MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo& PTNT TỈNH CÀ MAU VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG

Đây là loại chiến lược đặt trọng tâm vào việc cải tiến mở rộng thêm các sảnphẩm dịch vụ trên thị trường hiện có mà không thay đổi bất kỳ yếu tố nào Ngân hàng cần nghiên cứu mở rộng các s

MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo& PTNT TỈNH CÀ MAU VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG

Từ phân tích các yếu tố nội tại ở Chương 3 đã đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu của ngân hàng và phân tích môi trường ở Chương 4, đánh giá những cơhội và thách thức đã đi đến xác định sứ mệnh và mục tiêu, từ đó đề ra một số chiến lược huy động vốn tại NHNo&PTNT Tỉnh Cà mau

5.1 XÁC ĐỊNH SỨ MỆNH VÀ MỤC TIÊU

5.1.1 Sứ mệnh

Phát triển NHNo&PTNT Tỉnh Cà Mau trở thành ngân hàng thương mại hàngđầu trong Tỉnh và là ngân hàng lựa chọn số một đối với khách hàng ở nông thônlẫn thành thị

Khách hàng: Mở rộng đối tượng khách hàng ngoài hộ sản xuất còn thêm cácdoanh nghiệp vừa và nhỏ và các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu ThủySản

Dịch vụ: Thực hiện các hình thức huy động tiền gửi bằng nội tệ và ngoại tệtừng bước mở rộng huy động bằng vàng

Thị trường: Phạm vi hoạt động của NHNo&PTNT Tỉnh Cà Mau là trên toànđịa bàn Tỉnh gồm 1 Thành Phố và 8 Huyện Khách hàng truyền thống của ngânhàng là khu vực nông thôn, khu vực thành phố thị phần còn khá nhỏ do cạnhtranh trên địa bàn này rất sôi nổi Vì vậy trong thời gian tới ngân hàng sẽ mởrộng thị phần huy động vốn ở khu vực thành phố

Lợi thế cạnh tranh: Hoạt động lâu năm nên có nhiều uy tín, bên cạnh đóNHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau có một hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng trên tất

cả các huyện, thị trấn và trung tâm Thành Phố Cà Mau

Mối quan tâm đến nhân viên: Đảm bảo đời sống cho đội ngũ cán bộ côngnhân viên, thường xuyên mở rộng các lớp đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ vàkhả năng giao tiếp

- Là ngân hàng lựa chọn số 1 của các khách hàng khi khách hàng có nhu cầu

về sản phẩm tiền gửi

5.1.2.2 Mục tiêu cụ thể về nguồn vốn huy động.

Nguồn vốn huy động tăng trưởng bình quân 15-22%/năm

5.1.2.3 Mục tiêu về phân khúc thị trường.

- Khu vực thành thị: Chi nhánh chấp nhận cạnh tranh với các định chế tàichính khác trên địa bàn, dự kiến đến 2010 thị phần này chiếm khoảng 45-50% vềnguồn vốn huy động

- Khu vực nông thôn: Có giao thông thuận lợi, kinh tế phát triển Đây là thịtrường truyền thống của ngân hàng nông nghiệp, dự kiến đến 2010 sẽ có thị phần

từ 70-80% về nguồn vốn huy động

5.1.2.4 Mục tiêu thị phần theo khách hàng.

- Doanh nghiệp nhà nước: Đến 2010 chi nhánh đặt quan hệ tối đa là 10%trên số lượng DNNN

- Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Đến 2010 chiếm thị phần là 45%

- Hộ kinh doanh cá thể tại TPCM và thị trấn các huyện: Dự kiến 2010 là50%

- Hộ sản xuất: Chiếm 80-85% đến năm 2010

- Đối với các tổ chức tài chính phi ngân hàng: sẽ đặt quan hệ về các sảnphẩm cần thiết theo thoả thuận giữa hai bên đảm bảo quan hệ từ 80%-90% tổchức trên địa bàn

5.1.2.5 Mục tiêu về lao động và mạng lưới

- Dự kiến lao động đến 2010 là 480 người

- Mạng lưới đến 2010 có 30 điểm giao dịch mở tại những nơi đông dân cư

và thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh

5.2 MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN VÀ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC.

5.2.1 Chiến lược phát triển sản phẩm.

Đây là loại chiến lược đặt trọng tâm vào việc cải tiến mở rộng thêm các sảnphẩm dịch vụ trên thị trường hiện có mà không thay đổi bất kỳ yếu tố nào

Ngân hàng cần nghiên cứu mở rộng các sản phẩm huy động vốn của ngânhàng cho phù hợp với xu thế phát triển của thị trường như:

+ Hình thức huy động vốn bằng vàng.

