Bài giảng Marketing ngân hàng - Bài 5: Chiến lược giá trong ngân hàng

Bài 5 gồm có những nội dung chính sau: Khái niệm về giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, các nhân tố ảnh hưởng đến giá sản phẩm dịch vụ trong ngân hàng, xác định giá sản phẩm dịch vụ trong ngân hàng.

NHẮC LẠI BÀI CŨ

Chiến lược sản phẩm dịch vụ ngân hàng

gồm có những nội dung nào?

XÁC ĐỊNH DANH MỤC SẢN PHẨM VÀ

THUỘC TÍNH CỦA SPDV

HOÀN THIỆN SPDV ĐANG CUNG ỨNG

PHÁT TRIỂN SPDV MỚI

BÀI 5:

CHIẾN LƯỢC GIÁ

NỘI DUNG BÀI HỌC

KHÁI NIỆM VỀ GIÁ CẢ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN GIÁ CẢ

XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC GIÁ CỦA NGÂN HÀNG

5.1

5.2

5.3

5.1 Khái niệm về giá cả DVNH

Khái niệm

Giá của SPDV ngân hàng là số tiền mà NH hay KH phải trả để được quyền sử dụng 1 khoản tiền trong 1 khoảng thời gian nhất định hoặc để sử dụng các dịch vụ do NH cung cấp

CÂU HỎI THẢO LUẬN

Trong thực tế, giá của SPDV ngân hàng

được biểu hiện dưới hình thức phổ biến nào?

5.1 Khái niệm về giá cả DVNH

Các hình thức thể hiện của giá cả DVNH

Biểu hiện

Hoa hồng Lãi

5.1 Khái niệm về giá cả DVNH

Các hình thức thể hiện của giá cả DVNH

- Lãi: số tiền KH hay NH trả để được quyền sử

dụng 1 số tiền nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định

Lãi NH trả: lãi tiền gửi

Lãi KH trả: lãi tiền vay

5.1 Khái niệm về giá cả DVNH

Các hình thức thể hiện của giá cả DVNH

5.1 Khái niệm về giá cả DVNHCác hình thức thể hiện của giá cả DVNH

5.1 Khái niệm về giá cả DVNH

Các hình thức thể hiện của giá cả DVNH

Hoa

- hồng: số tiền KH phải trả cho NH - với

tư cách là người môi giới, cho các dịch vụ môi giới như chứng khoán, bất động sản…

VD: Việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho KH (bán chéo sản phẩm)

5.1 Khái niệm về giá cả DVNH

5.1 Khái niệm về giá cả DVNH

Đặc điểm của giá cả DVNH

5.1 Khái niệm về giá cả DVNH

Các kiểu giá SPDV ngân hàng

Là mức giá giữa mua

và bán dịch vụ

GIÁ CHÊNH LỆCH

Là các loại giá mà khách hàng và ngân hàng được nhận hay phải trả, không được/ hay khác với công bố

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả

Nhân tố bên ngoài Nhân tố bên trong

Mục tiêu Marketing

Marketing-mix

Chi phí Rủi ro Giácả

Các cổ đông Khách hàng Đối thủ cạnh tranh

Pháp luật

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả 5.2.1 Các nhân tố bên trong

❖ Các mục tiêu Marketing của NH

Khi

- định giá phải căn cứ vào mục tiêu Marketing

Mục tiêu giá cả Hướng đến Tăng trưởng khối lượng  Doanh thu, thị phần

Tăng trưởng giá trị  Tối đa hóa lợi nhuận

Hình ảnh ngân hàng  Chất lượng dịch vụ

Để thực hiện mỗi một mục tiêu nêu trên thì

đưa ra các quyết định giá khác nhau

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả 5.2.1 Các nhân tố bên trong

❖ Các mục tiêu Marketing của NH

1 vài NH đặt mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả 5.2.1 Các nhân tố bên trong

❖Các nhân tố marketing –

mix khác

- Các nhân tố marketing-mix có

mối quan hệ chặt chẽ với nhau

- Phải đồng bộ, nhất quán với

các chiến lược Marketing mix

khác

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả 5.2.1 Các nhân tố bên trong

❖ Chi phí

Là

- các nguồn lực mà NH phải bỏ ra để duy trì

sự hoạt động và cung cấp SPDV cho KH

Câu hỏi trắc nghiệm

Khoản mục nào sau đây là chi phí biến đổi?

A Chi phí trả lãi xác định khi ký kết hợp đồng

B Khấu hao tài sản cố định

C Chi phí sửa chữa lớn

D Chi phí trả lương cho giao dịch viên theo số tiềnhuy động được

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả

5.2.1 Các nhân tố bên trong

 Định giá phải tính đến các yếu tố rủi ro

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả 5.2.2 Các nhân tố bên ngoài

❖ Các cổ đông

Ngu

- ồn vốn tự có của ngân hàng được cung cấp bởicác cổ đông và phải trả cổ tức cho họ

- Cổ tức chia cao hay

thấp phải được xem xét

trong quyết định về giá

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả

5.2.2 Các nhân tố bên ngoài

❖ Khách hàng

SPDV

- kém co giãn theo giá so với các sản phẩmhữu hình khác có mối quan hệ giá cả - chấtlượng rõ ràng hơn

Co

- giãn giá cũng khác nhau nếu sản phẩm vàkhách hàng khác nhau

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả

5.2.2 Các nhân tố bên ngoài

❖ Đối thủ cạnh tranh

5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá cả

5.2.2 Các nhân tố bên ngoài

5.3 Xây dựng chiến lược giá 1

2

Căn cứ xác định giá

Quy trình định giá

5.3 Xây dựng chiến lược giá

5.3.1 Căn cứ xác định giá SPDV NH

5.3 Xây dựng chiến lược giá

5.3.2 Quy trình định giá SPDV NH

Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh

3

Đánh giá cầu

1

Phân tích chi phí

5

Phương pháp định giá

Các tiếp cận truyền thống

• Định giá nhằm xâm nhập vào 1 hay nhiềuphân khúc thị trường

• Định giá nhằm tối đa hóa khối lượng kinhdoanh

• Định giá nhằm tối đa hóa lợi nhuận

• Định giá nhằm thống trị về mặt chất lượng

Các tiếp cận hiện đại

• Định giá theo quan hệ

- Mục tiêu: củng cố cácmối quan hệ với KH

Khuy

- ến khích KH pháttriển các mối quan hệ của

họ với ngân hàng cungcấp dịch vụ

Phương pháp định giá

Các tiếp cận hiện đại

• Định giá hiệu quả

- Mục đích: thúc đẩy KH tìm kiếm giá tốt nhất

Các tiếp cận hiện đại

• Định giá hiệu quả

- á cả phải làm giảm thiểu các bất trắc từ phía KH

Phương pháp định giá

Giá mở

Gi

- á phí thu một cách rõ ràng trên DV ngân hàng Gi

- á phí thu cho từng nghiệp vụ

• Định giá hiệu quả

 Phương thức thiết lập giá: giá ẩn và giá mở

- : không tính lãi suất

or lãi suất thấp trên TK

vãng lai…

Phương pháp định giá

CÂU HỎI ÔN TẬP BÀI 5

1 Giá cả của dịch vụ ngân hàng là gì?

Phân

2 tích các nhân tố ảnh hưởng đến giá

cả dịch vụ ngân hàng

3 Trình bày cách xác định giá cả dịch vụ

ngân hàng theo cách tiếp cận hiện đại