Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng TMCP tiên phong chi nhánh Thăng Long 4

Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban giám đốc Ngân hàngTMCP Tiên Phong - chi nhánh Thăng Long, cùng các anh chị trong phòng quan hệkhách hàng cá nhân cũng như toàn bộ anh

LỜI CẢM ƠN

Để thực hiện thành công quá trình thực tập từ ngày 02/01/2018 đến hết ngày26/01/2018, ngoài những nỗ lực của bản thân, em đã nhận được nhiều sự giúp đỡnhiệt tình của cô giáo viên hướng dẫn Ths.Nguyễn Minh Thảo đã hướng dẫn và giảiđáp những thắc mắc của em cũng như đưa ra những lời nhận xét, góp ý quý báugiúp em hoành thành tốt bài báo cáo thực tập tổng hợp này

Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban giám đốc Ngân hàngTMCP Tiên Phong - chi nhánh Thăng Long, cùng các anh chị trong phòng quan hệkhách hàng cá nhân cũng như toàn bộ anh chị cán bộ nhân viên TPBank - chi nhánhThăng Long vì đã tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ em trong thời gian thực tập

Do thời gian thực tập không nhiều, kinh nghiệm thực tế và hiểu biết còn hạn chếnên bài báo cáo không tránh khỏi những sai sót Em rất mong nhận được sự góp ý củacác thầy cô giáo và các bạn sinh viên để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Hà Nội, ngày 26 tháng 01 năm 2018

Sinh viên thực tập

Lê Thị Kiều Oanh

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN i

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv

1 Giới thiệu về đơn vị thực tập 1

1.1 Tổng quan về Ngân Hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long 1

1.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Tiên Phong 1

1.1.2 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long 2

1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Ngân Hàng TMCP Tiên phong - chi nhánh Thăng Long 3

1.2.1 Chức năng 3

1.2.2 Nhiệm vụ 3

1.3 Cơ cấu bộ máy tổ chức ngân hàng Tpbank - chi nhánh Thăng Long 5

2 Tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên phong - chi nhánh Thăng Long 7

2.1 Tình hình tài chính 7

2.2 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh 11

2.3 Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của TPBank - chi nhánh Thăng Long 12

2.3.1 Hoạt động huy động vốn 12

2.3.2 Hoạt động cho vay và đầu tư vốn 13

2.3.3 Hoạt động thanh toán 14

3 Vị trí thực tập, mô tả công việc đã thực hiện 15

3.1 Hoạt động của phòng quan hệ khách hàng cá nhân 15

3.2 Mô tả vị trí thực tập 16

4 Những vấn đề đắt ra cần giải quyết và hướng đề tài khóa luận 17

4.1 Những vấn đề đặt ra cần giải quyết 17

4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 19

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPBank – chi nhánh Thăng Long giaiđoạn 2014 – 2016: 8Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết quả kinh doanh rút gọn của TPBank chi nhánh ThăngLong giai đoạn 2014-2016: 11Bảng 2.3: Chỉ số phản ánh cơ cấu vốn 18

Sơ đồ 1: cơ cấu tổ chức bộ máy chi nhánh 5

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

1 Giới thiệu về đơn vị thực tập

1.1 Tổng quan về Ngân Hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Tiên Phong

- Tên công ty: Ngân Hàng TMCP Tiên Phong

- Tên tiếng anh: Tienphong Commercial Joint Stock Bank

- Tên giao dịch: TPBank

- Trụ sở chính: 57 Lý Thường Kiệt – TP.Hà Nội

- Website : https://tpb.vn/

- Số điện thoại: (84.4) 3768 8998 / fax: (84.4) 3768 8979

- Mã số thuế: 0102744865, Giấy phép thành lập cấp ngày 05/05/2008 số 123/GP-NHNN

05/05/2008: Ngân hàng TMCP Tiên Phong chính thức thành lập

26/4/2012: Ngân hàng TMCP Tiên Phong thực hiện tái cơ cấu

10/12/2013: Tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Tiên Phong đã tổ chức Lễ ra mắtnhận diện thương hiệu mới và Lễ đón nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ vềthành tích xuất sắc trong công tác tái cơ cấu Và tên gọi Ngân hàng TMCP TiênPhong vẫn được giữ nguyên nhưng tên giao dịch TienPhong Bank được rút gọn lạithành TPBank

