Bài giảng Luật Ngân hàng: Chương 3 - Địa vị pháp lý của tổ chức tín dụng

Bài giảng Luật Ngân hàng: Chương 3 - Địa vị pháp lý của tổ chức tín dụng trình bày các nội dung sau: Khái niệm – đặc điểm – các loại hình của tổ chức tín dụng, quy chế thành lập, hoạt động, tổ chức lại, giải thể, phá sản, và thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng,...

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

B QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C  QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C Ế Ế Ậ Ậ Ạ Ạ Ộ Ộ Ổ Ổ Ứ Ứ

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

Th i h n c p Gi y phépờ ạ ấ ấ

2 Đi u ki n ho t đ ngề ệ ạ ộ

Đăng ký kinh doanh ­ Đăng ký ho t đ ngạ ộ

Công b  thông tin ho t đ ngố ạ ộ

Đi u ki n khai trề ệ ương ho t đ ngạ ộ

3 Nh ng thay đ i trong quá trình ho t đ ng c a t  ữ ổ ạ ộ ủ ổ

ch c  tín  d ng  ph i  đứ ụ ả ược  Ngân  hàng  Nhà  nước 

ch p thu nấ ậ

4 Ki m soát đ c bi tể ặ ệ

Khái ni m v  ki m soát đ c bi tệ ề ể ặ ệ

Áp d ng ki m soát đ c bi tụ ể ặ ệ

Ch m d t ki m soát đ c bi tấ ứ ể ặ ệ

B QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C  QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C Ế Ế Ậ Ậ Ạ Ạ Ộ Ộ Ổ Ổ Ứ Ứ

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

5 T  ch c l i, gi i th , phá s n và thanh lý tài s n ổ ứ ạ ả ể ả ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

C C   C U  T   CH C  ­  QU N  LÝ  ĐI U  HÀNH  C A  C   C U  T   CH C  ­  QU N  LÝ  ĐI U  HÀNH  C A Ơ Ấ Ơ Ấ Ổ Ổ Ứ Ứ Ả Ả Ề Ề Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

1 C  c u t  ch cơ ấ ổ ứ

2 Qu n lý đi u hànhả ề

E V N Đ  B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T  V N Đ  B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T Ấ Ấ Ề Ả Ề Ả Ả Ả Ạ Ạ

Gi i thi u chung v  b o hi m ti n g iớ ệ ề ả ể ề ử

Quy đ nh pháp lu t v  b o hi m ti n g iị ậ ề ả ể ề ử

1 Khái ni m và đ c đi m c a T  ch c tín d ngệ ặ ể ủ ổ ứ ụ

mà ho t đ ng kinh doanh c a nó là ạ ộ ủ nh nậ  ti n g i  ề ử

ho c  các  kho n  tài  chính  ph i  hoàn  tr   khác  ặ ả ả ả t  ừcông chúng và c p tín d ngấ ụ  dướ ại d ng danh nghĩa 

c a nó.ủ

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

Kênh d n v n gián ti pẫ ố ế Kênh d n v n tr c ti p ẫ ố ự ế

• Thông qua th  trị ường v n;ố

•  Nhà  đ u  t   có  th   tham  gia ầ ư ểvào  h at  đ ng  qu n  lý  kinh ọ ộ ảdoanh, s  d ng v n nh ng bù ử ụ ố ư

l i s  có r i ro cao h n.ạ ẽ ủ ơ

T i Vi t Nam ạ ệ

• Năm 1990:

Ngày 24/05/1990: Pháp l nh Ngân hàng nhà n ệ ướ c Vi t  ệ Nam  ("Pháp l nh 37ệ ")  và  Pháp l nh Ngân hàng, h p  ệ ợ tác xã tín d ng và công ty tài chính ụ  (" Pháp l nh 38ệ ")

 Pháp l nh 38:  ệ

− có đ  c p đ n thu t ng  "T  ch c tín d ng" nh   ề ậ ế ậ ữ ổ ứ ụ ư ngân hàng trung gian, nh ng không đ nh nghĩa; ư ị

− ch  m i d ng l i   vi c li t kê môt s  hình th c  ỉ ớ ừ ạ ở ệ ệ ố ứ

bi u hi n bên ngoài, ch a xác đ nh đ ể ệ ư ị ượ c b n ch t  ả ấ bên trong c a thu t ng  "T  ch c tín d ng" ủ ậ ữ ổ ứ ụ

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

ho t đ ng kinh doanh ti n t , làm d ch v  ngân  ạ ộ ề ệ ị ụ hàng  v i  n i  dung  nh n  ti n  g i  và  s   d ng  ớ ộ ậ ề ử ử ụ

ti n g i đ  c p tín d ng, cung  ng các d ch v   ề ử ể ấ ụ ứ ị ụ thanh toán”

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

• T  2010 đ n nay:ừ ế

T   ch c  tín  d ng  là  doanh  nghi p  th c  hi n ổ ứ ụ ệ ự ệ

m t,  m t  s   ho c  t t  c   ộ ộ ố ặ ấ ả các  ho t  đ ng  ngân ạ ộhàng. 

Ho t  đ ng  ngân  hàng  là  vi c ạ ộ ệ kinh  doanh  va  ̀cung  ng ứ thường  xuyên  m t  ho c  m t  s  ộ ặ ộ ốnghi p v  sau đây: ệ ụ

• TCTD là doanh nghi p có đ i t ng kinh doanh ệ ố ượ

tr c ti p là ti n t  và có ho t đ ng kinh doanh ự ế ề ệ ạ ộchính là ho t đ ng ngân hàng.ạ ộ

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

TCTD  là  doanh  nghi p  ch u  s   giám  sát  và  ệ ị ự

ph i đả ượ ự ồc s  đ ng ý c a NHNNVN.ủ

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

• Vi c  qu n  lý,  giám  sát  c a  NHNNVN  không ệ ả ủ

ph i  là  s   can  thi p  sâu  vào  ho t  đ ng  kinh ả ự ệ ạ ộdoanh  c a  TCTD,  mà  ch   nh m  t o  ra  khung ủ ỉ ằ ạpháp  lý  an  toàn  cho  ho t  đ ng  c a  TCTD  và ạ ộ ủ

2 Các lo i hình c a T  ch c tín d ng ạ ủ ổ ứ ụ

D a vào ph m vi và n i dung ho t đ ng, các TCTD  ự ạ ộ ạ ộ

T  ch c tín d ng phi ngân hàngổ ứ ụ

• là  lo i  hình  TCTD  đ c  th c  hi n ạ ượ ự ệ m t  ho c  ộ ặ

m t  s ộ ố  ho t  đ ng  ngân  hàng,  tr   (i)  các  ho t ạ ộ ừ ạ

đ ng  nh n  ti n  g i  c a  cá  nhân  và  (ii)  cung ộ ậ ề ử ủ

ng các d ch v  thanh toán  qua tài kho n c a 

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

Công ty tài chính là lo i hình TCTD phi ngân ạhàng,  v i  ch c  năng  là  s   d ng ớ ứ ử ụ v n  t   có, ố ự

v n huy đ ng và các ngu n v n khác ố ộ ồ ố đ  cho ểvay, đ u t , cung  ng các d ch v  t  v n v  ầ ư ứ ị ụ ư ấ ềtài chính, ti n t  và th c hi n m t s  d ch v  ề ệ ự ệ ộ ố ị ụkhác theo quy đ nh c a pháp lu t. ị ủ ậ

Ví d  minh h a Công ty tài chính ụ ọ

Tình hu ng 1 ố

Công ty tài chính X đ ượ c NHNNVN c p Gi y  ấ ấ phép thành l p và ho t đ ng vào tháng 8 năm  ậ ạ ộ

