Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH THĂNG LONG

1.2 Chức năng,nhiệm vụ cơ bản của TPBank chi nhánh Thăng Long 1.2.1 Chức năng - Thực hiện các hoạt động kinh doanh theo Quyết định của NHNN Việt Nam.. trong phạm vi toàn tỉnh và toàn qu

MỤC LỤC

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ ii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iii

PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 1

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Tiên Phong và chi nhánh Thăng Long 1

1.1.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong 1

1.1.2 Giới thiệu về TP Bank chi nhánh Thăng Long 2

1.2 Chức năng,nhiệm vụ cơ bản của TPBank chi nhánh Thăng Long 2

1.2.1 Chức năng 2

1.2.2 Nhiệm vụ 2

1.3 Mô hình tổ chức của TPBank chi nhánh Thăng Long 3

1.3.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy của TPBank chi nhánh Thăng Long 3

1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 3

PHẦN 2:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG -CHI NHÁNH THĂNG LONG 5

2.1.Phân tích sự biến động của tài sản và nguồn vốn của chi nhánh 5

2.2 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh TPBank chi nhánh Thăng Long 8

2.3 Đánh giá tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của TPBank chi nhánh Thăng Long .10

2.3.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn của TPBank chi nhánh Thăng Long10 2.3.2 Hoạt động cho vay và đầu tư vốn của TPBank chi nhánh Thăng Long 12

2.3.3 Hoạt động phát hành thẻ 13

2.3.4 Hoạt động thanh toán thẻ 15

PHẦN 3 :VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 15

3.1 Hoạt động của Phòng giao dịch 16

3.2 Công việc/ Nhiệm vụ của vị trí Giao dịch viên 17

PHẦN 4:NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG- CHI NHÁNH THĂNG LONG 18

PHẦN 5 : ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 19

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

BẢNG

Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPBank – chi nhánh Thăng Long giaiđoạn 2014 – 2016: 5Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết quả kinh doanh rút gọn của TPBank chi nhánh ThăngLong giai đoạn 2014-2016: 8Bảng 2.3: Kết quả huy động vốn chủ yếu của TPBank – chi nhánh Thăng Long giaiđoạn 2014-2016 10Bảng 2.4: Kết quả hoạt động tín dụng của TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn2014-2016 12Bảng 2.5: Báo cáo phát hành thẻ tại TP Bank Chi nhánh Thăng Long trong 3 năm 14Bảng 2.6: Doanh số thanh toán thẻ tại TP Bank Chi nhánh Thăng Long trong 3năm 2014-2016 15

SƠ ĐỒ

Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức của TP Bank chi nhánh Thăng Long 3

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

TMCP : Thương mại cổ phần

NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước

PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

TIÊN PHONG – CHI NHÁNH THĂNG LONG

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Tiên Phong

và chi nhánh Thăng Long.

1.1.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong

Ngày 05/05/2008, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) chính thức đượcthành lập và đi vào hoạt động với mức vốn điều lệ ban đầu là 2.000 tỷ đồng (vàđược nâng lên thành 5842 tỷ đồng vào cuối năm 2016) TPBank được kế thừanhững thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tàichính của các cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tậpđoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế ( IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểmViệt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore

- Tên công ty: Ngân hàng thương mại Cổ phần Tiên Phong

- Tên tiếng anh: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank

- Tên giao dịch: TP Bank

- Trụ sở: Tòa nhà TP Bank- 57 Lý Thường Kiệt- Hoàn Kiếm- Hà Nội

- Loại hình: Công ty cổ phần

- Vốn điều lệ: 5842 tỷ đồng

- Ngày thành lập theo quyết định số: 05/05/2008

 Năm 2008:

o Ngân hàng được thành lập với vốn điều lệ ban đầu là 1,000 tỷ đồng

o Chính thức tham gia mạng thanh toán lớn nhất Việt Nam – SmartLink

o Ra mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7

 Năm 2012: Đạt Giải thưởng "Tin và Dùng" 2013 cho Dịch vụ Ngân hàng điện

tử do độc giả Thời báo Kinh tế Việt Nam - Tạp chí Tư vấn Tiêu & Dùng bình chọn

 Năm 2014: Là ngân hàng đầu tiên trên cả nước ra mắt phiên bản eBank trênnền công nghệ HTML5 có tính năng nhất thể hóa cả hai phiên bản Mobile Banking

và Internet Banking

 Năm 2016: TPBank đã được Moody xếp hạng tín nhiệm B2, mức cao nhấttrong các Ngân hàng cổ phần ở Việt Nam