TPbank được coi là điển hình trong công tác tự tái cơ cấu, vượt qua khó khăn

để ổn định phát triển trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế giai đoạn vừa qua Từtháng 7/2012 Ngân hàng đã nhanh chóng kiện toàn bộ máy tổ chức, phát triển môhình quản trị điều hành hiện đại và chuyên nghiệp Vốn điều lệ của TPbank tăng từ3.000 tỷ lên 5.550 tỷ đồng, tổng tài sản tăng hơn hai lần Vốn huy động dân cư tăng

2 lần, tăng trưởng tín dụng gấp đôi, nợ xấu giảm từ 6,4% xuống dưới 2% Số lượngkhách hàng của TPBank tăng gấp 3 lần, gần 400 nhân sự chất lượng cao được tuyểnmới, hệ thống mạng lưới ngân hàng khang trang chuyên nghiệp hơn, chất lượngdịch vụ được cải thiện và được khách hàng đánh giá cao

Với những nỗ lực TPBank đã nhận được các phần thưởng xứng đáng: Bằngkhen của Thủ tướng Chính phủ, Bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước,được Tạp chí Global Financial Market Review trao tặng giải thưởng “Ngân hàng Sốsáng tạo nhất Việt Nam” hai năm liên tiếp 2014, 2015 và giải thưởng "Ngân hàng bán

lẻ tốt nhất Việt Nam” trong 2 năm 2015, 2016 Trong năm 2016 TPBank vinh dựnhận giải thưởng - Best Internet Banking (Ngân hàng điện tử tốt nhất) do The AsianBanker trao tặng Nhờ những nỗ lực không ngừng, tháng 10/2016 TPBank đã đượcMoody xếp hạng tín nhiệm B2, mức cao nhất trong các Ngân hàng cổ phần ở ViệtNam Đặc biệt trong năm 2017 TPBank đã cho ra mắt LiveBank - Điểm giao dịchtrực tuyến tự động 24/7 vào tháng 10 vừa qua Với thời đại công nghệ số 4.0 TPBankhoàn toàn có khả năng trinh phục mọi khách hàng với những công nghệ tiên tiến,cùng với đó là đội ngũ nhân viên trẻ tiềm năng, chuyên nghiệp, nhiệt huyết

1.1.2 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long

Địa chỉ: số 129-131 Đường Hoàng Quốc Việt, Phường Nghĩa Đô, Quận Cầu Giấy, Hà Nội

Số điện thoại: 024 3755 9191

Fax: 024 3791 7109

Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long.

- Ngày 11/10/2010: Ngân hàng Tiên Phong đã chính thức khai trương chi

nhánh Thăng Long tại 129-131 đường Hoàng Quốc Việt, Quận Cầu Giấy, Hà Nội

- Ban đầu chi nhánh chỉ với 20 nhân viên, sau 2 năm hoạt động chi nhánh

đã nâng số nhân viên lên 50 nhân viên

- Năm 20011: Chi nhánh được vinh danh là chi nhánh vững mạnh toàn diện 6

tháng đầu năm

- Năm 2012 chi nhánh được vinh danh là chi nhánh vững mạnh toàn diện: lợi

nhuận đạt 22 tỷ đồng, huy động vốn hơn 650 tỷ VNĐ và hơn 2 tỷ USD, phục vụgần 20.000 khách hàng

