TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM NIÊN KIM NHÂN THỌ Ở CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ QUẢNG TRỊ

Sự ra đời v phát tri à ển của Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị l Công ty trà ực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, ra đời theo quyết định số 197

TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM NIÊN KIM

NH N TH Â Ọ Ở CÔNG TY BẢO HIỂM NH N TH Â Ọ QUẢNG TRỊ

I M Ộ T VÀI NÉT V Ề CÔNG TY B Ả O HI Ể M NHÂN TH Ọ QU Ả NG TR Ị

1 Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị

1.1 Sự ra đời v phát tri à ển của Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị l Công ty trà ực thuộc Tổng Công

ty Bảo hiểm Việt Nam, ra đời theo quyết định số 197 TC/QĐ-TCCB ng y 8à tháng 12 năm 2000 của Bộ trưởng Bộ t i chính và ề việc th nh là ập 27 Công ty Bảo hiểm nhân thọ, trong đó có Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị (gọi tắt

l Bà ảo Việt nhân thọ Quảng Trị) có nhiệm vụ tổ chức hoạt động kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ trên địa b n tà ỉnh Quảng Trị

Trước đây Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị trực thuộc Công ty bảo hiểm Quảng Trị, sau ng y 8 tháng 2 nà ăm 2000, Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị đã tách ra khỏi Công ty bảo hiểm Quảng Trị v tià ến h nh hà ạch toán kinh doanh độc lập với Công ty bảo hiểm Quảng Trị Từ khi mới ra đời là phòng Bảo hiểm nhân thọ của Công ty bảo hiểm Quảng Trị chỉ có 5 cán bộ, đến nay Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị đã trở th nh mà ột đơn vị kinh tế khá mạnh của tỉnh, với đội ngũ hơn 12 cán bộ, có 4 phòng l m vià ệc khang trang, hiện đại Mạng lưới đại lý, công tác viên hơn 100 người phủ kín các địa b nà dân cư của tỉnh, sẳn s ng à đáp ứng mọi nhu cầu của nhân dân v trà ở th nh mà ột trong những đơn vị quan trọng của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam

Đội ngũ cán bộ Công ty trẻ khoẻ, năng động, sáng tạo luôn luôn đo nà kết nhất trí trên dưới một lòng ho n th nh xuà à ất sắc nhiệm vụ kinh doanh của Tổng Công ty v Nh nà à ước giao cho Trong suốt 3 năm qua dù trong điều kiện n o Công ty cà ũng ho n th nh và à ượt mức kế hoạch kinh doanh, đạt tốc độ tăng trưởng cao về doanh số v tà ỷ lệ tích luỹ Đóng góp không nhỏ v o th nhà à tích chung của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam nói riêng v ng nh Bà à ảo hiểm nói chung

1.2 Cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị

Trong nền kinh tế thị trường, bộ máy quản lý đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh Nắm bắt được tình hình đó Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị đã không ngừng nâng cao v ho n thià à ện bộ máy quản lý, cũng cố đội ngũ cán bộ sắp xếp đ o tà ạo v à đ o tà ạo lại cán bộ đến nay bộ máy đã tương đối ổn định, trình độ cán bộ được nâng cao, đáp ứng được công việc trong tình hình mới

- Ban giám đốc : Bao gồm một giám đốc quản lý v à điều h nh to n bà à ộ hoạt động của Công ty v mà ột trợ lý giúp việc cho giám đốc

- Phòng quản lý v phát h nh hà à ợp đồng : Phòng gồm có 5 cán bộ có năng lực, với các thiết bị văn phòng hiện đại, được hoạt động dưới sự điều

h nh cà ủa trưởng phòng Có chức năng quản lý, theo dõi v già ải quyết các quyền lợi liên quan đến hợp đồng, đánh giá rủi ro, lưu trữ v phát h nh hà à ợp đồng

- Phòng quản lý đại lý : Có chức năng quản lý bộ phận đại lý chăm lo các chính sách cho đại lý về hoa hồng, tiền thưởng, thông qua đại lý để chăm

lo khách h ng v hà à ỗ trợ đại lý trong khai thác, tìm tòi thị trường mới Theo dõi tình hình hoạt động của từng đại lý để từ đó có những chính sách cụ thể như: khen thưởng, xử phạt hoặc đ o tà ạo lại Thường xuyên tổ chức họp đại

lý để rút ra những kinh nghiệm cũng như những đề xuất của đại lý v cà ủa Công ty Phòng hoạt động dưới sự chỉ đạo của trưởng phòng v hai cán bà ộ chuyên trách

- Phòng kế toán - H nh chính - Tà ổng hợp : Phòng có chức năng quản lý

t i chính cà ủa Công ty, điều h nh tà ổ chức hạch toán theo các chế độ Nh nà ước quy định, tổ chức tổng kết v báo cáo lên ban giám à đốc từng tháng v tà ừng năm Phòng trực tiếp l m các công tác tà ổ chức cán bộ, quảng cáo, tuyên truyền, h nh chính quà ản trị, pháp chế, quản lý t i sà ản tạo điều kiện tốt nhất cho các phòng, ban ho n th nh xuà à ất sắc nhiệm vụ

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý ở Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị.

(Nguồn : Tự tổng hợp)

Chú thích:

: Quan hệ chỉ đạo

: Quan hệ cố vấn

2 Tình hình khai thác của Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị

Khâu khai thác l khâu quan trà ọng nhất bởi vì nó quyết định đến mức doanh thu của Công ty Trong những năm qua Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị đã lựa chọn đội ngũ khai thác yêu nghề, năng động, nhiệt tình và hiểu rất rõ về bảo hiểm, hầu hết đều rất trẻ v à được đ o tà ạo cơ bản từ trình

độ trung cấp trở lên dẫn đến kết quả đạt được rất khả quan

GI M Á ĐỐC

Phòng quản lý và

phát h nh h à ợp đồng

Phòng kế toán

h nh chính – t à ổng

hợp Phòng quản lý đại lý

Tổ đại lý

Đại lý

Bảng 1: Tình hình khai thác bảo hiểm nhân thọ của Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị từ năm 1998 -2000.

Năm

Số hợp đồng

Tỷ lệ T.H/K.H

Tốc độ tăng liên ho n à

Số lượng đại lý (người )

Tỷ lệ H.Đ/

đại lý (HĐ)

Dân số (người)

Tỷ lệ H.Đ/ dân số (%)

đối

Tương đối (HĐ) (HĐ) (%) (HĐ) (Lần)

(1) (2) (3) (4) =

(3)/(2)

(3)/(7)

(9) (10)=

(3)/(9)

1999 3.800 4.438 116% 1774 1,6 40 110 578.000 0,78

2000 5.700 6.273 110% 1835 1,4 64 98 581.000 1,08

(Nguồn : Báo cáo tổng kết h ng n à ăm ở Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị)

Chú thích:

- K.H : Kế hoạch

- T.H : Thực hiện

- H.Đ : Hợp đồng

- Cột (5)n= Cột (3)n – Cột (3)n-1

- Cột (6)n =Cột (3)n / Cột(3)n-1

n : l nà ăm cần tính

n-1: l nà ăm trước năm cần tính

(-) : l không có sà ố liệu

Qua số liệu (bảng 1) trên cho thấy số hợp đồng khai thác được của Công ty tăng lên rất nhanh, năm sau hầu như gần gấp rưỡi năm trước Chỉ tiêu

kế hoạch năm n o cà ũng đạt thậm chí còn vượt hơn 10% Cho thấy, công tác khai thác ở Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị l rà ất tốt Tuy nhiên, số lượng hợp đồng trên dân số còn quá nhỏ, chiếm chưa đầy 1% Điều n y nóià

lên rằng, đối tượng để khai thác Bảo hiểm nhân thọ ở Quảng Trị còn rất lớn Đây l chà ỉ tiêu rất quan trọng giúp cho lãnh đạo đánh giá được tình hình khai thác của Công ty mình đạt đến mức độ n o trong 3 nà ăm qua Số lượng hợp đồng khai thác được một phần chủ yếu nhờ v o sà ự mở rộng mạng lưới đại

lý Số lượng đại lý qua các năm đều tăng Dự kiến cuối năm 2001 Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị có số lượng đại lý trên 100 người Với số lượng đại lý n y hy và ọng số hợp đồng khai thác được trong các năm tới sẽ tăng nhanh

Số lượng hợp đồng tăng nhanh dẫn đến doanh thu cũng tăng theo tương đối Sau đây l tình hình doanh thu qua các nà ăm của Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị

Bảng 2: Tình hình doanh thu Bảo hiểm nhân thọ ở Công ty bảo

hiểm nhân thọ Quảng Trị qua từ năm 1998 đến năm 2000)

Năm

Doanh

thu kế

hoạch

(Tỷ

đồng)

Doanh thu thực hiện (Tỷ đồng)

Tỷ lệ Thực hiện/ kế hoạch (%)

Doanh thu thực hiện của Tổng công ty (tỷ đồng)

Tỷ lệ doanh thu của công ty/ Tổng công ty (%)

Tốc độ tăng liên

ho n à doanh thu của công

ty Tuyệt đối Tương đối (Tỷ

đồng) (Lần) (1) (2) (3) (4) =(3)/

(2) (5) (6) =(3)/(5) (7) (8)

(Nguồn : Báo cáo tổng kết hằng năm ở Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị).

