+ Thực hiện phân tích đánh giá tình hình tài chính và khả năng sản xuất kinh doanh của doanh nghiêpj, phân loại khách hàng để xác định mức cho vay, phương thức cho vay, biện pháp bảo đảm
Trang 1GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC
BA ĐÌNH
I ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC BA ĐÌNH
Trong nhiều năm qua, nền kinh tế nước ta có nhiều chuyển biến sâu sắc (tăng trưởng GDP các năm bình quân trên 7%) đời sống kinh tế, chính trị, an ninh ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống Ngân hàng phát triển cả về quy mô lẫn chất lượng, góp phần tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại háo đất nước Trong quá trình hội nhập, lĩnh vực tài chính tiền tệ phải đối mặt với các Ngân hàng khác
Hội nhập kinh tế quốc tế đã và đang mang lại cho hệ thống NHVN những cơ hội mới cho sự tăng trưởng trong kinh doanh, nhưng cũng đặt ra những thách thức lớn mà nếu không vượt qua được thì những cơ hội để phát triển và hội nhập kinh tế thành công sẽ tuột khỏi tầm tay Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cũng không nằm ngoài bối cảnh này
Mặc dù trong những năm gần đây hệ thống thanh toán của Ngân hàng Việt Nam đã được cải thiện đáng kể và phục vụ khá tốt cho các khách hàng, đặc biệt trong thanh toán với các Ngân hàng nước ngoài Nhưng Việt Nam vẫn được đánh
giá là chưa thoát khỏi “nền kinh tế tiền mặt” do hoạt động thanh toán không dùng
tiền mặt trong nước vẫn chưa có chuyển biến gì đáng kể vẫn chưa vượt qua con số 60% trong tổng doanh số thanh toán
Tuy nhiên, những khó khăn thách thức với Ngân hàng là còn lớn sức cạnh tranh chưa cao, trình độ công nghệ chưa tiên tiến, từ đó một số đơn vị sản xuất kinh doanh kém hiệu quả, thu lỗ kéo dài Từ những nguyên nhân đó làm cho nền kinh tế
có nhiều mặt hạn chế Mặt khác hoạt động huy động vốn và cho vay của các tổ chức tín dụng ngày càng có sự cạnh tranh gay gắt
Trước những khó khăn đó, để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, cân bằng tài chính đảm bảo việc làm và tăng thu nhập cho đồi sống CBCNV Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình đã bám sát định hướng phát triển của ngành, phát huy những
Trang 2thuận lợi, khắc phục những khó khăn, quyết tâm thực hiện nhiệm vụ năm 2004 với những mục tiêu cụ thể như sau:
+ Tổng ngườn vốn huy động: 3.650 tỷ đồng tăng 15% so với năm 2003 + Tổng dư nợ cho vay: 2.040 tỷ đồng tăng 20% so với năm 2003
Trong đó:
Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn trong tổng dư nợ là 40% (816 tỷ đồng)
Tỷ trọng dư nợ quá hạn và nợ tồn đọng dưới 0,5% (10,2 tỷ đồng)
Xử lý nợ tồn đọng : 6,2 tỷ đồng
+ Lợi nhuận hạch toán đạt 50 tỷ đồng
Để đạt được các mục tiêu đề ra, Chi nhánh đã đề ra một số biện pháp nhằm thực hiện các chỉ tiêu trên Cụ thể như sau:
1 Về công tác huy động vốn.
Trong 6 tháng đầu năm 2004 triển khai thêm 2 quỹ tiết kiệm tại Quận Tây
Hồ và phố Đào Tấn (Quận Ba Đình) nhằm mở rộng và thu hút tiền gửi chủ yếu từ dân cư, đặc biệt là trên địa bàn Quận Tây Hồ nơi Chi nhánh chưa có quỹ tiết kiệm nào và cũng trên địa bàn này Chi nhánh sẽ trình lên NHCT VN cho phép mở phòng giao dịch nếu hội đủ các yếu tố Như vậy số lượng quỹ tiết kiệm trong năm 2004 của Chi nhánh sẽ có 13 qũy (tăng 2 quỹ so với năm 2003)
+ Tiếp tục giữ vững một số doanh nghiệp có tiền gửi lớn lại Chi nhánh, mặt khách tiếp tục tiếp cận một số khách hàng mới có nguồn vốn nhận từ tài trọ quốc tế
về mở tài khoản và tiền gửi tại Chi nhánh
+ Thực hiện đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, có những chính sách thích hợp đối với tưngd khách hàng để áp dụng lãi suẫt huy động vốn linh hoạt theo định chế của NHCT VN
+ Thường xuyên nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng, xử lý nghiệp vụ nhanh để giữ vững và thu hút thêm khách hàng đến gửi tiền tại Chi nhánh
