Thực trạng hoạt động TD đối với các DNVVN tại NHNo PTNT huyện Thanh Trì Hà Nội. 2.1 Khái quát quá trình hoạt động kinh doanh tại NHNo & PTNT huyện Thanh Trì, Hà Nội. 2.1.1 Thực trạng các DNVVN hiện nay ở Việt Nam. Ở nước ta mặc dù với xuất phát điểm là một nền kinh tế yếu kém, chủ yếu là sản xuất nhỏ nhưng sau khi thực hiện công cuộc đổi mới, kinh tế nước ta đã và đang phát triển nhanh, ổn định, giảm lạm phát, tăng xuất khẩu và thu hút vốn đầu tư nước ngoài, quá trình hội nhập vào nền kinh tế khu vực và thế giới ngày càng mở rộng và phát triển. Cũng trong Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IV, Đảng và Nhà nước ta đã nhận thức được vai trò của nền kinh tế thị trường đa thành phần, đa sở hữu nên đã có những chủ trương, chính sách nhằm tạo điều kiện thuận lợi để phát triển những tế bào của nền kinh tế- đó là các loại hình doanh nghiệp trong đó có các DNVVN. Bức tranh thực tế trong phát triển kinh tế nước ta hiện nay cho thấy DNVVN chiếm một vị trí rất quan trọng. Toàn bộ khu vực DNVVN tạo ra khoảng 31% giá trị tổng sản lượng công nghiệp hàng năm, khoảng 24%- 25% GDP trong toàn quốc. Nếu căn cứ vào tốc độ tăng trưởng GDP của các DNVVN như hiện nay có thể thấy rằng tốc độ tăng trưởng, tiềm năng phát triển để đạt được những mục tiêu kinh tế- xã hội đã đề ra trong giai đoạn tới phụ thuộc rất lớn vào sự phát triển của các DNVVN chứ không phải chỉ có phụ thuộc vào các công trình dự án lớn. Theo số liệu thống kê, năm 1991 cả nước có 132 doanh nghiệp, công ty TNHH đăng ký kinh doanh, hầu hết là các DNVVN. Đến thời điểm 1/7/1995, cả nước có 23.708 doanh nghiệp thì trong đó 87,8% thuộc vào loại hình DNVVN tức là khoảng 20.815 doanh nghiệp, doanh nghiệp có vốn dưới 1 tỷ đồng là 70,3%, vốn từ 1 tỷ đến 5 tỷ đồng chiếm 17,5%. Nếu dựa vào tiêu chí vốn thì DNVVN chiếm 99,6% trong tổng số doanh nghiệp tư nhân, chiếm 97,4% trong tổng số các HTX, chiếm 94,7% trong tổng số các công ty TNHH, chiếm 42,4% trong tổng số các công ty cổ phần và chiếm 65,9% trong tổng số các doanh nghiệp nhà nước. Sau năm 1995, con số điều tra chính xác về DNVVN chưa được thực hiện nhưng nếu coi DNVVN chiếm đại đa số trong các doanh nghiệp tư nhân, thì giai đoạn sau năm 2000, năm đầu tiên sau khi Luật Doanh nghiệp có hiệu lực thi hành thì hoạt động sản xuất kinh doanh của hệ thống các doanh nghiệp đã có những biến chuyển đáng kể, chính sự thông thoáng của những điều khoản trong Luật Doanh nghiệp đã tạo điều kiện cho các nguồn lực trong nền kinh tế được phát huy tối đa, những người có vốn mạnh dạn hơn trong việc thành lập các công ty, hình thành một số lượng lớn các DNVVN. Tính đến cuối năm 2001, nước ta có tổng cộng 77.784 doanh nghiệp đăng ký kinh doanh, tuyệt đại bộ phận là DNVVN; riêng trong hai năm 2000- 2001 thực hiện luật Doanh nghiệp mới nên tăng vượt bậc là 35.481 doanh nghiệp, với số vốn đăng ký kinh doanh là 41.882 tỷ đồng. Năm 2002 tiếp tục có khoảng 22.215 doanh nghiệp mới thành lập. Như vậy trong 3 năm đầu của kỷ nguyên mới đã có khoảng 55.000 doanh nghiệp được thành lập mới mà chủ yếu là các DNVVN, nhiều hơn số doanh nghiệp thành lập trong suốt 10 năm trước. Tổng số DNVVN ở nước ta hiện nay có khoảng 100.000 doanh nghiệp, chưa kể nhiều cơ sở kinh doanh có những đặc trưng của DNVVN bao gồm khoảng 60.000 trang trại nông nghiệp, khoảng 6.000 HTX kiểu mới ở nông thôn. Thực tiễn ngắn ngủi của quá trình phát triển DNVVN ở Việt Nam cũng