+ Huy động vốn bằng VND đảm bảo giá trị theo vàng

+ Huy động vốn bằng VND đảm bảo giá trị theo USD

Mặt khác ngân hàng cần cải tiến các sản phẩm hiện có của ngân hàng theohướng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng để có thể phát huy tối đatiềm năng sẵn có của ngân hàng chiếm lấy thị phần, nâng cao khả năng cạnhtranh trên địa bàn như:

+ Thanh toán các dịch vụ tiện ích cho một số đối tượng khách hàng có mởtài khoản tại ngân hàng như Cán bộ, giáo viên, công nhân viên chức, nhữngngười lao động làm việc theo giờ hành chính, thường hay vắng nhà không thểthanh toán các chi phí sinh hoạt hàng ngày như tiền điện, tiền nước, điện thoại…Ngân hàng có thể giúp họ thanh toán thông qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàngmình

+ Trả lãi thông qua dịch vụ thẻ một mặt ngân hàng có thể đa dạng thêmhình thức trả lãi mặt khác có thể tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi nhậntiền lãi Họ không cần phải đúng theo giờ hành chính hay đúng ngày lãnh lãi đếnngân hàng lãnh lãi mà họ có thể chủ động nhận tiền lãi khi nào họ muốn

+ Sản phẩm tiết kiệm bậc thang theo số dư của ngân hàng thay vì cộngthêm phần lãi thưởng thì ngân hàng có thể nghiên cứu ở từng mức số dư cụ thểđưa ra những món quà tặng thích hợp và được công bố công khai trên các tờbướm quảng cáo của ngân hàng gửi cho khách hàng tham khảo khi đến giao dịchtại ngân hàng

+ Đối với sản phẩm tiết kiệm gửi góp thì ngân hàng cần kết hợp giữa huyđộng và cho vay tiêu dùng phù hợp với từng đối tượng để có thể đáp ứng nhu cầucủa họ bằng cách thoả thuận trên hợp đồng khi họ phát sinh nhu cầu

5.2.1.1 Cơ sở thực hiện chiến lược

a Về nhân lực

Do ngân hàng chưa có đội ngũ phát triển sản phẩm chuyên nghiệp, chỉ có tổtiếp thị và marketing nên sẽ gặp khó khăn trong nghiên cứu cải tiến sảnphẩm Tuy nhiên đặc điểm kinh tế xã hội của Cà Mau là vùng có kinh tế nôngnghiệp phát triển, đối tượng khách hàng chủ yếu là nông dân, bản chất củangười dân

thật thà nên dù việc nghiên cứu của cán bộ gặp khó khăn nhưng nhờ sự nhiệt tình

đóng góp của khách hàng ngân hàng có thể thu thập thông tin, phân tích đánh giá

để cải tiến những sản phẩm cho phù hợp với thị trường hơn

Nhân viên phòng kinh doanh của ngân hàng khá năng động, trình độ quản lícủa trưởng phòng kinh doanh khá tốt góp phần tạo thuận lợi cho công tác nghiêncứu cải tiến sản phẩm của ngân hàng

b Về thị phần, uy tín và mạng lưới

+ Thị phần huy động vốn của ngân hàng khá lớn chiếm khoảng 47,8% chothấy khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên lĩnh vực này khá tốt, tốc độ tăngtrưởng vốn huy động của ngân hàng qua 3 năm 2004, 2005, 2006 đều trên 20%

Vì vậy với điều kiện kinh tế phát triển như hiện nay ngân hàng có thể hoàn thànhđược mục tiêu tăng trưởng vốn huy động bình quân giai đoạn 2007-2010 là trên22%

+ Uy tín của ngân hàng được nhiều khách hàng biết đến nhiều năm naynên tạo điều kiện thuận lợi cho công tác tuyên truyền sâu rộng các sản phẩm mớiđến với khách hàng mới trên thị trường có sẵn của ngân hàng

