Bài giảng Marketing ngân hàng - Bài 4: Chiến lược sản phẩm trong ngân hàng

Bài giảng Marketing ngân hàng - Bài 4: Chiến lược sản phẩm trong ngân hàng. Bài 4 gồm có những nội dung chính sau: Tổng quan về sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chiến lược sản phẩm dịch vụ ngân hàng, những nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược sản phẩm dịch dụ của ngân hàng.

NHẮC LẠI BÀI CŨ

Nêu tên các phương án chọn thị

Chuyên môn hóa theo thị trường

Chuyên môn hóa theo sản phẩm

Bao phủ toàn thị trường

BÀI 4:

CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM

NỘI DUNG BÀI HỌC

- kỳ sống Phân

- loại

TỔNG QUAN SPDV NGÂN HÀNG

- Các mục tiêu

- Nội dung của chiến lược sản phẩm Nhân

- tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV của ngân hàng

CHIẾN LƯỢC SPDV NGÂN HÀNG

MỤC TIÊU BÀI HỌC

Hiểu được SPDV ngân hàng là gì, đặc điểm của SPDV ngân hàng

Biết được chu kỳ sống của SPDV ngân hàng và chiến lược SPDV ngân hàng

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

4.1.1 Khái niệm

- Là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng do ngân hàng tạo ra nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn

nhất định của

khách hàng trên thị

trường tài chính

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

Các dịch vụ của Ngân hàng:

DV cho vay DV thẻ DV tư vấn tài chính

DV thanh toán DV chuyển tiền

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

Ví dụ: Các SPDV của Ngân hàng Vietinbank

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

3 cấp độ của SPDV ngân hàng

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

4.1.2 Đặc điểm của SPDV ngân hàng

 Tính vô hình

 Hoạt động marketing tạo và củng cố niềm tin với

KH bằng cách nâng cao chất lượng, tăng tính hữuhình của SPDV, khuếch trương hình ảnh ngân hàng

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

4.1.2 Đặc điểm của SPDV ngân hàng

 Tính không thể tách rời

 P hối hợp chặt chẽ các bộ phận trong việc cung ứng SPDV,

sử dụng mạng lưới chi nhánh, đại lý để tiếp cận KH

 Sử dụng các phương tiện hiện đại, hiện đại hóa hệ thống cung ứng dịch vụ

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

4.1.2 Đặc điểm của SPDV ngân hàng

Tính không ổn định

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

4.1.3 Chu kỳ sống của SPDV ngân hàng

Dạng tiêu chuẩn: 4 giai đoạn

Thời gian Doanh thu

Thâm nhập thị trường

Tăng trưởng Phát triển

Bão hòa Suy thoái

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng 4.1.3 Chu kỳ sống của SPDV ngân hàng

Thâm nhập thị trường

- Tập trung nguồn lực để SPDV mới chiếm lĩnh thị trường

- Sử dụng các chiến dịch quảng cáo để kích thích KH sử dụng SPDV

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

4.1.3 Chu kỳ sống của SPDV ngân hàng

Tăng trưởng – phát triển

❖ Đặc điểm:

Doanh

- thu tăng lên nhanh chóng

- Lợi nhuận tăng nhanh có thể đạt mức cực đại

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng 4.1.3 Chu kỳ sống của SPDV ngân hàng

Bão hòa

❖ Đặc điểm:

Doanh

- thu bị chững lại

- Lợi nhuận không ổn định, hoặc bắt đầu giảm sút

NH

- gặp phải sự cạnh tranh gay gắt hơn

❖ Chiến lược:

- Đẩy mạnh các hoạt động khuyến mãi

- Cần cân nhắc chuyển hướng đầu tư vào SPDV mới

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng

4.1.3 Chu kỳ sống của SPDV ngân hàng

NHẮC LẠI BÀI CŨ

Nêu các cấp độ của SPDV ngân hàng?

NHẮC LẠI BÀI CŨ

Khi sản phẩm xâm nhập mạnh trên thị trường, lợi nhuận tăng nhanh có thể đạt mức cực đại thì

sản phẩm đó đang nằm ở giai đoạn nào?

4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng 4.1.4 Phân loại SPDV ngân hàng

Mục tiêu

định tính

Mục tiêu định lượng

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

Thỏa

- mãn tốt nhất nhu

cầu khách hàng

- doanh số của từngSPDV

4.2.1 Mục tiêu của chiến lược SPDV NH

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.2 Nội dung của chiến lược SPDV

Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ

đang cung ứng Phát triển sản phẩm dịch vụ mới

Xác định danh mục SP và

thuộc tính của SPDV

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

a Xác định DMSP và thuộc tính của từng SPDV

Xác

- định danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng ra thị trường;

Xác

- định các thuộc tính,

đặc điểm của sản phẩm

dịch vụ ngân hàng.

