn đưa giá trị tổng sản lượng, GDP đầu người tăng, tăng trưởng kinh tế. Từ những nhận định đến thực tế đối với nông nghiệp Việt Nam. Ta có thể khẳng định được vai trò của kinh tế hộ sản xuất đã và đang đóng một vị trí hết sức quan trọng trong nền kinh tế của đất nước nói chung,trong kinh tế nông nghiệp nói riêng. Cụ thể : - Kinh tế hộ phát triển nó thu hút nhều tàng lớp lao động trong xã hội trước hết là lực lượng lao động phổ thông đang dư thừa trong nông thôn. Vì thế việc thu hút lao động trong lĩnh vực kinh tế hộ ở nông nghiệp là có nghĩa quan trọng. - Tận dụng được nguồn tài nguyên, đất đai, tiền vốn . Bởi vì khi đất đai, rừng, biển, hồ, ao đầm . còn phạm vi quản lý của các đơn vị quốc doanh hay tập thể thì khả năng tận dụng để khai thác còn rất hạn chế. Khi Nhà nước giao quyền sử dụng về gia đình thì khả năng khai thác được tận dụng triệt để và hợp lý do đó mang lại hiệu quả kinh tế cao, tạo môi trường, môi sinh lành mạnh. - Kinh tế hộ với quy mô nhỏ song rất linh hoạt dễ thích ứng với nền kinh tế thị trường, mang lại hiệu quả kinh tế cao so với kinh tế quốc doanh và kinh tế tập thể cùng loại ngành nghề: Vì chi phí trung gian ít ít tiền vốn không bị lãng phí, tận dụng triệt để đất đai, tiền vốn, lao động,trang thiết bị và có điều kiện dễ dàng điều chỉnh, thay đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi cho phù hợp với yêu cầu thị trường; Với lợi thế này kết hợp với chính sách đều tiết vĩ mô của Nhà nước sẽ là cơ sở để kinh tế hộ phát triển không ngừng và chính là điều kiện để chuyển dịch nền nông nghệp tự nhiên sang kinh tế hàng hóa nông phẩm có quy mô lớn . - Kinh tế hộ phát triển sẽ thúc đẩy phát triển ngành nghề mới và khôi phục ngành nghề truyền thống, tạo điều kiện cho ngành công nghiệp và các ngành khác phát triển . II . Tín dụng ngân hàng đối với sự tồn tại và phát triển của hộ sản xuất : 1 . Tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường: 1.1. Khái niệm tín dụng: Công thức chung của một chu kỳ sản xuất kinh doanh (T - H -T), nhưng khoảng thời gian từ T - H và từ H - T trong mỗi doanh nghiệp khác nhau. Trong thực tế nói chung giai đoạn từ T - H là giai đoạn cần nhiều vốn (T), nhiều doanh nghiệp ở giai đoạn này thiếu vốn để đầu tư vào quá trình sản xuất tạo ra sản phẩm hàng hóa (H). Còn giai đoạn từ H - T lf giai đoạn doanh nghiệp bán được sản phẩm hàng hóa (H) thu tiền về(T) Lúc này nếu doanh nghiệp tiếp tục ngay chu kỳ sản xuất tiếp theo thì không có vấn đề gì lớn cần nói, nhưng đối với doanh nghiệp theo thời vụ hay vì lý do gì đó mà chưa tiếp tục chu kỳ sản xuất tiếp theo được thì rõ ràng các doanh nghiệp đó đang thừa vốn. Ngược lại nếu doanh nghiệp chưa tiêu thụ được hàng hóa sản phẩm nhưng chu kỳ sản xuất tiếp theo phải tiếp tục thì họ lại tạm thời thiếu vốn để sản xuất. Quá trình tuần hoàn và luân chuyển vốn không đều giữa các đơn vị đẫn đến tình trạng trong cùng một thời gian có hiện tượng doanh nghiệp này thừa vốn nhưng doanh nghiệp khác lại thiếu vốn và ngược lại. Để giải quyết mâu thuẫn về vốn, các đơn vị sản xuất phải tự điều chỉnh bằng quan hệ tín dụng thương mại. Tuy nhiên quan hệ tín dụng thương mại có nhược điểm lớn là chỉ thực hiện trong điều kiện phạm vi rất hạn chế, không đáp ứng được nhu cầu vốn của quá trình tái sản xuất mởi rộng. Như vậy chỉ dựa trên quan hệ này thì không thể đáp ứng được nhu cầu vốn sản xuất cũng như tiếp nhận hết được số vốn dư thừa trong xã hội. Vì nhu cầu không phù hợp nhau dẫn đến vốn không đáp ứng được quy mô và thời hạn . mà chỉ có tín dụng Ngân