2 Về công tác cho vay.
+ Quán triệt cho vay theo nguyên tắc thương mại và thị trường nhưng phải đảm bảo có mức tăng trươngr và chất lượng tín dụng lành mạnh, hiệu quả, bền vững
Trang 3+ Thực hiện phân tích đánh giá tình hình tài chính và khả năng sản xuất kinh doanh của doanh nghiêpj, phân loại khách hàng để xác định mức cho vay, phương thức cho vay, biện pháp bảo đảm nợ cho phù hợp với tưngd đối tượng cho vay và từng khách hàng cụ thể, trong đó cần nắm chắc tình hình công nợ và khả năng thanh toán của các doanh nghiệp
+ Đối với những doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu nhỏ so với tổng tài sản
nợ của doanh nghiệp, chỉ cho vay ở mức độ phù hợp khi đã được sự chấp thuận của NHCT VN
+ Tiếp tục giảm dần dư nợ một số doanh nghiệp thường xuyên phải gia hạn
nợ thu hết nợ ở những doanh nghiệp yếu kém đang vay vốn ở một số Chi nhánh trong cùng hệ thống và vay vốn tại tổ chức tín dungj khác
+ Không tập chung vốn lớn vào một khách hàng nhằm hạn chế rủi ro, trong hoàn cảnh hiện nay nhiều doanh nghiệp về mặt tổ chức và môi trường kinh doanh chưa ổn định
+ Tiếp tục tiếp cận các doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả để mở rộng đầu tư cho vay, tuyêtj đối không cho vay những doanh nghiệp không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy chế hiện hành
+ Từng cán bộ tín dụng phải thực hiện nghiêm túc quy chế cho vay, quy chế
về quản lý cho vay theo chương trình hiện đại hoá trong hệ thống INCAS
3 Về xử lý nợ tồn đọng.
+ Tiếp tục thực hiện xử lý nợ tồn đọng còn lại theo chủ trương của chính phủ, của NHNN và hướng dẫn thực hiện của NHCT VN đồng thời rà soát lại những món nợ tồn đọng của cả ba nhóm để tiếp tục xử lý theo hướng dẫn của NHNN và NHCT VN
+ Ngoài ra trên tất cả các mặt hoạt động nghiệp vụ khác phải thực hiện nghiêm túc theo quy chế của NHNN và kế hoạch chỉ đạo của NHCT VN trong đó chú trọng hơn nữa công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm đảm bảo an toàn tài sản Phấn đấu năm 2004 Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình tiếp tục giữ vững là một trong những đơn vị xuất sắc trong toàn hệ thống
Trang 4II GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC BA ĐÌNH
1 Hiện đại hoá công nghệ tin học.
Hiện đại hoá công nghệ tin học phục vụ cho ngành NH nói chung và công tác thanh toán không dùng tiền mặt nói riêng là một yêu cầu cần thiết trong hướng phát triển hiện nay Song song với hình thức thanh toán không dùng tiền mặt đang
áp dụng hiện nay thì việc phát triển mạng lưới thanh toán điện tử vẫn còn gặp nhiều khó khăn Để tháo gỡ những khó khăn đó, NH cần được trang bị một số lượng máy tính thích hợp để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hangf Đồng thời cũng cần phải quan tâm đến công tác đào tạo đội ngũ cán bộ sử dụng thành thạo kỹ thuật máy tính phục vụ cho công tác thanh toán
Bên cạnh đó để nâng cao chất lượng trong thanh toán, Chi nhánh phải thường xuyên quan tâm kiểm tra phát hiện, sửa chữa kịp thời những hỏng hóc sai sót trong hệ thống máy tính, sớm tiến hành tin học hoá nối mạng vi tính toàn bộ từ NHCT VN, Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình đến các Ngân hàng Thương mại bạn và khách hàng, đảm bảo cơ sở vật chất, tạo tiền đề cho sự phát triển thanh toán không dùng tiền mặt nói chung cũng như những hình thức thanh toán mới như thẻ, nói riêng trong tương lai
2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ Ngân hàng.