Chú thích:

Cột (7)n = Cột (3)n - Cột(3)n-1

Cột (8)n = Cột(3)n / Cột (3)n-1

n : l nà ăm cần tính

n-1: l nà ăm trước năm cần tính

(-) : Không có số liệu

Số liệu bảng 2 chứng ming rằng với những cố gắng to lớn của to nà Công ty m doanh thu cà ủa các năm tăng lên một cách nhanh chóng Năm 1998

l nà ăm đầu triển khai các nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ nên kế hoạch công ty

đề ra chỉ có 1,5 tỷ đồng Trong khi Bảo hiểm nhân thọ l mà ột nghiệp vụ mới khá mới đối với người dân Quảng Trị Nhưng thật bất ngờ, doanh thu lại tăng nhanh như vậy gần bằng 2 lần so với kế hoạch đề ra, Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị l mà ột trong những Công ty đứng đầu trong Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam về ho n th nh kà à ế hoạch Dù ho n th nh kà à ế hoạch cao nhưng doanh thu phí của Công ty vẫn chiếm một tỷ lệ rất nhỏ so với của Tổng công ty ( năm 1998 chiếm 1,39%; năm 1999 chiếm 1,16%; năm 2000 chiếm 0.92%)

Năm 1999, Công ty mạnh dạn tuyển thêm 20 đại lý (xem bảng 1) v à đặt

ra kế hoạch doanh thu l 5,1 tà ỷ đồng tăng 3,4 lần so với kế hoạch năm trước

Đó l mà ột bước đi táo bạo đòi hỏi to n Công ty cà ần phải dốc hết sức lực để

có thể ho n th nh à à được kế hoạch Nhưng cũng thật bất ngờ không chỉ đạt kế hoạch m Công ty còn và ượt kế hoạch, doanh thu đạt được 5,6 tỷ đồng gần ngang bằng với doanh thu phí Bảo hiểm phi nhân thọ

Năm 2000 với các điều kiện kinh tế xã hội thuận lợi, Công ty đặt kế hoạch l 7,5 tà ỷ đồng Chỉ qua 2 năm m chà ỉ số kế hoạch tăng 5 lần Cũng nhờ

sự quản lý điều h nh linh hoà ạt của ban giám đốc, sự nỗ lực hết mình của các cán bộ v nhià ệt huyết yêu nghề của các đại lý m nà ăm 2000 Công ty đã vượt được kế hoạch, đạt doanh thu 8,4 tỷ đồng Đối với tỉnh Quảng Trị một Công ty

m doanh thu 8,4 tà ỷ đồng trên 1 năm l con sà ố quá lớn v chià ếm một phần quan trọng trong doanh thu to n tà ỉnh

II TÌNH HÌNH TRI Ể N KHAI NGHI Ệ P V Ụ B Ả O HI Ể M NIÊN KIM NHÂN TH Ọ Ở CÔNG TY B Ả O HI Ể M NHÂN TH Ọ QU Ả NG TR Ị

1 Những thuận lợi v khó kh à ăn trong quá trình triển khai nghiệp

vụ Bảo hiểm niên kim nhân thọ ở Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị

1.1 Thuận lợi

Do Bảo Việt l Công ty l Bà à ảo hiểm của Việt Nam được xếp hạng là doanh nghiệp đặc biệt của Nh nà ước có mạng lưới rộng khắp từ trung ương đến địa phương nên việc phổ biến tuyên truyền loại hình bảo hiểm mới cho đối tượng tham gia cũng ít tốn kém cả về thời gian lẫn tiền bạc Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị l th nh viên cà à ủa Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam nên cũng có thuận lợi đáng kể trong quá trình triển khai

Mặt khác những ưu điểm của sản phẩm Bảo hiểm niên kim nhân thọ cũng l m cho ngà ười dân phần n o muà ốn tiếp cận với sản phẩm hơn, l m choà quá trình triển khai nhanh v à đạt hiệu quả hơn