hàng là tổ chức sẵn sàng tếp hnận hết được các nguồn vốn nhàn rỗi dưới các hình thức tiền gửi của dân cư, các tổ chức kinh tế . và cho vay đối với các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế và dân cư thiếu vốn sản xuất. Ngân hàng là trung gian lớn nhất điều chỉnh vốn từ người thừa vốn sang người thiếu vốn và ngược lại . Tín dụng ngân hàng là quan hệ kinh tế trong đó có sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị dưới hình thái tiền tệ hoặc hiện vật từ người sở hữu sang người sử dụng để sau một thời gian nhất định thì lượng giá trị đó đã trở về tay người sở hữu nhưng lớn hơn lượng giá trị ban đầu vớid những điều kiện mà hai bên đã thỏa thuận với nhau (lợi tức, thời hạn .). 1.2. Các hình thức tín dụng trong nông thôn hiện nay: Có hai hình thức tín dụng đang tồn tại trong nông thôn hiện nay đó là : - Thị trường tín dụng chính thức : Là hình thức tín dụng được pháp luật thừa nhận, các chủ thể tham gia thị trường này là các Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng cổ phần thương mạihoặc các hình thức tín dụng khác. hình thức này hiện nay chiếm tỷ trọng lớn . Thị trường này là nguồn cung ứng tín dụng lơná nhất và dần dần chiếm lĩnh thị trường tín dụng ở nông thôn mà lòng cốt là Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Xuất phát từ những đòi hỏi cung ứng vốn cho sản xuất của hộ snả xuất . Để đảm bảo cho hình thức tín dụng chính thức thực sự chiếma lĩnh thị trường nông thôn đòi hỏi thị trường vốn phải phát triển đúng hướng và phát huy hiệu quả trong quá trình chuyển kinh tế hộ sang sản xuất hàng hóa . - Thị trường tín dụng không chính thức : Là thị trường tín dụng không được pháp lý công nhận. Bản chất là cho vay nặng lãi, thậm chí không có giới hạn, thủ tục rất đơn giản, chủ yếu là thỏa thuận giữa hai cá nhân hoặc hai gia đình về mức lãi, lãi suất, thời hạn . hết hạn thì trả. Có thể vay bằng tiền hoặc hiện vật. Hình thức này thường xẩy ra trong nền sản xuất tự túc, tự cấp hiện nay cũng vẫn còn tồn tại nhưng chiếm một tỷ trọng rất nhỏ . 1 . 3 - Tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường : Trong thời kỳ bao cấp toàn bộ hoạt động của nền kinh tế đều tuân theo chỉ tiêu kế hoạch của Nhà nước và ngân hàng được coi như nột công cụ cấp phát theo kế hoạch đã định thay ngân sách. Cho nên không thúc đẩy sản xuất phát triển mà có nơi, có lúc lại còn kìm hãm sự phát triển của nền kinh tế . Năm 1998 hệ thống Ngân hàng Việt Nam chuyển từ hệ thống ngân hàng một cấp sang thành hệ thống ngân hàng hai cấp : Đó là Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại; Ngân hàng Nhà nước với chức năng quản lý Nhà nước (quản lý vĩ mô) về mặt tiền tệ, tín dụng ngân hàng . Các ngân hàng thương mại với chức năng kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, thanh toán dịch vụ ngân hàng dưới sự kiểm tra giám sát của ngân hàng Nhà nước . Từ tháng 10/1990 hệ thống ngân hàng được sắp xếp theo khuôn khổ pháp lý về kinh doanh tiền tệ. Pháp lệnh ngân hàng hình thành một trật tự quản lý mới theo sự quản lý của Nhà nước. Sau khi hai Pháp lệnh Ngân hàng ra đời, hệ thống ngân hàng thương mại bao gồm : - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Ngân hàng công thương Việt Nam - Ngân hàng ngoại thương Việt Nam - Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam . Trong nền kinh tế thị trường các ngân hàng thương mại hoạt động theo cơ chế là một doanh nghiệp, thông qua hoạt động tín dụng các ngân hàng thương mại đã tự thải loại những khách hàng là doanh nghiệp, tư nhân cá