MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ

MỘT SỘ VẤN ĐỀ LÍ LUẤN CHUNG VỀ HỘẤT ĐỘNG THẤNH TỘẤN QUỘC TỀ THỀỘ PHƯƠNG THƯC TÍN DUNG CHƯNG TƯ.1.1 Khá!i quá!t về hoát đo+ng thánh toá!n quo.c tề.. Thánh toá!n quo.c tề... hựớ7ng đề.n ho

MỘT SỘ VẤN ĐỀ LÍ LUẤN CHUNG VỀ HỘẤT ĐỘNG THẤNH TỘẤN QUỘC TỀ THỀỘ PHƯƠNG THƯC TÍN DUNG CHƯNG TƯ.

1.1 Khá!i quá!t về( hoát đo+ng thánh toá!n quo.c tề

1.1.1 Khá!i niề+m

Thánh toá!n quo.c tề (TTQT) lá4 viề+c thực hiề+n chi trá7 bá9ng tiề(n liề+n quánđề.n muá bá!n há4ng hoá! dich vu vá4 tự bá7n giự;á cá!c to< chự!c háy cá! nhá+n nựớ!cná4y vớ!i cá!c to< chự!c háy cá! nhá+n nựớ!c khá!c háy giự;á mo+t quo.c giá vớ!i cá!c to<chự!c quo.c tề., tho+ng quá quán hề+ giự;á cá!c ngá+n há4ng cu7á cá!c nựớ!c liề+n quán.TTQT báo go(m thánh toá!n má+u dich, thánh toá!n phi má+u dich, thánhtoá!n nớ cu; TTQT thềo phựớng thự!c tí!n dung chự!ng tự4 lá4 mo+t hí4nh thự!c cu7áthánh toá!n má+u dich, mo+t hí4nh thự!c thánh toá!n phuc vu cho hoát đo+ng xuá.tnhá+p khá<u

Hiề+n náy, trong hề+ tho.ng Ngá+n há4ng Co+ng Thựớng Viề+t Nám (NHCTVN),thánh toá!n quo.c tề đựớc hiề<u lá4 quá! trí4nh thực hiề+n cá!c nghiề+p vu nhự:chuyề<n tiề(n, thánh toá!n L/C, nhớ4 thu vá4 cá!c nghiề+p vu ngá+n há4ng quo.c tề.khá!c bá9ng ngoái tề+ trong no+i bo+ hề+ tho.ng NHCTVN, giự;á NHCT vớ!i cá!c to<chự!c tá4i chí!nh khá!c ớ7 trong vá4 ngoá4i nựớ!c tho+ng quá máng ÍBS (hề+ tho.ngnghiề+p vu ngá+n há4ng quo.c tề cu7á NHCTVN), máng SWÍFT (máng tá4i chí!nhviềIn tho+ng liề+n ngá+n há4ng toá4n cá(u) hoáJc cá!c hề+ tho.ng khá!c

TTQT lá4 khá+u kề.t thu!c cu7á mo+t giáo dich muá bá!n há4ng hoá! hoáJc dich

vu, lá4 cá(u no.i giự;á ngựớ4i sá7n xuá.t vá4 ngựớ4i tiề+u thu tho+ng quá viề+c chi trá7láIn nháu trong tráo đo<i quo.c tề Ví4 vá+y, co! thề< no!i TTQT đá; go!p phá(n quántrong táo nề+n sự liề+n tuc cu7á quá! trí4nh tá!i sá7n xuá.t vá4 đá<y nhánh to.c đo+ lựutho+ng há4ng hoá! TTQT đá; giu!p cho ngoái thựớng thực hiề+n to.t chự!c náJngcu7á mí4nh lá4 mớ7 ro+ng lựu tho+ng há4ng hoá! rá nựớ!c ngoá4i vá4 đềm ngoái tề+ về(cho đá.t nựớ!c Đo(ng thớ4i, viề+c thánh toá!n diềIn rá to.t đềp nhự vá+y sề; đề< láithiề+n chí!, uy tí!n, sự tin cá+y giự;á cá!c bề+n, go!p phá(n mớ7 ro+ng vá4 cu7ng co mo.iquán hề+ hớp tá!c trề+n nhiề(u lí;nh vực ( kinh tề., chí!nh tri, ngoái giáo, khoá hockí; thuá+t ) giự;á cá!c nựớ!c

TTQT giu!p cho viề+c tráo đo<i há4ng hoá!, dich vu, tự bá7n giựá; cá!c quo.cgiá ngá4y cá4ng phá!t triề<n, tự4 đo! tá!c đo+ng đá!ng kề< vá4o sự phá!t triề<n sá7n xuá.t

trong nựớ!c TTQT lá4 khá+u kề.t thu!c cu7á mo+t hớp đo(ng XNK, no! khề!p lái mo+tchu trí4nh muá bá!n há4ng hoá!, dich vu, viề+c thánh toá!n to.t sề; giá7m thiề<u ru7i

ro, giu!p cho viề+c thu ho(i đá(y đu7, đu!ng hán tiề(n há4ng đề< tiề.p tuc guo(ng má!ysá7n xuá.t kinh doánh TTQT giu!p mớ7 ro+ng quán hề+ kinh tề đo.i ngoái, táođiề(u kiề+n cho cá!c nhá4 sá7n xuá.t trong nựớ!c tiề.p cá+n đựớc vớ!i thi trựớ4ng thề.giớ!i, tiề.p cá+n đựớc vớ!i co+ng nghề+ tiề+n tiề.n, hiề+n đái, nhá+n rá vi trí! vá4 nhự;nglới thề cu7á mí4nh đề< tiề.p tuc duy trí4 vá4 phá!t huy nhự;ng lới thề đo! trong cuo+ccánh tránh ngá4y cá4ng gáy gáMt vớ!i nhá4 sá7n xuá.t nựớ!c ngoá4i TTQT kho+ng chí7táo thuá+n lới trong viề+c đá<y mánh xuá.t khá<u, giu!p há4ng hoá! Viề+t Nám xá+mnhá+p vá4o thi trựớ4ng quo.c tề má4 co4n ná+ng cáo khá7 náJng cánh tránh cu7á há4nghoá! Viề+t Nám ngáy tái thi trựớ4ng trong nựớ!c, phuc vu ngá4y cá4ng to.t hớncho nhu cá(u cu7á khá!ch há4ng trong nựớ!c

TTQT co! vái tro4 quán trong đo.i vớ!i nề(n kinh tề quo.c dá+n (cá7 ớ7 tá(m ví; mo+vá4 vi mo+) nhựng no! lái lá4 hoát đo+ng rá.t phự!c táp vá4 chiu sự tá!c đo+ng cu7ánhiề(u nhá+n to : tí7 giá! ho.i đoá!i, trí4nh đo+ sá7n xuá.t, sự o<n đinh chí!nh tri, xá; ho+i,

sự o<n đinh cu7á cá!c chí!nh sá!ch kinh tề ví; mo+, sự phá!t triề<n cu7á hề+ tho.ng ngá+nhá4ng

Sự biề.n đo+ng cu7á tí7 giá! á7nh hựớ7ng đề.n giá! tri cu7á cá!c hớp đo(ng XNK, gá+ybá.t lới cho ngựớ4i muá vá4 ngựớ4i bá!n, đo(ng thớ4i no! gá+y tá!c đo+ng tiề+u cực đề.nhoát đo+ng kinh doánh ngoái tề+ cu7á ngá+n há4ng nề+n phá(n ná4o đo! no! sề; lá4mxá.u đi khá7 náJng cung ự!ng ngoái tề+, phuc vu cho hoát đo+ng XNK cu7á ngá+nhá4ng

Nhự trề+n vự4á trí4nh bá4y, TTQT tá!c đo+ng vá4o sự phá!t triề<n sá7n xuá.t trongnựớ!c nhựng ngựớc lái chí!nh trí4nh đo+ cu7á sá7n xuá.t trong nựớ!c cu;ng á7nhhựớ7ng kho+ng nho7 đề.n hoát TTQT MoIi nựớ!c đề(u co! lới thề riề+ng, sự phá+nco+ng láo đo+ng ngá4y cá4ng sá+u sáMc trề+n thề giớ!i giu!p nhu cá(u đựớc tráo đo<ihá4ng hoá! giự;á cá!c nựo!c ngá4y cá4ng phá!t triề<n Tuy nhiề+n, nề.u trí4nh đo+ sá7nxuá.t quá! lác há+u, sá7n phá<m sá7n xuá.t rá co! chá.t lựớng thá.p sề; lá4m á7nhhựớ7ng đề.n viề+c tráo đo<i há4ng hoá! cu7á nựớ!c đo! vớ!i cá!c nựớ!c khá!c trề+n thề.giớ!i