- Năm 2012-2017: Chi nhánh được vinh danh là chi nhánh xuất sắc toàn diện

Từ khi thành lập đến nay, ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh ThăngLong đã không ngừng phát triển cả về quy mô và chất lượng hoạt động, trở thànhmột ngân hàng hiện đại và luôn dẫn đầu về kết quả kinh doanh trong toàn hệ thốngngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh có phạm vi hoạt động rộng khắp, đa dạngcác loại hình kinh doanh, phục vụ mọi tổ chức và mọi nhu cầu của các thành phầnkinh tế Chi nhánh chiếm 20% tổng nguồn vốn của toàn bộ hệ thống ngân hàngTMCP Tiên Phong, chiếm tổng dư nợ lớn nhất trong toàn hệ thống Chi nhánhThăng Long còn là nơi thí điểm các sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng TMCPTiên Phong

1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Ngân Hàng TMCP Tiên phong - chi nhánh Thăng Long

1.2.1 Chức năng

Chi nhánh TPBank Thăng Long là đơn vị phụ thuộc của NHTMCP TiênPhong, chịu sự lãnh đạo và điều hành tập trung, thống nhất của NHTMCP TiênPhong, thực hiện chức năng kinh doanh các hoạt động ngân hàng trên địa bànQ.Cầu Giấy - TP.Hà Nội Chi nhánh là đơn vị hoạch toán, kế toán phụ thuộc, có condấu và bảng cân đối theo quy định của pháp luật

1.2.2 Nhiệm vụ

- Cung ứng các dịch vụ ngân hàng cho tổ chức, cá nhân trên địa bàn, thi hành

các văn bản quy phạm pháp luật của Nhà Nước, của NHNN về tiền tệ và hoạt độngngân hàng Ngoài ra chi nhánh có nhiệm vụ quản lý tài chính, tài sản được giao theoquy định, đảm bảo an ninh, trật tự an toàn tại chi nhánh và các sơ sở vật chất khácthuộc quyền quản lý của chi nhánh Chi nhánh TPBank Thăng Long thực hiện chế

dộ báo cáo thông tin, báo cáo theo quy định của hội sở và NHNN

- Kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ nên các hoạt động của ngân hàng rất khác

biệt với các doanh nghiệp sản xuất

- Đóng vai trò trung gian tài chính giữa các khách hàng với nhau và giữa

NHNN với công chúng thông qua nghiệp vụ ngân hàng

- Ngân hàng đưa ra những sản phẩm đầu vào để huy động vốn từ những đối

tượng có khoản tiền rảnh rỗi, sau đó đưa lượng vốn thụ được đến những đối tượngthiếu vốn thông qua các sản phẩm dịch vụ đầu ra

- Các sản phẩm dịch vụ chi nhánh cung cấp:

 Đối với khách hàng cá nhân:

(1) Ngân hàng điện tử: thanh toán trực tuyến, tiết kiệm điện tử, internetBanking, thẻ, Mobile Banking

(2) Tiền gửi: tiền gửi thanh toán, tiền gửi An tâm tiết kiệm, tiền gửi FutureSavings Kids, tài khoản lãi suất bậc thang, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm lãi suất bậcthang, tiết kiệm điện tử, kỳ phiếu, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm tài lộc

(3) Vay: tín chấp tiêu dùng, thấu chi, vay mua ôtô, vay mua nhà, vay thế chấptiêu dùng, vay kinh doanh, vay du học, vay chứng khoán, vay cầm cố chứng từ có giá.(4) Dịch vụ khác: dịch vụ nhận tiền kiều hối Western Union, dịch vụ chuyểntiền ra nước ngoài qua Western Union, đầu tư thông minh

 Đối với khách hàng doanh nghiệp:

(1) Tài khoản và thẻ doanh nghiệp: tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoảntiền gửi kỳ hạn lãi suất bậc thang, tiền gửi 24h bậc thang, tiền gửi kỳ hạn rút gốclinh hoạt, tài khoản thanh toán hưởng lãi suất thường, tài khoản thanh toán lãi suấtbậc thang