thể không thể đứng vững và đi lên với tốc độ phát triển chung của nền kinh tế, tín dụng ngân hàng cũng đã tự lựa chọn khách hàng cho mình những doanh nghiệp không đủ khả năng trả nợ, hoặc kinh doanh không có hiệu quả thì không đầu tư. Ngược lại doanh nghiệp cũng có quyền tự lựa chọn ngân hàng giao dịch cho mình. Từ đó tạo điều kiện cho các doanh nghiệp có xu hướng làm ăn tốt ngày càng phát triển. Thông qua việc thu hút vốn đầu tư, các ngân hàng thương mại đã thúc đẩy nền kinh tế phát triển, dân giầu, nước mạnh, xã hội công bằng văn minh . Trong nền kinh tế thị trường, nhất là từ khi có Luật ngân hàng ra đời tín dụng ngân hàng đã thực sự phát huy hiệu quả, cụ thể là : Hiệu quả về mặt kinh tế : - Tín dụng ngân hàng nhằm bổ sung nhu cầu vốn lưu động phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế nói chung đã thúc đẩy sản xuất phát triển từ đó tăng lợi nhuận . - Thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng thực hiện được việc kiểm soát bằng đồng tiền đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế . - Tín dụng ngân hàng góp phần khai thác khả năng tiềm tàng cuae mỗi doanh nghiệp nói riêng, của toàn bộ nền kinh tế nói chung . - Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện phát triển ngành nghề mới, tiếp thu và ứng dụng khoa học kỹ thuật, chuyển giao công nghệ vào quá trình sản xuất kinh doanh, nâng cao trình độ khoa học kỹ thuật . Hiệu quả về mặt xã hội : - Nâng cao trình độ dân trí, đời sống, xã hội văn minh . - Giải quyết được công ăn việc làm, giảm nạn thất nghiệp . 2 . Vai trò của tín dụng Ngân hàng nông nghiệp đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất nước ta hiện nay : 2 . 1 - Tín dụng Ngân hàng nông nghiệp : Tín dụng Ngân hàng có những bước tiến quan trọng, trong chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn để phục vụ mục tiêu phát triển nông nghiệp nông thôn, chính sách tín dụng NHNo & PTNT nhằm tạo động lực thúc đẩy sản xuất hàng hóa tăng thu nhập nâng cao mức sống người lao động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn luôn luôn là chính sách quan trọng và nhất quán của Đảng và Nhà nước ta . Tín dụng ngân hàng nông nghiệp chủ yếu là tín dụng về chi phí sản xuất, mà các khoản mà ngân hàng cho hộ nông dân vay để chi phí cho sản xuất về giống cây trồng, vật nuôi, thức ăn gia súc, phân bón, thuốc trừ sâu . Ngoài ra tín dụng ngân hàng còn bao gồm các khoản cho vay trung, dài hạn để cải tạo đồng ruộng, chuyển đổi cơ cấu, mua sắm các tráng thiết bị phục vụ cho sản xuất . [...]... thống ngân hàng cũng được hình thành theo hai hệ thống : Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng chuyên doanh Trong hệ thống ngân hàng chuyên doanh bao gồm các ngân hàng thương mại sau : - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Ngân hàng công thương Việt Nam - Ngân hàng ngoại thương Việt Nam - Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Trong các ngân hàng thương mại thì Ngân hàng nông nghiệp và. . .Tín dụng Ngân hàng đối với hộ nông dân sẽ giải quyết các vấn đề ách tắc trong sản xuất ( thiếu vốn ) Tạo điều kiện thu nhập cao, đời sống đầy đủ, ổn định 2 2 - Vai trò của tín dụng Ngân hàng nông nghiệp đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất nước ta hiện nay : Từ năm 1988 Đảng ta thực hiện đổi mới một bước trong chính sách phát triển kinh tế đất nươc, một loạt các chính... mô của Nhà nước thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế, thực hiện xóa đói, giảm nghèo ,dân giàu , nước mạnh, xã hội công bằng văn minh