Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại NGÂN HÀNG TMCP XĂNG dầu PETROLIMEX TRỤ sở CHÍNH

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦUTrụ sở chính: Tháp văn phòng Mipec, số 229 Tây Sơn, phường Ngã Tư Sở, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thươ

MỤC LỤC

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU

PETROLIMEX - TRỤ SỞ CHÍNH 1

1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 1

1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của PG Bank 2

1.3 Mô hình tổ chức PG Bank- Trụ sở chính 3

CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX GIAI ĐOẠN 2014-2016 .6

2.1 Báo cáo tài chính của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 6

2.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đọan 2014-2016 9

2.3 Đánh giá về tình hình huy động và sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 11

2.3.1 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 11

2.3.2 Hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 13

CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 15

3.1 Mô tả hoạt động của Phòng Phát triển dịch vụ thanh toán 15

3.2 Mô tả công việc của vị trí thực tập 16

CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 17

4.1 Vấn đề 1: Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp suy giảm 17 4.2 Vấn đề 2: Phát triển hoạt động cho vay cá nhân cần được trú trọng hơn nữa 17 PHỤ LỤC

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU

1 Sơ đồ 1.3: Mô hình tổ chức của PG Bank- Trụ sở chính 3

2 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của Ngân hàng

TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 6

3 Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng

TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 9

4 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP

5 Bảng 2.4: Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Xăng dầu

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU

Trụ sở chính: Tháp văn phòng Mipec, số 229 Tây Sơn, phường Ngã Tư

Sở, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội

Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần

 Tháng 7/2005: Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) vàCông ty cổ phần Chứng khoán Sài Gòn (SSI) tham gia góp vốn vào Ngânhàng, trở thành hai cổ đông lớn với nhiều cam kết hỗ trợ cho hoạt động kinhdoanh

 Ngày 12/01/2007: Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mườiđược Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận cho chuyển đổi mô hìnhhoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị theo quyết định số 125/QĐ-NHNN

 Ngày 08/02/2007: Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mườichính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, gọi tắt là

PG Bank, theo quyết định số 368/QĐ-NHNN của NHNN

1

 Ngày 25/12/2009: Được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuậncho chuyển Trụ sở chính từ Đồng Tháp ra Hà Nội theo Quyết định số3209/QĐ-NHNN Trụ sở mới của PG Bank đặt tại Văn phòng 5, nhà 18T1-18T2 khu đô thị mới Trung Hòa – Nhân Chính, đường Lê Văn Lương,phường Nhân Chính, quận Thanh Xuân, thành phố Hà Nội.

 Ngày 05/01/2012: Được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Namchấp thuận tại quyết định số 03/QĐ-NHNN, Trụ sở chính được chuyển sangđịa chỉ Tòa nhà Mipec, 229 Tây Sơn, phường Ngã Tư Sở, quận Đống Đa,thành phố Hà Nội

Trải qua 20 năm hoạt động, PG Bank đã không ngừng lớn mạnh và từngbước tạo dựng được niềm tin đối với khách hàng Đặc biệt, cùng với sự thamgia của cổ đông chiến lược là Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex), PGBank đã chứng kiến những bước phát triển vượt bậc về quy mô và hiệu quảhoạt động Sự kiện chuyển đổi sang mô hình ngân hàng TMCP đô thị và đổitên thành PG Bank là dấu mốc quan trọng, tạo tiền đề giúp PG Bank bắt kịptốc độ phát triển nhanh của nền kinh tế, tiến từng bước vững chắc trên conđường trở thành một ngân hàng thương mại đa năng hàng đầu Việt Nam

1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của PG Bank

PG Bank cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống,bao gồm sản phẩm huy động vốn, tín dụng, thanh toán quốc tế, tài trợ thươngmại, và sản phẩm thẻ (Flexicard)

Phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng, trong đó ưu tiên tập trung và

áp dụng chiến lược khác biệt hóa để trở thành ngân hàng hàng đầu tại nhữnglĩnh vực, dịch vụ mà PG Bank có lợi thế cạnh tranh:

 Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp: tập trung vào khách hàng là các cổđông lớn, đối tác và khách hàng của các cổ đông lớn; khách hàng doanhnghiệp vừa và nhỏ

 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: cá nhân, hộ kinh doanh cá thể

2

 Dịch vụ ngân hàng đầu tư: cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư cho cáckhách hàng doanh nghiệp của ngân hàng.