(2) Cho vay tài trợ: cho vay thấu chi, cho vay vốn lưu động, cho vay đầu tư tàisản cố định, tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, tàitrợ dự án

(3) Dịch vụ quản lý tiền: thu hộ, chi hộ, dịch vụ quản lý tài khoản tập trung(4) Thanh toán và chuyển tiền

(5) Dịch vụ bảo lãnh

(6) Gói trả lương

Giám đốc

Phó giám đốc

3 phòng giao dịch Tại trụ sở

- Phòng tài chính kế toán và dịch vụ khách hàng-

Phòng khách hàng doanh nghiệp- Phòng khách hàng cá

nhân- Phòng tổng hợp hành chính - Phòng hỗ trợ tín

dụng

1.3 Cơ cấu bộ máy tổ chức ngân hàng Tpbank - chi nhánh Thăng Long

Sơ đồ 1: cơ cấu tổ chức bộ máy chi nhánh

( Nguồn: Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long )

Giám đốc:

Là người chịu trách nhiệm cao nhất đối với mọi hoạt động của ngân hàng, raquyết định cuối cùng đối với kế hoạch của chi nhánh, điều hành hoạt động chungcủa chi nhánh trực tiếp chỉ đạo công việc cho các phó giám đốc, các trưởng phòngchứng năng, trực tiếp quản lý phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ

 Phòng dịch vụ khách hàng

Trực tiếp quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch với khách hàng, trực tiếp bánsản phẩm dịch vụ tài quầy, giao dịch với khách hàng Thực hiện giải ngân vốn vay chokhách hàng trên cơ sở hồ sơ giải ngân đã được phê duyệt Thực hiện thu nợ, thu lãi cáckhoản vay của khách hàng theo yêu cầu của phòng quản trị tín dụng Chịu trách nhiệmkiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch

 Phòng quan hệ khách hàng

Đánh giá và tham gia đánh giá danh mục cung cấp sản phẩm dịch vụ đối vớicác đối tượng khách hàng được phân công quản lý Lập và triển khai các chươngtrình, kế hoạch công tác, kế hoạch kinh doanh cũng như các giải pháp phát triển thịtrường, thị phần, quảng bá, thương hiệu Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tíndụng và đề xuất tín dụng Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng,kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay, đôn đốc kháchhàng trả nợ gốc, lãi ( kể cả các khoản nợ đã chuyển ngoại bảng), đề xuất cơ cấu lạithời gian trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến khi tất toán hợp đồngtín dụng, xử lý khi khách hàng không đáp ứng được các điều kiện tín dụng, pháthiện kịp thời các khoản vay có dấu hiệu rủi ro và đề xuất xử lý

 Phòng tài chính kế toán

Quản lý và thực hiện công tác hoạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp,quản lý phân hệ kế toán tổng hợp và phân hệ quản lý nội bộ, thực hiện chế độ báocáo kế toán, công tác quyết toán của chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nước vàcủa Tpbank Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính, xây dựng và trình kếhoạch tài chính, tài sản, kế hoạch quỹ thu nhập hàng năm theo quy định, đề xuấtgiao kế hoạch thu-chi, lợi nhuận giao quỹ thu nhập cho các đơn vị trong chi nhánh,theo dõi quản lý tài sản, công cụ lao động, văn phòng phẩm,… của chi nhánh Theodõi tình hình thực hiện kế hoạch tài chính chi nhánh

 Phòng tổng hợp tài chính

Là đơn vị cung cấp tất cả các trang thiết bị thiết yếu dùng trong hoạt độnghàng ngày của toàn bộ chi nhánh Là đơn vị đầu mối quản lý, tư vấn, giúp việc cho

giám đốc trong lĩnh vực công nghệ thông tin tại chi nhánh Hỗ trợ các phòng tổ tạichi nhánh trong việc sử dụng các thiệt hại tin học và ứng dụng công nghệ thông tin