Con người luôn là yếu tố trung tâm quyết định mọi hành động trong lĩnh vực kinh doanh Sự thành công trong công tác thanh toán phụ thuộc vào năng lực, trình
độ phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm của cán bộ làm công tác thanh toán trong hoạt động Ngân hàng
Từ khi bắt đầu thực hiện việc mua bán, chuyển giao hàng hoá cho đến khi kết thúc một quy trình thanh toán, con người luôn đóng vai trò quyết định
Để nâng cao chất lượng công tác thanh toán, đảm bảo an toàn tiền vốn cho khách hàng và Chi nhánh thì việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ là điều cần thiết Chi nhánh cần phải tiến hành rà soất, sắp xếp lại đội ngũ cán bộ làm công tác thanh toán Bố trí đủ lượng cán bộ, cán bộ phải có trình độ nhất là trong xu thể hiện nay đòi hỏi cná bộ làm công tác thanh toán phaỉ có trình độ về ngoại ngữ, tin học
Trang 5tinh thông về nghiệp vụ có phẩm chất đạo dức để hoàn thành nhiệm vụ Đặc biệt cán bộ thanh toán phải nhiệt tình, phục vụ chu đáo, tận tình và vui vẻ khi giao tiếp, hướng dẫn khách hàng
Cán bộ Ngân hàng những người cung cấp trực tiếp dịch vụ cho khách hàng, đóng vai trò quan trọng trong chiến lược Marketing, quyết định chất lượng sản phẩm và mối quan hệ với khách hàng Dưới con mắt của khách hàng, nhân viên của Ngân hàng là hình ảnh của Ngân hàng Vì vậy khi tiếp xúc với khách hàng, nhân viên cần có thái độ hoà nhã phục vụ tận tình chu đáo, tác phong công nghiệp Đồng thời phải đặc biệt quan tâm đến đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình
độ nghiệp vụ của cán bộ nhằm tạo ra đội ngũ cán bộ vững vàng về chuyên môn nghiệp vụ, tinh thần làm việc tự giác, ý thức kỷ luật cao, tâm huyết với nghề Các biện pháp cụ thể như sau:
+ Tổ chức đào tạo, đào tạo lại nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ Ngân hàng nói chung và cán bộ làm công tác kế toán nói riêng cập nhật kịp thời các văn bản pháp luật liên quan đến công tác thanh toán, cập nhật nghiệp vụ thanh toán bằng các phương tiện hiện đại
+ Tăng cường đào tạo kỹ năng ngoại ngữ, tin học xử lý thông tin, các biện pháp bảo mật, an toàn số liệu cho cán bộ nghiệp vụ Bên cạnh đó phải tuyển chọn
và đầu tư đào tạo cán bộ kỹ thuật lắp đặt vận hành, bảo dưỡng thiết bị, máy móc,
xử lý sự cố
+ Có biện pháp khen thưởng, xử phạp thích đáng, khuyến khích vật chất đối với những người có thành tích tốt trong công tác, xử lý nghiêm những trường hợp
vi phạm, tiêu cực và phát huy tính sáng tạo, năng lực của mỗi cá nhân
+ Bồi dưỡng tư cách đạo đức, tính kỷ luật và tác phong thanh lịch cho cán bộ nhân viên
