Tóm tắt Luận án tiến sĩ Kinh tế: Vai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa - Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ An

Luận án nhằm luận giải cơ sở lý luận về vai trò hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần đối với việc phát triển DNN&V; Phân tích kinh nghiệm vai trò hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần đối với việc phát triển của DNN&V trong lĩnh vực CN&XD của một số nước và một số địa phương nước ta và rút ra các bài học cho Nghệ An.

M U

1 LỦ do l a ch n đ tƠi

Trong nh ng n m qua, Doanh nghi p nh và v a (DNN&V) đã kh ng

đ nh v trí và vai trò c a mình trong n n kinh t qu c dân v i đ c thù n ng đ ng, linh ho t và thích ng v i các thay đ i c a th tr ng DNN&V t o vi c làm cho

g n m t n a s lao đ ng làm vi c t i các doanh nghi p T đó, các doanh nghi p này đã góp ph n không nh trong vi c gi i quy t các v n đ xã h i và xóa đói

gi m nghèo DNN&V c ng t o ra các m i liên k t ch t ch v i doanh nghi p l n

đ tham gia hi u qu vào các chu i giá tr ngành hàng DNN&V đang kh ng

đ nh vai trò không th thi u c a mình trong quá trình phát tri n kinh t xã h i c a

đ t n c, đóng góp đáng k vào GDP và kim ng nh xu t kh u chung c a c

n c, c ng nh c a t ng t nh trong đó có t nh Ngh An

Tính đ n h t n m 2016, m c dù đang ph i đ i di n v i nh ng đi u ki n khó kh n chung c a n n kinh t , tuy nhiên các DNN&V t nh Ngh An v n

đ c duy trì đ c t c đ t ng tr ng và phát tri n Theo th ng kê đ n th i

đi m 31/12/2016 trên đ a bàn toàn t nh Ngh An có 8.406 doanh nghi p trong

đó s l ng DNN&V trên đ a bàn t nh là 8.345 doanh nghi p (S l ng doanh nghi p nh và v a trong l nh v c công nghi p và xây d ng kho ng 3.195 doanh nghi p v i 1.325 doanh nghi p công nghi p ch bi n ch t o và 1.870 doanh nghi p xây d ng), v i t ng s v n đ ng kỦ trung bình c a doanh nghi p

là 4,5 t đ ng, s lao đ ng trên 150.000 ng i

Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c c a các DNN&V v t c đ t ng

tr ng, quy mô phát tri n, các doanh nghi p c ng có đóng góp to l n đ i v i

s phát tri n kinh t xã h i chung c a t nh Ngh An, các DNN&V nói chung

và các DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây d ng nói riêng c ng ph i

đ i m t v i t ng đ i nhi u nh ng khó kh n nh khó kh n v v n đ u t phát tri n s n xu t kinh doanh, khó kh n v th tr ng, khó kh n v khoa h c

k thu t, hi u qu s n xu t kinh doanh c a các DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây d ng

Thêm vào đó nhu c u phát tri n kinh t xã h i c a t nh Ngh An, yêu

c u phát tri n c a các doanh nghi p nh và v a trong đó có yêu c u phát tri n các DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây d ng đ t đ c

nh ng yêu c u phát tri n c a các DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây

d ng, nhu c u v v n c a các DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây

d ng nói riêng, các DNN&V trên đ a bàn t nh Ngh An nói chung là t ng

đ i l n Theo k t qu kh o sát c a BSPS v d báo nhu c u v n đ u t s n

xu t c a kh i DNN&V trên đ a bàn t nh Ngh An so v i th c tr ng d n cho vay c a các t ch c tín d ng đ i v i DNN&V (m i ch đáp ng ch a đ y 1/3 s l ng DN hi n có) cho th y vai trò cho vay đ i v i khu v c này là r t quan tr ng và c p thi t

Tính đ n h t n m 2016, trên đ a bàn t nh Ngh An có các chi nhánh c a ngân hàng th ng m i c ph n không có v n nhà n c, các chi nhánh c a ngân hàng th ng m i c ph n có v n c a nhà n c, các ngân hàng này có đóng góp t ng đ i l n trong vi c h tr dòng v n vay cho các DNN&V trên

đ a bàn t nh Ngh An Tuy nhiên, v i nhu c u v n vay c a các doanh nghi p

là l n, quy mô v n vay c a các ngân hàng ch a th c s đáp ng đ y đ nhu

c u c a các doanh nghi p, đ c bi t v i các DNN&V trong l nh v c công nghi p trên đ a bàn t nh Ngh An

Vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i phát tri n doanh nghi p nh và v a không ch nh n đ c s quan tâm c a các nhà ho ch đ nh chính sách mà còn nh n đ c s quan tâm c a các nhà nghiên c u, các nghiên c u đ c th c hi n khai thác nh ng khía c nh, nh ng

m ng v n đ khác nhau c a ho t đ ng cho vay, c a s phát tri n DNN&V, m t

s nghiên c u đi n hình nh : Kazuo Ogawa và c ng s (2011), Võ c Toàn (2012), Nguy n Th Mùi (2006)…

Tr c th c tr ng đó, tác gi l a ch n: “Vai trò ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i phát tri n Doanh nghi p nh và v a

- Nghiên c u trên đ a bàn t nh Ngh An” làm đ tài nghiên c u

2 M c tiêu nghiên c u vƠ nhi m v nghiên c u

2.1 M c tiêu nghiên c u

Trên c s phân tích th c tr ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP

đ i v i phát tri n c a DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây d ng hi n nay, lu n án đ xu t ph ng h ng và gi i pháp nh m t ng c ng vai trò ho t

đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây d ng trên đ a bàn t nh Ngh An đ n n m 2025

2.2 Nhi m v nghiên c u

Lu n gi i c s lỦ lu n v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i

v i vi c phát tri n DNN&V

Phân tích kinh nghi m vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i

vi c phát tri n c a DNN&V trong l nh v c CN&XD m t s đ a ph ng và rút

ra các bài h c cho Ngh An

ánh giá th c tr ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n c a DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây d ng trên đ a bàn t nh Ngh An hi n nay, ch ra nh ng thành t u h n ch và nguyên nhân h n ch

xu t ph ng h ng và gi i pháp nh m t ng c ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây d ng trên đ a bàn t nh Ngh An đ n n m 2025

c a NHTMCP: th ch chính sách, t ch c qu n lỦ, n ng l c n i sinh c a ngân hàng và n ng l c n i sinh c a khu v c DNN&V

Ph m vi l a ch n nghiên c u là:

Các chi nhánh NHTMCP không có v n nhà n c và các DNN&V ho t

đ ng trong l nh v c công nghi p và xây d ng trên đ a bàn t nh Ngh An (Hi n nay trên đ a bàn t nh Ngh An có: các chi nhánh c a 1 NHTM Nhà n c và 3 NHTMCP có v n c a Nhà n c chi ph i; 22 chi nhánh NHTMCP không có

v n c a Nhà n c)

Các doanh nghi p nh và v a trong l nh v c CN&XD trên đ a bàn t nh Ngh An, t tr ng các doanh nghi p này chi m g n 40% trong t ng s các doanh nghi p nh và v a trên đ a bàn t nh Ngh An- ây là m t trong nh ng nhóm các doanh nghi p chi m t tr ng l n, có đóng góp t ng đ i l n v i phát tri n kinh t chung c a t nh Ngh An

Ph m vi không gian: Nghiên c u trên đ a bàn t nh Ngh An, b i l Ngh

An là t nh có v trí đ a Ủ n m trung tâm c a vùng B c Trung B , đây là đ a

ph ng có h i đ các y u t đ phát tri n kinh t , thu hút v n đ u t t các doanh nghi p, phát tri n doanh nghi p t h th ng giao thông, là c a ngõ thông

th ng c a hai mi n B c Nam Thêm vào đó, v i ch tr ng chung c a c t nh Ngh An trong vi c thúc đ y phát tri n ngành công nghi p và phát tri n du l ch

đã và đang t o thu n l i cho các doanh nghi p công nghi p và xây d ng trên

đ a bàn có đi u ki n phát tri n ng th i, quy mô t ng tr ng và phát tri n c a các doanh nghi p nh và v a trên đ a bàn t nh Ngh An, h th ng chi nhánh c a các ngân hàng th ng m i c ph n trên đ a bàn t nh Ngh An là r t l n Chính

vì v y, vi c tác gi l a ch n nghiên c u trên đ a bàn t nh Ngh An đáp ng yêu

c u và đ m b o kh n ng suy r ng cho các đ a ph ng khác trên c n c

Ch ng 2: C s lỦ lu n và kinh nghi m th c ti n v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh và v a