 Phòng hỗ trợ tín dụng

Chức năng quản lý tín dụng hỗ trợ việc thực hiện và xử lý các hồ sơ tín dụng 1cách nhanh chóng được thực hiện từ yêu cầu của khách hàng hoạt động trong lĩnhvực Tài chính ngân hàng

2 Tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên phong - chi nhánh Thăng Long

2.1 Tình hình tài chính

Để đánh giá tình hình tài chính của ngân hàng thời gian gần đây ta có thể theodõi bảng cân đối kế toán rút gọn của ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh ThăngLong giai đoạn từ năm 2014 – 2016:

Chỉ tiêu 2016/2015

1 Tiền mặt và vàng tại quỹ 27.021,73 1,14 20.352,36 1,04 35.678,52 2,16 6.669,37 32,69 -15.326,16 -42,95

2 Tiền gửi tại NHNN

3 Tiền gửi của khách hàng 1.056.828,93 44,48 831.149,43 42,29 796.279,5 48,17 225.680 27,15 34.869,93 4,38

4 Các công cụ tài chính phái sinh

- Tài sản có sự biến động tăng dần trong vòng 3 năm qua Trong năm 2015, tài

sản tăng trưởng 18,9% so với năm 2014,

đạt mức 1.965.423,76 triệu đồng và năm 2016 tăng lên đáng kể 20,89% so với

2015 Năm 2016 tổng tài sản là 2.376.120,91 triệu đồng

Trong cơ cấu tài sản của chi nhánh, chiếm tỉ trọng cao nhất là tài sản ngắn hạn,trong đó khoản cho vay khách hàng đóng góp khoảng 50-55% cơ cấu tài sản; chiếm tỷtrọng thấp nhất trong cơ cấu tài sản vốn góp đầu tư dài hạn và tài sản cố định, các tàisản này đều chiếm tỷ trọng chưa đến 1% trong cơ cấu tài sản của chi nhánh Có thểnhận thấy ở chi nhánh Thăng Long TPBank đã tồn đọng hết tài sản của mình vào cáckhoản cho vay tổ chức cũng như cá nhân bởi đây là nghiệp vụ đem lại nguồn thu chínhcho ngân hàng, các tài sản vốn góp hay dài hạn chỉ chiếm một ti lệ rất nhỏ Và lượngtiền mặt tại quỹ cũng chiếm tỷ lệ tương đối nhỏ chưa đến 3% Việc giữ lượng tiền mặt

ở mức thấp đó là chiến lược của ngân hàng, bởi nếu dự trữ tiền mặt nhiều quá sẽ khiếncho hoạt động kinh doanh của ngân hàng không hiệu quả, chi phí phát sinh cho việcgiữ tiền quá lớn, tiền huy động được không sinh lãi mà còn bị mất thêm do ảnh hưởngcủa lạm phát Trong khi đó các khoản huy động vẫn đang phải trả lãi, vì vậy việc tínhtoán sao cho lượng tiền mặt ở quỹ ở mức tối ưu là một bài toán vô cùng quan trọngtrong quản lý điều hành hoạt động ngân hàng

- Về nguổn vốn : Cũng giống như đa số các Ngân hàng khác, trong cơ cấunguồn vốn của chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 tiền gửi của khách hàng

và các tổ chức tín dụng khác chiếm phần lớn từ 38-50%; cụ thể năm 2014 tổng tiềngửi của khách hàng là 796.279,5 triệu đồng chiếm 48,17%, tiền gửi TCTD khác632.973,2 triệu đồng chiếm 39,04% tổng nguồn vốn của ngân hàng, năm 2015 chỉ

số tiền gửi khách hàng là 831.149,43 triệu đồng chiếm 42,29% giảm trong cơ cấutổng nguồn vốn so với 2014 là 4,28%, về tiền gửi các TCTD khác 872.374,68 triệuđồng chiếm 44,39% tăng 37,82% (tức 239.401,51 triệu đồng) so với năm 2014