3 Tăng cường năng lực cạnh tranh.
Về cảm quan bên ngoài, hoạt động kinh doanh của các NHTM khá bình lặng không có sự cạnh tranh như các hoạt động kinh doanh của các ngành kinh tế khác Song đằng sau sự phẳng lặng đó là chứa đựng một cuộc cạnh trạnh khốc liệt, nó có thể giúp các NHTM thành công rực rỡ nhưng nó cũng nhấn chìm ngay các NH đó
Trang 6nếu các NH đó không theo kịp những bước tiến vũ bão của cạnh tranh Với NH thì
“tiền” là sản phẩm của quá trình kinh doanh, mà tiền có ảnh hưởng rất lớn tới các
hoạt động xã hội nói chung cũng như hoạt động của Ngân hàng nói riêng Như chúng ta thấy thực tế chỉ cần có một sự thay đổi nhỏ về lãi suất là quan hệ của khách hàng với Ngân hàng đã có thay đổi tức thời
Để tăng cường hơn nữa cho năng lực cạnh tranh thì Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình nên:
Nâng cao hiệu quả công tác quảng cáo tiếp thị
Nhiều người lầm tưởng hoạt động kinh doanh của NHTM rất rễ chịu, NH
chỉ cần treo biển huy động vốn và lãi suất được thị trường ấn định là có thể thoải mái hoạt đoọng Trên thực tế không như vây, để đạt được những kết quả như hiện nay Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình rất quan tâm đến công tác quảng cáo tiếp thị, nhưng trong thời gian sắp tới thì Chi nhánh cần tăng cường hơn nữa công tác quảng bá các sản phâmr, dịch vụ của mình trên các phương tiên thông tin đại chúng (quảng cáo trên tivi, báo đài, báo viết ) Bên cạnh đó nâng cao hơn nữa hiệu quả của băng rôn cổ động, phát triển đa dạng các loại tờ rơi giới thiệu sản phẩm dịch
vụ, đây là phương tiện quản bá rất hữu ích, tiện lợi, tốn ít chi phí
2 Thành lập phòng tư vấn khách hàng và tổ chức hội nghị khách hàng theo định kỳ.
Các dịch vụ Ngân hàng và hoạt động thanh toán hiện nay ở nước ta còn khá mới mẻ đối với người dân, do vậy việc giúp khách hàng hiểu và thực hiện đúng các nguyên tắc, quy định thủ tục khi đến giao dịch với Ngân hàng là điều rất cần thiết Không những thế nó còn giúp giải quyết những thắc mắc của khách hàng một cách
tỷ mỉ, tư vấn cho khách hàng đồng thời còn từ đó nắm bắt được những nhu cầu mới của khách hàng Tất cả đó giúp cho mối quan hệ của Ngân hàng ngày càng xích lại gần nhau
4 Chính sách khách hàng.
Hiện nay thanh toán không dùng tiền mặt còn là hình thức thanh toán chưa phổ biến ở Việt Nam Vì vậy Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình phải có những chính sách khách hàng phù hợp vì khách hàng là người đề đạt nhu cầu, sử dụng và
Trang 7đánh giá sản phẩm của mình Để thu hút được nhiều dân cư, các tổ chức kinh tế xã hội thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh, Chi nhánh phải đảo bảo cho họ sự hài lòng và sự thoả mãn khi họ sử dụng dịch vụ này, để từ đó cho họ thấy được sự tiện lợi, nhánh chóng, an toàn hiệu quả chi phí thấp Cụ thể như sau:
+ Tích cực tuyên truyền sâu rộng về các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt để các khách hàng hiện có cũng như khách hàng tiềm năng
+ Đơn giản hoá các thủ tục thanh toán và xây dựng bảng phí thanh toán hợp lý + Tích cực giao tiếp hai chiều với khách hàng
+ Khuyến khích cá nhân mở tài khoàn tiền gửi và thanh toán qua tài khoản tiền gửi đó
+ Có lãi suất thoả đáng đúng với các khoản tiền gửi, cung cấp các chứng từ miến phí
5 Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.
Nền kinh tế hàng hoá ngày càng đa dạng và phát triển, khối lượng sản phẩm hàng hoá ngày càng lớn, giá trị hàng hoá ngày càng cao, nên làm phát sinh nhanh chóng khối lượng các khoản giao dịch Đồng thời cũng phát sinh yêu cầu trong thanh toán của khách hàng ngày càng đa dạng và phức tạp Từ đòi hỏi phải có phương thức thanh toán nhánh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả Vì vậy chỉ
có thể mở rộng thanh toán của tầng lớp dân cư, các tổ chức kinh tế xã hội Cụ thể như sau:
+ Cải tiến và mở rộng các hình thức thanh toán phù hợp với đặc điểm kinh doanh của các cá nhân, các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế thuộc mọi thành phần kinh tế
+ Trong công tác huy động tiền gửi tiết kiệm, nên triển khai tốt dịch vụ gửi tiền một nơi rút tiền nhiều nơi Điều này vừa mở rộng kênh huy động vốn tốt, vừa khuyến khích thanh toán qua Ngân hàng của các cá nhân, các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế
+ Cung cấp các loại ấn chỉ, chứng từ miễn phí và không nộp bất kỳ lệ phí nào khi thực hiện các nghiệp vụ thanh toán
Trang 8+ Có các chính sách khuyến mại, tiếp thị đối với những khách hàng thường xuyên giao dịch và có số dư bình quân trên tài khoản tièen gửi ổn định ở mức nhất định
+ Sáng tạo các sản phẩm mới phù hợp với thị hiếu, khả năng đảm bảo định mức chi phí và lợi nhuận cần thiết Để từ đó thúc đẩy được việc thực hiện chiến lược của Chi nhánh
6 Phát triển mạnh các hoạt động của Ngân hàng.
Các sản phẩm của Ngân hàng có quan hệ chặt chẽ với nhau Việc đẩy mạnh các hoạt động của Ngân hàng làm khả năng hoạt động có hiệu quả, phát triển nhanh, ổn định và lâu dài để phù hợpk với xu thế phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế Mặt khác biện pháp này không chỉ có tính tích cực đối với từng dịch vụ Ngân hàng riêng lẻ, trong đó có thanh toán không dùng tiền mặt mà còn tác động lẫn nhau, thúc đẩy nhau cùng phát triển
Trước hết Chí nhánh NHCT khu vực Ba Đình phải mở rộng quy mô hoạt động bằng cách tăng cường huy đoọng vốn, cho vay, mở rộng đầu tư, dịch vụ Đặc biệt là tăng cường huy động vốn tiền gửi thanh toán vì đây là nguồn vốn có chi phí thấp và khả năng huy động nhanh
Kết hợp dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt với các dịch vụ khác của Ngân hàng nhằm cung cấp moọt cách đầy đủ nhất các tiện ích dịch vụ Ngân hàng, theo quan điểm lấy khách hàng làm trung tâm chứ không quản lý theo từng nghiệp
vụ Ngoài ra cần phải kết hợp chặt chẽ các dịch vụ Ngân hàng với các hoạt động kinh doanh ngoài lĩnh vực Ngân hàng như: Khách sạn, Công ty Chứng khoán để khuyến khích giao dịch qua Ngân hàng
7 Tăng cường mở rộng thị trường.
Tăng cường mở rộng thị trường đối Ngân hàng là hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh cuả Ngân hàng, vì nó là cơ sở để Ngân hàng phát triển vững chắc và kinh doanh hiệu quả Vì vậy, ngoài việc huy động vốn của các cá nhân tổ chức trong nước, Ngân hàng phải hết sức quan tâm đến việc huy động vốn của cá nhân, tổ chức nước ngoài
Trang 9Mở rộng mạng lưới giao dịch với NHTM khác, tăng cường phòng giao dịch sao cho từng Quận, huyện, phường xã đều có để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng đối với các dịch vụ của Chi nhánh, để từ đó tăng cường khả năng huy động vốn của Chi nhánh và nâng cao uy tín của mình đối với tất cả các khách hàng trong