+ Mạng lưới hoạt động của ngân hàng rộng nhất trên địa bàn, tuy nhiênngân hàng chưa thể khai thác hết đối tượng khách hàng tiềm năng của ngân hàng.Bằng việc tạo ra nhiều tiện ích, nhiều sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụcho khách hàng lựa chọn ngân hàng có nhiều cơ hội thu hút khách hàng tiềmnăng trên địa bàn

+ Kinh tế tăng trưởng ổn định, năm sau luôn cao hơn năm trước, thunhập bình quân dầu người của người dân trong tỉnh ngày càng tăng, hội nhậpkinh tế tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho tỉnh phát triển thế mạnh kinh tế củamình nên nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ngày càng tăng Tạođiều kiện cho ngân hàng triển khai thực hiện chiến lược phát triển sản phẩm chocông tác huy động vốn của ngân hàng

+ Năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nôngthôn chi nhánh tỉnh Cà Mau hiện nay là cao nhất, ngân hàng có sẵn những ưu thếhoạt động trên thị trường góp phần tạo điều kiện cho ngân hàng trong công tácthực hiện chiến lược huy động vốn

+ Cơ cấu chuyển dịch kinh tế của tỉnh theo hướng tăng dần tỷ trọngngành công nghiệp và dịch vụ, tiến hành quy hoạch các khu công nghiệp, khu du

lịch, khu đô thị cũng góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong côngtác thực hiện chiến lược huy động vốn.

5.2.1.2 Hạn chế của chiến lược.

- Sự hạn chế về trình độ văn hoá của bản thân người dân cũng như sự thiếuthông tin chỉ dẫn từ phía ngân hàng về các dịch vụ, sản phẩm do ngân hàng đưa

ra phục vụ dân cư cũng là nguyên nhân lớn thường dẫn đến mặc cảm tự ti và tâm

lí ngại hỏi han sợ tỏ ra kém hiểu biết hoặc phạm điều thất thố khiến người dâncảm thấy không tự tin, thoải mái khi đến giao dịch tại ngân hàng Chính yếu tốtâm lí này cũng gây ảnh hưởng phần nào đến công tác huy động vốn của ngânhàng

- Công nghệ, máy móc, thiết bị của ngân hàng mua sắm đã lâu nên bị lạchậu, hay bị hư hỏng gây ảnh hưởng đến tiến độ làm việc của nhân viên và sự cậpnhật thông tin của họ

Trong khi đó hội nhập kinh tế quốc tế các ngân hàng thương mại cổ phầntranh thủ bán cổ phần cho các ngân hàng nước ngoài một mặt tăng vốn điều lệ,mặt khác để tranh thủ sự giúp đở về công nghệ hiện đại và trình độ quản líchuyên nghiệp của họ Do đó việc cải tiến công nghệ của NHNO & PTNT Tỉnh

Cà Mau đi sau các ngân hàng thương mại cổ phần khác sẽ gây nhiều khó khăncho hoạt động ngân hàng nói chung và công tác huy động vốn của ngân hàng nóiriêng

5.2.2 Chiến lược thâm nhập thị trường.

Đây là loại chiến lược đặt trọng tâm vào việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ

cũ, thâm nhập tìm kiếm khách hàng mới trên thị trường cũ của ngân hàng

Ngân hàng sử dụng các sản phẩm huy động vốn cũ để tìm kiếm khách hàng mớitrên thị trường Ngân hàng cần nghiên cứu sâu vào đối tượng khách hàng mụctiêu của ngân hàng trong thời gian tới, cần chọn lựa các sản phẩm huy động phùhợp để khai thác từng đối tượng khách hàng mục tiêu Giả sử với đối tượngkhách hàng mục tiêu là học sinh khối 11, 12 và sinh viên trong các trường caođẳng trên địa bàn thành phố và các huyện thì ngân hàng cần nghiên cứu chọnhình thức huy động nào là thích hợp Theo nghiên cứu cho thấy đối tượng kháchhàng mục tiêu này có nhu cầu cần hình thức chuyển tiền nào vừa nhanh, chi phí

thấp và thuận tiện Nắm bắt được nhu cầu đó ngân hàng nên triển khai khai thácdịch vụ thẻ trong đối tượng khách hàng mục tiêu này.