Danh mục sản phẩm được gọi là hiệu quả

khi nào?

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

a Xác định DMSP và thuộc tính của từng SPDV

Quyết định về

danh mục sản

phẩm

Chiều rộng DMSP Chiều dài DMSP Chiều sâu DMSP Tính đồng nhất DMSP

Để phát triển và quản lý SPDV, NH thường xem DMSP dưới 4 góc độ

THỰC PHẨM CHO CHẾ

BIẾN & ĂN UỐNG

SẢN PHẨM VỆ SINH

THẺ CHO VAY NGÂN HÀNG

ĐIỆN TỬ TIỀN GỬI

Sản phẩm thẻ Cho vay tiêu

dùng

Vietinbank IPAY Tài khoản Dịch vụ thanh

toán thẻ

Cho vay sản xuất kinh doanh IPAY MOBILE Tiết kiệmDịch vụ khác BANK PLUS Giấy tờ có giá

VD: CHIỀU SÂU SẢN PHẨM TIẾT KIỆM: 6

Tiết kiệm có kỳ hạn; Tiết kiệm không kỳ hạn; Tiết kiệm đa kỳ hạn; Tiền gửi ưu đãi tỷ giá; Tiết kiệm tích lũy; Tiết kiệm trực tuyến

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

b Hoàn thiện SPDV đang cung ứng

Nâng

- cao chất lượng SPDV bằng việc hiện đại hóa côngnghệ, tăng cường thiết bị, phương tiện phục vụ kháchhàng, đổi mới phong cách giao dịch của nhân viên

Làm

- cho việc sử dụng SPDV ngân hàng trở nên dễdàng, hấp dẫn hơn và đem lại cho khách hàng những giátrị và tiện ích mới

Hoàn

- thiện quy trình phục vụ, thay đổi cách thức phânphối

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

Hoàn thiện SPDV đang cung ứng

Thực tiễn

Sản

- phẩm huy động vốn: kỳ hạn 3, 6, 12 tháng

→ thêm kỳ hạn lẻ 7, 13, 25 tháng…; tiết kiệm gửi góp theo tháng được hưởng lãi suất theo năm Thẻ

- Vietcombank American Express được phát hành năm 2003, năm 2010 được cải tiến thêm nhiều tiện ích hơn…

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

Các loại SPDV mới

SPDV mới hoàn toàn

Những SPDV

mới đối với cả

ngân hàng và

thị trường.

SPDV mới về chủng loại

SPDV chỉ mới đối với ngân hàng, không mới với thị

trường.

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

VD Chiến lược tiên phong

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

Mục đích phát triển SPDV mới

- Làm thay đổi danh mục sản phẩm kinh doanh

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

Vietcombank

- phối hợp cùng Công ty Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank – Cardif (VCLI) ra mắt sản phẩm Bảo An Tín Dụng Ưu Việt…

LienVietPostBank

- ra mắt thị trường sản phẩm Tiết kiệm online và Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm online trên Ví Việt.

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

4.2.2 Nội dung của chiến lược SPDV

Quy trình phát triển sản phẩm mới

Xây dựng chiến lược sản phẩm

mới

Hình thành

Thử nghiệm và kiểm định

Đưa sản phẩm ra thị trường

lược

giao

mới

cầu

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

4.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV

cầu khách hàng

01

Sự tiến bộ của công nghệ

03

Gia tăng cạnh

tranh

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

4.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV

Ti

❖ ến bộ của công nghệ

- Tạo ra cách mạng công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng

Đòi hỏi các ngân hàng đổi mới và hoàn thiện cácSPDV trên cơ sở công nghệ hiện đại

VD: dịch vụ thẻ, máy rút tiền tự động, máy thanh toántiền POS, dịch vụ ngân hàng tại nhà…

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

4.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV

❖Sự thay đổi nhu cầu của KH

4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng

4.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV

❖Sự gia tăng cạnh tranh

- Số lượng NH tham gia vào thị trường ngày càng tăngvới danh mục SPDV đa dạng

CÂU HỎI ÔN TẬP BÀI 4

1 Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng có những đặcđiểm nào?

2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng có ảnh hưởng nhưthế nào đến sự thành công trong hoạt động của ngânhàng?

3 Phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến chiếnlược sản phẩm dịch vụ của ngân hàng?