như ở các nước khác cho thấy vai trò quan trọng của DNVVN trong một số lĩnh vực như: tạo công ăn việc làm mới, phát triển các ngành công nghiệp bổ trợ đối với các ngành công nghiệp mũi nhọn như chế tạo máy, điện tử và một số ngành khác, góp phần cải thiện cán cân thanh toán nhờ tăng xuất khẩu hàng hoá thành phẩm và thay thế hàng nhập khẩu bằng các hàng hoá sản xuất trong nước. Mặt khác, việc xoá đói giảm nghèo; công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp- nông thôn, giảm sự chênh lệch giữa nông thôn và thành thị cũng có sự đóng góp không nhỏ của các DNVVN. Trong quá trình phát triển kinh tế, bên cạnh việc nâng cao chất lượng hoạt động của các DNVVN ở thành thị thì các chủ doanh nghiệp đã quan tâm mở rộng quy mô loại hình doanh nghiệp này ở các vùng nông thôn. Dù kinh tế Việt Nam đang phát triển với tốc độ cao nhưng nước ta chủ yếu vẫn là một nước nông nghiệp sản xuất hàng hoá nhỏ, đang phấn đấu xây dựng một nước công nghiệp theo hướng hiện đại hoá, trong đó có nền nông nghiệp hàng hoá lớn, phát triển bền vững, có sức cạnh tranh cao trong quá trình hội nhập kinh tế. Quán triệt được điều đó, hiện nay DNVVN khu vực nông thôn đang ngày càng phát triển góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế không những trong nông nghiệp mà trong toàn bộ nền kinh tế theo hướng công nghiệp hoá. Một số địa phương, DNVVN của các làng nghề ở nhiều xã đã tạo ra giá trị sản lượng tiểu thủ công nghiệp từ 150- 250 tỷ đồng/ năm, chiếm tới trên 90% GDP của các xã đó. Đáng chú ý là đã có nhiều làng nghề hàng năm, kim ngạch xuất khẩu khá lớn như Bát Tràng (Hà Nội) xuất khẩu 10 triệu USD, La Phù (Hà Tây) xuất khẩu 15 triệu USD… Theo xu thế tất yếu của sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá, bộ phận lao động dư thừa ở nông thôn dịch chuyển sang khu vực phi nông nghiệp, nhưng nếu lao động trong nông nghiệp giảm dần mà không tìm kiếm được việc làm thì quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá lại tạo ra đội ngũ lao động thất nghiệp trong nông thôn, nông dân mất đât, mất việc làm, lâm vào cảnh khó khăn. Hướng chuyển dịch khác là số lao động tách khỏi nông nghiệp tập trung vào đô thị lớn để tìm kiếm việc làm sẽ dẫn đến việc tạo ra dân số ở đô thị quá lớn, làm nảy sinh nhiều vấn đề kinh tế, xã hội môi trường nhưng DNVVN được thành lập trong nông thôn đã giải quyết được vấn đề đó. Hàng năm nước ta có khoảng 1 triệu người đến tuổi lao động vì vậy vấn đề việc làm được coi là một vấn đề của xã hội. Hiện nay, hàng vạn doanh nghiệp tư nhân và các cơ sở tiểu thủ công nghiệp đã thu hơn 10 triệu lao động có việc làm, chiếm khoảng 27% lực lượng lao động đang làm trong các ngành kinh tế, đặc biệt góp phần quan trọng trong giải quyết việc làm cho khu vực nông thôn, nâng cao thu nhập cho nông dân nông thôn với mức lương khoảng 500-700 ngàn đồng/tháng. Đánh giá đúng đắn tiềm năng và vai trò của các DNVVN trong sự nghiệp phát triển kinh tế nước nhà, Đảng và Nhà nước đã có nhiều chính sách nhằm khuyến khích hoạt động và kích thích tăng trưởng các DNVVN, cụ thể như sự ra đời của Hiệp hội các DNVVN nhằm tư vấn cho các doanh nghiệp hướng đầu tư có hiệu quả: về sản phẩm, về số lượng, giá cả, sử dụng công nghệ…; thành lập Quỹ bảo lãnh TD trợ giúp DNVVN khi không đủ tài sản thế chấp; nghị định của Chính phủ số 90/2001/NĐ- CP ngày 23/11/2001 về trợ giúp phát triển DNVVN; Quyết định của Thủ tướng Chính phủ số 