Ở Quảng Trị dân số lao động ngo i các th nh phà à ần kinh tế Nh nà ước là rất lớn Họ cũng như bao người lao động khác tận tâm, tận tình phục vụ cho

sự phát triển đi lên của đất nước Nhưng khi về gi , nhià ều người trong số họ gặp rất nhiều khó khăn đấy l mà ột sự bất công lớn Sản phẩm Bảo hiểm niên kim nhân thọ ra đời đáp ứng được phần n o mong mà ỏi của nhân dân Mặt khác nghiệp vụ niên kim nhân thọ ra đời cũng mang tính tiết kiệm như bao nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ trước m Công ty à đã triển khai Do đó, phần

n o nhân dân à đã hiểu khá rõ về các loại hình Bảo hiểm nhân thọ, nên Bảo hiểm niên kim nhân thọ được sự ủng hộ của nhân dân

Việc ban h nh mà ức hoa hồng cao (11% trên tổng phí to n phà ần) cho cán

bộ khai thác v cà ộng tác viên đã khuyến khích được năng suất lao động cũng như phát huy hết khả năng của mỗi cán bộ khai thác trong Công ty Nhiều cán

bộ khai thác đã tích cực chủ động mở rộng địa b n hoà ạt động, bám sát khách

h ng, nà ắm chắc thời vụ thu phí, đã đem lại những kết quả doanh thu đáng khích lệ cho Công ty

1.2 Khó khăn.

Trong quá trình triển khai Bảo hiểm niên kim nhân thọ Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị gặp một số khó khăn sau:

Nhận thức về bảo hiểm của nhân dân ta còn hạn chế, đại đa số dân cư chưa thấy được tác dụng của bảo hiểm Do đó công tác tuyên truyền, giới thiệu về Bảo hiểm niên kim nhân thọ còn khó khăn, cán bộ khai thác vẫn phải

l m công tác tà ư tưởng nhiều mới có thể l m cho ngà ười dân hiểu được

Mức sống của các tầng lớp dân cư ở Quảng Trị còn thấp (theo báo cáo của uỷ ban nhân dân tỉnh Quảng Trị về chiến lược phát triển kinh tế trong 5 năm 2001-2005) bình quân thu nhập của dân cư 227USD/người/năm, Dân số của tỉnh tập trung chủ yếu l nông thôn v mià à ền núi, th nh thà ị chiếm khoảng 17%, nên hạn chế rất nhiều đến cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ mặc dù nhu cầu l rà ất lớn

So sánh mức phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ với mức phí của một số nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ khác thì phí của Bảo hiểm niên kim nhân thọ tương đối cao Chẳng hạn phí đóng 1 lần v o tuà ổi 55 v nhà ận niên kim v oà tuổi 56 với mức niên kim 1.000.000 đồng l 14.548.458 à đồng (theo biểu phí bảo hiểm niên kim nhân thọ của Bảo Việt) Giả sử, người tham gia n y sà ống hoặc chết trong khoảng thời gia 10 năm thì số tiền họ nhận được là 11.000.000 đồng [10 niên kim bảo đảm (= 10.000.000)+1 niên kim mai táng phí(= 1.000.000đồng)], với số tiền nhận được (11.000.000 đồng) n y, nà ếu họ tham gia bảo hiểm tiết kiệm 5, 10năm cùng với quyền lợi ấy họ chỉ đóng 9.047.340đồng( theo biểu phí bảo hiểm v tià ết kiệm 5, 10năm của Bảo Việt) Mức phí tương đối cao trong khi đối tượng chủ yếu l ngà ười lớn tuổi hoặc những người có trợ cấp xã hội thấp do đó người tham gia gặp rất nhiều khó khăn

Một khó khăn nữa l nhân dân không có thói quen gà ửi tiết kiệm v o cácà

tổ chức T i Chính vì lòng tin cà ủa người dân v o các tà ổ chức T i Chínhà

không cao, kể cả Bảo hiểm Một thời kỳ d i sà ống trong bao cấp người dân tham gia bảo hiểm như một nghĩa vụ v chà ất lượng phục vụ của cán bộ bảo hiểm không cao nên phần lớn dân cư không hiểu rõ lợi ích của bảo hiểm và

có ấn tượng không tốt với bảo hiểm Vừa qua sau cuộc khủng hoảng tiền tệ khu vực, lòng tin của dân cư với các tổ chức T i Chính c ng già à ảm nên phần lớn dân chúng giữ tiền trong nh chà ứ không đem đầu tư, đây l mà ột bất lợi không nhỏ