Ch ng 3: Th c tr ng v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i

vi c phát tri n doanh nghi p nh và v a trong l nh v c công nghi p và xây

Doanh nghi p nh và v a, phát tri n c a các DNN&V là nh ng v n đ

mà đã nh n đ c s quan tâm r t l n không ch c a các nhà nghiên c u trên th

gi i mà còn nh n đ c s quan tâm c a các nhà nghiên c u trong n c c ng

nh các nhà ho ch đ nh chính sách Các nghiên c u đã đ c p đ n các khía

c nh khác nhau c a v n đ này d i nh ng cách ti p c n khác nhau, đi u này

có th th y v trí quan tr ng c a nghiên c u này trong th c ti n c ng nh trong

lỦ lu n C th cho nghiên c u v v n đ này: “B n ch t c a công ty” c a Ronald Harry Coase (1937), tác gi đã trình bày nh ng lỦ thuy t đ ch ng minh

s t n t i khách quan c a khu v c DNN&V trong m i n n kinh t nh lỦ thuy t

v tính kinh t c a quy mô, hay m t lỦ thuy t khác c ng đã đ c đ c p đ n đ cùng lu n gi i cho s t t y u c a phát tri n DNN&V là lỦ thuy t v t ch c s n

xu t công nghi p đã đ c th hi n trong nghiên c u: “y u t quy t đ nh quy mô c a

m t công ty” c a tác gi Krishana B Kumar và c ng s (1999), hay đó là lỦ thuy t liên quan đ n chi phí giao d ch trong tác ph m c a Oliver và c ng s (1995)

Có r t nhi u các y u t khác nhau tác đ ng đ n vi c phát tri n c a các DNN&V, m t trong nh ng y u t đ c nh c đ n khi nghiên c u đ n s phát tri n c a lo i hình doanh nghi p này chính là tác đ ng c a ngu n tín d ng c a các t ch c tín d ng, các ngân hàng Các nghiên c u đ c th c hi n khai thác

nh ng khía c nh, nh ng m ng v n đ khác nhau c a tín d ng, c a s phát tri n DNN&V, v các doanh nghi p… C th :

1.1.1 T ng quan m t s nghiên c u v vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n DNN&V

Th c t cho th y, đ i t ng h ng đ n c a các ngân hàng th ng m i nói chung và các ngân hàng th ng m i c ph n nói riêng, m t b ph n khách hàng quan tr ng là các DNN&V, và các kho n vay tín d ng c a các ngân hàng cho

lo i hình DNN&V này có vai trò vô cùng quan tr ng v i s phát tri n c a các doanh nghi p này Trong nghiên c u c a Sophie Brana và c ng s (1999), cho

th y: V i vi c s d ng d li u t đi u tra 420 DNN&V đang ho t đ ng t i Nga, thêm vào đó là nh ng d li u th c p trong cu c đi u tra th ng niên c a th i báo Kinh t Nga (REB) th c hi n, d li u thu đ c là th c tr ng ho t đ ng c a các DNN&V c a Nga, quy mô và tình hình hoat đ ng c a các doanh nghi p này,

l i nhu n th c t c a các doanh nghi p K t qu quá trình phân tích d li u cho

th y: k t qu nghiên c u trái v i d đoán ban đ u c a nhóm tác gi ,v i k thu t phân tích nhân t và h i quy s d ng mô hình Probit th b c đ ki m đ nh m i quan h gi a các nhân t khác nhau: k t qu ch ra r ng: ph n l n nhu c u tín

d ng ch y u xu t phát các doanh nghi p y u kém ho c đang trong tình tr ng n

n n và các kho n tín d ng c a các ngân hàng ph n l n phân b cho các doanh nghi p g p khó kh n v v n đ tài chính ho c có tình hình tài chính y u kém