và ngoài nước
8 Thực hiện hợp tác, liên kết ngành, đa ngành trong công tác thanh toán và cải thiện văn minh thanh toán.
Thực hiện liên kết trong công tác thanh toán giữa các NHTM trong nước là
cơ sở để tạo ra sức mạnh tổng hợp để từ đó có thể cạnh tranh với các NH nước ngoài về chi phí, quy mô và chất lượng hoạt động kinh doanh Đặc biệt là phối hợp với các Ngân hàng khác trong chiến lược hiện đại hoá ngành NH một cách đồng bộ như dịch vụ mới là thẻ thanh toán, máy rút tiền tự động
Hợp tác đa ngành là nhằm đẩy mạnh công tác thanh toán và cải thiện văn minh thanh toán Trong thời đại hiện nay với sự bùng nổ của công nghệ thông tin
và viễn thông, thể hiện qua số lượng người sử dụng Internet và điện thoại di động ở Việt Nam ngày càng gia tăng với cường độ cao và đang ở mức thị trường tiềm năng Tận dụng xu thế này, Ngân hàng có thể hợp tác với ngành Bưu chính Viễn thông để kết nối trực tiếp mạng lưói với các hẹe thống của các nhà cung cấp hàng hoá, dịch vụ, ứng dụng thương mại điện tử Nhờ đó NH có thể triển khai dịch vụ của mình qua mạng Internet hoặc điện thoại di động, đặc biệt là dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng Từ đó khách hàng và Ngân hàng có thể giao dịch với nhau qua mạng Internet hay điện thoại di động, thực hiện truy vẫn thông tin tài khoản, thống kê giao dịch liên quan hoặc chủ động tiến hành thanh toán các khoản cước phí điện, nước, điện thoại, Internet, bảo hiểm chuyển tiền, thanh toán tiền mua hàng tại các của hàng, siêu thị một cách nhanh chóng, an toàn, chính xác, tiết kiệm và hiệu quả
III MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
Trên đây em đã trình bầy 8 giải pháp để nâng cao công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình, tuy nhiên để nó mang tính khả thi và có thể áp dụng trong thực tiễn, em xin có một số kiến nghị sau:
Trang 101 Kiến nghị với Chính phủ
Để đảm bảo cho sự ổn định và phát triển bền vững của nền kinh tế nói chung cũng như các nhân tố caáu thành nền kinh tế đó nói riêng thì việc làm đầu tiên có
tầm quan trọng đặc biệt là “Chính phủ phải quản lý tốt các nhân tố vĩ mô” Các
nhân tố đó bao gồm:
Ổn định chính trị: Sự ổn định chính trị là điều kiện quan trọng góp phần thúc
đẩy mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế phát triển Một nền kinh
tế được kiến tạo vững chắc, có thiết chế hợp lý, được quần chúng nhân dân tin yêu và hoàn toàn ủng hộ thì những chính sách của Đảng và Nhà nước trong lĩnh vực Ngân hàng sẽ dễ dàng được thực hiện Ngược lại thì sẽ tạo nên những hoài nghi, không tin tưởng của dân chúng về chế độ, chính sách và từ đó họ sẽ e ngại đến với các dịch vụ của Ngân hàng cung cấp
Ổn định tiền tệ: Nhà nước cần đặt ra chính sách tiền tệ đúng đắn đảm bảo ổn
định sức mua của đồng tiền trong thị trường nội địa, ổn định tỷ giá đồng Việt Nam trên thị trường ngoại hối, là cơ sở để khai thác vốn trống dân cư nhằm phục vụ cho công cuộc CNH – HĐH đất nước và ngăn chặn các tình huống dẫn đến lạm pháp
Chính sách phát triển kinh tế đúng đắn Chính phủ cần có các chính sách
hợp lý với điều kiện kinh tế nước nhà và phù hợp với thông lệ quoóc tế (chính sách ngoại giao, đa phương hoá và song phương chính về tiết kiệm và đầu tư ) Chính phủ cần phải giảm bớt các thủ tục hành chính cồng kềnh, tăng cường tính độc lập của NHVN trong thực thi chính sách tiền tệ quốc gia sao cho phù hợp và gán liền với thực tiến Bên cạnh đó NH cần phải giải toả vốn bị ứ đọng trong các DNNN hoạt động kém hiệu quả bằng cách đaảy nhanh, mạnh tiến trình cổ phần hoá, để tránh tình trạng đầu tư dàn trải, tham ô, lãng phí, lãi giả lỗ thật
Củng cố hệ thống NHTM VN Để nâng cao chất lượng hoạt động của NH,
tiến tới hội nhập kinh tế quốc tê với các NHTM trong khu vực và thế giới thì việc cải cách và cungr cố lại hệ thống NHTM VN là việc làm cần thiết Do vậy Nhà nước cần củng cố hệ thống NHTM theo các hướng sau:
