Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 3.1.Định hướng hoạt động của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam trong thời gian tới. Để xây dựng và chuẩn bị tiền đề cần thiết về vốn, công nghệ, kĩ năng quản trị điều hành ngân hàng hiện đại, để xây dựng NHĐT&PTVN thành tập đoàn tài chính đa năng, phát triển vững mạnh và hội nhập quốc tế, phục vụ đắc lực cho đầu tư phát triển kinh tế đất nước, NHĐT&PTVN đã đề ra chiến lược cho giai đoạn 2001-2010 cụ thể như sau: • Xây dựng NHĐT&PTVN thành tập đoàn tài chính ngân hàng vững mạnh thực hiện kinh doanh đa năng tổng hợp ( đa sản phẩm, đa khách hàng, đa thị trường), đa sở hữu trong đó sở hữu Nhà nước vẫn giữ vai trò chủ đạo, xây dựng mô hình tổ chức hợp lý phù hợp với sự phát triển của kinh tế đất nước. • Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ để nâng cao chất lượng và hiệu quả kinh doanh. • Tiếp tục phát huy nghề truyền thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường đó là cho vay trung, dài hạn để phục vụ đầu tư phát triển. • Cơ cấu lại toàn diện, triệt để lại hệ thống của toàn ngân hàng. Từng bước hình thành và phát triển mô hình tổ chức theo hướng tập đoàn, hình thành và phân định rõ chức năng theo 4 khối: ngân hàng, các công ty độc lập, các đơn vị sự nghiệp và các đơn vị liên doanh. Hoàn thiện mô hình tổ chức theo hướng tập đoàn: mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập các đơn vị thành viên tại các địa bàn có tiềm năng, thành lập trung tâm Công nghệ thông tin, trung tâm đào tạo, chi nhánh công ty trực thuộc, từng bước cơ cấu lại Hội sở chính . • Nâng cao năng lực quản trị điều hành: Từng bước hoàn thiện hệ thống các chế độ, quy định, quy trình cho từng nghiệp vụ. Mở rộng và nâng cao chất lượng công tác đối ngoại với các tổ chức tiền tệ-tài chính trong và ngoài nước. Tiếp tục thực hiện kiểm toán quốc tế và từng bứơc đưa vào triển khai áp dụng các chuẩn mực kế toán quốc tế. Nâng cao công tác kiểm tra kiểm soát bằng việc thành lập ban kiểm tra kiểm toán nội bộ và ban hành quy chế kiểm tra kiểm soát nội bộ. Từng bước hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý đáp ứng yêu cầu quản lý ngân hàng hiện đại, xây dựng và đưa vào vận hành các chương trình tin học phục vụ và quản lý điều hành, thông tin tín dụng . 3.2. Phương hướng nhiệm vụ kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam trong năm 2003. 3.2.1. Các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2003. • Tốc độ tăng trưởng bình quân 25%/ năm. • Tổng tài sản đạt 95.000 tỷ đồng. • Huy động vốn đạt 62.000 tỷ đồng. • Dư nợ tín dụng ( kể cả uỷ thác và ngân hàng bán buôn) là 70.000 tỷ đồng, kinh doanh có lãi và thực hiện đày đủ nghĩa vụ đối với Ngân sách Nhà nước, trích dự phòng rủi ro theo quy định. • ROE đạt 9%. • Tiếp tục phục vụ đầu tư phát triển, dư nợ tín dụng trung, dài hạn đạt 50%; Dư nợ cho vay khu vực ngoài quốc doanh đạt 32% so với tổng dư nợ. 3.2.2. Phương hướng chủ yếu. 3.2.2.1. Về huy động vốn. • Đẩy mạnh công tác huy động vốn, khai thác nguồn vốn nước ngoài thông qua các hiệp định khung tài trợ xuất nhập khẩu, vay ngắn hạn quay vòng nước ngoài. • Phát huy sức mạnh toàn hệ thống