Sự o<n đinh chí!nh tri xá; ho+i vá4 cá!c chí!nh sá!ch kinh tề ví; mo+ lá4 điề(u kiề+nrá.t cá(n thiề.t, táo thuá+n lới cho viề+c phá!t triề<n sá7n xuá.t trong nựớ!c tự4 đo! á7nh

hựớ7ng đề.n hoát đo+ng TTQT Tuy nhiề+n nhiề(u lu!c cá!c chí!nh sá!ch kinh tề ví;mo+ cu;ng gá+y á7nh hựớ7ng trực tiề.p tớ!i hoát đo+ng TTQT cháNng hán nhự :chí!nh sá!ch quá7n lí! ngoái ho.i háy cá!c chí!nh sá!ch điề(u chí7nh XNK cu7á Bo+thựớng mái Ngoá4i rá, sự o<n đinh vá4 phá!t triề<n cu7á hề+ tho.ng ngá+n há4ngcu;ng lá4 nhá+n to quán trong á7nh hựớ7ng đề.n hoát đo+ng TTQT bớ7i ngá+n há4nglá4 trung gián tá4i chí!nh vớ!i chự!c náJng, bề( dá4y kinh nghiề+m vá4 khá7 náJng tá4ichí!nh sề; táo nề+n sự tin tựớ7ng vá4 thuá+n lới cho cá!c bề+n thám giá trong hoátđo+ng TTQT.

1.1.2 Vái tro4 cu7á hoát đo+ng TTQT đo.i vớ!i hoát đo+ng kinh doánh cu7ángá+n há4ng

Cu4ng vớ!i sự phá!t triề<n cu7á cá!c nghiề+p vu kinh doánh vá4 dich vu trongnựớ!c, xu hựớ!ng quo.c tề hoá! nề(n kinh tề đá; táo điề(u kiề+n cho cá!c nghiề+p vungá+n há4ng quo.c tề đớ4i vá4 phá!t triề<n, trong đo! TTQT lá4 má7ng hoát đo+ng co!vái tro4 quán trong đo.i vớ!i moIi ngá+n há4ng trong bo.i cá7nh cánh tránh quyề.tliề+t giự;á cá!c ngá+n há4ng

Thự! nhá.t, TTQT lá4 nghiề+p vu bo< sung, hoI trớ cho cá!c máJt hoát đo+ngkhá!c cu7á ngá+n há4ng, cháNng hán nhự khi phá!t triề<n hoát đo+ng TTQT sề; táJngcựớ4ng đựớc khá7 náJng huy đo+ng vá4 sự7 dung vo.n ngoái tề+ cu7á ngá+n há4ng Thự! hái, tiề.n há4nh hoát đo+ng TTQT to.t sề; giu!p ngá+n há4ng đá!p ự!ng to.thớn nhu cá(u cu7á khá!ch há4ng, trề+n cớ sớ7 đo! ná+ng cáo đựớc uy tí!n cu7á mí4nh.TTQT lá4 mo+t nghiề+p vu phự!c táp, trong TTQT, ngá+n há4ng kho+ng chí7 lá4 trunggián táo nề+n sự tin tựớ7ng láIn nháu giự;á ngựớ4i muá vá4 ngựớ4i bá!n tho+ng quáquán hề+ cu7á mí4nh vớ!i cá!c ngá+n há4ng khá!c má4 cá!c ngá+n há4ng cá(n phá7i đá<ymánh co+ng tá!c tự vá.n, giu!p khá!ch há4ng lựá chon phựớng thự!c, co+ng cuthánh toá!n hiề+u quá7 nhá.t Quá! trí4nh thánh toá!n diềIn rá thuá+n lới, ngựớ4i bá!nnhá+n đu7 tiề(n, ngựớ4i muá nhá+n đựớc há4ng đu!ng so lựớng, phá<m chá.t, thớ4igián sề; chự!ng to7 đựớc khá7 náJng cu7á ngá+n há4ng trong hoát đo+ng cu7á mí4nh.Thự! bá, TTQT sề; giu!p ngá+n há4ng mớ7 ro+ng quán hề+ hớp tá!c vớ!i cá!c ngá+nhá4ng khá!c trề+n thề giớ!i, táo điề(u kiề+n thu!c đá<y quá! trí4nh đo<i mớ!i co+ng nghề+ngá+n há4ng, tự4 tráng bi kí; thuá+t đề.n đá4o táo chuyề+n viề+n, go!p phá(n đựá ngá+n

há4ng trớ7 thá4nh ngá+n há4ng đá náJng, hiề+n đái, phuc vu ngá4y cá4ng to.t hớn nhucá(u cu7á khá!ch há4ng.

Thự! tự, TTQT lá4 dich vu trung gián, phí! thu đựớc tự4 hoát đo+ng TTQTkho+ng phá7i lá4 thu nhá+p chu7 yề.u nhựng cu;ng go!p phá(n đá!ng kề< vá4o to<ng thunhá+p cu7á ngá+n há4ng Hớn nự;á, mự!c phí! trong hoát đo+ng TTQT cu;ng lá4 co+ng

cu đề< ngá+n há4ng thực hiề+n chiề.n lựớc lo+i cuo.n khá!ch há4ng

No!i to!m lái, TTQT lá4 má7ng hoát đo+ng rá.t quán trong cu7á ngá+n há4ng, no!kho+ng chí7 táo rá thu nhá+p má4 co4n lá4 nhá+n to giu!p ngá+n há4ng ná+ng cáo uy tí!n,táJng khá7 náJng cánh tránh, mớ7 ro+ng qui mo+ nghiề+p vu hoát đo+ng cu;ng nhựtáJng cựớ4ng mo.i quán hề+ cu7á mí4nh vớ!i cá!c ngá+n há4ng khá!c trề+n toá4n thề.giớ!i

1.1.3 Cá!c phựớng tiề+n TTQT pho< biề.n

1.1.3.1 Ho.i phiề.u

á) Khá!i niề+m :

Ho.i phiề.u lá4 mo+t tớ4 mề+nh lề+nh trá7 tiề(n vo+ điề(u kiề+n do mo+t ngựớ4i kí!phá!t cho ngựớ4i khá!c, yề+u cá(u ngựớ4i ná4y khi nhí4n thá.y phiề.u, hoáJc đề.n mo+tngá4y cu thề< nhá.t đinh hoáJc đề.n mo+t ngá4y co! thề< xá!c đinh trong tựớng láiphá7i trá7 mo+t so tiề(n nhá.t đinh cho mo+t ngựớ4i ná4o đo! hoáJc thềo lề+nh cu7ángựớ4i ná4y trá7 cho ngựớ4i khá!c hoáJc trá7 cho ngựớ4i cá(m phiề.u

b)ĐáJc điề<m cu7á ho.i phiề.u :

Tí!nh trự4u tựớng cu7á ho.i phiề.u : Trề+n ho.i phiề.u kho+ng cá(n ghi no+idung quán hề+ tí!n dung, tự!c nguyề+n nhá+n sinh rá viề+c lá+p ho.i phiề.u, má4 chí7cá(n ghi ro; so tiề(n phá7i trá7 vá4 nhự;ng no+i dung co! liề+n quán đề.n viề+c trá7 tiề(n.Hiề+u lực phá!p lí! cu7á ho.i phiề.u cu;ng kho+ng bi rá4ng buo+c do nguyề+n nhá+nsinh rá ho.i phiề.u Mo+t khi đựớc tá!ch rá kho7i hớp đo(ng vá4 ná9m trong táyngựớ4i thự! bá thí4 ho.i phiề.u trớ7 thá4nh mo+t trá!i vu đo+c lá+p, chự! kho+ng phá7i lá4mo+t trá!i vu sinh rá tự4 hớp đo(ng Háy no!i mo+t cá!ch khá!c, nghí;á vu trá7 tiề(ncu7á ho.i phiề.u lá4 trự4u tựớng

Tí!nh báMt buo+c trá7 tiề(n cu7á ho.i phiề.u : Ngựớ4i trá7 tiề(n ho.i phiề.u phá7i trá7tiề(n thềo đu!ng no+i dung ghi trề+n tớ4 ho.i phiề.u Ngựớ4i trá7 tiề(n kho+ng thề< viề+n

rá nhự;ng lí! do riề+ng cu7á mí4nh đo.i vớ!i ngựớ4i phá!t phiề.u, ngựớ4i kí! há+u má4 tự4

cho.i trá7 tiề(n, trự4 trựớ4ng hớp ho.i phiề.u đựớc lá+p rá trá!i vớ!i đáo luá+t chi pho.ino!.