1.3 Mô hình tổ chức PG Bank- Trụ sở chính

Sơ đồ 1.3: Mô hình tổ chức của PG Bank- Trụ sở chính

(Nguồn: Website pgbank.com.vn)

Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận:

Đại hội đồng cổ đông: Gồm các cổ đông có quyền biểu quyết Đây là

cơ quan có quyền quyết định cao nhất trong toàn hệ thống ngân hàng trongviệc đưa ra quyết định chiến lược phát triển của ngân hàng, bầu ra các cơquan quản lý, Hội đồng quản trị

Hội đồng quản trị: Gồm Chủ tịch Hội đồng quản trị là ông Bùi Ngọc

Bảo cùng với 8 thành viên khác Hội đồng quản trị có toàn quyền nhân danhngân hàng quyết định mọi vấn đề liên quan đến quyền lợi của ngân hàng, trừphạm vi của Đại hội đồng cổ đông

3

Ban kiểm soát: Có thẩm quyền kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của hoạt

động quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh của ngân hàng, sổ sách kế toán

và báo cáo tài chính

Ban Tổng giám đốc: Gồm Tổng giám đốc là ông Nguyễn Quang Định,

02 Phó Tổng giám đốc là ông Đinh Thành Nghiệp và ông Nguyễn Hồng Đức,thực hiện điều hành và quản lý các hoạt động của ngân hàng Tổng giám đốc

là người phải chịu trách nhiệm trước Hội động quản trị và pháp luật

Khối Nguồn vốn & kinh hoanh tiền tệ: Quản lý thanh khoản trong toàn

bộ hệ thống (bao gồm cả điều hòa, điều chuyển vốn điều lệ); vay và cho vayvới các tổ chức tín dụng khác; vay tái cấp vốn, vay qua đêm NHNN; thựchiện kinh doanh ngoại tệ; kinh doanh giấy tờ có giá; thực hiện nghiệp vụ pháisinh;

Khối Dịch vụ ngân hàng đầu tư: Quản lý hoạt động đầu tư dự án của

ngân hàng; quản lý hoạt động đầu tư chứng khoán và các loại giấy tờ có giákhác của ngân hàng; thực hiện các dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng;thiết lập các danh mục đầu tư có hiệu quả

Khối Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp: Tổ chức thực hiện những hoạt

động tiếp thị các sản phẩm tín dụng đến các khách hàng là doanh nghiệp,đồng thời thực hiện công tác điều tra thị trường về nhu cầu sản phẩm, dịch vụngân hàng đối với nhóm khách hàng này

Khối dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Tổ chức thực hiện các hoạt động về các

sản phẩm bán lẻ với đối tượng phục vụ là các thể nhân Đồng thời thực hiệncông tác điều tra thị trường về nhu cầu sản phẩm, dịch vụ đối với nhóm kháchhàng này; thực hiện huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụliên quan đến cho vay

Khối quản lý rủi ro: Phân loại và đánh giá khách hàng, phân loại khoản

vay, hệ thống phê duyệt và kiểm soát tín dụng

4

Khối tài chính: Kế hoạch xây dựng và kiểm tra chế độ báo cáo tài chính

kế toán; kế toán quản trị, kế toán tổng hợp; lập báo cáo hàng kỳ về báo cáo tàichính; thực hiện công tác hậu kiểm chứng từ kế toán

Khối vận hành: Tổ chức, triển khai, quản lý và xử lý tập trung các giao

dịch của tất cả các nghiệp vụ ngân hàng; vận hành về nghiệp vụ các hệ thốngcông nghệ xử lý giao dịch nhằm đảm bảo thực thi chính xác, hiệu quả các quytrình nghiệp vụ, giao dịch của ngân hàng, giảm thiểu tối đa rủi ro và tối ưuhóa chất lượng dịch vụ

Trung tâm công nghệ thông tin: Thực hiện công tác quản trị mạng,

quản trị hệ thống, côn tác an toàn và bảo mật thông tin; phát triển ứng dụng

hỗ trợ hoạt động chung và hoạt động điều hành; phát triển ứng dụng phục vụkhách hàng; xây dựng và phát triển hệ thống thông tin quản lý

Trung tâm thẻ: Nhiên cứu công nghệ làm thẻ; giải quyết các khiếu nại

của khách hàng liên quan đến thẻ; quản lý hoạt động phát hành thẻ; quản lýcác rủi ro thẻ

Các phòng hệ thống: Quản lý, đào tạo và phát triển nhân sự; theo dõi

những biến động và thực hiện các biện pháp phù hợp và kịp thời để ổn địnhnhân sự; giải quyết các vấn đề liên quan đến pháp luật; công tác lễ tân, phụcvụ; quản lý hành chính, văn thư, con dấu; quản lý, mua sắm tài sản cố định vàcông cụ trong ngân hàng