Đối với đối tượng khách hàng mục tiêu là những người buôn bán nhỏ,những người lao động có thu nhập trung bình thì ngân hàng cần có chiến lượcđưa sản phẩm huy động vốn bằng hình thức gửi góp …

Với từng đối tượng khách hàng mục tiêu ngân hàng cần đi sâu nghiên cứuđưa ra các sản phẩm huy động vốn thích hợp để tìm kiếm thêm khách hàng mớitrên thị trường mà ngân hàng đã khai thác trước đó

5.2.2.1 Cơ sở thực hiện chiến lược

- Mạng lưới hoạt động của ngân hàng rộng, nhân viên hoạt động nhiều nămtrong ngành nên có nhiều kinh nghiệm, quen biết với nhiều đối tượng khách hàngkhác nhau nên họ có thể biết được những nhu cầu nào mà khách hàng cần màngân hàng chưa thể đáp ứng được từ đó ngân hàng có thể đưa ra giải pháp thíchhợp để mở rộng thêm được đối tượng khách hàng mới cho ngân hàng Khi đó thịphần của ngân hàng ngày càng mở rộng và phát triển bền vững, các ngân hàngthương mại cổ phần khác thâm nhập vào thị trường sẽ gặp nhiều khó khăn Vìvậy ngân hàng có thể tránh được mối đe doạ về sự suy giảm thị phần hoạt động

- Uy tín của ngân hàng đối với khách hàng trên địa bàn đã được củng cố vàphát triển nhiều năm thêm vào đó là mạng lưới hoạt động rộng nên công táctuyên truyền quảng cáo các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với đối tượngkhách hàng tiềm năng trên thị trường cũ là tương đối dễ dàng hơn so với cácngân hàng mới thâm nhập vào thị trường Trong khi giai đoạn đầu họ đang gặpkhó khăn thì ngân hàng đã có thể tận dụng cơ hội để năng cao khả năng cạnhtranh của ngân hàng mình trên thị trường

5.2.2.2 Hạn chế của chiến lược.

- Điều kiện kinh tế ngày càng phát triển, đời sống người dân ngày càngđược nâng cao Do đó đòi hỏi về nhu cầu sản phẩm dịch vụ phải tiện lợi, đa dạng

và phong phú Nếu như sản phẩm huy động của ngân hàng không cải tiến, mởrộng sẽ khó có thể cạnh tranh với các định chế tài chính khác trên thị trường ngàycàng phát triển và hoạt động sôi nổi như hiện nay

- Trên địa bàn hiện nay cạnh tranh trên lĩnh vực huy động vốn giữa các địnhchế tài chính rất gay gắt, trong khi đó sản phẩm dịch vụ ngân hàng lại khá tương

đồng lẫn nhau Nếu như ngân hàng không cải tiến và phát triển các sản phẩm cũ

để đi trước đón đầu tìm kiếm khách hàng thì việc thâm nhập vào thị trường tìmkiếm đối tượng khách hàng mới gặp nhiều khó khăn, gây trở ngại cho công táchuy động vốn của ngân hàng

- Đất nước đang trong giai đoạn đầu của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế,Việt Nam được các chuyên gia tài chính đánh giá là thị trường có tiềm năng pháttriển mạnh, trong tương lai sẽ có rất nhiều nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào đây

do nền chính trị của đất nước ta ổn định, kinh tế đang trên đà phát triển

Vì vậy trong thời gian tới cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong nước vớicác doanh nghiệp nước ngoài sẽ ngày càng trở nên gay gắt Các doanh nghiệptrong nước muốn tồn tại và phát triển thì phải không ngừng đổi mới, nâng caohiệu quả hoạt động do đó nhu cầu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng cao

do cơ hội mà thị trường mang lại đối với các doanh nghiệp khá lớn

Để có thể thu hút nguồn vốn huy động của các doanh nghiệp thông qua tàikhoản tiền gửi thanh toán thì ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng

và đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Nếu ngân hàng không thểđáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng thì khả năng cạnh tranh trên lĩnhvực huy động vốn và dịch vụ thanh toán sẽ giảm, thị phần của ngân hàng có khảnăng sẽ bị thu hẹp lại

5.2.3 Chiến lược phát triển thị trường.

Phát triển thị trường liên quan đến việc đưa những sản phẩm hoặc dịch vụhiện có vào những khu vực địa lí mới

