báo cáo thực tập giữa khóa tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quang trung

BIDV là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp và cá nhân trong việc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính ngân hàng.. Là một trong những Chi nhánh chủ lực

MỤC LỤC

PHẦN I.GIỚI THIỆU VỀ CƠ QUAN THỰC TẬP 1

1.1.Giới thiệu về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Quang Trung 1

1.1.1.Giới thiệu về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam 1

1.1.2.Thông tin chung về chi nhánh Quang Trung 1

1.1.3.Quá trình hình thành và phát triển 1

1.1.4.Các dịch vụ của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam 2

1.2.Giới thiệu về phòng ban thực tập, người hướng dân 4

1.2.1.Phòng ban thực tập 4

1.2.2.Người hướng dẫn 4

PHẦN II.NHẬT KÝ THỰC TẬP 5

2.1 Tuần 1 (1/7-5/7) 5

2.2 Tuần 2 (8/7 - 12-7) 6

2.3 Tuần 3 (15/7 - 18/7) 7

2.4 Tuần 4 (22/7- 26-7) 10

2.5 Tuần 5 ( 29/7 - 4/8) 12

PHẦN III.CẢM NHẬN, ĐÁNH GIÁ VỀ KHOẢNG THỜI GIAN THỰC TẬP 14

3.1 Về đơn vị thực tập 14

3.2 Những kiến thức, kỹ năng đá học được 14

3.3 Những thuận lợi, khó khăn khi thực tập 15

3.3.1 Thuận lợi 15

3.3.2 Khó khăn 15

3.4 Kết luận 15

PHẦN IV.KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHÀ TRƯỜNG, VIỆN 16

4.1.Những mặt tốt cần tiếp tục 16

4.2.Những hạn chế còn lại 16

PHỤ LỤC 17

PHẦN I GIỚI THIỆU VỀ CƠ QUAN THỰC TẬP

I.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Quang Trung

I.1.1.Giới thiệu về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam

Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam; tên gọi tắt: BIDV) là ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam tính theo tổng khối lượng tài sản và doanh thu năm 2016 và là doanh nghiệp lớn thứ tư Việt Nam theo báo cáo của UNDP năm 2007 BIDV thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, được

tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước BIDV hợp tác kinh doanh với hơn 800 ngân hàng trên thế giới

Thành lập ngày 26/4/1957, BIDV là một trong những định chế tài chính lâu đời nhất trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam, có uy tín và giá trị hàng đầu Việt Nam; một trong 2.000 doanh nghiệp lớn và quyền lực nhất thế giới; 400 ngân hàng lớn nhất thế giới (theo xếp hạng của Forbes và Brand Finance 2017) BIDV là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp và cá nhân trong việc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính ngân hàng

BIDV có hệ thống chi nhánh ở hầu hết các tỉnh thành, trong đó mạng lưới giao dịch khá dầy ở các địa bàn phát triển như Hà Nội, Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng, Phú Quốc, Nha Trang, Cần Thơ, Sa Pa

I.1.2.Thông tin chung về chi nhánh Quang Trung

Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Quang Trung

Địa chỉ: 53 Quang Trung, Hai Bà Trưng, Hà Nội

SĐT: 024 39433033

Fax: 024 39432144

Website: www.bidv.com.vn

I.1.3.Quá trình hình thành và phát triển

BIDV – Chi nhánh Quang Trung (gọi tắt là BIDV Quang Trung) được thành lập

và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/04/2005 theo QĐ số 52/QĐ – HĐQT ngày 21/03/2005 của HĐQT Ngân hàng Đầu tư và Phát triển VN (nay là BIDV), địa chỉ trụ

sở chính đặt tại tòa nhà Prime Centre, số 53, Quang Trung, phường Nguyễn Du, quận Hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội

BIDV Quang Trung được thành lập trên cơ sở nâng cấp PGD Quang Trung trực thuộc Chi nhánh Sở giao dịch I Ngân hàng TMCP ĐT&PT VN, trở thành Chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP ĐT&PT VN với quy mô nhân lực tại thời điểm mới

thành lập là 72 cán bộ, tổng tài sản chỉ vào khoảng 1.300 tỷ đồng Mạng lưới nhỏ bé với

01 PGD và 01 Quỹ tiết kiệm trực thuộc

Một số kết quả đã đạt được qua từng năm hoạt động:

- Năm 2005, 2006: Đơn vị Hoàn thành Xuất sắc nhiệm vụ KHKD

- Năm 2007: Đơn vị Hoàn thành Đặc biệt Xuất sắc nhiệm vụ KHKD

- Năm 2008: Đơn vị Hoàn thành Xuất sắc nhiệm vụ KHKD; Tháng 08/2008: tách thành lập BIDV Ba Đình (là một Chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP ĐT&PT VN)

- Năm 2009, 2010: Đơn vị Hoàn thành Xuất sắc nhiệm vụ KHKD; Doanh nghiệp Nhà nước hạng I (2009); Cúp Thăng Long – Doanh nghiệp tiêu biểu Thủ đô năm 2010

do UBND TP Hà Nội trao tặng (2010)

- Năm 2011, 2012: Đơn vị Hoàn thành Tốt nhiệm vụ KHKD; Từ năm 2012 là một trong những đơn vị thuộc trong nhóm các Chi nhánh chủ lực của hệ thống BIDV

- Năm 2013, 2014: Đơn vị xếp hạng Đặc biệt; Đơn vị Hoàn thành Xuất sắc nhiệm

vụ KHKD; Đơn vị Đứng đầu cụm động lực phía Bắc địa bàn Hà Nội; Đơn vị Điển hình Xuất sắc trong hoạt động Ngân hàng bán lẻ trong hệ thống BIDV

- Năm 2015, 2016, 2017: Đơn vị xếp hạng I; Đơn vị hoàn thành tốt nhiệm vụ KHKD

Về vị thế của BIDV Quang Trung: Trong hệ thống BIDV, BIDV Quang Trung thường thuộc nhóm 5 Chi nhánh hoạt động hiệu quả, có đóng góp lớn nhất về quy mô lợi nhuận và năng suất lao động cho toàn hệ thống BIDV Là một trong những Chi nhánh chủ lực có đóng góp lớn cho BIDV trong việc khẳng định và duy trì hình ảnh, vị thế trên địa bàn Hà Nội cũng như cả nước thông qua các đối tác khách hàng lớn có uy tín tập đoàn VinGroup, SunGroup, VNPT, Alphanam Group, HB Group, VNA, EVN, Viettracimex… với nhiều dự án trên khắp cả nước ở nhiều lĩnh vực đầu tư như nông nghiệp, công nghiệp, du lịch, dịch vụ, bất động sản nghỉ dưỡng, nhà ở xã hội, thủy điện, logistic…

I.1.4.Các dịch vụ của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam

I.1.4.1 Khách hàng cá nhân

 Tiền gửi: Tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi kinh doanh,

 Sản phẩm vay: Vay nhà ở, vay tiêu dùng, vay du học,

 Dịch vụ thẻ: Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng

 Ngân hàng số: ngân hàng di động, BIDV online,

 Thanh toán, chuyển khoản: trong nước, quốc tế

 Bảo hiểm: bảo hiểm nhân thọ BIDV metlife, bảo hiểm phi nhân thọ\

 Ngân quỹ: dịch vụ bảo quản tài sản, thu hồi tiền không chuẩn lưu thông

 Ngoại hối và thị trường vốn: mua bán ngoại tệ, sản phẩm cấu trúc

 Chứng khoán

I.1.4.2 Khách hàng doanh nghiệp

 Tiền gửi: tiền gửi ký quỹ, giấy tờ có giá,

 Tín dụng: vay thông thường, vay đầu tư

 Bảo lãnh: bảo lãnh thông thường, bảo lãnh đối ứng

 Thanh toán và quản lý tiền tệ: chuyển tiền, quản lý các khoản phải trả,

 Tài trợ thương mại

 Ngoại hối và thị trường vốn: phái sinh tài chính, phái sinh hàng hóa, tư vấn phát hành trái phiếu

 Ngân hàng số: BIDV business online, BIDV mobile, BIDV iBank

 Dịch vụ thẻ: thẻ ghi nợ doanh nghiệp, thẻ tín dụng doanh nghiệp

 Bảo hiểm: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ

 Ngân hàng đầu tư: tư vấn M&A, nghiệp vụ thị trường vốn cổ phần, tư vấn tái cấu trúc

 Hướng dẫn thủ tục pháp lý cho nhà đầu tư nước ngoài: thủ tục cấp giấy chứng nhận đăng ký đầu tư, thủ tục góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp đang hoạt động ở Việt Nam

 Tư vấn pháp lý cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ: tư vấn lập hồ sơ vay vốn ngân hàng, kết nối đầu tư, thông tin thị trường,