2011 theo đúng quy đ nh pháp lu t hi n hành.  ị ậ ệ

Đ n cu i năm 2011 v n t  có (v n đi u l  và  ế ố ố ự ố ề ệ các quĩ d  tr  b  sung v n đi u l ) c a công  ự ữ ổ ố ề ệ ủ

ty tài chính X là 700 t  đ ng.  ỷ ồ

Trong năm 2013, Công ty tài chính X có m t s   ộ ố

ho t đ ng sau: ạ ộ

Nh n ti n g i ti t ki m v i k  h n 6 tháng  ậ ề ử ế ệ ớ ỳ ạ

c a  các  cá  nhân,  và  ti n  g i  c a  các  t   ch c  ủ ề ử ủ ổ ứ trên đ a bàn v i t ng s  ti n là 50 t  đ ng ị ớ ổ ố ề ỷ ồ

Phát hành ch ng ch  ti n g i v i k  h n 18  ứ ỉ ề ử ớ ỳ ạ tháng đ  huy đ ng v n c a t  ch c v i t ng  ể ộ ố ủ ổ ứ ớ ổ giá tr  c a đ t phát hành là 60 t  đ ng ị ủ ợ ỷ ồ

Cho  công  ty  M  vay  20  t   đ ng  đ   đ u  t ,  ỷ ồ ể ầ ư xây d ng nhà máy ch  bi n hàng xu t kh u ự ế ế ấ ẩ

B o lãnh phát hành trái phi u doanh nghi p  ả ế ệ cho CTCP Hoàng Hà.

Nh p  kh u  máy  móc  thi t  b   dây  chuy n  ậ ẩ ế ị ề

s n xu t  t  n ả ấ ừ ướ c ngoài  đ  cho các công  ty  ể thành  viên  c a  t ng  công  ty  thuê  l i  theo  ủ ổ ạ

ph ươ ng th c cho thuê v n hành ứ ậ

H i:  ỏ Các  ho t  đ ng  trên  c a  Công  ty  tài  ạ ộ ủ chính X là đúng hay sai? T i sao? ạ

Th c  hi n  chự ệ ương  trình  khuy n  mãi:  “ế g i  ti n  ử ề

đ ượ c b o hi m ả ể ”, theo đó khách hàng nào g i ti n trên ử ề

1 t  đ ng s  đỷ ồ ẽ ược công ty tài chính A mua b o hi m ả ểnhân th ọ

H i: ỏ Các ho t đ ng trên c a Công ty tài chính ạ ộ ủ

A là đúng hay sai? T i sao?ạ

Tình hu ng 3ố

Công ty tài chính Y thành l p năm 2010 theo đúng quy ậ

đ nh c a pháp lu t hi n hành. Trong năm 2014, Công ị ủ ậ ệ

ty tài chính Y đã th c hi n m t s  ho t đ ng sau:ự ệ ộ ố ạ ộ

Nh n ti n  g i có k  h n 6 tháng c a các cá nhân ậ ề ử ỳ ạ ủtrên đ a bàn v i s  ti n là 12 t  đ ng.ị ớ ố ề ỷ ồ

Cho DNNN X vay 50 t  đ ng đ  đ u t  xây d ng ỷ ồ ể ầ ư ựnhà máy ch  bi n hàng xu t kh u.ế ế ấ ẩ

M  tài kho n thanh toán t i chính Công ty tài chính ở ả ạ

Y đ  cung c p d ch v  thanh toán qua tài kho n cho ể ấ ị ụ ả

nh ng doanh nghi p g i ti n t i công ty.ữ ệ ử ề ạ

Cho  doanh  nghi p A  thuê dây  chuy n  s n  xu t  tr  ệ ề ả ấ ịgiá 25 t  VND v i th i h n 5 năm.ỷ ớ ờ ạ

H i: ỏ Các ho t đ ng trên c a Công ty tài chính ạ ộ ủ

Y là đúng hay sai? T i sao?ạ

s n  cho  thuê  tài  chính  trong  su t  th i  h n  cho  ả ố ờ ạ thuê. 