trong công tác huy động vốn. • Đẩy mạnh khơi tăng nguồn vốn qua kênh ngân hàng đại lý, uỷ thác cho các tổ chức quốc tế CWB, ADB, IFC • Cơ cấu lại khách hàng, chú trọng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thực hiện chính sách khách hàng phù hợp theo từng nhóm khách hàng để tăng tiền gửi khách hàng. Gắn hoạt động tín dụng, dịch vụ, thanh toán để thu hút tiền gửi của các tổ chức quốc tế. • Tích cực huy động vốn từ các tầng lớp dân cư bằng cách áp dụng và mở rộng nhiều hình thức huy động vốn tại địa bàn có tiềm năng, bảo đảm huy động đuợc vốn với chi phí hợp lý. • Phát hành trài phiếu ngân hàng và đại lý phát hành trái phiếu dự án với lãi suất huy động phù hợp với lãi suất thị trường và nhu cầu sử dụng vốn. 3.2.2.2. Về tín dụng. • Thực hiện đánh giá lại toàn bộ dư nợ hiện có đến 31/12/02 và triển khai uỷ quyền quyết định cho vay theo nghị quyết của Hội đồng quản trị. • Chuyển mạnh cơ cấu dư nợ, tăng tỷ trọng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp ngoài quốc doanh và dân cư, bảo đảm đúng luật pháp, an toàn, tăng doanh lợi. • Tăng trưởng tín dụng hiệu quả an toàn trên cơ sở cân đối nguồn vốn ( kì hạn, loại tiền) • Gắn tín dụng với phát triển dịch vụ. • Đẩy mạnh cho vay kết hợp nhiều hình thức vay vốn, đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng . • Phát huy nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển qua các kênh sau: * Chủ động lựa chọn các khách hàng tốt, dự án có hiệu quả, sản phẩm có sức cạnh tranh khi thực hiện AFTA, có khả năng trả nợ ngân hàng để đầu tư. * Phối hợp cùng ngân hàng tham gia cho vay đồng tài trợ các dự án quan trọng của Nhà nước. * Tập trung vốn tín dụng phục vụ các dự án theo chương trình kinh tế của Chính phủ như chuyển dịch cơ cấu nhất là trong nông nghiệp nông thôn, nâng cao sức cạch tranh của doanh nghiệp mọi thành phần kinh tế. * Phấn đấu nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. 3.2.2.3. Về phát triển dịch vụ. • Đẩy mạnh cung ứng công nghệ để phát triển dịch vụ các tiện ích ngân hàng cung cấp cho khách hàng. • Mở rộng triển khai hoạt động ngân hàng bán lẻ, nâng cao chất lượng phục vụ để hỗ trợ công tác huy động vốn và hoạt động tín dụng. • Hoàn thiện quy trình và sử dụng mạnh công nghệ, nâng cao chất lượng phục vụ để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, hướng tới mục tiêu giảm tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt trong dân cư. • Nghiên cứu đưa các sản phẩm dịch vụ thông dụng của các ngân hàng trong khu vực và ứng dụng trên cơ sở sử dụng Công nghệ thông tin phục vụ khách hàng tốt hơn: Home-banking, ATM, thẻ card . 3.2.2.4. Tiếp tục đề án cơ cấu lại ngân hàng. • Cơ cấu lại nợ và xử lý nợ tồn đọng: Tập trung xử lý nợ tồn đọng theo quy định 149 của thủ tướng Chính phủ. Có phương án xử lý nợ xấu nhóm 1 và nhóm 3, phấn đấu xử lý cơ bản trong năm 2003; phân loại nợ xử lý Nợ quá hạn phát sinh sau năm 2000 đúng quy định của pháp luật; Nâng cao chất lượng tín dụng xét duyệt cho vay vốn đúng luật pháp, gắn tăng trưởng tín dụng với thựchiện cơ cấu lại theo chỉ tiêu kế hoạch. Thực hiện tốt cơ chế tín dụng theo quyết định 1627 và trích dự phòng rủi ro đầy đủ. • Lành