CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI

Ngoài ra, Ngân hàng Ngoại Thương còn tham gia gópvốn, liên doanh liên kết với các đơn vị trong và ngoài nước trong nhiều lĩnh vực kinhdoanh khác nhau như kinh doanh bảo hiểm, bất động sả

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG THÀNH CÔNG 2.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam và chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Bank for Foreign Trade of Vietnam, gọitắt là VCB) được thành lập ngày 01/04/1963 với vai trò là ngân hàng chuyên doanhtrong hệ thống ngân hàng một cấp Trong nền kinh tế tập trung, Ngân hàng NgoạiThương được xem là ngân hàng duy nhất thực hiện các chức năng của một ngân hàngđối ngoại: thanh toán xuất nhập khẩu, thực hiện những khoản vay nợ viện trợ của các

tổ chức tài chính quốc tế và các chính phủ Đồng thời Ngân hàng Ngoại Thương cũng

là ngân hàng duy nhất phát hành bảo lãnh cho doanh nghiệp Nhà nước vay vốn nướcngoài, nhập hàng trả chậm Chính vì thế, Ngân hàng Ngoại Thương có một cơ sở vữngchắc đó là đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm dày dạn trong công tác đối ngoại, có uy tíntiếng tăm trong nước và trên trường quốc tế

Trải qua gần 45 năm xây dựng và trưởng thành, tính đến thời điểm cuối năm

2006, Ngân hàng Ngoại Thương đã phát triển lớn mạnh theo mô hình ngân hàng đanăng với 58 Chi nhánh, 1 Sở Giao dịch, 87 Phòng Giao dịch và 4 Công ty con trựcthuộc trên toàn quốc ; 2 Văn phòng đại diện và 1 Công ty con tại nước ngoài, với độingũ cán bộ gần 7000 người Ngoài ra, Ngân hàng Ngoại Thương còn tham gia gópvốn, liên doanh liên kết với các đơn vị trong và ngoài nước trong nhiều lĩnh vực kinhdoanh khác nhau như kinh doanh bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tư…

Vietcombank là ngân hàng thương mại đầu tiên phát hành và thanh toán thẻquốc tế Visa, Master Card và là đại lý thanh toán thẻ lớn nhất tại Việt Nam: Visa,American Express, Master Card, JCB… Hiện Vietcombank là ngân hàng độc quyềnphát hành thẻ American Express tại Việt Nam đồng thời cũng là đại lý thanh toánchuyển tiền nhanh toàn cầu Money Gram lớn nhất tại Việt Nam, là ngân hàng chiếm

tỷ trọng thanh toán xuất nhập khẩu và bảo lãnh lớn nhất Việt Nam, là ngân hàng duynhất tại Việt Nam đạt tỷ lệ trên 95% điện Swift được xử lý hoàn toàn tự động theo tiêuchuẩn của Mỹ, liên tiếp trong 8 năm liền: 1996, 1997, 1998, 1999, 2000, 2001, 2002

và 2003 được công nhận là ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất về thanh toánSwift theo tiêu chuẩn quốc tế.

Trong tứ đại gia ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam, Vietcombank cómức xếp hạng cao nhất Năm 2007, Ngân hàng Ngoại thương được trao tặng giảithưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2006 do Thời báo Kinh tế và Cục xúc tiến BộThương mại tổ chức Đặc biệt thương hiệu Vietcombank lọt vào Top Ten (mườithương hiệu mạnh nhất) trong số 98 thương hiệu đạt giải Đây là lần thứ 3 liên tiếpVietcombank được trao tặng giải thưởng này Năm 2007, Ngân hàng Ngoại thươngđược bầu chọn là "Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối cho doanh nghiệp tốt nhấtnăm 2007" do tạp chí Asia Money bình chọn

2.1.2 Giới thiệu về chi nhánh ngân hàng Ngoại Thương Thành Công

Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công được thành lập ngày21/12/2001 với mong muốn, sức trẻ năng động và công nghệ ngân hàng tiên tiến sẽđáp ứng tốt nhất nhu cầu của quý khách hàng Ngày 8/12/2006, chi nhánh Ngân hàngNgoại Thương Thành Công được nâng cấp thành Chi nhánh Cấp I từ Chi nhánh cấp IItrực thuộc Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội theo quyết định số 914/QĐ-NHNT-TCCB-ĐT Sau gần 6 năm hoạt động, chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương ThànhCông đã tự khẳng định vị trí của mình trong thị trường tài chính tiền tệ thủ đô Nhờ nỗlực đổi mới theo định hướng của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Ngânhàng Ngoại thương Thành Công đã tổ chức được mô hình tổ chức phù hợp, phát huythế mạnh, mở rộng mạng lưới hoạt động góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh củachi nhánh

2.1.2.1 Cơ cấu hoạt động và tổ chức của chi nhánh ngân hàng Ngoại Thương Thành Công

2.1.2.1.1 Mô hình tổ chức

Sơ đồ 2 Mô hình tổ chức của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam

Sơ đồ 3 Mô hình tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

Nguồn nhân lực của Chi nhánh bao gồm 105 người, độ tuổi trung bình là 26 vàđạt 98% trình độ đại học và trên đại học Đội ngũ cán bộ tại Chi nhánh trẻ trung, năngđộng và nhiệt tình được chia thành 9 phòng và tổ:

KHỐI FRONTED

2.1.2.1.2 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban của chi nhánh Ngân hàng Ngoạithương Thành Công

* Phòng Quan hệ Khách hàng:

+ Chức năng: Là đầu mối thiết lập quan hệ khách hàng, duy trì và không ngừng

mở rộng mối quan hệ đối với khách hàng trên tất cả các mặt hoạt động, tất cả các sảnphẩm ngân hàng nhằm đạt được mục tiêu phát triển kinh doanh một cách an toàn, hiệuquả và tăng thị phần của Ngân hàng Ngoại Thương

+ Nhiệm vụ: Xác định thị trường kinh doanh mục tiêu và đối tượng khách hàngmục tiêu; Xây dựng chính sách khách hàng, trực tiếp tham gia thực hiện chính sáchkhách hàng và đánh giá việc thực hiện chính sách khách hàng; Trực tiếp triển khai cácbiện pháp Marketing giới thiệu cho khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ mà Ngânhàng Ngoại thương có lợi thế và có thể cung ứng; Thẩm định và định giá tài sản đảmbảo của khách hàng

* Phòng Kế toán – Thanh toán:

+ Chức năng: Tổ chức công tác hạch toán kế toán các nghiệp vụ kinh tế phát

sinh tại Chi nhánh theo đúng luật kế toán, các văn bản hướng dẫn của Bộ Tài Chính,Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

Quan hệ khách hàng

Thanh toánXNK

Kinhdoanh dịch

vụ NH

Ngân quỹ

KHỐI BACKED

Kế toánthanh toán

Tổnghợp

Hànhchính nhân

Kếtoán

Quản lírủi ro

+ Nhiệm vụ: Theo dõi, quản lý và hạch toán các khoản chi tiêu nội bô, thuế, tài

sản cố định và công cụ lao động; Phối hợp với các phòng nghiệp vụ thực hiện nghiêmtúc chế độ tiếp quỹ, hoàn quỹ, quản lý quỹ tiền mặt;

* Phòng Quản lý rủi ro:

+ Chức năng: Nghiên cứu, phân tích, quản lý rủi ro bao gồm rủi ro chung (rủi

ro hệ thống, rủi ro thị trường…) và rủi ro riêng nhằm đảm bảo phát triển tín dụng, mởrộng hoạt động một cách an toàn hiệu quả

+ Nhiệm vụ: Xây dựng chính sách quản lý rủi ro; Quản lý danh mục đầu tư;Trực tiếp thẩm định rủi ro đối với từng khoản cấp tín dụng đến khách hàng; Tham giaquy trình phê duyệt tín dụng, tham gia và giám sát quá trình thực hiện các quyết định

đã được phê duyệt, tham gia xử lý các khoản tín dụng có vấn đề

* Phòng Kinh doanh dịch vụ ngân hàng:

+ Bộ phận Thông tin khách hàng: Tiếp nhận quản lý và giải quyết các yêu cầu

về tài khoản; Tiếp nhận, mở tài khoản và quản lý hồ sơ khách hàng, các yêu cầu thayđổi về thông tin khách hàng,…

+ Bộ phận dịch vụ khách hàng: Xử lý toàn bộ các giao dịch liên quan đến tàikhoản tiền gửi, tiền vay của khách hàng; tạm ứng tiền mặt cho chủ thẻ tín dụng, muabán, chuyển đổi ngoại tệ, séc du lịch cá nhân,…

+ Bộ phận thẻ: Phát hành và thanh toán các loại thẻ theo quy định hiện hànhcủa Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam; Quản lý hồ sơ ký quỹ, thế chấp, cầm cố,

+ Bộ phận cho vay thể nhân: Thực hiện cho vay cầm cố, thế chấp, tín chấp; Tổchức triển khai các nghiệp vụ bán lẻ,…

* Phòng Ngân quỹ:

Tổ chức thu, chi đồng Việt Nam, ngoại tệ và các giấy tờ có giá; Quản lý tổchức xuất nhập kho tiền, quỹ nghiệp vụ, tài sản thế chấp, cầm cố giấy tờ có giá,…

* Phòng thanh toán xuất nhập khẩu và bảo lãnh:

+ Chức năng: Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến Thanh toán Xuất nhậpkhẩu hàng hoá, dịch vụ và bảo lãnh của khách hàng là tổ chức

+ Nhiệm vụ: Nhận hồ sơ mở L/C đã được duyệt từ cán bộ QHKH, thực hiện

mở L/C, kiểm tra bộ chứng từ thanh toán với nước ngoài, Trực tiếp nhận hồ sơ và mở

L/C ký quý 100%; Thông báo L/C hàng xuất nhận từ nước ngoài,…; Chuyển tiền đinước ngoài của khách hàng là tổ chức; thực hiện nghiệp bảo lãnh trong nước và nướcngoài,…

* Phòng Hành chính nhân sự:

+ Công tác tổ chức cán bộ: Tham mưu giúp cho Ban Giám Đốc trong việc bốtrí, điều động, bổ nhiệm và miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, tiếp nhận, tuyển dụngcán bộ; Xây dựng kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán bộ hàng năm và theo dõi triển khaithực hiện kế hoạch đó;…

+ Công tác hành chính quản trị: Tham mưu cho Ban Giám Đốc về những vấn

đề chung của công tác hành chính, quản trị, xây dựng cơ bản, mua sắm tài sản, vậtliệu, điện nước…; Quản lý tài liệu mật và kho lưu trữ chứng từ

* Tổ Tổng hợp:

Nghiên cứu tổng hợp và phân tích kinh tế tất cả các vấn đề có liên quan đếnhoạt động của Chi nhánh; Lập kế hoạch kinh doanh; Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổngkết kinh doanh của Chi nhánh,…

* Tổ kiểm tra nội bộ:

Lập kế hoạch định kỳ hoặc đột xuất về kiểm tra, kiểm toán nội bộ; Tiến hànhkiểm tra, giám sát việc chấp hành các quy trình thực hiện nghiệp vụ, hoạt động kinhdoanh và quy chế an toàn trong kinh doanh; Đánh giá mức độ đảm bảo an toàn tronghoạt động kinh doanh và kiến nghị các biện pháp nâng cao khả năng an toàn…

Nhìn chung, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công có bộ máy tổchức gọn nhẹ, các bộ có trình độ kiến thức cần thiết để đảm bảo công tác chuyên môn,

kỷ luật lao động nghiêm túc, phong cách phục vụ khách hàng luôn được chú ý nângcao Trong thời gian qua, hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoạithương Thành Công dưới sự lãnh đạo của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và sự

nỗ lực cố gắng của ban giám đốc và toàn thể cán bộ nhân viên trong chi nhánh, đã đạtđược nhiều kết quả đáng khích lệ

2.1.2.2 Kết quả hoạt động của một số hoạt động cơ bản của Chi nhánh

Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công thời gian qua đã tích cựctriển khai các mặt hoạt động, thực hiện tốt các chương trình hành động do Ngân hàngNgoại thương Việt Nam đề ra và tình hình các mặt hoạt động kinh doanh của chi

nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công qua các năm rất khởi sắc, có sự tăngtrưởng đáng kể

Trong thời gian gần đây, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam nói chung và Chinhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công nói riêng chịu ảnh hưởng mạnh trongbối cảnh tình hình kinh tế thế giới có những diễn biến mới, tỷ giá các đồng tiền mạnhbiến động với biên độ rất cao, lãi suất ngoại tệ trên thị trường quốc tế có xu hướng daođộng liên tục…Nền kinh tế trong nước nói chung và Hà Nội nói riêng gặp nhiều khókhăn: hạn hán, bão lũ, dịch bệnh, cùng với đó giá cả một số vật tư – hàng hoá thế giớităng tại sức ép tăng giá bán nhiều mặt hàng trong nước, đặc biệt những mặt hàngquan trọng như: lương thực, thực phẩm, thép, xăng dầu,… chỉ số lạm phát ở mức caocàng làm cho việc huy động vốn khó khăn và tạo nên sức ép tăng lãi suất của các ngânhàng trong nước

Đứng trước tình hình như vậy, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương ThànhCông đã vượt qua khó khăn, sẵn sàng đón nhận thách thức, rộng mở đón nhận thời cơ,chuyển mình cùng với nhịp phát triển thời đại và công nghệ Với phương châm lấycông nghệ làm nền tảng, phát triển nguồn nhân lực là ưu tiên hàng đầu, tiết kiệm chiphí và nâng cao trình độ quản lý và chiến lược, chi nhánh Ngân hàng Ngoại thươngThành Công đạt được tăng trưởng đáng kể cả về doanh số và quy mô

2.1.2.2.1 Huy động vốn

Với vị trí và uy tín đã tạo dựng qua nhiều năm, Chi nhánh đã hoàn thành tốtcông tác huy động vốn theo kế hoạch, đã xây dựng góp phần lớn vào thành tích huyđộng vốn chung của toàn hệ thống Ngân hàng Ngoại thương

Biểu đồ 1: Tình hình huy động vốn của chi nhánh Ngân hàng Ngoại

thương Thành Công giai đoạn 2003 - 2007

(Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công)

Công tác huy động vốn của Chi nhánh trong năm 2007 đã duy trì kết quả tốt,phát huy thế mạnh của Ngân hàng Ngoại Thương và với các phương pháp huy độnghiệu quả, thực hiện thành công việc đưa các sản phẩm mới về huy động vào thị trườngtheo chủ trương của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Đến quý II năm 2007, CN

đã huy động được 2.273 tỷ VND, tăng 14% so với cùng kỳ năm ngoái, tăng 323,54%

so với năm 2002 Đến 31/12/2007 tổng nguồn vốn của Chi nhánh đạt 2,656 tỷ VNĐ,tăng 20% so với cuối năm 2006 và vượt 4% kế hoạch do Ngân hàng Ngoại ThươngViệt Nam giao cả năm 2007 cho Chi nhánh Trong đó nguồn vốn huy động đạt 2,596

tỷ tăng 17% so với cuối năm 2006 Song song với việc quan tâm đến công tác huyđộng vốn, Chi nhánh còn chủ động quản trị thanh khoản và lãi suất nhằm có được cơcấu an toàn và hiệu quả, đảm bảo cân đối giữa khả năng sinh lời và khả năng thanhkhoản cho đồng vốn của ngân hàng Tổng mức sử dụng vốn sinh lời chiếm 98% so vớitổng nguồn vốn Số vốn huy động ngoài thực hiện đầu tư tín dụng (chiếm 35%), phầncòn lại Chi nhánh thực hiện điều chuyển vốn nội bộ, tăng năng lực nguồn vốn chotoàn hệ thống Có được sự gia tăng đó là nhờ Chi nhánh đã triển khai các phươngpháp huy động hiệu quả, thực hiện thành công việc đưa các sản phẩm mới về huy

động vốn vào thị trường như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tiết kiệm tính lãi định

kỳ…, thực hiện chính sách ưu đãi cho khách hàng

2.1.2.2.2 Cho vay

Hoạt động cho vay của CN tiếp tục trên đà tăng trưởng Công tác tín dụng củaChi nhánh tiếp tục thực hiện với phương châm “An toàn và hiệu quả” Đến quý II năm

2007, dư nợ cho vay tại CN là 717 tỷ VND bằng 94% so cùng kỳ năm ngoái, tăng357,86% so với năm 2002

Biểu đồ 2 Tình hình cho vay của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công giai đoạn 2003 - 2007

530

926

0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000

Tỷ đồng

2003 2004 2005 2006 2007

Năm

Tổng số tiền cho vay

(Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công)

Với nỗ lực của cán bộ Ngân hàng Ngoại thương Thành Công, tính đến31/12/2007 dư nợ đạt 926 tỷ VNĐ tăng 35% so với 31/12/2006 Dư nợ cho vay ngắnhạn: 769 tỷ VND và Dư nợ cho vay trung, dài hạn là: 157 tỷ VND

Công tác bảo lãnh qua 5 năm của Chi nhánh đạt kết quả tốt Đến 31/12/2007

số dư bảo lãnh của chi nhánh là 116 tỷ VNĐ, tăng 61% so với năm 2006 và số mónbảo lãnh phát hành đạt 400 món tăng 16% so với năm 2006 cho thấy nghiệp vụ bảolãnh tại chi nhánh không ngừng phát triển và đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàngcũng như của tất cả các loại hình doanh nghiệp Đồng thời Chi nhánh cũng mở rộngloại hình cho vay tiêu dùng với nhiều hình thức cho vay ưu đãi, hấp dẫn Đến31/12/2007 dư nợ tại bộ phận tín dụng thể nhân đạt hơn 56 tỷ VNĐ, các khoản vay cánhân có chất lượng tốt, đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng

2.1.2.2.3 Thanh toán xuất nhập khẩu

Do làm tốt công tác khách hàng, có sự phối hợp hỗ trợ của các bộ phận nghiệp

vụ có liên quan và với sự cố gắng của các cán bộ nên kim ngạch thanh toán xuất nhậpkhẩu trong năm 2007 đạt kết quả cao Đây là mặt mạnh của Ngân hàng Ngoại thương,góp phần mang lại khoản lợi không nhỏ cho chi nhánh Đến quý II năm 2007, kimngạch thanh toán xuất nhập khẩu đạt 63,53 triệu USD tăng 76% so với cùng kỳ năm

2006, tăng 194,074% so với năm 2002

Biểu đồ 3: Tình hình thanh toán xuất nhập khẩu của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công giai đoạn 2003 - 2007

Triệu USD

2003 2004 2005 2006 2007

Năm

Tổng kim ngạch thanh toán XNK

(Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công)

Năm 2007, tổng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu là 145,48 triệu USD,tăng 68% so với năm 2006: Doanh số thanh toán nhập khẩu là 88,85 triệu USD, tăng80% so với năm 2006; Doanh số thanh toán xuất khẩu là 56,63 triệu USD, tăng 54%

so với năm 2006

Phát huy uy tín và thương hiệu bền vững đã tạo dựng được trên thị trường quốc

tế của toàn hệ thống, CN đã thực sự trở thành địa chỉ tin cậy cho các doanh nghiệphoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu trên địa bàn

2.1.2.2.4 Hoạt động dịch vụ

Với chính sách đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển mạnglưới và chính sách ưu đãi đối với khách hàng, Ban lãnh đạo Chi nhánh đã tạo điềukiện cho công tác khuyếch trương các tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng

phục vụ khách hàng nhằm thu hút được đông đảo khách hàng đến sử dụng các dịch vụcủa Ngân hàng Ngoại thương Thành Công Công tác dịch vụ ngân hàng phát triển làmột trong những yếu tố quan trọng đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động củaChi nhánh.

Với việc áp dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, công tác thanh toán của ngânhàng đã đảm bảo tính chính xác, kịp thời cho các giao dịch chuyển vốn thanh toán củacác khách hàng với thời gian ngắn nhất và chất lượng tốt nhất Công tác thanh toánđiện tử liên ngân hàng đạt kết quả cao về số lượng và chất lượng:

+ Doanh số thanh toán chuyển tiền liên ngân hàng đạt 8.829 tỷ đồng

+ Doanh số thanh toán bù trừ đạt 418 tỷ đồng

+ Lượng kiều hối chuyển qua Ngân hàng Ngoại thương luôn gia tăng Doanh

số đến quý II/2007 là 26,365 triệu USD tăng 203% so với cùng kỳ năm 2006, tăng470,89% so với năm 2002

Chi nhánh hiện có 12 đơn vị đăng ký tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng điện

tử VCB Money và 116 đơn vị sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản, với doanh sốtrả lương bình quân là 19 tỷ VNĐ/ tháng và trên 6.500 tài khoản nhân viên Đến quýII/2007 chi nhánh đã có 1.429 tài khoản tổ chức kinh tế bằng 40% so với cùng kỳ năm

2006, tăng 607,43% so với năm 2002 và 26.365 tài khoản cá nhân mở tại CN tăng61% so với cùng kỳ năm 2006, tăng 1.524,46% so với năm 2002 Đến 31/12/2007 có1.635 đơn vị mở tài khoản giao dịch tăng 32% và 31.826 tài khoản cá nhân mở tạiNgân hàng Ngoại thương Thành Công, tăng 52% so với cuối năm 2006 Trong đónăm 2007 mở mới thêm 398 tài khoản đơn vị và 10.923 tài khoản cá nhân

Dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ là một trong những ngân hàng đi đầu

trong việc phát hành và thanh toán các loại thẻ, hiện nay Ngân hàng Ngoại Thươngđang phát hành và chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa và quốc tế như Visa,MasterCard, Diner Club, Amex, JBC, VCB Connect 24, MTV… Ngân hàng NgoạiThương đã liên minh với các ngân hàng cổ phần để phát triển mạng lưới ngân hàngđại lý, mạng lưới dịch vụ thẻ và thúc đẩy hợp tác dịch vụ thẻ giữa ngân hàng và doanhnghiệp với các chương trình hợp tác như thanh toán tiền điện, nước, cước điện thoại,internet, phí bảo hiểm,…

Thẻ ATM: Đến quý II/2007 tổng số thẻ ATM phát hành là 26.948 thẻ tăng 63%

so với cùng kỳ năm 2006, tăng 1.629,07% so với năm 2002 Với mạng lưới ATM vàcác đơn vị chấp nhận thẻ của Ngân hàng Ngoại Thương rộng khắp trên toàn quốc, sốlượng thẻ do Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công phát hành ngày càng tăng Sốlượng thẻ ATM phát hành mới trong năm đạt 10.131 thẻ, nâng tổng số thẻ ATM đến31/12/2007 trên 32.000 thẻ tăng 47% so với năm 2006 Hiện tại CN quản lý 03 máyATM, doanh số rút tiền máy ATM 6 tháng đầu năm 2007 là 157,31 tỷ VND tăng 86%

so với cùng kỳ năm ngoái và tăng 218,58% so với năm 2002

Thẻ tín dụng: Tổng số thẻ tín dụng đến quý II/2007 là 1.294 thẻ tăng 20% so

với cùng kỳ năm trước, tăng 1.568,97% so với năm 2002 Doanh số thanh toán thẻ tíndụng cũng tăng nhanh qua các năm, 6 tháng đầu năm 2007 là 7.219 tỷ VND tăng20,32% so với cùng kỳ năm ngoái và tăng 218,58% so với năm 2002 Doanh số thanhtoán thẻ tín dụng năm 2007 đạt 16 tỷ VNĐ tăng 21% so với năm 2006

Thẻ ghi nợ: Tổng số thẻ phát hành đến quý II/2007 là 354 thẻ, tăng 269% so

với cùng kỳ năm trước Số lượng phát hành thẻ thanh toán quốc tế (thẻ tín dụng và thẻghi nợ) trong năm 2007 đạt 2.455 tăng 379% so với năm 2006 nâng tổng số thẻ thanhtoán quốc tế của Chi nhánh đạt 3.855 thẻ

Thẻ SG 24: Tháng 2 năm 2007 Ngân hàng Ngoại thương bắt đầu phát hành sản

phẩm thẻ SG 24, đến quý II/2007 CN đã phát hành được 24 thẻ

Biểu đồ 4: Số lượng thẻ chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công phát hành giai đoạn 2003 - 2007

2003 2004 2005 2006 2007

Năm

Số lượng thẻ phát hành

(Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công)

Đến cuối năm 2007, Chi nhánh đã phát hành 35.871 thẻ trong đó: tổng số thẻATM là 32.016 thẻ và Tổng số thẻ tín dụng và ghi nợ là 3.855 thẻ Hiện nay Chinhánh có 05 đơn vị chấp nhận thẻ đang hoạt động trong các lĩnh vực kinh doanh nhàhàng, khách sạn, du lịch, sân Gofl và 01 điểm tạm ứng tiền mặt tại quầy

2.1.2.2.5 Kinh doanh ngoại tệ

Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2007 đạt 231 triệu USD tăng 196% so vớicùng kỳ năm 2006, đây là mức tăng cao nhất từ trước đến nay

Chi nhánh đã chủ động và có nhiều biện pháp để tạo nguồn ngoại tệ đáp ứng đủnhu cầu cho khách hàng cũng như thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Ngân hàng NgoạiThương Việt Nam đảm bảo hài hoà lợi ích của khách hàng và ngân hàng trong nhữngtháng cuối năm khi thị trường dư thừa ngoại tệ

2.1.2.2.6 Công tác ngân quỹ

Chi nhánh luôn tuân thủ tuyệt đối quy trình nghiệp vụ kho quỹ, không có xảy

ra sai phạm nào và công tác kho quỹ được bảo đảm an toàn tuyệt đối theo đúng quyđịnh, tổ chức tốt công tác thu chi và điều hoà tiền mặt, đáp ứng kịp thời nhu cầu vềtiền mặt cho khách hàng Trong năm 2007, Chi nhánh đã mở thêm 05 cửa thu chi tiềnmặt tại trụ sở chính vừa đáp ứng số lượng khách hàng ngày càng tăng, vừa giảm tảicông việc cho các cán bộ, tránh những sai sót xảy ra

Sáu tháng đầu năm 2007, doanh số thu chi VND đạt 6.184 tỷ VND, tăng 47%

so với cùng kỳ năm 2006, tăng 403,54% so với năm 2002 và doanh số thu chi ngoại tệđạt 70,10 triệu USD bằng 71% so với cùng kỳ năm 2006 và tăng 36,38% so với năm