− Bên thuê tài chính: s  d ng tài s n thuê tài chính; ử ụ ả

và thanh toán ti n thuê trong su t th i h n thuê  ề ố ờ ạ quy đ nh trong h p đ ng cho thuê tài chính ị ợ ồ

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

− Th i h n cho thuê m t tài s n: ph i ít nh t b ng  ờ ạ ộ ả ả ấ ằ 60%  th i  gian  c n  thi t  đ   kh u  hao  tài  s n  cho  ờ ầ ế ể ấ ả thuê đó.

− Khi k t thúc th i h n thuê: bên thuê đ c quy n  ế ờ ạ ượ ề

l a ch n (a) mua l i tài s n thuê ho c (b) ti p t c  ự ọ ạ ả ặ ế ụ thuê.

− T ng s  ti n thuê: ít nh t ph i b ng giá tr  c a tài  ổ ố ề ấ ả ằ ị ủ

s n đó t i th i đi m ký h p đ ng ả ạ ờ ể ợ ồ

− Tài  s n  cho  thuê  tài  chính  là  máy  móc,  thi t  b   ả ế ị

ho c tài s n khác theo quy đ nh c a NHNNVN.  ặ ả ị ủ

H at đ ng thuê tài chính trong nu c/xu t kh u  ọ ộ ớ ấ ẩ

T  tài chính vi môổ

• T  ch c tài chính vi mô là lo i hình TCTD ch  ổ ứ ạ ủ

y u  th c  hi n ế ự ệ m t  s ộ ố  ho t  đ ng  ngân  hàng ạ ộ

nh m đáp  ng nhu c u c a các cá nhân, h  gia ằ ứ ầ ủ ộđình  có  thu  nh p  th p  và  doanh  nghi p  siêu ậ ấ ệ

nh ỏ

• T   ch c  tài  chính  vi  mô  đổ ứ ược  thành  l p,  t  ậ ổ

ch c dứ ưới hình th c công ty TNHH.ứ

Ví  d :  T   ch c  tài  chính  quy  mô  nh   TNHH ụ ổ ứ ỏ

m t thành viên Tình thộ ương thu c Trung ộ ương 

H i Liên hi p Ph  n  Vi t Nam ộ ệ ụ ữ ệ

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

Qu  tín d ng nhân dânỹ ụ

Qu   tín  d ng  nhân  dân  là  TCTD  do  các  pháp ỹ ụnhân,  cá nhân và h  gia  đình t   nguy n thành ộ ự ệ

l p  dậ ưới  hình  th c  h p  tác  xã  đ   th c  hi n ứ ợ ể ự ệ

m t  s ộ ố  ho t  đ ng  ngân  hàng,  nh m  m c  tiêu ạ ộ ằ ụ

ch  y u là tủ ế ương tr  nhau phát tri n s n xu t, ợ ể ả ấkinh doanh và đ i s ngờ ố

T   ch c  tín  d ng  liên  doanh,  t   ch c  tín  d ng ổ ứ ụ ổ ứ ụ100%  v n  nố ước  ngoài  được  thành  l p,  t   ch c ậ ổ ứ

Điê u 6.4 cua Luât Ca c tô ch c ti n dung 2010̀ ̉ ̣ ́ ̉ ứ ́ ̣

A KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A  KHÁI NI M  –  Đ C  ĐI M – CÁC LO I  HÌNH C A Ệ Ệ Ặ Ặ Ể Ể Ạ Ạ Ủ Ủ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