 Năm 2017: TPBank hiện là ngân hàng duy nhất sở hữu hệ thống ngân hàng

tự động LiveBank

Với tuyên ngôn thương hiệu “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank mong muốn

lấy nền tảng của “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượngdịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để cùng đồng hành với kháchhàng, để sáng tạo ra những sản phẩm dịch vụ tốt nhất và phù hợp nhất đem lạinhững giá trị gia tăng cao nhất cho khách hàng Đó cũng chính là kim chỉ nam cho

sự phát triển bền vững mà TPBank hướng đến

1.1.2 Giới thiệu về TP Bank chi nhánh Thăng Long.

TP Bank chi nhánh Thăng Long thành lập vào ngày 5/5/2008 tại tòa FPT- 17Duy Tân- Cầu Giấy- Hà Nội Là hội sở cũ của TP Bank

Ngày 9/2/2012, TP Bank chi nhánh Thăng Long chính thức trở thành 1 trong 4

điểm giao dịch lớn của NH( siêu chi nhánh) Nằm trên vị trí thuận lợi về giao thông

đi lại cũng như khu dân cư đông đúc, sau hơn 9 năm thành lập và đi vào hoạt động,TPBank chi nhánh Thăng Long không ngừng được phát triển Từ mức vốn đầu tưban đầu 72.500 triệu đồng, đến nay, TPBank chi nhánh Thăng Long đã tăng khốilượng tổng tài sản lên tới 806.858 triệu đồng với đội ngũ nhân lực gồm hơn 40 nhânviên Chi nhánh không ngừng nỗ lực để trở thành một trong những chi nhánh hoạtđộng hiệu quả nhất không chỉ ở thành phố Hà Nội mà còn trên phạm vi cả nước

1.2 Chức năng,nhiệm vụ cơ bản của TPBank chi nhánh Thăng Long

1.2.1 Chức năng

- Thực hiện các hoạt động kinh doanh theo Quyết định của NHNN Việt Nam

- Tham mưu cho Ban giám đốc về các vấn đề liên quan đến hoạt động tại địabàn hoạt động của NH

- Chiết khấu giấy tờ có giá

- Làm dịch vụ mở tài khoản ATM, dịch vụ chuyển tiền qua mạng vi tính

trong phạm vi toàn tỉnh và toàn quốc, đồng thời còn thực hiện dịch vụ chi trả kiềuhối nhanh chóng thuận tiện, an toàn cho khách hàng.

- Tiếp nhận vốn ủy thắc đầu tư và phát triển của các tổ chức, cá nhân

- Vay vốn của NHNN và các tổ chức tín dụng khác

1.3 Mô hình tổ chức của TPBank chi nhánh Thăng Long

1.3.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy của TPBank chi nhánh Thăng Long

Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức của TP Bank chi nhánh Thăng Long

(Nguồn: Phòng nhân sự)

1.3.2 Chức năng,nhiệm vụ của các phòng ban

- Giám đốc/ Phó Giám đốc: Tổ chức, kiểm soát và điều hành các hoạt động của chi

nhánh Chịu trách nhiệm trước lãnh đạo cấp trên về hoạt động của bộ phận

- Phòng vận hành: Đề xuất và thực hiện các công việc liên quan đến công tác

hỗ trợ vận hành Xử lí, lưu trữ hồ sơ Theo dõi chế độ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xãhội cho nhân viên

-GD Hỗ trợ tín dụng-Nhân viên

- Phòng Giao dịch: Quản lí, phát triển chính sách dịch vụ khách hàng Quản lícông tác chăm sóc khách hàng, quan hệ khách hàng và hoạt động của khách hàng.