5.2.3.1 Cơ sở thực hiện chiến lược

Kinh tế ngày càng phát triển, tạo nhiều cơ hội cho các nhà đầu tư vào đầu tưkinh doanh trong tỉnh, thêm vào đó tài nguyên thiên nhiên của tỉnh khá phongphú do đó yếu tố đầu vào cho các doanh nghiệp sản xuất sẽ thuận lợi vì vậy màthu hút nhiều nhà đầu tư vào mở doanh nghiệp ở nhiều nơi trong tỉnh Ngân hàngmuốn tìm kiếm thêm khách hàng mới thì cần phải nắm bắt thông tin nhanhchóng, mở thêm phòng giao dịch ở những vị trí thuận lợi nhằm tăng tính cạnhtranh của ngân hàng trên thị trường

Tuy điều kiện kinh tế tạo nhiều cơ hội cho ngân hàng mở thêm các phònggiao dịch nhưng để quản lí tốt thì hệ thống công nghệ của ngân hàng cần phải

được cải thiện Hiện nay thì công nghệ của ngân hàng còn thấp, máy móc thiết bịkhá lạc hậu để có thể cải thiện thì cần có một nguồn tài chính khá lớn, trong khingân hàng là chi nhánh trực thuộc muốn cải thiện công nghệ cần phải xin ý kiếnngân hàng cấp trên nên gặp rất nhiều khó khăn Tuy nhiên đến năm 2008NHNo&PTNT Việt Nam sẽ thực hiện cổ phần hoá khi đó sẽ có nhiều nhà đầu tưnước ngoài, ngân hàng nước ngoài mua cổ phần của ngân hàng khi đó ngân hàng

sẽ có được sự hỗ trợ từ phía đối tác về công nghệ, trình độ quản lí, trình độchuyên môn Vì vậy ngân hàng có thể khảo sát để mở thêm phòng giao dịchtrong tương lai để góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốncủa ngân hàng

Việc mở thêm một số phòng giao dịch ở những vùng địa lí khác trong tỉnh

sẽ giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng, giữ vững thị phần và quantrọng hơn hết là ngân hàng có thể đạt được mục tiêu huy động vốn tăng từ 15%-22% năm từ nay đến 2010

5.2.3.2 Hạn chế của chiến lược

- Mở thêm phòng giao dịch và chi nhánh cấp 2,3 tốn rất nhiều kinhphí, ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tỉnh Cà Mau là chi nhánhtrực thuộc Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam vì vậy muốn mở rộng mạng lướicần phải xin phép ý kiến cấp trên do đó tốn nhiều thời gian và không chủ độngđược tình hình

- Để mở rộng mạng lưới cần khảo sát thị trường thật kỷ nên rất tốnthời gian Bên cạnh đó vấn đề nhân lực cũng không kém phần quan trọng Hiệnnay chi phí tiền lương nhân viên khá lớn do mạng lưới của ngân hàng nhiều vìvậy nếu mở thêm chi nhánh cần thêm nguồn nhân lực trong khi nguồn nhân lựccủa tỉnh hiện nay trình độ đại học rất thấp nên gây khó khăn cho việc thực hiệnchiến lược

5.3 LỰA CHỌN CHIẾN LƯỢC

NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau chọn chiến lược phát triển sản phẩm làm chiếnlược huy động vốn cho ngân hàng giai đoạn 2007- 2010 do:

- Hiện NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau là ngân hàng có mạng lưới rộng nhấttrên địa bàn Trong khoảng thời gian từ nay đến 2010 sẽ không có ngân hàng nào

có thể mở rộng mạng lưới hoạt động lớn hơn NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau Do

đó việc mở rộng thêm chi nhánh là chưa cần thiết đối với ngân hàng Vì vậy ngânhàng không chọn chiến lược phát triển thị trường.

- Trong điều kiện nền kinh tế phát triển như hiện nay, hội nhập kinh

tế quốc tế sẽ mang đến nhiều cơ hội kinh doanh cho ngân hàng Ngân hàng có thểkhai thác các cơ hội mà nền kinh tế mang lại để nâng cao hiệu quả hoạt độngkinh doanh của ngân hàng Tuy nhiên do nền kinh tế phát triển nhu cầu củakhách hàng ngày càng cao do đó ngân hàng cần phải cải tiến, mở rộng sản phẩm