mạnh hoá tài chính, nâng cao hiệu quả kinh doanh. Bảo đảm thực hiện đầy đủ, đúng các điều kiện để được cấp vốnđiều lệ đợt II cho NHĐT&PTVN trong quý III năm 2003; Tiếp tục thực hiện kiểm toán quốc tế đến năm 2001. • Theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước chủ động phối hợp với bên tư vấn triển khai dự án hỗ trợ kĩ thuật cơ cấu lại ngân hàng, tập trung vào các nội dung: cơ cấu lại tổ chức và hoạt động, cơ cấu lại các nghiệp vụ tín dụng, quản lý công tác đào tạo cán bộ theo các nội dung trên bảo đảm đúng tiến độ, chất lượng, hiệu quả và thiết thực. • Tiếp tục thực hiện cơ cấu lại khoản mục tài sản Nợ - Có theo hướng an toàn, tăng khả năng sinh lời, tăng năng lực tài chính của ngân hàng. Đảm bảo yêu cầu đổi mới công nghệ, phòng ngừa rủi ro, bảo đảm tăng thu nhập cho người lao động gắn liền với nâng cao chất lượng và hiệu quả. • Tiếp tục thực hiện mô hình tổ chức và quản lý mới nhằm nâng cao năng lực quản trị điều hành. Mở rộng mạng lưới trên cơ sở có chọn lọc và chú ý đến yếu tố hiệu quả. Chú trọng tăng cường bồi dưỡng, đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán bộ, đáp ứng đòi hỏi của hội nhập quốc tế. 3.2.2.5. Về Công nghệ thông tin. • Bảo đảm tiến độ triển khai dự án hiện đại hoá ngân hàng, phấn đấu trong năm 2003 có 50% số các chi nhánh của ngân hàng được triển khai áp dụng dự án này. • Chủ động chuẩn bị các điều kiện cần thiết về nhân lực, đào tạo, kĩ thuật công nghệ . cho việc chuyển đổi công nghệ bảo đảm hoạt động bình thường. • Triển khai các chương trình ứng dụng công nghệ tin học trong quản trị điều hành, hoạt động nghiệp vụ. 3.2.2.6. Phát triển nguồn nhân lực, đổi mới tổ chức và quản trị điều hành. • Tiếp tục đổi mới công tác tổ chức cán bộ theo đề án đã được duyệt. Triển khai đề án phát triển mạng lưới tại địa bàn thủ đô Hà nội và thành phố Hồ Chí Minh cùng với một số địa bàn khác có tiềm năng ổn định, thực hiện chuyển giao lãnh đạo theo lộ trình được duyệt. • Tập trung đào tạo nâng cao trình độ cán bộ. • Triển khai chương trình kiểm tra, kiểm toán nội bộ, tăng cường kiểm tra kiểm toán đánh giá các rủi ro lớn hoặc hoạt động có liên quan đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Nghiên cứu xây dựng quy trình kiểm toán đối với hệ thống Công nghệ thông tin. • Tăng cường kỷ cương, kỷ luật trong quant trị điều hành, bảo đảm tuân thủ pháp luật, phân định rõ chế độ trách nhiệm của các cấp điều hành, làm việc theo đúng chức trách nhiệm vụ được giao, làm tốt công tác chính trị tư tưởng đoàn kết, thống nhất ý chí đến hành động, xây dựng tập thể vững mạnh. • Củng cố và xây dựng hệ thống thông tin nội bộ đáp ứng cho quá trình điều hành kinh doanh và quản lý kinh doanh an toàn hiệu quả. • Tiếp tục xây dựng cơ chế đào tạo, cơ chế nghiên cứu khách hàng tạo động lực thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động kinh doanh của toàn ngành. 3.3. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn tại NHĐT&PTVN Như ở chương I đã phân tích nâng cao chất lượng tín dụng là khả năng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng vay vốn, đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng và đóng góp vào sự phát triển chung của nền kinh tế. Trên cơ sở bám sát những nhu cầu đó, kết hợp với việc phân tích thực trạng chất lượng tín dụng trung, dài hạn của NHĐT&PTVN, có thể thấy để nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng trung dài hạn thì trong thời gian tới NHĐT&PTVN cần tiến hành tổng hợp một số biện pháp xuyên suốt các khâu từ tạo nguồn, thu hút khách hàng đến quản lý tín dụng trước trong và sau khi cho vay. Cụ thể: 3.3.1. Giải pháp về nguồn vốn Để huy động nguồn vốn trung, dài hạn có hiệu quả ngân hàng cần phải: Tăng qui mô nguồn vốn hiện có: trong năm nguồn vốn cho vay trung dài hạn của NHĐT&PTVN hiện nay thì việc tăng nguồn vốn tự có là rất khó khăn, phức tạp và không thuộc quyền tự chủ của ngân hàng chính vì vậy việc tăng nguồn vốn hiện có chủ yếu thực hiện với bốn nguồn còn lại. Đối với nguồn vốn huy động tiền gửi của dân cư, trong hệ thống NHĐT&PTVN, lãi suất và kì hạn tiền gửi không nên có sự can thiệp của Hội sở chính mà nên để các chi nhánh ngân hàng có thể tự ý thay đổi để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, để nâng cao nguồn vốn huy động. Việc thu hút vốn phụ thuộc rất nhiều vào các yếu tố lãi suất. Do đó nâng cao lãi suất đối với tiền gưỉ trung dài hạn đồng thời hạ lãi suất tiền gửi không kì hạn để đảm bảo lãi suất trung bình vẫn không thay đổi, đồng thời khuyến khích khách hàng duy trì số dư tài khoản với thời hạn dài hơn nhằm tạo nguồn vốn tốt cho tín dụng trung dài hạn. Chi nhánh cần phát triển hình thức huy động tiết kiệm trung dài hạn có tính đến trượt giá. Loại tiết kiệm này có thời hạn tiết kiệm tối thiểu là 3 năm, vốn gốc được đảm bảo bằng tỷ lệ lạm phát danh nghĩa, lãi có thể được rút định kì hoặc nhập vào gốc, thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao với lãi suất cố định hoặc điều chỉnh. Ngoài yếu tố lãi suất các chi nhánh còn phải tăng cường hơn nữa chất lượng phục vụ cũng như những tiện ích mang lại cho người gửi tiền, với những khách hàng gửi tiền kì hạn dài (9 hoặc 12 tháng) khi có nhu cầu rút tiền trước hạn nếu thời gian gửi đã đủ cho các kì hạn ngắn hơn(3 hoặc là 6 tháng) thì ngân hàng có thể xem xét cho hưởng một mức lãi hợp lý, lớn hơn tiền gửi không kì hạn và nhỏ hơn tiền gửi có kì hạn. Phát triển việc nhận và trả tiền gửi tại nhà theo yêu cầu qua điện thoại có thu phí, thực hiện hình thức tiết kiệm dài hạn trả lãi hàng tháng rất phù hợp với những ngươig già có khoản tiền lớn muốn gửi vào ngân hàng nhận lãi hàng tháng để đảm bảo cuộc sống. Những biện pháp như vậy sẽ khiến cho khách hàng yên tâm hơn khi gửi tiền với kì hạn dài hoặc nếu có gửi với kì hạn ngắn thì họ cũng để nhiều kì mà không rút, tạo sự ổn định cho nguồn vốn trung và dài hạn của ngân hàng. Đối với nguồn vay cần chú trọng vay bằng cách phát hành trái phiếu trung dài hạn với nhiều hình thức đặc bịêt chú trọng vào huy động dài hạn để thu hút nguồn vốn dài hạn ổn định vốn từ dân cư nhằm cân đối nguồn vốn của ngân hàng tạo điều kiện cho đầu tư các dự án trung dài hạn cần vốn lớn. Đối với nguồn vốn uỷ thác thì một mặt ngân hàng chủ động hơn nữa trong việc tìm kiếm những khách hàng tốt, phối hợp giúp đỡ để khách hàng có đủ điều kiện vay vốn, mặt