Xử lí các khiếu nại của khách hàng

- Phòng hỗ trợ tín dụng: Tổ chức, kiểm soát các hoạt động tín dụng nhằm đảm

bảo tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ của hồ sơ tín dụng Tổ chức, kiểm soát theo dõitình hình dư nợ, thu hồi nợ và đề xuất các giải pháp liên quan đến việc thu nợ

- Phòng hệ khách hàng cá nhân: Chịu trách nhiệm đối với những khách hàng

là cá nhân Tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của TP Bank tới khách hàng cánhân Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng đối vớicác dịch vụ của ngân hàng cá nhân

- Phòng khách hàng doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm đối với những kháchhàng là các tổ chức, doanh nghiệp Tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ củaNgân hàng tới khách hàng doanh nghiệp Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng các biệnpháp khai thác thị trường Thực hiện các công việc khác do cán bộ quản lý giao

PHẦN 2:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1.Phân tích sự biến động của tài sản và nguồn vốn của chi nhánh

Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPBank – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014 – 2016:

Đơn vị: triệu đồng

1 Tiền mặt và vàng tại quỹ 35.678,52 2,16 20.352,36 1,04 27.021,73 1,14 -15.326,16 -42,95 6.669,37 32,69

3 Tiền gửi và cho vay các TCTD khác 645.314,9 39,04 573.101,57 29,16 882.179,04 37,13 -72.213,33 -11,19 309.077 53,93

4 Cho vay và cho thuê tài chính khách hàng 856.058,3 51,79 1.033.675,47 52,59 1.217.289,75 51,23 177.617,17 20,75 183.614 17,76

-2.Tiền gửi của các TCTD khác 632.973,2 38,29 872.374,68 44,39 949.753,63 39,97 239.401,51 37,82 77.379 8,87

3 Tiền gửi của khách hàng 796.279,5 48,17 831.149,43 42,29 1.056.828,93 44,48 34.869,93 4,38 225.680 27,15

4 Các công cụ tài chính phái sinh và các

a, Về tài sản: Dựa vào bảng có thể thấy tổng tài sản của chi nhánh trong 3

năm có sự biến động rõ rệt Năm 2015 so với năm 2014, tổng tài sản có tăng lên tới18.9 % tương đương với giá trị 312.459,93 triệu đồng Sự gia tăng này có được nhờkết quả khả quan trong công cuộc tái cơ cấu bắt đầu từ năm 2011 Sang đến năm

2016, mức tăng nhanh đến 20.89% đây vẫn là kết quả khá tích cực chứng tỏ CN cónhững bước tiến ổn định trong công cuộc phát triển Cụ thể:

- Tiền măt, ngoại tệ tại quỹ và tiền gửi tại NHNN là khoản mục có sự biếnđộng nhiều Nguyên nhân là do mặc dù chưa thoát khỏi hoàn toàn được khủnghoảng bắt đầu từ năm 2008 song nên kinh kế ít nhiều cũng đã ổn định hơn Tâm lí

lo sợ của người dân về tình hình lạm phát được giải tỏa và do đó với những khoảnmục mà khả năng sinh lời ít được CN duy trì ở một mức độ ổn định đủ để đáp ứngkhả năng thanh khoản của khách hàng

- Các công cụ tài chính phái sinh và các TSTC khác và góp vốn đầu tư dài hạn

ít có sự biến động nhất trong năm 2015, song đến năm 2016 tăng mạnh vì vậy sựtăng trưởng này ảnh hưởng nhiều đến cơ cấu tài sản

- Điểm đáng quan tâm nhất trong Tài sản có của TP Bank Thăng Long phải

kể đến hoạt động Cho vay khách hàng Chỉ tính riêng năm 2015, số vốn cho vaykhách hàng tăng trưởng tới 20.75% tương đương với mức giá trị 177.617,17 triệuđồng Đặc biệt, so với các lĩnh vực khác, hoạt động cho vay của chi nhánh chiếm tỷtrọng rất lớn trong suốt cả 3 năm: năm 2014 là 51,79%, năm 2015 là 52,59% vànăm 2016 51,23% Điều này, một mặt chính tỏ khả năng đa dạng hóa danh mục đầu

tư của CN còn nhiều hạn chế, mặt khác nhắc nhở NH cần có sự chú trọng hơn tronghoạt động cho vay như trong công tác thẩm định dự án, thẩm định năng lực ngườivay hay các phương án giảm thiểu tối đa nợ xấu, nợ khó đòi khi mà trong bối cảnhhiện nay, đây vẫn là bài toán khó đối với các NHTMCP, đặc biệt là với sự non trẻ

và còn nhiều hạn chế về kinh nghiệm của ngân hàng TP Bank

b, Về nguồn vốn: Phân tích bảng cân đối cho thấy tổng nguồn vốn huy động

tăng lên qua các năm Tương tự như bên tài sản,mức tăng nguồn vốn diễn ra mạnh

mẽ vào năm 2016 Trong đó:

- Vay NHNN và Chính Phủ là những nội dung ít biến động nhất Xét trongtổng thể, đây là khoản mục có tỷ trọng rất thấp

- Tiền gửi của các TCTD khác là một nội dung chiếm tỷ trọng khá cao trong toàn

cơ cấu Trong bối cảnh hội nhập như hiện nay, sự liên kết giữa các NH trong cùng vàkhác hệ thống là vô cũng cần thiết Nó tạo ra cầu nối, một mặt giúp tiền tệ được chuchuyển và lưu thông nhanh hơn, mặt khác giúp các NH nói chung và TP Bank ThăngLong nói riêng tiết kiệm chi phí đáng kể Điều này còn hữu ích hơn nữa trong trườnghợp nhu cầu thanh khoản của NH vì lí do nào đó có sự tăng lên đột ngột

- Chiếm tỷ trọng cao nhất vẫn là Tiền gửi của khách hàng Điều này cho thấyniềm tin của khách hàng dành cho CN đang ngày càng được củng cố và tăng lên, làtiền đề vững chắc cho sự phát triển lớn mạnh của CN và của Ngân hàng TP Bank trongtương lai Đây là một thực tế ở hầu hết các NH và cũng là nguồn vốn quan trọng nhấtgiúp NH có thể thực hiện kinh doanh Mục tiêu chính của KH khi gửi tiền vẫn là để lãisuất Do vậy, trong môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay, để có thể dễ dàng huyđộng vốn, CN cần có những chính sách lãi suất hợp lý đồng thời vẫn phải đảm bảođược mục tiêu do Hội sở đề ra đồng thời đảm bảo các quy định của Nhà nước

Việc mở rộng quy mô huy động vốn cho thấy khả năng hoạt đông cũng như uytín của CN nói riêng và thương hiệu TPBank nói chung đang ngày càng được khẳngđịnh trong tâm trí khách hàng trong bối cảnh cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàngđang diễn ra gay gắt Đây còn là một trong những nguồn vốn quan trọng để TPBank Thăng Long còn có thể tiến hành đầu tư để thu được lợi nhuận

Qua phân tích trên ta thấy, trong giai đoạn từ năm 2014 –2016 tình hình tài sản

và nguồn vốn của Chi nhánh Thăng Long có nhiều sự biến động lớn Những sự biếnđộng này hầu hết là thuận lợi cho sự phát triển của CN nói riêng cũng như toàn NHnói chung Riêng về mặt tài sản, tổng tài sản của CN tăng lên khá nhanh đặc biệttrong năm 2016 Điều này cho thấy sự phát triển về mặt quy mô ngày càng mở rộng

và là một CN xuất sắc Cũng như tài sản, sự biến động nguồn vốn đã cho thấy tiềmlực tài chính lớn mạnh của Chi nhánh Thăng Long ở hiện tại và cả trong tương lai,nhất là sự tăng lên đều đặn của vốn chủ sở hữu trong giai đoạn này

) 2.2 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh TPBank chi nhánh Thăng Long.

Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết quả kinh doanh rút gọn của TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016:

n v : tri u ngĐơn vị: triệu đồng ị: triệu đồng ệu đồng đồng

1 Thu nhập lãi thuần 37.340 55.278,07 87.682,44 17.938,1 48,04 32.404,4 58,62

2 Lãi/ lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ 1.879,69 3.042,93 5.273,94 1.163,24 61,88 2.231,01 73,32

3 Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh

ngoại hối và vàng 732,31 1.150,33 (650,81) 418,02 57,08 (1.801,1) (156,58)

4 Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác 12.825,6 6.994,6 12.497,5 (5.831) (45,46) 5.502,9 78,67

5 Thu nhập từ vốn góp mua cổ phần 216,38 277 178,75 60,62 28,02 (98,25) (35,47)

6 Chi phí hoạt động 26.445,9 44.348,13 49.674,56 17.902,2 67,69 5.326,43 12,01

7 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh

trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 79.440 111.091,06 154.656,38 31.651,1 39,84 43.565,3 39,22

8 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (3.308,4) 2.422,94 (3.308,4) - 5.731,34 (173,24)

9 Tổng lợi nhuận trước thuế 79.440 107.782,66 157.079,32 28.342,7 35,68 49.296,7 45,7410.Chi phí thuế TNDN 15.888 21.556,532 31.415,864 5.668,54 35,88 9.859,33 45,73

11 Lợi nhuận sau thuế 63.552 86.226,128 125.663,46 22.674,2 35,66 39.437,3 45,74

( Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của TPBank chi nhánh Thăng Long 2014-2016)

Từ bảng báo cáo kết quả hoạt động KD giai đoạn 2014 - 2016 ta thấy, kết quả

KD của CN có thể xem là khả quan với mức lợi nhuận dương trong 3 năm vừa qua

Cụ thể, lợi nhuận thuần năm 2014 đạt 63.552 triệu đồng, năm 2015 là 86.226,128triệu đồng tăng 22.674,2 triệu đồng tương ứng 35,66% so với năm 2014; năm 2016

là 125.663,46 triệu đồng, tăng 45,74% so với năm 2015 Có thể nói giai đoạn 2014

-2016 là một giai đoạn đầy thử thách và khó khăn với ngành ngân hàng nói chung và

TP nói riêng, vậy mà thực tế CN vẫn tăng trưởng dương và có được lợi nhuận ấntượng Năm 2014, cùng với sự khó khăn của nền kinh tế, tình hình sản xuất kinhdoanh bị đình trệ, hàng loạt doanh nghiệp bị phá sản, TP Bank đã cùng đồng hànhchia sẻ khó khăn với các doanh nghiệp trên cả nước qua việc duy trì lãi suất hợp lý;triển khai nhiều gói tín dụng với gói lãi suất ưu đãi để ổn định, kích thích sản xuất

và tạo công ăn việc làm cho xã hội; triển khai chương trình khuyến mãi với nhiềuđối tác liên kết để bình ổn giá và kích thích tiêu dùng… Cộng với mục tiêu đảm bảo

an toàn hoạt động và nâng cao năng lực tài chính, NH đã trích đầy đủ 100% cáckhoản dự phòng rủi ro theo đúng quy định của NHNN

Thu nhập của CN đến từ các hoạt động kinh doanh chủ yếu bao gồm: cho vay,hoạt động dịch vụ Phần lớn thu nhập của ngân hàng đến từ hoạt động cho vay Thunhập từ hoạt động cho vay trong giai đoạn 2014– 2016 có xu hướng giảm nhẹnhưng vẫn ở mức cao

Chi phí hoạt động – kinh doanh của ngân hàng trong 3 năm vừa qua: năm

2015 tăng tận 67,69% so với năm 2014; song đến năm 2016 chi phí chỉ tăng12,01% so với năm 2015 Sở dĩ chi phí hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có xuhướng giảm do CN tiếp tục thực hiện tinh thần tiết kiệm chống lãng phí, quán triệtquan điểm về Chi phi đầu tư - Chi phi mất đi Chi nhánh tiếp tục xây dựng và dầnhoàn thiện các tiêu chí về định mức chi phí, chuẩn trang bị tài sản cố định, công cụlao động,… nhằm tạo tính chủ động trong việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ vànâng cao tính chuyên nghiệp

Nhờ có sự thay đổi và điều chỉnh thích hợp, sang năm 2016 vừa qua, CN đãtăng trưởng trở lại với mức tăng trưởng ấn tượng,cao hơn so với mức trung bìnhtoàn ngân hàng Tiên Phong đạt được (12%) Đây là những tín hiệu đáng mừngkhẳng định nỗ lực làm việc và cống hiến không mệt mỏi của toàn ngân hàng TiênPhong nói chung và TP Bank chi nhánh Thăng Long nói riêng