Ph ng pháp ti p c n c a nghiên c u này khá gi ng v i cách ti p c n c a Commander và c ng s (1993), khi t p trung phân tích th c tr ng v n đ nghiên

c u d a vào các ch s v t lỦ là ch y u nh s thay đ i trong s n l ng hay vi c làm là thang đo cho đ u ra là s phát tri n c a các DNN&V, có m i liên h

t ng quan v i các ch s tài chính nh tình hình l i nhu n, các ngu n l c tài chính c a doanh nghi p Nghiên c u c a các nhóm tác gi c ng xem xét m i quan h gi a s phát tri n c a doanh nghi p v i kho n cho vay c a các ngân hàng, b i vì s phát tri n c a các doanh nghi p hay b n thân chi n l c phát tri n c a các ngân hàng ph thu c khá l n vào cách th c s d ng c a các kho n tín d ng này v i c hai nhóm đ i t ng ng th i, trong nghiên c u nhóm tác

gi c ng xây d ng mô hình d đoán nhu c u v n tín d ng c a các DNN&V cho

s phát tri n c a doanh nghi p này khi đ i m t v i các khó kh n hay cú s c c a

th tr ng, hay đ i m t v i nh ng k ho ch, d án ho t đ ng c a doanh nghi p

Cùng v i đó, Jaffe (1971), Ramey (1992) và Nilsen (2002) thu đ c b ng

ch ng t ng t h tr quan đi m tái phân ph i t chu i d li u th i gian Và

nh ng thu n l i, khó kh n c a các DNN&V nói riêng và các doanh nghi p nói chung khi ti p c n ngu n v n tín d ng c a các ngân hàng Petersen và Rajan(1997) đã ti n hành nghiên c u đ u tiên v vai trò tái phân ph i c a tín d ng,

d a trên d li u kh o sát các doanh nghi p c a M D a trên kh o sát qu c gia v các tài chính doanh nghi p nh (NSSBF), h th y r ng ti p c n c a m t công ty

v i ngu n tài chính bên ngoà icó m t tác đ ng tích c c đáng k v s l ng các kho n ph i thu H c ng nh n th y r ng các doanh nghi p không s d ngnhu c u tín d ng thì có tín d ng th ng m i ít h n.H n n a, k t qu nghiên c u c ng cho

th y r ng m t m i quan h lâu h n v i t ch c tài chính có t ng quan âm v i

m t nhu c utín d ng th ng m i Do đó, h k t lu n r ng tín d ng th ng m i

đ c s d ng nhi u h n b i các công ty mà b h n ch b i các nhà cho vay

1.1.2 M t s nghiên c u v vai trò và các nhân t nh h ng đ n vai trò ho t

đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i s phát tri n c a

DNN&V

DNN&V, các nhân t nh h ng đ n s phát tri n c a các DNN&V là

m t trong nh ng l nh v c nh n đ c s quan tâm khá l n c a các nhà khoa

h c, khá nhi u các nghiên c u đ c th c hi n nghiên c u xoay quanh các v n

đ c a DNN&V: nghiên c u v th c tr ng phát tri n c a các DNN&V trên các quy mô khác nhau, nghiên c u v các lo i hình DNN&V các l nh v c khác nhau nh công nghi p xây d ng, nông nghi p, d ch v … M t khía c nh khá

th ng xuyên đ c đ c p đ n khi nghiên c u v các DNN&V đó là s phát tri n c a các doanh nghi p này, các nhân t nh h ng đ n s phát tri n c a các DNN&V nh nghiên c u c a Nguy n Qu c Nghi (2011), Sophie Brana và c ng

Liên quan đ n DNN&V, tín d ng c a ngân hàng v i DNN&V không ch

đ c s quan tâm c a các nhà ho ch đ nh chính sách, các nhà qu n lỦ th c t mà còn đ c s quan tâm các nhà khoa h c,… Tuy nhiên, nh ng nghiên c u này đang d ng l i vi c xem xét th c tr ng phát tri n c a các DNN&V trên ph m vi toàn qu c, hay các qu c gia khác nhau M t s nghiên c u đ c th c hi n cho các DNN&V ph m vi các t nh, nh ng đ c th c hi n t i các t nh Phía Nam và các t nh thu c ng b ng Sông c u long, nh ng nghiên c u này ch y u xem xét

d i góc đ tìm hi u nhu c u c a các doanh nghi p, đánh giá c a các doanh nghi p v kh n ng đáp v v n tín d ng c a các ngân hàng th ng m i t i s phát tri n c a các doanh nghi p, kh n ng ti p c n ngu n v n này c a các doanh nghi p thông qua d li u th ng kê và đi u tra các doanh nghi p

1.1.3 Nh ng v n đ đ t ra trong nghiên c u vai trò ho t đ ng cho vay c a

c p t i Qua s li u thu th p đó, các tác gi đã xây d ng khuy n ngh nh m giúp các DNN&V phát tri n d i s h tr c a các ngu n v n tín d ng c a các ngân hàng th ng m i

Tuy v y, các nghiên c u đã có ch a ch ra m t cách c th vai trò c a cho vay c a NHTM đ i v i phát tri n c a các DNN&V Ho t đ ng cho vay c a NHTM

có tác đ ng đ n s bi n đ i v quy mô, t c đ phát tri n, đ n s thay đ i c c u

c ng nh nâng cao hi u qu c a DNN&V nh th nào? Nguyên nhân nào d n đ n

nh ng tác đ ng đó? Môi tr ng th ch , n ng l c cho vay c a NHTM và n ng l c

s d ng v n c a DNN&V nh th nào đ nâng cao tác đ ng tích c c c a cho vay

c a NHTM đ i v i s phát tri n c a DNN&V? Làm th nào đ nâng cao tác đ ng tích c c c a ho t đ ng cho vay c a NHTM đ n s phát tri n c a DNN&V?

Ch đ vai trò ho t đ ng cho vay c a các NHTMCP đ i v i phát tri n c a các DNN&V trong l nh v c công nghi p và xây d ng (CN&XD) mà tác gi l a

ch n cho nghiên c u này nh m góp ph n tr l i cho nh ng câu h i đó

1.2 Ph ng pháp nghiên c u

1.2.1 Câu h i nghiên c u

Hi u th nào là vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i phát tri n

c a DNN&V trong l nh v c CN&XD?

Th c tr ng vai trò vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP v i phát tri n DNN&V trong l nh v c CN&XD trên đ a bàn t nh Ngh An hi n nay nh th nào?

t ng c ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP v i phát tri n DNN&V trong l nh v c CN&XD trên đ a bàn t nh Ngh An c n nh ng ph i có

nh ng gi i pháp gì?

1.2.2 Mô hình nghiên c u

Nhân t tác đ ng đ n vai trò ho t đ ng cho vay g m các thành t : i) Th

ch chính sách; ii) N ng l c n i sinh c a NH; iii) N ng l c n i sinh c a khu

v c DNN&V

Ho t đ ng cho vay c a NHTM g m các thành t : i) Quy mô vay; ii) Lãi

su t vay; iii) Th i h n vay và đi u ki n vay

Vai trò (tác đ ng) ho t đ ng cho vay đ i v i phát tri n DNN&V g m các thành t : i) Quy mô Quy mô, t c đ ; ii) C c u ngành ngh ; iii) Hi u qu s n

s phát tri n c a DNN&V

- Thay đ i quy mô,

t c đ

- Thay đ i c c u ngành ngh

1.2.3 Ph ng pháp thu th p, x lý s li u

Nghiên c u s d ng k t h p c ph ng pháp nghiên c u đ nh tính và

ph ng pháp nghiên c u đ nh l ng

1.2.3.1 Ph ng pháp nghiên c u đ nh tính

Ph ng pháp ph ng v n sâu đ c nghiên c u sinh s d ng trong nghiên

c u này, nghiên c u sâu đ c th c hi n nh m có d li u phân tích và góc nhìn

đa chi u h n sau khi phân tích nh ng d li u đ nh l ng th hi n vai trò ho t

đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh và v a trên đ a bàn t nh Ngh An C th , tác gi th c hi n xin Ủ

ki n c a 6 chuyên gia là cán b tín d ng t i hai chi nhánh ngân hàng th ng

m i c ph n không có v n nhà n c trên đ a bàn t nh Ngh An và 6 đ i di n là cán b qu n lỦ c a các doanh nghi p nh và v a trong l nh v c công nghi p và xây d ng trên đ a bàn t nh Ngh An T t c đ i t ng đ c l a ch n đ ph ng

v n đ u là nh ng ng i có am hi u v vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng

th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh và v a trong l nh

v c công nghi p và xây d ng

Tuy nhiên, h n ch c a vi c áp d ng ph ng pháp ph ng v n sâu này là

d li u thu đ c t k t qu kh o sát mang Ủ ki n ch quan c a đ i t ng đ c

kh o sát, đ h n ch nh ng đi m y u c a ph ng pháp này, nghiên c u sinh đã

l a ch n đ i t ng đ c kh o sát là nh ng ng i có trách nhi m v i câu tr l i

và am hi u l nh v c nghiên c u c a tác gi

K t qu ph ng v n sâu giúp cho nghiên c u sinh có góc nhìn đa chi u

h n v v n đ nghiên c u và tr giúp cho nghiên c u sinh trong quá trình phân tích k t qu nghiên c u v m t đ nh l ng d a trên d li u thu th p t các báo cáo t ng k t hàng n m và d li u thu th p t kh o sát các đ i t ng t doanh nghi p, ngân hàng và cán b qu n lỦ nhà n c

* T v n chuyên gia: Lu n án xây d ng m u phi u đi u tra kh o sát v

n i dung nghiên c u và xin Ủ ki n 10 chuyên gia v các thang đo đánh giá vai trò cho vay c a NHTMCP đ i v i s phát tri n c a DNN&V trên c s đó s

đi u ch nh thang đo cho phù h p

* M u nghiên c u: i t ng h ng t i c a đ tài là DNN&V trong l nh

v c Công nghi p, Xây d ng trên đ a bàn t nh Ngh An đang ho c đã s d ng

d ch v tín d ng c a NHTMCP không có v n c a Nhà n c Nh đã nói khu

v c Công nghi p, Xây d ng trên đ a bàn t nh Ngh An hi n là 2.611 doanh nghi p Vì th c n xác đ nh m u đi u tra đ đ c n c phân tích đ m b o đ chính sác c a thông tin

Có nhi u quan ni m khác nhau v m u đi u tra Nunnally and Burnstein (1994) Cho r ng ph ng pháp c l ng ML (Maximum Likelihood) thì kích

th c m u t i thi u ph i t 100-150 Theo Hoelter (1983) thì kích th c m u

t i h n ph i là 200 Theo Nguy n ình Th và Nguy n Mai Trang (2007) kích

D li u th c p: Tác gi thu th p thông qua báo cáo tài chính hàng n m

c a các NHTMCP, thông qua s li u th ng kê c a các c quan Nhà n c, t p chí, các công trình nghiên c u khoa h c đã công b

S li u s c p: Tác gi ti n hành i u tra, kh o sát k t h p ph ng v n các lãnh đ o DNN&V, lãnh đ o NHTMCP b ng b ng h i theo m u M1 và M2 1.2.3.4 Ph ng pháp phân tích d li u

Nghiên c u s d ng ph ng pháp th ng kê mô t , ph ng pháp phân tích

so sánh, ph ng pháp phân tích theo dãy s th i gian… đ th c hi n phân tích trong nghiên c u

CH NG 2

C S Lụ LU N VĨ KINH NGHI M TH C TI N V VAI TRọ

2.1 Phát tri n doanh nghi p nh và v a và s c n thi t ho t đ ng cho vay

c a NHTMCP đ i v i phát tri n DNN&V

2.1.1 Ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n

Cho vay là s chuy n nh ng t m th i m t l ng giá tr t ng i s h u (NHTM) sang ng i s d ng (ng i vay), sau m t th i gian nh t đ nh l i quay

v v i l ng giá tr l n h n l ng giá tr ban đ u (Nguy n Th Mùi, 2006)

*) c đi m ho t đ ng cho vay

Th nh t, đ ng cho vay ph i tuân th nguyên t c sau đây: i) Cho vay ph i

có m c đích; ii) Ph i hoàn tr c g c và lãi đúng k h n; iii) Vay ph i có b o

v i s phát tri n c a kinh t hàng hoá, s phát tri n h th ng NHTM đã có tác

đ ng r t l n và quan tr ng đ n quá trình phát tri n c a n n kinh t hàng hoá,

ng c l i kinh t hàng hoá phát tri n m nh m đ n giai đo n cao nh t là n n kinh

t th tr ng thì NHTM c ng ngày càng đ c hoàn thi n và tr thành nh ng đ nh

ch tài chính không th thi u đ c

c đi m ho t đ ng cho vay c a NHTMCP: C ng nh ho t đ ng cho vay nói chung, ho t đ ng cho vay c a NHTMCP là m t hình th c c p tín d ng, theo

đó NHTMCP giao cho ng i vay m t kho n ti n đ s d ng vào m c đích và

th i gian nh t đ nh theo tho thu n v i nguyên t c có ho n tr c g c và lãi

2.1.2 Doanh nghi p nh và v a trong l nh v c công nghi p và xây d ng

DNN&V trong l nh v c công nghi p xây d ng là c s kinh doanh ho t đ ng trong l nh v c CN&XD đã đ ng kỦ kinh doanh theo quy đ nh pháp lu t, đ c chia