5

CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG

DẦU PETROLIMEX GIAI ĐOẠN 2014-2016 2.1 Báo cáo tài chính của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016

Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016

Đơn vị tính: tỷ đồng

Chỉ tiêu

2015/2014

Chênh lệch 2016/2015

Số tiền

Tỷ trọng (%) Số tiền

Tỷ trọng (%) Số tiền

Tỷ trọng (%) Số tiền

Tỷ lệ (%) Số tiền

Tỷ lệ (%)

Nhận xét:

Giai đoạn 2014-2016, nền kinh tế có nhiều biến động Nhưng quabảng cân đối kế tóan rút gọn trên, nhìn chung, tình hình tài chính củaNgân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex diễn biến tương đối ổn định,Tổng tài sản và tổng nguồn vốn biến động nhẹ qua các năm, cụ thể:

- Về tài sản:

Năm 2015, Tổng tài sản giảm nhẹ so với năm 2014, cụ thể là giảm4.33% (tương ứng với 1,118 tỷ đồng) Đến năm 2016, Tổng tài sản tăng0.58% (tương ứng với 144 tỷ đồng) so với năm 2015 Nguyên nhân dẫnđến Tổng tài sản của ngân hàng diễn biến ổn định, biến động nhẹ là dotình hình cho vay khách hàng gia tăng ổn định qua các năm nhưng cáctài sản có khác lại giảm qua các năm

Cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu Tổng tàisản và trong giai đoạn 2014-2016 có xu hướng tăng đều qua các năm

Cụ thể, năm 2015 dư nợ cho vay khách hàng tăng 9.56% (tương ứngvới 1,371 tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016, dư nợ cho vay kháchhàng tăng 10.53% (tương ứng với 1,654 tỷ đồng) so với năm 2015 Tuy

sự gia tăng chưa mạnh nhưng cơ cấu cho vay luôn được cải thiện, thểhiện nỗ lực của ngân hàng trong việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chấtlượng tín dụng và gia tăng hiệu quả sử dụng vốn

Các tài sản có khác trog giai đoạn 2014-2016 có xu hướng giảmđều qua các năm Cụ thể, năm 2015 Tài sản có khác giảm 21.41%(tương ứng với 2,506 tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016, Tài sản cókhác giảm 16.87% (tương ứng với 1,445 tỷ đồng) so với năm 2015.Các mục Tiền mặt, vàng bạc, đá quý và Vốn chủ sở hữu chiếm tỷtrọng rất nhỏ trong Tổng tài sản Giá trị mỗi khoản mục chỉ chiếm dưới1% Tổng tài sản, các năm trong giai đoạn 2014-2016 đều như vậy

- Về nguồn vốn:

Do tính chất cân đối của bảng cân đối kế toán nên sự biến độngTổng tài sản của ngân hàng qua 3 năm cũng kéo theo sự biến động củaTổng nguồn vốn Trong đó tỷ trọng khoản mục Tiền gửi của kháchhàng là lớn nhất trong Tổng nguồn vốn và đó cũng là nguyên nhân chủyếu gây ra sự biến động của nguồn vốn Cụ thể, năm 2014 Tiền gửi củakhách hàng đạt 18,004 tỷ đồng (chiếm 69,79%) Năm 2015 Tiền gửicủa khách hàng đạt 16,865 tỷ đồng (chiếm 68,33%), so với năm 2014

đã giảm 6.33% (tương ứng với 1,139 tỷ đồng) Năm 2016 Tiền gửi củakhách hàng đạt 18,297 tỷ đồng (chiếm 73.7%), so với năm 2015 đãtăng 8.49% (tương ứng với 1,432 tỷ đồng)

Tóm lại, trong giai đoạn 2014-2016, mặc dù nền kinh tế khôngngừng biến động nhưng vẫn không gây ảnh hưởng xấu đến tình hìnhhoạt động của ngân hàng Qua đó cho thấy được sự nỗ lực của Ban lãnhđạo và sự cố gắng của toàn thể nhân viên trong ngân hàng đã góp phầnđưa ngân hàng ngày càng phát triển và tình hình tài chính ngày càngđược củng cố để có thể đối phó trước những biến động của nền kinh tếkhó khăn như hiện nay

2.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đọan 2014-2016

Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014 - 2016.