T  CH C TÍN D NGỔ Ứ Ụ

H  th ng ngân hàng Vi t Nam hi n nayệ ố ệ ệ

H  th ng ngân hàng Vi t Nam hi n nayệ ố ệ ệ

1 Th  t c thành l pủ ụ ậ

Đi u ki n c p Gi y phép ề ệ ấ ấ

  Đ i v i T  ch c tín d ng trong n ố ớ ổ ứ ụ ướ c ( Đi u 20.1 ề )

 Đ i v i T  ch c tín d ng có v n n ố ớ ổ ứ ụ ố ướ c ngoài

• T  ch c tín d ng liên doanh, t  ch c tín d ng 100%  ổ ứ ụ ổ ứ ụ

v n n ố ướ c ngoài ( Đi u 20.2 ề )

• Chi nhánh ngân hàng n ướ c ngoài (Đi u 20.3 ề )

• Văn phòng đ i di n c a TCTD n ạ ệ ủ ướ c ngoài, t  ch c  ổ ứ

n ướ c ngoài khác có ho t đ ng ngân hàng ạ ộ  ( Đi u 20.4 ề )

 Ngân hàng h p tác xã – qu  tín d ng nhân dân – t   ợ ỹ ụ ổ

ch c tài chính vi mô ứ

B QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C  QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C Ế Ế Ậ Ậ Ạ Ạ Ộ Ộ Ổ Ổ Ứ Ứ

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

H  s  ­ trình t  ­ th  t c đ  ngh  c p Gi y phép ồ ơ ự ủ ụ ề ị ấ ấ(Thông t  40/2011/TT­NHNN)ư

TCTD,  Chi  nhánh  c a  ngân  hàng  n ủ ướ c  ngoài: 

180 ngày (06 tháng), k  t  ngày nh n đ  h  s  ể ừ ậ ủ ồ ơ

h p l ợ ệ

Văn  phòng  đ i  di n  c a  TCTD  n ạ ệ ủ ướ c  ngoài,  t   ổ

ch c n ứ ướ c ngoài khác có ho t đ ng ngân hàng ạ ộ : 

60  ngày  (02  tháng),  k   t   ngày  nh n  đ   h   s  ể ừ ậ ủ ồ ơ

h p l ợ ệ

Trường h p t  ch i c p Gi y phép, NHNNVN ợ ừ ố ấ ấ

ph i tr  l i b ng văn b n và nêu rõ lý do.ả ả ờ ằ ả

B QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C  QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C Ế Ế Ậ Ậ Ạ Ạ Ộ Ộ Ổ Ổ Ứ Ứ

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

Trình t  và th  t c c p ự ủ ụ ấ

Trình t  và th  t c c p ự ủ ụ ấ

Gi y phép thành l p và ho t đ ng ngân hàng thấ ậ ạ ộ ương m iạ

Gi y phép thành l p và ho t đ ng ngân hàng thấ ậ ạ ộ ương m iạ

Gi y phép thành l p chi nhánh ngân hàng nấ ậ ước ngoài

Gi y phép thành l p chi nhánh ngân hàng nấ ậ ước ngoài   

Trình t  và th  t c c p ự ủ ụ ấ

Trình t  và th  t c c p ự ủ ụ ấ

 Gi y phép thành l p văn phòng đ i di nấ ậ ạ ệ

 Gi y phép thành l p văn phòng đ i di nấ ậ ạ ệ  c a TCTD n  c a TCTD nủ ủ ướ ước ngoài, t   c ngoài, t  ổ ổ

ch c nứ ước ngoài khác có ho t đ ng ngân hàngạ ộ

ch c nứ ước ngoài khác có ho t đ ng ngân hàngạ ộ

2 Đi u ki n ho t đ ngề ệ ạ ộ

Đăng ký kinh doanh – Đăng ký ho t đ ngạ ộ  ( Đi u  ề

24)

Công b  thông tin ho t đ ng ố ạ ộ ( Đi u 25 ề )

ph i ả  công  b   (i)  trên  phố ương  ti n  thông  tin  c a ệ ủNHNN  và  (ii)  trên  m t  t   báo  vi t  h ng  ngày ộ ờ ế ằtrong  03  s   liên  ti p  ho c  báo  đi n  t   c a  Vi t ố ế ặ ệ ử ủ ệ