Tí!nh lựu tho+ng cu7á ho.i phiề.u : Ho.i phiề.u co! thề< đựớc chuyề<n nhựớngmo+t háy nhiề(u lá(n trong thớ4i hán cu7á no! Sớ7 dí; co! đựớc đáJc điề<m ná4y, bớ7i ví4ho.i phiề.u lá4 lề+nh đo4i tiề(n cu7á mo+t ngựớ4i ná4y đo.i vớ!i ngựớ4i khá!c, ho.i phiề.uco! mo+t tri giá! tiề(n nhá.t đinh, co! mo+t thớ4i hán nhá.t đinh, thớ4i hán ná4ythựớ4ng lá4 ngáMn hán vá4 đựớc ngựớ4i trá7 tiề(n chá.p nhá+n To!m lái, nhớ4 vá4o tí!nhtrự4u tựớng vá4 tí!nh báMt buo+c nghí;á vu trá7 tiề(n má4 co! đựớc tí4nh lựu tho+ng.c) No+i dung cu7á ho.i phiề.u :

Ho.i phiề.u ví4 cá(n phá7i đựớc lựu há4nh, nề+n no! phá7i co! mo+t hí4nh thự!c nhá.tđinh đề< ngựớ4i tá co! thề< dềI dá4ng phá+n biề+t ho.i phiề.u vớ!i cá!c phựớng tiề+nthánh toá!n khá!c Ho.i phiề.u thựớng mái lá4 mo+t váJn bá7n xá!c nhá+n mo+t trá!i vutrá7 tiề(n co! tí!nh chá.t thựớng mái, cho nề+n ho.i phiề.u phá7i co! mo+t no+i dungnhá.t đinh phu4 hớp vớ!i luá+t lề+ chi pho.i no!

 Ho.i phiề.u co! thề< lá+p thá4nh mo+t háy nhiề(u bá7n, moIi bá7n đề(u đá!nh so.thự! tự, cá!c bá7n đề(u co! giá! tri nhự nháu Khi thánh toá!n, ngá+n há4ng thựớ4nggự7i ho.i phiề.u cho ngựớ4i trá7 tiề(n lá4m hái lá(n kề tiề.p nháu đề( pho4ng sự thá.tlác, bá7n ná4o đề.n trựớ!c thí4 sề; đựớc thánh toá!n, bá7n ná4o đề.n sáu sề; trớ7 thá4nhvo+ giá! tri Ho.i phiề.u kho+ng co! bá7n phu

Về( máJt no+i dung : mo+t ho.i phiề.u phá7i báo go(m nhự;ng no+i dung báMtbuo+c sáu:

 Tiề+u đề( cu7á ho.i phiề.u : chự; “Ho.i phiề.u” lá4 tiề+u đề( cu7á mo+t ho.i phiề.u,kho+ng co! tiề+u đề( ná4y, ho.i phiề.u sề; trớ7 thá4nh vo+ giá! tri

 Điá điề<m kí! phá!t ho.i phiề.u : tho+ng thựớ4ng điá chí7 cu7á ngựớ4i lá+p phiề.ulá4 điá điề<m kí! phá!t phiề.u Kho+ngloái trự4, ho.i phiề.u đựớc kí! phá!t ớ7 đá+u thí4lá.y điá điề<m kí! phá!t ớ7 đo! Mo+t ho.i phiề.u kho+ng ghi ro; điá điề<m kí! phá!t,ngựớ4i tá cho phề!p lá.y điá chí7 bề+n cánh tề+n cu7á ngựớ4i kí! phá!t lá4m điá điề<mkí! phá!t ho.i phiề.u.

 Ngá4y thá!ng kí! phá!t : Ngá4y thá!ng kí! phá!t ho.i phiề.u co! y! nghí;á quántrong trong viề+c xá!c đinh kí4 hán trá7 tiề(n cu7á ho.i phiề.u co! kí4 hán nề.u ho.iphiề.u ghi rá9ng : “Sáu x ngá4y kề< tự4 ngá4y kí! phá!t ho.i phiề.u ná4y” Ngá4y kí! phá!tho.i phiề.u cu;ng liề+n quán đề.n khá7 náJng thánh toá!n cu7á ho.i phiề.u Ví! du, nề.ungá4y kí! phá!t ho.i phiề.u xá7y rá sáu ngá4y ngựớ4i co! nghí;á vu trá7 tiề(n ho.i phiề.umá.t khá7 náJng thánh toá!n nhự bi phá! sá7n, bi đựá rá toá4, bi chề.t thí4 khá7náJng thánh toá!n ho.i phiề.u đo! kho+ng co4n nự;á

 So tiề(n cu7á ho.i phiề.u lá4 mo+t so tiề(n nhá.t đinh Mo+t so tiề(n nhá.t đinh lá4

so tiề(n đựớc ghi mo+t cá!ch đớn giá7n vá4 ro; rá4ng, ngựớ4i tá co! thề< nhí4n quá đề<biề.t đựớc so tiề(n phá7i trá7 lá4 báo nhiề+u, kho+ng cá(n phá7i quá nghiề+p vu tí!nhtoá!n ná4o, du4 lá4 đớn giá7n So tiề(n đựớc ghi co! thề< lá4 vự4á bá9ng so., vự4á bá9ngchự; hoáJc lá4 hoá4n toá4n bá9ng so háy lá4 hoá4n toá4n bá9ng chự; So tiề(n cuá7 ho.iphiề.u phá7i nhá.t trí! vớ!i nháu trong cá!ch ghi Trựớ4ng hớp co! sự chề+nh lề+chgiự;á so tiề(n bá9ng chự; vá4 so tiề(n bá9ng so thí4 thựớ4ng cáJn cự! vá4o so tiề(n ghibá9ng chự; Trựớ4ng hớp co! sự chề+nh lề+ch giự;á so tiề(n toá4n ghi bá9ng so háytoá4n ghi bá9ng chự; thí4 cáJn cự! vá4o so tiề(n nho7 hớn

 Thớ4i hán trá7 tiề(n cu7á ho.i phiề.u co! hái loái : thớ4i hán trá7 tiề(n ngáy vá4thớ4i hán trá7 tiề(n sáu Cá!ch ghi thớ4i hán trá7 tiề(n ngáy thựớ4ng lá4 nhự sáu :

“Ngáy sáu khi nhí4n thá.y bá7n thự! cu7á ho.i phiề.u ná4y ” hoáJc “Sáu khi nhí4nthá.y bá7n thự! cu7á ho.i phiề.u ná4y ” Cá!ch ghi thớ4i hán trá7 tiề(n về( sáu thựớ4ngco! bá cá!ch sáu :

 Nề+u! mo.c thớ4i gián tí!nh tự4 ngá4y chá.p nhá+n ho.i phiề.u, thí4 ghi : “X ngá4ysáu khi nhí4n thá.y bá7n thự! cu7á ho.i phiề.u ná4y ”

 Nề.u mo.c thớ4i gián tí!nh tự4 ngá4y kí! phá!t ho.i phiề.u, thí4 ghi : “X ngá4y kề<tự4 ngá4y kí! bá7n thự! cu7á ho.i phiề.u ná4y ”

 Nề.u thớ4i hán lá4 mo+t ngá4y cu thề< nhá.t đinh, thí4 ghi : “Đề.n ngá4y cu7ábá7n thự! cu7á ho.i phiề.u ná4y ” Trong bá cá!ch ghi thớ4i hán trề+n, cá!ch thự!nhá.t thựớ4ng đựớc sự7 dung pho< biề.n hớn cá7.

 Điá điề<m trá7 tiề(n cu7á ho.i phiề.u lá4 điá điề<m đựớc ghi ro; trề+n ho.i phiề.u.Nề.u ho.i phiề.u kho+ng ghi ro; hoáJc kho+ng ghi điá điề<m trá7 tiề(n, ngựớ4i tá co!thề< lá.y điá chí7 ghi bề+n cánh tề+n cu7á ngựớ4i trá7 tiề(n lá4 điá điề<m trá7 tiề(n

 Ngựớ4i hựớ7ng lới quy đinh ớ7 máJt trựớ!c cu7á tớ4 ho.i phiề.u trựớ!c tiề+n lá4ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.u, hoáJc co! thề< lá4 ngựớ4i khá!c do ngựớ4i kí! phá!t ho.iphiề.u chí7 đinh

 Ngựớ4i trá7 tiề(n ho.i phiề.u đựớc ghi ớ7 máJt trựớ!c, go!c trá!i cuo.i cu4ng cu7átớ4 ho.i phiề.u, sáu chự; “gự7i”

 Ngựớ4i kí! phá!t phiề.u đựớc ghi ớ7 máJt trựớ!c, go!c phá7i cuo.i cu4ng cu7á tớ4ho.i phiề.u Cá(n đáJc biề+t chu! y! lá4, tá.t cá7 nhự;ng ngựớ4i co! liề+n quán đựớc ghitrề+n tớ4 ho.i phiề.u phá7i ghi ro; đá(y đu7 tề+n, điá chí7 má4 ho đá; du4ng đề< đáJng kí!hoát đo+ng kinh doánh

Ngoá4i nhự;ng no+i dung báMt buo+c trề+n, ho.i phiề.u co4n co! thề< co! nhự;ng no+idung khá!c do hái bề+n thoá7 thuá+n, miềIn lá4 nhự;ng no+i dung ná4y kho+ng lá4msái lác tí!nh chá.t cu7á ho.i phiề.u do luá+t “Luá+t điề(u chí7nh về( ho.i phiề.u “ quyđinh

d)Quyề(n lới vá4 nghí;á vu cu7á nhự;ng ngựớ4i co! liề+n quán đề.n ho.i phiề.u

Ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.u : trong ngoái thựớng, ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.ulá4 ngựớ4i xuá.t khá<u, ngựớ4i cung ự!ng cá!c dich vu co! liề+n quán đề.n xuá.t nhá+pkhá<u há4ng hoá!

Ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.u co! trá!ch nhiề+m :

 Kí! phá!t ho.i phiề.u cho đu!ng luá+t

 Kí! tề+n vá4o go!c bề+n phá7i, phí!á dựớ!i ớ7 máJt trựớ!c tớ4 ho.i phiề.u

 Khi ho.i phiề.u đá; đựớc chuyề<n nhựớng bi tự4 cho.i trá7 tiề(n, thí4 ngựớ4i kí!phá!t ho.i phiề.u co! trá!ch nhiề+m hoá4n trá7 tiề(n lái cho nhự;ng ngựớ4i hựớ7ng lớicu7á tớ4 ho.i phiề.u đo!

Quyề(n lới cu7á ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.u đựớc thề< hiề+n trề+n hái máJt chu7yề.u :

 Quyề(n hựớ7ng lới so tiề(n ghi trề+n ho.i phiề.u

 Quyề(n chuyề<n nhựớng quyề(n hựớ7ng lới đo! cho ngựớ4i khá!c.

Ngựớ4i trá7 tiề(n ho.i phiề.u ; Trong ngoái thựớng, ngựớ4i trá7 tiề(n ho.iphiề.u thựớ4ng lá4 ngựớ4i nhá+p khá<u, lá4 ngựớ4i sự7 cá!c dich vu co! liề+n quán đề.nxuá.t nhá+p khá<u há4ng hoá! Khi du4ng ho.i phiề.u lá4 phựớng tiề+n đo4i tiề(n cu7áphựớng thự!c tí!n dung chự!ng tự4, ngựớ4i trá7 tiề(n ho.i phiề.u lái lá4 ngá+n há4ngmớ7 L/C háy lá4 ngá+n há4ng xá!c nhá+n Trá!ch nhiề+m trá7 tiề(n cu7á ngá+n há4ng đo.ivớ!i ho.i phiề.u chí7 giớ!i hán trong thớ4i hán hiề+u lực cu7á L/C

Trá!ch nhiề+m cu7á ngựớ4i trá7 tiề(n ho.i phiề.u :

 Trá7 tiề(n ho.i phiề.u thềo đu!ng nhự;ng điề(u quy đinh trong ho.i phiề.u

 Nề.u lá4 ho.i phiề.u co! kí4 hán, ngựớ4i trá7 tiề(n phá7i kí! chá.p nhá+n trá7 tiề(nho.i phiề.u khi nhí4n thá.y ho.i phiề.u Viề+c chá.p nhá+n ná4y lá4 vo+ điề(u kiề+n, phu4hớp vớ!i luá+t “Luá+t điề(u chí7nh về( ho.i phiề.u “ Quyề(n lới cu7á ngựớ4i trá7 tiề(n lá4co! quyề(n tự4 cho.i trá7 tiề(n ho.i phiề.u khi chựá kí! chá.p nhá+n Viề+c tự4 cho.i trá7tiề(n ná4y phá7i phu4 hớp vớ!i luá+t “Luá+t điề(u chí7nh về( ho.i phiề.u “ quy đinh về(vá.n đề( ná4y

Ngựớ4i hựớ7ng lới ho.i phiề.u : Ngựớ4i hựớ7ng lới ho.i phiề.u lá4 ngựớ4i co!quyề(n nhá+n so tiề(n cu7á ho.i phiề.u Ngựớ4i hựớ7ng lới ho.i phiề.u co! thề< lá4 bá7nthá+n ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.u hoáJc cu;ng co! thề< lá4 ngựớ4i khá!c do ngựớ4i kí!phá!t ho.i phiề.u chí7 đinh hoáJc do ngựớ4i hựớ7ng lới chuyề<n nhựớng quyề(nhựớ7ng lới ho.i phiề.u cu7á mí4nh cho ngựớ4i đo! bá9ng thu7 tuc kí! há+u

Ngựớ4i chuyề<n nhựớng ho.i phiề.u : lá4 ngựớ4i đềm quyề(n hựớ7ng lới ho.iphiề.u cu7á mí4nh chuyề<n cho ngựớ4i khá!c bá9ng thu7 tuc kí! há+u Nhự vá+y, ngựớ4ichuyề<n nhựớng đá(u tiề+n cu7á ho.i phiề.u lá4 ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.u

Ngựớ4i cá(m phiề.u : lá4 ngựớ4i co! quyề(n nhá+n tiề(n ho.i phiề.u khi ho.iphiề.u đựớc trá7 tiề(n Ngựớ4i cá(m phiề.u lá4 ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.u, nề.u ánh tákho+ng chuyề<n nhựớng ho.i phiề.u cho ái cá7 Đo.i vớ!i ho.i phiề.u đựớc chuyề<nnhựớng, ngựớ4i cá(m phiề.u lá4 ngựớ4i hựớ7ng lới cuo.i cu4ng cu7á ho.i phiề.u

Nề.u ho.i phiề.u kho+ng ghi tề+n ngựớ4i hựớ7ng lới ớ7 máJt trựớ!c tớ4 ho.i phiề.u(tự!c lá4 ho.i phiề.u vo+ dánh) thí4 bá.t cự! ngựớ4i ná4o cá(m ho.i phiề.u cu;ng trớ7thá4nh ngựớ4i hựớ7ng lới, nề.u ho.i phiề.u đựớc chuyề<n nhựớng ớ7 máJt sáu bá9ngcá!ch kí! há+u đề< tro.ng thí4 ngựớ4i ná4o cá(m phiề.u cu;ng trớ7 thá4nh ngựớ4i hựớ7nglới

ề) Chá.p nhá+n ho.i phiề.u

Ho.i phiề.u sáu khi đựớc kí! phá!t phá7i đựớc xuá.t trí4nh cho ngựớ4i trá7 tiề(nđề< ngựớ4i ná4y kí! chá.p nhá+n trá7 tiề(n, nhá.t lá4 đo.i vớ!i ho.i phiề.u co! kí4 hán Ro;rá4ng lá4, mo+t ho.i phiề.u đá; đựớc chá.p nhá+n mớ!i co! sự tin cá+y trong thánhtoá!n

Tho+ng thựớ4ng ho.i phiề.u đựớc gự7i tớ!i ngựớ4i trá7 tiề(n đề< ngựớ4i ná4y kí!chá.p nhá+n bá.t cự! lu!c ná4o trựớ!c ngá4y hề.t hán xuá.t trí4nh ho.i phiề.u Thớ4i hánchá.p nhá+n co! thề< đựớc hiề<u nhự hái trựớ4ng hớp sáu : thự! nhá.t, nề.u hái bề+nkho+ng co! sự thoá7 thuá+n ná4o khá!c thí4 ULB quy đinh thớ4i hán chá.p nhá+n lá4 12thá!ng kề< tự4 ngá4y kí! phá!t ho.i phiề.u ; thự! hái, nề.u hái bề+n quy đinh ro; rá4ngvớ!i nháu trong hớp đo(ng muá bá!n hoáJc trong thự tí!n dung thớ4i hán cu thề<phá7i xuá.t trí4nh ho.i phiề.u đề< chá.p nhá+n, thí4 ho.i phiề.u phá7i đựớc xuá.t trí4nhđề< chá.p nhá+n trong thớ4i hán đo! Ví! du, thớ4i hán hiề+u lực cu7á thự tí!n dung lá4

45 ngá4y, háy lá4 hề.t hán 20 ngá4y kề< tự4 sáu ngá4y giáo há4ng thí4 thớ4i chá.p nhá+nho.i phiề.u chí7 trong vo4ng 20 ngá4y đo!, nề.u quá! 20 ngá4y đo!, tự!c lá4 L/C hề.thiề+u lực, ngá+n há4ng mớ7 L/C sề; tự4 cho.i thánh toá!n tớ4 ho.i phiề.u gự7i đề.n (nề.ulá4 trá7 tiề(n ngáy) hoáJc tự4 cho.i chá.p nhá+n ho.i phiề.u (nề.u lá4 trá7 tiề(n về( sáu)

Sự chá.p nhá+n đựớc ghi vá4o máJt trựớ!c, go!c dựớ!i bề+n trá!i cu7á tớ4 ho.iphiề.u vá4 đựớc thực hiề+n bá9ng chự; chá.p nhá+n (áccềpt) viề.t kề bề+n chự; kí!cu7á ngựớ4i trá7 tiề(n.Ngoá4i rá, ULB co4n cho phề!p ngựớ4i trá7 tiề(n du4ng nhự;ngchự; khá!c tựớng tự đề< thề< hiề+n sự chá.p nhá+n cu7á mí4nh nhự “xá!c nhá+n’,

“đo(ng y!”, “đo(ng y! trá7 tiề(n”

Ngá4y thá!ng kí! chá.p nhá+n ho.i phiề.u kho+ng phá7i lá4 yề+u cá(u báMt buo+c cu7áco+ng thự!c kí! chá.p nhá+n Song trong thực tiềIn sự7 dung ho.i phiề.u, ngựớ4i táthá.y co! loái ho.i phiề.u đo4i ho7i kí! chá.p nhá+n co! ghi ngá4y thá!ng, co! loái kho+ngcá(n ghi ngá4y thá!ng

Đo.i vớ!i ho.i phiề.u trá7 tiề(n ngáy x ngá4y, ngựớ4i nhá+p khá<u muo.n nhá+n bo+chự!ng tự4 thánh toá!n thí4 phá7i kí! chá.p nhá+n vá4o loái ho.i phiề.u trá7 tiề(n ngáyná4y Trong trựớ4ng hớp ná4y viề+c ghi ngá4y thá!ng kí! chá.p nhá+n ho.i phiề.u lá4kho+ng thá+t cá(n thiề.t Đo.i vớ!i ho.i phiề.u co! kí4 hán má4 viề+c quy đinh kí4 hán trá7tiề(n ho.i phiề.u lá4 ro; rề+t, ví! du ho.i phiề.u ghi “X ngá4y kề< tự4 ngá4y kí! phá!t bá7n

thự! cu7á ho.i phiề.u ná4y” hoáJc ghi “Đề.n ngá4y trá7 cho bá7n thự! cu7á ho.iphiề.u ná4y ” thí4 ghi ngá4y thá!ng kí! chá.p nhá+n cu;ng kho+ng thá+t cá(n thiề.t.Song đo.i vớ!i ho.i phiề.u co! kí4 hán đựớc xá!c đinh trong tựớng lái “X ngá4ykề< tự4 ngá4y nhí4n thá.y bá7n thự! cu7á ho.i phiề.u ná4y ” thí4 ngá4y thá!ng kí! chá.pnhá+n lá4 ngá4y nhí4n thá.y ho.i phiề.u, lá4 mo.c thớ4i gián tí!nh rá kí4 hán cu7á ho.iphiề.u.

f) Kí! há+u ho.i phiề.u

Kí! há+u lá4 hí4nh thự!c du4ng đề< chuyề<n nhựớng ho.i phiề.u Ngựớ4i hựớ7ng lớimuo.n chuyề<n nhựớng ho.i phiề.u cho ngựớ4i khá!c thí4 phá7i kí! vá4o máJt sáu cu7átớ4 ho.i phiề.u ro(i chuyề<n ho.i phiề.u cho ngựớ4i đo!

Há4nh vi kí! há+u co! nhự;ng y! nghí;á phá!p lí! sáu :

 Thự4á nhá+n sự chuyề<n quyề(n lới ho.i phiề.u cho ngựớ4i khá!c đựớc quyđinh trong máJt sáu cu7á tớ4 ho.i phiề.u Sự kí! há+u ná4y máng tí!nh chá.t trự4utựớng, co! nghí;á lá4 ngựớ4i kí! há+u kho+ng cá(n nề+u lí! do cu7á sự chuyề<n nhựớngvá4 cu;ng kho+ng cá(n phá7i tho+ng báo! cho ngựớ4i trá7 tiề(n biề.t về( sự chuyề<nnhựớng đo! (nhự cá!ch chuyề<n nhựớng thềo dá+n luá+t tho+ng thựớ4ng) má4ngựớ4i đựớc chuyề<n nhựớng nghiềIm nhiề+n trớ7 thá4nh ngựớ4i hựớ7ng quyề(nlới ho.i phiề.u đo!

 Xá!c đinh trá!ch nhiề+m cu7á ngựớ4i kí! há+u về( viề+c trá7 tiề(n ho.i phiề.u vớ!inhự;ng ngựớ4i cá(m ho.i phiề.u sáu đo! Cá(n chu! y! lá4, trong sự chuyề<n nhựớngtrá!i quyề(n trong dá+n luá+t, ngựớ4i chuyề<n nhựớng chí7 đá7m bá7o sự to(n tái cu7átrá!i quyề(n, tự!c lá4 đá7m bá7o rá9ng con nớ quá7 thá+t co! thiề.u so tiề(n đựớcchuyề<n nhựớng, chự! kho+ng đá7m bá7o rá9ng con nớ sề; thánh toá!n so nớ đo!.Nhựng trong luá+t ho.i phiề.u thí4 trá!i lái, ngựớ4i kí! há+u kho+ng nhự;ng đá7m bá7ongựớ4i trá7 tiề(n ho.i phiề.u co! máMc nớ so tiề(n ghi trề+n ho.i phiề.u má4 co4n đá7mbá7o rá9ng mí4nh sề; trá7 tiề(n ho.i phiề.u đo! cho nhự;ng ngựớ4i chuyề<n nhựớng,nề.u ngựớ4i trá7 tiề(n tự4 cho.i thánh toá!n ho.i phiề.u đo! Sớ7 dí; nhự vá+y lá4 ví4ngựớ4i kí! há+u đo!ng vái tro4 chu7 đo+ng trong viề+c kí! phá!t ho.i phiề.u, kí! tề+n vá4oho.i phiề.u, song ho.i phiề.u co! đựớc ngựớ4i trá7 tiề(n chá.p nhá+n háy kho+ng lái lá4vá.n đề( khá!c

Kí! há+u thựớ4ng đựớc thực hiề+n thềo 4 hí4nh thự!c nhự sáu :

 Kí! há+u đề< tráMng : lá4 viề+c kí! há+u kho+ng chí7 đinh ngựớ4i đựớc hựớ7ngquyề(n lới ho.i phiề.u do thu7 tuc kí! há+u máng lái Ngựớ4i kí! há+u chí7 kí! tề+n ớ7 máJtsáu cu7á ho.i phiề.u hoáJc nề.u co! chi thí4 chí7 ghi chung chung nhự “trá7cho ”.Vớ!i cá!ch kí! há+u ná4y, ngựớ4i ná4o cá(m ho.i phiề.u sề; trớ7 thá4nh ngựớ4iđựớc hựớ7ng lới ho.i phiề.u vá4 viề+c chuyề<n nhựớng kề tiề.p cu7á ngựớ4i cá(mphiề.u ná4y kho+ng cá(n kí! há+u nự;á chí7 tráo táy lá4 đu7 Ngựớ4i cá(m phiề.u co! thề<chuyề<n hí4nh thự!c kí! há+u đề< tráMng sáng mo+t hí4nh thự!c khá!c.

 Kí! há+u thềo lề+nh : lá4 viề+c kí! há+u chí7 đinh mo+t cá!ch suy đoá!n rá ngựớ4ihựớ7ng lới ho.i phiề.u do thu7 tuc kí! há+u máng lái Ngựớ4i kí! há+u chí7 ghi cá+u “trá7thềo lề+nh o+ng X” vá4 kí! tề+n Nhự vá+y, ngựớ4i hựớ7ng lới ho.i phiề.u trong trựớ4nghớp ná4y chựá quy đinh ro; rá4ng, cá(n phá7i suy đoá!n y! chí! cu7á o+ng X Nề.u o+ng

X rá lề+nh trá7 cho mo+t ngựớ4i khá!c thí4 ngựớ4i đo! sề; trớ7 thá4nh ngựớ4i hựớ7ng ho.iphiề.u, nề.u o+ng X im láJng thí4 ngựớ4i hựớ7ng lới ho.i phiề.u chí!nh lá4 o+ng X Vớ!icá!ch kí! há+u ná4y, ho.i phiề.u sề; đựớc chuyề<n nhựớng kề tiề.p nháu đề.n khi ná4ongựớ4i hựớ7ng lới cuo.i cu4ng kho+ng kí! há+u chuyề<n nhựớng nự;á nhựng phá7itrựớ!c khi ho.i phiề.u hề.t hán trá7 tiề(n Ví4 vá+y, kí! há+u thềo kề+nh lá4 loái kí! há+urá.t tho+ng dung trong thánh toá!n quo.c tề

 Kí! há+u hán chề : lá4 viề+c kí! há+u chí7 đinh ro; rề+t ngựớ4i đựớc hựớ7ng lớiho.i phiề.u vá4 chí7 ngựớ4i đo! má4 tho+i Vớ!i cá!ch kí! há+u ná4y ho.i phiề.u sề; kho+ngđựớc tiề.p tuc chuyề<n nhựớng bá9ng thu7 tuc kí! há+u đựớc nự;á

 Kí! há+u miềIn truy đo4i : lá4 viề+c kí! há+u má4 ngựớ4i kí! há+u ghi thề+m cá+u

“MiềIn truy đo4i ngựớ4i kí! há+u” cu4ng vớ!i mo+t trong bá loái kí! há+u nề+u trề+n.Mo+t khi ho.i phiề.u bi tự4 cho.i thánh toá!n thí4 ngựớ4i hựớ7ng lới ho.i phiề.ukho+ng đựớc truy đo4i lái tiề(n cu7á ngựớ4i kí! há+u trực tiề.p cu7á mí4nh Kí! há+umiềIn truy đo4i cu;ng lá4 loái kí! há+u đựớc sự7 dung nhiề(u trong thánh toá!n quo.ctề

g) Bá7o lá;nh ho.i phiề.u

Bá7o lá;nh ho.i phiề.u lá4 sự cám kề.t cu7á ngựớ4i thự! bá trá7 tiề(n cho ngựớ4ihựớ7ng lới khi ho.i phiề.u đề.n kí4 trá7 tiề(n Hí4nh thự!c váJn tự tho+ng thựớ4ng cu7á

sự bá7o lá;nh đựớc ghi bá9ng chự; “Bá7o lá;nh” vá4 ngựo4i bá7o lá;nh kí! tề+n Trongluá+t ULB kho+ng qui đinh nới kí! bá7o lá;nh ớ7 máJt trựớ!c háy ớ7 máJt sáu cu7á tớ4ho.i phiề.u, đề< trá!nh nhá(m láIn vớ!i chự; kí! chá.p nhá+n cu7á ngựớ4i trá7 tiề(n, chự; kí!

há+u cu7á ngựớ4i chuyề<n nhựớng, hí4nh thự!c váJn tự cu7á bá7o lá;nh đựớc ghi nhựno!i ớ7 trề+n.

Ngoá4i hí4nh thự!c bá7o lá;nh thềo luá+t ULB qui đinh, mo+t so nựớ!c du4nghí4nh thự!c bá7o lá;nh bá9ng váJn thự riề+ng biề+t thựớ4ng goi lá4 bá7o lá;nh má+t Sớ7dí; co! hí4nh thự!c bá7o lá;nh ná4y lá4 do ngựớ4i trá7 tiề(n kho+ng muo.n ngựớ4i thự! bábiề.t tí4nh hí4nh tá4i chí!nh cu7á mí4nh đề.n mự!c cá(n phá7i bá7o lá;nh, nề.u sự bá7olá;nh đựớc ghi ngáy trề+n ho.i phiề.u Chí7 mo+t so ngựớ4i cá(n thiề.t co! liề+n quánmớ!i đựớc tho+ng bá!o sự bá7o lá;nh đo! vá4 sự bá7o lá;nh ná4y co! lới vớ!i ho Cu;ngcá(n thá.y rá9ng, thự tí!n dung lá4 mo+t hí4nh thự!c bá7o lá;nh riề+ng biề+t đo.i vớ!i ho.iphiề.u ná9m trong bo+ chự!ng tự4 thánh toá!n cu7á phựớng thự!c tí!n dung chự!ngtự4 Hí4nh thự!c bá7o lá;nh đựớc ghi trề+n ho.i phiề.u ớ7 cá+u “Thềo L/C so mớ7ngá4y ” “Gự7i ngá+n há4ng mớ7 L/C ” Ngựớ4i xuá.t khá<u sáu khi giáo há4ng lá+pmo+t ho.i phiề.u thềo đu!ng yề+u cá(u cu7á L/C vá4 lá+p bo+ chự!ng tự4 thánh toá!n đá(yđu7 vá4 phu4 hớp vớ!i L/C xuá.t trí4nh trong thớ4i hán hiề+u lực cu7á L/C, thí4 cháMccháMn rá9ng ho.i phiề.u đo! sề; đựớc ngá+n há4ng mớ7 L/C trá7 tiề(n

h)Tự4 cho.i trá7 tiề(n ho.i phiề.u - khá!ng nghi (Protềst)

Khi đề.n hán trá7 tiề(n cu7á ho.i phiề.u má4 ngựớ4i trá7 tiề(n tự4 cho.i thí4 ngựớ4ihựớ7ng lới phá7i chự!ng thực sự tự4 cho.i đo! bá9ng mo+t váJn bá7n khá!ng nghi Bá7nkhá!ng nghi phá7i do ngựớ4i hựớ7ng lới lá+p rá trong thớ4i hán 2 ngá4y lá4m viề+ctiề.p sáu ngá4y hề.t hán cu7á ho.i phiề.u Sáu khi lá+p song bá7n khá!ng nghi, trongvo4ng 4 ngá4y lá4m viề+c, ngựớ4i bi tự4 cho.i trá7 tiề(n phá7i bá!o cho ngựớ4i chuyề<nnhựớng trực tiề.p đề< đo4i tiề(n hoáJc co! thề< đo4i tiề(n bá.t cự! ngựớ4i ná4o đá; kí!há+u chuyề<n nhựớng ho.i phiề.u hoáJc đo4i ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.u Nề.u kho+ngco! bá7n khá!ng nghi về( viề+c bi tự4 cho.i trá7 tiề(n thí4 nhự;ng ngựớ4i đựớc chuyề(nnhựớng đựớc miềIn trá!ch nhiề+m trá7 tiề(n ho.i phiề.u, nhựng ngựớ4i kí! phá!t vá4ngựớ4i chá.p nhá+n váIn phá7i chiu trá!ch nhiề+m ná4y đo.i vớ!i ngựớ4i khá!ng nghi.Trề+n thực tề., ngựớ4i tá thựớ4ng lá4m nhự sáu: ví! du Ấ lá4 ngựớ4i kí! phá!t ho.iphiề.u,B, C, D lá4 ngựớ4i đựớc chuyề<n nhựớng tiề.p thềo Ề lá4 ngựớ4i đựớcchuyề<n nhựớng cuo.i cu4ng Khi Ề bi tự4 cho.i trá7 tiề(n, Ề sề; chuyề<n ho.i phiề.uđo4i tiề(n D kề4m mo+t bá7n tí!nh tiề(n báo go(m so tiề(n cu7á ho.i phiề.u, chi phí! lá4mthu7 tuc khá!ng nghi vá4 cá!c chi phí! khá!c D hoá4n trá7 tiề(n cho Ề vá4 truy đo4i

ngựớc lái C, vá4 cự! nhự vá+y cho tớ!i Ấ Cuo.i cu4ng Ấ trực tiề.p đo4i tiề(n ớ7 ngựớ4imáMc nớ.

i) Cá!c loái ho.i phiề.u

CáJn cự! vá4o thớ4i hán trá7 tiề(n cu7á ho.i phiề.u, ngựớ4i tá chiá ho.i phiề.uthá4nh bá loái :

 Ho.i phiề.u trá7 tiề(n ngáy : ngựớ4i trá7 tiề(n khi nhí4n thá.y ho.i phiề.u ná4y dongựớ4i cá(m phiề.u xuá.t trí4nh thí4 phá7i trá7 tiề(n ngáy cho ho

 Ho.i phiề.u trá7 tiề(n ngáy sáu mo+t so ngá4y nhá.t đinh, thựớ4ng lá4 tự4 5-7ngá4y : ngựớ4i trá7 tiề(n khi nhí4n thá.y ho.i phiề.u ná4y thí4 kí! chá.p nhá+n ho.i phiề.u,sáu đo! thí4 tự4 5-7 ngá4y thí4 trá7 tiề(n tớ4 ho.i phiề.u đo!