để đáp ứng cho nhu cầu của khách hàng Chiến lược thâm nhập thị trường đặttrọng tâm sử dụng sản phẩm cũ để tìm kiếm khách hàng mới trên thị trường đã cósẵn của ngân hàng Vì vậy mà chiến lược này không phù hợp với xu thế pháttriển hiện nay của nền kinh tế Do đó không thể chọn chiến lược thâm nhập thịtrường để làm chiến lược huy động vốn cho ngân hàng giai đoạn 2007-2010

Vì vậy để có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, và phù hợpvới điều kiện kinh tế phát triển như hiện nay ngân hàng cần phải cải tiến, mởrộng thêm sản phẩm dịch vụ để có thể nâng cao chất lượng phục vụ của ngânhàng trên lĩnh vực huy động vốn

5.4 BIỆN PHÁP THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC

5.4.1 Giải pháp về quản lí lãi suất.

Chính sách lãi suất chỉ phát huy được hiệu lực của nó đối với điều kiệntiền tệ ổn định, giá cả ít biến động hay nói cách khác là lạm phát ở mức vừa phải

và không biến động bất thường Do đó cần thiết phải sử dụng một chính sách lãisuất hợp lí để vừa đẩy mạnh thu hút ngày càng nhiều các nguồn vốn trong xã hộivừa kích thích các đơn vị , tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu quả trong sảnxuất kinh doanh

Do NHNo& PTNT Việt Nam đã ký thoả thuận lãi suất với các ngân hàngkhác trong hiệp hội ngân hàng vì vậy biểu lãi suất của NHNo& PTNT Tỉnh CàMau phải tuân thủ theo biểu lãi suất đã ký thoả thuận trong hiệp hội ngân hàng

Lãi suất của Ngân hàng nông nghiệp thường thấp hơn các ngân hàngthương mại cổ phần trong tỉnh nên vấn đề cạnh tranh lãi suất trên lĩnh vực huyđộng vốn giữa NHNo&PTNT Tỉnh Cà mau với các định chế tài chính trên địabàn khá gay gắt Vì vậy ban lãnh đạo ngân hàng cần có những biện pháp về lãisuất thích hợp cụ thể:

+ Có đội ngũ cán bộ thường xuyên theo dõi biến động lãi suất của cácngân hàng trên địa bàn Cần thu thập thông tin về sự biến động lãi suất để có giảipháp ứng phó kịp thời Nhất là sự biến động lãi suất của ngân hàng phát triển nhàĐBSCL, Sacombank và Á Châu vì đây là các đối thủ cạnh tranh mạnh nhất củangân hàng trên lĩnh vực huy động vốn.

+ Cán bộ lãnh đạo thường xuyên nghiên cứu thị trường để điều chỉnhbiểu lãi suất cho phù hợp vừa mang tính cạnh tranh vừa tuân theo qui định thoảthuận lãi suất đã kí

+ Cần huấn luyện cho các cán bộ làm công tác huy động vốn mộtcách chuyên nghiệp về cách giải thích biểu lãi suất cho khách hàng để thuyếtphục họ

+ Cần nghiên cứu đưa ra thêm các hình thức trả lãi phù hợp theo nhucầu của khách hàng

Bên cạnh đó ngân hàng cần nghiên cứu đưa ra các hình thức huy động vốn

để giảm bớt khoảng cách chêch lệch lãi suất như Ngân hàng có thể huy động vốnbằng việc phát hàng các loại kỳ phiếu ngắn hạn với lãi suất bằng hoặc cao hơn lãisuất tiền gửi cùng kỳ hạn ở các ngân hàng thương mại cổ phần

Bên cạnh việc đưa ra các giải pháp hạn chế vấn đề cạnh tranh lãi suất ngânhàng cũng cần đưa ra các giải pháp khác để nâng cao khả năng cạnh tranh củangân hàng trên địa bàn

5.4.2 Công nghệ

- Xem xét thay đổi các thiết bị, máy móc đã lỗi thời, lạc hậu thay vào

đó là các máy móc hiện đại để đẩy nhanh tốc độ làm việc của các nhân viên trongngân hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian chongân hàng

- Máy móc thực hiện cho dịch vụ thanh toán cần phải thường xuyênđược kiểm tra và sửa chữa kịp thời

- Cần bổ sung thêm các máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻphát hành cho khách hàng

5.4.3 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn và dịch vụ.

- Ngân hàng cần tiếp tục sử dụng và hoàn thiện dần các hình thức huyđộng vốn truyền thống Đây là nguồn vốn cơ bản và ổn định cho ngân hàng Để