2002 Doanh số thu chi VNĐ năm 2007 đạt 13.307 tỷ đồng tăng 63% so với năm 2006

và doanh số thu chi ngoại tệ đạt 145 triệu USD bằng 86% so với năm 2006

Mặc dù khối lượng công việc nhiều, vẫn luôn đảm bảo thu chi đúng đủ, pháthiện và trả lại tiền thừa cho khách hàng, tạo niểm tin cho khách hàng và thu đượcnhiều tiền giả Năm 2007, Chi nhánh thu được 30.780.000 VNĐ tiền giả và trả lại149.300.000 VNĐ tiền thừa cho khách hàng

2.1.2.2.7 Công tác phát triển mạng lưới Marketing

Thực hiện chủ trương của Ban lãnh đạo Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam

về công tác phát triển mạng lưới đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, phục vụ vàđáp ứng được nhiều hơn, nhanh hơn nhu cầu của khách hàng trên địa bàn Chi nhánh

đã hết sức chú trọng tích cực mở rộng và phát triển mạng lưới, thành lập các phònggiao dịch tại địa bàn hoạt động thuận lợi cho công tác huy động tiền gửi và tiết kiệm,cung ứng các dịch vụ bán lẻ như cho vay thể nhân, thanh toán, thẻ Trong năm 2007,Chi nhánh đã mở mới 02 phòng giao dịch

Kết quả hoạt động của hai phòng giao dịch rất khả quan Sau 5 tháng hoạt độnghuy động vốn bình quân của hai Phòng giao dịch đạt 100 tỷ VNĐ, chiếm 4% tổng huyđộng vốn toàn chi nhánh và dư nợ cho vay hơn 20 tỷ VNĐ chiếm 2% tổng dư nợ toànChi nhánh Số tài khoản mở mới của tổ chức là 24, cá nhân là 2.986 tài khoản Pháthành được 2.945 thẻ ATM và 263 thẻ ghi nợ

Để thực hiện tốt chiến lược phát triển và chính sách khách hàng, Chi nhánhluôn quan tâm đến công tác khuyếch trương, quảng bá nhằm đưa các tiện ích dịch vụ,sản phẩm ngân hàng đến từng khách hàng Chi nhánh đã tiến hành đánh giá, chấmđiểm và phân loại doanh nghiệp để có các chính sách ưu đãi khách hàng linh hoạt vàthích hợp Các chính sách ưu đãi khách hàng cũng được áp dụng ở các mảng dịch vụnhư chính sách ưu đãi lãi suất và các mức phí hấp dẫn

Biểu đồ 5: Số lượng khách hàng của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công giai đoạn 2003 – 2007

Khách hàng

2003 2004 2005 2006 2007

Năm

Số lượng khách hàng

(Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công)

Đến năm 2007, số khách hàng của Chi nhánh là 33.461, trong đó: Tổ chức là1.635 và cá nhân là 31.826

2.1.2.2.8 Một số công tác khác

Công tác hành chính nhân sự luôn đảm bảo cho các bộ phận nghiệp vụ có đầy

đủ điều kiện vật chất và con người thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh Trong công tácnhân sự, vai trò tham mưu cho Ban giám đốc về luân chuyển cán bộ, cử cán bộ đi đàotạo trong và ngoài nước cũng được thực hiện tích cực Song hành cùng đó là nhiệm vụbồi dưỡng, đào tạo trình độ chuyên môn cũng như kỹ năng chăm sóc khách hàng,nhiều khoá học được tổ chức nhằm trang bị kiến thức nghiệp vụ cũng như củng cốlòng yêu nghề cho cán bộ của chi nhánh chi nhánh đã tiến hành tuyển dụng thêm cán

bộ mới để đáp ứng nhu cầu làm việc ngày càng cao

2.2 Thực trạng về tình hình rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công

2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công

Từ năm 2002, Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội đã thành lập bộ phận “Quản

lý rủi ro tín dụng”, hoạt động độc lập với phòng tín dụng tổng hợp Qua đó, việc quản

lý tín dụng của ngân hàng được tách biệt làm hai khâu: khâu kiểm tra, quản lý, thuhồi, vốn vay và khâu xét duyệt, quyết định cho vay Đặc biệt, trong khâu xét duyệt