Nước ta chưa có môi trường đầu tư thuận lợi, trong khi đầu tư l hoà ạt động rất quan trọng của các Công ty bảo hiểm nhân thọ, đây l mà ột yếu tố ngăn cản Tổng Công ty bảo hiểm mở rộng hoạt động đầu tư vốn nh n rà ỗi từ phí bảo hiểm, hoạt động đầu tư có ảnh hưởng rất lớn đến quá trình định phí Nếu đầu tư có hiệu quả Tổng công ty có điều kiện giảm phí, thực hiện tôt các chính sách về quảng cáo v tuyên truyà ền tạo điều kiện thuận lợi cho các công ty th nh viên dà ể d ng trà ển khai các sản phẩm bảo hiểm

2 Các yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến hoạt động khai thác bảo hiểm niên kim nhân thọ của Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị

2.1 Đại lý

Những năm qua Công ty đã tuyển chọn được những đại lý có khả năng khai thác tốt, năng động, nhiệt huyết, yêu nghề, có trình độ học vấn cao v à đã học qua những chương trình ít nhiều có liên quan đến bảo hiểm Sau khi tuyển chọn Công ty đã có các chương trình đ o tà ạo lại với đội ngũ giáo viên

gi u kinh nghià ệm của Công ty hoặc của Tổng Công ty

Bảng số 3: Mối quan hệ giữa trình độ học vấn v h à ợp đồng khai thác được

Trình độ

của đại lý

Số lượng đại

lý (Người)

Tỷlệ (%) khai thác đượcSố hợp đồng

(Hợp đồng)

Tỷlệ (%)

trung học

(Nguồn số liệu: Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị)

Qua bảng số liệu trên cho thấy trình độ học vấn có ảnh hưởng rất lớn đến số hợp đồng khai thác được Số đại lý có trình độ đại học chỉ có 18 người chiếm 18%, trong khi đó số lượng hợp đồng khai thác được l 1946 hà ợp đồng chiếm 31% tổng số hợp đồng của công ty So sánh với những đại lý tốt nghiệp phổ thông trung học, số đại lý tốt nghiệp phổ thông trung học l 22 ngà ười chiếm 22% số đại lý của công ty trong khi số hợp đồng khai thác được1070 hợp đồng chiếm 18%tổng số hợp đồng của công ty Tương tự số đại lý có trình độ cao đẳng v trung cà ấp l ngang nhau, nhà ưng tỷ lệ số hợp đồng khai thác được của

họ chênh nhau 5% Điều cho thấy số đại lý có trình độ cao thì khả năng khai thác được hợp đồng l rà ất lớn, điều n y cà ũng dễ hiểu vì những đại lý n yà ngo i nhà ững kiến thức họ học được ở trường đại học, họ còn có kiến thức

để tiếp thu nhanh những gì phát sinh trong quá trình khai thác hợp đồng Đây

l xét trên phà ương diện bình quân, còn trên thực tế có những đại lý chỉ mới tốt nghiệp phổ thông trung học nhưng có khả năng giao tiếp v nhanh nhà ẹn do

đó khai thác rất tốt

Qua phân tích số liệu trên thấy được trình độ của các đại lý có ảnh hưởng rất lớn đến quá trình khai thác Đây l mà ột yếu tố quan trọng giúp công ty mở rộng thị trường

Công ty cũng thường xuyên tổ chức họp đại lý v o sáng thà ứ 3 v thà ứ 6 h ngà tuần để học hỏi trao đổi kinh nghiệm giữa các đại lý với nhau v l m choà à công tác quản lý đại lý của Công ty có hiệu quả hơn từ đó có hình thức xử phạt v khen thà ưởng thích đáng Nhìn chung với đội ngũ đại lý năng động, sáng tạo một lòng vì Công ty l m cho Công ty trià ển khai một sản phẩm mới rất

dễ d ng à Đại lý l nhà ững người tiếp xúc trực với khách h ng thông qua à đại lý

m ngà ười tham gia hiểu thêm về sản phẩm v Công ty, do à đó có thể nói đại lý

l bà ộ mặt của Công ty v l ngà à ười quyết định doanh thu cho Công ty

2.2 Công tác tuyên truyền, quảng cáo v khuy à ến mãi