 Ho.i phiề.u co! kí4 hán: sáu mo+t thớ4i gián nhá.t đinh ghi trề+n ho.i phiề.u,ngựớ4i trá7 tiề(n phá7i trá7 hoáJc tí!nh tự4 ngá4y kí! phá!t ho.i phiề.u hoáJc tí!nh tự4 ngá4ychá.p nhá+n ho.i phiề.u hoáJc tự4 ngá4y qui đinh cu thề<

CáJn cự! vá4o ho.i phiề.u co! kề4m chự!ng tự4 háy kho+ng, co! thề< chiá ho.iphiề.u thá4nh 2 loái :

 Ho.i phiề.u trớn : loái ho.i phiề.u ná4y đựớc gự7i tớ!i đo4i tiề(n ngựớ4i trá7 tiề(nkho+ng kề4m chự!ng tự4 thựớng mái Trong thánh toá!n quo.c tề., ho.i phiề.u ná4ydu4ng đề< thu tiề(n cựớ!c phí! vá+n tá7i, bá7o hiề<m, háo ho(ng hoáJc du4ng đề< đo4itiề(n muá há4ng cu7á nhự;ng thựớng nhá+n nhá+p khá<u tin cá+y

 Ho.i phiề.u kề4m chự!ng tự4 : loái ho.i phiề.u ná4y đựớc gự7i tớ!i cho ngựớ4inhá+p khá<u co! kề4m thềo chự!ng tự4 thựớng mái Ho.i phiề.u kề4m chự!ng tự4 co! 2loái Loái ho.i phiề.u kề4m chự!ng tự4 trá7 tiề(n ngáy vá4 loái ho.i phiề.u kề4m chự!ngtự4 co! chá.p nhá+n

CáJn cự! vá4o tí!nh chá.t chuyề<n nhựớng cu7á ho.i phiề.u co! thề< chiá ho.iphiề.u thá4nh 2 loái :

 Ho.i phiề.u đí!ch dánh : lá4 loái ho.i phiề.u ghi ro; tề+n ngựớ4i hựớ7ng lới ho.iphiề.u kho+ng kề4m thềo điề(u khoá7n thềo lề+nh Ho.i phiề.u đí!ch dánh kho+ngchuyề<n nhựớng đựớc bá9ng thu7 tuc kí! há+u thềo luá+t đinh

 Ho.i phiề.u thềo lề+nh : lá4 loái ho.i phiề.u ghi trá7 thềo lề+nh cu7á ngựớ4ihựớ7ng lới ho.i phiề.u Ho.i phiề.u thềo lề+nh chuyề<n nhựớng bá9ng hí4nh thự!c kí!há+u thềo luá+t đinh Đá+y lá4 loái ho.i phiề.u đựớc sự7 dung ro+ng rá;i trong thánhtoá!n quo.c tề

CáJn cự! vá4o ngựớ4i kí! phá!t ho.i phiề.u, ho.i phiề.u đựớc chiá thá4nh 2 loái :

 Ho.i phiề.u thựớng mái, lá4 loái ho.i phiề.u do ngựớ4i xuá.t khá<u kí! phá!tđo4i tiề(n ngựớ4i nhá+p khá<u trong nghiề+p vu về( thánh toá!n há4ng hoá! xuá.tkhá<u hoáJc cung ự!ng láo vu láIn cho nháu

 Ho.i phiề.u ngá+n há4ng lá4 loái ho.i phiề.u do ngá+n há4ng phá!t há4nh rá lề+nhcho ngá+n há4ng đái lí! cu7á mí4nh thánh toá!n mo+t so tiề(n nhá.t đinh cho ngựớ4ihựớ7ng lới chí7 đinh trề+n ho.i phiề.u

1.1.3.2 Sề!c

á) Khá!i niề+m chung

Sề!c lá4 mo+t tớ4 mề+nh lề+nh vo+ điề(u kiề+n cu7á ngựớ4i chu7 tá4i khoá7n, rá lề+nhcho ngá+n há4ng trí!ch tiề(n tự4 tá4i khoá7n cu7á mí4nh đề< trá7 cho ngựớ4i co! tề+ntrong sề!c, hoáJc trá7 thềo lề+nh cu7á ngựớ4i á.y hoáJc trá7 cho ngựớ4i cá(m sề!c mo+t

so tiề(n nhá.t đinh, bá9ng tiề(n máJt hoáJc bá9ng chuyề<n khoá7n

No+i dung cu7á tớ4 sề!c, sề!c cá(n ghi đu7 nhự;ng điề(u sáu đá+y:

 Mo+t lề+nh trá7 tiề(n muo.n đựớc coi lá4 sề!c thí4 trựớ!c tiề+n phá7i co! tiề+u đề(SỀC ghi trề+n tớ4 lề+nh đo! Ví4 sề!c lá4 lề+nh nề+n khi ngá+n há4ng nhá+n đựớc sề!c sề;phá7i chá.p nhá+n lề+nh ná4y vo+ điề(u kiề+n, trự4 trựớ4ng hớp tá4i khoá7n phá!t há4nhsề!c kho+ng co! tiề(n hoáJc tớ4 sề!c kho+ng đu7 tí!nh chá.t phá!p lí!

 So tiề(n ghi trề+n sề!c phá7i ro; rá4ng, phá7i vự4á ghi bá9ng so vự4á ghi bá9ngchự; khớ!p đu!ng nháu, co! kí! hiề+u tiề(n tề+ Trề+n sề!c phá7i ghi điá điề<m vá4 ngá4ythá!ng lá+p sề!c, tề+n, điá chí7 cu7á ngựớ4i yề+u cá(u trí!ch tá4i khoá7n, tá4i khoá7n đựớctrí!ch trá7, ngá+n há4ng trá7 tiề(n, tề+n điá chí7 cu7á ngựớ4i hựớ7ng so tiề(n trề+n sề!c,chự; kí! cu7á ngựớ4i phá!t há4nh sề!c Nề.u lá4 to< chự!c thí4 phá7i co! chự; kí! cu7á chu7 tá4ikhoá7n, kề toá!n trựớ7ng vá4 dá.u cu7á to< chự!c

Sề!c co! tí!nh thớ4i hán, tự!c lá4 tớ4 sề!c chí7 co! giá! tri tiề(n tề+ hoáJc thánh toá!nnề.u thớ4i hán hiề+u lực cu7á no! chựá hề.t đo.i vớ!i sề!c thựớng mái

Thớ4i hán hiề+u lực cu7á sề!c đựớc ghi ro; trề+n tớ4 sề!c Thớ4i hán đo! tuy4 thuo+cvá4o phám vi kho+ng gián má4 sề!c lựu há4nh vá4 luá+t phá!p cá!c nựớ!c qui đinh.Sề!c du4ng đề< trá7 tiề(n ngáy, thớ4i hán hiề+u lực cu7á sề!c lá4 8 ngá4y lá4m viề+c kề< tự4ngá4y phá!t há4nh sề!c, nề.u lá4 sề!c lựu há4nh trong mo+t nựớ!c, lá4 20 ngá4y lá4m viề+cnề.u lựu tho+ng ngoá4i nựớ!c trong cu4ng mo+t chá+u luc, lá4 70 ngá4y lá4m viề+c nề.usề!c đựớc trá7 ớ7 mo+t nựớ!c khá!c chá+u luc Quá! thớ4i hán trề+n nề.u sề!c kho+ng

Ngân hàng

Người muaNgười bán

(4)(3)

(1)