Ngoài ra phát triển kinh tế hộ nông nghiệp còn tạo ra thị trường vốn rộng lớn, duy trì và phát triển tín dụng Ngân hàng III Cơ chế chính sách đối với hộ sản xuất: 1 Chính sách cho vay hộ sản xuất: Với cơ chế khoán 10 sau khi có chỉ thị 202/HĐBT ngày 28/6/1991 của. .. lớn nhu cầu phát triển sản xuất của nông dân, mở rộng vốn sản xuất, chủe động về vốn, chủ động về kế hoạch sản xuất, mở rộng sản xuất, tăng năng suất lao động, tăng sản lượng, góp phần lớn trong việc chuyển đổi cơ chế sản xuất trong nông nghiệp theo Nghị quyết 10 Cho vay hộ sản xuất là một định hướng đúng đắn của Ngân hàng Nông nghiệp, là một trong những công cụ kinh tế có hiệu quả cao trong hệ thống... thúc đẩy sản xuất phát triển, tăng cường hạch toánd kinh tế Nghị quyết 10 ra đời cùng với những chính sách hỗ trợ kịp thời của Ngân hàng đã tạo cho kinh tế nông nghệp Việt Nam có thêm sức lực mới Hộ sản xuất là một đơn vị kinh tế tự chủ, sản xuất kinh tế lời ăn, lỗ chịu, cơ chế thị trường là cạnh tranh do vậy đòi hỏi trình độ sản xuất cũng phải được nâng cao, cơ cấu kinh tế hợp lý, hạch toan kinh phí... sao cho chi phí đầu vào thấp để thu được lợi nhuận cao Chế độ chính sách cho vay của Ngân hàng là phải đảm bảo thu hồi đủ gốc và lãiđúng hạn và vốn vay phải thực sự mang lại hiệu quả, tổ chức cho vay phải lấy nguyên tắc hiệu quả kinh tế là thước đo nên đã đưa kinh tế từ hộ sản xuất tự túc, tự cấp quen dần với nền kinh tế hộ sản xuất hàng hóa theo cơ chế thị trường - Tín dụng ngân hàng còn mang lại hiệu... nghiệp, nông thôn Cùng với sự biến động của nền kinh tế nước nhà hàng loạt các chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước ra đời : Chính sách ruộng đất, đầu tư, đặc biệt là chính sách đầu tư tín dụng của Ngân hàng đối với lĩnh vực nông thôn của biến động theo Căn cứ theo luật Ngân hàng NHNN ban hành Nghị định số 324/1998/NĐ - NHNH 1 về quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng Thông tư hướng... Hội đồng Bộ trưởng thì việc đầu tư thuộc lĩnh vực nông nghiệp đã chuyển từ hình thức cho vay hợp tác xã nông nghiệp sang cho vay hộ sản xuất Đây là một buớc ngoặt quan trọng trong hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với nông nghiệp, Đảng ta xác định: Sản xuất nông - lâm - ngư diêm là thế mạnh của kinh tế hàng hóa nước ta, sản xuất lương thực, thực phẩm, chế biến, nông, lâm, thủy sảnvà công nghiệp xuất. .. sang sản xuất hàng hóa Ngày 25/8/91 Hội đồng Bộ trưởng đã ra chỉ thị 202/CP về cho vay vốn hộ sản xuất nông - lâm - ngư diêm đã mở ra hướng đầu tư cho Ngân hàng Và 3 năm sau ngày 2/3/93 Thủ Tướng Chính Phủ ban hành Nghị định số 14/CP kèm theo quy định về chính sánh cụ thể cho hộ sản xuất vay vốn để phát triển nông, lâm, ngư diêm nghiệp và kinh tế nông thôn.Hai bộ luật Ngân hàng ra đời : Luật Ngân hàng. .. hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam thì địa bàn hoạt động chính là nông thôn Đầu tư tín dụng là nguồn vốn lớn nhất, là thị trường tín dụng chủ yếu tại địa phương, trong đầu tư phát triển nông nghiệp, nó thực sự mang lại lợi ích đối với sản xuất kinh doanh Đây là cầu nối giữa sản xuất và lưu thông hàng hóa với lưu thông tiền tệ Điều chủ yếu để chuyển nền kinh tế Việt Nam và nông nghiệp . hộ sản xuất trong nền kinh tế nước ta và vai trò của tín dụng ngân hàng trong sự phát triển của hộ sản xuất i . kinh tế hộ trong nền kinh tế nước ta. các ngành khác phát triển . II . Tín dụng ngân hàng đối với sự tồn tại và phát triển của hộ sản xuất : 1 . Tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường: