Bài giảng cung cấp cho người học các kiến thức:Tổng quan về hệ thống thanh toán, tổng quan về thanh toán điện tử, thanh toán trong thương mại điện tử, rủi ro trong thanh toán điện tử, tương lai của thanh toán điện tử. Mời các bạn cùng tham khảo nội dung chi tiết
Trang 1
VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỪ ~~
Khoa Hệ thông thông tín quản lý
Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh
E-BUSINESS
- Tổng quan về hệ thống thanh toán
- Tổng quan về thanh toán điện tử
+ Thanh toán trong thương mại điện tử
» Rủi ro trong thanh toán điện tử
» Tương lai của thanh toán điện tử
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
HỆ THÓNG THANH TOÁN ax
E-BUSINESS
* Khái niệm
¬ Hệ thống được dùng đề xử lý các giao dịch tài
chính thông qua việc chuyên đồi giá trị tiên tệ
(World Bank, 2001)
—
- Hệ thống được dùng dé đảm bảo việc lưu
thông tiên trong nên kinh tê
(SWIFT, 2000)
- Hệ thống được dùng dé đảm bảo việc lưu
thông tiên trong nên kinh tê
(Summers, 2012)
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
Trang 2
- Quy tắc
¬ Thủ tục
— Tiêu chuẩn
¬ Công nghệ
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
HE THÓNG THANH TOÁN QUÓC GIA l4
E-BUSINESS
* Khái niệm
— Hệ thống thanh toán liên ngân hàng do Ngân
hàng Nhà nước tô chức, quản lý, vận hành
(Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010)
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
HE THONG THANH TOAN QUOC GIA Bz
REESE khởi tạo giao dich
phương chuyén tién
tiên Xác định và quản lý
hoạt động thanh toán |
thanh toan
* Tiép nhan, xt ly, bu tree
»_ Truyền dữ liệu Tạo lập, chuyển
giao, xử lý lệnh
thanh toán
» - Duy trì tài khoản
» Gung tng dich vu
* Té chive mang ludi
* Quyét toan
Cac dinh
chê tài chính
Các thỏa
thuận
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
Trang 3
="
HỆ THÓNG THANH TOÁN QUÓC GIA
E-BUSINESS |
HTTT bù trừ
điện tử/giây
HTTT bù trừ Mme Nia
và quyết toán mạch và
chứng khoán thanh toán thẻ
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
HE THÓNG THANH TOÁN QUÓC GIA l4
E-BUSINESS |
- Triển khai trên 63 tỉnh/thành phố
đáp ứng nhu câu thanh toán giá trị
thap
» - Phân loại
Hình thúc: giấy, điện tử Địa bàn: ngoại tỉnh, nội tỉnh
° HTTT bù trừ giấy
Kết thúc hoạt động từ ngày 12/5/2014
» - HTTT bù trừ điện tử
Xử lý quyết toán bù trừ theo phiên (2-3
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
HE THÓNG THANH TOÁN QUOC GIA FZ
E-BUSINESS |
* _Hé thống thanh toán điện tử trực
HỆ tuyên, theo chuân quốc tê
IIsi9)I€E ‹ Đảm bảo tốc độ, khối lượng giao
THANH dịch, sự an toàn và bảo mật
TOAN - Mạng luói:
LIEN * 01 trung tâm thanh toán quốc gia
NG AN * 06 trung tam xử lý khu vục
mV\Nlem |° Bao oòm
Hệ thông thanh toán giá trị cao
(IBPS) - Hệ thống thanh toán giá trị thấp
Hệ thông xử lý tài khoản tiền gửi
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
Trang 4
trong hệ thống
° Loại hình giao dịch
Dịch vụ chuyễn mạch nội địa Dịch vụ chuyén mach quốc tế Dịch vụ chuyên tiên điện tử liên ngân hàng
Dịch vụ công thanh toán điện tử
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
HỆ THÓNG THANH TOÁN QUÓC GIA
E-BUSINESS |
» Thanh toán chứng khoán được thực
hiện qua trung tâm lưu ký
» Thanh toán giao dịch chứng khoán
được thực hiện thông qua ngân Tôn
hàng thanh toán (BIDV)
ae giao dich
Mở tài khoản tiền gửi thanh toán bù trừ chứng khoán
Hỗ trợ tiền vay khi thiếu thanh khoản
Quyết toán tiền giao dịch chứng khoán
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
HỆ THÓNG THANH TOÁN QUÓC GIA
E-BUSINESS |
` ATTT đa tệ VCB-Money
VCB quan lý và vận hành Thành viên: các TCTD trong nước, ngân hàng chi nhánh nước
Đáp ứng giao dịch mua bán ngoại lệ liên ngân hàng trong nước _
Dịch vụ chính: Chuyên tiên, ủy nhiệm Chỉ, mua/bán ngoại lệ,
aoe HTTT song phương
Các NHTM tự xây dựng và triển khai Thục hiện bù trừ song phương các giao dịch không cấp thiết về thời gian và giá trị thấp
Dịch vụ chính: Chuyển, nhận, quyết toán
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