khác tích cực tìm kiếm thêm những nguồn uỷ thác mới bên cạnh nguồn vốn uỷ thác của Chính phủ, nguồn cho vay theo chương trình Đài Loan, chương trình Việt Đức hiện nay. NHĐT&PTVN cũng có thể thương lượng với các nhà tài trợ nước ngoài để họ giảm bớt những điều kiện quá khắt khe, không cần thiết nhằm tạo lợi nhuận cho các doanh nghiệp vay vốn. Khai thác những nguồn vốn mới. Ngoài các nguồn vốn mà NHĐT&PTVN hiện đang sử dụng, có nhiều nguồn vốn khác có thể sử dụng để cho vay trung dài hạn như: nguồn vốn vay ngân hàng Nhà nước, nguồn vay nợ nước ngoài. Theo luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước không cho các tổ chức tín dụng vay vốn trung dài hạn do đó nguồn này không thể khai thác được. Mặt khác, theo qui định hiện hành về công tác huy động vốn của NHĐT&PTVN thì các chi nhánh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển được chủ động huy động vốn với kì hạn và lãi suất ấn định sao cho đảm bảo kinh doanh có hiệu quả. Như vậy, có rất nhiều nguồn vốn để khai thác trong toàn hệ thống tuỳ theo đặc điểm, vị trí của từng chi nhánh. Ngoài ra còn có nguồn vay nợ nước ngoài, trước mắt việc khai thác nguồn vốn này chưa phải là yêu cầu cấp bách, hơn nữa việc đó cũng đòi hỏi nhiều yếu tố phức tạp song nhìn về một tương lai xa hơn NHĐT&PTVN nên có sự chuẩn bị ngay từ bây giờ. Bắt đầu từ việc mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng quốc tế cũng như chi nhánh các ngân hàng nước ngoài hiện đang hoạt động tại Việt Nam. Hơn nữa, việc tăng cường hợp tác với các ngân hàng nước ngoài còn giúp NHĐT&PTVN có cơ hội mở rộng nghiệp vụ tiếp thu được công nghệ hiện đại và phương pháp quản lí tiên tiến của họ. 3.3.2. Giải pháp đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng . Marketing ngân hàng là một hệ thống tổ chức và quản lí của ngân hàng từ việc phát hiện ra nhu cầu đến việc thoả mãn nhu cầu của khách hàng về nguồn vốn cũng như các dịch vụ khác thông qua các chính sách, các giải pháp cụ thể, linh hoạt để thích ứng với môi trường, với thị trường và đạt tới mục tiêu sinh lợi. Đây là một hoạt động mang tính tổng hợp bao gồm bốn chính sách lớn như: Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra; chính sách sản phẩm giá cả; chính sách phân phối; chính sách giao tiếp khuyếch trương. Với khuôn khổ hạn hẹp của bài luận văn, tôi xin nêu một số giải pháp cụ thể liên quan đến từng chính sách nhằm tăng cường hiệu quả công tác Marketing của NHĐT&PTVN trong thời gian tới, góp phần thực hiện mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của ngân hàng. Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra. Đây có thể coi là khâu rất yếu không chỉ của NHĐT&PTVN mà của hầu hết các ngân hàng thương mại hiện nay. Ở Ngân hàng Đầu tư và Phát triển mặc dù có hẳn một phòng thông tin đIện toán song nhiệm vụ chủ yếu của phòng này là thu thập số liệu từ các chi nhánh. Nhiệm vụ Marketing hầu như không được đặt ra nhằm mục đích nâng cao chất lượng công tác thông tin nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra tạo sự chủ động cho ngân hàng trong việc tìm kiếm, nắm bắt và đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng trong thời gian tới cần thực hiện các biện pháp sau: Tiếp tục phát huy hiệu quả của phòng Thông tin Điện toán hiện nay song cần có sự điều chỉnh về chức năng nhiệm vụ về cơ cấu nhân sự.  