I.1.4.3 Khách hàng Premier

Để trở thành Khách hàng Ưu tiên của BIDV, khách hàng cần đáp ứng duy trì Số

dư Tiền gửi bình quân trong Quý từ 1 tỷ đồng trở lên

 Khách hàng Ưu tiên hạng Kim Cương: Duy trì số dư tiền gửi bình quân Quý từ 10

tỷ đồng trở lên

 Khách hàng Ưu tiên hạng Bạch Kim: Duy trì số dư tiền gửi bình quân Quý từ 3 tỷ đồng đến dưới 10 tỷ đồng

 Khách hàng Ưu tiên hạng Vàng: Duy trì số dư tiền gửi bình quân Quý từ 1 tỷ đồng đến dưới 3 tỷ đồng

Ngoài các dịch vụ cơ bản của BIDV, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt:

 Tư vấn đầu tư

 Gói ưu đãi Premier

 Bảo hiểm nhân thọ

 Dịch vụ chứng khoán BSC

 Gói sản phẩm ưu tiên

Đặc quyền của khách hàng Premier:

 Đặc quyền Golf

 Hệ thống điểm ưu đãi

 Quyền lợi dành riêng

 Lãi suất và phí

 Hỗ trợ thông tin 24/7

 Tiện ích dành riêng cho khách hàng ưu tiên

I.2 Giới thiệu về phòng ban thực tập, người hướng dân

I.2.1.Phòng ban thực tập

Tên phòng ban: phòng khách hàng cá nhân 2

Nhiệm vụ của phòng ban:

 Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm hoặc các loại hình dịch vụ của ngân hàng

 Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn những sản phẩm, dịch vụ, tiện ích và cách hoàn thành các thủ tục hồ sơ theo quy định của ngân hàng dựa trên như cầu sử dụng và khả năng tài chính của khách hàng Khi khách hàng có yêu cầu giải ngân, theo giõi và lập hồ sơ văn bản liên quan

 Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng dưa trên các tiêu chuẩn như uy tín, khả năng tài chính, tình hình kinh doanh, khả năng trả nợ gốc và lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay,

 Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và các hồ sơ văn bản có liên quan

 Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định của ngân hàng và theo dõi việc trả nợ gốc

và lãi theo hợp đồng của khách hàng

 Trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi, chuyên viên quan hệ khách hàng thực hiện việc chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, thúc giục khách hàng trả nợ

I.2.2.Người hướng dẫn

Họ và tên: Như Văn Quang

Chức vụ: chuyên viên phòng KHCN2

SĐT: 0934521690

Email: quangnv10@bidv.com.vn

PHẦN II NHẬT KÝ THỰC TẬP

II.1 Tuần 1 (1/7-5/7)

Ngày Người hướng dẫn Công việc

Ngày

2/7/2019

Anh Quang cùng mọi người trong phòng khách hàng

cá nhân 2

- Sau khi thông báo cho đơn vị về hoạt động thực tập ngày 1/7, em đến chi nhánh ngân hàng tại địa chỉ 53 Quang Trung để bắt đầu quá trình thực tập

- Người hướng dẫn, Như Văn Quang, đồng thời là anh trai ruột, dẫn em đến tầng 2 của tòa nhà đơn vị, nơi làm việc của phòng khách hàng cá nhân 2 8h30p sáng, anh Quang dẫn em đến bàn làm việc của trưởng phòng, anh để thông báo về kế hoạch thực tập của em Sau đó đơn xin thực tập của em được chuyển sang cho chị , phụ trách của phòng

- Sau đó em được phân công vị trí trong phòng làm việc bên cạnh anh Quang Trong buổi sáng, công việc chủ yếu được giao là quan sát chung về các hoạt động của phòng: nhắc khoản vay đối với khách hàng, hoàn thành sổ tiết kiệm cho khách hàng

- Vào buổi trưa, em được các anh chị trong văn phòng dẫn đi ăn, đồng thời làm quen với mọi người trong phòng, được mọi người chia sẻ một chút về nội quy cũng như văn hóa của phòng làm việc

- Văn phòng gồm có 7 thành viên

Từ ngày

3/7 đến

ngày 5/7

Anh Quang - Em được anh Quang chia sẻ tài liệu về nội quy của

ngân hàng nói chung, chi nhánh nói riêng và yêu cầu nắm rõ trong tuần đầu tiên:

 Nội quy đối với nhân viên BIDV

 Nội quy đối với nhân viên BIDV chi nhánh Quang Trung

 Nội quy của phòng khách hàng cá nhân 2

 Quy chuẩn về trang phục và giờ làm việc

- Tìm hiểu về tổ chức hoạt động của ngân hàng BIDV, cụ thể là chi nhánh Quang Trung:

 01 Giám đốc chi nhánh

 05 Phó giám đốc chi nhánh

 08 Phòng ban, 09 phòng giao dịch.

 Tổng cộng Chi nhánh gồm 250 cán bộ công nhân viên

II.2 Tuần 2 (8/7 - 12-7)

Ngày 8/7

đến ngày

9/7

Anh Quang, anh Lộc

(nhân viên khách

hàng cá nhân 1, chi

nhánh Quang Trung)

- Từ hôm sau, em được yêu cầu mang laptop cá nhân

để tạo tài khoản trong nội bộ phòng cũng như thực hành các nghiệp vụ thử trên máy tính

- Đầu tiên, anh Quang chỉ ra những kĩ năng cơ bản cần có đối với một nhân viên ngân hàng phòng khách hàng cá nhân:

 Khá năng ứng biến linh hoạt trong nhiều trường hợp trao đổi với ngân hàng

 Khả năng lắng nghe khách hàng thấu hiểu tâm lý khách hàng: “khách hàng là thượng đế”, điều quan trọng nhất là hiểu mong muốn và yêu cầu của khách hàng để đưa ra dịch vụ tốt nhất

 Khả năng quản lý thời gian: bản chất của công việc chăm sóc khách hàng cá nhân cực kỳ linh động

Có rất nhiều thời điểm rất bận nhưng cũng có nhiều thời điểm rất ít khách Quan trọng hơn, chọn thời điểm để liên lạc với khách hàng cũng là việc cần lưu ý

 Phân tích và đánh giá tình hình: làm chủ cuộc hội thoại với khách hàng

 Ham học hỏi, liên tục cập nhật kiến thức và thông tin: nhân viên tư vấn khách hàng cá nhân là người trực tiếp tư vấn cho khách hàng nên cần có khối lượng kiến thức lớn về kinh tế và tài chính

 Sự kiên nhẫn và khả năng làm chủ cảm xúc cá nhân: trong rất nhiều trường hợp khách hàng ra yêu sách, cần kiên nhẫn, cẩn thận trong việc dùng lời nói

để trao đổi với khách hàng

 Kỹ năng tin học văn phòng: các tài liệu ngân hàng hầu hết được soạn thảo trên các ứng dụng văn phòng cơ bản như Microsoft word hay excel theo một form nhất định đã được quy chuẩn Ngoài ra nhân viên còn nắm rõ và sử dụng tốt hệ thống thông

tin trong nội bộ ngân hàng và trong thị trường tài chính ngân hàng

- Do kĩ năng tin học văn phòng của em còn hạn chế, đặc biệt là các tác vụ với Microsoft excel nên cần hướng dẫn cơ bản từ đầu

Ngày

10/7 đến

ngày

11/7

Anh Quang - Với đặc thù công việc ngân hàng cần in bản cứng

tài liệu rất nhiều, văn phòng có 1 máy in chung kết nối với các máy tính trong văn phòng và 1 máy photocopy kết hợp scan Anh Quang hướng dẫn những tác vụ cơ bản với máy in và photocopy: in đen trắng, in màu, in thành nhiều bản sao trong đó mỗi bản sao một màu đặc trưng, Để thực hành nhuần nhuyễn, em được các anh chị trong phòng giao nhiệm vụ “trực” máy photocopy trong vòng 2 ngày (10/7 và 11/7)

Ngày

12/7

Anh Quang, anh Lộc - Là ngày thứ 6 trong tuần nên lượng khách hàng ít

hơn các hôm khác, em và anh Quang có thời gian trao đổi và rèn luyện về kỹ năng giao tiếp với khách hàng của em Thông qua buổi hướng dẫn, anh Quang

có đưa ra một số lời khuyên:

 Giảm tốc độ nói để khách hàng nghe rõ từng câu chữ của bản thân

 Luôn luôn lắng nghe lời của khách hàng trước để hiểu rõ ý của khách hàng

 Luôn cảm ơn khách hàng đã sử dụng dịch vụ của BIDV ở cuối cuộc hội thoại

 Chỉ rõ cho khách hàng những bước cần làm, đặc biệt là với khách hàng lớn tuổi

II.3 Tuần 3 (15/7 - 18/7)

Ngày Người hướng dẫn Công việc

Ngày

15/7

Anh Quang - Sang tuần thứ 3, Em được giao công việc nghiên

cứu tài liệu của BIDV quy định về trình tự, thủ tục cấp tin dụng

Ngày

16/7

Anh Quang - Em được phụ giúp anh Quang làm việc liên quan

đến hồ sơ khách hàng vay vốn cá nhân Anh Quang

hướng dẫn phân loại các bộ hồ sơ Để thực hiện được hoạt động cho vay vốn cá nhân yêu cầu các loại hồ sơ sau:

 Hồ sơ pháp lý:

Hồ sơ pháp lí bao gồm tất cả các thông tin nhân thân giúp cung cấp những cơ sở đầu tiên để ngân hàng xác minh và đảm bảo cho khoản vay tín dụng Hồ sơ pháp lí sẽ bao gồm:

CMND/Hộ chiếu của người vay (còn thời hạn)

Bản công chứng 2CMND/Hộ chiếu của người kết hôn với người đứng tên vay (còn thời hạn) - Bản công chứng

Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân (Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn) - Bản công chứng

Sổ hộ khẩu/KT3 của người vay & người hôn phối (trường hợp 2 người có tên trên 2 sổ hộ khẩu khác nhau thì bổ sung cả 2 sổ) - Bản công chứng

 Hồ sơ vay vốn

Hồ sơ vay vốn giúp ngân hàng thẩm định được mục đích sử dụng vốn của khách hàng gồm có:

Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng -Bản gốc

Hợp đồng đầu vào và giấy tờ của tài sản cần mua

- Bản công chứng

Với khách hàng vay mua nhà/đất: Hợp đồng

mua bán nhà/đất và giấy chứng nhận sử dụng đất đối với nhà/đất cần mua

Với khách hàng vay xây sửa nhà: Giấy phép xây

dựng, sửa chữa nhà; Bảng dự toán chi phí; Hợp đồng thi công xây dựng, sửa chữa nhà;

Với khách hàng vay mua xe: Hợp đồng mua bán

xe

Với khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng cần:

Bảng kê các khoản chi tiêu dùng

Giấy tờ chứng minh phần vốn tự có (nếu có, tùy theo tiến độ hợp đồng đầu vào) - Bản gốc

Hóa đơn, biên bản giữa 2 bên (nếu có) - Bản gốc Với tất cả thông tin về pháp lí và mục đích sử dụng vốn trên, nhân viên sẽ tra cứu được lịch sử tín

dụng của khách hàng qua hệ thống CIC và xếp hạng tín dụng hiện nay của người vay vốn Nhân viên sẽ biên soạn và photo biên bản này (lưu hành nội bộ)

và kẹp vào hồ sơ của khách hàng

 Hồ sơ chứng minh thu nhập

Hồ sơ chứng minh tài chính chính là các giấy tờ chứng minh khách hàng có nguồn trả nợ đối với khoản vay ngân hàng và nguồn trả nợ này liệu có đủ điều kiện vay không Cụ thể:

Hợp đồng lao động (Nếu là cơ quan Nhà nước thì sẽ không có HĐLĐ mà thay vào đó là Quyết định tiếp nhận) - có xác nhận công ty

Giấy xác nhận hệ số lương/quyết định bổ nhiệm (nếu có) - có dấu xác nhận công ty

Sao kê lương (hoặc sao kê tài khoản nếu trả lương qua ngân hàng) 3 tháng gần nhất - có dấu xác nhận công ty (hoặc dấu đỏ ngân hàng)

Hợp đồng cho thuê xe/nhà/đất kèm giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê (nếu có) - Bản công chứng

Hợp đồng lao động, xác nhận lương, sao kê lương

03 tháng của người đồng trách nhiệm trả nợ (nếu có)

và phải có xác nhận dấu công ty giống người vay chính

 Hồ sơ tài sản đảm bảo Tài sản đảm bảo là yếu tố cần thiết với các khách hàng vay vốn theo hình thức thế chấp bởi đây chính

là nhân tố giúp giảm rủi ro cho khoản vay xuống mức thấp nhất đối với phía ngân hàng Chính vì vậy lãi suất vay thế chấp luôn thấp hơn so với lãi suất vay tín chấp

Hồ sơ tài sản đảm bảo sẽ gồm có:

Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bao gồm một số loại chủ yếu sau:

 Tài sản được đăng ký quyền sở hữu chính chủ: Bản chính quyền sở hữu tài sản của cá nhân khách hàng;

 Máy móc, phương tiện vận tải tàu thuyền: giấy phép lưu hành và giấy chứng nhận đăng ký của khách hàng;

 Tài sản nhà đất, BĐS: Giấy chứng nhận quyền sử