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2014

Năm 2015

Năm 2016

Chênh lệch 2015/2014

Chênh lệch 2016/2015

Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)

( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 03 năm 2014-2016)

Nhận xét:

- Doanh thu:

Nguồn doanh thu của ngân hàng đến từ các hoạt động kinh doanh chủ yếubao gồm thu lãi từ hoạt động cho vay và hoạt động dịch vụ Trong đó thu lãi từhoạt động cho vay biến động nhẹ qua các năm Cụ thể, năm 2015 giảm 0.3%(tương ứng với 2 tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016 tăng 6.12% (tương ứngvới 40 tỷ đồng) so với năm 2015 Còn lãi từ hoạt động dịch vụ giảm qua cánăm Cụ thể, năm 2015 giảm 42.11% (tương ứng với 16 tỷ đồng) so với năm

2014 Năm 2016 giảm 22.75% (tương ứng với 5 tỷ đồng) so với năm 2015

- Chi phí:

Chi phí hoạt động của ngân hàng giai đoạn 2014-2016 cũng có một số biếnđộng Cụ thể, năm 2015 tăng 1.25% (tương ứng với 2 tỷ đồng) so với năm

2014 Năm 2016 giarm13.61% (tương ứng với 66 tỷ đồng) so với năm 2015 Sở

dĩ có sự biến động này là do ngân hàng thực hiện tinh thần tiết kiệm chống lãngphí, kết hợp hoàn thiện các tiêu chí về định mức chi phí theo định hướng hoạtđộng

- Lợi nhuận:

Lợi nhuận sau thuế TNDN của ngân hàng biến động đáng kể trong giaiđoạn 2014-2016 Cụ thể, năm 2015 giảm 68.7% (tương ứng với 90 tỷ đồng) sovới năm 2014 Năm 2016 tăng 200% (tương ứng với 82 tỷ đồng) so với năm

2015 Tức là, năm 2015 thu được mức lợi nhuận thấp, sụt giảm rất lớn so vớinăm 2014 Điều này xảy ra bởi trong năm 2015, doanh thu thì giảm mà chi phílại tăng so với năm 2014 Song đến năm 2016, lợi nhuận của ngân hàng đã tăngtrở lại

Nhìn chung, hoạt động cho vay giữ vai trò chủ đạo để thu lại lợi nhuận chongân hàng Bằng nhiều nỗ lực trong hoạt động cho vay, ngân hàng đã giữ đượcmức thu lãi từ cho vay ổn định và tăng trưởng trong giai đoạn 2014-2016, thu vềlợi nhuận Làm giảm lợi nhuận của ngân hàng là do một số yếu tố khác

2.3 Đánh giá về tình hình huy động và sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016

2.3.1 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016

Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016

Số tiền

Tỷ Trọng (%)

Số tiền

Tỷ Trọng (%)

Số tiền Tỷ lệ

(%)

Số tiền

Tỷ lệ (%)

363

3.58

(1.479)

(14.08)

2 Phân theo thời hạn

(31.13)

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex trong 03 năm 2014 – 2016)

Nhận xét:

Tổng huy động vốn của PG Bank giảm ở năm 2015 và tăng trong năm

2016 Cụ thể, năm 2015 tổng vốn huy động giảm 4.8% (tương ứng với 1,066

tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016, tổng vốn huy động tăng 0,2% (tươngứng với 44 tỷ đồng) so với năm 2015

Cơ cấu tiền gửi theo loại hình khách hàng khá cân bằng trong giai đoạn2014-2016.Tỷ trọng tiền gửi của khách hàng là cá nhân qua các năm tronggiai đoạn này lần lượt chiếm 54%, 49.94% và 57.08% Xét trong cả giai đoạnthì có xu hướng tăng nhóm tiền gửi của khách hàng là cá nhân

Tiền gửi không kỳ hạn còn chiếm tỷ trọng khá thấp, nguồn tiền gửi có kỳhạn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn qua các nămtrong giai đoạn này lần lượt chiếm 77.22%, 70.39% và 67.78% Cơ cấu tiềngửi này tuy chưa gia tăng được nguồn giá rẻ nhưng lại có độ an toàn cao Tuynhiên có thể thấy tiền gửi không kỳ hạn đang có xu hướng tăng, cụ thể, năm

2015 23.67% (tương ứng 1,189 tỷ đồng) so với năm 2014 và năm 2016 tăng9.05% (tương ứng với 652 tỷ đồng) so với năm 2015 Ngân hàng đang tíchcực tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ

Huy động bằng đồng Việt Nam cũng chiếm ưu thế, cụ thể tỷ trọng tiền gửiVNĐ trong giai đoạn này lần lượt là 68.97%, 71.57% và 80.46% Huy độngngoại tệ còn gặp nhiều khó khăn

Nhìn chung, hoạt động huy động vốn của PG Bank giai đoạn 2014-2016tuy có sụt giảm trong năm 2015 nhưng đến năm 2016 đã tăng trưởng khá, cơcấu dịch chuyển tích cực, cơ cấu tiền gửi an toàn