Trang 5
HE THONG THANH TOAN DIEN TU fee
* Khái niệm
- Giao dịch thanh toán được bắt đầu, xử lý và
kết thúc bằng điện tử
(European Ceniral Bank, 2004)
— Chuyên giá trị của khoản thanh toán từ người
(Kim & ctg., 2010)
¬ Việc thực hiện quá trình thanh toán thông qua
các phương tiện điện tử
(Meier & Storm, 2009)
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
HỆ THÓNG THANH TOÁN ĐIỆN TỪ Pee
E-BUSINESS
Cac bén tham gia
Thanh toan điện tử
⁄⁄
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
CÁC BÊN THAM GIA
THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
ax E-BUSINESS
Người bán hàng
vụ thanh toán mua hàng
Các tổ chức phát
Các ngân hàng
hành phương tiện (của người bán và
thanh toán người mua)
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
Trang 6
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
PHƯƠNG TIỆN
THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
Ở_ ::° E-BUSINESS
van
= ` ' ' MICRO) PAYMENT
VISA Teac Kha
# we 5
Lf
pace, b-
BAOKIMVN
mS
ml m Pap Pty ang 11L Ly chg sự ừt sử bựp từ
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC
THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
Phâ
gia
Thanh toán ngoại tuyến
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
Trang 7
PHAN LOẠI CÁC HÌNH THỨC
THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
E-BUSINESS
Thanh toan trong TMĐT B2B
Phân chia
theo bả
ch
dịch
Thanh toán trong TMDT B2C
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC
THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
E-BUSINESS
Thanh toan trén
Web
Phan chia
thec ng
thức tiếp
nhận
Thanh toán trên
POS/ATM
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
_ MỘT SÓ YÊU CÀU
ĐÓI VỚI THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
- Số tiền được bảo toàn
E-BUSINESS
— Không tự sinh ra, không tự mất đi
- Dễ trao đổi
— Tiền & Hàng hóa, dịch vụ
- Không bị từ chối
— Trả đủ tiền <-> giao hàng
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
Trang 8
(Laudon & Traver, 2015) it,
«Phan loai
— Hệ thống thanh toán điện tử B2C
— Hệ thống thanh toán điện tử B2B
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI
ĐIỆN TỬ
E-BUSINESS
Thé thanh toan Thanh toan -
bằng xuất Vi thanh toán
điện tử PHU —
pa ae Tiền điện tử,
Séc điện tử N ví điện tử
Chuyén
khoản điện tử
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
LỢI ÍCH & RUI RO
CỦA THANH TOÁN ĐIỆN TỬ eb
E-BUSINESS
Người bán hàng
vụ thanh toán mua hàng
Các tổ chức phát Các ngân hàng
hành phương tiện (của người bán và
thanh toán người mua)
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
Trang 9
TRIEN VONG CUA THANH TOAN
DIEN TU’
E-BUSINESS |
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý
C} Sự chấp nhận mPOS
C} Nên kinh tế theo nhu cầu
@® Bắt đầu kỷ nguyên của Bitcoin
@ Máy học sẽ giúp ngăn chặn gian lận
C ) Nhận diện sinh trắc học bằng vân tay
œ® Ngân hàng mở với các APIs
(Rampton, 2017)
namth(@buh.edu.vn
THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
TẠI VIỆT NAM
Major Methods of Online Shopping
E-BUSINESS
@ 2014
CASH ON
DELIVERY
BANK TRANSFER PAYMENT CARD E-WALLET
SCRATCHED CARD
es Ặ 6ä Bằ = = ?
64% 37% 14% 7% 11% 1%
91% 11% 48% 20% 6% 1%
Graphic® Asia Briefing Led
Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth(@buh.edu.vn
THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
TẠI VIỆT NAM
Payment Methods
AI Heavy User Light User
cash on debvery = credit cardttebitcan » tank tansier
How dit yournahe & paryrmmet be that order?
i Heavy Use" ia somacne who shape on EC once in 2Gamwks or mene, “Ligtt Use” te
Khoa Hệ thắng thông tin quản lý
E-BUSINESS
85% of EC users choose cash on
delivery as a payment method
On the other hand, heavy users
use credit/debit cards and bank ie,
transfer more often, so consumer's
concern about purchasing may
lead to cash on delivery
Also, high usage rate of cash on delivery results in high order cancellation rate in Vietnam
.d '^
namth(@buh.edu.vn