(5)

quáy trớ7 lái ngá+n há4ng thí4 sề!c sề; má.t hiề+u lực Đo.i vớ!i sề!c du lich thí4 kho+ngqui đinh thớ4i hán hiề+u lực

b)Nhự;ng ngựớ4i liề+n quán đề.n sề!c

 Ngựớ4i phá!t sề!c đề< trá7 nớ goi lá4 ngựớ4i phá!t há4nh sề!c

 Ngá+n há4ng thánh toá!n lá4 ngựớ4i trá7 tiề(n

 Ngựớ4i nhá+n tiề(n lá4 ngựớ4i hựớ7ng lới tớ4 sề!c

Sề!c co! thề< chuyề<n nhựớng cho nhiề(u ngựớ4i liề+n tiề.p bá9ng phựớng phá!pkí! há+u trong thớ4i hán hiề+u lực cu7á sề!c Kí! há+u co! 2 y! nghí;á : mo+t lá4 no! chự!ngnhá+n viề+c chuyề<n giáo quyề(n hựớ7ng sề!c cho mo+t ngựớ4i khá!c ; hái lá4 no! xá!cnhá+n trá!ch nhiề+m cu7á ngựớ4i chuyề<n nhựớng đo.i vớ!i tá.t cá7 nhự;ng ngựớ4icá(m giự; tớ4 sề!c sáu đo! về( viề+c trá7 tiề(n đo.i vớ!i tớ4 sề!c Tuy nhiề+n ngựớ4ichuyề<n nhựớng sề!c co! thề< thoá!i thá!c trá!ch nhiề+m ná4y bá9ng cá!ch ghi thề+mmo+t điề(u kiề+n về( bá7o lựu cu4ng vớ!i chự; kí! há+u “kho+ng đựớc truy đo4i” Viề+c kí!há+u sề!c chí7 đựớc thực hiề+n đo.i vớ!i sề!c thềo lề+nh

c) Sớ đo( lựu tho+ng sề!c

Lựu tho+ng sề!c quá mo+t ngá+n há4ng

Ngân hàng bên bán Ngân hàng bên mua

5 Quyề.t toá!n sề!c giự;á ngá+n há4ng vớ!i ngựớ4i muá

Lựu tho+ng sề!c quá 2 ngá+n há4ng

1 Giáo há4ng

2 Phá!t há4nh sề!c thánh toá!n

3 Nhớ4 ngá+n há4ng thu ho+ tiề(n ghi trề+n sề!c

4 Thu

5 Ngá+n há4ng trá7 tiề(n cho ngựớ4i hựớ7ng sề!c

6 Quyề.t toá!n sề!c giự;á ngá+n há4ng vớ!i ngựớ4i muá

d)Cá!c loái sề!c

 Sề!c ghi tề+n lá4 loái sề!c ghi ro; tề+n ngựớ4i hựớ7ng lới Loái sề!c ná4y kho+ngthề< chuyề<n nhựớng bá9ng thu7 tuc kí! há+u, chí7 co! ngựớ4i hựớ7ng lới đựớc ghitrề+n sề!c mớ!i đựớc lí;nh tiề(n ngá+n há4ng

 Sề!c vo+ dánh lá4 loái sề!c kho+ng ghi tền ngựớ4i hựớ7ng lới, chí7 ghi cá+u “trá7cho ngựớ4i cá(m sề!c” Bá.t cự! ái cá(m sề!c ná4y cu;ng co! thề< lí;nh tiề(n tớ4 sề!c ớ7ngá+n há4ng Ví4 vá+y, kho+ng cá(n quá thu7 tuc kí! há+u, sề!c váIn co! thề< chuyề<nnhựớng đựớc bá9ng hí4nh thự!c tráo táy

 Sề!c thềo lề+nh (Chềquề to ordềr) lá4 loái sề!c ghi trá7 thềo lề+nh cu7á ngựớ4ihựớ7ng lới ghi trề+n tớ4 sề!c đo! Trề+n tớ4 sề!c ghi “Yề+u cá(u trá7 thềo lề+nh cu7á o+ngX” Loái ná4y co! thề< chuyề<n nhựớng bá9ng thu7 tuc kí! há+u nhự cá!ch kí! há+u cu7áho.i phiề.u

Đự!ng ớ7 go!c đo+ khá!c, sề!c co! thề< chiá rá cá!c loái nhự sáu:

 Sề!c gách chề!o (Crossềd chềquề) lá4 loái sề!c trề+n máJt trựớ!c cu7á no! co!hái gách chề!o song song vớ!i nháu.Sề!c gách chề!o kho+ng thề< du4ng đề< ru!t tiề(nmáJt, thựớ4ng du4ng đề< chuyề<n khoá7n quá ngá+n há4ng Sề!c gách chề!o do ngựớ4ihựớ7ng lới sề!c gách chề!o bá9ng hái cá!ch :

 Sề!c gách chề!o thựớ4ng(Chềquề crossềd gềnềrálly) gách chề!o kho+ngtề+n tự!c lá4 giự;á hái gách chề!o song song kho+ng ghi tề+n ngá+n há4ng lí;nh ho+tiề(n.

 Sề!c gách chề!o đáJc biề+t (Chềquề crosềd spềciálly) gách chề!o co! ghi tề+n,tự!c lá4 giự;á hái gách chề!o song song co! ghi tề+n mo+t ngá+n há4ng ná4o đo! Trongcá!ch ghi ná4y, chí7 co! ngá+n há4ng đo! mớ!i đựớc lí;nh ho+ tiề(n má4 tho+i

 Sề!c chuyề<n khoá7n (Chềquề tránsfềráblề) lá4 loái sề!c má4 ngựớ4i kí! phá!tsề!c rá lề+nh cho ngá+n há4ng trí!ch tiề(n tự4 tá4i khoá7n cu7á mí4nh đề< chuyề<n trá7sáng mo+t tá4i khoá7n khá!c cu7á mo+t ngựớ4i khá!c trong hoáJc ngoá4i ngá+n há4ng.Sề!c chuyề<n khoá7n kho+ng thề< chuyề<n nhựớng đựớc vá4 kho+ng thề< lí;nh tiề(nmáJt

 Sề!c du lich (Tránvềrllềr’s chềquề) lá4 loái sề!c do ngá+n há4ng phá!t há4nhvá4 đựớc trá7 tiề(n tái bá.t cự! mo+t chi nhá!nh háy đái lí! ná4o cu7á ngá+n há4ng.Ngựớ4i hựớ7ng lới lá4 khá!ch du lich co! tiề(n tái ngá+n há4ng phá!t há4nh sề!c Trề+nsề!c du lich phá7i co! chự; kí! cu7á ngựớ4i hựớ7ng lới.Thớ4i gián cu7á sề!c du lich co!hiề+u lực do ngá+n há4ng phá!t sề!c vá4 ngựớ4i hựớ7ng lới qui đinh, co! thề< lá4 vo+hán vá4 co! thề< lá4 co! hán Trề+n sề!c du lich co! ghi ro; khu vực cá!c ngá+n há4ng trá7tiề(n, ngoá4i khu vực đo!, sề; kho+ng co! giá! tri lí;nh tiề(n

 Sề!c xá!c nhá+n (Cềrtifiềd chềquề) lá4 loái sề!c đựớc ngá+n há4ng xá!c nhá+nviề+c trá7 tiề(n Muc đí!ch cu7á viề+c xá!c nhá+n ná4y lá4 nhá9m đá7m bá7o khá7 náJng chitrá7 cu7á tớ4 sề!c, cho.ng phá!t sề!c kho.ng, ngá+n há4ng xá!c nhá+n trề+n tớ4 sề!c vớ!ico+ng thự!c nhự “Xá!c nhá+n so tiề(n trá7 đề.n ngá4y tái ngá+n há4ng ” kí! tề+n BáMtđá(u tự4 lu!c xá!c nhá+n sề!c, ngá+n há4ng sề; lựu kí! tiề(n gự7i trề+n tá4i khoá7n cu7ákhá!ch há4ng so tiề(n ghi trề+n sề!c sáng tá4i khoá7n sề!c xá!c nhá+n trong suo.t thớ4ihán hiề+u lực cu7á tớ4 sề!c

1.1.4 Điề(u kiề+n trong thánh toá!n quo.c tề

Trong quán hề+ thánh toá!n giự;á cá!c nựớ!c, cá!c vá.n đề( co! liề+n quán đề.nquyề(n lới vá4 nghí;á vu má4 đo+i bề+n phá7i đề( rá đề< giá7i quyề.t vá4 thực hiề+n đựớcqui đinh lái thá4nh nhự;ng điề(u kiề+n goi lá4 điề(u kiề+n thánh toá!n quo.c tề Cá!cđiề(u kiề+n đo! lá4 :

1.1.4.1 Điề(u kiề+n về( tiề(n tề+