12/2003/QĐ-TTg ngày 17/1/2003 về Hội đồng khuyến khích phát triển DNVVN…Chính sự giúp đỡ này đã tạo cho các DNVVN tự tin hơn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Bên cạnh sự hỗ trợ trong nước, các DNVVN ở nước ta hiện nay cũng được sự quan tâm đặc biệt của các nước như EU, Đức, Nhật Bản, Đài Loan và tổ chức tài chính quốc tế. Gần đây nhất là trong tháng 9/2002, dự án tài chính cho các DNVVN của ngân hàng Hợp tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) hợp tác với ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chính thức được thực hiện. Dự án có tổng số vốn là 35 triệu USD được giao cho 4 NHTM cho vay là NHĐT & PTVN, NHCT Việt Nam, NHTM cổ phần Á Châu, NHTM cổ phần Đông Á. Đối tượng được vay vốn là các DNVVN thuộc 4 địa phương Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng và Thành phố Hồ Chí Minh với mức lãi suất 0,68%/tháng (thấp hơn lãi suất cho vay thông thường 0,85%- 0,9%/tháng). Tuy nhiên, hiện nay các DNVVN ở nước ta không phải không có những khó khăn cần tháo gỡ và mấu chốt vẫn là khó khăn về vốn. Vốn tự có của các DNVVN nhìn chung là hạn chế, nếu xét ở khu vực nông thôn thì bình quân vốn sản xuất của một doanh nghiệp công nghiệp nông thôn khoảng 367 triệu đồng, trong đó của doanh nghiệp sản xuất ngành nghề nông thôn chỉ có 25- 30 triệu đồng. Vốn quá nhỏ ảnh hưởng lớn đến khả năng phát triển sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, thêm vào đó việc tiếp cận vốn của các doanh nghiệp này cũng gặp nhiều khó khăn do tâm lý, do thiếu tài sản thế chấp…Khó khăn về vốn kéo theo khó khăn về công nghệ, thiết bị. Hiện nay chỉ khoảng 20% doanh nghiệp và 19,5% công ty tư nhân sử dụng công nghệ hiện đại; 38,5% doanh nghiệp và 21,9% công ty tư nhân sử dụng công nghệ truyền thống, số còn lại kết hợp cả hai trong sản xuất. Vốn cũng ảnh hưởng lớn đến khả năng cạnh tranh và chiếm lĩnh thị phần, chất lượng hàng hoá, chiến lược tiếp thị, điều kiện cạnh tranh không bình đẳng…khiến cho việc tiếp cận thị trường trong nước và thế giới của DNVVN gặp nhiều khó khăn. Không chỉ có vậy, một điều cần quan tâm là các DNVVN rất thiếu thông tin về thị trường, do đó họ tham gia vào các hoạt động thị trường không mang tính định hướng chiến lược, hơn nữa các DNVVN phần lớn chưa chủ động tự giác tham gia vào các tổ chức, hiệp hội để từ đó nắm bắt thêm nguồn thông tin cần thiết cho một chiến lược kinh doanh lâu dài. Một số đại diện của các doanh nghiệp phải thừa nhận là họ hầu như có rất ít thông tin về thị trường liên quan đến doanh nghiệp họ. Nếu có, nguồn thông tin đó cũng khó đảm bảo độ chính xác và kịp thời, điều này ảnh hưởng không nhỏ đến quyết định kinh doanh, đặc biệt trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Nhân tố con người là rất quan trọng và không thể thiếu được trong kinh doanh. Phần nhiều các chủ doanh nghiệp tự làm, tự học, ít được đào tạo bài bản về quản lý và nghiệp vụ, trình độ tay nghề của người lao động cũng yếu kém. Số liệu điều tra cho thấy, chỉ có 5,13% lao động trong khu vực ngoài quốc doanh có trình độ đại học, tập trung vào các công ty TNHH và công ty cổ phần, khoảng 42,5% chủ DNVVN mới thành lập đã từng là cán bộ, nhân viên nhà nước, 48,4% chủ DNVVN không có bằng cấp chuyên môn, chỉ có 31,2% có trình độ từ cao đẳng trở nên. Trình độ văn hoá người lao động chủ yếu là văn hoá cấp II và cấp III, số người được đào tạo tay nghề chính quy chỉ 10%, một con số