Nam  ít  nh t  30  ngày  tr ấ ướ c  ngày  d   ki n  khai  ự ế

tr ươ ng ho t đ ng ạ ộ

B QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C  QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C Ế Ế Ậ Ậ Ạ Ạ Ộ Ộ Ổ Ổ Ứ Ứ

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

Đi u ki n khai tr ề ệ ươ ng ho t đ ng ( ạ ộ Đi u 26ề )

• Đã đăng ký Đi u l  t i NHNNVN ề ệ ạ

• Gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh/V n/Kho ti n/Tr   ấ ứ ậ ố ề ụ sở

• C  c u t  ch c phù h p lo i hình ho t đ ng ơ ấ ổ ứ ợ ạ ạ ộ

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

3 Nh ng thay đ i trong quá trình ho t đ ng c a ữ ổ ạ ộ ủ

TCTD ph i đả ược NHNNVN ch p thu n ấ ậ (Đi u ề

29)

4 Ki m soát đ c bi t ể ặ ệ (Đi u 145 ­ 152ề )

Khái ni m v  Ki m soát đ c bi tệ ề ể ặ ệ

• Ki m soát đ c bi t là vi c m t TCTD b  đ t d i ể ặ ệ ệ ộ ị ặ ướ

s   ki m  soát  tr c  ti p  c a  NHNNVN  do  có  (a) ự ể ự ế ủnguy  c   m t  kh   năng  chi  tr ,  m t  kh   năng ơ ấ ả ả ấ ảthanh  toán  ho c  (b)  vi  ph m  nghiêm  tr ng  pháp ặ ạ ọ

lu t d n đ n nguy c  m t an toàn ho t đ ng.ậ ẫ ế ơ ấ ạ ộ

B QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C  QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C Ế Ế Ậ Ậ Ạ Ạ Ộ Ộ Ổ Ổ Ứ Ứ

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

• M c đích c a ki m soát đ c bi t: ụ ủ ể ặ ệ

 C ng c  l i TCTD ủ ố ạ

 N u  không,  áp  d ng  các  bi n  pháp  khác  (nh :  sáp  ế ụ ệ ư

nh p, h p nh t, gi i th , ho c phá s n) ậ ợ ấ ả ể ặ ả

Áp d ng Ki m soát đ c bi t ụ ể ặ ệ

• Quy t đ nh ki m soát đ c bi t ( ế ị ể ặ ệ Đi u 147ề )

• Ban ki m soát đ c bi t ( ể ặ ệ Đi u 148ề )

• Th m quy n c a NHNNVN trong ki m soát đ c bi t  ẩ ề ủ ể ặ ệ ( Đi u 149ề )

• Trách  nhi m  c a  TCTD  đ ệ ủ ượ c  ki m  soát  đ c  bi t  ể ặ ệ ( Đi u 150ề )

• Kho n vay đ c bi t ( ả ặ ệ Đi u 151ề )

B QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C  QUY  CH   THÀNH  L P,  HO T  Đ NG,  T   CH C Ế Ế Ậ Ậ Ạ Ạ Ộ Ộ Ổ Ổ Ứ Ứ

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ạ Ả Ể Ả Ả

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

C A T  CH C TÍN D NGỦ Ổ Ứ Ụ

Ví d  minh h a Ki m soát đ c bi t ụ ọ ể ặ ệ

Tình hu ng 1 ố

Trên  c   s   k t  lu n  và  ki n  ngh   c a  Đoàn  ơ ở ế ậ ế ị ủ thanh  tra  t i  NHTMCP  Nam  Ti n,  tháng  ạ ế 03/2013, Th ng đ c NHNNVN quy t đ nh v   ố ố ế ị ề