Về chức năng nhiệm vụ: Bên cạnh những chức năng nhiệm vụ hiện nay, phòng thông tin đIện toán cần phải đảm đương thêm những chức năng nhiệm vụ trên: Xác định nhu cầu về thông tin cần thu thập. Tiến hành điều tra, thu thập, xử lý thông tin. Phân tích các thông tin đã qua xử lý để đưa ra những dự đoán kết luận về nhu cầu của khách hàng hiện tại và tiềm năng, về tình hình cạnh tranh giữa ngân hàng Đầu tư và Phát triển với các ngân hàng và giữa các ngân hàng với nhau về khả năng đáp ứng nhu cầu thị trường của NHĐT&PTVN là cơ sở để ngân hàng đưa ra những quyết định đúng đắn trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng. Do tình hình cạnh tranh khá gay gắt và ngày càng có xu hướng tăng lên giữa các ngân hàng thương mại để đảm bảo tồn tại được thì ngân hàng cần phải thu thập được các thông tin về các đối thủ cạnh tranh từ Ngân hàng Nhà nước, từ các tài liệu do chính các ngân hàng đó phát hành nhằm mục đích tuyên truyền quảng cáo về hình tượng ngân hàng mình.  Về nhân sự: Để có thể thực hiện tốt chức năng nhiệm vụ mới đòi hỏi cơ cấu nhân sự của các phòng ban đặc biệt là phòng thông tin đIện toán phải có sự thay đổi. Do khối lượng công việc tăng lên nên số lượng nhân sự cũng có thể phải tăng lên nếu như số nhân sự trước đây đã phát huy hết khả năng. Số nhân viên tăng thêm này ngoài việc thông thạo còn phải là những người thành thạo về máy tính còn phải là những người có kiến thức còn phải am hiểu về thị trường về tài chính doanh nghiệp, về khoa học kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng, đồng thời phải có khả năng tổng hợp và phân tích số liệu tốt. [...]... động tín dụng trung, dài hạn vì chất lượng các khoản tín dụng này ngoài việc phụ thuộc vào quy trình tín dụng và các biện pháp kiểm soát thì khả năng phân tích xét đoán tình hình cũng như kinh nghiệm của cán bộ tín dụng là rất quan trọng Chiến lược phát triển nguồn nhân lực của ngân hàng là phải nâng cao được năng lực của đội ngũ cán bộ tín dụng, khuyến khích Tinh thần làm việc, phát huy tính sáng tạo,... Ngoài ra ngân hàng cần ban hành các văn bản hướng dẫn về quy trình, thao tác ngiệp vụ tín dụng phù hợp với từng loại cho vay, từng nhóm khách hàng Quy trình tín dụng cần được phân chia cụ thể cho các bộ phận thực hiện nghiêm túc, đảm bảo thuận tiện cho khách hàng từ đó nâng cao được chất lượng tín dụng 3.4.Kiến nghị Để nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn chỉ có nỗ lực của ngân hàng hàng thôi... của mình gây thiệt hại cho ngân hàng NHĐT&PTVN cần chủ trương xây dựng nguồn nhân lực vững vàng về chính trị, giỏi về chuyên môn, trí tuệ nhạy bén trong kinh doanh làm động lực phát triển, thực hiện xây dựng nguồn lực để tạo lợi thế cho hoạt động tín dụng trung, dài hạn của ngân hàng, ngày càng đáp ứng tốt nhu cầu đầu tư phát triển 3.3.6 .Nâng cao chất lượng thẩm định đối với dự án cho vay trung, dài. .. giúp ngân hàng phần nào giải quyết được những thiệt hại khi có rủi ro xảy ra, làm giảm bớt rủi ro ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung, dài hạn Do đó, ngân hàng cần thực hiện nghiêm túc về thủ tục thế chấp trong quá trình cho vay, giải pháp này gắn liền với việc nâng cao năng lực công tác và phẩm chất đạo đức của cán bộ tín dụng trong việc đánh giá tài sản thế chấp và cũng là biện pháp nhằm hạn chế... đánh giá đúng khách hàng về tư cách pháp nhân của khách hàng, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính của doanh nghiệp; phân tích đánh giá uy tín năng lực kinh doanh của khách hàng, phân tích tính pháp lý và tính khả thi của dự án, phương án vay vốn của ngân hàng Tăng cường nâng cao hiệu quả của công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ trong hoạt động tín dụng, kiểm soát đinh kì và đột xuất theo... hàng Nhà nước hoặc bộ tài chính để kịp thời có các giải pháp cần thiết • Hoàn thiện môi trường kinh tế Hoạt động tín dụng trung, dài hạn nối riêng và hoạt động ngân hàng nói chung phải dựa trên sự phát triển kinh tế chung Vì vậy, để có thể phát triển bèn vững hoạt động tín dụng trung, dài hạn và hoạt động ngân hàng thì cần phải hoàn thiện môi trường pháp kinh tế Các doanh nghiệp cần phải kinh doanh... cho vay trung, dài hạn Để nâng cao được chất lượng tín dụng trung, dài hạn thì công tác cho vay phải được ngân hàng chú trọng đặc biệt là đối với những dự án Với những dự án lớn thì khâu thẩm định cần được quan tâm Để nâng cao được chất lượng thẩm định ngân hàng cần phải thường xuyên mở lớp đào tạo ngắn hạn, dài hạn cho cán bộ thẩm định hoặc cử cán bộ tham gia khoá đào tạo trong nước và nước ngoài về... Vì vậy, vấn đề tài chính trong việc ngân hàng quyết định cho vay đối với một khách hàng không phải ở chỗ khách hàng có tài sản cầm cố thế chấp hay không mà điều này phụ thuộc vào tình hình tài chính của doanh nghiệp đó và hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp như thế nào 3.3.5.Công nghệ ngân hàng và yếu tố con người Để nâng cao được chất lượng tín dụng trung, dài hạn thì trước khi quyết định cho vay... bảo của các thầy cô giáo và toàn thể các anh chị và các bạn TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Ngân hàng thương mại- nhà xuất bản thành phố Hồ Chí Minh 1993 2 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng nâng cao TS Tô Ngọc Hưng và Nguyễn Kim Anh 3 Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính.Frederic S Mishkin 4 Tạp chí ngân hàng 5 Tạp chí tài chính tiền tệ 6 Hệ thống các văn bản pháp lý về tín dụng của NHĐT&PTVN 7 Điều lệ của Ngân. .. ngân hàng cố ý phá luật để giành khách hàng Chính phủ và các bộ ngành liên quan cần có chính sách xử lý các khoản Nợ quá hạn, khó đòi của các doanh nghiệp do các nguyên nhân khách quan như thay đổi cơ chế, chính sách, thiên tai, bão lụt cần tạo nguồn cho ngân hàng để xoá nợ Góp phần nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn cho ngân hàng Các thủ tục về công chứng Nhà nước đối với hợp đồng vay vốn ngân . Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 3.1.Định hướng hoạt động của Ngân hàng Đầu tư & Phát. đầu tư phát triển. 3.3.6 .Nâng cao chất lượng thẩm định đối với dự án cho vay trung, dài hạn. Để nâng cao được chất lượng tín dụng trung, dài hạn thì công