quá thấp trong khi tình trạng “thừa thầy, thiếu thợ” vẫn đang lan tràn đã ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình kinh doanh của doanh nghiệp. Về phía Nhà nước, vai trò của DNVVN hiện nay đã được quan tâm nhưng còn nhiều hạn chế. Điều này xuất phát từ chỗ còn thiếu một sân chơi bình đẳng giữa các DNVVN và các doanh nghiệp quốc doanh, khung pháp lý cho các DNVVN chưa rõ ràng, sự ủng hộ của các cơ quan chức năng còn hạn chế… Chính những nguyên nhân này kiến cho các DNVVN chưa phát huy hết hiệu quả hoạt động của nó. Trong xu thế hội nhập thế giới, đặc biệt sự gia nhập vào AFTA năm 2006 sẽ tạo ra những cơ hội và phải đối mặt với không ít những thách thức buộc các doanh nghiệp nói chung và các DNVVN nói riêng ở Việt Nam ngay từ bây giờ cần khác phục những hạn chế để có thể vững chắc trong một thương trường mới. 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNoTT. 2.1.2.1 Một số thuận lợi và khó khăn trong quá trình kinh doanh. Thời cơ và thuận lợi NHNo & PTNT huyện Thanh Trì (sau đây gọi tắt là NHNoTT) nằm ở huyện Thanh Trì, một huyện ngoại thành ở cửa ngõ phía Nam của thành phố Hà Nội, có tổng diện tích đất tự nhiên là 9.828,5 ha trong đó đất nông nghiệp là 5.190,7 ha chiếm 52,81% diện tích toàn huyện. Hiện nay toàn huyện Thanh Trì có 24 xã và 1 thị trấn với tổng số dân là 226.800 người, huyện đã có hệ thống cơ sở hạ tầng kỹ thuật phát triển, có trục đường sắt bắc nam và hệ thống đường bộ xuyên Việt đi qua, tạo ra các đầu mối giao thông quan trọng là điều kiện thuận lợi thúc đẩy nền kinh tế của huyện phát triển. Trong những năm qua, với tốc độ phát triển kinh tế xã hội nhanh của đất nước nói chung và của thủ đô Hà Nội nói riêng, kinh tế của huyện Thanh Trì ngày càng có những thay đổi và chuyển biến tích cực, từ năm 2000 trở lại đây, tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân mỗi năm là 11%- 12% và tăng đều ở tất cả các lĩnh vực. Mặc dù là một huyện nông nghiệp thuần tuý nhưng với chủ trương của Đảng và Chính phủ về vấn đề đô thị hoá nên Thanh Trì đã từng bước chuyển dịch cơ cấu sản xuất, không chỉ có các hộ nông dân đơn thuần mà hiện nay hoạt động thương mại, công nghiệp, vật tư… đã rất phát triển, cụ thể là sự ra đời của rất nhiều doanh nghiệp, mà phổ biến nhất là các DNVVN. Biểu 2.1 Tình hình kinh tế của huyện Thanh Trì (Đơn vị: triệu đồng) Năm 2000 2001 2002 Chỉ tiêu Số tiền Số tiền +/- năm +/- % Số tiền +/- năm +/-% Tổng GTSX 1. Nông nghiệp 2. Công nghiệp 3. Thương mại 388652 204839 128846 54967 435697 211222 159475 65000 47045 6383 30629 10033 10,21 2,13 18,4 18,7 501100 221904 201724 78481 65403 10682 42249 13481 15,01 5,05 26,4 20,74 (Nguồn: Uỷ ban nhân dân huyện Thanh Trì) Như vậy, xu hướng phát triển kinh tế của huyện Thanh Trì chủ yếu tăng mạnh ở các ngành công nghiệp và thương mại dịch vụ, năm 2001 GTSX ngành công nghiệp tăng 18,4% so với năm 2000, sang năm 2002 tốc độ tăng ở mức cao hơn với con số 26,4% so với cùng kỳ năm trước, ngành thương mại, dịch vụ cũng tăng tương tự, năm 2001 tăng 18,7% so với năm 2000 và tiếp tục tăng trong năm 2002 ở mức 20,74% so với năm 2001 trong khi đó GTSX ngành nông nghiệp tăng nhưng ở tốc độ yếu chỉ từ 2%- 5%, do nguyên nhân chính là việc thu hẹp đất sản xuất. Điều kiện thuận lợi này sẽ giúp hoạt động kinh doanh của NHTT nâng cao khả năng mở rộng TD sang các lĩnh vực kinh tế khác. Để kinh tế của thủ đô Hà Nội phát triển một cách toàn diện, bên cạnh việc nâng cao chất lượng hoạt động kinh tế trong nội thành, uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội đưa ra các chủ trương mở rộng phát triển các vùng ngoại thành. Ở Thanh Trì, nhiều dự án của Trung ương và thành phố đã được phê duyệt mục đích là xây dựng các khu đô thị, khu chung cư hay các khu công nghiệp, các dự án này sẽ được triển khai xây dựng và hoàn tất trong giai đoạn 2001- 2005 như khu du lịch Linh Đàm với diện tích 190 ha, dự án hồ điều hoà Yên Sở với diện tích hơn 200 ha, khu nhà ở Định Công diện tích 35 ha, khu công nghiệp Vĩnh Tuy rộng 10 ha… nên các doanh nghiệp ngày càng có cơ hội tham gia vào sản xuất, đẩy mạnh cạnh tranh trong môi trường mới. Bên cạnh những thuận lợi cơ bản đó thì hoạt động sản xuất kinh doanh của NHTT còn được sự quan tâm, chỉ đạo trực tiếp của NHNo & PTNT Việt Nam, sự ủng hộ của uỷ ban nhân dân và hội đồng nhân dân huyện Thanh Trì cũng như ban lãnh đạo các xã nên mọi hoạt động của NHTT đều được tạo điều kiện để hoàn thành một cách tốt nhất. Cuối cùng, các chính sách phát triển kinh tế của đất nước ngày càng hoàn chỉnh và phù hợp với thực tế, phù hợp với cơ chế thị trường. Cụ thể như luật HTX, luật doanh nghiệp mới được bổ sung ban hành, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển. Khó khăn và thách thức Mặc dù có rất nhiều điều kiện thuận lợi nhưng thực tế cho thấy, hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cấp TD cho các DNVVN nói riêng của NHNoTT còn gặp rất nhiều khó khăn và thách thức đòi hỏi tất cả thành viên của NHNoTT phải không ngừng nỗ lực, phấn đấu vượt qua những trở ngại để hoàn thành nhiệm vụ. Kinh tế đất nước đã dần đi vào ổn định và tăng trưởng tuy nhiên với tốc độ cạnh tranh như hiện nay, sản phẩm sản xuất ra nhiều trong khi tiêu dùng thì tăng chậm dẫn đến sản phẩm ứ đọng nhiều điều đó ảnh hưởng đến quy mô mở rộng sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, chi phối quá trình phát triển của nền kinh tế. Tuy rằng huyện Thanh Trì nằm sát với nội thành Hà Nội nhưng vẫn mang tính chất một vùng nông thôn nên dù có phát triển nhưng phát triển cũng rất hạn chế, cái gì cũng mới manh nha nên kinh tế của huyện không thể một sớm, một chiều mà vững mạnh và ổn định được. Vị trí ngoại thành cũng có nhiều bất lợi như không được nhiều người biết đến nên các giao dịch hầu như cũng bó hẹp trong huyện; cơ hội tiếp cận nhanh, chính xác các thông tin của thị trường vẫn bị hạn chế; không có điều kiện tiếp xúc thường xuyên với các khu công nghiệp, thương mại lớn của đất nước nên cơ hội tìm kiếm khách hàng có nhu cầu lớn cũng rất ít… Do từ trước đến nay phần lớn đất để dùng làm nông nghiệp nên diện tích dành cho công nghiệp và thương mại, dịch vụ rất hạn chế, quá trình đô thị hoá nhanh cũng không thay đổi ngay được “lề, lối” ở nông thôn, trong nông nghiệp mà điều đó cần thời gian, thêm vào đó là trình độ dân trí của người dân nông thôn chủ yếu là trình độ văn hoá thấp vì vậy việc tiếp thị các dịch vụ của ngân hàng còn khó khăn do họ chưa hiểu hết tác dụng của các dịch vụ đó. Trong những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng của các ngành công nghiệp, thương mại, dịch vụ có tăng hơn nhưng tỷ trọng GTSX của các ngành này trong tổng GTSX toàn huyện lại không ở mức cao nhất. Đồ thị 2.2 Tỷ trọng các ngành kinh tế ở huyện Thanh Trì (Đơn vị:%) Đồ thị 01 cho thấy tỷ trọng GTSX của ngành công nghiệp trung bình chỉ hơn 30% tổng GTSX toàn huyện. Năm 2000 ngành công nghiệp chiếm 33,15%, ngành thương mại chiếm 14,15%, cộng cả hai ngành không bằng GTSX do ngành nông nghiệp tạo ra, năm 2001 tương đương ở con số trước, công nghiệp chiếm 36,6%, thương nghiệp chiếm 14,93% nhưng GTSX hai ngành cộng lại đã lớn hơn ngành nông nghiệp và năm gần đây nhất, năm 2002 ngành công nghiệp đã tăng GTSX, chiếm tỷ trọng 40,25%, ngành thương nghiệp chiếm 15,47% tổng GTSX toàn huyện. Tuy nhiên, với tốc độ đô thị hoá nhanh thì tỷ trọng này vẫn chưa phù hợp, con số của cả hai ngành cần ở mức trên 60% thì kinh tế huyện Thanh Trì mới có thể đẩy nhanh quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá được. Đánh giá được những thuận lợi cũng như khó khăn mà NHNoTT có thể gặp phải, lãnh đạo cùng cán bộ nhân viên NHNoTT cùng vạch ra phương hướng và kế hoạch kinh doanh của mình sao cho hoàn thành và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh tế, góp phần đóng góp vào sự thành công chung của hệ thống ngân hàng nói chung và NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng. 2.1.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNoTT. Cuộc khủng hoảng trầm trọng ở Châu Á cuối những năm 90 đã ảnh hưởng đến hầu hết các nước trong khu vực và Việt Nam cũng vậy, do đó trong thời gian qua hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nói chung và các ngân hàng nói riêng gặp không ít khó khăn. Trước thực tế này, Chính phủ đã có những chủ trương, chính sách nhằm kích cầu và thúc đẩy nền kinh tế, năm 2002 chúng ta đã đạt được mức tăng trưởng 7,7%, nền kinh tế bước đầu đã đi vào ổn định, hoạt động ngân hàng từng bước lại phát triển trong đó có sự lớn mạnh của NHNo & PTNT Việt Nam. Là một chi nhánh kinh doanh thuộc khu vực ngoại thành của NHNo & PTNT Việt Nam, NHNo & PTNT huyện Thanh Trì cũng không ngừng nỗ lực vươn lên nhằm nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, ổn định nguồn vốn, mở rộng và đảm bảo chất lượng TD, hoàn thành các mục tiêu đã đặt ra. Hiện nay NHNoTT đóng trên địa bàn thị trấn Văn Điển với một ngân hàng trung tâm và 4 ngân hàng chi nhánh là chi nhánh ngân hàng Lĩnh Nam, chi nhánh ngân hàng Linh Đàm, chi nhánh ngân hàng Ngũ Hiệp và chi nhánh ngân hàng Cầu Biêu, hoạt động chủ yếu ở một số nghiệp vụ là huy động vốn, nghiệp vụ TD, nghiệp vụ bảo lãnh, ngoại tệ, thanh toán trong đó chủ yếu là huy động vốn và TD. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNoTT qua một số năm: Biểu 2.3 Kết quả kinh doanh của NHNoTT. (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Tổng thu 22602 21189 Tổng chi 18047 13577 Lãi 4555 7612 (Nguồn: Phòng kinh doanh) Như vậy, hai năm qua hoạt động kinh doanh của NHNoTT đã cơ bản có lãi, có nguồn để thực hiện mở rộng quy mô sản xuất, tháng 2/2001 đưa vào hoạt động một chi nhánh nữa của ngân hàng là chi nhánh Linh Đàm, năm 2002 mở thêm 2 phòng giao dịch Vĩnh Tuy và Khương Đình để gần dân hơn, dễ dàng tiếp cận với khu công nghiệp và 2 phường nội thành Hạ Đình, Khương Đình, bên cạnh đó NHNoTT không ngừng nâng cao cơ sở hạ tầng bằng việc xây lại trụ sở chi nhánh ngân hàng cấp 4 là ngân hàng Cầu Biêu vào cuối năm 2000 và cuối năm 2002 là ngân hàng Lĩnh Nam, thông qua hoạt động đó ngân hàng đã tạo hình ảnh tốt cho khách hàng của mình. Cũng từ quỹ thu nhập này, đời sống của cán bộ nhân viên từng bước được cải thiện, tạo ra sự phấn khởi trong lao động nên hiệu quả công việc cũng được nâng lên. Năm 2001 tổng thu của NHNoTT đạt 22.602 trđ trong khi chi ra khoảng 18.047 trđ nên chênh lệch giữa thu chi là 4.555 trđ, nhưng bước sang năm 2002 cả tổng thu và tổng chi đều giảm, thu giảm 1.413 trđ, tương đương với 6,25%, tổng chi giảm 4.470 trđ tương đương 24,76%, nhưng do tốc độ giảm của tổng chi nhanh hơn tốc độ giảm của tổng thu, nên kết quả lãi cuối cùng thu được là 7.612 trđ, tăng 3.057 trđ so với cùng kỳ năm 2001, tương đương với mức tăng 67,13%. Điều này cho thấy, mặc dù thu có giảm nhưng chi của ngân hàng đã rất tiết kiệm chỉ chi cho những việc cần thiết, đó là cố gắng lớn trong công tác quản lý tài chính của NHNoTT nên quỹ thu nhập cuối cùng của ngân hàng ngày càng mạnh, tạo đà cho các hoạt động tiếp theo của NHNoTT được phát triển cả về số lượng và chất lượng. Hoạt động huy động vốn Với tư cách là một trung gian tài chính chủ yếu thực hiện nghiệp vụ đi vay để cho vay truyền thống nên ở mỗi ngân hàng hoạt động huy động vốn, tạo nguồn ổn định cho ngân hàng có ý nghĩa quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng thường xuyên quan tâm bổ sung nguồn vốn của mình thông qua rất nhiều hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, qua phát hành chứng chỉ tiền gửi, đi vay, phát hành trái phiếu… hoặc tạo vốn thông qua các đối tượng như các tổ chức kinh tế, cá nhân…Khi nguồn vốn huy động có cơ cấu hợp lý, chi phí huy động vốn thấp sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Công tác huy động vốn của trong những năm vừa qua có những diễn biến phức tạp. Do trên địa bàn huyện Thanh Trì không chỉ có NHNoTT mà còn có NHĐTTT và nhiều NHCT, HTXTD hoạt động nên công tác huy động vốn cũng phải cạnh tranh mạnh mẽ. Tuy nhiên với kinh nghiệm và uy tín của mình nên NHNoTT đã đưa ra các biện pháp huy động vốn và cân đối nguồn vốn, chủ động khai thác mọi nguồn vốn trong nền kinh tế bằng nhiều hình thức phong phú như: các loại tiền gửi tiết kiệm bằng nội tệ và ngoại tệ, các loại kỳ phiếu với nhiều kỳ hạn, trả lãi trước, trả lãi sau…Việc huy động vốn được thực hiện tại tất cả các chi nhánh, đảm bảo nhanh, chính xác và an toàn tiền gửi, đặc biệt phong cách phục vụ của nhân viên ngân hàng đã thực sự đổi mới, chính vì vậy ngày càng tạo lòng tin ở người dân nên hoạt động huy động vốn cũng thuận tiện hơn. Biểu 2.4 Tình hình huy động vốn ở NHNoTT [...]... tin cho lãnh đạo hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam cũng như tất cả khách hàng đã giao dịch và sẽ giao dịch với NHNo & PTNT huyện Thanh Trì 2.2 Thực trạng hoạt động TD đối với các DNVVN tại NHNo & PTNT huyện Thanh Trì 2.2.1 Khái quát tình hình các DNVVN có quan hệ TD với NHNoTT Với chủ trương đô thị hoá, đẩy nhanh quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn, Nhà nước và Chính phủ đã có... “tăng trưởng TD trong an toàn”, NHNo & PTNT huyện Thanh Trì đã từng bước tập trung vào xử lý những thiếu sót trong cho vay TD các DNVVN nhằm nâng cao chất lượng TD hơn nữa và tạo tiền đề cho việc tiếp cận các doanh nghiệp khác trên địa bàn đặt quan hệ TD với NHNoTT 2.2.3 Đánh giá hoạt động TD DNVVN 2.2.3.1 Những kết quả đạt được Các báo cáo về thực trạng hoạt động TD của NHNoTT đối với các DNVVN ba năm... dư nợ TD của NHNoTT đối với các DNVVN có chất lượng khá tốt nhưng về số lượng vẫn ở mức cầm chừng Với quy mô các DNVVN trên địa bàn huyện Thanh Trì như vậy thì việc cấp vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp còn nhiều hạn chế, chưa phát huy hết hiệu quả nguồn vốn huy động Vì vậy, với phương châm hoạt động “hiệu quả kinh doanh của khách hàng là mục đích hoạt động của NHNo & PTNT ”... nghiệp, thực hiện nhiệm vụ mà cấp trên giao phó, NHNoTT còn không ngừng mở rộng hoạt động này sang các đối tượng khách hàng khác, vừa đáp ứng nhu cầu vốn cho mọi thành phần kinh tế, vừa phân tán rủi ro trong hoạt động TD, đồng thời tạo thêm thu nhập cho ngân hàng Các DNVVN cũng là những đối tượng khách hàng được NHNoTT cấp TD nếu đủ điều kiện vay vốn đặc biệt là các DNVVN trên địa bàn huyện Thanh Trì Những... mục đích hoạt động của ngân hàng nên trong những năm qua, NHNoTT luôn quan tâm đến từng bước trong hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNVVN có quan hệ TD với ngân hàng, cùng doanh nghiệp tháo gỡ những khó khăn nhằm đem lại hiệu quả kinh doanh cao nhất Hiệu quả đối với các DNVVN Thông qua doanh số cho vay và dư nợ cho vay đối với các DNVVN liên tục tăng đều qua các năm cho thấy vốn TD ngân hàng đã... hàng Việc đánh giá tình hình các DNVVN sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng có cái nhìn khách quan hơn, hai bên cùng đưa ra phương hướng kinh doanh tối ưu để có thể phát huy mặt mạnh và khắc phục những khó khăn, tồn tại tạo ra mối quan hệ hiệu quả giữa doanh nghiệp và ngân hàng 2.2.2 Thực trạng hoạt động TD đối với các DNVVN tại NHNoTT Bên cạnh việc phát huy thế mạnh của mình trong hoạt động cấp TD cho các. .. giải pháp phục vụ tốt nhất, hiệu quả nhất Tuy nhiên như đã trình bày ở trên, do những hạn chế của khối DNVVN trên địa bàn kể cả các DNVVN đã có quan hệ TD với NHNoTT mà quy mô cấp TD của NHNoTT đối với các DNVVN còn rất hạn chế, chưa phản ánh thực chất hiệu quả sử dụng vốn ngân hàng Biểu 2.7 Doanh số cho vay, thu nợ và dư nợ của NHNoTT đối với các DNVVN Năm 2000 2001 2002 Chỉ tiêu Số tiền Số tiền +/- năm... quả đối với NHNoTT Bên cạnh những hiệu quả đối với các DNVVN, tuy rằng hoạt động TD của NHNoTT vẫn hạn hẹp trong một số DNVVN nhất định nhưng dư nợ TD khối doanh nghiệp này vẫn quan trọng và chiếm ưu thế trong tổng dư nợ TD toàn ngân hàng và có xu hướng ngày càng tăng do sự thành lập mới nhiều DNVVN và khả năng thu hút khách hàng của NHNoTT Vì vậy, trong những năm qua và cả trong tương lai việc cấp TD. .. cấp TD cho các DNVVN đã, đang và sẽ đóng góp rất lớn cho sự thành công trên con đường kinh doanh của NHNoTT NHNoTT không ngừng mở rộng địa bàn hoạt động với việc khai trương phòng giao dịch ở xã Vĩnh Tuy, nơi đang hoàn thành khu công nghiệp và các DNVVN đang đi vào hoạt động nhằm khai thác đối tượng khách hàng có nhiều triển vọng này Việc mở rộng TD với các DNVVN đã tạo thêm thu nhập cho NHNoTT, kích... đặt quan hệ TD với NHNoTT năm 2001 có 11 doanh nghiệp, sang năm 2002 tăng thêm 3 doanh nghiệp nữa, đưa số lượng doanh nghiệp là các DNVVN có quan hệ TD với NHNoTT lên con số 14, chiếm 12,3% tổng số doanh nghiệp đóng trên địa bàn Một con số quá nhỏ trong điều kiện hiện nay của các ngân hàng, vì vậy việc tìm ra các biện pháp hữu hiệu nhằm mở rộng TD đối với các DNVVN trên địa bàn huyện Thanh Trì và tiếp . Thực trạng hoạt động TD đối với các DNVVN tại NHNo PTNT huyện Thanh Trì Hà Nội. 2.1 Khái quát quá trình hoạt động kinh doanh tại NHNo & PTNT huyện. NHNo & PTNT Việt Nam cũng như tất cả khách hàng đã giao dịch và sẽ giao dịch với NHNo & PTNT huyện Thanh Trì. 2.2 Thực trạng hoạt động TD đối với